中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測(cè)試備考題第一部分單選題(50題)1、（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)比率概念的理解，目的在于判斷哪個(gè)選項(xiàng)能準(zhǔn)確體現(xiàn)商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，并反映銀行整體資本穩(wěn)健水平。首先分析選項(xiàng)A，撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，它主要衡量的是銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提是否充足，并非反映資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的關(guān)系，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，撥備覆蓋率是貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率，它側(cè)重于衡量銀行對(duì)不良貸款的覆蓋程度，與資本總額和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值無(wú)關(guān)，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，資本充足率定義就是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該比率能夠直觀地反映出一家銀行整體的資本穩(wěn)健水平。較高的資本充足率意味著銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有更充足的資本緩沖，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，平均總資產(chǎn)回報(bào)率是凈利潤(rùn)與平均總資產(chǎn)的比率，它主要反映銀行利用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤(rùn)的能力，而不是資本穩(wěn)健水平，因此D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，答案選C。2、在衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。

A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.零售物價(jià)指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。首先來(lái)分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI），它主要反映的是生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價(jià)格變動(dòng)情況，是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和變動(dòng)程度的指數(shù)，側(cè)重于反映上游生產(chǎn)領(lǐng)域的價(jià)格變化，對(duì)通貨膨脹的反映不夠直接和全面。C選項(xiàng)零售物價(jià)指數(shù)，它是反映城鄉(xiāng)商品零售價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)的一種經(jīng)濟(jì)指數(shù)，但它只涵蓋了零售領(lǐng)域的價(jià)格情況，范圍相對(duì)較窄，不能很好地綜合反映整體物價(jià)水平和居民消費(fèi)成本的變動(dòng)。D選項(xiàng)國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值的比率，雖然能在一定程度上反映物價(jià)總水平的變動(dòng)，但計(jì)算復(fù)雜且時(shí)效性較差，在實(shí)際衡量通貨膨脹時(shí)使用并不廣泛。而B(niǎo)選項(xiàng)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI），它是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來(lái)的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，直接關(guān)系到居民的生活成本和消費(fèi)支出。由于其與居民日常生活息息相關(guān)，能夠較為直觀、全面地反映通貨膨脹對(duì)居民生活的影響，所以是衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。因此，本題正確答案為B。3、債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)時(shí)的權(quán)利主張相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，當(dāng)債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，其享有向管理人主張抵消債務(wù)的權(quán)利。選項(xiàng)A“解除”通常用于解除合同等法律關(guān)系，并不適用于此處債務(wù)處理情形；選項(xiàng)C“撤銷”一般涉及可撤銷的法律行為或合同等，與本題債務(wù)主張情況不符；選項(xiàng)D“賠付”主要是指對(duì)損失等進(jìn)行賠償支付，并非本題這種債務(wù)關(guān)系處理的方式。所以本題正確答案為B。這一規(guī)定旨在合理平衡債權(quán)人與債務(wù)人之間的利益關(guān)系，在破產(chǎn)程序中保障各方的合法權(quán)益，避免不合理的債務(wù)負(fù)擔(dān)和利益失衡，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序和交易安全。4、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《票據(jù)法》中各種票據(jù)行為規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：出票是票據(jù)活動(dòng)的起始行為，出票人簽發(fā)票據(jù)并交付給收款人，這一過(guò)程確立了票據(jù)的基本權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該選項(xiàng)對(duì)出票行為的表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以A選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：背書(shū)是持票人在票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓或其他目的時(shí)，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為，是票據(jù)流通和權(quán)利轉(zhuǎn)移的重要方式，此表述準(zhǔn)確反映了背書(shū)行為的特征，B選項(xiàng)表述無(wú)誤。-C選項(xiàng)：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，而不是匯票出票人。出票人是簽發(fā)票據(jù)的人，付款人一般是出票人委托支付票據(jù)金額的人，該選項(xiàng)將承兌主體表述錯(cuò)誤，所以C選項(xiàng)表述不正確。-D選項(xiàng)：持票人按照規(guī)定提示付款，付款人在進(jìn)行必要審查后，必須在當(dāng)日足額付款，這是為了保障持票人的票據(jù)權(quán)利能夠及時(shí)實(shí)現(xiàn)，維護(hù)票據(jù)流通的正常秩序，D選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。5、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款通常是為了支持企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)投資，其建設(shè)和回收周期較長(zhǎng)，所以一般為中長(zhǎng)期貸款而非短期貸款，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借資金期限較短，穩(wěn)定性較差，而固定資產(chǎn)貸款需要長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，所以商業(yè)銀行不可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等，因此技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款確實(shí)是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款，此表述準(zhǔn)確描述了固定資產(chǎn)貸款的用途，D選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。6、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱()。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類型的區(qū)別，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各種代理的定義，并結(jié)合題干中小張叔叔擔(dān)任監(jiān)護(hù)人這一具體情境來(lái)判斷。選項(xiàng)A“產(chǎn)生代理”并非一個(gè)規(guī)范的法律代理類型表述，不能作為小張叔叔代理活動(dòng)的法律稱謂，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“指定代理”是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。在本題中，小張年幼且父母無(wú)法履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機(jī)關(guān)指定小張叔叔進(jìn)行代理活動(dòng)，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“委托代理”是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理。而題干中并沒(méi)有體現(xiàn)小張或其父母委托小張叔叔進(jìn)行代理的相關(guān)信息，并非基于委托授權(quán)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“無(wú)權(quán)代理”是指沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，以被代理人名義實(shí)施的代理行為。但小張叔叔是經(jīng)過(guò)法院判決成為監(jiān)護(hù)人進(jìn)行代理活動(dòng)，并非無(wú)權(quán)代理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案為B選項(xiàng)。7、匯率貼水的含義是()。

A.市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

C.市場(chǎng)匯率比官方匯率貴

D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)匯率貼水含義的理解。首先明確匯率貼水是匯率術(shù)語(yǔ)中的一個(gè)重要概念，它是用于描述遠(yuǎn)期匯率和即期匯率之間關(guān)系的。即期匯率指的是當(dāng)前市場(chǎng)上進(jìn)行外匯交易時(shí)的即時(shí)匯率，反映了當(dāng)下外匯的買賣價(jià)格。而遠(yuǎn)期匯率是交易雙方約定在未來(lái)某一特定日期進(jìn)行外匯交割時(shí)所使用的匯率。當(dāng)出現(xiàn)匯率貼水的情況時(shí)，意味著遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。這是因?yàn)樵谕鈪R市場(chǎng)中，多種因素如利率差異、市場(chǎng)預(yù)期等會(huì)導(dǎo)致不同時(shí)間點(diǎn)的匯率有所波動(dòng)。若預(yù)期未來(lái)某種貨幣的價(jià)值會(huì)下降，那么其遠(yuǎn)期匯率就可能低于即期匯率，出現(xiàn)貼水現(xiàn)象。再分析各個(gè)選項(xiàng)，選項(xiàng)A中市場(chǎng)匯率與官方匯率的比較和匯率貼水并無(wú)直接關(guān)系；選項(xiàng)C同樣討論的是市場(chǎng)匯率和官方匯率，并非匯率貼水所涉及的遠(yuǎn)期匯率和即期匯率的關(guān)系；選項(xiàng)D描述的是遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，這是匯率升水的含義，并非貼水。因此，本題的正確答案是B。8、下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是(?)。

A.中國(guó)金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)的理解與區(qū)分。場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)是指由證券交易所組織的集中交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和交易時(shí)間，且交易活動(dòng)遵循嚴(yán)格的規(guī)則。選項(xiàng)A中國(guó)金融期貨交易所，它是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，專門進(jìn)行金融期貨等標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的場(chǎng)所，屬于典型的場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。選項(xiàng)B大連商品交易所，是中國(guó)重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場(chǎng)地、交易時(shí)間和交易流程，其交易活動(dòng)在交易所的集中監(jiān)管下進(jìn)行，屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。選項(xiàng)D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，是我國(guó)重要的證券交易場(chǎng)所，無(wú)疑屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。而選項(xiàng)C全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，它是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算公司的，面向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券買賣和回購(gòu)的市場(chǎng)，沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所，交易主要通過(guò)詢價(jià)等方式進(jìn)行，屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。所以不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，本題答案選C。9、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（）。

A.各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.重點(diǎn)檢查

D.全面現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)檢查類型的理解。全面現(xiàn)場(chǎng)檢查的特點(diǎn)在于它涵蓋了被檢查機(jī)構(gòu)各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，其目的就是要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關(guān)鍵特性。專項(xiàng)檢查通常是針對(duì)特定業(yè)務(wù)或問(wèn)題展開(kāi)，重點(diǎn)檢查一般聚焦于特定方面或重點(diǎn)領(lǐng)域，二者均不能全面涵蓋機(jī)構(gòu)的所有主要業(yè)務(wù)及管理內(nèi)控各個(gè)領(lǐng)域，也就難以對(duì)總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場(chǎng)檢查，即選項(xiàng)D。10、以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過(guò)一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)，按期限長(zhǎng)短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，回購(gòu)協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時(shí)和證券購(gòu)買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)，按投資人所擁有的權(quán)利劃分，混合工具是既帶有債權(quán)性質(zhì)又帶有股權(quán)性質(zhì)的金融工具。證券投資基金是通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，兼具債權(quán)和股權(quán)性質(zhì)，是混合工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。11、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A.承兌人

B.背書(shū)人

C.保證人

D.出票人

【答案】：D

【解析】本題考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票主體相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。對(duì)于該選擇題，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及的匯票主體在票據(jù)關(guān)系中的特點(diǎn)和規(guī)定。承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，其主要職責(zé)是對(duì)匯票進(jìn)行承兌，在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任，并非強(qiáng)調(diào)與付款人有委托付款關(guān)系以及資金來(lái)源方面的要求。背書(shū)人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人，主要是進(jìn)行票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，與付款人委托付款關(guān)系及支付資金來(lái)源等無(wú)直接關(guān)聯(lián)。保證人是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，當(dāng)被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)清償責(zé)任，重點(diǎn)在于擔(dān)保功能，而非與付款人的委托付款關(guān)系和自身資金來(lái)源。而出票人是簽發(fā)匯票的人，根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源，以確保匯票的有效流轉(zhuǎn)和到期能得到兌付。所以本題正確答案是出票人，應(yīng)選D。12、（）的建立，進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過(guò)保障存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.最后貸款人制度

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表制度的主要特點(diǎn)和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項(xiàng)A，存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，這一制度的建立進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時(shí)更具公信力，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)保障了存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，也建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，與題目描述相符。選項(xiàng)B，最后貸款人制度主要是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于解決金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的資金流動(dòng)性問(wèn)題，并非直接針對(duì)保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項(xiàng)C，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具，通過(guò)買賣有價(jià)證券來(lái)影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒(méi)有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項(xiàng)D，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒(méi)有像存款保險(xiǎn)制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。13、《行政許可法》自（）年起實(shí)施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)《行政許可法》實(shí)施年份的準(zhǔn)確記憶?！缎姓S可法》是我國(guó)行政領(lǐng)域的一部重要法律，它對(duì)規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施、保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益、維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序、保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理具有重大意義。2003年8月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第四次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)行政許可法》，自2004年7月1日起施行。所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A的2002年、選項(xiàng)B的2003年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合《行政許可法》實(shí)際實(shí)施的年份。對(duì)于這類法律實(shí)施時(shí)間的題目，考生需準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，才能作出正確選擇。14、銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的合規(guī)性。我們來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，這是向客戶明確可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，是工作人員應(yīng)盡的責(zé)任，能讓客戶在了解情況的基礎(chǔ)上做出決策，屬于合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)提示行為。選項(xiàng)B，分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品的特性和可能面臨的情況，使客戶做出更理性的選擇，這也是符合風(fēng)險(xiǎn)提示要求的。選項(xiàng)C，當(dāng)客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴(yán)重違背了誠(chéng)信和風(fēng)險(xiǎn)提示的原則。提供虛假信息會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的真實(shí)情況和風(fēng)險(xiǎn)，損害了客戶的利益，屬于違規(guī)行為。綜上，答案選C。銀行工作人員在服務(wù)客戶時(shí)，應(yīng)始終秉持誠(chéng)信原則，如實(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，確?？蛻裟軌蚧诔浞譁?zhǔn)確的信息做出合理決策。15、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保?()

A.可以?

B.不可以

C.只要銀行接受就可以?

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】這道題考查的是關(guān)于擔(dān)保主體資格的知識(shí)點(diǎn)。在我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定中，醫(yī)院作為以公益為目的的事業(yè)單位，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)等公益事業(yè)。為了保障公益事業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行和公共利益不受損害，法律明確禁止以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織作為保證人提供擔(dān)保。當(dāng)?shù)蒯t(yī)院屬于此類以公益為目的的單位，所以不具備為鋼鐵廠向銀行貸款提供擔(dān)保的資格。選項(xiàng)A中說(shuō)可以提供擔(dān)保，這與法律規(guī)定不符；選項(xiàng)C提到只要銀行接受就可以，銀行接受并不能改變醫(yī)院不具備擔(dān)保資格的法律事實(shí)；選項(xiàng)D指出有相應(yīng)財(cái)產(chǎn)能力就可以，即便醫(yī)院有一定財(cái)產(chǎn)能力，基于其公益性質(zhì)，也不能成為合法的擔(dān)保主體。因此，本題的正確答案是B。16、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)拆出

C.國(guó)債

D.短期貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的相關(guān)知識(shí)。在分析各選項(xiàng)之前，我們需要明確流動(dòng)性的概念，流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動(dòng)性就越高。選項(xiàng)A現(xiàn)金，它本身就是貨幣形式，無(wú)需變現(xiàn)過(guò)程，可直接用于各種交易和支付，能夠隨時(shí)隨地滿足流動(dòng)性需求，所以其流動(dòng)性是最高的。選項(xiàng)B同業(yè)拆出，是商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機(jī)構(gòu)，有一定的期限限制，在拆借期限內(nèi)不能隨意收回資金用于自身的流動(dòng)性需求，需要等待到期或者通過(guò)特定的市場(chǎng)操作才能變現(xiàn)，相較于現(xiàn)金，其流動(dòng)性較差。選項(xiàng)C國(guó)債，雖然國(guó)債是一種較為安全且流動(dòng)性相對(duì)較好的金融資產(chǎn)，在二級(jí)市場(chǎng)上可以進(jìn)行交易變現(xiàn)，但交易過(guò)程需要一定的時(shí)間、手續(xù)，并且可能會(huì)受到市場(chǎng)行情的影響，存在價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，所以其流動(dòng)性不如現(xiàn)金。選項(xiàng)D短期貸款，商業(yè)銀行發(fā)放的短期貸款在約定的貸款期限內(nèi)資金被借款人占用，銀行不能隨意收回，只有在貸款到期或者通過(guò)復(fù)雜的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式才能提前收回資金，其變現(xiàn)的難度和成本都相對(duì)較高，流動(dòng)性明顯低于現(xiàn)金。綜上所述，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，答案選A。17、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】在銀行的各類創(chuàng)新活動(dòng)中，選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新具有基礎(chǔ)性和根本性的意義。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行運(yùn)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)，貫穿于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終。銀行所開(kāi)展的很多創(chuàng)新，其本質(zhì)往往是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方式進(jìn)行變革與優(yōu)化。創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理方式有助于銀行更精準(zhǔn)地識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，從而保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。雖然金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新在銀行發(fā)展中也至關(guān)重要。金融工具創(chuàng)新可提供更多投資和融資選擇；業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新能拓展銀行盈利渠道和服務(wù)范圍；業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新可以提高運(yùn)營(yíng)效率和客戶體驗(yàn)。但這些創(chuàng)新大多是在優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的基礎(chǔ)上展開(kāi)的，是為了更好地適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。如果風(fēng)險(xiǎn)管理方式不革新，其他方面的創(chuàng)新可能會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)管控不足而面臨諸多問(wèn)題。因此，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新，本題應(yīng)選A。18、銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行本票出票人的理解。銀行本票是由銀行簽發(fā)并承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。其性質(zhì)決定了出票人必須具有極高的信用和資金實(shí)力，以保障票據(jù)的兌付。選項(xiàng)A保證人并非出票人，保證人主要是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)票據(jù)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B第三方概念模糊，在銀行本票的關(guān)系中，不存在所謂“第三方”作為出票人的情況，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D企業(yè)一般是簽發(fā)商業(yè)票據(jù)，而銀行本票是銀行信用的體現(xiàn)，企業(yè)不具備銀行本票出票人的資格，因此D選項(xiàng)也錯(cuò)誤。而銀行憑借其雄厚的資金實(shí)力和良好的信用背書(shū)，能夠作為銀行本票的出票人，所以正確答案是C。19、（）是無(wú)民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無(wú)民事行為能力人的判定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，年滿18周歲成年且精神正常的自然人，依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，此類自然人具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)B，不滿10周歲且精神正常的未成年人，根據(jù)法律規(guī)定，不滿八周歲的未成年人為無(wú)民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理實(shí)施，不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍，所以該選項(xiàng)符合無(wú)民事行為能力人的定義。選項(xiàng)C，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人，這類人屬于限制民事行為能力人，他們可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無(wú)民事行為能力人，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人，視為完全民事行為能力人，他們可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題正確答案是B。20、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運(yùn)行提供支持和保障。選項(xiàng)B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)高度依賴信息系統(tǒng)，通過(guò)信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和完整，有效防范信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，為內(nèi)部控制提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對(duì)于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時(shí)，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性。選項(xiàng)D，報(bào)告機(jī)制能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)進(jìn)展等，使得管理層能夠及時(shí)做出決策，對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項(xiàng)A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對(duì)業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進(jìn)行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。21、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營(yíng)管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬(wàn)元貸款形成不良貸款，無(wú)法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義，結(jié)合題目中甲農(nóng)村信用社的行為來(lái)逐一分析選項(xiàng)。選項(xiàng)A：吸收客戶資金不入賬罪吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。在本題中，甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，且最終500萬(wàn)元貸款形成不良貸款無(wú)法挽回，造成了重大損失，符合吸收客戶資金不入賬罪的構(gòu)成要件，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本題中甲農(nóng)村信用社是將吸收的儲(chǔ)蓄資金不入賬后發(fā)放貸款，并非套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其重點(diǎn)在于非法吸收資金，而本題中甲農(nóng)村信用社吸收儲(chǔ)蓄資金本身是合法的，只是沒(méi)有入賬就用于貸款，不符合非法吸收公眾存款罪的特征，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪強(qiáng)調(diào)的是發(fā)放貸款的程序違反規(guī)定，而本題重點(diǎn)在于資金不入賬的行為，所以不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，適用于甲農(nóng)村信用社的罪名是吸收客戶資金不入賬罪，答案選A。22、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運(yùn)用?

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來(lái)源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動(dòng)，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A正確，貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用方式，銀行通過(guò)把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利和資金的增值。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過(guò)吸收存款等方式來(lái)籌集資金，這是銀行資金的來(lái)源，而貸款是使用資金，并非負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行最主要的資金來(lái)源是存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運(yùn)用方向，并非資金來(lái)源。所以本題答案選A。23、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)展的業(yè)務(wù)不包括()。

A.零售業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)金融服務(wù)

D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)展業(yè)務(wù)范圍的了解。解題關(guān)鍵在于明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否屬于郵政儲(chǔ)蓄常規(guī)業(yè)務(wù)范疇。首先來(lái)看選項(xiàng)A，零售業(yè)務(wù)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄常見(jiàn)的業(yè)務(wù)類型之一，它面向廣大個(gè)人客戶，提供如儲(chǔ)蓄、匯兌等多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，所以選項(xiàng)A不符合題意。選項(xiàng)C，基礎(chǔ)金融服務(wù)涵蓋了諸如賬戶管理、支付結(jié)算等基礎(chǔ)功能，這是郵政儲(chǔ)蓄作為金融機(jī)構(gòu)所必備的業(yè)務(wù)，因此選項(xiàng)C也不是正確答案。選項(xiàng)D，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄一直積極響應(yīng)國(guó)家政策，大力支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，通過(guò)提供金融服務(wù)助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這也是其業(yè)務(wù)的重要組成部分，選項(xiàng)D同樣不符合要求。而選項(xiàng)B，貸款業(yè)務(wù)雖然在金融領(lǐng)域較為普遍，但在題目所設(shè)定的范圍內(nèi)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)展的業(yè)務(wù)不包括此項(xiàng)。綜上，本題正確答案是B。24、（）依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機(jī)關(guān)

D.立法機(jī)關(guān)

【答案】：A

【解析】本題考查刑事訴訟中實(shí)行法律監(jiān)督的主體。在刑事訴訟的整個(gè)過(guò)程中，人民檢察院依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督，這是由其法律地位和職能所決定的。人民檢察院作為國(guó)家法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，其職責(zé)便是確保法律的統(tǒng)一正確實(shí)施，在刑事訴訟中對(duì)立案、偵查、審判、執(zhí)行等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，以保障訴訟活動(dòng)的合法性和公正性。而人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是通過(guò)審判活動(dòng)，對(duì)各類案件進(jìn)行公正裁決，解決糾紛和爭(zhēng)議；公安機(jī)關(guān)是國(guó)家的行政機(jī)關(guān)，在刑事訴訟中主要負(fù)責(zé)刑事案件的偵查、拘留、執(zhí)行逮捕等工作；立法機(jī)關(guān)則主要負(fù)責(zé)制定、修改和廢止法律。綜上所述，依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督的是人民檢察院，所以答案選A。25、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，合理運(yùn)用不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略至關(guān)重要。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。將信貸業(yè)務(wù)分散于不同行業(yè)、不同區(qū)域，能夠避免因某一行業(yè)或區(qū)域出現(xiàn)不利情況而導(dǎo)致大量貸款損失，降低銀行面臨的整體風(fēng)險(xiǎn)。就如同不能把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里，通過(guò)分散投資可以使銀行在不同行業(yè)和區(qū)域的業(yè)務(wù)相互補(bǔ)充，平衡風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失。它主要是針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行反向操作以減少損失，并非本題所描述的分散業(yè)務(wù)范圍的策略。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)合同或非合同的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給另一個(gè)人或單位的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方式，比如通過(guò)保險(xiǎn)、擔(dān)保等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他方，與題干中描述的分散信貸業(yè)務(wù)的做法不同。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇，例如提高利率、收取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等，也不符合本題通過(guò)分散業(yè)務(wù)來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)的表述。綜上所述，將信貸業(yè)務(wù)不集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是風(fēng)險(xiǎn)分散，所以答案選A。26、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.實(shí)收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)第一版巴塞爾資本協(xié)議中附屬資本構(gòu)成的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)中不同資本項(xiàng)目是否屬于附屬資本。首先來(lái)看選項(xiàng)A，資本公積不屬于附屬資本，它是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，并非第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定的附屬資本范疇，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，盈余公積和少數(shù)股權(quán)不屬于附屬資本。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤(rùn)中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累；少數(shù)股權(quán)是指在合并報(bào)表中，子公司權(quán)益中不屬于母公司的份額，這兩者均不符合附屬資本的定義，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，實(shí)收資本不屬于附屬資本，它是指企業(yè)實(shí)際收到的投資人投入的資本，是企業(yè)注冊(cè)登記的法定資本總額的來(lái)源，并非附屬資本，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金均屬于附屬資本。非公開(kāi)儲(chǔ)備是指雖未公開(kāi)，但已反映在損益表上并為銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所接受的儲(chǔ)備；重估儲(chǔ)備是指對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)的公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額；普通準(zhǔn)備金是為了防備未來(lái)可能出現(xiàn)的一切損失而設(shè)置的，這三項(xiàng)符合第一版巴塞爾資本協(xié)議對(duì)附屬資本的規(guī)定，所以本題答案選D。27、關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場(chǎng)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：CDs市場(chǎng)不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，還涵蓋發(fā)行市場(chǎng)。它是一個(gè)集發(fā)行與交易于一體的金融市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：CDs具有不記名且可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項(xiàng)表述有誤。-C選項(xiàng)：CDs面額一般較大，通常是為了滿足機(jī)構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。-D選項(xiàng)：CDs不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓，這一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，正確答案是D。28、目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型銀行存款利息計(jì)算方式的知識(shí)。在我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，利息計(jì)算方式分為單利和復(fù)利。單利是指只按照本金計(jì)算利息，而復(fù)利是指除了本金產(chǎn)生利息外，之前產(chǎn)生的利息也會(huì)在下一計(jì)息周期產(chǎn)生利息。首先看選項(xiàng)A，一年期的定期存款，一般是按照單利計(jì)算利息，即在存款期限內(nèi)，只以本金為基礎(chǔ)計(jì)算利息，到期后一次性支取本息，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，五年期的定期存款同樣多采用單利計(jì)算方式，在整個(gè)五年的存期內(nèi)，依據(jù)本金乘以利率再乘以存期來(lái)計(jì)算利息，并非復(fù)利計(jì)算，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，三年期教育儲(chǔ)蓄存款是為鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以儲(chǔ)蓄方式，為其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金而開(kāi)辦的儲(chǔ)蓄種類，它也是按照單利計(jì)算利息，所以D選項(xiàng)也被排除。而選項(xiàng)C，個(gè)人活期存款是按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，當(dāng)日將利息轉(zhuǎn)入本金，也就是把上一期產(chǎn)生的利息計(jì)入下一期本金繼續(xù)計(jì)算利息，采用的是復(fù)利計(jì)算方式。因此，本題的正確答案是C。29、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策體系中，操作目的通常是貨幣政策工具直接作用的對(duì)象，是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接控制的金融變量，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金，中央銀行可以較為直接地對(duì)其進(jìn)行調(diào)控，所以基礎(chǔ)貨幣常作為貨幣政策的操作目的。而中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間的變量，用于衡量貨幣政策的效果并傳導(dǎo)政策信號(hào)，貨幣供應(yīng)量反映了整個(gè)社會(huì)的貨幣流通總量，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)，能夠?yàn)樨泿耪叩膶?shí)施和調(diào)整提供重要參考，所以貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中貨幣供應(yīng)量是中介目標(biāo)，但基礎(chǔ)貨幣才是操作目的，順序錯(cuò)誤；選項(xiàng)B中高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣的別稱，沒(méi)有涉及到正確的中介目標(biāo)；選項(xiàng)C中流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，并非中介目標(biāo)。綜上，答案選D。30、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)各自特點(diǎn)的理解。在金融領(lǐng)域的各類風(fēng)險(xiǎn)中，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)具有不同的形成原因和涉及范圍。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，其形成原因主要圍繞交易對(duì)手的信用狀況，涉及范圍通常局限于特定的交易關(guān)系。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要受市場(chǎng)因素的影響，其影響范圍主要在金融市場(chǎng)的相關(guān)業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要與內(nèi)部管理和操作流程相關(guān)。而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成原因更加復(fù)雜，它不僅受到市場(chǎng)供求關(guān)系、金融機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等內(nèi)部因素的影響，還會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策變化等外部因素的沖擊。其涉及范圍也更加廣泛，涵蓋了金融機(jī)構(gòu)的資金籌集與運(yùn)用、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等多個(gè)方面，甚至?xí)?duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。所以本題答案選C。31、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬(wàn)元個(gè)人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.當(dāng)日累計(jì)人民幣4000元的現(xiàn)金支取

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)《反洗錢法》中大額交易規(guī)定的理解與運(yùn)用。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的大額交易標(biāo)準(zhǔn)包含多種情形，其中單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。選項(xiàng)A，單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款，金額未達(dá)到大額交易的標(biāo)準(zhǔn)，所以不屬于大額交易。選項(xiàng)B，單筆人民幣40萬(wàn)元個(gè)人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，此金額也未達(dá)到規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)，不屬于大額交易。選項(xiàng)D，當(dāng)日累計(jì)人民幣4000元的現(xiàn)金支取，金額同樣未達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不屬于大額交易。而選項(xiàng)C，當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，已遠(yuǎn)超200萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，符合大額交易的定義，因此答案選C。32、（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展

【答案】：B

【解析】這道題考查的是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。選項(xiàng)A維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，這是眾多金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)之一，并非銀監(jiān)會(huì)獨(dú)有的根本特征，像央行等在一定程度上也承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。選項(xiàng)C維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，也是金融監(jiān)管共同追求的一個(gè)方面，并非銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵。選項(xiàng)D支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是金融行業(yè)整體都應(yīng)發(fā)揮的作用，不是銀監(jiān)會(huì)獨(dú)有的特質(zhì)。而選項(xiàng)B保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，是銀監(jiān)會(huì)的重要使命和核心職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)一系列制度、法規(guī)和監(jiān)管措施，保障存款人的資金安全以及金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益，這是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。所以本題正確答案是B。33、下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)金融債相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，金融債確實(shí)是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的。銀行間市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券交易的重要場(chǎng)所，金融債在此市場(chǎng)發(fā)行能滿足金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通需求，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，而非銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理等工作，而中國(guó)人民銀行在金融市場(chǎng)宏觀調(diào)控等方面發(fā)揮重要作用，金融債發(fā)行的許可權(quán)限屬于中國(guó)人民銀行，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行發(fā)行金融債，向投資者募集資金，是銀行獲取資金的一種重要方式，通過(guò)這種方式能夠增加可使用的資金量，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具。銀行可以根據(jù)自身的資金需求和經(jīng)營(yíng)策略主動(dòng)發(fā)行金融債來(lái)籌集資金，對(duì)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，答案選B。34、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法稱為()。

A.票據(jù)交換?

B.票據(jù)承兌?

C.票據(jù)結(jié)算?

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的含義，并與題干中描述的“銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)”這一做法進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A，票據(jù)交換是指同一城市各銀行對(duì)相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過(guò)票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，并非銀行在票據(jù)未到期時(shí)買進(jìn)票據(jù)的行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，即付款人在匯票上簽章表示承諾將來(lái)在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)的一種行為，與銀行買進(jìn)未到期票據(jù)無(wú)關(guān)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，票據(jù)結(jié)算是指支付結(jié)算的重要內(nèi)容，是單位或個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為，它不涉及銀行在未到期時(shí)購(gòu)買票據(jù)，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。這與題干中銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法完全相符，所以本題正確答案是D。35、一下選項(xiàng)中不屬于外匯交易的作用的是（）

A.滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求

B.滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的售匯需求

C.滿足國(guó)家之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付

D.供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查外匯交易作用相關(guān)知識(shí)。外匯交易是國(guó)際間結(jié)算債權(quán)債務(wù)的重要手段，在國(guó)際貿(mào)易和金融領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用。選項(xiàng)A，企業(yè)在貿(mào)易往來(lái)中會(huì)涉及結(jié)匯需求，即把外幣兌換成本國(guó)貨幣，外匯交易能夠滿足企業(yè)這一需求，保障企業(yè)貿(mào)易活動(dòng)的資金結(jié)算順暢，促進(jìn)企業(yè)正常的進(jìn)出口業(yè)務(wù)開(kāi)展，所以該選項(xiàng)屬于外匯交易的作用。選項(xiàng)B，企業(yè)在貿(mào)易中也會(huì)有購(gòu)匯需求，也就是用本國(guó)貨幣購(gòu)買外幣用于對(duì)外支付，外匯交易為企業(yè)提供了這樣的渠道，使得企業(yè)能夠順利完成國(guó)際貿(mào)易中的資金流轉(zhuǎn)，因此該選項(xiàng)也是外匯交易的作用之一。選項(xiàng)C，國(guó)家之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，通常是通過(guò)國(guó)際清算系統(tǒng)等專門的金融基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)完成，并非外匯交易的主要作用。外匯交易主要側(cè)重于貨幣的兌換、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，而不是直接用于國(guó)家間代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，所以該選項(xiàng)不屬于外匯交易的作用。選項(xiàng)D，外匯市場(chǎng)具有價(jià)格波動(dòng)的特點(diǎn)，市場(chǎng)參與者可以根據(jù)對(duì)匯率走勢(shì)的判斷進(jìn)行投資或投機(jī)活動(dòng)，通過(guò)買賣外匯賺取差價(jià)，這是外匯交易的重要功能之一，所以該選項(xiàng)也屬于外匯交易的作用。綜上，答案選C。36、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與（）批準(zhǔn)設(shè)立。

A.1994年3月

B.1994年7月1日

C.1993年7月

D.2008年2月

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間的知識(shí)點(diǎn)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為我國(guó)重要的金融機(jī)構(gòu)，其成立時(shí)間具有一定的歷史意義和政策背景。經(jīng)查詢相關(guān)資料可知，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立。選項(xiàng)B，1994年7月1日并非國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間；選項(xiàng)C，1993年7月也不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)D，2008年2月同樣與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立的時(shí)間不相符。所以，本題正確答案是A。考生在備考過(guò)程中需要準(zhǔn)確記憶重要金融機(jī)構(gòu)的成立時(shí)間等關(guān)鍵信息，以應(yīng)對(duì)此類題目。同時(shí)，這也提醒考生要注重對(duì)金融領(lǐng)域基礎(chǔ)知識(shí)的積累和學(xué)習(xí)，以便在考試中能夠準(zhǔn)確答題。37、一般情況下，當(dāng)中央銀行增加對(duì)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時(shí)，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫(kù)存就會(huì)（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對(duì)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫(kù)存的變化情況。當(dāng)中央銀行增加對(duì)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時(shí)，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，而存款準(zhǔn)備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現(xiàn)金庫(kù)存。從資金流動(dòng)角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健性，會(huì)將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時(shí)，也可能增加現(xiàn)金庫(kù)存以應(yīng)對(duì)日常業(yè)務(wù)需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫(kù)存必然會(huì)增加。因此，正確答案是D選項(xiàng)。38、行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（）的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會(huì)團(tuán)體

【答案】：C

【解析】這道題主要考查行政許可概念中關(guān)于申請(qǐng)主體的知識(shí)點(diǎn)。行政許可是行政機(jī)關(guān)經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予特定對(duì)象從事特定活動(dòng)的行為。其申請(qǐng)主體范圍廣泛，包括公民、法人和其他組織。公民作為個(gè)體，在符合相關(guān)條件時(shí)，可向行政機(jī)關(guān)提出從事特定活動(dòng)的申請(qǐng)，以保障自身權(quán)益并開(kāi)展相應(yīng)活動(dòng)。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，為了自身業(yè)務(wù)發(fā)展等需求，也會(huì)申請(qǐng)行政許可。而其他組織指合法成立、有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織，同樣存在進(jìn)行特定活動(dòng)并需獲得許可的情況。社會(huì)團(tuán)體只是其他組織中的一部分，并不能涵蓋全部申請(qǐng)主體，因此選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)A只包含公民和法人，選項(xiàng)B只包含法人和其他組織，都不完整。所以，綜合考慮行政許可申請(qǐng)主體的全面性，正確答案是C。39、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B.被評(píng)為不稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)相關(guān)內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)來(lái)判斷其正確性。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，這是加強(qiáng)董事管理、確保其有效履行職責(zé)的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關(guān)鍵地位，他們分別承擔(dān)著決策和監(jiān)督的重要職責(zé)，對(duì)銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運(yùn)營(yíng)起著至關(guān)重要的作用，此說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準(zhǔn)地評(píng)估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項(xiàng)B存在錯(cuò)誤。被評(píng)為不稱職的董事，不是由董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組織會(huì)談并提出限期改進(jìn)要求。按照規(guī)定，被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接更換董事，而不是先組織會(huì)談提出限期改進(jìn)要求。所以本題不正確的說(shuō)法是選項(xiàng)B。40、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》本指引所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的理解。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及內(nèi)容的準(zhǔn)確判斷。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，并非2005年，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中明確所稱合規(guī)，就是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，此說(shuō)法符合規(guī)定。選項(xiàng)C，該指引對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義為商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，該表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則涵蓋適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守，這也是準(zhǔn)確的。綜上，答案選A。41、下列關(guān)于違約概率（PD）的說(shuō)法，正確的是（）。

A.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間

C.債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額

D.債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)違約概率（PD）概念的理解。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A描述的是違約損失率（LGD）的概念，指的是某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，并非違約概率，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B涉及的是債務(wù)期限的概念，它指的是債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間，和違約概率的定義無(wú)關(guān)，因此選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C提及的是違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）的概念，即債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，這與違約概率也不相關(guān)，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了違約概率（PD）的定義，即債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生違約的可能性，該選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案為D。42、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書(shū)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

B.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C.背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任

D.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《票據(jù)法》中匯票背書(shū)相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：A選項(xiàng)，背書(shū)的定義就是在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，該選項(xiàng)表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以是正確的。B選項(xiàng)，以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)，這是為了保證匯票流通的規(guī)范性和安全性，確保匯票權(quán)利的順利轉(zhuǎn)移，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣時(shí)，如果其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任，這是為了保護(hù)記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書(shū)人的權(quán)益，此選項(xiàng)也是正確的。D選項(xiàng)，以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手僅需對(duì)其直接前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而非對(duì)所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。43、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。

A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)

B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平

C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的理解。我們逐一分析每個(gè)選項(xiàng)來(lái)明確正確答案。選項(xiàng)A，將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，這是垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的典型特征。通過(guò)這種集中管理，可以加強(qiáng)總行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一把控和調(diào)配資源，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性，所以該選項(xiàng)屬于垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。選項(xiàng)B，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平是垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要目標(biāo)和內(nèi)容。專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，故該選項(xiàng)也屬于垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的范疇。選項(xiàng)C，在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，是垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系在分行層面的具體體現(xiàn)。這樣可以使風(fēng)險(xiǎn)管理在分行得到落實(shí)和執(zhí)行，形成從總行到分行的完整風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條，所以該選項(xiàng)同樣屬于垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)是識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，而客戶部門的主要職責(zé)是拓展和維護(hù)客戶關(guān)系。讓風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)管理部門的精力分散，難以專注于風(fēng)險(xiǎn)管理工作，這不符合垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門專業(yè)化和獨(dú)立性的要求，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。綜上，本題正確答案是D。44、國(guó)際清算銀行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

【答案】：C"

【解析】國(guó)際清算銀行成立時(shí)間這道選擇題具有較強(qiáng)的考查價(jià)值。該題詢問(wèn)國(guó)際清算銀行成立于哪一年的5月，提供了1910年、1920年、1930年、1940年四個(gè)選項(xiàng)。國(guó)際清算銀行是為處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)戰(zhàn)爭(zhēng)賠款問(wèn)題而建立，于1930年5月在瑞士巴塞爾正式成立，它是世界上最早的國(guó)際金融組織。所以C選項(xiàng)符合歷史事實(shí)，而A、B、D選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的時(shí)間與國(guó)際清算銀行實(shí)際成立時(shí)間不符。綜上，本題正確答案是C。"45、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤(rùn)為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟(jì)資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%

【答案】：C

【解析】本題主要考查經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）的計(jì)算。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率是商業(yè)銀行衡量盈利性的重要指標(biāo)，其計(jì)算公式為：RAROC=（稅后凈利潤(rùn)-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟(jì)資本占用×100%。在本題中，已知該銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤(rùn)為20億元，預(yù)期損失為4億元，經(jīng)濟(jì)資本占用為50億元。將這些數(shù)據(jù)代入公式中，可得到：（20-4）÷50×100%=16÷50×100%=0.32×100%=32%。因此，該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）為32%，答案選C?？忌谧龃祟愑?jì)算題時(shí)，需準(zhǔn)確掌握相關(guān)公式，并仔細(xì)代入數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，避免出現(xiàn)計(jì)算錯(cuò)誤。46、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融人所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與

【答案】：D"

【解析】該題正確答案是D。首先來(lái)看選項(xiàng)A，它準(zhǔn)確闡述了直接融資的定義，即政府、企業(yè)等貨幣資金需求者借助發(fā)行債券、股票等途徑，直接從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等投資者處融入資金，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)B，在直接融資中，投資者和融資者確實(shí)能夠彼此知曉對(duì)方身份，這是直接融資的特點(diǎn)之一。選項(xiàng)C，金融機(jī)構(gòu)在直接融資里起到“牽線搭橋”作用，比如提供信息、促成交易等。而選項(xiàng)D錯(cuò)誤，直接融資并非沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)參與，金融機(jī)構(gòu)可在其中提供服務(wù)，只是未成為資金供需雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主體。所以本題應(yīng)選D。"47、我國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行間的債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國(guó)債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關(guān)知識(shí)。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，我國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項(xiàng)A符合題意。國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國(guó)家，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D也不符合。因此，本題正確答案是A。48、經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)不包括()。

A.金融市場(chǎng)國(guó)際化?

B.資本流動(dòng)全球化

C.國(guó)際分工的深化?

D.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的理解。經(jīng)濟(jì)全球化是指世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)超越國(guó)界，通過(guò)對(duì)外貿(mào)易、資本流動(dòng)、技術(shù)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)、相互依存、相互聯(lián)系而形成的全球范圍的有機(jī)經(jīng)濟(jì)整體的過(guò)程。選項(xiàng)A，金融市場(chǎng)國(guó)際化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要表現(xiàn)之一。隨著全球金融市場(chǎng)的不斷融合與發(fā)展，各國(guó)金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系日益緊密，資金可以在全球范圍內(nèi)更自由地流動(dòng)，促進(jìn)了資源的優(yōu)化配置，這符合經(jīng)濟(jì)全球化在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)。選項(xiàng)B，資本流動(dòng)全球化也是經(jīng)濟(jì)全球化的典型特征。資本能夠不受地域限制在全球范圍內(nèi)尋找最佳的投資機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，推動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移，進(jìn)一步加強(qiáng)了世界各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。選項(xiàng)C，國(guó)際分工的深化使得各國(guó)充分發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢(shì)，專注于生產(chǎn)具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品和服務(wù)，然后通過(guò)國(guó)際貿(mào)易實(shí)現(xiàn)資源的有效配置和互利共贏，這是經(jīng)濟(jì)全球化在生產(chǎn)領(lǐng)域的重要表現(xiàn)。選項(xiàng)D，局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止主要涉及的是國(guó)際關(guān)系中的安全與沖突問(wèn)題，與經(jīng)濟(jì)全球化所強(qiáng)調(diào)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的相互依存、融合和發(fā)展沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，它不屬于經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)范疇。綜上所述，答案選D。49、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識(shí)的理解。我們來(lái)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易是一種基于未來(lái)某一特定時(shí)間進(jìn)行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進(jìn)行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠(yuǎn)期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠(yuǎn)期外匯升水的體現(xiàn)，說(shuō)明該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，由于匯率波動(dòng)具有不確定性，企業(yè)或個(gè)人在進(jìn)行跨國(guó)交易時(shí)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。而遠(yuǎn)期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進(jìn)行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進(jìn)行交割，這使得交易能更好地適應(yīng)不同客戶的需求，該選項(xiàng)表述正確。綜上所述，答案選B。50、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)法律訴訟中不同主體概念的理解。在法律訴訟體系里，各個(gè)主體都有其明確的定義和職責(zé)。原告是依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織，其提起訴訟的目的是通過(guò)司法途徑來(lái)維護(hù)自身的合法權(quán)益，啟動(dòng)整個(gè)訴訟程序。被告則是被原告起訴，需要應(yīng)對(duì)訴訟的一方。申請(qǐng)人通常出現(xiàn)在申請(qǐng)相關(guān)程序中，并非訴訟啟動(dòng)主體的標(biāo)準(zhǔn)稱謂。第三人是與案件有利害關(guān)系，但并非直接提起訴訟或被起訴的一方。本題明確指出是依法提起訴訟的主體，結(jié)合各選項(xiàng)含義，正確答案必然是原告，所以應(yīng)選A選項(xiàng)。"第二部分多選題(30題)1、貨幣政策的傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查的是貨幣政策的傳導(dǎo)渠道相關(guān)知識(shí)。貨幣政策傳導(dǎo)渠道是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具影響中介指標(biāo)，進(jìn)而最終實(shí)現(xiàn)既定政策目標(biāo)的傳導(dǎo)途徑與作用機(jī)理。利率渠道是貨幣政策傳導(dǎo)的重要途徑之一，通過(guò)影響利率水平來(lái)影響投資和消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。信貸渠道則是通過(guò)影響銀行的信貸供給來(lái)影響經(jīng)濟(jì)主體的資金可得性，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價(jià)格渠道是指貨幣政策通過(guò)影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格等，進(jìn)而影響消費(fèi)和投資。匯率渠道是指貨幣政策通過(guò)影響匯率，進(jìn)而影響進(jìn)出口和國(guó)際資本流動(dòng)。而銷售渠道主要涉及商品或服務(wù)從生產(chǎn)者到消費(fèi)者的流通環(huán)節(jié)，與貨幣政策的傳導(dǎo)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選ABCD，涵蓋了利率、信貸、資產(chǎn)價(jià)格和匯率這四個(gè)重要的貨幣政策傳導(dǎo)渠道。2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括(?)。

A.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)?

B.私人銀行業(yè)務(wù)?

C.理財(cái)計(jì)劃?

D.現(xiàn)金管理服務(wù)

E.投資基金

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇的理解。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是金融服務(wù)領(lǐng)域的重要部分，涵蓋多種業(yè)務(wù)類型。理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是為客戶提供財(cái)務(wù)分析、投資建議等個(gè)性化專業(yè)服務(wù)，幫助客戶規(guī)劃理財(cái)方案，屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要一環(huán)?，F(xiàn)金管理服務(wù)則聚焦于客戶資金的合理配置與高效運(yùn)作，保障資金流動(dòng)性和安全性，也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的常見(jiàn)內(nèi)容。而私人銀行業(yè)務(wù)主要面向高凈值客戶，提供高端定制化的綜合金融服務(wù)，其服務(wù)對(duì)象和服務(wù)內(nèi)容的深度、廣度與一般個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有較大區(qū)別；理財(cái)計(jì)劃雖與理財(cái)相關(guān)，但它更像是一種特定的產(chǎn)品或規(guī)劃形式，并非普遍意義上對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類；投資基金是一種具體的投資工具，并非業(yè)務(wù)類型。所以答案選AD。3、行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括（）。

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D.撤回權(quán)

E.救濟(jì)權(quán)

【答案】：ACD

【解析】行政復(fù)議作為解決行政爭(zhēng)議的重要途徑，充分保障了申請(qǐng)人的合法權(quán)益。本題中行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包含陳述權(quán)、閱卷權(quán)、撤回權(quán)，答案應(yīng)選ACD。陳述權(quán)是申請(qǐng)人的基本權(quán)利之一，在行政復(fù)議過(guò)程中，申請(qǐng)人有權(quán)就行政行為的事實(shí)、理由和依據(jù)等進(jìn)行陳述，從而充分表達(dá)自己的意見(jiàn)和訴求，便于復(fù)議機(jī)關(guān)全面了解情況。閱卷權(quán)能讓申請(qǐng)人查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，有助于申請(qǐng)人更清楚地了解案件情況，為自身的主張?zhí)峁└浞值闹С帧３坊貦?quán)賦予了申請(qǐng)人自主決定是否繼續(xù)進(jìn)行復(fù)議的權(quán)利，在復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人若認(rèn)為已無(wú)必要或已與相關(guān)方面達(dá)成和解等情況，可撤回行政復(fù)議申請(qǐng)。而收集證據(jù)權(quán)一般是行政機(jī)關(guān)在作出行政行為時(shí)應(yīng)履行的職責(zé)，申請(qǐng)人通常不具備專門的收集證據(jù)的權(quán)力。救濟(jì)權(quán)范圍較為寬泛，并非行政復(fù)議過(guò)程中特有的申請(qǐng)人權(quán)利，它涵蓋了多種不同途徑的權(quán)利保障方式，在本題情境中不屬于行政復(fù)議申請(qǐng)人特定享有的權(quán)利。所以本題答案選ACD。4、中國(guó)人民銀行履行最后貸款人職能而發(fā)放的貸款主要包括（）。

A.向國(guó)有企業(yè)貸款

B.地方政府向中央專項(xiàng)借款

C.風(fēng)險(xiǎn)處置貸款

D.向商業(yè)銀行貸款

E.向民營(yíng)企業(yè)貸款

【答案】：BC

【解析】這道題主要考察對(duì)中國(guó)人民銀行履行最后貸款人職能時(shí)所發(fā)放貸款類型的理解。最后貸款人職能是中央銀行在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)等特殊情況下發(fā)揮的重要作用。選項(xiàng)A，向國(guó)有企業(yè)貸款并非中國(guó)人民銀行履行最后貸款人職能的主要體現(xiàn)，國(guó)有企業(yè)的融資渠道多樣，一般不依靠央行以最后貸款人身份發(fā)放貸款。選項(xiàng)E，民營(yíng)企業(yè)同理，其資金來(lái)源主要是市場(chǎng)融資等途徑，并非央行最后貸款人職能發(fā)放貸款的主要對(duì)象。而選項(xiàng)B，地方政府向中央專項(xiàng)借款，當(dāng)?shù)胤秸媾R資金周轉(zhuǎn)困難等特殊情況時(shí)，央行有必要通過(guò)發(fā)放此類借款以維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定，屬于履行最后貸款人職能。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)處置貸款是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，央行發(fā)放用于化解風(fēng)險(xiǎn)的貸款，這是典型的最后貸款人職責(zé)體現(xiàn)。選項(xiàng)D，向商業(yè)銀行貸款，雖然商業(yè)銀行與央行存在業(yè)務(wù)往來(lái)，但題目強(qiáng)調(diào)的是最后貸款人職能，向商業(yè)銀行的一般性貸款不屬于這一特定職能下的貸款類型。綜上所述，答案選BC。5、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：BCD

【解析】背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是在金融領(lǐng)域中具有特定法律規(guī)定的罪名。該罪的犯罪主體有嚴(yán)格界定，并非所有主體都能構(gòu)成此罪。選項(xiàng)A個(gè)人不能成為背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體，此罪主要針對(duì)的是具有金融業(yè)務(wù)性質(zhì)的單位。商業(yè)銀行作為重要的金融機(jī)構(gòu)，管理著大量客戶的資金等受托財(cái)產(chǎn)，若其違背受托義務(wù)運(yùn)用這些財(cái)產(chǎn)，就可能構(gòu)成該罪。證券交易所、期貨交易所分別在證券和期貨交易市場(chǎng)中承擔(dān)著重要角色，管理著眾多投資者的資金與交易資產(chǎn)，當(dāng)它們背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)時(shí)，符合該罪的主體特征。期貨經(jīng)紀(jì)公司接受客戶委托進(jìn)行期貨交易等相關(guān)業(yè)務(wù)，若違規(guī)運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)同樣可能觸犯此罪。所以答案選BCD。6、《中華人民共和國(guó)公司法》的調(diào)整對(duì)象為公司的組織和行為，其范圍包括()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.外資公司

D.中外合資公司

E.中外合作公司

【答案】：AB

【解析】《中華人民共和國(guó)公司法》主要調(diào)整公司的組織和行為。本題重點(diǎn)考查其適用范圍。在我國(guó)，公司主要的法定形式為股份有限公司和有限責(zé)任公司，《公司法》對(duì)這兩種公司形式的設(shè)立、組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)管理以及解散清算等各個(gè)方面都作出了詳細(xì)規(guī)定，是公司法調(diào)整的核心對(duì)象，所以A選項(xiàng)股份有限公司和B選項(xiàng)有限責(zé)任公司正確。C選項(xiàng)外資公司、D選項(xiàng)中外合資公司以及E選項(xiàng)中外合作公司，雖然在運(yùn)營(yíng)中會(huì)涉及公司組織和行為等方面，但它們更多是受到外資相關(guān)法律法規(guī)的特別調(diào)整，并非《公司法》調(diào)整的典型范圍，它們除遵循《公司法》基本規(guī)定外，還需依照外資領(lǐng)域相關(guān)特別法開(kāi)展活動(dòng)。綜上，本題答案選AB。7、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)具有的特征有（）。

A.每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場(chǎng)價(jià)格的接受者，而非決定者

B.生產(chǎn)者是市場(chǎng)價(jià)格的制定者，而非接受者

C.買賣雙方對(duì)市場(chǎng)信息都有充分的了解

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別

E.資源可以自由流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的特征。在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中，其具有以下幾個(gè)顯著特征：選項(xiàng)A正確。在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)里，由于存在大量的生產(chǎn)者和消費(fèi)者，單個(gè)的生產(chǎn)者和消費(fèi)者規(guī)模極小，其行為對(duì)市場(chǎng)價(jià)格的影響微乎其微，所以每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能被動(dòng)接受市場(chǎng)既定的價(jià)格，而不能決定價(jià)格。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。生產(chǎn)者并非市場(chǎng)價(jià)格的制定者而是接受者，因?yàn)槭袌?chǎng)價(jià)格是由整個(gè)市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的，單個(gè)生產(chǎn)者無(wú)法左右價(jià)格走向。選項(xiàng)C正確。買賣雙方對(duì)市場(chǎng)信息有充分了解是完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的重要特征之一。充分的信息使得雙方能夠準(zhǔn)確判斷市場(chǎng)價(jià)格和產(chǎn)品質(zhì)量等情況，從而做出理性的交易決策。選項(xiàng)D正確。企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，不存在產(chǎn)品差別，這意味著消費(fèi)者購(gòu)買任何一家企業(yè)的產(chǎn)品都是一樣的，不會(huì)因?yàn)楫a(chǎn)品的差異而產(chǎn)生偏好，使得企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)主要集中在價(jià)格方面。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。雖然完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的確有資源可以自由流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)這一特征，但本題答案中并未包含此項(xiàng)。綜上所述，本題正確答案為ACD。8、信息披露又稱信息公開(kāi)，根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《新資本框架協(xié)議》（第三稿）等文件和多數(shù)國(guó)家的實(shí)際做法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的信息包括（）。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.資本充足狀況

C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

D.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況

E.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和實(shí)踐

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的信息內(nèi)容