銀行授信筆試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種不屬于授信擔(dān)保方式？A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.賒賬2.企業(yè)信用評(píng)級(jí)中，AA級(jí)表示？A.信用極好B.信用優(yōu)秀C.信用較好D.信用一般3.銀行審查授信申請(qǐng)時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的？A.員工數(shù)量B.財(cái)務(wù)狀況C.辦公環(huán)境D.成立年限4.短期授信期限通常是？A.1年以內(nèi)B.1-3年C.3-5年D.5年以上5.授信額度是指銀行向客戶提供的？A.最高貸款金額B.最低貸款金額C.平均貸款金額D.貸款總額6.下列哪項(xiàng)屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力C.凈利潤(rùn)D.流動(dòng)比率7.銀行對(duì)授信客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，正常類屬于？A.最高風(fēng)險(xiǎn)B.最低風(fēng)險(xiǎn)C.中等風(fēng)險(xiǎn)D.較高風(fēng)險(xiǎn)8.抵押擔(dān)保中，抵押物的所有權(quán)歸？A.銀行B.借款人C.第三方D.不確定9.授信業(yè)務(wù)流程的第一步是？A.調(diào)查B.審批C.受理D.發(fā)放10.以下哪類客戶銀行可能給予較低授信額度？A.大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)B.經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定小企業(yè)C.行業(yè)龍頭企業(yè)D.上市企業(yè)答案：1.D2.B3.B4.A5.A6.B7.B8.B9.C10.B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.授信調(diào)查的內(nèi)容包括？A.企業(yè)基本情況B.財(cái)務(wù)狀況C.信用記錄D.市場(chǎng)前景2.常見(jiàn)的授信品種有？A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.銀行承兌匯票D.信用證3.影響企業(yè)授信額度的因素有？A.企業(yè)規(guī)模B.盈利能力C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.行業(yè)前景4.以下屬于擔(dān)保方式的有？A.房產(chǎn)抵押B.存單質(zhì)押C.第三方保證D.留置5.銀行在授信審批時(shí)考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素有？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)6.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析包括？A.資產(chǎn)負(fù)債表分析B.利潤(rùn)表分析C.現(xiàn)金流量表分析D.所有者權(quán)益變動(dòng)表分析7.授信后管理工作包括？A.客戶跟蹤B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.貸款回收D.檔案管理8.不良授信資產(chǎn)處置方式有？A.催收B.重組C.核銷D.轉(zhuǎn)讓9.授信業(yè)務(wù)涉及的合同主要有？A.授信合同B.借款合同C.擔(dān)保合同D.委托合同10.確定授信期限需考慮的因素有？A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期B.貸款用途C.還款能力D.市場(chǎng)利率答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行對(duì)所有企業(yè)的授信額度都是一樣的。（）2.信用評(píng)級(jí)越高的企業(yè)，獲得授信越容易。（）3.抵押物必須是借款人自己的財(cái)產(chǎn)。（）4.授信審批通過(guò)后就可以直接發(fā)放貸款。（）5.企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況是授信調(diào)查唯一關(guān)注的內(nèi)容。（）6.保證擔(dān)保中，保證人不需要承擔(dān)還款責(zé)任。（）7.短期授信期限一般不超過(guò)6個(gè)月。（）8.銀行可以隨意調(diào)整企業(yè)的授信額度。（）9.授信業(yè)務(wù)檔案對(duì)銀行沒(méi)有重要作用。（）10.風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)的授信資產(chǎn)，損失可能性較小。（）答案：1.×2.√3.×4.×5.×6.×7.×8.×9.×10.×四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述授信調(diào)查的主要方法。答案：主要方法有：實(shí)地考察企業(yè)，查看經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、設(shè)備等；與企業(yè)管理人員訪談，了解經(jīng)營(yíng)思路等；查閱企業(yè)資料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等；向第三方核實(shí)信息，如查詢信用記錄、咨詢行業(yè)協(xié)會(huì)等。2.簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行控制授信風(fēng)險(xiǎn)的措施。答案：嚴(yán)格審查授信申請(qǐng)，評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；合理確定授信額度與期限；要求有效的擔(dān)保措施；加強(qiáng)授信后管理，跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)；建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，應(yīng)對(duì)不良授信。3.列舉企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析中常用的三個(gè)指標(biāo)。答案：常用指標(biāo)有資產(chǎn)負(fù)債率，反映企業(yè)長(zhǎng)期償債能力；流動(dòng)比率，衡量短期償債能力；凈資產(chǎn)收益率，體現(xiàn)股東權(quán)益的收益水平。4.簡(jiǎn)述授信業(yè)務(wù)流程。答案：流程為受理企業(yè)授信申請(qǐng)，接著開(kāi)展調(diào)查，收集企業(yè)各方面信息；然后進(jìn)行審批，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)決定是否授信；審批通過(guò)后簽訂合同，最后發(fā)放貸款，之后做好授信后管理。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何看待當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下銀行授信業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。答案：機(jī)遇在于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)業(yè)務(wù)空間。挑戰(zhàn)是經(jīng)濟(jì)不確定性增加，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升，信用違約可能增多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，需銀行提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力。2.探討銀行如何加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的授信支持同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。答案：銀行可創(chuàng)新授信產(chǎn)品，結(jié)合中小企業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)額度、期限靈活產(chǎn)品；加強(qiáng)與第三方合作，獲取更多企業(yè)信息，精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；優(yōu)化審批流程，提高效率，同時(shí)做好貸后管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置風(fēng)險(xiǎn)。3.分析擔(dān)保在授信業(yè)務(wù)中的重要性及可能存在的問(wèn)題。答案：重要性在于降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，提高授信安全性?？赡軉?wèn)題有擔(dān)保物估值不準(zhǔn)確，市場(chǎng)波動(dòng)致價(jià)值變化；保證人擔(dān)保能力不足；擔(dān)保手續(xù)不