中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練題型匯編第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的

B.因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)

C.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同解除情形的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解不同法定解除情形的具體內(nèi)容，并將各選項(xiàng)與之進(jìn)行對(duì)比分析。首先來(lái)看選項(xiàng)A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力是指不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無(wú)法達(dá)成，當(dāng)事人有權(quán)解除合同。選項(xiàng)C，當(dāng)當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行時(shí)，這表明該方當(dāng)事人沒有積極履行自己的主要義務(wù)，嚴(yán)重影響了合同的正常履行，為了保護(hù)另一方當(dāng)事人的合法權(quán)益，其可以解除合同。選項(xiàng)D，在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)，這屬于預(yù)期違約的情形。這種情況下，另一方當(dāng)事人為避免損失擴(kuò)大，是可以解除合同的。而選項(xiàng)B，僅僅因?yàn)楫?dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對(duì)雙方當(dāng)事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。2、（）是指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的不同渠道。破題點(diǎn)在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的渠道含義，并結(jié)合題目中對(duì)影響機(jī)制的描述來(lái)確定正確答案。選項(xiàng)A利率渠道，主要是通過(guò)利率的變動(dòng)來(lái)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)，它側(cè)重于利率的傳導(dǎo)作用，并非通過(guò)調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來(lái)影響經(jīng)濟(jì)，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B資產(chǎn)價(jià)格渠道，是指貨幣政策通過(guò)影響資產(chǎn)價(jià)格（如股票、房地產(chǎn)等），進(jìn)而影響消費(fèi)和投資，與題目中描述的對(duì)銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響的機(jī)制不同，因此B項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C匯率渠道，主要是通過(guò)匯率的變動(dòng)影響進(jìn)出口，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，和題目中強(qiáng)調(diào)的貨幣供給量影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)的內(nèi)容不相關(guān)，所以C項(xiàng)也可排除。選項(xiàng)D信貸渠道，當(dāng)貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量增加或減少時(shí)，銀行可貸資金規(guī)模會(huì)相應(yīng)變化，銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)也會(huì)改變，比如貨幣供給量增加，銀行可貸資金增多，可能會(huì)增加對(duì)企業(yè)和個(gè)人的貸款，從而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這與題目描述的機(jī)制一致，所以答案選D。3、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。

A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)

B.破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)

C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資

D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

【答案】：A

【解析】本題考查破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序相關(guān)知識(shí)。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，其清償順序有著明確的規(guī)定。首先，要保障破產(chǎn)人所欠工資，因?yàn)楣べY是勞動(dòng)者付出勞動(dòng)后應(yīng)得的報(bào)酬，關(guān)乎勞動(dòng)者及其家庭的基本生活，保障工資的優(yōu)先清償體現(xiàn)了對(duì)勞動(dòng)者權(quán)益的重視。其次是破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款。社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用涉及到職工的社會(huì)保障權(quán)益，而稅款則是國(guó)家財(cái)政收入的重要來(lái)源，對(duì)于維持國(guó)家正常運(yùn)轉(zhuǎn)和公共服務(wù)至關(guān)重要。最后是普通破產(chǎn)債權(quán)，這類債權(quán)通常是在商業(yè)活動(dòng)等過(guò)程中形成的，相較于工資、社保費(fèi)用和稅款，其清償優(yōu)先級(jí)處于最后。選項(xiàng)A的順序“破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)”完全符合法律規(guī)定的清償順序。選項(xiàng)B將破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款置于破產(chǎn)人所欠工資之前，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C和選項(xiàng)D把普通破產(chǎn)債權(quán)的清償順序提前，也是不符合法律規(guī)定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償順序的。所以本題正確答案為A。4、行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)行政機(jī)關(guān)不同行為類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每種行為類型的定義和特征，并將題干中行政機(jī)關(guān)的行為與之進(jìn)行對(duì)比分析。題干行為分析行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，這是行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。各選項(xiàng)分析-A選項(xiàng)：行政強(qiáng)制措施。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，依法對(duì)公民人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。凍結(jié)存款、匯款符合行政強(qiáng)制措施中對(duì)財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的特征，所以該行為屬于行政強(qiáng)制措施，A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：行政處罰。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，其目的主要是對(duì)違法行為進(jìn)行懲戒，而不是暫時(shí)性控制，題干行為并非是對(duì)違法主體進(jìn)行懲戒，而是一種預(yù)防性的控制手段，所以不屬于行政處罰，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：行政處分。行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，是針對(duì)行政機(jī)關(guān)內(nèi)部人員的，而題干中的行為對(duì)象是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，并非行政機(jī)關(guān)內(nèi)部人員，所以不屬于行政處分，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：違法行為。行政機(jī)關(guān)依法對(duì)涉嫌金融違法的對(duì)象采取凍結(jié)存款、匯款的行為，是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行的，是合法的行政行為，并非違法行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案是A。5、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是從較為寬泛的視角去考量金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，比如金融監(jiān)管政策的重大調(diào)整、金融市場(chǎng)整體格局的變化等，并不局限于金融機(jī)構(gòu)中介功能的變化，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，例如推出新的理財(cái)產(chǎn)品、改進(jìn)貸款審批流程等，它著重于業(yè)務(wù)操作層面的革新，并非聚焦于金融機(jī)構(gòu)中介功能的轉(zhuǎn)變，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，職能層面在金融創(chuàng)新相關(guān)概念中并不是一個(gè)通用的、用來(lái)界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述，所以D選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)B，中觀層面的金融創(chuàng)新，恰是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機(jī)構(gòu)在這一時(shí)期，其作為資金融通中介的功能在不斷演進(jìn)和變化，如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)模式等，故本題正確答案選B。6、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（）。

A.各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.重點(diǎn)檢查

D.全面現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)檢查類型的理解。全面現(xiàn)場(chǎng)檢查的特點(diǎn)在于它涵蓋了被檢查機(jī)構(gòu)各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，其目的就是要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關(guān)鍵特性。專項(xiàng)檢查通常是針對(duì)特定業(yè)務(wù)或問(wèn)題展開，重點(diǎn)檢查一般聚焦于特定方面或重點(diǎn)領(lǐng)域，二者均不能全面涵蓋機(jī)構(gòu)的所有主要業(yè)務(wù)及管理內(nèi)控各個(gè)領(lǐng)域，也就難以對(duì)總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場(chǎng)檢查，即選項(xiàng)D。7、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)銀團(tuán)貸款相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”是銀團(tuán)貸款成員確定各自授信行為的正確原則，這有助于保障各成員在貸款活動(dòng)中的自主性與獨(dú)立性，保證貸款決策的科學(xué)性和合理性，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，且分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％，此規(guī)定有助于合理分配貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，代理行可以由牽頭行擔(dān)任，并非只能在除牽頭行以外的成員中確定，所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。選項(xiàng)D，銀團(tuán)參加行參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況變化，有利于及時(shí)掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，保障貸款安全，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。8、下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，正確的是()。

A.可以是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.只能是權(quán)利質(zhì)押

C.只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)質(zhì)押類型的理解。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在我國(guó)法律規(guī)定中，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。不動(dòng)產(chǎn)不能用于質(zhì)押，這是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的特性決定了其無(wú)法像動(dòng)產(chǎn)一樣進(jìn)行移交占有，不動(dòng)產(chǎn)通常適用抵押的擔(dān)保方式，抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有。所以選項(xiàng)A中包含不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)D只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押也錯(cuò)誤。而質(zhì)押并非只能是權(quán)利質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)同樣可以質(zhì)押，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。綜上，正確答案是只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，即選項(xiàng)C。9、普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查普通股股東權(quán)利的相關(guān)知識(shí)，需要我們對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的權(quán)利是否屬于普通股股東權(quán)利進(jìn)行分析。首先來(lái)看選項(xiàng)A，收益權(quán)是普通股股東的重要權(quán)利之一。普通股股東有權(quán)憑借其所持有的股份從公司獲得股息和紅利等收益，這是其投資于公司的重要回報(bào)方式，所以收益權(quán)是普通股股東的權(quán)利。選項(xiàng)B，普通股股東擁有公司所有權(quán)。他們通過(guò)持有公司的普通股股份，成為公司的所有者之一，在一定程度上對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理和決策等方面具有相應(yīng)的影響力，因此公司所有權(quán)屬于普通股股東權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，投票權(quán)也是普通股股東的典型權(quán)利。普通股股東可以通過(guò)投票的方式，參與公司的重大決策，如選舉董事會(huì)成員等，以此來(lái)表達(dá)自己對(duì)公司發(fā)展方向等方面的意見和訴求。而選項(xiàng)D，優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)并不屬于普通股股東的權(quán)利。在公司清算時(shí)，享有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)的是優(yōu)先股股東，他們?cè)谄胀ü晒蓶|之前獲得公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配。所以普通股股東不具有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)，本題答案選D。10、通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長(zhǎng)

B.物價(jià)總水平上漲

C.投資增長(zhǎng)

D.消費(fèi)膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標(biāo)志需要從其本質(zhì)特征入手。選項(xiàng)A，出口增長(zhǎng)主要反映的是一個(gè)國(guó)家對(duì)外貿(mào)易方面的情況，它與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上貨幣與商品的供需關(guān)系并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標(biāo)志。選項(xiàng)C，投資增長(zhǎng)通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生推動(dòng)作用，可能會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但投資增長(zhǎng)并不必然導(dǎo)致物價(jià)普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度和結(jié)構(gòu)，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項(xiàng)D，消費(fèi)膨脹體現(xiàn)的是消費(fèi)領(lǐng)域的一種狀態(tài)，雖然過(guò)度消費(fèi)可能在一定程度上影響物價(jià)，但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導(dǎo)致物價(jià)上漲這一核心特征。而選項(xiàng)B，物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當(dāng)物價(jià)普遍且持續(xù)上升時(shí)，就意味著貨幣的實(shí)際購(gòu)買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標(biāo)志是物價(jià)總水平上漲，本題應(yīng)選B。11、合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責(zé)任保證

D.連帶責(zé)任保證

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)合同保證方式相關(guān)法律規(guī)定的理解。在合同關(guān)系里，保證方式的確定至關(guān)重要，它涉及到保證人與債權(quán)人以及債務(wù)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。當(dāng)合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證中，保證人享有先訴抗辯權(quán)，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。而連帶責(zé)任保證則不同，一旦債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。所以選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)A一般保證不符合這種未約定或約定不明時(shí)的規(guī)定；特殊保證并非法律上針對(duì)此情形的標(biāo)準(zhǔn)表述；單方責(zé)任保證也不是相關(guān)法律中對(duì)應(yīng)此類情況的規(guī)范保證方式。綜上，本題答案是D。12、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪?

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營(yíng)罪?

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)金融犯罪概念的理解以及對(duì)各選項(xiàng)所涉及罪名性質(zhì)的判斷。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過(guò)程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。選項(xiàng)A，信用證詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的犯罪行為，信用證是重要的金融支付工具，該犯罪行為直接破壞了金融支付結(jié)算秩序，屬于金融犯罪。選項(xiàng)B，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的行為。它與金融活動(dòng)緊密相關(guān)，嚴(yán)重破壞了金融管理秩序，屬于金融犯罪。選項(xiàng)C，非法經(jīng)營(yíng)罪是指違反國(guó)家規(guī)定，有非法經(jīng)營(yíng)行為之一的犯罪。其行為表現(xiàn)較為廣泛，并不局限于金融領(lǐng)域，常見的如未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣物品或者其他限制買賣的物品等，所以不屬于金融犯罪，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，直接危害了金融秩序和公眾的資金安全，屬于金融犯罪。綜上所述，答案選C。13、對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為銀行的（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.收入表

D.現(xiàn)金流量表

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象的理解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理中，資產(chǎn)負(fù)債管理是極為重要的一環(huán)。資產(chǎn)負(fù)債表作為會(huì)計(jì)報(bào)表的一種，它全面且系統(tǒng)地呈現(xiàn)了銀行在特定日期的財(cái)務(wù)狀況，涵蓋了銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益等關(guān)鍵內(nèi)容。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的核心就在于對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理的規(guī)劃、協(xié)調(diào)和控制。通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析和管理，銀行能夠精準(zhǔn)把握自身的資金來(lái)源與運(yùn)用情況，進(jìn)而優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。而利潤(rùn)表主要反映的是銀行在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，側(cè)重于收入、費(fèi)用和利潤(rùn)等方面；現(xiàn)金流量表則重點(diǎn)體現(xiàn)銀行在一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的流入和流出情況。它們都并非傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的直接對(duì)象。所以本題正確答案是A。14、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融市場(chǎng)分類相關(guān)知識(shí)。該題要求選出關(guān)于金融市場(chǎng)分類不正確的選項(xiàng)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，金融市場(chǎng)按照交易的階段劃分，可明確分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是新金融工具首次發(fā)行的場(chǎng)所，而流通市場(chǎng)則是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交易的市場(chǎng)，此分類合理且常見。B選項(xiàng)，依據(jù)交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)確實(shí)可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)一般指證券交易所等有組織、集中交易的固定場(chǎng)所；場(chǎng)外市場(chǎng)則是在交易所以外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場(chǎng)，這種分類方式符合金融市場(chǎng)實(shí)際情況。C選項(xiàng)，按照金融工具的具體類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。不同類型的金融工具對(duì)應(yīng)不同的市場(chǎng)，各市場(chǎng)有其獨(dú)特的交易規(guī)則和特點(diǎn)，該分類準(zhǔn)確反映了金融市場(chǎng)的多樣性。D選項(xiàng)，金融市場(chǎng)按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短應(yīng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。而按照交割期限可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。15、下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。

A.未明確談判條件

B.合同簽訂不公平

C.未建貸款檔案

D.清收不力

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，以此來(lái)判斷其是否屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。選項(xiàng)A中，未明確談判條件主要是貸款前期談判環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的問(wèn)題，更多與談判人員的工作相關(guān)，并非貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的核心責(zé)任內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B里，合同簽訂不公平往往是合同簽訂過(guò)程中合同審查、制定等方面出現(xiàn)的問(wèn)題，主要責(zé)任不在貸款發(fā)放人員，故而該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C提到的未建貸款檔案，這是貸款檔案管理方面的問(wèn)題，通常是檔案管理人員或者相關(guān)流程執(zhí)行人員的職責(zé)，并非貸款發(fā)放人員的直接責(zé)任。而選項(xiàng)D，清收不力意味著貸款發(fā)放出去后，無(wú)法有效收回貸款，這與貸款發(fā)放人員在評(píng)估借款人信用、把控貸款風(fēng)險(xiǎn)等方面工作不力有直接關(guān)聯(lián)，屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。綜上，正確答案是D。16、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款，表述正確的是（）。

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款相關(guān)概念及特點(diǎn)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：教育儲(chǔ)蓄存款是分次存入，到期一次支取，而不是分次支取，所以A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：教育儲(chǔ)蓄存期靈活，有一年、三年和六年等存期選擇，最長(zhǎng)存期確實(shí)為六年，該選項(xiàng)表述正確。-C選項(xiàng)：教育儲(chǔ)蓄實(shí)行總額控制，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元，并非5萬(wàn)元，所以C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：教育儲(chǔ)蓄享受利率優(yōu)惠，是按同期限檔次的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，而非零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率，所以D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。17、在描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)，GNP指的是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國(guó)民生產(chǎn)總值

C.國(guó)民收入

D.國(guó)民生產(chǎn)凈值

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)相關(guān)經(jīng)濟(jì)術(shù)語(yǔ)的理解。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，有多個(gè)衡量指標(biāo)用于描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況，本題所涉及的就是關(guān)于GNP定義的知識(shí)點(diǎn)。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，側(cè)重于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)的價(jià)值總和。國(guó)民收入是指物質(zhì)生產(chǎn)部門勞動(dòng)者在一定時(shí)期所創(chuàng)造的價(jià)值，是一個(gè)綜合性的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。國(guó)民生產(chǎn)凈值是指一個(gè)國(guó)家的全部國(guó)民在一定時(shí)期內(nèi)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)值的凈值。而國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）是一個(gè)國(guó)民概念，是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）的國(guó)民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和，它包括本國(guó)居民在國(guó)內(nèi)和國(guó)外所創(chuàng)造的價(jià)值。所以在描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)，GNP指的是國(guó)民生產(chǎn)總值，本題正確答案為B。18、一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性貨幣政策作用對(duì)象的理解。一般性貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中至關(guān)重要的手段，其核心目標(biāo)是對(duì)經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行有效調(diào)節(jié)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，需要分析每個(gè)選項(xiàng)與貨幣政策總量調(diào)控的關(guān)系。貨幣貯存量側(cè)重于貨幣的儲(chǔ)存形態(tài)，它并非貨幣政策直接調(diào)控的關(guān)鍵總量指標(biāo)，而且貨幣貯存量的變化更多地受到經(jīng)濟(jì)主體的儲(chǔ)蓄意愿等多種微觀因素影響，與貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)整體的總量調(diào)控關(guān)聯(lián)不大。貨幣發(fā)行量主要側(cè)重于貨幣從央行投放的初始數(shù)量，但這部分新發(fā)行的貨幣并不一定能完全反映在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)流通和對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生全面影響的層面。并且，單純的貨幣發(fā)行量不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的實(shí)際作用，它只是一個(gè)初始投放的概念?，F(xiàn)金發(fā)行量?jī)H僅局限于現(xiàn)金這一貨幣形式，而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中貨幣的形式豐富多樣，現(xiàn)金只是其中一部分。貨幣政策的調(diào)控需要著眼于更廣泛的貨幣范疇，而非僅僅關(guān)注現(xiàn)金，所以現(xiàn)金發(fā)行量也不是一般性貨幣政策進(jìn)行總量調(diào)控的核心對(duì)象。貨幣供應(yīng)量則是指在某一時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通手段和支付手段職能的貨幣總額，它涵蓋了各種貨幣形式，包括現(xiàn)金、存款等，能夠全面反映經(jīng)濟(jì)中貨幣的總體規(guī)模和流通狀況。一般性貨幣政策通過(guò)調(diào)整貨幣供應(yīng)量或信用總量，影響社會(huì)總需求和總供給的平衡，進(jìn)而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生廣泛而深刻的影響。因此，答案選B。19、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于合同成立和生效關(guān)系的單項(xiàng)選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解合同成立與生效各自的特點(diǎn)及相互關(guān)系。選項(xiàng)A存在邏輯錯(cuò)誤。合同成立是合同生效的前提條件，只有合同先成立了，才會(huì)涉及到是否生效的問(wèn)題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B不符合法律規(guī)定。合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，這是法律賦予當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中的一種自主約定方式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正確。合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成一致的意思表示，比如雙方是否就交易的標(biāo)的、數(shù)量、價(jià)格等基本內(nèi)容達(dá)成共識(shí)，是對(duì)客觀事實(shí)狀態(tài)的判斷；而合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，需要考量合同是否符合法律規(guī)定的生效要件，如是否具備相應(yīng)的民事行為能力、意思表示是否真實(shí)、是否違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，所以該選項(xiàng)準(zhǔn)確地闡述了合同成立和生效之間的區(qū)別。選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。合同成立的要件是當(dāng)事人就合同的主要條款達(dá)成一致意思表示，而意思表示真實(shí)是合同生效的要件之一，并非合同成立的必要條件，即使當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同在形式上也可能成立，只是可能會(huì)影響合同的效力，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。20、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查

C.專項(xiàng)檢查和重點(diǎn)檢查

D.特殊全面檢查和專項(xiàng)檢查

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查分類的理解。在實(shí)際工作中，依據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)來(lái)劃分現(xiàn)場(chǎng)檢查的類型具有重要意義?，F(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查兩種類型。常規(guī)全面檢查是基于一般性的工作要求和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)特定范圍內(nèi)的各項(xiàng)工作、事項(xiàng)等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的檢查，涵蓋內(nèi)容廣泛，旨在整體把握情況。而專項(xiàng)檢查則是針對(duì)某一特定領(lǐng)域、特定問(wèn)題或特定項(xiàng)目展開的深入檢查，更具針對(duì)性和專業(yè)性。選項(xiàng)A中的特殊全面檢查并非通用的現(xiàn)場(chǎng)檢查分類方式；選項(xiàng)C缺少常規(guī)全面檢查這一重要類型；選項(xiàng)D同樣，特殊全面檢查不屬于規(guī)范的分類。所以本題正確答案是B。"21、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)直接融資工具的理解與識(shí)別。直接融資是指沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項(xiàng)A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項(xiàng)C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時(shí)期支付利息和償還本金的債務(wù)憑證，投資者直接購(gòu)買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項(xiàng)D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無(wú)擔(dān)保短期票據(jù)，企業(yè)通過(guò)發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項(xiàng)B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因?yàn)樗峭ㄟ^(guò)銀行這個(gè)金融中介來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。22、下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人相關(guān)知識(shí)。這道題的正確答案是B選項(xiàng)，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)正確。根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)有權(quán)提起訴訟的公民死亡時(shí)，其近親屬可以提起訴訟；若有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織也能夠提起訴訟，這是為了保障相關(guān)主體的合法權(quán)益能通過(guò)訴訟途徑得以維護(hù)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告，這是正確的。但由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，被告應(yīng)為委托的行政機(jī)關(guān)，而非受委托的組織，受委托組織只是按照委托機(jī)關(guān)的要求實(shí)施行政行為，本身不具備被告主體資格。C選項(xiàng)正確。行政機(jī)關(guān)被撤銷后，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)成為被告，這樣能確保行政相對(duì)人在遇到問(wèn)題時(shí)可找到明確的責(zé)任主體進(jìn)行訴訟。D選項(xiàng)正確。在行政訴訟中，被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，需要提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件，這是因?yàn)樾姓C(jī)關(guān)在作出行政行為時(shí)處于主導(dǎo)地位，掌握著相關(guān)證據(jù)和依據(jù)，要求其舉證有利于保障公平公正的訴訟環(huán)境。綜上所述，答案選B。23、最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間的相關(guān)法律知識(shí)。在法律規(guī)定中，最長(zhǎng)訴訟時(shí)效是一項(xiàng)重要的時(shí)間界定規(guī)則，它是為了維護(hù)社會(huì)秩序的穩(wěn)定以及督促權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利而設(shè)立的。對(duì)于本題各選項(xiàng)，選項(xiàng)A的5年、選項(xiàng)B的10年以及選項(xiàng)C的15年，都不符合我國(guó)法律所規(guī)定的最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間。而根據(jù)相關(guān)法律條文的明確規(guī)定，最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為20年，這一期限從權(quán)利被侵害之日起開始計(jì)算，即使權(quán)利人不知道自己的權(quán)利受到侵害，經(jīng)過(guò)20年后，一般情況下其權(quán)利也不再受到法律的強(qiáng)制保護(hù)。所以本題正確答案是D。24、金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則不包括()。

A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識(shí)你的客戶

C.認(rèn)識(shí)你的潛力

D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動(dòng)力，而在金融創(chuàng)新過(guò)程中遵循四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則具體包括認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)以及認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)；認(rèn)識(shí)你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，進(jìn)行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管控。而選項(xiàng)C“認(rèn)識(shí)你的潛力”并不屬于四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項(xiàng)，該選項(xiàng)符合題意，其他選項(xiàng)均為四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.3個(gè)月；2年

B.6個(gè)月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

【答案】：C

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于撤銷權(quán)行使期限及消滅期限的規(guī)定。在法律規(guī)定里，明確了撤銷權(quán)行使的時(shí)間框架對(duì)于保障債權(quán)人合法權(quán)益以及維護(hù)市場(chǎng)交易秩序具有重要意義。根據(jù)《民法典》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。這是為了督促債權(quán)人及時(shí)行使權(quán)利，避免因長(zhǎng)期怠于行使而影響債務(wù)人與相關(guān)第三人的利益關(guān)系。如果債權(quán)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由后的1年內(nèi)未行使撤銷權(quán)，可能導(dǎo)致自身權(quán)益無(wú)法得到法律有效保護(hù)。同時(shí)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。這一規(guī)定是從更宏觀的角度，限制撤銷權(quán)的最長(zhǎng)存續(xù)期間，防止撤銷權(quán)無(wú)限期存在，維護(hù)交易的穩(wěn)定性和確定性。即使債權(quán)人不知道撤銷事由，在債務(wù)人行為發(fā)生5年后，撤銷權(quán)也會(huì)消滅。選項(xiàng)A中3個(gè)月和2年、選項(xiàng)B中6個(gè)月和3年以及選項(xiàng)D中2年和5年的組合均不符合《民法典》的規(guī)定。所以本題正確答案是C。26、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)?

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行?

D.中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定主體相關(guān)知識(shí)。在金融行業(yè)規(guī)范制定方面，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)和權(quán)限。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)規(guī)范和職業(yè)操守的制定上發(fā)揮著重要作用?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》旨在規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高其職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，這類行業(yè)性規(guī)范通常是由行業(yè)協(xié)會(huì)來(lái)制定。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理；中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)；中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)主要致力于金融教育等相關(guān)工作。因此，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定，答案選A。27、對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)所采用的方法，關(guān)鍵在于區(qū)分不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法和實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法這兩種不同情形下應(yīng)運(yùn)用的方法。對(duì)于不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，權(quán)重法是常用的計(jì)算全行表外資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。權(quán)重法依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特征賦予相應(yīng)的權(quán)重，再按照公式計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，操作相對(duì)規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法更為合適。內(nèi)部評(píng)級(jí)法允許銀行基于自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，進(jìn)而計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，能更精準(zhǔn)地反映銀行實(shí)際面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)B中的指數(shù)法和選項(xiàng)C、D中的影子價(jià)法均不符合本題所涉及的兩種情形下計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法要求。所以本題正確答案是A。28、下列不屬于行政處罰的是（）。

A.撤職

B.罰款

C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

D.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰種類的相關(guān)知識(shí)。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為。根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，常見的行政處罰種類包括警告、通報(bào)批評(píng)；罰款、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物；暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級(jí)、吊銷許可證件；限制開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、責(zé)令關(guān)閉、限制從業(yè)；行政拘留等。選項(xiàng)B罰款，是行政機(jī)關(guān)強(qiáng)制違法者繳納一定數(shù)額金錢的處罰方式，屬于典型的行政處罰；選項(xiàng)C責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，是對(duì)違反行政管理秩序的企業(yè)等市場(chǎng)主體作出的限制其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的處罰，屬于行政處罰；選項(xiàng)D吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是剝奪企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)資格的處罰，同樣屬于行政處罰。而選項(xiàng)A撤職，它是公務(wù)員處分的一種，是對(duì)違法違紀(jì)的公務(wù)員給予的懲戒措施，并非行政處罰。所以本題答案選A。29、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營(yíng)銷時(shí)的做法，不妥的是（）。

A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

B.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)

C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀

D.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員向客戶營(yíng)銷時(shí)的正確做法。在向客戶營(yíng)銷金融產(chǎn)品的過(guò)程中，銀行從業(yè)人員應(yīng)秉持誠(chéng)實(shí)守信、充分披露信息的原則，確?？蛻裟軌蛉?、準(zhǔn)確地了解產(chǎn)品情況。選項(xiàng)A，從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品，能夠讓客戶對(duì)產(chǎn)品有更客觀、全面的認(rèn)識(shí)，從而做出理性的決策，這種做法是妥當(dāng)?shù)摹＿x項(xiàng)B，強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)，有助于客戶意識(shí)到投資可能面臨的不確定性，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，這是保護(hù)客戶利益的重要舉措，做法正確。選項(xiàng)C，告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀，這一行為嚴(yán)重違背了信息披露原則。不同的金融產(chǎn)品合約在條款、權(quán)利義務(wù)等方面存在差異，客戶需要仔細(xì)閱讀才能明確自身權(quán)益和責(zé)任，該做法不妥。選項(xiàng)D，強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款，能讓客戶清楚在何種情況下銀行不承擔(dān)責(zé)任，避免日后可能的糾紛，是合理的營(yíng)銷做法。綜上，本題答案選C，因?yàn)檫x項(xiàng)C中銀行從業(yè)人員的做法不利于客戶充分了解產(chǎn)品合約內(nèi)容，侵害了客戶的知情權(quán)。30、下列業(yè)務(wù)中，我國(guó)商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)（）。

A.向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資

B.信托或者股票業(yè)務(wù)

C.購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可從事的業(yè)務(wù)范圍。依據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展有嚴(yán)格規(guī)定。選項(xiàng)A，向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資存在較高風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)使銀行資金過(guò)度集中于特定企業(yè)，增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融體系的穩(wěn)定，所以我國(guó)商業(yè)銀行目前在境內(nèi)不允許向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資。選項(xiàng)B，信托和股票業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)性質(zhì)差異較大。為了防范風(fēng)險(xiǎn)、保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，商業(yè)銀行不得從事信托或者股票業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)會(huì)占用銀行大量資金，并且不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)存在波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，可能影響銀行的資金流動(dòng)性和資產(chǎn)質(zhì)量，因此商業(yè)銀行一般不被允許購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間短期的資金融通行為，主要用于調(diào)節(jié)臨時(shí)性資金余缺。這一業(yè)務(wù)可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的資金合理流動(dòng)，提高資金使用效率，是我國(guó)商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是D。31、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.基礎(chǔ)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念與國(guó)家利率總體變化方向關(guān)系的理解。首先分析選項(xiàng)A，基礎(chǔ)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，但它并非直接引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素?；A(chǔ)利率更多地是為其他利率的確定提供一個(gè)基礎(chǔ)參考值，其影響力相對(duì)較為局部，不能代表國(guó)家利率的整體走勢(shì)。選項(xiàng)C，固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。它一旦確定，在整個(gè)借貸期限內(nèi)都保持不變，不會(huì)隨著市場(chǎng)情況或經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而變動(dòng)。因此，固定利率無(wú)法反映國(guó)家利率的動(dòng)態(tài)變化，更不能引導(dǎo)國(guó)家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，雖然它會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但它通常是基于某個(gè)基準(zhǔn)利率來(lái)浮動(dòng)的，本身缺乏對(duì)國(guó)家利率總體變化的引導(dǎo)性，只是跟隨基準(zhǔn)利率等因素而變化。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。它是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，中央銀行可以通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率，來(lái)影響整個(gè)市場(chǎng)的資金供求關(guān)系和借貸成本，進(jìn)而引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。所以正確答案是B。32、遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.可緩解交易雙方的資金短缺

C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求

D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)遠(yuǎn)期外匯交易優(yōu)點(diǎn)的理解。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。選項(xiàng)A，交易某一方可在一定期限內(nèi)選擇任何一天交割，這并非其最大優(yōu)點(diǎn)，只是交易靈活性的一種體現(xiàn)，不能從根本上突出該交易方式的核心優(yōu)勢(shì)。選項(xiàng)B，遠(yuǎn)期外匯交易主要是針對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行操作，并非主要用于緩解交易雙方資金短缺，資金短缺問(wèn)題的解決有多種其他途徑，并非遠(yuǎn)期外匯交易的主要功能。選項(xiàng)C，雖然能滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求，但這也不是其最大優(yōu)點(diǎn)，企業(yè)結(jié)匯需求可通過(guò)多種外匯交易方式一定程度滿足。而選項(xiàng)D，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，匯率波動(dòng)存在不確定性，可能上升也可能下降，這會(huì)給相關(guān)交易主體帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_這種匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，降低不確定性帶來(lái)的損失，這對(duì)企業(yè)和投資者來(lái)說(shuō)是極為關(guān)鍵的，所以能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)才是其最大優(yōu)點(diǎn)。綜上，答案選D。"33、關(guān)于中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國(guó)庫(kù)券會(huì)增加貨幣投放量

B.不可持續(xù)操作

C.買賣國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國(guó)人民銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，買賣國(guó)庫(kù)券并不一定會(huì)增加貨幣投放量。當(dāng)中國(guó)人民銀行買入國(guó)庫(kù)券時(shí)，向市場(chǎng)投放貨幣，會(huì)增加貨幣供應(yīng)量；而賣出國(guó)庫(kù)券時(shí)，則會(huì)回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券是可以持續(xù)操作的。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行常用的貨幣政策工具之一，具有主動(dòng)性、靈活性和可逆轉(zhuǎn)性等特點(diǎn)，央行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，持續(xù)地進(jìn)行國(guó)庫(kù)券的買賣操作來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。因此該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券的主要目的不是籌集資金。其主要目的是通過(guò)公開市場(chǎng)操作，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。而籌集資金一般是財(cái)政部發(fā)行國(guó)庫(kù)券的目的。所以該項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過(guò)在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券（如國(guó)庫(kù)券），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的一種貨幣政策手段。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，本題正確答案是D。34、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同支付系統(tǒng)在處理特定支付業(yè)務(wù)時(shí)的職能。首先分析選項(xiàng)A，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，一般具有實(shí)時(shí)清算、資金到賬迅速的特點(diǎn)，它并不側(cè)重于處理定期借記支付業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)A不符合。選項(xiàng)B，小額批量支付系統(tǒng)是為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，支持多種支付業(yè)務(wù)，其中就包括同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)通常具有業(yè)務(wù)金額相對(duì)較小、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁等特點(diǎn)，小額批量支付系統(tǒng)能夠有效處理，故選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)清算賬戶的開設(shè)、使用、撤銷等操作，保障資金清算的正常進(jìn)行，并非直接處理支付業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)C不正確。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是對(duì)支付系統(tǒng)中的各類信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、監(jiān)測(cè)等，為支付清算業(yè)務(wù)的管理和決策提供支持，也不負(fù)責(zé)具體的支付業(yè)務(wù)處理，所以選項(xiàng)D也不符合。綜上，本題答案選B。35、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。

A.具有非法占有他人財(cái)物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

【答案】：A

【解析】集資詐騙罪與非法集資等行為存在明顯區(qū)別，正確答案是A選項(xiàng)。集資詐騙罪是一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪，其核心特征就是具有非法占有他人財(cái)物的目的。行為人主觀上就是意圖將集資款項(xiàng)據(jù)為己有，而不是用于正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者其他合法用途。選項(xiàng)B中，集資總量大小并非區(qū)分集資詐騙罪與非法集資等行為的關(guān)鍵特征。非法集資可能集資總量大，一般的集資詐騙罪集資總量也有大有小，不能單純依據(jù)總量來(lái)判斷。選項(xiàng)C，使用高端金融工具只是集資的手段之一，非法集資等行為也可能會(huì)運(yùn)用一些金融手段，不能作為區(qū)分兩者的本質(zhì)特征。選項(xiàng)D，集資人不具資格是非法集資行為常見的表現(xiàn)，但不具有資格的集資不一定就構(gòu)成集資詐騙罪。只有當(dāng)行為人以非法占有為目的進(jìn)行集資時(shí)，才構(gòu)成集資詐騙罪。所以，具有非法占有他人財(cái)物目的才是集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的關(guān)鍵特征。36、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項(xiàng)重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項(xiàng)A中，偽造、變?cè)靺R票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴(yán)重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項(xiàng)B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會(huì)干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，損害金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)當(dāng)事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會(huì)對(duì)國(guó)際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項(xiàng)D，偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來(lái)認(rèn)定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。37、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。A選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款通常是中長(zhǎng)期貸款，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，這些項(xiàng)目建設(shè)周期長(zhǎng)、資金回收慢，短期貸款難以滿足需求，所以固定資產(chǎn)貸款一般不是短期貸款，A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借資金期限較短，具有臨時(shí)性和調(diào)劑性，而固定資產(chǎn)貸款期限長(zhǎng)、資金需求大且回收慢，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會(huì)使銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，B選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款按用途主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等，基本建設(shè)貸款用于新建、擴(kuò)建等基本建設(shè)項(xiàng)目，技術(shù)改造貸款用于企業(yè)技術(shù)改造項(xiàng)目，二者都屬于固定資產(chǎn)貸款，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，這是固定資產(chǎn)貸款的標(biāo)準(zhǔn)定義，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選A。38、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識(shí)。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)A，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等且有權(quán)進(jìn)行辯論，這是行政訴訟的基本原則和重要權(quán)利之一。法律地位平等確保了雙方在訴訟過(guò)程中享有同等的機(jī)會(huì)和待遇，而辯論權(quán)則使當(dāng)事人能夠充分表達(dá)自己的觀點(diǎn)和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人、法定代理人可以委托一至二人代為訴訟，這是為了保障當(dāng)事人在訴訟過(guò)程中能夠得到專業(yè)的法律幫助，彌補(bǔ)自身法律知識(shí)和訴訟能力的不足，是符合行政訴訟實(shí)際需求的一項(xiàng)權(quán)利規(guī)定，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)C，當(dāng)事人不可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私。國(guó)家秘密涉及國(guó)家安全和利益，受到嚴(yán)格的保護(hù)；個(gè)人隱私則關(guān)乎公民的人格尊嚴(yán)和合法權(quán)益。為了維護(hù)國(guó)家和他人的合法權(quán)益，法律明確限制當(dāng)事人查看這些內(nèi)容，所以該項(xiàng)不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償。這體現(xiàn)了對(duì)公民、法人和其他組織合法權(quán)益的保護(hù)，當(dāng)他們的權(quán)益受到行政行為侵害時(shí)，賦予其請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，有助于保障其權(quán)益的恢復(fù)和彌補(bǔ)損失，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。39、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬(wàn)元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)于發(fā)售代幣票券相關(guān)違法行為處罰規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)掌握。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場(chǎng)上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國(guó)人民銀行對(duì)于此類行為，會(huì)責(zé)令停止違法行為，并進(jìn)行相應(yīng)處罰。選項(xiàng)A的5萬(wàn)元罰款額度與實(shí)際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對(duì)這種違法行為應(yīng)有的懲戒和威懾作用；選項(xiàng)B的10萬(wàn)元同樣不符合規(guī)定；選項(xiàng)D的30萬(wàn)元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬(wàn)元以下罰款，所以選項(xiàng)C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對(duì)于維護(hù)人民幣法定貨幣地位和金融市場(chǎng)正常秩序的明確要求。40、下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來(lái)承擔(dān)

B.中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏吃通過(guò)不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中央銀行相關(guān)知識(shí)的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷使其處于特殊地位，在金融體系出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，承擔(dān)最后貸款人的功能是合理且必要的，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)B：中央銀行具有非營(yíng)利性和相對(duì)獨(dú)立性的特點(diǎn)。非營(yíng)利性使其專注于宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，而不是追求自身盈利；相對(duì)獨(dú)立性能夠使其在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)不受其他利益團(tuán)體的干擾。所以中央銀行承擔(dān)最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任，但并非是因?yàn)闋I(yíng)利性，此選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：中央銀行可以運(yùn)用再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，在金融市場(chǎng)流動(dòng)性缺乏時(shí)，通過(guò)不同操作方式為市場(chǎng)提供流動(dòng)性支持，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)D：作為銀行的銀行，中央銀行與其他銀行聯(lián)系緊密，更易于組織其他銀行向處于困難中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，本題正確答案選B。41、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，這是對(duì)（）的描述。

A.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)某種概念的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的含義進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價(jià)值最大化過(guò)程中，將風(fēng)險(xiǎn)管理提升到戰(zhàn)略層面，運(yùn)用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)和監(jiān)控的總體策略和行動(dòng)計(jì)劃，與題干中對(duì)一群人共同擁有的價(jià)值觀、信念等描述不符。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，題干的描述與之完全契合，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好是指企業(yè)在實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的過(guò)程中愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量，它側(cè)重于企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受程度，并非是一群人共同的價(jià)值觀、信念等方面的內(nèi)容。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)容忍度是指在企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中對(duì)差異的可接受程度，是企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上設(shè)定的對(duì)相關(guān)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。42、抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機(jī)構(gòu)

B.政府機(jī)關(guān)

C.抵押人

D.債權(quán)人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查抵押物處分后價(jià)款歸屬的相關(guān)法律知識(shí)。在抵押關(guān)系中，抵押物是債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供的擔(dān)保物。當(dāng)?shù)盅何镎蹆r(jià)或者被拍賣、變賣后，所得價(jià)款的處理有明確規(guī)定。若價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額，這超出部分應(yīng)歸抵押人所有。因?yàn)榈盅喝藢⒌盅何镉糜趽?dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在清償債務(wù)后，剩余利益自然應(yīng)回歸抵押人。本題中，拍賣機(jī)構(gòu)和政府機(jī)關(guān)并非價(jià)款的合理歸屬主體，債權(quán)人僅能就債權(quán)數(shù)額獲得相應(yīng)款項(xiàng)，所以答案為抵押人，即選項(xiàng)C。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，也維護(hù)了抵押人的合法權(quán)益，確保利益分配的公平合理，有助于穩(wěn)定市場(chǎng)交易秩序。43、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A.非法違規(guī)逃避責(zé)任?

B.掩蓋違規(guī)事實(shí)

C.掩蓋非法事實(shí)?

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)監(jiān)管規(guī)避概念的理解。監(jiān)管規(guī)避指的是通過(guò)各種手段繞過(guò)監(jiān)管規(guī)定以謀取不正當(dāng)利益。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，非法違規(guī)逃避責(zé)任是一種直接的違法違規(guī)行為，它并非是以規(guī)避監(jiān)管為主要目的，而是在違法違規(guī)之后試圖逃避應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不屬于監(jiān)管規(guī)避的范疇。選項(xiàng)B，掩蓋違規(guī)事實(shí)是監(jiān)管規(guī)避的常見手段。違規(guī)主體為了避免監(jiān)管部門的發(fā)現(xiàn)和懲處，故意隱瞞違規(guī)行為，從而達(dá)到繞過(guò)監(jiān)管的目的。選項(xiàng)C，掩蓋非法事實(shí)同樣屬于監(jiān)管規(guī)避行為。與掩蓋違規(guī)事實(shí)類似，非法主體通過(guò)掩蓋非法行為，試圖使非法行為不被監(jiān)管察覺，進(jìn)而逃避監(jiān)管。選項(xiàng)D，以合法的形式逃避法定義務(wù)也是監(jiān)管規(guī)避的典型表現(xiàn)。一些主體利用合法的形式或手段來(lái)掩蓋其逃避法定義務(wù)的實(shí)質(zhì)，從而繞過(guò)監(jiān)管規(guī)定。綜上，不屬于監(jiān)管規(guī)避的是A選項(xiàng)。44、政府主要通過(guò)（）來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查政府對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控并影響行業(yè)發(fā)展的主要方式。宏觀調(diào)控是政府運(yùn)用政策、法規(guī)、計(jì)劃等手段對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行調(diào)節(jié)和干預(yù)，以保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，它是一種廣泛的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段，并非專門針對(duì)各行業(yè)的具體管理調(diào)控方式。產(chǎn)業(yè)監(jiān)督更側(cè)重于對(duì)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行過(guò)程中的合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查，主要是一種保障產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)行的措施，并非直接影響行業(yè)發(fā)展的主要調(diào)控手段。產(chǎn)業(yè)控制表述不夠準(zhǔn)確和規(guī)范，在通常的經(jīng)濟(jì)管理語(yǔ)境中并不是常用的對(duì)行業(yè)進(jìn)行管理和影響發(fā)展的概念。而產(chǎn)業(yè)政策是政府為了實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)目標(biāo)而對(duì)產(chǎn)業(yè)的形成和發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府可以通過(guò)制定和實(shí)施產(chǎn)業(yè)政策，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策等，引導(dǎo)資源在各行業(yè)間的配置，從而對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控，進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。所以本題正確答案選C。45、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看?。?/p>

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管有著嚴(yán)格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼。當(dāng)甲員工請(qǐng)假看病時(shí)，不同的做法會(huì)帶來(lái)不同的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，未做移交就外出看病。這種做法嚴(yán)重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，會(huì)導(dǎo)致工作無(wú)法正常開展，同時(shí)也存在重要物品保管失控的風(fēng)險(xiǎn)，可能引發(fā)安全問(wèn)題和違規(guī)操作。選項(xiàng)C，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關(guān)的保管規(guī)定和操作流程，也未經(jīng)過(guò)正式的移交程序，同樣會(huì)使業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管出現(xiàn)管理漏洞，無(wú)法保障其安全性和合規(guī)性。選項(xiàng)D，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機(jī)制，相當(dāng)于將業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管權(quán)完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風(fēng)險(xiǎn)，不符合安全管理的要求。而選項(xiàng)B，甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴(yán)格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過(guò)正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務(wù)印章及重要憑證在甲請(qǐng)假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。46、為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營(yíng)中斷而采取的管理活動(dòng)稱為（）。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

B.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】：A

【解析】本題考查金融管理活動(dòng)相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于對(duì)各選項(xiàng)所代表概念的準(zhǔn)確把握，從而判斷哪個(gè)選項(xiàng)符合題干中對(duì)相關(guān)管理活動(dòng)的描述。業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營(yíng)中斷而采取的管理活動(dòng)，其核心目標(biāo)是確保銀行在面臨各類突發(fā)事件時(shí)，能夠迅速恢復(fù)關(guān)鍵業(yè)務(wù)功能，維持運(yùn)營(yíng)的連續(xù)性，最大程度減少損失和對(duì)客戶的影響。這與題干描述的“為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營(yíng)中斷而采取的管理活動(dòng)”相契合，所以選項(xiàng)A正確。損失數(shù)據(jù)庫(kù)主要是用于收集、整理和分析銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所遭受的各類損失數(shù)據(jù)，以便于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管理，它并非針對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷這一情況的管理活動(dòng)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）是銀行自身對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制的過(guò)程，重點(diǎn)在于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的全面把控，而不是專門應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷的管理活動(dòng)，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估則側(cè)重于對(duì)銀行信息科技系統(tǒng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，并非應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷的管理活動(dòng)，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。47、下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.旅行支票

【答案】：A

【解析】本題考查各類支票的支取功能，解題關(guān)鍵在于明確不同類型支票的特點(diǎn)和使用范圍。轉(zhuǎn)賬支票是專門用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不能支取現(xiàn)金的支票。它的主要作用是在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)，通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶，以完成交易結(jié)算，所以選項(xiàng)A符合題意。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬，當(dāng)在普通支票左上角劃兩條平行線時(shí)，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，未劃線時(shí)則可支取現(xiàn)金，因此選項(xiàng)B不符合要求?，F(xiàn)金支票是專門設(shè)計(jì)用于支取現(xiàn)金的支票，付款人可以憑現(xiàn)金支票直接到開戶銀行提取現(xiàn)金，所以選項(xiàng)C也不符合題意。旅行支票是一種定額本票，它和現(xiàn)金一樣，使用者可以在特定的場(chǎng)所憑票支取現(xiàn)金，所以選項(xiàng)D同樣不符合題意。綜上，不能用于支取現(xiàn)金的是轉(zhuǎn)賬支票，答案選A。48、最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對(duì)象相關(guān)知識(shí)。最后貸款人制度是在金融機(jī)構(gòu)面臨困境時(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定的重要機(jī)制，其援助對(duì)象有著明確界定。選項(xiàng)A中，流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)并不存在資金流動(dòng)性方面的困難，無(wú)需最后貸款人的援助，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴(yán)重不足且可能存在諸多復(fù)雜的問(wèn)題，最后貸款人一般不會(huì)對(duì)這類機(jī)構(gòu)進(jìn)行援助，因?yàn)檫@可能無(wú)法有效解決問(wèn)題且會(huì)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中，出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，通常意味著其財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難，通過(guò)最后貸款人的援助可以幫助其渡過(guò)難關(guān)，恢復(fù)正常的經(jīng)營(yíng)和資金流動(dòng)性，從而維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，所以B選項(xiàng)正確。49、在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】在我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管體系中，各監(jiān)管主體有著明確的職責(zé)劃分。對(duì)于公司債的監(jiān)督管理主體這一問(wèn)題，我們需分析每個(gè)選項(xiàng)對(duì)應(yīng)的監(jiān)管范圍。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，重點(diǎn)關(guān)注銀行的運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)等方面，并非公司債的監(jiān)管主體。國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)，主要承擔(dān)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策制定等職責(zé)，在債券市場(chǎng)方面，主要負(fù)責(zé)企業(yè)債的審核等工作，而非公司債。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行全面監(jiān)管。公司債作為證券市場(chǎng)的重要組成部分，其發(fā)行、交易等活動(dòng)受到中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)督管理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和投資者權(quán)益。中國(guó)人民銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，并非公司債的直接監(jiān)督管理主體。綜上，答案選中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，即選項(xiàng)C。50、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性政策工具特點(diǎn)的理解。一般性政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點(diǎn)在于明確哪種政策工具能對(duì)貨幣供給量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當(dāng)央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進(jìn)而引起貨幣供給量的巨大變化，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的震動(dòng)效應(yīng)，就如同西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項(xiàng)A符合題意。公開市場(chǎng)操作是央行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準(zhǔn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是漸進(jìn)式的，并非巨大震動(dòng)性，選項(xiàng)B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率來(lái)影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對(duì)溫和、間接，選項(xiàng)C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項(xiàng)D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準(zhǔn)備金政策因其調(diào)整會(huì)使貨幣供給量大幅變動(dòng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)，符合題目描述特征。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，下列()應(yīng)當(dāng)扣除。

A.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％

B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50％

C.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％

D.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30％

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)應(yīng)扣除的項(xiàng)目。核心資本充足率的計(jì)算對(duì)于商業(yè)銀行衡量自身資本狀況、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力等具有重要意義。在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，需要扣除一些特定的資本投資。選項(xiàng)A提到商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％應(yīng)當(dāng)扣除，這是因?yàn)榉亲杂貌粍?dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資存在一定的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，為了更準(zhǔn)確地反映核心資本的真實(shí)充足情況，扣除部分投資是合理的。選項(xiàng)B指出商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50％應(yīng)扣除，未并表金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平可能會(huì)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生潛在影響，扣除一定比例的投資有助于提高資本充足率計(jì)算的準(zhǔn)確性和可靠性。而選項(xiàng)C中對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資扣除30％，以及選項(xiàng)D中對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資扣除30％，與正確的扣除比例不符，不能準(zhǔn)確反映該計(jì)算要求。所以本題正確答案為AB。2、下列關(guān)于缺口管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口

B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，減小缺口

C.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

D.缺口是指固動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：AC

【解析】本題主要考查對(duì)缺口管理相關(guān)知識(shí)的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口是合理的。因?yàn)槔噬仙龝?huì)使浮動(dòng)利率資產(chǎn)的收益增加，增加缺口意味著浮動(dòng)利率資產(chǎn)相對(duì)浮動(dòng)利率負(fù)債增多，能在利率上升時(shí)獲得更多收益，所以選項(xiàng)A正確。接著看選項(xiàng)B，若預(yù)期利率上升時(shí)減小缺口，浮動(dòng)利率資產(chǎn)相對(duì)減少，在利率上升背景下，收益增長(zhǎng)空間變窄，不利于在利率上升環(huán)境中獲利，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，缺口的定義就是浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，該選項(xiàng)準(zhǔn)確表述了缺口的概念，故選項(xiàng)C正確。對(duì)于選項(xiàng)D，缺口是浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債的差額，而非固定利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)E，即便資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)利率為固定利率，也可能因市場(chǎng)利率變動(dòng)等因素影響資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值，仍需要進(jìn)行缺口管理來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案選AC。3、下列行政行為中屬于行政強(qiáng)制措施的有（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.凍結(jié)銀行存款

C.查封場(chǎng)所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

【答案】：BC

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制措施的范疇，需明確行政強(qiáng)制措施的定義，并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。行政強(qiáng)制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。選項(xiàng)A“吊銷執(zhí)照”是行政機(jī)關(guān)對(duì)違法的相對(duì)人取消其已經(jīng)獲得的從事某種活動(dòng)的許可權(quán)利或資格的處罰形式，屬于行政處罰，并非行政強(qiáng)制措施。選項(xiàng)B“凍結(jié)銀行存款”是對(duì)當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)的一種暫時(shí)性控制，目的在于防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金等，屬于行政強(qiáng)制措施。選項(xiàng)C“查封場(chǎng)所”同樣是對(duì)財(cái)物實(shí)施的暫時(shí)性控制，防止相關(guān)場(chǎng)所內(nèi)物品的不當(dāng)處置等，屬于行政強(qiáng)制措施。選項(xiàng)D“行政拘留”是公安機(jī)關(guān)對(duì)違反治安管理的人短期剝奪其人身自由的處罰，屬于行政處罰，不是行政強(qiáng)制措施。選項(xiàng)E“限制公民人身自由”雖然行政強(qiáng)制措施中包含對(duì)人身自由的暫時(shí)性限制，但在本題未明確該限制是否為暫時(shí)性的情況下，不能簡(jiǎn)單判定其為行政強(qiáng)制措施。綜上，本題正確答案是BC。4、根據(jù)《民法典》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿

E.合同期限超出期限

【答案】：ABC"

【解析】這道題主要考查《民法典》中一方當(dāng)事人可請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷合同的情形。依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，重大誤解是指當(dāng)事人因?yàn)閷?duì)合同重要內(nèi)容認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而訂立合同，這種情況下當(dāng)事人真實(shí)意思與合同內(nèi)容不符，所以可請(qǐng)求變更或撤銷，A選項(xiàng)正確。在訂立合同時(shí)顯失公平，意味著合同雙方權(quán)利義務(wù)嚴(yán)重不對(duì)等，違背了公平原則，當(dāng)事人有權(quán)提出變更或撤銷申請(qǐng)，B選項(xiàng)正確。若一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對(duì)方違背真實(shí)意思訂立合同，這明顯破壞了合同訂立應(yīng)遵循的自愿原則，受損害方可以請(qǐng)求變更或撤銷，C選項(xiàng)正確。而合同期限屆滿和超出期限，屬于合同正常履行或超出履行時(shí)間的情況，與可變更或撤銷合同的法定情形無(wú)關(guān)，D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。所以本題正確答案是ABC。"5、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。

A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)的特征與一般企業(yè)的對(duì)比。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，這是銀行的重要特點(diǎn)之一。銀行的資金來(lái)源很大一部分是客戶存款等負(fù)債，相較于一般企業(yè)，這種高負(fù)債特性使得銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨著特殊的風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，可能對(duì)自身和金融體系造成較大沖擊。選項(xiàng)B，銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能。銀行通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，能夠創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的貨幣供應(yīng)量。這一功能在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也增加了銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和不確定性。選項(xiàng)C，銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大。銀行是金融體