中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行法》中對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例的規(guī)定。在商業(yè)銀行的運營管理中，為了有效控制風(fēng)險，避免因?qū)我唤杩钊诉^度放貸而導(dǎo)致銀行面臨過高的違約風(fēng)險，相關(guān)法律作出了明確的比例限制。具體而言，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。這一規(guī)定旨在確保銀行資金的分散性和安全性，防止銀行因個別借款人出現(xiàn)問題而遭受重大損失。選項A的75％、選項B的50％以及選項C的25％均不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是D。這一知識點要求考生準(zhǔn)確掌握《商業(yè)銀行法》的具體條文，以應(yīng)對此類考查法律規(guī)定的題目，在實際金融工作和公務(wù)員考試中都具有重要意義。2、現(xiàn)場檢查的作用不包括（）。

A.對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警

B.有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況

C.核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點

D.有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險作出客觀、全面的判斷和評價

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)場檢查作用的理解。我們需要逐一分析每個選項與現(xiàn)場檢查作用的契合度。選項B，現(xiàn)場檢查能夠讓監(jiān)管人員深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，與機(jī)構(gòu)人員、業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行直接接觸，全面了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制等方面的情況，從而有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，所以該選項屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表等資料進(jìn)行分析，可能會發(fā)現(xiàn)一些問題和疑點，但這些信息存在一定的局限性。而現(xiàn)場檢查可以通過實地核實、查閱相關(guān)資料、詢問相關(guān)人員等方式，查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，該選項也屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項D，現(xiàn)場檢查可以獲取第一手的、真實的金融機(jī)構(gòu)信息，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管等其他方式獲得的信息，能夠更客觀、全面地對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險進(jìn)行判斷和評價，因此該選項同樣屬于現(xiàn)場檢查的作用。而選項A，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警，更多的是依靠非現(xiàn)場監(jiān)管，通過對金融機(jī)構(gòu)定期報送的各類數(shù)據(jù)和報表進(jìn)行分析，運用一定的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和模型來實現(xiàn)，并非現(xiàn)場檢查的作用。綜上所述，答案選A。3、托收屬于()，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負(fù)責(zé)。

A.個人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

【答案】：D

【解析】本題主要考查對托收信用性質(zhì)的理解。托收是出口人在貨物裝運后，開具以進(jìn)口方為付款人的匯票，委托出口地銀行通過它在進(jìn)口地的分行或代理行代出口人收取貨款一種結(jié)算方式。在托收業(yè)務(wù)中，銀行僅作為受托人按照委托人的指示處理相關(guān)事務(wù)，并不承擔(dān)付款責(zé)任。也就是說，款項能否順利收回主要依賴于進(jìn)口商的信用狀況和付款意愿。個人信用主要體現(xiàn)在個體的信用行為上，與托收這種商業(yè)結(jié)算方式并無直接關(guān)聯(lián)；銀行信用是銀行以貨幣形式向企業(yè)或個人提供的信用，而托收中銀行只是提供服務(wù)而非提供信用保障；政府信用主要涉及政府的財政收支等方面。而商業(yè)信用是企業(yè)之間在商品交易過程中相互提供的信用，托收業(yè)務(wù)正是基于進(jìn)出口商之間的商業(yè)交易和商業(yè)信用來進(jìn)行的。因此，托收屬于商業(yè)信用，本題答案選D。4、下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場功能相關(guān)知識的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場通過各種金融工具，將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方，實現(xiàn)資金的合理配置，該項說法正確。選項B，金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風(fēng)險是不可分散的，所以該項說法錯誤。選項C，金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。資金會流向效益好、發(fā)展前景廣闊的行業(yè)和地區(qū)，從而引導(dǎo)資源的合理配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和布局的調(diào)整，該項說法正確。選項D，金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能。市場供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素會在金融市場上綜合反映，進(jìn)而決定這些重要的價格信號，該項說法正確。綜上，答案選B。5、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.第三人

D.被代理人

【答案】：D

【解析】在法律規(guī)定中，合法代理行為有其明確的法律后果歸屬原則。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。從代理的本質(zhì)來看，代理人是為了被代理人的利益，按照被代理人的授權(quán)或者法律規(guī)定行事。在合法代理行為中，代理人只是代表被代理人與第三人進(jìn)行民事活動，其行為的目的是實現(xiàn)被代理人的意愿和利益。所以，該行為所產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)，自然應(yīng)直接歸屬于被代理人。選項A，代理人本身只是實施行為的代表，并非和被代理人共同承擔(dān)法律后果；選項B，代理人在代理過程中只是履行代理職責(zé)，其行為結(jié)果并非由自身承擔(dān)；選項C，第三人是與代理行為相關(guān)的相對方，而非法律后果的歸屬主體。因此，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，本題應(yīng)選D。6、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項所代表的市場結(jié)構(gòu)特點。完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費者使得任何單個企業(yè)都無法影響市場價格，產(chǎn)品無差異，資源可以自由流動，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競爭充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品的市場組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因為只有完全競爭的行業(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競爭充分且不受阻礙和干擾的市場結(jié)構(gòu)描述。7、以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A.列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談

B.非現(xiàn)場檢測

C.現(xiàn)場抽查

D.提名風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對監(jiān)事會監(jiān)督手段的理解。監(jiān)事會作為公司治理結(jié)構(gòu)中的重要監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著對公司經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督的職責(zé)。選項A中，列席會議能讓監(jiān)事會及時了解公司決策過程，檢閱文件可深入掌握公司各類信息，檢查與調(diào)研、監(jiān)督評測、訪談座談等方式有助于全面了解公司運營狀況，這些都是監(jiān)事會常見且有效的監(jiān)督手段。選項B的非現(xiàn)場檢測，通過對公司相關(guān)數(shù)據(jù)、報表等資料的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在問題和風(fēng)險，是一種重要的監(jiān)督途徑。選項C的現(xiàn)場抽查，能夠直接對公司的實際情況進(jìn)行勘查和核實，獲取第一手資料，增強(qiáng)監(jiān)督的針對性和實效性。而選項D，提名風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人屬于公司人事安排和組織架構(gòu)方面的內(nèi)容，并非監(jiān)事會的監(jiān)督手段。監(jiān)事會的核心職能是監(jiān)督，而非人事提名。所以本題答案選D。8、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的理解與判斷。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。選項A中，銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸，這是員工與外部勾結(jié)，屬于內(nèi)部人員操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險，屬于操作風(fēng)險。選項B里，商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易，是員工在操作過程中違反規(guī)定，屬于操作風(fēng)險的范疇。選項D，由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬，這是內(nèi)部程序執(zhí)行過程中因人員過失產(chǎn)生的問題，同樣屬于操作風(fēng)險。而選項C，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響，這主要是由市場波動、投資策略等因素導(dǎo)致的市場風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，并非由內(nèi)部程序、人員等操作方面的問題造成，所以不屬于操作風(fēng)險。綜上，答案選C。9、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價格大幅上漲

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨膨脹的成因，特別是成本推動型通貨膨脹的相關(guān)因素。要判斷哪個選項會導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹，需要明確成本推動型通貨膨脹的概念，并分析每個選項對成本的影響。成本推動的通貨膨脹是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。選項A，政府增加購買支出，這屬于擴(kuò)張性的財政政策，會刺激總需求增加，進(jìn)而引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而不是成本推動型通貨膨脹。政府購買支出增加會使市場上對商品和服務(wù)的需求增多，但并沒有直接導(dǎo)致生產(chǎn)要素成本的上升。選項B，投資增加同樣會使社會總需求擴(kuò)大，更多的資金投入到生產(chǎn)和建設(shè)中，會帶動對各類產(chǎn)品和服務(wù)的需求增長，從而推動物價上升，屬于需求拉動型通貨膨脹的范疇，并非成本推動造成的。選項C，稅率降低意味著企業(yè)和個人的稅收負(fù)擔(dān)減輕，這會增加企業(yè)的利潤和個人的可支配收入，進(jìn)而刺激消費和投資，使總需求上升，引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而非因成本推動導(dǎo)致。選項D，進(jìn)口商品價格大幅上漲，會使得以進(jìn)口商品為原材料或中間投入品的企業(yè)生產(chǎn)成本大幅增加。為了維持利潤水平，企業(yè)會提高產(chǎn)品價格，從而推動物價普遍上漲，最終可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹。綜上，正確答案是D選項。10、匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯和信匯

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款三種方式各自的特點及適用場景。匯款的三種方式分別為電匯、信匯和票匯。在實際應(yīng)用中，不同的匯款方式有著不同的特性。電匯是指銀行以電報、電傳或環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)（SWIFT）方式指示代理行將款項支付給指定收款人的匯款方式。它具有速度快的顯著優(yōu)勢，資金能在較短時間內(nèi)到賬，這對于急需用款的情況來說至關(guān)重要。同時，電匯在處理大額匯款時也較為安全和便捷，銀行可以通過系統(tǒng)進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險控制和資金監(jiān)管，保障資金的安全流轉(zhuǎn)，所以多用于急需用款和大額匯款。信匯是銀行將信匯委托書通過郵局寄給匯入行，授權(quán)解付一定金額給收款人的一種匯款方式。其速度相對較慢，從銀行發(fā)出信匯委托書到收款人收到款項需要一定的時間，不太適合急需用款的場景。票匯則是由匯款人向當(dāng)?shù)劂y行購買匯票，自行寄給收款人，收款人憑以向匯票上指定的銀行取款的一種匯款方式。票匯在靈活性上有一定優(yōu)勢，但在到賬時間和處理大額資金的效率方面，相對電匯并不具備優(yōu)勢。綜上所述，本題的正確答案是D選項。11、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.半年內(nèi)

B.兩年內(nèi)

C.三個月內(nèi)

D.一年內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查在協(xié)議損害其他債權(quán)人利益時，其他債權(quán)人請求人民法院撤銷該協(xié)議的時間限制。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形下，抵押權(quán)人可與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得價款優(yōu)先受償。若此協(xié)議損害了其他債權(quán)人的利益，為保障其他債權(quán)人的合法權(quán)益，法律賦予其撤銷該協(xié)議的權(quán)利。而在行使撤銷權(quán)的時間方面，法律明確規(guī)定其他債權(quán)人需要在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。這一規(guī)定既給予了債權(quán)人一定的時間去發(fā)現(xiàn)并主張自己的權(quán)利，也避免了因時間過長導(dǎo)致法律關(guān)系長期不穩(wěn)定。選項A的半年內(nèi)、選項B的兩年內(nèi)以及選項C的三個月內(nèi)均不符合法律規(guī)定的時間要求，所以正確答案是D。12、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認(rèn)識”原則不包括()。

A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識你的客戶

C.認(rèn)識你的潛力

D.認(rèn)識你的風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個“認(rèn)識”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個“認(rèn)識”原則具體包括認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的風(fēng)險以及認(rèn)識你的交易對手。認(rèn)識你的業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)對自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點；認(rèn)識你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險承受能力等，進(jìn)行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識你的風(fēng)險，需要對金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行評估和管控。而選項C“認(rèn)識你的潛力”并不屬于四個“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項，該選項符合題意，其他選項均為四個“認(rèn)識”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。13、下列不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債券回購業(yè)務(wù)特點的理解。解題關(guān)鍵在于明確債券回購業(yè)務(wù)各個特點，并將選項與之進(jìn)行對比分析。債券回購業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易活動，它具有安全性、便捷性和波動性等特點。從安全性方面來看，債券本身是一種較為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，在回購業(yè)務(wù)中，交易雙方的權(quán)利和義務(wù)有明確的規(guī)定與保障，降低了交易風(fēng)險，所以安全性是其顯著特點。便捷性體現(xiàn)在交易流程相對簡便，市場參與者可以較為快速地完成交易，能夠在短時間內(nèi)滿足資金需求或進(jìn)行資金配置。而波動性則反映在債券回購的利率等指標(biāo)會隨著市場資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素而波動。然而，高效性并不是債券回購業(yè)務(wù)特有的、區(qū)別于其他業(yè)務(wù)的典型特點。高效性在很多金融業(yè)務(wù)中都可能存在，并非債券回購業(yè)務(wù)獨有的標(biāo)志。所以不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點的是高效性，答案選A。14、中國人民銀行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行成立時間這一重要歷史知識點的掌握。中國人民銀行的成立具有重大歷史意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實影響，它是新中國金融體系建設(shè)的重要開端。1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成了中國人民銀行，標(biāo)志著新中國統(tǒng)一的國家銀行制度開始建立。1945年時，國內(nèi)局勢尚處于抗日戰(zhàn)爭后期，不具備成立統(tǒng)一國家銀行的條件。1949年新中國成立，是在人民銀行成立之后。1978年則是我國開啟改革開放的重要年份，并非人民銀行成立時間。所以正確答案是B選項。準(zhǔn)確掌握此類關(guān)鍵歷史節(jié)點和重要事件，對于理解我國金融發(fā)展脈絡(luò)、國家建設(shè)進(jìn)程等有著至關(guān)重要的作用。15、（2022年7月真題）下列關(guān)于風(fēng)險偏好的說法，正確的是（）

A.風(fēng)險限額的設(shè)定可不考慮風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險偏好應(yīng)說明愿意承擔(dān)的各類風(fēng)險的最大水平

C.風(fēng)險偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整

D.風(fēng)險偏好只能用定量指標(biāo)進(jìn)行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風(fēng)險偏好相關(guān)知識的理解。破題點在于對每個選項涉及的風(fēng)險偏好特點進(jìn)行準(zhǔn)確分析。對于選項A，風(fēng)險限額的設(shè)定是與風(fēng)險偏好緊密相關(guān)的。風(fēng)險偏好反映了主體愿意承擔(dān)的風(fēng)險程度，風(fēng)險限額需要依據(jù)風(fēng)險偏好來合理確定，所以選項A錯誤。選項B正確。風(fēng)險偏好就是要明確主體愿意承擔(dān)的各類風(fēng)險的最大水平，這為后續(xù)風(fēng)險管理活動提供了清晰的界限和指引。選項C，風(fēng)險偏好并非每年制定一次且年內(nèi)無需調(diào)整。在實際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟(jì)形勢、市場狀況等都可能有較大變動，所以需要根據(jù)實際情況適時調(diào)整風(fēng)險偏好，該選項錯誤。選項D，風(fēng)險偏好既可以用定量指標(biāo)如具體的數(shù)值范圍來描述，也可以用定性指標(biāo)如對不同風(fēng)險類型的態(tài)度等進(jìn)行描述，并非只能用定量指標(biāo)，此選項錯誤。綜上，正確答案是B。16、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，負(fù)責(zé)具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風(fēng)險管理目標(biāo)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險管理專門部門職責(zé)目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，其核心任務(wù)在于有效管理風(fēng)險。而該部門具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，目的就是為了達(dá)成風(fēng)險管理目標(biāo)。選項A市值最大化，主要側(cè)重于市場價值表現(xiàn)，并非風(fēng)險管理專門部門的直接目標(biāo)。選項B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標(biāo)，但風(fēng)險管理部門更關(guān)注風(fēng)險把控以保障整體運營穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲業(yè)務(wù)方面，與風(fēng)險管理專門部門的核心職能關(guān)聯(lián)性不大。所以正確答案是D。17、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財物回報，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項C，勸阻同事行賄受賄是維護(hù)行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。18、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

【答案】：C

【解析】本題考查對《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責(zé)的理解。依據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，我們來逐一分析各選項。A選項，監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場，這是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職責(zé)，通過對這些市場的監(jiān)督管理，能夠維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以該選項屬于中國人民銀行的職責(zé)。B選項，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通，這是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)的核心職責(zé)之一。人民幣的發(fā)行和流通管理對于國家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、物價穩(wěn)定等方面都有著至關(guān)重要的作用，因此該選項也是中國人民銀行的職責(zé)范疇。C選項，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動，此職責(zé)主要是屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作內(nèi)容。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，在國際交流與合作方面，其專注于相關(guān)監(jiān)管經(jīng)驗、法規(guī)等方面的交流，并非中國人民銀行的主要職責(zé)，所以該選項正確。D選項，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行，這是保障金融交易順利進(jìn)行、資金安全流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，中國人民銀行承擔(dān)著維護(hù)支付、清算系統(tǒng)穩(wěn)定運行的重要責(zé)任，故而該選項屬于中國人民銀行的職責(zé)。綜上，答案選C。19、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場準(zhǔn)入這一監(jiān)管措施。市場準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的門檻，從源頭上控制風(fēng)險。對高級管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)是市場準(zhǔn)入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運營的關(guān)鍵，能保證金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機(jī)構(gòu)的報表數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析監(jiān)測；監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行面對面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)如實、及時披露相關(guān)信息。因此，本題答案選A。20、（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同經(jīng)濟(jì)分析概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項所涵蓋的分析內(nèi)容，與題目描述進(jìn)行細(xì)致匹配。選項A，區(qū)域發(fā)展條件分析側(cè)重于對區(qū)域發(fā)展所依賴的各種條件進(jìn)行剖析，如自然條件、資源狀況、社會經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)等，并非主要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平、階段、產(chǎn)業(yè)和地域結(jié)構(gòu)開展分析，所以A選項不符合題意。選項B，區(qū)域發(fā)展分析是一個更為綜合的概念，它除了涉及經(jīng)濟(jì)方面，還會涵蓋社會、環(huán)境等多個維度的分析，不單純聚焦于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此B選項也不正確。選項C，區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析著重從經(jīng)濟(jì)發(fā)展視角出發(fā)，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平以及所處的發(fā)展階段展開研究，同時對區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行深入剖析，這與題目中描述的分析內(nèi)容高度契合，所以C選項正確。選項D，區(qū)域發(fā)展背景分析主要圍繞區(qū)域發(fā)展所處的宏觀背景進(jìn)行探討，包括政策背景、歷史背景等，并非針對區(qū)域經(jīng)濟(jì)的具體內(nèi)容進(jìn)行分析，故D選項不符合要求。綜上，本題正確答案是C。21、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。

A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中國人民銀行法修正案》修訂重點相關(guān)知識。逐一分析各選項：A選項，中國人民銀行行使反洗錢職能并非此次修訂重點，反洗錢職能是適應(yīng)金融監(jiān)管和打擊犯罪等多方面需求逐步完善的職能，并非該修正案修訂的核心內(nèi)容。B選項，中國人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)也不是此次修訂的關(guān)鍵要點，直接檢查監(jiān)督權(quán)是其履行職責(zé)過程中的一項常規(guī)權(quán)力體現(xiàn)，不是此次修訂的重點方向。C選項，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂重點之一就是中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能，這對于完善中國人民銀行的職能體系和加強(qiáng)金融監(jiān)管具有重要意義。D選項，將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來移交給銀監(jiān)會，這是為了實現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，提高監(jiān)管效率而進(jìn)行的職責(zé)調(diào)整，但并非《中國人民銀行法修正案》修訂的重點內(nèi)容。綜上所述，本題正確答案是C。22、下列各項中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行票據(jù)流動性與其他金融資產(chǎn)流動性的比較。流動性是指金融資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。首先來看選項D現(xiàn)金，現(xiàn)金是最具有流動性的資產(chǎn)，它可以隨時隨地直接用于交易和支付，不存在變現(xiàn)困難和時間成本，能夠立即滿足各種經(jīng)濟(jì)活動的需求。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。雖然中央銀行票據(jù)具有一定的流動性，它可以在貨幣市場上進(jìn)行交易和流通，但是相較于現(xiàn)金而言，其變現(xiàn)過程仍需要一定的市場操作和時間，存在一定的交易流程和手續(xù)。選項A普通股票，其價格波動較大，并且在變現(xiàn)時受到股市行情、交易時間等多種因素影響，需要找到合適的買家并完成交易流程，其流動性相對中央銀行票據(jù)并不一定更強(qiáng)，且股票市場存在較大不確定性。選項B企業(yè)債券，企業(yè)的信用狀況會對債券的價值和流動性產(chǎn)生影響。一些企業(yè)可能存在信用風(fēng)險，導(dǎo)致其債券在市場上的接受程度和變現(xiàn)能力受到限制，而且企業(yè)債券的交易市場相對沒有那么活躍，其流動性也并非一定強(qiáng)于中央銀行票據(jù)。選項C金融債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用相對較好，但金融債券同樣需要在特定的市場進(jìn)行交易，其變現(xiàn)過程也需要一定的時間和程序，流動性也不一定優(yōu)于中央銀行票據(jù)。綜上所述，中央銀行票據(jù)的流動性次于現(xiàn)金，本題正確答案選D。23、根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】本題主要考查購買力平價理論中決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。購買力平價理論是一種研究和比較各國不同貨幣之間購買力關(guān)系的理論。首先分析選項A，國際收支是指一個國家在一定時期內(nèi)由對外經(jīng)濟(jì)往來、對外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支。雖然國際收支狀況會對匯率產(chǎn)生影響，但它并非是決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。在短期中，國際收支的變動可能會引起匯率波動，但從長期來看，其對匯率的影響會受到其他多種因素的制約和調(diào)節(jié)。接著看選項B，相對利率是指不同國家之間利率的差異。利率的變化會影響資金的流動，進(jìn)而對匯率產(chǎn)生作用。當(dāng)一國利率相對較高時，會吸引外國資金流入，增加對該國貨幣的需求，促使該國貨幣升值。然而，利率的波動往往是基于貨幣政策的調(diào)整以及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，這種影響多體現(xiàn)在短期匯率波動上，并非決定匯率長期趨勢的核心因素。再看選項C，相對通貨膨脹率是購買力平價理論中決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。購買力平價的基本思想是，貨幣的價值在于其購買力，不同國家貨幣之間的匯率應(yīng)該反映它們之間的購買力之比。當(dāng)一國的通貨膨脹率相對較高時，該國貨幣的購買力就會下降，按照購買力平價理論，該國貨幣在長期中就會趨于貶值；反之，當(dāng)一國的通貨膨脹率相對較低時，其貨幣的購買力相對較強(qiáng)，貨幣在長期中會趨于升值。所以相對通貨膨脹率是從貨幣的內(nèi)在價值角度出發(fā)，對匯率的長期走勢起著根本性的決定作用。最后看選項D，心理預(yù)期會影響投資者的行為和資金的流向，從而對匯率產(chǎn)生影響。投資者對經(jīng)濟(jì)形勢、政策走向等方面的預(yù)期會導(dǎo)致他們調(diào)整資產(chǎn)配置，進(jìn)而引起匯率波動。但心理預(yù)期具有不確定性和易變性，它更多地是在短期內(nèi)引發(fā)匯率的變動，難以成為決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。綜上所述，根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是相對通貨膨脹率，本題應(yīng)選C。24、治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。

A.增稅

B.擴(kuò)張性貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.增加財政支出

【答案】：A

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮時不使用的政策措施。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶嶋H需求量而引起的貨幣升值，物價總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，通常需要采取擴(kuò)張性政策來刺激經(jīng)濟(jì)。選項A，增稅會增加企業(yè)和個人的負(fù)擔(dān)，減少企業(yè)的投資和個人的消費，使得市場上的貨幣流通量進(jìn)一步減少，經(jīng)濟(jì)活力下降，不利于緩解通貨緊縮的狀況，反而可能會加重經(jīng)濟(jì)低迷，所以增稅不是治理通貨緊縮使用的政策措施。選項B，擴(kuò)張性貨幣政策，如降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、在公開市場上買進(jìn)有價證券等，能夠增加貨幣供應(yīng)量，刺激投資和消費，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，可用于治理通貨緊縮。選項C，引導(dǎo)公眾預(yù)期可以增強(qiáng)公眾對經(jīng)濟(jì)的信心，促使公眾增加消費和投資，從而拉動經(jīng)濟(jì)，對治理通貨緊縮具有積極作用。選項D，增加財政支出，政府通過加大在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育、醫(yī)療等方面的投入，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會和需求，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是治理通貨緊縮常用的財政政策手段。綜上，答案選A。25、在我國目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國金融管理機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機(jī)構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國目前的金融管理格局中，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。而國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，由中國人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項A中的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）、選項B中的中國證券監(jiān)督管理委員會以及選項D中的中國保險監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與銀監(jiān)會合并成銀保監(jiān)會），它們均為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是獨立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，與中國人民銀行同屬國務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項。26、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時間規(guī)定。行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，有義務(wù)告知當(dāng)事人其享有要求舉行聽證的權(quán)利，這是保障當(dāng)事人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人需在行政機(jī)關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽證，行政機(jī)關(guān)才應(yīng)當(dāng)舉行聽證。這一時間規(guī)定既給予了當(dāng)事人合理的考慮時間，保證其能充分行使權(quán)利，又保證了行政效率，避免程序的過度拖延。選項A的2日時間過短，可能使當(dāng)事人來不及充分準(zhǔn)備提出聽證；選項C的5日和選項D的10日過長，會影響行政效率。所以本題正確答案是B。27、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。

A.信息?

B.機(jī)構(gòu)?

C.業(yè)務(wù)?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準(zhǔn)入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準(zhǔn)入通常涵蓋了多個關(guān)鍵方面，其中機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指允許符合條件的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行業(yè)市場開展業(yè)務(wù)，這是市場的基礎(chǔ)性準(zhǔn)入環(huán)節(jié)；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務(wù)范圍，保障了業(yè)務(wù)的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準(zhǔn)入則確保銀行的管理層具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準(zhǔn)入并不屬于市場準(zhǔn)入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務(wù)運營過程中的披露、管理等方面，并非是進(jìn)入市場的前置條件。所以本題答案選A。"28、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】：D"

【解析】該題正確答案為D。該銀行從業(yè)人員贊助重要客戶女兒出國參加新年音樂會全程費用這一行為屬于行賄。銀行從業(yè)人員與客戶存在業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，這種行為目的往往是為了獲取業(yè)務(wù)利益，并非正常的友好往來。即便客戶未感到有業(yè)務(wù)成交義務(wù)、近期無業(yè)務(wù)交易，這種方式本質(zhì)上也是通過給予利益來影響客戶決策，不符合職業(yè)規(guī)范和法律要求，不能將其美化成培養(yǎng)人才或普通友好往來，所以應(yīng)認(rèn)定為行賄。"29、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)禮物收送應(yīng)遵循的原則。首先來看A選項，消費卡和有價證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進(jìn)行禮物收送可能會存在利益輸送等問題，不符合相關(guān)原則，所以A選項錯誤。B選項中，若禮物收送會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，這就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策不公正，受到禮物的不當(dāng)干擾，違背了公平公正的原則，B選項不正確。C選項，使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會破壞市場的公平競爭環(huán)境，損害其他市場主體的利益，同樣不符合要求，C選項錯誤。而D選項，禮物收送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感，這保證了禮物收送的純粹性和正當(dāng)性，符合在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)進(jìn)行禮物收送應(yīng)遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。30、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同債券交易類型概念的理解。對于各選項，下面將逐一進(jìn)行分析。A選項債券遠(yuǎn)期，它是指交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行債券交易，與題目描述完全相符。B選項債券期貨，它是一種標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約，通過交易所進(jìn)行集中交易，以債券為標(biāo)的物，主要是對未來債券價格波動進(jìn)行套期保值或投機(jī)，并非單純約定未來某一時刻按現(xiàn)價交易。C選項債券回購是指債券交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是一種短期融資行為，與題目描述的按確定價格在未來交易的模式不同。D選項債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時交易，并非未來某一時刻的交易。綜上所述，正確答案是A選項。31、貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A.進(jìn)口額等于出口額

B.進(jìn)口額大于出口額

C.進(jìn)口額小于出口額

D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額

【答案】：A

【解析】本題主要考查貿(mào)易收支平衡的概念。貿(mào)易收支平衡是國際貿(mào)易領(lǐng)域的一個重要概念，它反映了一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)對外貿(mào)易的總體狀況。選項A準(zhǔn)確表達(dá)了貿(mào)易收支平衡的定義，即進(jìn)口額等于出口額。當(dāng)進(jìn)口額與出口額相等時，意味著該國在貨物和服務(wù)的進(jìn)出口方面達(dá)到了一種相對均衡的狀態(tài)，既沒有出現(xiàn)貿(mào)易順差（出口大于進(jìn)口），也沒有出現(xiàn)貿(mào)易逆差（進(jìn)口大于出口）。選項B進(jìn)口額大于出口額的情況，被稱為貿(mào)易逆差。在貿(mào)易逆差狀態(tài)下，一國對外國商品和服務(wù)的購買超過了其向外國的銷售，這可能會對本國的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，比如外匯儲備減少、國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)面臨更大競爭壓力等，所以該選項不符合貿(mào)易收支平衡的定義。選項C進(jìn)口額小于出口額則是貿(mào)易順差。貿(mào)易順差表明該國在對外貿(mào)易中處于優(yōu)勢地位，能夠賺取更多的外匯收入，但長期的巨額順差也可能引發(fā)一些問題，如貿(mào)易摩擦等，同樣不是貿(mào)易收支平衡的體現(xiàn)。選項D中提到的經(jīng)常項目余額等于資本項目余額，這涉及到國際收支平衡表的概念。國際收支平衡表包含經(jīng)常項目和資本項目等多個部分，經(jīng)常項目主要記錄貨物和服務(wù)的進(jìn)出口、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等，資本項目則涉及資本的流入和流出。經(jīng)常項目余額等于資本項目余額體現(xiàn)的是國際收支總體的平衡關(guān)系，并非貿(mào)易收支平衡的概念。綜上所述，正確答案是A。32、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同金融制度概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管主要側(cè)重于通過一系列政策和措施對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督管理，以防范金融風(fēng)險，保障金融體系的穩(wěn)定運行，并非專門針對銀行體系流動性需求增加且自身無法滿足的情況，故A選項不符合題意。選項B，存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金。當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，其核心目的是保護(hù)存款人的利益，而非為銀行體系提供流動性，所以B選項也不正確。選項C，最后貸款人制度是在銀行體系遭遇不利沖擊導(dǎo)致流動性需求增加，而銀行自身又無法滿足時，由中央銀行向銀行體系提供流動性，以此確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營，這與題干所描述的制度安排完全相符，所以C選項正確。選項D，風(fēng)險準(zhǔn)備金制度通常是指金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險而預(yù)先提取一定比例的資金作為準(zhǔn)備金，它主要是金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)部的一種風(fēng)險防范舉措，并非是中央銀行向銀行體系提供流動性的制度安排，因此D選項也不合適。綜上，本題的正確答案是C。33、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風(fēng)險為本的監(jiān)管

D.以利益為本的監(jiān)管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同銀行監(jiān)管方式概念的理解與區(qū)分。接下來對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，合法監(jiān)管并非規(guī)范的銀行監(jiān)管方式表述，在常見的銀行監(jiān)管概念中并無此說法，所以A選項錯誤。選項B，合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，目的在于規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序，與題干描述完全相符，所以B選項正確。選項C，以風(fēng)險為本的監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對銀行風(fēng)險的識別、評估和控制，重點關(guān)注銀行面臨的各類風(fēng)險，并非針對銀行執(zhí)行法規(guī)、制度和規(guī)章的情況進(jìn)行監(jiān)管，故C選項錯誤。選項D，以利益為本的監(jiān)管并非銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)方式，在銀行監(jiān)管領(lǐng)域，主要強(qiáng)調(diào)合規(guī)、風(fēng)險防控等，并非以利益為核心監(jiān)管要素，因此D選項錯誤。綜上，答案選B。34、下列說法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

B.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查權(quán)利出質(zhì)的相關(guān)法律規(guī)定。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-選項A：根據(jù)法律規(guī)定，以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，該選項表述與法律規(guī)定一致，說法正確。-選項B：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，此選項符合法律條文規(guī)定，說法正確。-選項C：以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，該表述準(zhǔn)確體現(xiàn)了應(yīng)收賬款出質(zhì)的相關(guān)規(guī)定，說法正確。-選項D：根據(jù)法律規(guī)定，基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓需經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，并非出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓，所以該選項說法不正確。綜上，本題答案選D。35、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同規(guī)劃概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項規(guī)劃的定義，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先看選項A，資產(chǎn)規(guī)劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理和優(yōu)化等方面，重點關(guān)注資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、規(guī)模等內(nèi)容，并非是關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計劃，所以A選項不符合題意。選項C，戰(zhàn)略規(guī)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展方向和目標(biāo)等內(nèi)容，它更側(cè)重于銀行的業(yè)務(wù)布局、市場定位等戰(zhàn)略層面，而不是針對資本需求和補(bǔ)充的具體計劃，因此C選項也不正確。選項D，發(fā)展規(guī)劃一般是涵蓋銀行各個方面發(fā)展的綜合性規(guī)劃，范圍較為寬泛，沒有特別聚焦于資本的需求和補(bǔ)充，所以D選項也不合適。而選項B，資本規(guī)劃是銀行依據(jù)各項內(nèi)部和外部的約束條件，綜合考量當(dāng)前以及未來資本充足率的要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要等多方面因素，專門量身定制的一套關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計劃，這與題干表述完全相符。綜上，正確答案是B。36、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪主觀方面的理解。判斷各選項金融犯罪主觀方面是否為故意，需要明確每種犯罪的構(gòu)成要件。A選項受賄罪，是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。其行為主體是故意實施索取或收受財物并為他人謀利的行為，主觀方面必然是故意。B選項票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的犯罪行為。以非法占有為目的進(jìn)行詐騙活動，這種行為顯然是主觀故意為之。C選項簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任而被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為?！皣?yán)重不負(fù)責(zé)任”體現(xiàn)出并非是故意導(dǎo)致被騙，而是由于疏忽等原因，主觀方面不是故意，該選項符合題意。D選項持有、使用假幣罪，是指明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。“明知”表明行為人主觀上是故意持有和使用假幣。綜上，正確答案是C。37、負(fù)債項中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見途徑，也是銀行借款的一部分；國外金融市場借款則拓寬了銀行的資金來源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項中銀行借款不包括貸款，答案選D。38、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的概念。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融領(lǐng)域中關(guān)于商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓獲取資金的一種業(yè)務(wù)行為。首先分析選項A，金融同業(yè)之間進(jìn)行商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是常見且符合規(guī)定的操作。金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)，既能滿足自身資金需求，又能使金融同業(yè)獲得相應(yīng)的業(yè)務(wù)機(jī)會，實現(xiàn)資金的合理流動和優(yōu)化配置，所以選項A是正確的。接著看選項B，金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行的業(yè)務(wù)行為是再貼現(xiàn)，并非轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，所以選項B錯誤。再看選項C，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的一方，金融機(jī)構(gòu)向出票人轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票不符合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的定義和實際業(yè)務(wù)流程，所以選項C錯誤。最后看選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，金融機(jī)構(gòu)把匯票轉(zhuǎn)讓給承兌人也不屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的范疇，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。39、目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行理財業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。首先明確銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行運用資金的業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行的理財業(yè)務(wù)較為復(fù)雜，并非單一類型業(yè)務(wù)。它既涉及到對客戶資金的募集，這與負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)；又會將募集來的資金進(jìn)行投資運用，這類似于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；同時，銀行在理財業(yè)務(wù)中提供管理、咨詢等服務(wù)，獲取相應(yīng)的手續(xù)費等收入，屬于中間業(yè)務(wù)范疇。所以說理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)。而A選項理財業(yè)務(wù)不屬于單純的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，B選項也不屬于單純的負(fù)債業(yè)務(wù)，C選項只強(qiáng)調(diào)中間業(yè)務(wù)不夠全面，故本題正確答案是D。40、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個重要概念，對于理解經(jīng)濟(jì)運行狀況具有關(guān)鍵意義。本題旨在考查對通貨膨脹定義中物價上漲特征的準(zhǔn)確理解。一般來說，通貨膨脹所描述的物價上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關(guān)鍵，即使物價緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項不準(zhǔn)確。選項B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質(zhì)特征，物價在通脹過程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢，可能會有波動，B選項也不正確。選項D的“全面”表述過于絕對，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務(wù)的價格都同時、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務(wù)價格呈現(xiàn)上漲趨勢。而選項C“持續(xù)、普遍”準(zhǔn)確地概括了通貨膨脹中物價上漲的特點，“持續(xù)”表明不是短期的價格波動，“普遍”則說明涉及的商品和服務(wù)范圍較廣，不是個別商品價格的變動。因此，本題的正確答案是C。41、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采?。ǎ├?。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人所采取利率特點的理解。最后貸款人提供的貸款并非財政性資金，為確保金融機(jī)構(gòu)合理使用資金并防范道德風(fēng)險，其采取的利率具有特殊性質(zhì)。選項A，較高的利率表述較為寬泛，它沒有突出針對防范風(fēng)險等特殊目的的意義，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)最后貸款人采取利率的核心要求。選項C，激勵性利率通常是為了鼓勵某種行為而設(shè)定，與防止金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險的目的不相符，所以該選項不正確。選項D，市場利率是由市場供求關(guān)系決定的，不能滿足最后貸款人在提供貸款時對金融機(jī)構(gòu)約束和風(fēng)險防范的需求。而選項B的懲罰性利率，能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)形成有效的約束。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)接受最后貸款人的貸款時，較高的懲罰性利率會使其認(rèn)識到這種融資是有成本和風(fēng)險的，從而促使其謹(jǐn)慎行事，避免過度冒險，有效防止道德風(fēng)險的發(fā)生。因此，本題的正確答案是B。42、利息率是指一定時期內(nèi)利息額同（）比率。

A.流動資金額

B.借貸資金額

C.經(jīng)營資金額

D.自有資本額

【答案】：B

【解析】利息率，即利率，是金融領(lǐng)域的重要概念。它反映了借貸資金的成本與收益情況。本題旨在考查對利息率定義的準(zhǔn)確理解。利息率的定義明確指出，它是一定時期內(nèi)利息額與借貸資金額的比率。在借貸活動中，借貸資金額是產(chǎn)生利息的基礎(chǔ)，利息是基于這一資金數(shù)額按照一定比率計算出來的報酬。選項A流動資金額，主要側(cè)重于企業(yè)在日常經(jīng)營中可以靈活運用的資金，并非利息計算的基準(zhǔn)；選項C經(jīng)營資金額涵蓋了企業(yè)用于經(jīng)營活動的各類資金，其范疇與利息率定義中的計算基礎(chǔ)不匹配；選項D自有資本額是企業(yè)自身擁有的資本，與利息率所涉及的借貸關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)。所以，正確答案是B。43、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中央銀行貨幣政策工具的理解與運用。解題的關(guān)鍵在于明確題干中中央銀行所采取舉措對應(yīng)的貨幣政策工具。首先，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券、外匯等，來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的一種政策工具。題干中中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這正是公開市場業(yè)務(wù)的操作方式，通過這種操作減少了商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，進(jìn)而使貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。其次，存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，題干中并未提及中央銀行對存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)整，所以不涉及該政策工具。最后，利率政策是中央銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要，適時地運用利率工具，對利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。題干重點強(qiáng)調(diào)的是通過證券買賣這一公開市場業(yè)務(wù)操作來影響貨幣供應(yīng)量和利率，并非直接運用利率政策。綜上，本題中中央銀行動用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務(wù)，答案選A。44、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.個人外匯賬戶

B.單位資本項目外匯賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同外匯賬戶類型的理解與區(qū)分。首先來分析各選項。個人外匯賬戶是針對個人設(shè)立的，用于個人的外匯收支等活動，而題目中所涉及的B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶明顯不是以個人為主體，所以A選項不符合。外匯儲蓄賬戶主要是用于居民個人儲蓄外匯資金，強(qiáng)調(diào)儲蓄功能，與題目中這些賬戶的性質(zhì)不同，C選項可以排除。單位經(jīng)常項目外匯賬戶主要用于單位經(jīng)常性的貿(mào)易、服務(wù)等日常經(jīng)營活動中的外匯收支，而B股交易、還貸以及發(fā)行外幣股票等活動屬于資本項目范疇，并非經(jīng)常項目，D選項也不正確。單位資本項目外匯賬戶是用于單位資本項目下的外匯收支，B股交易、償還貸款以及發(fā)行外幣股票都屬于資本的流動和運作，符合單位資本項目外匯賬戶的特點。所以答案選B。45、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題考查對不同非銀行金融機(jī)構(gòu)特點的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)營目標(biāo)與任務(wù)描述是否相符。選項A，金融租賃公司主要是提供融資租賃服務(wù)，以融物的方式實現(xiàn)融資，其經(jīng)營目標(biāo)并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主，而是注重租賃業(yè)務(wù)的開展和盈利，所以A選項不符合題意。選項B，金融資產(chǎn)管理公司是專門處理不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，其核心職責(zé)就是通過各種手段最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失，并且它是依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)，與題干描述的主要經(jīng)營目標(biāo)和性質(zhì)完全一致，因此B選項正確。選項C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行貨幣市場、外匯市場等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其目的是促進(jìn)金融交易的順利進(jìn)行，獲取經(jīng)紀(jì)傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，所以C選項不正確。選項D，信托投資公司是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，其業(yè)務(wù)重點在于信托業(yè)務(wù)的開展和投資運作，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B選項。46、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不包括（）。

A.成本可算

B.風(fēng)險可控

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

D.信息充分披露

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。理財業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，有著明確的原則規(guī)范，以保障業(yè)務(wù)的健康、有序開展以及客戶的合法權(quán)益。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)需要遵循成本可算原則。這意味著銀行在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要能夠?qū)Ω黜棾杀具M(jìn)行準(zhǔn)確核算，包括資金成本、運營成本等，只有做到成本可算，銀行才能合理定價，確保業(yè)務(wù)的盈利性和可持續(xù)性。風(fēng)險可控原則也是至關(guān)重要的。理財業(yè)務(wù)涉及到資金的運作和投資，必然伴隨著各種風(fēng)險。銀行必須建立有效的風(fēng)險管控體系，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測和控制，將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，以保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和客戶資金的安全。信息充分披露原則同樣不可或缺。銀行有義務(wù)向客戶充分、準(zhǔn)確、及時地披露理財業(yè)務(wù)相關(guān)信息，如產(chǎn)品的投資方向、風(fēng)險等級、收益情況等，讓客戶在充分了解的基礎(chǔ)上做出理性的投資決策，避免信息不對稱導(dǎo)致的客戶利益受損。而知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)主要是針對知識成果相關(guān)的保護(hù)領(lǐng)域，與商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的核心原則并無直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選C。47、關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用

【答案】：C

【解析】本題考查對成本收入比相關(guān)概念及說法的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項中，在資金投入環(huán)節(jié)，降低資金成本是提高效率的重點。加大零售存款和活期存款在負(fù)債結(jié)構(gòu)中的比重，將存款比提高到合理水平，能夠有效降低資金成本，該說法正確。B選項，成本收入比涉及經(jīng)營性效率，通過合理配備資源和加強(qiáng)成本控制確實是改善成本收入比的有效途徑，此說法也是合理的。C選項，成本收入比的正確計算公式應(yīng)該是成本收入比=（營業(yè)費用／營業(yè)凈收入）×100％，而不是題干所說的（營業(yè)費用/營業(yè)收入）*100％，所以該選項說法錯誤。D選項，成本收入比的含義就是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用，該描述與概念一致，說法正確。綜上，答案選C。48、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項A，中國銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見的個人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國銀行辦理住房貸款。選項B，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要目標(biāo)，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項D，中國國際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國銀行辦理該業(yè)務(wù)。49、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。

A.歐元?

B.瑞士法郎?

C.法國法郎?

D.新加坡元

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種相關(guān)知識。在銀行外幣存款業(yè)務(wù)中，通常會涵蓋一些國際上較為通用且具有重要地位的貨幣幣種。選項A，歐元是歐盟中19個國家的貨幣，是國際重要的儲備貨幣之一，在全球經(jīng)濟(jì)和金融交易中廣泛使用，銀行外幣存款業(yè)務(wù)會包含歐元。選項B，瑞士法郎是瑞士和列支敦士登的法定貨幣，瑞士作為國際金融中心之一，瑞士法郎具有較高的穩(wěn)定性和安全性，也是銀行外幣存款業(yè)務(wù)的常見幣種。選項C，法國法郎曾經(jīng)是法國的法定貨幣，但自2002年1月1日歐元正式流通后，法國法郎逐漸退出了歷史舞臺，不再作為獨立的貨幣在市場上使用，所以銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括法國法郎。選項D，新加坡元是新加坡的法定貨幣，新加坡是重要的國際金融中心，新加坡元在東南亞地區(qū)以及國際貿(mào)易和金融領(lǐng)域有一定的影響力，屬于銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種。綜上，答案選C。50、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計算。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（期末資產(chǎn)價值-期初資產(chǎn)價值+持有期間利息收益）÷期初資產(chǎn)價值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買入理財產(chǎn)品花費10000元，此為期初資產(chǎn)價值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項。本題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進(jìn)行計算。考生在遇到此類題目時，要清晰把握各個數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴(yán)謹(jǐn)運用公式進(jìn)行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計算錯誤而選錯答案。第二部分多選題(30題)1、財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進(jìn)行科學(xué)分析比較的基礎(chǔ)上，運用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對象

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對財務(wù)融資顧問工作內(nèi)容的理解，即其在為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案時所依據(jù)的分析比較基礎(chǔ)。商業(yè)銀行作為財務(wù)融資顧問，在開展相關(guān)工作時，需要全面考量多個因素。融資結(jié)構(gòu)是非常關(guān)鍵的一點。不同的融資結(jié)構(gòu)，比如股權(quán)融資和債權(quán)融資的比例等，會對企業(yè)的財務(wù)狀況、治理結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。合理的融資結(jié)構(gòu)能夠優(yōu)化企業(yè)的資本配置，降低財務(wù)風(fēng)險。通過對融資結(jié)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)分析比較，顧問可以確定怎樣的結(jié)構(gòu)更適合客戶的實際情況，從而設(shè)計出更優(yōu)的融資方案。融資成本也是不可忽視的因素。融資成本包括利息、手續(xù)費等各種費用，它直接關(guān)系到企業(yè)融資的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。較低的融資成本能提高企業(yè)的資金使用效率和盈利能力。對融資成本進(jìn)行分析比較，有助于顧問為客戶選擇成本較低、效益較高的融資方式，進(jìn)而為客戶設(shè)計出符合其經(jīng)濟(jì)利益的結(jié)構(gòu)性融資方案。而融資方案是最終設(shè)計出來的成果，并非分析比較的基礎(chǔ)；融資工具是達(dá)成融資目的的手段，本身不是分析比較的核心對象；融資對象主要指資金的來源方，也不是設(shè)計融資方案時進(jìn)行分析比較的關(guān)鍵要素。所以答案選CD。2、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有()。

A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的

C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

D.民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對民事法律行為特征的理解。以下對本題各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項正確。意思表示是民事法律行為的核心構(gòu)成要素，民事主體通過一定的方式將內(nèi)心期望發(fā)生某種法律效果的意思表達(dá)于外部，沒有意思表示就不存在民事法律行為。B選項錯誤。民事法律行為強(qiáng)調(diào)主體之間的地位平等，這是民事活動的基本原則之一。在民事法律關(guān)系中，各主體都處于平等的地位，不存在一方對另一方的隸屬或服從關(guān)系。C選項正確。民事法律行為的效力主要依據(jù)意思表示的內(nèi)容來確定，只要意思表示真實、合法，就能按照當(dāng)事人所期望的內(nèi)容產(chǎn)生相應(yīng)的法律效果。D選項正確。民事主體實施民事法律行為通常具有明確的目的，即設(shè)定、變更或終止一定的民事法律關(guān)系，比如簽訂合同就是為了設(shè)立、變更或終止合同雙方之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。E選項錯誤。該選項表述存在邏輯錯誤，民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定的“民事法律關(guān)系”為目的，而非“民事法律行為關(guān)系”。綜上，答案選ACD。3、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

E.企業(yè)對借貸資金的需求減少

【答案】：BD

【解析】本題主要考查經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的經(jīng)濟(jì)特征以及對商業(yè)銀行和企業(yè)產(chǎn)生的影響。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時，整體經(jīng)濟(jì)形勢向好，企業(yè)經(jīng)營狀況逐漸改善。在這種情況下，企業(yè)生產(chǎn)和銷售活動日益活躍，需要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、進(jìn)行設(shè)備更新等，因此對借貸資金的需求會顯著擴(kuò)大，選項D正確，而選項E中企業(yè)對借貸資金需求減少的說法錯誤。對于商業(yè)銀行而言，由于企業(yè)借貸需求增加，其資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，因為資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款等是商業(yè)銀行將資金投放出去獲取收益的業(yè)務(wù)，隨著企業(yè)貸款需求上升，商業(yè)銀行的貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)量會增多，選項B正確。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，居民和企業(yè)的收入增加，存款也會相應(yīng)增加，商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模通常是上升的，其信用投放能力也會增強(qiáng)，并非選項A中所說的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降、信用投放能力銳減。同時，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇會使得企業(yè)資金周轉(zhuǎn)逐步順暢，而不是像選項C表述的企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。綜上，本題正確答案為BD。4、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的指標(biāo)有（）。

A.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.撥備覆蓋率

E.資本充足率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查用于衡量商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的指標(biāo)。選項A“優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率”，該指標(biāo)反映銀行持有的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)在短期壓力情景下，能夠滿足資金凈流出的能力，是衡量流動性風(fēng)險的重要指標(biāo)之一。它確保銀行在面臨流動性沖擊時，有足夠的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)來應(yīng)對資金需求，維持正常運營。選項B“凈穩(wěn)定資金比例”，其目的是激勵銀行使用穩(wěn)定的資金來源。該比例越高，說明銀行資金來源的穩(wěn)定性越強(qiáng)，抵抗流動性風(fēng)險的能力也就越強(qiáng)，所以它也是衡量商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的關(guān)鍵指標(biāo)。選項C“流動性比例”，是流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比值，體現(xiàn)了商業(yè)銀行流動資產(chǎn)在短期債務(wù)到期時可變現(xiàn)用于償還流動負(fù)債的能力，直接反映了銀行的短期流動性狀況，是衡量流動性風(fēng)險的常用指標(biāo)。選項D“撥備覆蓋率”主要是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計提是否充足的一個指標(biāo)，它反映的是銀行應(yīng)對信用風(fēng)險的能力，而非流動性風(fēng)險。選項E“資本充足率”是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險總體能力的指標(biāo)，并非專門衡量流動性風(fēng)險的指標(biāo)。綜上，本題正確答案為ABC。5、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行持有債券的好處。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析：A選項“保持一定的資產(chǎn)流動性”，債券具有較好的市場流動性，商業(yè)銀行持有債券后，在需要資金時可較為方便地在市場上進(jìn)行交易，從而確保資產(chǎn)具有一定的流動性，該選項正確。B選項“使銀行獲得最大收益”，商業(yè)銀行的收益受多種因素共同影響，債券投資只是其中一部分，且債券收益并非是無風(fēng)險且能保證帶來最大收益的，市場環(huán)境等因素都會對收益造成影響，所以說持有債券就能使銀行獲得最大收益這種表述過于絕對，該選項錯誤。C選項“可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求”，當(dāng)客戶大量提取存款時，商業(yè)銀行可將持有的債券在市場上出售變現(xiàn)，以應(yīng)對客戶的資金需求，保證銀行運營的正常進(jìn)行，該選項正確。D選項“降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，提高資本充足率”，通過持有債券，可以將資金分散投資，避免過度集中于某一類資產(chǎn)，從而降低資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險。同時，債券作為銀行的資產(chǎn)，合理配置可有助于提高資本充足率，該選項正確。E選項“在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益”，雖然債券能在一定程度上保持資產(chǎn)流動性和帶來收益，但這并非是商業(yè)銀行持有債券的獨特好處，其他一些資產(chǎn)也可能具備類似特點，該選項不符合題意。綜上，本題正確答案選ACD。6、《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（）。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無民事行為能力

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對《民法典》中自然人行為能力分類的掌握。《民法典》依據(jù)行為人的年齡、智力以及精神狀況，對自然人的行為能力作出了科學(xué)且合理的劃分。首先，完全民事行為能力人具備獨立進(jìn)行民事活動的能力，能夠以自己的行為獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，這是常見且重要的一類，所以選項A正確。其次，限制行為能力人則是其民事行為能力受到一定限制，只能獨立實施部分與其年齡、智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，選項D也是符合規(guī)定的。選項B“一般民事行為能力”并不是《民法典》對自然人行為能力的分類表述；選項C“大量民事行為能力”同樣不存在于《民法典》的這一分類體系中；而選項E“無民事行為能力”，雖然也是《民法典》中的概念，但本題答案僅選AD，說明出題意圖可能是重點考查其他兩類在分類中的重要性。因此，本題正確答案為AD。7、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督