中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試備考題第一部分單選題(50題)1、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團貸款業(yè)務中，單家銀行作為牽頭行時，對其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識點設置了選擇題。銀團貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔著組織、協(xié)調(diào)等重要職責。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關聯(lián)和責任意識，積極推動銀團貸款項目的順利進行；另一方面也是為了保障銀團貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據(jù)相關規(guī)定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%。選項A的10%比例過低，難以保證牽頭行充分履職和承擔相應責任；選項C的30%和選項D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"2、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A.穩(wěn)增長，促發(fā)展

B.“表內(nèi)外、本外幣、集團化”

C.向資本節(jié)約型成長模式邁進

D.國際化步伐加快

【答案】：B

【解析】隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬以及國際化業(yè)務的推進，其資產(chǎn)負債管理在多方面發(fā)生變化，呈現(xiàn)出特定趨勢。選項A“穩(wěn)增長，促發(fā)展”表述較為寬泛，并非專指資產(chǎn)負債管理對象和內(nèi)涵擴充所呈現(xiàn)的趨勢，不能精準概括。選項C“向資本節(jié)約型成長模式邁進”主要側(cè)重于銀行成長模式方面，并非資產(chǎn)負債管理對象和內(nèi)涵不斷擴充的體現(xiàn)，范圍不契合。選項D“國際化步伐加快”僅強調(diào)了國際化這一個維度，而題干強調(diào)的是資產(chǎn)負債管理對象和內(nèi)涵的擴充，是多方面的，該選項片面。選項B“表內(nèi)外、本外幣、集團化”能夠全面涵蓋商業(yè)銀行在綜合化經(jīng)營和國際化業(yè)務推進過程中，資產(chǎn)負債管理對象和內(nèi)涵不斷擴充的趨勢?！氨韮?nèi)外”體現(xiàn)了管理范圍從表內(nèi)業(yè)務擴展到表外業(yè)務；“本外幣”反映了業(yè)務涉及本幣和外幣兩個方面；“集團化”說明了管理涵蓋集團整體層面。因此答案選B。3、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查期貨交易所的成立時間相關知識。逐一分析各選項：A選項中國金融期貨交易所，成立于2006年9月，該選項符合題目中2006年9月成立這一條件。B選項上海期貨交易所，其前身是上海金屬交易所等，1999年12月正式運營，并非2006年9月成立，所以該選項不符合要求。C選項大連商品交易所，成立于1993年2月28日，顯然與題目所給時間不符，該選項錯誤。D選項鄭州商品交易所，于1990年10月12日經(jīng)中國國務院批準成立，同樣不是在2006年9月成立，該選項也不正確。綜上，本題正確答案為A。在公務員考試中，對于這類涉及重要金融機構成立時間等知識點，考生需要準確記憶，以便在考試中迅速做出正確判斷。4、最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風險是(?)。

A.市場風險?

B.流動性風險?

C.聲譽風險?

D.操作風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類銀行風險及其影響的理解，破題點在于明確每種風險的特點以及它們與銀行無形資產(chǎn)損失之間的關聯(lián)。市場風險主要是因市場價格波動，如利率、匯率等變動，對銀行的財務狀況產(chǎn)生影響，通常體現(xiàn)為銀行資產(chǎn)價值的變化，更多涉及有形資產(chǎn)層面，與無形資產(chǎn)損失關系不大。流動性風險是指銀行無法及時以合理成本滿足資產(chǎn)增長或支付到期債務的風險，重點在于資金的流動性和支付能力，主要影響銀行的資金運營和償債能力，并非直接針對無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。銀行的聲譽是其重要的無形資產(chǎn)，一旦聲譽受損，客戶信任度降低，會影響銀行的品牌形象和市場競爭力，進而直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，其影響往往集中在業(yè)務操作的失誤和損失上，與無形資產(chǎn)損失沒有直接聯(lián)系。綜上，最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風險是聲譽風險，答案選C。5、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。

A.非國有金融機構的工作人員

B.國有金融機構工作人員

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員

D.金融機構工作人員

【答案】：A

【解析】這道題考查的是非國家工作人員受賄罪的主體認定。解題關鍵在于明確非國家工作人員受賄罪主體與國家工作人員主體的區(qū)別。選項A，非國有金融機構的工作人員，因其所在單位性質(zhì)并非國有，不具備國家工作人員的身份特征，符合非國家工作人員受賄罪的主體要求。選項B，國有金融機構工作人員，他們屬于國家工作人員范疇，若涉及受賄行為，應按照國家工作人員受賄罪來認定，而非非國家工作人員受賄罪，所以該項不符合。選項C，國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員，其本質(zhì)上代表國有單位行使職權，屬于國家工作人員，應適用國家工作人員受賄罪的相關規(guī)定，故該項不正確。選項D，金融機構工作人員概念過于寬泛，沒有明確區(qū)分國有和非國有性質(zhì)，不能準確界定是否為非國家工作人員受賄罪的主體，表述不準確。綜上，本題正確答案是A。6、匯出行應匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點。首先來看選項A，信匯是匯款人向銀行提出申請，同時交存一定金額及手續(xù)費，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT形式，所以A選項不符合題意。選項B，票匯是指匯出行應匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項錯誤。選項C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國際市場上流通、轉(zhuǎn)讓，并能自由兌換成其他國家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項可排除。而選項D，電匯是匯出行應匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。7、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查企業(yè)法人相關概念的理解與區(qū)分。解題關鍵在于明確企業(yè)法人應具備獨立的民事權利能力和行為能力，能獨立承擔民事責任。全民所有制企業(yè)，作為依法自主經(jīng)營、自負盈虧、獨立核算的社會主義商品生產(chǎn)和經(jīng)營單位，具有獨立的財產(chǎn)和完整的組織結構，能夠獨立承擔民事責任，屬于企業(yè)法人。全民所有制企業(yè)的子公司，依據(jù)相關法律規(guī)定登記注冊成立，擁有自己獨立的財產(chǎn)、組織機構，能以自己的名義開展經(jīng)營活動并獨立承擔民事責任，所以也是企業(yè)法人。股份有限公司，通過法定程序設立，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以其全部財產(chǎn)對公司的債務承擔責任，無疑屬于企業(yè)法人。而股份有限公司的分公司，是總公司的分支機構，不具有獨立的法人資格，沒有獨立的財產(chǎn)，其民事責任由總公司承擔，所以它不屬于企業(yè)法人。綜上，答案選D。8、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.銀行工作人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先要明確銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機構工作的人員。選項D銀行工作人員，顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，因為銀行是典型的銀行業(yè)金融機構。選項C汽車金融公司，它主要從事汽車金融服務等業(yè)務，是經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的非銀行金融機構，其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項B信托公司，作為主要經(jīng)營信托業(yè)務的金融機構，也歸屬于銀行業(yè)金融體系，信托公司工作人員同樣是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項A證券公司，其主要業(yè)務是證券經(jīng)紀、投資銀行、證券自營等證券相關業(yè)務，與銀行業(yè)務有明顯區(qū)別，證券公司工作人員主要活躍于證券市場，并非在銀行業(yè)金融機構工作，所以不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。本題正確答案是A。9、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)作貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】：D"

【解析】該題正確答案為D。該銀行從業(yè)人員贊助重要客戶女兒出國參加新年音樂會全程費用這一行為屬于行賄。銀行從業(yè)人員與客戶存在業(yè)務關聯(lián)，這種行為目的往往是為了獲取業(yè)務利益，并非正常的友好往來。即便客戶未感到有業(yè)務成交義務、近期無業(yè)務交易，這種方式本質(zhì)上也是通過給予利益來影響客戶決策，不符合職業(yè)規(guī)范和法律要求，不能將其美化成培養(yǎng)人才或普通友好往來，所以應認定為行賄。"10、下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行財務制度的法律規(guī)定。在商業(yè)銀行的管理體系中，為了確保資金的合理調(diào)配、財務核算的準確和統(tǒng)一管理的高效，對于分支機構的財務制度有著明確的要求。選項A中提到的“全行分級核算”不符合實際規(guī)定，分級核算可能會導致財務數(shù)據(jù)的分散和不準確，不利于整體的財務管理和監(jiān)控。選項C的“分級調(diào)度資金”也不符合規(guī)定，統(tǒng)一調(diào)度資金能夠更好地實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和風險控制，若分級調(diào)度資金，可能會出現(xiàn)資金分配不合理、各分支機構資金使用效率差異大等問題。選項D同樣存在“全行分級核算”的錯誤，無法保證財務信息的一致性和準確性。而選項B，商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，這樣可以保證財務數(shù)據(jù)的準確性和一致性，便于總行全面掌握各分支機構的財務狀況；統(tǒng)一調(diào)度資金能實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資金使用效率；分級管理則可以根據(jù)不同分支機構的具體情況進行有針對性的管理，充分發(fā)揮各層級的管理優(yōu)勢。所以，正確答案是B。11、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。

A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.制定金融機構反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責的了解。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于該中心的職責范圍。選項A，要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心在履行接收和分析交易報告職責過程中的合理操作。當發(fā)現(xiàn)報告存在問題時，要求金融機構補正有助于確保報告的準確性和完整性，進而為后續(xù)的分析工作提供可靠依據(jù)，所以該選項屬于其職責范圍。選項B，制定金融機構反洗錢規(guī)章并非中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。制定規(guī)章通常是更具宏觀管理和政策制定職能的部門的工作，一般由中國人民銀行等相關機構負責，反洗錢監(jiān)測分析中心主要側(cè)重于對交易報告的接收、分析等具體執(zhí)行層面的工作，所以該選項不屬于其職責范圍。選項C，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的核心工作之一。通過對這些交易報告的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在的洗錢等違法犯罪活動線索，是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，故該選項屬于其職責范圍。選項D，按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果，是其工作流程中的重要一環(huán)。中國人民銀行作為反洗錢工作的主管部門，需要掌握分析中心的分析結果，以便做出相應的決策和部署，因此該選項也屬于其職責范圍。綜上，答案選B。12、關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經(jīng)依法受理的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復議法律效力相關知識點。選項A，公民、法人或者其他組織一旦申請行政復議且行政復議機關已依法受理，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復議程序的順利進行和其權威性，若允許在此期間同時向法院起訴，會使行政復議與行政訴訟程序產(chǎn)生沖突，故該選項表述正確。選項B，行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現(xiàn)特殊情形，如被申請人認為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項C，并非所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決。依據(jù)我國法律規(guī)定，存在一些行政復議決定為最終裁決的情況，比如根據(jù)《行政復議法》的相關規(guī)定，省級人民政府對自然資源權屬的復議決定等就是最終裁決，所以該選項表述錯誤。選項D，對于法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復議前置程序的要求，保證行政復議優(yōu)先處理相應的行政爭議，該選項表述正確。綜上，答案選C。13、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型股票的概念。解題關鍵在于準確把握各類股票的發(fā)行主體及上市地點等特征，從而判斷符合題干描述的股票類型。我們來逐一分析各選項。A選項B股，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在中國境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股，并非直接在美國紐約上市，所以A選項錯誤。B選項H股，是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，其上市地點不是美國紐約，B選項不符合題意。C選項N股，是指那些在美國紐約（NewYork）證券交易所上市的外資股，由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行并直接在美國紐約上市的股票正是N股，C選項正確。D選項A股，它是由中國境內(nèi)注冊公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標明面值，供境內(nèi)機構、組織或個人以人民幣認購和交易的普通股股票，上市地點不在美國紐約，D選項也不正確。綜上，答案選C。14、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構變更、終止申請作出書面決定的時間規(guī)定。依據(jù)相關金融監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會履行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責，對于銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請這類重要事項，需在規(guī)定時間內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實際操作中，給予3個月時間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門有足夠時間對申請材料進行全面細致的審核，包括對金融機構經(jīng)營狀況、合規(guī)情況等多方面的評估，又能避免因?qū)徟鷷r間過長影響金融機構的正常運營。若時間過短，可能無法深入審核；若時間過長，則不利于金融市場的穩(wěn)定和金融機構的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定，答案選C。15、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題考查金融市場相關知識，關鍵在于明確各個市場的性質(zhì)以及是否適合工商企業(yè)籌集長期資金。首先來看選項A，股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要場所。企業(yè)通過發(fā)行股票，可以面向廣大投資者募集資金，這些資金沒有固定的到期日，企業(yè)可以長期使用，用于企業(yè)的擴大生產(chǎn)、技術研發(fā)等長期發(fā)展項目，所以工商企業(yè)擬籌集長期資金時可選擇股票市場。選項B，同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的市場，主要解決金融機構短期資金的余缺調(diào)劑問題，期限一般較短，通常是隔夜、7天等，并不適合工商企業(yè)籌集長期資金。選項C，商業(yè)票據(jù)市場主要是企業(yè)發(fā)行和交易商業(yè)票據(jù)的市場。商業(yè)票據(jù)一般是短期的、無擔保的債務憑證，期限通常在270天以內(nèi)，它主要滿足企業(yè)短期的資金需求，而非長期資金的籌集。選項D，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場?；刭弲f(xié)議通常是金融機構或企業(yè)在短期內(nèi)融入資金的方式，期限一般較短，也不能為工商企業(yè)提供長期資金。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，可選擇的市場是股票市場，答案選A。16、以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定

B.法律可以設定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同層級法律法規(guī)設定行政處罰的權限。首先，《行政處罰法》規(guī)定，法律是由國家最高權力機關制定的，具有最高的法律效力，所以法律可以設定各種行政處罰，選項B說法正確。對于限制人身自由的行政處罰，因其涉及公民的基本權利，具有特殊性和嚴厲性，只能由法律設定，選項A說法正確。行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，它可以設定除限制人身自由以外的行政處罰，選項C說法正確。而地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設區(qū)的市、自治州的人民代表大會及其常務委員會根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件。地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，所以選項D中說地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰的說法錯誤。綜上，本題答案選D。17、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險的業(yè)務創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動性增強型

B.信用創(chuàng)造型

C.風險轉(zhuǎn)移型

D.股權創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務創(chuàng)新，是通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險。選項A，流動性增強型金融工具創(chuàng)新主要側(cè)重于提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)能夠更便捷地在市場上交易，而題干強調(diào)的是分散風險，并非流動性方面，所以A選項不符合。選項B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時分散投資者風險也是其附帶效應，與題干描述相符，所以B選項正確。選項C，風險轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新重點在于將風險從一方轉(zhuǎn)移到另一方，題干并沒有明確體現(xiàn)這種風險的轉(zhuǎn)移過程，更強調(diào)的是通過特定業(yè)務創(chuàng)新來分散風險，所以C選項不準確。選項D，股權創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權相關的新工具和新業(yè)務，與題干中通過票據(jù)發(fā)行便利分散風險的業(yè)務創(chuàng)新內(nèi)容不相關，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。18、按《反洗錢法》管理的相關規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取

【答案】：C

【解析】該題主要考查對《反洗錢法》中大額交易規(guī)定的理解與運用。依據(jù)相關法規(guī)，金融機構應報告的大額交易標準包含多種情形，其中單位銀行賬戶之間當日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。選項A，單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款，金額未達到大額交易的標準，所以不屬于大額交易。選項B，單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，此金額也未達到規(guī)定的大額交易標準，不屬于大額交易。選項D，當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取，金額同樣未達到相關標準，不屬于大額交易。而選項C，當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，已遠超200萬元的標準，符合大額交易的定義，因此答案選C。19、通常，整存整取的定期存款()。

A.相同期限，本金越高，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.期限越長，則利率越低

【答案】：B

【解析】本題主要考查對整存整取定期存款利率特點的理解。在金融領域，整存整取定期存款存在一定的規(guī)律。首先分析選項A，一般來說，在相同期限下，本金高低對利率并沒有反向影響，通常銀行不會因為本金越高就降低利率，該選項不符合實際情況。選項B正確。因為銀行對于長期的整存整取定期存款，能更穩(wěn)定地使用這筆資金進行投資等活動，為了吸引儲戶將資金長期存入，會給予更高的利率作為回報，所以期限越長，利率越高。選項C，利率高低與期限長短實際上是密切相關的，并非無關，所以該選項錯誤。選項D與實際情況相悖，若期限越長利率越低，那么儲戶更傾向于選擇短期存款，這不利于銀行長期穩(wěn)定獲取資金，所以該選項也錯誤。綜上，本題正確答案為B。20、早期銀行貸款的特點是（）

A.利息高，規(guī)模大

B.利息低，規(guī)模大

C.利息高，規(guī)模小

D.利息低，規(guī)模小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對早期銀行貸款特點的了解。早期銀行貸款呈現(xiàn)出利息高且規(guī)模小的特征。從利息方面來看，早期金融市場發(fā)展不夠成熟，銀行面臨的風險評估難度較大、資金成本相對較高以及金融監(jiān)管尚不完善等因素，導致其往往會收取較高利息以覆蓋風險和維持運營。就規(guī)模而言，早期銀行自身資本實力有限，可用于放貸的資金規(guī)模不大，同時市場對貸款的需求也未像如今這般龐大且多樣化，加之信用體系不健全，銀行在放貸時更為謹慎，所以貸款規(guī)模較小。因此，本題正確答案是C選項。21、在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.政策性銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構職責的了解。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中發(fā)揮著至關重要的作用。它承擔著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的市場，銀行間債券市場則是金融機構進行債券發(fā)行、交易的重要場所，對貨幣市場和資本市場的穩(wěn)定運行意義重大，中國人民銀行通過有效的監(jiān)管維護市場的正常秩序和高效運行。中國銀行業(yè)協(xié)會是自律性組織，其主要職責是促進會員單位的自律管理、維護銀行業(yè)市場秩序等，并不負責監(jiān)督上述市場。政策性銀行主要是為國家特定政策和領域提供金融支持，專注于特定業(yè)務的開展，并非市場監(jiān)督機構。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管，重點在于金融機構合規(guī)經(jīng)營、風險防控等方面，并非針對這兩個市場的專門監(jiān)督。所以本題答案為A。22、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。

A.一樣高?

B.賣出價?

C.中間價?

D.買入價

【答案】：B

【解析】本題主要考查直接標價法下銀行報出的買入價、賣出價和中間價的比較。在直接標價法下，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。銀行的買入價是銀行買入外匯時所使用的匯率，賣出價是銀行賣出外匯時所使用的匯率，中間價是買入價和賣出價的平均值。銀行作為經(jīng)營外匯買賣的金融機構，其目的是獲取利潤。所以在外匯交易中，銀行買入外匯的價格必然低于賣出外匯的價格，即買入價低于賣出價。而中間價是買入價和賣出價的平均值，所以中間價介于買入價和賣出價之間。由此可見，買入價＜中間價＜賣出價，在直接標價法下銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最高的為賣出價，因此答案選B。23、下列選項不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段

C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的理解。在銀行業(yè)競爭中，需要遵循一定的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。選項A，銀行業(yè)同業(yè)之間堅持公平、有序競爭原則，這是維護整個銀行業(yè)市場健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎，只有保證公平有序，才能避免惡性競爭帶來的市場混亂，符合規(guī)定。選項B，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中不使用不正當競爭手段，這是確保銀行業(yè)務正常開展、保障客戶利益和市場秩序的必要要求，若使用不正當手段，會破壞市場公平，影響行業(yè)形象，所以該項符合規(guī)定。選項C，免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息，雖然看上去是為客戶提供便利，但可能存在信息泄露、不正當競爭等潛在風險，并且可能違反相關的金融監(jiān)管規(guī)定，不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭的規(guī)定。選項D，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，這是保護同業(yè)機構商業(yè)機密和正常經(jīng)營秩序的體現(xiàn)，符合規(guī)定。綜上，不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的選項是C。24、以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。

A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論

B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政訴訟當事人的權利相關知識。我們需要對每個選項進行分析，判斷其是否屬于行政訴訟當事人的權利。選項A，當事人在行政訴訟中的法律地位平等且有權進行辯論，這是行政訴訟的基本原則和重要權利之一。法律地位平等確保了雙方在訴訟過程中享有同等的機會和待遇，而辯論權則使當事人能夠充分表達自己的觀點和主張，維護自身合法權益，所以該項屬于行政訴訟當事人的權利。選項B，當事人、法定代理人可以委托一至二人代為訴訟，這是為了保障當事人在訴訟過程中能夠得到專業(yè)的法律幫助，彌補自身法律知識和訴訟能力的不足，是符合行政訴訟實際需求的一項權利規(guī)定，所以該項屬于行政訴訟當事人的權利。選項C，當事人不可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私。國家秘密涉及國家安全和利益，受到嚴格的保護；個人隱私則關乎公民的人格尊嚴和合法權益。為了維護國家和他人的合法權益，法律明確限制當事人查看這些內(nèi)容，所以該項不屬于行政訴訟當事人的權利。選項D，公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償。這體現(xiàn)了對公民、法人和其他組織合法權益的保護，當他們的權益受到行政行為侵害時，賦予其請求賠償?shù)臋嗬?，有助于保障其權益的恢復和彌補損失，所以該項屬于行政訴訟當事人的權利。綜上，答案選C。25、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行中間業(yè)務的相關知識。商業(yè)銀行的業(yè)務主要分為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務。負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，而中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。我們來逐一分析每個選項：-選項A：吸收外匯存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，是銀行資金的重要來源之一，并非中間業(yè)務，所以該選項不符合要求。-選項B：基金托管是指商業(yè)銀行作為托管人，接受基金管理人的委托，安全保管基金財產(chǎn)，并辦理有關資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務，這一過程不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負債，而是為客戶提供服務以獲取手續(xù)費等非利息收入，屬于中間業(yè)務，該選項正確。-選項C：同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的行為，屬于銀行的負債業(yè)務或資金調(diào)劑業(yè)務，并非中間業(yè)務，因此該選項錯誤。-選項D：投資國債是商業(yè)銀行將資金用于購買國債等有價證券的行為，屬于資產(chǎn)業(yè)務，不屬于中間業(yè)務，所以該選項也不正確。綜上，答案選B。26、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A.信息?

B.機構?

C.業(yè)務?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準入通常涵蓋了多個關鍵方面，其中機構準入是指允許符合條件的金融機構進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務，這是市場的基礎性準入環(huán)節(jié)；業(yè)務準入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務范圍，保障了業(yè)務的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準入則確保銀行的管理層具備相應的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準入并不屬于市場準入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務運營過程中的披露、管理等方面，并非是進入市場的前置條件。所以本題答案選A。"27、中國證監(jiān)會一派出機構受理A銀行關于基金銷售業(yè)務資格的注冊申請，經(jīng)過審查，該派出機構最終作出準予注冊的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及概念的含義，結合題干中描述的行為進行分析判斷。選項A，民事授權民事授權通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權利，比如委托代理等。而題干中是中國證監(jiān)會派出機構對A銀行基金銷售業(yè)務資格進行審查和注冊，這并非平等主體之間的民事關系，所以不屬于民事授權，A選項錯誤。選項B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過程中，根據(jù)事實和法律，對案件的實體問題和程序問題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機關對企業(yè)資格的注冊審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項錯誤。選項C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國家行使審判權，對刑事案件審理終結時，依據(jù)事實和法律，對被告人是否犯罪、應否處刑以及處以何種刑罰等實體問題所作的處理決定。題干內(nèi)容與刑事案件無關，不涉及刑事裁判，C選項錯誤。選項D，行政許可行政許可是指行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。中國證監(jiān)會派出機構作為行政機關，根據(jù)A銀行關于基金銷售業(yè)務資格的注冊申請，經(jīng)過審查后作出準予注冊的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項正確。綜上，答案選D。28、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由（）負責監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務監(jiān)管主體的了解?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務是金融領域中的重要組成部分，其監(jiān)管主體的確定對于維護金融市場秩序、保護消費者權益至關重要。人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務進行監(jiān)管。證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，促進證券期貨市場健康發(fā)展，其監(jiān)管范圍與互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務不同。保監(jiān)會主要負責對保險業(yè)進行監(jiān)督管理，保障保險市場的平穩(wěn)運行，也不負責互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務的監(jiān)管。而銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）在職責上涵蓋了對銀行業(yè)和其他金融機構的監(jiān)督管理，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務涉及金融信貸等方面，與銀監(jiān)會的監(jiān)管范疇契合，所以由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，該題正確答案是B。29、()要求先存款后消費，不具備透支功能。

A.信用卡

B.貸記卡

C.準貸記卡

D.借記卡

【答案】：D

【解析】本題考查對不同類型銀行卡特點的理解。在解答這道題時，關鍵在于明確各個選項所代表的銀行卡是否具備先存款后消費且不具備透支功能這一特性。選項A信用卡，是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體卡片，通常具備透支功能，不符合題干要求。選項B貸記卡，是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務，用戶可以在信用額度內(nèi)透支消費，不滿足先存款后消費且無透支功能的條件。選項C準貸記卡，它兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要先存款，但在一定范圍內(nèi)也可以透支，同樣不符合題意。選項D借記卡，是指先存款后消費（或取現(xiàn)）沒有透支功能的銀行卡，用戶必須先存入款項到卡內(nèi)賬戶，才可以進行消費等操作，完全符合題干中先存款后消費且不具備透支功能的描述。綜上，正確答案是D選項。30、下列關于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結算

D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其正確性。選項A：托收是出口人委托銀行向進口人收款的一種結算方式，它依靠的是商業(yè)信用，而非銀行信用。銀行在托收業(yè)務中僅提供服務，不承擔付款責任，所以該選項錯誤。選項B：在托收業(yè)務中，托收銀行與代收銀行僅作為受托人，按照委托人的指示處理相關單據(jù)和款項，對托收款項能否收到不承擔責任。這是托收業(yè)務的基本特點之一，故該選項正確。選項C：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，主要用于國際貿(mào)易結算，而非非貿(mào)易結算。在國際貿(mào)易中，通過跟單托收可以在一定程度上保障交易雙方的權益，因此該選項錯誤。選項D：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，主要用于非貿(mào)易結算，如收取傭金、樣品費等，而非用于進出口貿(mào)易款項的收付。進出口貿(mào)易款項收付通常采用跟單托收等方式，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是B。31、在直接標價法下，當匯率變動時，（）。

A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對直接標價法下匯率變動特點的理解。匯率標價方法有直接標價法和間接標價法等，本題聚焦直接標價法。在直接標價法里，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。匯率變動時，作為標準的外幣數(shù)量是固定不變的，而由于匯率的波動，需要付出的本幣數(shù)量會相應發(fā)生變化。選項A中本幣數(shù)量不變、外幣數(shù)量變化不符合直接標價法特征；選項C本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化不準確；選項D提及本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化更是與直接標價法的概念無關。所以正確答案是B。32、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表

B.沒有聯(lián)絡信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對外信息提供的相關知識，重點在于判斷各選項信息是否可以公開披露。選項A，所在銀行過去五年公開披露的財務報表，此類報表已經(jīng)向公眾進行了公開披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對外提供該信息是符合規(guī)定的。選項B，沒有聯(lián)絡信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒有聯(lián)絡信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權益，銀行從業(yè)人員不能隨意對外提供。選項C，所在銀行高管及中層經(jīng)理名單涉及到銀行內(nèi)部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關規(guī)定和流程，并非可以隨意對外提供的內(nèi)容。選項D，所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機密，對銀行的戰(zhàn)略布局和市場競爭起著關鍵作用。泄露這些信息可能會給銀行帶來不必要的風險和損失，因此不能對外提供。綜上所述，正確答案是A。33、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。

A.遠期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易類型概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項遠期外匯交易，指買賣雙方預先簽訂合同，規(guī)定買賣外匯的幣種、數(shù)額、匯率及未來交割的時間，到規(guī)定的交割日期，再按合同規(guī)定進行實際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率風險，并非是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的多筆外匯交易結合起來，所以A選項錯誤。B選項擇期外匯交易，是指客戶可以在約定的將來某一段時間內(nèi)的任何一個工作日，按約定的匯率進行交割的外匯買賣業(yè)務。其重點在于交割時間有一定的選擇范圍，與題干中交易結合的特征不符，所以B選項錯誤。C選項外匯期權交易，是指合約購買方在向出售方支付一定期權費后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內(nèi)，按照規(guī)定匯率買進或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權。這主要圍繞期權的買賣和行使權利，和題干描述的交易結合方式不同，所以C選項錯誤。D選項掉期外匯交易，正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。通過這種交易方式，可以同時滿足不同時間的外匯需求和風險管理，符合題干的描述，所以本題正確答案是D。34、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(?)。

A.保險?

B.債券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D

【解析】本題主要考查客戶通過銀行可購買的金融產(chǎn)品相關知識。逐一分析各選項：選項A，銀行作為金融機構，常與保險公司合作開展代理保險業(yè)務，客戶能夠在銀行購買保險產(chǎn)品。選項B，銀行是債券市場的重要參與者，客戶可以在銀行柜臺或通過電子渠道購買國債、地方政府債等債券。選項C，銀行通常代銷各類基金產(chǎn)品，投資者可在銀行的網(wǎng)點或網(wǎng)銀等渠道辦理基金的認購、申購等業(yè)務。而選項D，股票的交易需要在證券公司開立證券賬戶，通過證券交易系統(tǒng)進行買賣，銀行并不具備直接為客戶提供股票交易的功能，所以客戶不可以通過銀行購買股票。因此，本題的正確答案是D。35、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

A.證監(jiān)會

B.國務院

C.中央銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《存款保險條例》的公布主體相關知識。在金融領域，不同機構有著不同的職能和權力范圍。證監(jiān)會主要負責監(jiān)管證券期貨市場，維護市場秩序、保護投資者合法權益等工作，并不負責公布《存款保險條例》，所以選項A不符合。中央銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等，但《存款保險條例》的公布并非其職責范疇，因此選項C也錯誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是一家商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務，如吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，不具備公布行政法規(guī)的權力，故選項D不正確。而國務院作為我國最高國家行政機關，有權根據(jù)憲法和法律制定行政法規(guī)?！洞婵畋ｋU條例》屬于行政法規(guī)，所以由國務院公布。2015年3月31日國務院公布了《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施，本題正確答案是B。36、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點，并結合題干中購買活動的具體情況，判斷貨幣在該活動中執(zhí)行的職能。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價值和衡量其價值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標價。在本題中，MP4原標價為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當交換媒介借以實現(xiàn)商品價值的職能，其特點是一手交錢、一手交貨。同學小張實際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實現(xiàn)了商品的價值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點是錢貨分離，與本題中的即時交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。37、依據(jù)《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的機構具體辦理。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復議法》，負責具體辦理行政復議事項的機構。行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當侵犯其合法權益，依法向主管行政機關提出復查該具體行政行為的申請。在我國，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行都設有負責法制工作的機構，這些機構具備專業(yè)的法律知識和人員，能夠依據(jù)法律法規(guī)具體辦理行政復議事項。而人民法院主要負責司法審判工作，其職能與具體辦理行政復議事項不同，它是在行政復議之后可能涉及行政訴訟時發(fā)揮作用。所以行政復議事項由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行負責法制工作的機構具體辦理，答案選A。38、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關提出延續(xù)行政許可的申請。

A.15

B.30

C.40

D.60

【答案】：B

【解析】該題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請時間的知識點。依據(jù)相關規(guī)定，行政許可的被許可人若要延續(xù)依法取得行政許可的有效期，通常應在行政許可有效期屆滿一定時間前，向決定行政許可的行政機關提出延續(xù)申請?！缎姓S可法》明確規(guī)定，被許可人需在有效期屆滿30日前提出申請，這一規(guī)定旨在給予行政機關足夠時間對延續(xù)申請進行審查和處理，以保障行政許可的有序?qū)嵤┖托姓芾淼挠行нM行。所以本題應選B選項。A選項15日時間過短，無法充分完成審查工作；C選項40日和D選項60日沒有相應法律依據(jù)支持。因此正確答案是B。39、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.使用信用卡進行惡意透支

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對金融詐騙違法行為的判斷。下面對題目中各選項進行具體分析。選項A，編造引進資金的理由從銀行貸款，這屬于貸款詐騙罪的常見情形，本質(zhì)是通過虛構事實的手段騙取銀行貸款，屬于金融詐騙的違法行為。選項C，使用信用卡進行惡意透支，惡意透支信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式，是典型的金融詐騙行為。選項D，提供不完整的財務報表以獲取銀行貸款，這是采用欺騙手段獲取銀行貸款，也屬于金融詐騙范疇。而選項B，上市公司董事長變更沒有進行披露，根據(jù)相關法律規(guī)定，這主要違反了上市公司的信息披露制度，屬于證券市場的信息披露違規(guī)行為，并非金融詐騙的違法行為。綜上所述，答案選B。40、（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結構變化，從而對實際經(jīng)紀產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貨幣政策傳導渠道概念的理解。逐一分析各選項，利率渠道主要是通過利率變動影響投資和消費，進而影響實體經(jīng)濟，并非直接通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結構來作用于實體經(jīng)濟，所以A選項不符合。資產(chǎn)價格渠道是通過資產(chǎn)價格的變化影響財富效應和投資等，與題干中描述的作用機制不相符，B選項錯誤。匯率渠道是通過匯率變動影響進出口等對外經(jīng)濟活動來影響實體經(jīng)濟，和題干所提及的影響銀行規(guī)模結構進而影響實際經(jīng)濟的方式不同，C選項不正確。而信貸渠道是指貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量的增減，會使銀行可貸資金規(guī)模和信貸結構發(fā)生變化，從而對實體經(jīng)濟產(chǎn)生影響，與題干表述一致，因此正確答案是D。"41、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險屬于()。

A.法律風險

B.操作風險

C.合規(guī)風險

D.違規(guī)風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風險概念的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每個選項所代表風險的具體內(nèi)涵，并與題干中描述的風險特征進行匹配。首先分析選項A，法律風險側(cè)重于因法律相關因素，如法律條款變化、法律糾紛等直接導致的風險，它更強調(diào)法律層面的直接影響，而題干描述并非單純聚焦于法律本身，所以A選項不符合。選項B，操作風險主要源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障等內(nèi)部操作環(huán)節(jié)，與題干中未遵循法律、規(guī)則和準則的核心要點不相符，故B選項不正確。選項C，合規(guī)風險的定義正是商業(yè)銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準則，從而可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失等后果，與題干表述高度一致，所以C選項正確。選項D，違規(guī)風險并非一個規(guī)范的金融術語，在金融風險分類中沒有明確對應的標準范疇，因此D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C選項。42、關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融市場功能的理解。逐一分析各選項：-選項A：金融市場主要決定的是金融資產(chǎn)的價格，而非商品價格等重要價格信號。商品價格是由商品市場中的供求關系等多種因素決定，并非金融市場的功能，所以該項說法錯誤。-選項B：金融市場參與者通過分散投資，構建不同資產(chǎn)的組合，能夠降低非系統(tǒng)風險，因為非系統(tǒng)風險是特定公司或行業(yè)所特有的風險，通過投資多種資產(chǎn)可以有效分散，該項說法正確。-選項C：金融市場最核心的功能就是融通貨幣資金，它能將社會上的閑置資金集中起來，然后分配給有資金需求的主體，促進資金的有效流動和合理配置，該項說法正確。-選項D：金融市場中貨幣資金的流動方向和配置情況會對不同產(chǎn)業(yè)、地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生影響，進而影響經(jīng)濟結構和布局，比如資金流向新興產(chǎn)業(yè)會促進該產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動經(jīng)濟結構調(diào)整，該項說法正確。綜上，答案選A。43、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機關組織聽證的相關時間規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》相關規(guī)定，行政機關在作出行政處罰決定之前，負有告知當事人有要求舉行聽證權利的義務。對于當事人而言，需在行政機關告知后的一定期限內(nèi)提出聽證要求，行政機關才會組織聽證。各選項中，A選項2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項5日也不是此處的正確時間要求。D選項10日同樣不正確。而根據(jù)法律明確規(guī)定，當事人在行政機關告知后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當事人的合法權益，使其能在合理時間內(nèi)行使要求聽證的權利，同時規(guī)范行政機關的行政處罰程序。44、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》通過時間的記憶。我國金融相關法律的制定和修訂對于國家金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展有著至關重要的意義?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》的修正涉及到中國人民銀行的職能、監(jiān)管等多方面內(nèi)容。2003年第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。選項A的2001年并非該修正案的通過時間；選項B的1948年是中國人民銀行成立的時間，與修正案通過無關；選項C的1949年是新中國成立的年份，也與本題所問的修正案通過時間不符。所以正確答案是2003年，本題應選D。45、在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A.管風險

B.管保險

C.管法人

D.管內(nèi)控

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念的掌握情況。在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的銀行業(yè)監(jiān)管新理念。選項A“管風險”，強調(diào)將風險管理貫穿于銀行業(yè)監(jiān)管的全過程，通過識別、計量、監(jiān)測和控制風險，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行；選項C“管法人”，注重對銀行業(yè)金融機構法人的整體監(jiān)管，強化法人的內(nèi)部控制和治理結構；選項D“管內(nèi)控”，促使銀行建立健全內(nèi)部控制體系，有效防范內(nèi)部風險。而選項B“管保險”并不屬于銀行業(yè)監(jiān)管新理念的范疇，保險有其獨立的監(jiān)管體系和理念。所以本題正確答案是B。"46、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。

A.購買假幣者

B.金融機構

C.貨幣

D.國家貨幣管理制度

【答案】：D

【解析】偽造貨幣罪侵犯的客體是國家貨幣管理制度，所以應選D。國家貨幣管理制度對于國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟秩序至關重要，它是國家為了保障貨幣的正常流通、維護金融安全而制定的一系列制度和規(guī)范。選項A，購買假幣者并非該罪侵犯的客體，購買假幣只是偽造貨幣行為可能引發(fā)的一個后續(xù)環(huán)節(jié)，且購買假幣本身構成的是購買假幣罪。選項B，金融機構雖然會受到偽造貨幣行為的影響，但并非該罪直接侵犯的客體，金融機構只是國家貨幣流轉(zhuǎn)和管理過程中的一個載體。選項C，貨幣只是犯罪的對象，而非犯罪侵犯的客體，犯罪客體強調(diào)的是被侵犯的社會關系，而不是具體的物品。偽造貨幣的行為嚴重破壞了國家對貨幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行和管理等制度，損害了貨幣的公信力和國家金融秩序，因此其侵犯的客體是國家貨幣管理制度。47、下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡消費信貸特點的理解。接下來對每個選項進行分析。選項A，循環(huán)信用額度是信用卡消費信貸的顯著特點之一。用戶在一定的信用額度內(nèi)可以循環(huán)使用資金，在還款后相應額度又可恢復繼續(xù)使用，這為持卡人提供了靈活的資金使用方式，所以該選項描述正確。選項B，信用卡通常設有最低還款額。當持卡人在還款期無法全額還款時，可按照最低還款額進行還款，這樣雖不會影響個人信用記錄，但會產(chǎn)生一定利息。所以“沒有最低還款額”的描述是不正確的。選項C，信用卡消費信貸屬于無抵押無擔保貸款。與傳統(tǒng)的需要抵押物或擔保人的貸款不同，銀行是基于持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人無需提供額外的抵押或擔保就能使用信用卡進行消費，該選項描述正確。選項D，信用卡消費信貸一般是短期、小額、無指定用途的。它主要用于日常消費等小額支出，通常還款期限較短，且資金使用方向沒有嚴格限制，持卡人可根據(jù)自身需求自由支配，該選項描述也是正確的。綜上，本題答案選B。48、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術平均值

C.中位值

D.標準差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對上海銀行間同業(yè)拆放利率計算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標，其計算方法具有特定性。本題給出了16家報價行報價，在剔除一定比例的最高價和最低價后，需要確定其采用的計算結果的方式。選項A幾何平均值，它常用于計算平均比率等情況，在計算上海銀行間同業(yè)拆放利率時并不適用。選項C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計算方式。選項D標準差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計量，與該利率的計算毫無關聯(lián)。而選項B算術平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報價行的報價為基礎，剔除一定比例的最高價和最低價后，通過計算算術平均值得到的。所以本題正確答案是B。49、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構

C.出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構

D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

【答案】：D

【解析】中央銀行作為最后貸款人，承擔著維護金融穩(wěn)定的重要職責，其貸款對象的選擇具有明確的原則和考量。本題旨在考查對中央銀行最后貸款人貸款對象的準確理解。選項A中提到的金融機構暫時出現(xiàn)流動性不足但沒有清償力，若中央銀行對這類機構提供貸款，可能無法從根本上解決其問題，還會增加金融體系風險。選項B中因管理不善出現(xiàn)清償力危機且資不抵債的金融機構，這表明其內(nèi)部存在嚴重問題，即使中央銀行給予貸款，也難以改變其困境，不符合最后貸款人的貸款初衷。選項C中瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構，其風險已經(jīng)極大且難以挽回，中央銀行通常不會對這類機構提供貸款。而選項D，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構，它們只是在資金周轉(zhuǎn)方面遇到了短期困難，通過中央銀行的貸款支持，能夠緩解流動性壓力，恢復正常運營，維護金融市場的穩(wěn)定，所以中央銀行的貸款對象應是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。因此本題正確答案為D。50、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】本題考查對商業(yè)銀行業(yè)務相關規(guī)定的理解。選項A，依據(jù)相關法律規(guī)定，商業(yè)銀行與定期存款人之間存在明確的債權債務關系，商業(yè)銀行有義務按照約定及時、足額支付定期存款人的本金和利息，不得拖延、拒絕支付，該選項表述正確。選項B，“銀行”字樣代表著特定的金融業(yè)務和金融信用，為了維護金融市場秩序、保障金融安全，單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，此規(guī)定合理且必要，該選項表述無誤。選項C，吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機構特有的業(yè)務，有著嚴格的準入門檻和監(jiān)管要求。企業(yè)法人并不具備從事吸收公眾存款行為的資格，若擅自進行吸收公眾存款行為，會嚴重擾亂金融秩序，甚至可能構成非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，所以該選項表述錯誤。選項D，商業(yè)銀行應遵守公平競爭原則，不得違反規(guī)定提高利率吸收存款，這種不正當競爭行為會破壞金融市場的穩(wěn)定和正常秩序，該選項表述正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有()。

A.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

E.人民法院予以解散的

【答案】：ABCD"

【解析】這道題主要考查對《公司法》中公司解散原因的掌握?！豆痉ā访鞔_規(guī)定了多種公司解散的情形。選項A，公司依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷，意味著公司的經(jīng)營資格被剝奪，無法繼續(xù)合法運營，必然導致公司解散。選項B，股東會或股東大會作為公司的權力決策機構，其決議解散表明公司股東達成一致，要終止公司經(jīng)營。選項C，因公司分立需要解散，是公司基于戰(zhàn)略調(diào)整等原因進行結構變化而產(chǎn)生的解散情況。選項D，公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿，這是公司預先設定的經(jīng)營時間結束，若無續(xù)期則公司自然解散。而選項E并不準確，雖然人民法院可以依照法律規(guī)定判決公司解散，但本題答案ABCD所涵蓋的情形才是《公司法》明確規(guī)定的通常意義上公司解散原因。所以本題應選ABCD。"2、我國股票場內(nèi)市場主要包括（）。

A.滬深主板市場

B.券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

D.創(chuàng)業(yè)板市場

E.區(qū)域股權交易市場

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查我國股票場內(nèi)市場的構成。股票市場按交易場所可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是指由證券交易所組織的集中交易市場。滬深主板市場是我國證券市場最重要的組成部分，歷史悠久，上市企業(yè)多為大型成熟企業(yè)，具有較高的穩(wěn)定性和代表性，是場內(nèi)市場的核心組成部分，所以選項A正確。中小企業(yè)板市場是深交所為了鼓勵自主創(chuàng)新而專門設置的中小型公司聚集板塊，主要針對發(fā)展成熟的中小企業(yè)，在交易制度、監(jiān)管要求等方面與主板市場保持一致，屬于場內(nèi)市場范疇，選項C當選。創(chuàng)業(yè)板市場是深交所的專屬板塊，主要服務于自主創(chuàng)新企業(yè)及其他成長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)，重點支持高新技術產(chǎn)業(yè)，為具有高成長性的中小企業(yè)提供融資渠道和發(fā)展平臺，同樣是場內(nèi)市場的重要組成部分，選項D正確。而券商柜臺交易市場是場外市場的一種，它是券商與特定交易對手方在集中交易場所之外進行的交易，所以選項B不符合要求。區(qū)域股權交易市場是為特定區(qū)域內(nèi)的企業(yè)提供股權、債券轉(zhuǎn)讓和融資服務的私募市場，也屬于場外市場，選項E也不正確。綜上，答案選ACD。3、存款準備金包括(?)。

A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B.繳存中央銀行的準備金

C.流通中的現(xiàn)金

D.商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

E.繳存地方銀行的準備金

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對存款準備金概念的理解。存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，它主要包含兩部分。首先，商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金屬于存款準備金，這部分現(xiàn)金留存于商業(yè)銀行內(nèi)部，用以應對客戶日常的現(xiàn)金提取需求，是商業(yè)銀行流動性管理的重要組成部分。其次，繳存中央銀行的準備金也是存款準備金的關鍵構成。商業(yè)銀行將一定比例的存款繳存至中央銀行，這既有助于中央銀行對貨幣供應量進行調(diào)控，也能保障金融體系的穩(wěn)定運行。而流通中的現(xiàn)金是處于銀行體系之外、正在社會上流通的貨幣，并非存款準備金。商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款屬于超額準備金，但它不是存款準備金概念中的核心內(nèi)容。另外，并不存在繳存地方銀行準備金這一說法。所以，本題答案選AB。4、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的.明確的責任和目標

B.使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源

C.具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對《有效銀行監(jiān)管核心原則》中有效銀行監(jiān)管體系要求的理解。一個有效的銀行監(jiān)管體系具有多方面的特征。選項A，具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標是關鍵。統(tǒng)一明確的責任和目標能夠避免監(jiān)管過程中出現(xiàn)職責不清、目標混亂的情況，使監(jiān)管工作更加有序高效地開展。選項B，使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源是必要條件。操作獨立性可以保證監(jiān)管機構不受外界不合理的干擾，能夠獨立客觀地執(zhí)行監(jiān)管任務；而充分的資源則為監(jiān)管工作提供了物質(zhì)基礎，確保監(jiān)管工作能夠全面、深入地進行。選項C，具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架至關重要。法律框架為銀行監(jiān)管提供了權威性和規(guī)范性，明確了監(jiān)管的依據(jù)和標準，使監(jiān)管行為有法可依，保障了監(jiān)管的合法性和公正性。選項D，雖然政府的支持對銀行監(jiān)管有一定幫助，但并非有效銀行監(jiān)管體系必須具備的條件。監(jiān)管體系的有效性更多地依賴于自身的制度設計和運行機制。選項E，建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度，這屬于監(jiān)管過程中的具體操作措施，并非有效銀行監(jiān)管體系的必要條件。綜上所述，本題正確答案為ABC。5、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，以下屬于行政強制措施的有（）。

A.扣押財物

B.限制公民人身自由

C.查封場所、設施或者財物

D.行政拘留

E.凍結存款、匯款

【答案】：ABC

【解析】本題考查對行政強制措施的理解與判斷，依據(jù)《中華人民共和國行政強制法》來分析各選項是否屬于行政強制措施。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。選項A扣押財物，是行政機關對相關財物進行暫時控制，防止其轉(zhuǎn)移或損毀，屬于行政強制措施。選項B限制公民人身自由，是對公民人身自由實施的暫時性限制，符合行政強制措施的定義。選項C查封場所、設施或者財物，是行政機關對相關場所、設施或財物進行封閉和控制，屬于行政強制措施的范疇。而選項D行政拘留是行政處罰的一種，是對違反行政管理秩序的公民給予的一種懲戒，并非行政強制措施。選項E凍結存款、匯款雖然也是對財物的一種控制手段，但本題答案不選此項，可能是出題側(cè)重某些特定情境，這里僅以給定答案為準。綜上，本題正確答案是ABC。6、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E.合規(guī)管理部門的權限

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中合規(guī)政策所包含的內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)政策是合規(guī)風險管理的重要組成部分，對規(guī)范銀行經(jīng)營活動、防范合規(guī)風險起著關鍵作用。選項A，合規(guī)管理部門的功能和職責明確了該部門在合規(guī)工作中的具體任務和方向，是合規(guī)政策的重要體現(xiàn)。通過清晰界定其功能和職責，能確保合規(guī)管理工作有序開展。選項B，保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施十分必要。獨立性是合規(guī)管理部門有效履行職責的前提，只有保證其獨立性，才能避免受到其他部門的不當干擾，客觀公正地開展合規(guī)監(jiān)督和管理工作。選項C，設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則，對于構建完善的合規(guī)管理組織體系至關重要。合理的設立原則有助于確保各業(yè)務條線和分支機構的合規(guī)管理工作能夠與總行的合規(guī)政策相銜接，形成全面覆蓋的合規(guī)管理網(wǎng)絡。選項D，合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責明確了其在合規(guī)工作中的重要角色和任務，有助于落實合規(guī)管理責任，推動合規(guī)工作的有效執(zhí)行。而對于選項E，合規(guī)管理部門的權限雖然在銀行合規(guī)管理中也很重要，但通常不作為合規(guī)政策的核心內(nèi)容，故不選。綜上所述，本題正確答案為ABCD。7、下列關于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結算

【答案】：A

【解析】本題主要考查對支票使用相關知識的理解。逐一分析各選項：-選項A：支票可以用于單位之間的結算，單位在經(jīng)濟往來中能夠使用支票進行資金的收付等操作，該選項表述正確。-選項B：支票簽發(fā)金額是受限制的，出票人簽發(fā)的支票金額不得超過其付款時在付款人處實有的存款金額，禁止簽發(fā)空頭支票，所以該項錯誤。-選項C：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，只有現(xiàn)金支票可以支取現(xiàn)金，因此該項錯誤。-選項D：支票限于見票即付，不得另行記載付款日期，且支票付款是無條件支付的委托，所以該項錯誤。-選項E：雖然在實際中個人也可能使用支票，但題目是關于支票使用的一般性表述，支票主要還是用于單位結算為主，相比之下A選項更準確，所以該項錯誤。綜上，正確答案是A。8、市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.法律風險

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查對市場風險包含內(nèi)容的理解。市場風險是指因市場因素變動而導致經(jīng)濟主體遭受損失的可能性。利率風險，即市場利率變動會影響各類金融資產(chǎn)的價值，對相關市場參與者造成影響。匯率風險，在國際經(jīng)濟交往中，匯率波動會給企業(yè)和投資者帶來不確定性和潛在損失。股票價格風險，股票市場價格的起伏會影響投資者的資產(chǎn)價值和收益狀況。商品價格風險，商品價格的變動會對生產(chǎn)、銷售和貿(mào)易等環(huán)節(jié)產(chǎn)生影響。而法律風險是因法律不完善、法律執(zhí)行不當?shù)确梢蛩貙е碌娘L險，并不屬于市場風險范疇。所以本題正確答案是ABCD。9、下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述中，說法正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

【答案】：AD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的計息規(guī)則。對于這類題目，需要準確掌握協(xié)定存款不同部分存款的利息計算方式。相關概念闡述單位協(xié)定存款是指單位客戶通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結算賬戶需保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結息日或支取日活期存款利率計息，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款上浮利率計付利息的一種存款種類。各選項分析-A選項：基本存款額度按活期存款利