中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測提分第一部分單選題(50題)1、下列關于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回

【答案】：B

【解析】本題主要考查對要約的撤銷和撤回相關知識的理解。要約的撤回和撤銷是《民法典》合同編中的重要概念，理解二者的區(qū)別對于掌握合同訂立過程至關重要。選項A，根據(jù)法律規(guī)定，要約確實是可以撤銷和撤回的，這是要約人在一定條件下對其發(fā)出的要約進行調整的權利，該選項表述正確。選項B，要約撤回通知與要約同時到達受要約人時，要約是可以撤回的。因為撤回要約的目的是阻止要約生效，當撤回通知與要約同時到達，說明受要約人還未基于該要約產生合理信賴，此時要約未生效，是可以撤回的，所以該選項表述不正確。選項C，撤銷要約是在要約已經生效后，要約人取消要約的行為。為了保護受要約人的合法權益，撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效，這樣規(guī)定符合公平原則和交易安全的要求，該選項表述正確。選項D，撤回要約通知比要約先到達受要約人，意味著受要約人在收到要約之前就已經收到了撤回通知，此時要約根本未生效，當然可以撤回，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。2、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經營和管理最終責任

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同治理主體的職責。在商業(yè)銀行的組織架構中，各個治理主體有著明確且不同的職責分工。首先看選項A，高級管理層主要負責執(zhí)行董事會的決策，負責銀行的日常經營管理工作，并不承擔經營和管理的最終責任。選項B，股東大會是商業(yè)銀行的權力機構，它主要行使重大事項的決策權等權力，并非承擔經營和管理最終責任的主體。選項D，監(jiān)事會主要職責是對銀行的經營活動、高級管理人員等進行監(jiān)督，以確保銀行合規(guī)運營，也不承擔經營和管理的最終責任。而董事會作為商業(yè)銀行的重要治理主體，由股東大會選舉產生，需對股東大會負責。董事會負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，對銀行的經營和管理起著核心的領導作用，因而承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。所以本題應選C。3、以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對標準化金融工具概念的理解以及對各選項所涉及金融工具性質的判斷。標準化金融工具是指具有規(guī)范的合約條款、交易規(guī)則和市場定價機制等特征的金融工具。選項A固定收益類金融工具，如債券等，有明確的票面利率、到期期限等規(guī)范要素，在市場上有較為統(tǒng)一的交易規(guī)則和定價方式，屬于標準化金融工具。選項C衍生類金融工具，例如期貨、期權等，有嚴格的合約設計、交易場所和交易規(guī)則，其交易和定價都遵循一定的規(guī)范，是標準化金融工具。選項D貴金屬類金融工具，像黃金ETF等，在交易過程中有標準的交易單位、交易時間等規(guī)定，也屬于標準化金融工具。而選項B承兌匯票，它是商業(yè)匯票的一種，在實際操作中，其條款和交易形式相對靈活，不同的承兌匯票在金額、期限、承兌人等方面存在較大差異，缺乏統(tǒng)一的標準化合約要素，不屬于標準化金融工具。所以本題正確答案為B。4、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

【答案】：B

【解析】本題考查我國刑法對犯罪分類的依據(jù)。犯罪構成包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)犯罪客體的不同。犯罪客體是指刑法所保護而被犯罪行為所侵害的社會關系。不同的犯罪行為侵犯的社會關系不同，按照犯罪客體進行分類，能夠清晰地展現(xiàn)各種犯罪行為的本質特征和社會危害程度，有助于準確認定犯罪和適用刑罰。而犯罪主體是指實施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀要件是指犯罪主體對其實施的犯罪行為及其結果所具有的心理狀態(tài)；犯罪客觀要件是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，如行為、結果等。雖然這些要素在犯罪認定中都很重要，但并非我國刑法對犯罪進行10類劃分的主要依據(jù)。所以本題答案選B。5、()年，《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》的下發(fā)時間。這屬于公務員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時間節(jié)點類題目，考查考生對重要政策文件出臺時間的記憶和把握。在我國的廉政建設和法治建設進程中，治理商業(yè)賄賂是一項重要工作。2006年下發(fā)的《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》，對于規(guī)范市場秩序、維護公平競爭的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標志著國家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項工作，對于打擊經濟領域中的不正當交易行為起到了關鍵的推動作用。而1996年、2000年和2008年這幾個時間點，并沒有與之相關的標志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應選C?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要政策文件的出臺時間要格外留意，加強記憶，以準確應對此類題目。6、支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.負債業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解，判斷支付結算業(yè)務所屬的業(yè)務類別。商業(yè)銀行的業(yè)務類型主要分為負債業(yè)務、資產業(yè)務和中間業(yè)務等。負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，比如吸收存款等；資產業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，像發(fā)放貸款等。而中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。支付結算業(yè)務是商業(yè)銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣收付、資金劃撥有關的收費業(yè)務。它不涉及銀行自身的資金運用和資金來源，主要是依靠銀行的服務來獲取手續(xù)費等非利息收入，符合中間業(yè)務的特點。因此，支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，本題答案選C。7、假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產的預期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B

【解析】本題主要考查信貸資產預期損失的計算。在金融風險管理領域，信貸資產預期損失的計算有明確的公式，即預期損失等于違約概率、違約損失率以及違約風險暴露三者的乘積。在本題中，已知客戶未來一年的違約率為\(1\%\)，違約損失率是\(50\%\)，違約風險暴露為\(100\)萬。按照上述公式進行計算，預期損失=\(1\%\times50\%\times100\)萬=\(0.5\)萬元。選項A“\(0.5\%\)”，它是一個比率，而預期損失是具體的金額，并非比率，所以A選項錯誤；選項C“\(1\)萬元”，經計算不符合預期損失的正確結果，所以C選項錯誤；選項D“\(1\%\)”同樣是比率概念，并非預期損失的具體金額，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。8、在金本位制度下，匯率的決定基礎是（）。

A.購買力平價

B.黃金輸送點

C.鑄幣平價

D.利率平價

【答案】：C

【解析】本題主要考查金本位制度下匯率的決定基礎。金本位制度是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度，在該制度下，各國貨幣都規(guī)定有含金量，兩國貨幣含金量之比就稱為鑄幣平價。鑄幣平價是金本位制度下決定兩國貨幣匯率的基礎。選項A購買力平價是指兩種貨幣之間的匯率決定于它們單位貨幣購買力之間的比例，它是紙幣流通條件下的匯率決定基礎，并非金本位制度下的決定基礎。選項B黃金輸送點是指在金本位制度下，外匯匯率波動引起黃金輸出和輸入國境的界限，它是匯率波動的界限而非決定基礎。選項D利率平價理論認為遠期差價是由兩國利率差異決定的，與金本位制度下匯率的決定基礎無關。綜上所述，本題正確答案是C。9、境內企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經()批準。

A.國家外匯管理局

B.對外貿易經濟合作部

C.國務院證券監(jiān)督管理機構

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查境內企業(yè)到境外發(fā)行證券或上市交易的批準機構。在我國金融監(jiān)管體系下，各機構有著明確的職責分工。國家外匯管理局主要負責外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理工作，并不負責證券發(fā)行和上市交易的審批，所以A選項錯誤。對外貿易經濟合作部主要職責是主管對外貿易和國際經濟合作事務，與證券發(fā)行和上市交易的審批并無直接關聯(lián)，B選項不符合要求。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理工作，并非證券發(fā)行和上市交易的審批主體，D選項也不正確。而國務院證券監(jiān)督管理機構承擔著對全國證券期貨市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責，負責對證券的發(fā)行、交易等活動進行監(jiān)督和管理，境內企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，涉及到證券市場的重要活動，必須經過國務院證券監(jiān)督管理機構批準，故本題答案是C。10、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時的融資方式。解題關鍵在于判斷各選項是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動性，銀行可通過賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的常見方式。當一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時，可以向其他金融機構拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時采用。C選項，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經過一系列復雜的程序，包括申請、審批、路演等，整個過程耗時較長，難以在短期內完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。D選項，將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機構轉讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。11、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。

A.營利社會團體

B.自律性管理的法人

C.公益性機構

D.政府機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質的理解。依據(jù)我國法律規(guī)定，需要準確判斷證券交易所的屬性。首先分析選項A，營利社會團體是以營利為目的的團體組織，但我國證券交易所并非以營利為主要目的，其更多承擔著維護證券市場秩序等職責，所以A選項錯誤。選項C，公益性機構主要是為社會公益事業(yè)服務，雖然證券交易所在一定程度上有促進市場健康發(fā)展等社會意義，但這并非其核心性質定義，其更強調自律性管理職能，故C選項不符合。選項D，政府機構是由政府設立并行使行政權力的組織，而證券交易所并非政府行政部門，不具備政府機構的行政職能特點，所以D選項也不正確。而選項B，我國證券交易所是實行自律性管理的法人。它通過制定一系列規(guī)則、制度來規(guī)范證券交易行為，對會員和上市公司進行管理和監(jiān)督，維護證券市場的正常秩序，以保障證券交易的公平、公正、公開，因此B選項正確。綜上，本題的正確答案是B。12、以下關于保護客戶隱私的說法中，不正確的是()。

A.在離職后可以將客戶信息帶至新機構，向其介紹新機構的產品與服務

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對保護客戶隱私相關規(guī)定的理解。選項A說法明顯錯誤，銀行業(yè)從業(yè)人員即使離職，也不能將客戶信息帶至新機構并借此介紹新機構的產品與服務?？蛻粜畔⒕哂须[私性和保密性，私自攜帶和使用屬于嚴重的違規(guī)行為。選項B，出于好奇等目的向同事打聽客戶個人及交易信息，干擾了客戶隱私的保護，是不當行為，該選項正確。選項C，銀行在為客戶提供開戶服務時了解的財務狀況信息，屬于客戶隱私，銀行有責任進行保護，該選項正確。選項D，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露客戶資料和交易信息是基本職業(yè)操守，該選項正確。因此，本題的正確答案是A。13、下列關于無效合同表述正確是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】本題主要考查對無效合同相關知識點的理解。接下來對各選項進行逐一分析。A選項正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。所以合同部分無效時，若不影響其他部分效力，其他部分依然有效，該選項符合法律規(guī)定。B選項錯誤。并非合同部分無效就整體無效，只有當部分無效影響到整體的效力時才會導致整體無效，此選項表述過于絕對。C選項錯誤。在合同無效的情況下，有過錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。這屬于締約過失責任的范疇，所以有過錯一方需承擔締約過失責任。D選項錯誤。無效的合同自始沒有法律約束力，而不是自判定無效起無效，即合同從成立時就不具備法律效力。綜上，本題正確答案是A選項。14、（）是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.資產管理顧問業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務的定義。下面對各選項進行詳細分析：-選項A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要是為企業(yè)提供相關的信息咨詢服務，例如市場動態(tài)、行業(yè)信息等，并非針對機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，所以該選項不符合題意。-選項B，財務顧問業(yè)務側重于為客戶提供財務方面的專業(yè)建議和規(guī)劃，如融資顧問、并購顧問等，并非專門提供全面的資產管理服務，因此該選項不正確。-選項C，私人銀行業(yè)務主要是為高凈值客戶提供個性化的高端金融服務，雖然也包含資產管理內容，但重點在于滿足高端客戶的特殊需求，并非是面向機構投資者或個人的全面資產管理服務，所以該選項也不合適。-選項D，資產管理顧問業(yè)務的定義正是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，涵蓋了資產配置、投資組合管理等一系列服務內容，能夠滿足不同客戶在資產管理方面的需求，該選項符合題意。綜上，答案選D。15、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整

B.薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律

C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題主要考查對穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關說法的理解。逐一分析各選項：A選項員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤，隨著所有風險類型進行調整，這是合理的薪酬設計理念。因為員工的行為會對公司的風險狀況產生影響，將薪酬與風險行為掛鉤，能促使員工在工作中更加謹慎地對待風險，避免因追求高薪酬而忽視風險，所以該選項說法正確。B選項薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律。例如某些業(yè)務可能存在較長的風險潛伏期，如果在業(yè)務完成后短期內就支付全額薪酬，可能會使員工忽視長期風險。根據(jù)風險暴露時間規(guī)律支付薪酬，能讓員工更加關注業(yè)務的長期風險狀況，故該選項說法正確。C選項審查薪酬體系的設計及運行情況并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作，這一職責通常應由董事會來承擔，而非高級管理層。董事會負責對公司整體的治理和戰(zhàn)略進行把控，薪酬體系作為公司治理的重要組成部分，由董事會審查更為合適，所以該選項說法錯誤。D選項現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。不同形式的薪酬在風險和激勵效果上有所不同，合理的薪酬結構配置能更好地平衡風險和激勵，使員工的薪酬與公司的風險狀況相適應，因此該選項說法正確。綜上，本題答案選C。16、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。

A.金融債?

B.國債?

C.企業(yè)債?

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行不同中長期投資品種特點的理解。對于銀行來說，投資品種的安全性和流動性是重要考量因素。首先看選項A，金融債是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券，雖然具有一定的安全性和流動性，但相比國債而言，其安全性略遜一籌，因為金融機構也存在一定的經營風險。選項C企業(yè)債，它是企業(yè)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內還本付息的債券。企業(yè)的經營狀況和信用狀況差異較大，存在較大的信用風險，其安全性和流動性遠不如國債，所以不適合作為銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種。選項D中央銀行票據(jù)，它是央行調節(jié)基礎貨幣的一項貨幣政策工具，主要是短期的，并非中長期投資品種，不符合本題要求。而選項B國債，它是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。國債由國家信用作擔保，信譽度極高，幾乎不存在違約風險，安全性極高。同時，國債在市場上的交易非?；钴S，具有很強的流動性，能夠滿足銀行對資金流動性的需求。所以我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是國債，答案選B。17、（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】：C

【解析】本題主要考查即期外匯交易幣種的相關知識。即期外匯交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方于當天或兩個交易日內辦理交割手續(xù)的一種交易行為。在國際外匯市場中，常見的即期外匯交易幣種多為國際上被廣泛接受、流動性強且交易活躍的貨幣。選項A中的瑞士法郎，瑞士作為金融發(fā)達且政治穩(wěn)定的國家，瑞士法郎是全球重要的避險貨幣之一，在國際外匯市場中交易十分活躍，屬于即期外匯交易的常見幣種。選項B里的瑞典克朗，瑞典是高度發(fā)達的工業(yè)化國家，其經濟實力較強，金融市場較為成熟，瑞典克朗也在國際外匯市場有一定的交易量，是即期外匯交易的幣種之一。選項D的新西蘭元，新西蘭是重要的農產品出口國，經濟開放度較高，新西蘭元在外匯市場上也有較為頻繁的交易，是即期外匯交易的幣種。而選項C的泰銖，雖然泰國經濟在東南亞有一定地位，但相較于前面幾種貨幣，泰銖在國際外匯市場的交易活躍程度和被接受范圍相對較小，不屬于即期外匯交易的常見幣種。所以本題答案選C。18、行政強制，包括（）和（）。

A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行

B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管

C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行

D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制所包含的具體內容。行政強制在行政管理中是保障行政秩序、實現(xiàn)行政目的的重要手段。行政強制主要分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行兩類。行政強制措施是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行則是指行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。而選項中的行政強制監(jiān)管并非行政強制的類別；行政強制處罰表述錯誤，行政處罰與行政強制是不同的行政行為。所以本題正確答案是A。19、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經()批準。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人

C.地方政府

D.當?shù)毓膊块T

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法相關賬戶的批準主體。在銀行業(yè)監(jiān)管的相關規(guī)定中，出于對查詢賬戶這一行為的嚴格規(guī)范和審慎管理，明確規(guī)定了只有特定層級的機構負責人才有批準權限。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構作為全國性的銀行業(yè)監(jiān)管最高機構，對整個銀行業(yè)的監(jiān)管負有全面責任。其省一級派出機構則在地方層面代表上級機構履行監(jiān)管職責，具有相當?shù)臋嗤院蛯I(yè)性，能夠對相關情況進行準確判斷和有效監(jiān)管。賦予這兩級機構負責人批準查詢涉嫌金融違法賬戶的權力，既能夠確保監(jiān)管工作的嚴肅性和權威性，也能保證監(jiān)管措施在全國和地方層面的有效執(zhí)行。選項B中銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人并不具備此批準權限，市一級機構在監(jiān)管層級和權力范圍上相對有限，不能承擔如此重大的批準職責。選項C地方政府并不直接參與銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管工作，其主要職責在于地方的行政管理和公共服務，不負責金融監(jiān)管方面的具體審批事務。選項D當?shù)毓膊块T主要負責社會治安和刑事偵查等工作，雖然在一些情況下會與金融違法案件有協(xié)同配合，但并不具備批準銀行業(yè)監(jiān)管機構查詢賬戶的權力。綜上，本題正確答案是A。20、中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能。

A.零售?

B.貸款?

C.結算?

D.網絡

【答案】：D

【解析】本題考查中國郵政儲蓄銀行完善城鄉(xiāng)金融服務功能所依托和發(fā)揮的優(yōu)勢。選項A，零售業(yè)務雖然是銀行重要業(yè)務之一，但并非中國郵政儲蓄銀行在完善城鄉(xiāng)金融服務功能方面最具代表性的優(yōu)勢。零售業(yè)務側重于針對個人客戶的小額交易，在城鄉(xiāng)金融服務的全面覆蓋和深入滲透上，其作用相對局限。選項B，貸款業(yè)務是銀行的核心業(yè)務之一，但它是基于一定的業(yè)務基礎來開展的。單純的貸款業(yè)務無法全面體現(xiàn)郵儲銀行在完善城鄉(xiāng)金融服務功能上的獨特優(yōu)勢，且在城鄉(xiāng)金融服務中，貸款業(yè)務的開展需要相應的渠道支持。選項C，結算業(yè)務主要涉及資金的收付和清算等操作，它是金融服務的重要環(huán)節(jié)，但并非郵儲銀行在城鄉(xiāng)金融服務中最突出的優(yōu)勢所在。結算業(yè)務在各類銀行中較為普遍，不能體現(xiàn)出郵儲銀行在城鄉(xiāng)布局上的特色。選項D，中國郵政儲蓄銀行擁有廣泛的網絡優(yōu)勢。其網點遍布城鄉(xiāng)各地，無論是城市的繁華地段還是偏遠的鄉(xiāng)村地區(qū)，都有郵儲銀行的身影。這種廣泛的網絡布局能夠讓郵儲銀行直接深入到城鄉(xiāng)的各個角落，為城鄉(xiāng)居民提供便捷的金融服務，從而完善城鄉(xiāng)金融服務功能。所以本題正確答案是D。21、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）。

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經信息

C.個人財務分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務涵蓋內容的理解。信息咨詢服務通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶提供服務。選項A行業(yè)市場信息，它對于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動態(tài)、市場趨勢等具有重要意義，是信息咨詢服務常見的內容之一。掌握行業(yè)市場信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調整業(yè)務方向等。選項B金融財經信息，涉及宏觀經濟形勢、金融市場動態(tài)等，無論是企業(yè)還是個人進行投資、理財?shù)然顒?，都需要參考這類信息，所以也是信息咨詢服務的范疇。選項D投融資政策與法規(guī)信息，對于投資者了解投資環(huán)境、政策導向以及合規(guī)要求至關重要，也是信息咨詢服務會提供的內容。而選項C個人財務分析與規(guī)劃信息，具有較強的個人針對性和私密性，通常是為特定個人量身定制的服務內容，不屬于一般性的信息咨詢服務范圍。所以本題答案選C。22、債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】：D

【解析】本題主要考查債權申報期限的相關法律規(guī)定。債權申報期限是破產程序中的重要內容，其計算起始于人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日。對于債權申報期限，法律作出了明確規(guī)定，旨在平衡債權人和債務人的利益，保障破產程序的順利進行。法律規(guī)定債權申報期限最短不得少于30日，這是為了給債權人足夠的時間知曉破產申請事宜，并準備相關申報材料。而最長不得超過3個月，則是防止破產程序因債權申報期限過長而拖延，以提高破產程序的效率。選項A中最短15日明顯不符合法律規(guī)定的最短期限要求；選項B同理，15日不符合；選項C中最長1個月限制過短，不利于債權人充分準備申報。只有選項D，最短30日、最長3個月符合法律關于債權申報期限的規(guī)定，所以本題正確答案是D。23、根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。

A.警告

B.停職檢查

C.沒收違法所得，沒收非法財物

D.行政拘留

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政處罰法》中行政處罰種類的掌握。依據(jù)該法規(guī)定，行政處罰的種類有著明確的界定。選項A，警告屬于申誡罰，是對違法行為人的譴責和告誡，是常見的行政處罰種類之一。選項C，沒收違法所得、沒收非法財物，這是對違法行為人非法獲利和非法占有的財產進行剝奪，以起到懲戒和糾正違法行為的作用，同樣屬于行政處罰范圍。選項D，行政拘留是限制人身自由的一種處罰方式，是較為嚴厲的行政處罰。而選項B，停職檢查并非《中華人民共和國行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰種類，它一般是單位內部對員工的一種管理措施，用于對違規(guī)員工進行調查和處理。所以本題正確答案是B。"24、境內機構原則上可以開立()經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.一個；歐元?

B.一個；美元

C.兩個；人民幣?

D.兩個；美元

【答案】：B

【解析】這道題主要考察境內機構經常項目外匯賬戶的開立數(shù)量及限額核定貨幣的相關知識。對于境內機構而言，從原則上來說，為便于外匯管理和業(yè)務操作，通常只允許開立一個經常項目外匯賬戶，這樣能夠更好地對賬戶資金流動進行監(jiān)控和統(tǒng)計，避免因多個賬戶帶來的管理混亂和風險。在限額核定方面，美元作為全球最為重要的儲備貨幣和國際貿易結算貨幣，具有廣泛的流通性和穩(wěn)定性。使用美元來統(tǒng)一核定境內經常項目外匯賬戶的限額，有利于與國際市場接軌，方便企業(yè)進行跨境貿易和投資活動，同時也便于外匯管理部門進行宏觀調控和監(jiān)管。所以答案選B。25、在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

A.國內聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務

【答案】：B

【解析】這是一道針對代理證券資金清算業(yè)務中特定業(yè)務概念的選擇題。破題點在于對每個選項所涉及業(yè)務概念的準確理解，從而與題干中描述的業(yè)務特征進行匹配。首先看選項A，國內聯(lián)行清算主要是國內銀行系統(tǒng)內不同機構之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結算公司之間的資金往來業(yè)務，所以不符合題意。選項B，一級清算業(yè)務正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務，與題干描述完全契合，該選項正確。選項C，二級清算業(yè)務通常是證券公司與下屬營業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結算公司的業(yè)務，故該選項不正確。選項D，代收代付業(yè)務是金融機構接受客戶委托，代為辦理指定款項的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結算公司的資金往來業(yè)務性質不同，此選項也不符合。綜上，答案選B。因為只有一級清算業(yè)務符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間資金往來業(yè)務這一特征，而其他選項均與題干描述的業(yè)務不相符。26、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領導

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】合規(guī)對于商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營起著至關重要的作用，并且是全體員工需共同承擔的責任。在這個過程中，從商業(yè)銀行高層領導做起具有關鍵意義。高層領導處于銀行決策和管理的核心位置，他們的行為和決策對整個銀行的文化、戰(zhàn)略和運營有著深遠影響。若高層領導能夠以身作則，嚴格遵守各項合規(guī)要求，將會在銀行內部樹立良好的榜樣，營造出合規(guī)經營的良好氛圍。相反，如果高層領導不重視合規(guī)，下面的員工就容易產生僥幸心理，導致合規(guī)問題頻發(fā)。而基層員工、中層干部雖在日常業(yè)務中執(zhí)行合規(guī)要求，但缺乏高層的引領和支持，合規(guī)工作難以全面有效推行。全體員工是合規(guī)責任的承擔者，但強調從高層領導做起，更能抓住關鍵，帶動全員合規(guī)。所以本題答案選B。27、常用的信用風險控制手段不包括（）。

A.風險緩釋

B.限額管理

C.風險規(guī)避

D.風險定價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對常用信用風險控制手段的認知。在信用風險管理中，風險緩釋是指通過采取抵押、擔保等方式降低信用風險的過程，有助于減少潛在損失，是常用的控制手段之一。限額管理則是設定各類風險敞口的額度限制，以此控制風險規(guī)模，避免過度暴露于風險之中，也是重要的控制方式。風險定價是根據(jù)風險的大小來確定金融產品或服務的價格，使得價格能夠覆蓋風險成本，合理的風險定價可以有效平衡收益與風險，屬于信用風險控制手段。而風險規(guī)避是指通過避免承擔風險來消除風險影響，這與信用風險管理通過有效手段控制風險的理念有所不同，它并非信用風險控制的常規(guī)手段。所以本題答案選C。28、下列不屬于挪用資金行為的是（）。

A.超期未還型

B.營利活動型

C.非法活動型

D.合法活動型

【答案】：D

【解析】本題考查對挪用資金行為類型的理解。挪用資金行為一般有特定的幾種表現(xiàn)形式。超期未還型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的行為，這種情況明顯屬于挪用資金行為。營利活動型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的，同樣構成挪用資金。非法活動型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，用于進行非法活動的，這也是典型的挪用資金行為。而合法活動型，從正常的法律和業(yè)務邏輯來講，在合法合規(guī)的框架內進行的活動并不屬于挪用資金這種違規(guī)違法的行為范疇。所以答案選D。29、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區(qū)間進行了調整，調整為基準利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行金融政策調整中存貸款利率浮動區(qū)間相關知識的了解。2015年5月11日，中國人民銀行進行金融政策調整，將金融機構存貸款利率浮動區(qū)間調整為基準利率的1.5倍。這一政策調整對金融市場有著重要意義，它進一步推進了利率市場化改革，增強了金融機構自主定價能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場的效率和競爭力。所以本題正確答案是A選項。"30、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、()、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A.審貸分離、集中審批

B.審貸結合、分級審批

C.審貸結合、集中審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國銀行信貸管理的相關制度。我國銀行信貸管理采用多種制度相結合的方式，目的是切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。集中授權管理能保障權力集中調配，統(tǒng)一授信管理可對客戶信用統(tǒng)一把控。而審貸分離、分級審批是很關鍵的環(huán)節(jié)。審貸分離具有重要意義，它能將貸款的審查和發(fā)放職責分離，避免權力集中帶來的風險，防止出現(xiàn)審查和發(fā)放環(huán)節(jié)相互勾結等情況，使貸款決策更加客觀公正。分級審批則結合了不同層級的管理權限，根據(jù)貸款金額、風險程度等因素，由相應級別的機構或人員進行審批，這樣既能提高決策效率，又能保證決策的科學性和準確性。選項A中集中審批不利于充分發(fā)揮各級機構的優(yōu)勢，可能導致審批流程僵化，不能很好地適應不同地區(qū)、不同項目的實際情況。選項B審貸結合容易使審查和發(fā)放的職責混淆，增加貸款風險。選項C同樣存在集中審批和審貸結合的弊端。因此，正確答案是D選項，即審貸分離、分級審批符合我國銀行信貸管理的要求。31、某客戶2018年6月1日買入某理財產品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產品期間的收益與初始投資金額的比率。其計算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財產品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價以及分配的利息。實際上，到期獲得的11000元已經包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項。32、()屬于無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的認定。解題關鍵在于準確掌握不同民事行為能力所對應的主體范圍。首先分析選項A，年滿18周歲且精神正常的自然人，依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，此類主體是完全民事行為能力人，能夠獨立實施民事法律行為，所以選項A不符合題意。選項B，不滿10周歲但精神正常的未成年人，在過去民法通則中，此類主體屬于無民事行為能力人。雖然現(xiàn)在民法典將無民事行為能力人的年齡界限調整為不滿8周歲，但在本題出題背景下，按照舊有規(guī)定，該選項符合無民事行為能力人的范疇。選項C，不能完全辨認自己行為的成年精神病人，他們屬于限制民事行為能力人，只能獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項C不正確。選項D，年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人，法律規(guī)定他們視為完全民事行為能力人，因此選項D也不符合要求。綜上，答案是B選項。33、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A.理事會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.常務理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會最高權力機構的相關知識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，有其明確的組織架構和權力劃分。解題的關鍵在于了解各個選項所代表的機構在協(xié)會中的職能和地位。會員大會是協(xié)會全體成員參與的會議，它代表了所有會員的意愿和利益。會員大會可以決定協(xié)會的重大事項，制定和修改章程，決定協(xié)會的發(fā)展方向等，所以它是協(xié)會的最高權力機構。理事會是會員大會閉會期間的執(zhí)行機構，負責執(zhí)行會員大會的決議，領導協(xié)會開展日常工作，但它的權力源自會員大會，要對會員大會負責。常務理事會則是理事會的常設機構，在理事會閉會期間行使部分理事會職權，其權力范圍進一步縮小。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是銀行業(yè)的監(jiān)管機構，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的組成部分，它主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，與協(xié)會的權力架構并無直接關聯(lián)。綜上，正確答案是D。34、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.下發(fā)監(jiān)管意見書

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。選項A，增加資本是提高資本充足率的直接方式。通過增加核心資本或附屬資本，如發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級債券等，使分子增大，在風險加權總資本不變的情況下，資本充足率得以提高。選項B，降低風險加權總資本也是可行辦法。銀行可以通過調整資產結構，減少高風險資產的持有，增加低風險資產的占比，從而降低風險加權總資本，在資本不變的情況下，提高資本充足率。選項C，同時增加資本與降低風險加權總資本，雙管齊下，能更有效地提高資本充足率。而選項D，下發(fā)監(jiān)管意見書是監(jiān)管機構對商業(yè)銀行存在的問題進行監(jiān)督和管理的一種措施，并非商業(yè)銀行主動提高資本充足率的辦法。所以答案選D。35、下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對合規(guī)管理相關概念的理解。我們來逐一分析各選項。選項A準確闡述了合規(guī)的定義，即商業(yè)銀行的經營活動需與法律、規(guī)則和準則相一致，該表述正確。選項B指出商業(yè)銀行經營活動若違反相關法律、規(guī)則和準則就可能遭受合規(guī)風險，這符合合規(guī)管理的基本邏輯。選項C中，商業(yè)銀行設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位是保障合規(guī)經營的重要舉措，也是常見且合理的做法。而選項D存在錯誤，商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險是屬于合規(guī)風險范疇的。聲譽損失往往是經營活動不合規(guī)帶來的一系列后果之一，所以它是合規(guī)風險的一種表現(xiàn)形式。綜上，答案選D。"36、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動。

A.行政復議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強制

【答案】：B

【解析】本題考查對行政復議、行政訴訟、行政處罰和行政強制等概念的理解與區(qū)分。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動，這與題干所描述的內容完全相符，所以選項B正確。行政復議是指公民、法人或者其他組織不服行政主體作出的具體行政行為，認為行政主體的具體行政行為侵犯了其合法權益，依法向法定的行政復議機關提出復議申請，行政復議機關依法對該具體行政行為進行合法性、適當性審查，并作出行政復議決定的行政行為，并非向法院提起，故選項A錯誤。行政處罰是指行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權益或者增加義務的方式予以懲戒的行為，它是行政機關作出的具體行政行為，而不是向法院提起的活動，選項C錯誤。行政強制是指行政機關為了實現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權和程序做出的對相對人的人身、財產和行為采取的強制性措施，也不是題干描述的向法院提起訴訟的活動，選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是選項B。37、下列關于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對教育儲蓄存款相關概念及特點的理解。下面對本題各選項進行逐一分析：-A選項：教育儲蓄存款是分次存入，到期一次支取，而不是分次支取，所以A選項表述錯誤。-B選項：教育儲蓄存期靈活，有一年、三年和六年等存期選擇，最長存期確實為六年，該選項表述正確。-C選項：教育儲蓄實行總額控制，本金合計最高限額為2萬元，并非5萬元，所以C選項表述錯誤。-D選項：教育儲蓄享受利率優(yōu)惠，是按同期限檔次的整存整取定期儲蓄存款利率計息，而非零存整取定期儲蓄存款利率，所以D選項表述錯誤。綜上，正確答案是B選項。38、企業(yè)風險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。

A.董事會、監(jiān)事會、管理當局

B.管理當局、董事會、其他人員

C.管理層、董事會、其他人員

D.監(jiān)事會、管理層、其他人員

【答案】：B

【解析】企業(yè)風險管理作為一個過程，需要特定主體來實施。在這道題目所涉及的企業(yè)組織架構中，董事會是企業(yè)的決策機構，對企業(yè)的整體戰(zhàn)略和重大事項進行決策，在風險管理方面起著引領和把控方向的重要作用；管理當局負責企業(yè)的日常運營管理，直接面對企業(yè)運營過程中的各類風險，是風險管理措施的具體執(zhí)行和推動者。而其他人員涵蓋了企業(yè)各個層級、各個崗位的員工，他們在日常工作中可能會遇到各種各樣的風險情況，也是風險管理信息的重要來源和具體風險防控的參與者。綜合來看，企業(yè)風險管理需要董事會進行戰(zhàn)略決策、管理當局具體執(zhí)行操作，同時其他人員積極配合，這三個主體相互協(xié)作，共同推動企業(yè)風險管理的有效實施。所以企業(yè)風險管理是由管理當局、董事會、其他人員實施的，答案選B。而選項A中的監(jiān)事會主要職責是對企業(yè)的經營管理活動進行監(jiān)督，并非直接參與風險管理的實施主體；選項C中管理層表述相對寬泛，不如管理當局準確；選項D中的監(jiān)事會同樣并非核心的實施主體。因此，正確答案為B選項。39、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。”

A.信用水平和業(yè)務水準

B.整體素質和職業(yè)道德水準

C.信用水平和道德水準

D.業(yè)務水平和道德水準

【答案】：B

【解析】這道題重點考查的是制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則宗旨中關于提升中國銀行業(yè)從業(yè)人員相關內容的準確表述。我們需要對每個選項進行細致分析。A選項提及的“信用水平和業(yè)務水準”，“信用水平”表述較為狹隘，無法全面涵蓋從業(yè)人員應具備的綜合素質；“業(yè)務水準”也只是其中一部分能力體現(xiàn)，不能代表整體，所以該選項不合適。C選項“信用水平和道德水準”，同樣“信用水平”具有局限性，不能體現(xiàn)從業(yè)人員各方面的素養(yǎng)，不能完整契合宗旨要求。D選項“業(yè)務水平和道德水準”，只強調了業(yè)務和道德兩方面，沒有體現(xiàn)出整體素質的提升，對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化來說不夠全面。而B選項“整體素質和職業(yè)道德水準”，“整體素質”涵蓋了從業(yè)人員的知識、技能、能力等多方面；“職業(yè)道德水準”則突出了在職業(yè)行為中的道德規(guī)范，這兩者結合全面且準確地符合制定該職業(yè)操守和行為準則提升從業(yè)人員相關要求的宗旨，能夠更好地建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。40、以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對內部控制保障體系要素的理解。內部控制保障體系旨在保障內部控制的有效執(zhí)行，其涵蓋了多個方面的要素。選項A，報告機制是內部控制保障體系的重要組成部分。通過有效的報告機制，相關人員能夠及時、準確地獲取和傳遞信息，便于管理層對內部控制的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和決策，確保內部控制的有效運行。選項B，風險識別并不屬于內部控制保障體系的要素。風險識別是風險管理流程中的一個環(huán)節(jié)，主要是對可能面臨的風險進行識別和分析，它側重于風險的發(fā)現(xiàn)，而不是保障內部控制體系本身的有效運作。選項C，人員管理對于內部控制保障體系至關重要。合適的人員配備、培訓和監(jiān)督能夠確保內部控制政策和程序得到正確執(zhí)行，提高員工對內部控制重要性的認識和執(zhí)行能力，是保障體系有效運行的基礎。選項D，信息系統(tǒng)控制也是內部控制保障體系的關鍵要素。信息系統(tǒng)在現(xiàn)代企業(yè)運營中起著核心作用，通過對信息系統(tǒng)的控制，可以保證信息的準確性、完整性和安全性，進而保障內部控制的有效性。綜上，不屬于內部控制保障體系要素的是風險識別，答案選B。41、債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。

A.債權人

B.擔保人

C.人民法院

D.債務人

【答案】：D

【解析】這道題考查債權人行使撤銷權時必要費用的承擔主體相關法律知識。在法律規(guī)定中，債權人撤銷權是為了保護債權人的合法權益，當債務人實施了危害債權的行為時，債權人可行使此權利。從公平和合理的角度來看，撤銷權的行使是因為債務人的不當行為引發(fā)的。若讓債權人承擔行使撤銷權的必要費用，顯然對債權人不公平，會增加債權人維護自身權益的成本。而擔保人是為債務履行提供擔保，并非引發(fā)撤銷權行使的責任方；人民法院是司法裁判機構，也不應承擔該費用。所以，債權人行使撤銷權的必要費用由債務人承擔，本題應選D。42、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對我國銀行監(jiān)管工具的理解與掌握。在我國銀行監(jiān)管工作中，風險集中度、流動性和撥備覆蓋率均是重要的監(jiān)管工具。風險集中度是衡量銀行風險集中程度的指標，監(jiān)管機構需關注銀行貸款等業(yè)務在特定行業(yè)、客戶群體等方面的集中情況，以防范集中性風險。流動性反映銀行滿足短期資金需求的能力，良好的流動性是銀行穩(wěn)健運營的關鍵，監(jiān)管通過相關指標確保銀行具備足夠流動性。撥備覆蓋率體現(xiàn)銀行對貸款損失的準備情況，能反映銀行抵御風險的能力。而市盈率主要用于衡量股票投資價值，是證券市場中對上市公司估值的指標，并非銀行監(jiān)管工具。所以本題不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是市盈率，答案選D。"43、下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法中，正確的是（）。

A.固定資產貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款

C.技術改造貸款不屬于固定資產貸款

D.固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行固定資產貸款相關概念的理解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，固定資產貸款通常是為了支持企業(yè)進行固定資產投資，其建設和回收周期較長，所以一般為中長期貸款而非短期貸款，A選項錯誤。B選項，同業(yè)拆借資金期限較短，穩(wěn)定性較差，而固定資產貸款需要長期穩(wěn)定的資金來源，所以商業(yè)銀行不可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款，B選項錯誤。C選項，固定資產貸款按用途可分為基本建設貸款、技術改造貸款等，因此技術改造貸款屬于固定資產貸款，C選項錯誤。D選項，固定資產貸款確實是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款，此表述準確描述了固定資產貸款的用途，D選項正確。綜上，正確答案是D。44、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融機構業(yè)務范圍的了解。對于住房貸款業(yè)務，需要分析各選項所代表機構的職能與業(yè)務范疇來確定答案。首先看選項A，中國銀行是國有商業(yè)銀行之一，商業(yè)銀行具有廣泛的金融服務職能，住房貸款是其常見的個人金融業(yè)務之一，能夠為居民提供辦理住房貸款的服務。再看選項B，中國進出口銀行是政策性銀行，主要為進出口貿易提供政策性金融支持，其業(yè)務重點在于促進對外經濟貿易的發(fā)展，并不從事住房貸款這類面向個人的商業(yè)性金融業(yè)務。選項C，中國農業(yè)發(fā)展銀行同樣是政策性銀行，主要職責是支持農業(yè)發(fā)展和農村經濟建設等特定領域，也不涉及住房貸款業(yè)務。最后看選項D，中國國際信托投資公司，即現(xiàn)在的中信集團，雖然業(yè)務多元，但它并非以傳統(tǒng)銀行業(yè)務為主來開展住房貸款業(yè)務，與專注于銀行業(yè)務的商業(yè)銀行有所區(qū)別。綜上所述，李先生若要辦理住房貸款業(yè)務，應選擇中國銀行，所以答案是A。45、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。這一知識點屬于行政法中行政處罰程序的重要內容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人要求聽證的時間界限。根據(jù)相關法律法規(guī)，當事人若要求舉行聽證，應當在行政機關告知其有要求舉行聽證的權利后3日內提出。選項B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達等方面的時間規(guī)定，并非當事人提出聽證要求的時間。選項C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時間節(jié)點用于當事人提出聽證要求。選項D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準確掌握這類時間規(guī)定，有助于在實際工作中嚴格遵循法定程序進行行政處罰相關操作，保障當事人的合法權益以及行政處罰的合法性和公正性。46、貸款人的權利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產經營活動

D.要求借款人提供申請貸款有關的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權利的相關知識。下面對各選項進行詳細分析：選項A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎上達成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應有的權利，所以選項A符合題意。選項B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經營狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評估風險、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權利范疇。選項C，了解借款人的生產經營活動有助于貸款人掌握借款人的經營狀況和財務狀況，從而更好地評估貸款風險，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權利之一。選項D，要求借款人提供申請貸款有關的資料，如財務報表、營業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權利。綜上，本題答案選A。47、關于商業(yè)銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。

A.總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。

B.事業(yè)部制組織架構下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C.矩陣型組織架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產生嚴重影響

D.矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業(yè)部領導，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實現(xiàn)利潤目標。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構的特點。下面對各選項進行逐一分析。選項A，總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。這種組織架構層級分明，通過明確各層級的職責和目標，能夠有效地進行業(yè)務管理和績效評估，該選項說法正確。選項B，在事業(yè)部制組織架構下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務領域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提高運營效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源，該選項表述無誤。選項C，矩陣型組織架構中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運作失靈，會導致區(qū)域內各項資源調配、業(yè)務協(xié)調等出現(xiàn)問題，進而可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產生嚴重影響，此選項說法合理。選項D，矩陣型組織架構下，銀行同時受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領導。雙重領導可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢，但也可能存在職責不清、協(xié)調困難等問題。該選項中說銀行主要受總行事業(yè)部領導，不受區(qū)域總部的管轄是錯誤的。綜上，答案選D。48、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機構。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國農業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型金融機構定位的了解。破題點在于明確各選項所涉及銀行的性質與定位，從而找出定位為開發(fā)性金融機構的銀行。國家開發(fā)銀行主要服務國家重大戰(zhàn)略和重點項目建設，通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務，為國民經濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務，其定位為開發(fā)性金融機構，故選項A正確。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經濟技術合作與交流，是政策性銀行，并非開發(fā)性金融機構，所以選項B錯誤。中國農業(yè)銀行是國有大型商業(yè)銀行，主要是為農村金融和實體經濟提供全面、優(yōu)質、高效的金融服務，以盈利為主要目的，進行商業(yè)性的金融活動，并非開發(fā)性金融機構，因此選項C錯誤。中國農業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務，屬于政策性銀行，而不是開發(fā)性金融機構，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。49、初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9．

A.經濟增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產總值的增長情況

D.是反映中國2008年經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

【答案】：D

【解析】本題主要考查對經濟增長率這一概念及相關表述的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，經濟增長率并非越高越好。經濟增長需要保持在一個合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經濟增長率過高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經濟結構失衡等問題，不利于經濟的長期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項錯誤。選項B，經濟增長率主要體現(xiàn)的是經濟增長的速度和幅度，反映的是經濟總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經濟增長率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項錯誤。選項C，題干中明確提到的是國內生產總值（GDP），國民生產總值（GNP）與國內生產總值是不同的概念。經濟增長率是基于國內生產總值計算得出的，它反映的是國內生產總值的增長情況，而非國民生產總值的增長情況，所以該選項錯誤。選項D，經濟增長率是指末期國民生產總值與基期國民生產總值的比較，它衡量的是一定時期內經濟總量的變化程度，是反映一個國家或地區(qū)經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。本題中該經濟增長率體現(xiàn)了中國2008年經濟發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。50、按投資標的的分類，理財產品可分為（）。

A.標準化理財投資和非標準化理財投資

B.普通理財投資和非普通理財投資

C.普通理財投資和標準化理財投資

D.非普通理財投資和非標準化理財投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對理財產品按投資標的分類的理解。首先我們來分析每個選項。選項B中提到的普通理財投資和非普通理財投資這種分類方式并不符合以投資標的進行分類的標準，普通與非普通的界定比較模糊，缺乏明確的投資標的指向性。選項C同樣不合理，普通理財投資與標準化理財投資并非按投資標的進行分類的規(guī)范類別。選項D中的非普通理財投資和非標準化理財投資也不是常見的按照投資標的進行分類的方式。而選項A是正確的。按投資標的分類，理財產品劃分為標準化理財投資和非標準化理財投資。標準化理財投資是指在公開市場交易且有公允價值的債權性金融產品或股權性金融產品的投資；非標準化理財投資則是未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，如信托貸款、委托債權等。所以答案選A。第二部分多選題(30題)1、下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預付款保函

【答案】：BC

【解析】本題主要考查非融資類保函的相關知識，關鍵在于明確融資類保函與非融資類保函的區(qū)分，并對各選項進行準確判斷。融資類保函是為申請人的融資行為提供擔保的保函，常見的有借款保函、有價證券保付保函等；而非融資類保函則是指除融資類保函以外的其他保函，主要用于保證合同的履行、款項的支付等商業(yè)行為。選項A“有價證券保付保函”，其作用是保證有價證券的兌付，是為融資活動提供的一種擔保，屬于融資類保函，所以該選項不符合要求。選項B“即期付款保函”，它是指擔保人應申請人的要求，向受益人開立的、保證在受益人提交符合保函規(guī)定的單據(jù)時即期付款的保函，主要用于國際貿易等商業(yè)交易中的貨款支付，屬于非融資類保函，該選項正確。選項C“履約保函”，是指應勞務方和承包人（申請人）的請求，向工程的業(yè)主方（受益人）所做出的一種履約保證承諾，如申請人未能履行合同約定的義務，擔保人將支付給受益人一筆約定金額的款項，用于保證合同的順利履行，屬于非融資類保函，該選項正確。選項D“借款保函”，是銀行應借款人要求向貸款方開立的保證借款人到期歸還貸款本息，否則由保證人進行賠付的書面擔保文件，是典型的融資類保函，該選項不符合要求。選項E“預付款保函”，在大型項目合同簽訂后，業(yè)主一般會向承包商支付一定比例的預付款，為了避免承包商拿到預付款后不履行合同義務，業(yè)主會要求承包商提供預付款保函，該保函保證承包商按照合同規(guī)定使用預付款，并按合同規(guī)定履行義務，否則將退還預付款及相應利息，屬于非融資類保函，但本題答案僅為BC，所以該選項不選。綜上，本題正確答案為BC。2、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A.公平競爭原則?

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個“認識”原則

E.利潤最大化原則

【答案】：ABCD

【解析】該題考查商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的相關知識。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對于提升金融服務質量和效率、推動金融市場發(fā)展具有重要意義，同時也需要遵循一系列原則以確保創(chuàng)新活動的規(guī)范與穩(wěn)健。首先來看選項A，公平競爭原則是市場健康運行的重要保障。在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行遵循公平競爭原則，能夠營造良好的市場環(huán)境，避免不正當競爭行為，維護金融市場的穩(wěn)定與有序。選項B，合法合規(guī)原則是金融活動的底線。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新必須在法律法規(guī)允許的范圍內進行，確保創(chuàng)新活動不違反法律規(guī)定，保護金融消費者的合法權益，防范金融風險。選項C，成本可算原則要求商業(yè)銀行在進行金融創(chuàng)新時，對創(chuàng)新產品和服務的成本進行精確核算。只有清晰了解成本，才能合理定價，保證創(chuàng)新活動的經濟效益，避免盲目創(chuàng)新帶來的成本失控和經營風險。選項D，四個“認識”原則，即“認識你的業(yè)務認識你的風險認識你的客戶認識你的交易對手”，有助于商業(yè)銀行全面把控金融創(chuàng)新過程中的各類風險，確保創(chuàng)新活動與自身的風險管理能力相匹配，保障業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。而選項E，利潤最大化原則雖為企業(yè)經營的重要目標，但并非金融創(chuàng)新特有的原則。如果單純以利潤最大化為導向，可能會導致商業(yè)銀行忽視風險和合規(guī)要求，進行過度冒險的創(chuàng)新活動，引發(fā)金融市場的不穩(wěn)定。綜上所述，正確答案為ABCD。3、下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經濟會產生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對通貨膨脹相關概念的理解。下面來逐一分析各選項：-選項A：通貨膨脹是指經濟運行中出現(xiàn)的物價總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象，本質是貨幣供應量超過了客觀需要量，而不是貨幣供應量少于客觀需要量，該選項表述錯誤。-選項B：當社會總需求小于總供給時，物價往往會下降，一般會出現(xiàn)通貨緊縮，而非通貨膨脹。通貨膨脹通常是在社會總需求大于總供給的情況下發(fā)生的，所以此選項說法錯誤。-選項C：通貨膨脹會使物價持續(xù)上漲，導致經濟秩序紊亂，影響人們的生活和經濟的穩(wěn)定發(fā)展，對穩(wěn)定經濟會產生不利影響，并非有利影響，該選項表述有誤。-選項D：通貨膨脹是貨幣失衡的一種表現(xiàn)，由于貨幣供應量過多，引發(fā)物價不穩(wěn)定、持續(xù)上漲，所以它是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，該選項表述正確。-選項E：此描述是通貨緊縮的表現(xiàn)，通貨緊縮表現(xiàn)為物價總水平持續(xù)下跌，單位貨幣購買力上升；而通貨膨脹是物價普遍和持續(xù)上漲、單位貨幣貶值，該選項表述正確。綜上，答案選ABC。4、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述中，正確的是（）。

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個人外幣存款賬戶的管理已經不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的相關知識。以下對各選項進行具體分析：選項A并非所有外幣都能自由選擇作為外匯存款幣種。外匯存款幣種是受到一定限制的，銀行會根據(jù)自身業(yè)務規(guī)定和監(jiān)管要求，提供部分可辦理存款的外幣幣種供客戶選擇，所以A選項錯誤。選項B隨著金融業(yè)務的發(fā)展和管理規(guī)定的調整，目前個人外幣存款賬戶的管理已經不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶，這種變化簡化了賬戶管理流程，符合金融業(yè)務創(chuàng)新與便利化的趨勢，所以B選項正確。選項C無論是外幣存款還是人民幣存款，都可以按照客戶性質分為個人存款和單位存款。個人存款是指居民個人存入銀行的資金，單位存款則是企事業(yè)單位等存入銀行的資金，這是銀行存款業(yè)務常見的分類方式，所以C選項正確。選項D外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬，這是為了規(guī)范外匯資金流動和加強外匯管理，防止外匯資金的違規(guī)使用和無序流動。如果需要進行轉賬等操作，通常需要滿足特定的條件并經過相關審批，所以D選項正確。選項E人民幣存款和外幣存款面臨不同的市場環(huán)境、監(jiān)管要求以及匯率風險等因素，所以兩種存款的具體管理方式并不相同。例如在外匯存款管理中需要考慮匯率波動對資金價值的影響，而人民幣存款則不存在這一問題，所以E選項錯誤。綜上，本題正確答案選BCD。5、關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權，下列說法正確的有(?)。

A.全面監(jiān)督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩(wěn)定

B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經國務院批準

C.可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據(jù)需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務報表

E.中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的營利能力

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行在特殊情況下全面監(jiān)督權相關知識的理解。A選項，全面監(jiān)督權的行使旨在應對金融危機、維護金融穩(wěn)定，這是央行行使該權力的重要目的之一，符合實際情況，故A正確。B選項，中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經國務院批準，這一規(guī)定保證了權力行使的規(guī)范性和嚴肅性，避免權力的隨意使用，所以B正確。C選項，央行全面監(jiān)督權的行使是為了宏觀金融監(jiān)管和穩(wěn)定，有一套規(guī)范的流程和標準，不會導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰，所以C錯誤。D選項，央行根據(jù)需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務報表，這是央行進行監(jiān)管所必需的信息獲取方式，故D正確。E選項，中國人民銀行進行全面檢查權是為了維護金融穩(wěn)定、防范金融風險，而不是為了增加金融機構的營利能力，所以E錯誤。綜上，正確答案是ABD。6、行政處罰的適用應遵循的原則有（）。

A.行政處罰的設定和實施公正、公開

B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當

C.堅持處罰與教育相結合的原則

D.行政處罰的事實應堅持公平原則

E.從輕原則

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查行政處罰適用應遵循的原則。我們需要對每個選項進行逐一分析，以判斷其是否屬于行政處罰適用的原則。選項A：行政處罰的設定和實施公正、公開。公正、公開是行政處罰的重要原則，設定行政處罰時要體現(xiàn)公平正義，實施過程也應向社會公開，接受監(jiān)督，這樣才能保證處罰的合理性和合法性，所以該選項正確。選項B：行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當。這一原則要求處罰要基于客觀事實，不能主觀臆斷，并且處罰的力度要與違法行為的各方面情況相匹配，做到過罰相當，故該選項也是正確的。選項C：堅持處罰與教育相結合的原則。行政處罰的目的不僅僅是懲罰違法者，更重要的是通過處罰起到教育和預防的作用，讓違法者認識到錯誤并改正，同時也警示他人不要違法，因此該選項無誤。選項D：行政處罰應遵循公正、公開等原則，公平原則并非此處重點強調的適用原則表述，該選項錯誤。選項E：從輕原則是在特定情形下的處理方式，并非行政處罰適用的普遍原則，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是ABC。7、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述中，正確的是（）。

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個人外幣存款賬戶的管理已經不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款

D.外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：BC

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的相關知識。選項A，外匯存款幣種并非可以自由選擇任何外幣，而是由銀行根據(jù)自身業(yè)務情況和監(jiān)管規(guī)定來確定可辦理的外幣種類，所以該選項錯誤。選項B，當前個人外幣存款賬戶的管理確實不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶，這是符合實際情況的，該選項正確。選項C，無論是人民幣存款還是外幣存款，都可以按照存款主體分為個人存款和單位存款，這是常見的分類方式，該選項正確。選項D，外幣存款儲蓄賬戶一般是不可以用于轉賬的，通常只有外匯結算賬戶等特定賬戶才可以進行轉賬操作，所以該選項錯誤。選項E，人民幣存款和外幣存款由于貨幣屬性、匯率波動等因素的不同，其具體管理方式存在差異，并非相同，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是BC。8、銀行治理情況應對其（）保持充分的透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場參與者

D.貸款人

E.其他利益相關者

【答案】：ABC"

【解析】銀行治理情況保持充分透明度至關重要