中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練題型匯編第一部分單選題(50題)1、錢(qián)先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢(qián)先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.06%;2年后，錢(qián)先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算兩筆存款到期后能取回的金額。首先看第一筆1年期整存整取定期存款。根據(jù)利息計(jì)算公式：利息=本金×年利率×存款年限，第一年的利息為\(10000\times2.52\%\times1=252\)元，那么第一年到期后的本利和為\(10000+252=10252\)元。接著將這\(10252\)元以同樣利率再存1年，第二年的利息為\(10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)元，所以兩年后這筆存款能取回的金額約為\(10252+258.35=10510.35\)元。再看第二筆2年期整存整取定期存款。同樣根據(jù)利息計(jì)算公式，兩年的利息為\(10000\times3.06\%\times2=612\)元，那么兩年后這筆存款能取回的金額為\(10000+612=10612\)元。綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。2、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》本指引所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的理解。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及內(nèi)容的準(zhǔn)確判斷。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，并非2005年，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中明確所稱合規(guī)，就是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，此說(shuō)法符合規(guī)定。選項(xiàng)C，該指引對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義為商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，該表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則涵蓋適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守，這也是準(zhǔn)確的。綜上，答案選A。3、中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長(zhǎng)期激勵(lì)鎖定期的相關(guān)知識(shí)。中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長(zhǎng)短是取決于相應(yīng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間。從實(shí)際情況來(lái)看，鎖定期的設(shè)定是為了更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)與激勵(lì)的關(guān)系。如果鎖定期過(guò)短，可能無(wú)法有效約束相關(guān)人員的行為，難以充分考量風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)性，激勵(lì)效果也會(huì)大打折扣。對(duì)于選項(xiàng)A，1年的時(shí)間相對(duì)較短，很多風(fēng)險(xiǎn)可能在1年內(nèi)無(wú)法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長(zhǎng)期激勵(lì)的有效性，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，2年時(shí)間雖然比1年有所增加，但對(duì)于一些較為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)情況，仍然可能不足以確保激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配，故B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，3年的鎖定期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠覆蓋大部分風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)可以更全面地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)人員的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，促使相關(guān)人員在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵(lì)，因此3年是一個(gè)比較合理的鎖定期，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，5年的鎖定期過(guò)長(zhǎng)，會(huì)在一定程度上降低激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，可能影響相關(guān)人員的積極性，不太符合實(shí)際操作中的普遍需求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。4、下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。

A.未明確談判條件

B.合同簽訂不公平

C.未建貸款檔案

D.清收不力

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，以此來(lái)判斷其是否屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。選項(xiàng)A中，未明確談判條件主要是貸款前期談判環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的問(wèn)題，更多與談判人員的工作相關(guān)，并非貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的核心責(zé)任內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B里，合同簽訂不公平往往是合同簽訂過(guò)程中合同審查、制定等方面出現(xiàn)的問(wèn)題，主要責(zé)任不在貸款發(fā)放人員，故而該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C提到的未建貸款檔案，這是貸款檔案管理方面的問(wèn)題，通常是檔案管理人員或者相關(guān)流程執(zhí)行人員的職責(zé)，并非貸款發(fā)放人員的直接責(zé)任。而選項(xiàng)D，清收不力意味著貸款發(fā)放出去后，無(wú)法有效收回貸款，這與貸款發(fā)放人員在評(píng)估借款人信用、把控貸款風(fēng)險(xiǎn)等方面工作不力有直接關(guān)聯(lián)，屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。綜上，正確答案是D。5、()年國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】：B

【解析】本題考查國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市合作社成立城市合作銀行的時(shí)間。這一知識(shí)點(diǎn)屬于金融領(lǐng)域發(fā)展歷程中的重要事件。在我國(guó)金融體系的發(fā)展進(jìn)程中，1994年是關(guān)鍵的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。城市合作銀行的成立是金融體制改革的重要舉措，國(guó)務(wù)院在這一年決定通過(guò)合并城市合作社來(lái)成立城市合作銀行。此次改革有助于整合城市金融資源，提升城市金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，推動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而1978年是我國(guó)改革開(kāi)放的起始年份，主要側(cè)重于開(kāi)啟全面的經(jīng)濟(jì)體制改革；1979年雖然處于改革開(kāi)放初期，但并非進(jìn)行城市合作銀行成立相關(guān)決策的時(shí)間；1989年我國(guó)金融體系正處于逐步完善階段，但也未做出此決定。所以正確答案是1994年，選B。6、（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

【答案】：B

【解析】在個(gè)人貸款的眾多類(lèi)型中，各選項(xiàng)均有其獨(dú)特的地位與作用。個(gè)人消費(fèi)貸款主要用于滿足個(gè)人日常消費(fèi)需求，范圍較廣但通常額度相對(duì)有限且分散；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是針對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者或小微企業(yè)主用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金支持，使用具有特定的商業(yè)目的；個(gè)人信用卡透支則是一種短期的小額信用消費(fèi)方式。而個(gè)人住房貸款，由于住房?jī)r(jià)值高，貸款金額通常較大且貸款期限較長(zhǎng)，在整個(gè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了相當(dāng)大的比重。人們購(gòu)房往往需要借助較大規(guī)模的資金支持，使得個(gè)人住房貸款成為銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的重要支柱，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。所以本題應(yīng)選B。7、()叫看跌期權(quán)。

A.買(mǎi)進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)

B.買(mǎi)進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

C.賣(mài)出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

D.賣(mài)出商品期貨合約的期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查看跌期權(quán)的定義。看跌期權(quán)是金融領(lǐng)域的一個(gè)重要概念，對(duì)于理解金融市場(chǎng)的交易機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。選項(xiàng)A，買(mǎi)進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)，這其實(shí)是一種做多的期權(quán)操作，預(yù)期商品期貨價(jià)格會(huì)上漲，并非看跌期權(quán)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，買(mǎi)進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，其本質(zhì)也是基于對(duì)金融資產(chǎn)價(jià)格上漲的預(yù)期，希望通過(guò)行使權(quán)利以約定價(jià)格買(mǎi)入金融資產(chǎn)并在后續(xù)價(jià)格上漲時(shí)獲利，并非看跌期權(quán)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，賣(mài)出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，即看跌期權(quán)。持有看跌期權(quán)的投資者預(yù)期金融資產(chǎn)價(jià)格將下跌，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格果真如預(yù)期下跌時(shí)，期權(quán)持有者就可以按照約定價(jià)格賣(mài)出金融資產(chǎn)，從而獲利，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，賣(mài)出商品期貨合約的期權(quán)，和買(mǎi)進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)類(lèi)似，它并不是對(duì)價(jià)格下跌的預(yù)期體現(xiàn)，不屬于看跌期權(quán)的范疇，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。8、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場(chǎng)約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)定性。選項(xiàng)A，市場(chǎng)約束是三大支柱之一。它通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)促使銀行合理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和資本配置。銀行需要向市場(chǎng)披露相關(guān)信息，投資者和其他市場(chǎng)參與者可據(jù)此評(píng)估銀行狀況，進(jìn)而影響銀行決策。選項(xiàng)B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，維持運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定。選項(xiàng)D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關(guān)法規(guī)和要求。而選項(xiàng)C，內(nèi)控管理雖然對(duì)于銀行運(yùn)營(yíng)很關(guān)鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。9、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動(dòng)報(bào)酬費(fèi)用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬(wàn)元

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先是破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；其次是破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；最后是普通破產(chǎn)債權(quán)。在本題中，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后剩余3億元。該企業(yè)欠職工工資和勞動(dòng)報(bào)酬費(fèi)用為1億元，欠稅款為1億元，這兩部分優(yōu)先清償，總共需支付2億元。剩余的1億元破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)用來(lái)償還銀行的債權(quán)，也就是說(shuō)銀行可以收回的債權(quán)為1億元。所以答案選B。需要注意的是，當(dāng)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求時(shí)，按照比例分配。本題中，銀行的債權(quán)雖然有2億元，但由于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償完前兩項(xiàng)后僅剩余1億元用于償還銀行債務(wù)，所以銀行只能收回1億元。10、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個(gè)綜合性的決策過(guò)程，需要全面考量?jī)?nèi)外部多重因素。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)狀況確實(shí)是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過(guò)具體的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和流程來(lái)應(yīng)對(duì)，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)直接參考的核心因素。選項(xiàng)B，外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟(jì)的繁榮或衰退、政治局勢(shì)的穩(wěn)定與否，都會(huì)直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應(yīng)的組織構(gòu)架來(lái)保障其戰(zhàn)略實(shí)施和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運(yùn)行的一種機(jī)制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時(shí)需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項(xiàng)D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風(fēng)險(xiǎn)、保證業(yè)務(wù)合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。11、下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)，錯(cuò)誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)分類(lèi)方式的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：按交易的階段劃分，金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是新金融工具最初發(fā)行的市場(chǎng)，也叫一級(jí)市場(chǎng)；流通市場(chǎng)是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)手買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)，即二級(jí)市場(chǎng)，該選項(xiàng)分類(lèi)正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，如證券交易所；場(chǎng)外市場(chǎng)則是沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易通過(guò)各種通信手段完成，該選項(xiàng)分類(lèi)無(wú)誤。-C選項(xiàng)：按照金融工具的具體類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。不同類(lèi)型的金融工具在各自對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)中進(jìn)行交易，該選項(xiàng)分類(lèi)合理。-D選項(xiàng)：按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，金融市場(chǎng)應(yīng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。而現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按照成交后是否立即交割來(lái)劃分的，所以該項(xiàng)分類(lèi)錯(cuò)誤。綜上，答案選D。12、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D.隨時(shí)檢查權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理措施的相關(guān)知識(shí)。中國(guó)人民銀行在履行職責(zé)過(guò)程中擁有一系列監(jiān)督管理措施。選項(xiàng)A，直接檢查監(jiān)督權(quán)是指中國(guó)人民銀行有權(quán)直接對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行檢查，以確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)符合相關(guān)規(guī)定，這是其履行監(jiān)管職能的重要方式。選項(xiàng)B，建議檢查監(jiān)督權(quán)意味著當(dāng)中國(guó)人民銀行認(rèn)為有必要時(shí)，可以建議相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)特定情況進(jìn)行檢查，體現(xiàn)了其監(jiān)管的靈活性和引導(dǎo)性。選項(xiàng)C，特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)，是在一些特定的金融形勢(shì)或出現(xiàn)重大問(wèn)題時(shí)，中國(guó)人民銀行能夠?qū)ο嚓P(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展全面的檢查，從而全面掌握情況并防范金融風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)D的隨時(shí)檢查權(quán)并不屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施范疇。隨時(shí)檢查缺乏規(guī)范性和計(jì)劃性，可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)造成不必要的干擾，并且在實(shí)際監(jiān)管中，監(jiān)管行為通常是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和程序，在合理的條件和范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非隨時(shí)隨意檢查。所以本題答案選D。13、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行與定期存款人之間存在明確的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定及時(shí)、足額支付定期存款人的本金和利息，不得拖延、拒絕支付，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，“銀行”字樣代表著特定的金融業(yè)務(wù)和金融信用，為了維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、保障金融安全，單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，此規(guī)定合理且必要，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)特有的業(yè)務(wù)，有著嚴(yán)格的準(zhǔn)入門(mén)檻和監(jiān)管要求。企業(yè)法人并不具備從事吸收公眾存款行為的資格，若擅自進(jìn)行吸收公眾存款行為，會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，甚至可能構(gòu)成非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行應(yīng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得違反規(guī)定提高利率吸收存款，這種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為會(huì)破壞金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和正常秩序，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。14、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要組織，其成立時(shí)間在金融監(jiān)管歷史中具有關(guān)鍵意義。本題詢問(wèn)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立的年份，提供了1965年、1974年、1975年和1985年四個(gè)選項(xiàng)。1965年時(shí)間過(guò)早，當(dāng)時(shí)國(guó)際金融監(jiān)管合作尚未發(fā)展至成立此類(lèi)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的階段；1974年國(guó)際金融環(huán)境雖經(jīng)歷一些變化，但仍未促成該委員會(huì)的誕生；1985年則偏晚，不符合其實(shí)際成立時(shí)間。而1975年，隨著國(guó)際金融市場(chǎng)聯(lián)系日益緊密、跨國(guó)銀行活動(dòng)增加等因素，為加強(qiáng)銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管合作、協(xié)調(diào)各國(guó)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和政策，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)應(yīng)運(yùn)而生。因此，正確答案是1975年，選C選項(xiàng)。15、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)問(wèn)內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)重要概念，對(duì)于理解經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況具有關(guān)鍵意義。本題旨在考查對(duì)通貨膨脹定義中物價(jià)上漲特征的準(zhǔn)確理解。一般來(lái)說(shuō)，通貨膨脹所描述的物價(jià)上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項(xiàng)A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價(jià)上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關(guān)鍵，即使物價(jià)緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質(zhì)特征，物價(jià)在通脹過(guò)程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢(shì)，可能會(huì)有波動(dòng)，B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D的“全面”表述過(guò)于絕對(duì)，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務(wù)的價(jià)格都同時(shí)、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務(wù)價(jià)格呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)。而選項(xiàng)C“持續(xù)、普遍”準(zhǔn)確地概括了通貨膨脹中物價(jià)上漲的特點(diǎn)，“持續(xù)”表明不是短期的價(jià)格波動(dòng)，“普遍”則說(shuō)明涉及的商品和服務(wù)范圍較廣，不是個(gè)別商品價(jià)格的變動(dòng)。因此，本題的正確答案是C。16、某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計(jì)算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動(dòng)力人口的比率。在本題中，勞動(dòng)力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬(wàn)，那么勞動(dòng)力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬(wàn)。而失業(yè)率的計(jì)算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動(dòng)力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對(duì)比各個(gè)選項(xiàng)，\(A\)選項(xiàng)\(3\%\)不符合計(jì)算結(jié)果；\(C\)選項(xiàng)\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項(xiàng)\(3.8\%\)同樣與計(jì)算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項(xiàng)\(3.2\%\)是正確答案。17、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.基礎(chǔ)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念與國(guó)家利率總體變化方向關(guān)系的理解。首先分析選項(xiàng)A，基礎(chǔ)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，但它并非直接引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。基礎(chǔ)利率更多地是為其他利率的確定提供一個(gè)基礎(chǔ)參考值，其影響力相對(duì)較為局部，不能代表國(guó)家利率的整體走勢(shì)。選項(xiàng)C，固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。它一旦確定，在整個(gè)借貸期限內(nèi)都保持不變，不會(huì)隨著市場(chǎng)情況或經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而變動(dòng)。因此，固定利率無(wú)法反映國(guó)家利率的動(dòng)態(tài)變化，更不能引導(dǎo)國(guó)家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，雖然它會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但它通常是基于某個(gè)基準(zhǔn)利率來(lái)浮動(dòng)的，本身缺乏對(duì)國(guó)家利率總體變化的引導(dǎo)性，只是跟隨基準(zhǔn)利率等因素而變化。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。它是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，中央銀行可以通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率，來(lái)影響整個(gè)市場(chǎng)的資金供求關(guān)系和借貸成本，進(jìn)而引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。所以正確答案是B。18、貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個(gè)國(guó)家要想同時(shí)實(shí)現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?

B.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策四大目標(biāo)之間的關(guān)系。貨幣政策的四大目標(biāo)分別是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支，這四大目標(biāo)之間存在著復(fù)雜的關(guān)系，有些目標(biāo)之間相互矛盾，要同時(shí)實(shí)現(xiàn)所有目標(biāo)對(duì)于任何一個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)都頗具難度。選項(xiàng)A充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在著一致性。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)時(shí)，社會(huì)總需求增加，企業(yè)會(huì)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，從而創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)。所以經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)往往能夠帶動(dòng)就業(yè)增加，二者具有內(nèi)在的一致性。選項(xiàng)B和C中，物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在矛盾。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程中，往往伴隨著需求的增加，這可能會(huì)引發(fā)物價(jià)上漲，難以同時(shí)保證物價(jià)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。選項(xiàng)D經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡也存在矛盾。經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)時(shí)，國(guó)內(nèi)需求旺盛，可能會(huì)增加進(jìn)口，導(dǎo)致國(guó)際收支逆差，不利于國(guó)際收支平衡。綜上，正確答案為A選項(xiàng)。19、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣需求相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體在一定時(shí)期內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量，它不僅包括對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求，還包括對(duì)執(zhí)行價(jià)值貯藏手段職能的貨幣需求，該項(xiàng)表述不完整，所以該項(xiàng)理解錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貨幣需求發(fā)端于商品交換，因?yàn)樵谏唐方粨Q過(guò)程中，需要貨幣作為媒介來(lái)實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值轉(zhuǎn)移，所以商品交換促使了貨幣需求的產(chǎn)生，該選項(xiàng)理解正確。選項(xiàng)C，在信用制度發(fā)達(dá)的條件下，人們可以通過(guò)信用工具進(jìn)行交易，減少了對(duì)現(xiàn)金等貨幣的依賴，貨幣需求強(qiáng)度相對(duì)較低，該選項(xiàng)理解正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工的不同會(huì)影響商品交換的規(guī)模、頻率等，進(jìn)而影響貨幣需求。例如，社會(huì)分工越細(xì)，商品交換越頻繁，貨幣需求可能就越大，所以經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和社會(huì)分工的確會(huì)影響貨幣需求，該選項(xiàng)理解正確。綜上，本題答案選A。20、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)商業(yè)銀行可貸資金量的影響。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定必須向中央銀行繳存的存款比例。當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行繳存到中央銀行的資金減少，那么它自身可支配、可用于發(fā)放貸款的資金量就會(huì)增加。從原理上來(lái)說(shuō)，法定存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，意味著商業(yè)銀行被凍結(jié)在中央銀行的資金占比降低，更多的資金可以釋放出來(lái)用于貸款業(yè)務(wù)。這有助于商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模，為市場(chǎng)提供更多的資金。選項(xiàng)A中說(shuō)商業(yè)銀行可貸資金量減少，這與降低法定存款準(zhǔn)備金率的效果相悖；選項(xiàng)C不受影響也是錯(cuò)誤的，因?yàn)榉ǘù婵顪?zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)直接改變商業(yè)銀行的資金分配；選項(xiàng)D不確定同樣不符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律。所以本題的正確答案是B。21、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，來(lái)判斷符合題干描述的交易類(lèi)型。A選項(xiàng)即期外匯交易，它是指外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點(diǎn)在于短期的交割，并非像題干中約定未來(lái)某日進(jìn)行反向交易，所以A選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)資產(chǎn)互換，它主要是一種結(jié)構(gòu)化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類(lèi)型資產(chǎn)（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數(shù)額的基礎(chǔ)上相互交換具有不同性質(zhì)的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項(xiàng)也可排除。而B(niǎo)選項(xiàng)貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。22、假如某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類(lèi)公司貸款1億元，開(kāi)立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。首先，明確風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于各項(xiàng)資產(chǎn)余額乘以對(duì)應(yīng)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)后再乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，然后將各項(xiàng)計(jì)算結(jié)果相加。在本題中，銀行對(duì)該企業(yè)存在兩種資產(chǎn)情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉(zhuǎn)換的問(wèn)題，所以這部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)就是貸款金額乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開(kāi)立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％，那么這部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為信用證金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)再乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，可得銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。23、下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行票據(jù)流動(dòng)性與其他金融資產(chǎn)流動(dòng)性的比較。流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。首先來(lái)看選項(xiàng)D現(xiàn)金，現(xiàn)金是最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，它可以隨時(shí)隨地直接用于交易和支付，不存在變現(xiàn)困難和時(shí)間成本，能夠立即滿足各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需求。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。雖然中央銀行票據(jù)具有一定的流動(dòng)性，它可以在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行交易和流通，但是相較于現(xiàn)金而言，其變現(xiàn)過(guò)程仍需要一定的市場(chǎng)操作和時(shí)間，存在一定的交易流程和手續(xù)。選項(xiàng)A普通股票，其價(jià)格波動(dòng)較大，并且在變現(xiàn)時(shí)受到股市行情、交易時(shí)間等多種因素影響，需要找到合適的買(mǎi)家并完成交易流程，其流動(dòng)性相對(duì)中央銀行票據(jù)并不一定更強(qiáng)，且股票市場(chǎng)存在較大不確定性。選項(xiàng)B企業(yè)債券，企業(yè)的信用狀況會(huì)對(duì)債券的價(jià)值和流動(dòng)性產(chǎn)生影響。一些企業(yè)可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致其債券在市場(chǎng)上的接受程度和變現(xiàn)能力受到限制，而且企業(yè)債券的交易市場(chǎng)相對(duì)沒(méi)有那么活躍，其流動(dòng)性也并非一定強(qiáng)于中央銀行票據(jù)。選項(xiàng)C金融債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用相對(duì)較好，但金融債券同樣需要在特定的市場(chǎng)進(jìn)行交易，其變現(xiàn)過(guò)程也需要一定的時(shí)間和程序，流動(dòng)性也不一定優(yōu)于中央銀行票據(jù)。綜上所述，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于現(xiàn)金，本題正確答案選D。24、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A.窗口指導(dǎo)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.匯率政策

D.利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)。首先，我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)窗口指導(dǎo)，是中央銀行利用其聲望和地位，通過(guò)口頭或書(shū)面方式向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，勸其采取某些措施以貫徹貨幣政策，符合題干中描述的中央銀行的做法，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，與題干中通過(guò)口頭或書(shū)面通報(bào)勸金融機(jī)構(gòu)采取措施的方式不符，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)匯率政策，主要是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）政府為達(dá)到一定的目的，通過(guò)金融法令的頒布、政策的規(guī)定或措施的推行，把本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣比價(jià)確定或控制在適度的水平而采取的政策手段，與題干所描述的貨幣政策實(shí)施方式不同，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)利率政策，是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率以影響社會(huì)資金供求的方針和各種措施，它與題干中借助聲望和地位進(jìn)行口頭或書(shū)面通報(bào)來(lái)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)行動(dòng)的方式不一致，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為A選項(xiàng)。25、一般來(lái)說(shuō)，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，通過(guò)對(duì)比來(lái)判斷投資風(fēng)險(xiǎn)的高低。保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)。這意味著投資者的本金和收益都有較為穩(wěn)定的保障，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最低。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行不保證投資者的本金安全，收益也隨市場(chǎng)波動(dòng)而不確定，投資者可能面臨本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)程度較高。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品包括了非保本浮動(dòng)收益和保本浮動(dòng)收益等類(lèi)型，整體涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品類(lèi)別，不能簡(jiǎn)單說(shuō)其投資風(fēng)險(xiǎn)低。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品雖然保證了本金安全，但收益不固定，會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況波動(dòng)，存在收益不如預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品。綜上，一般情況下投資者投資保證收益理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低，所以答案選A。26、關(guān)于貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D.在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣層次相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，題目中表述不完整，但不影響本題判斷。正常情況下，從數(shù)量上看，不同層次的貨幣在統(tǒng)計(jì)范疇和數(shù)量規(guī)模上存在一定規(guī)律，M0是流通中的現(xiàn)金，是最基礎(chǔ)的貨幣層次。選項(xiàng)B，M1是狹義貨幣，它包括流通中的現(xiàn)金（M0）和企事業(yè)單位活期存款等，它反映了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力；M2是廣義貨幣，M2=M1+準(zhǔn)貨幣，涵蓋了更廣泛的貨幣形式，此說(shuō)法正確。選項(xiàng)C，M0指流通中的現(xiàn)金，是指銀行體系以外各個(gè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，并不包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣是潛在購(gòu)買(mǎi)力，包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款等，說(shuō)法正確。綜上，答案選C。27、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A.資本市場(chǎng)?

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)?

C.一級(jí)市場(chǎng)?

D.直接融資市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)市場(chǎng)的定義，逐一分析各選項(xiàng)與老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債這一市場(chǎng)的匹配情況。首先來(lái)看資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。憑證式長(zhǎng)期國(guó)債是期限較長(zhǎng)的債券，老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)該國(guó)債，顯然屬于資本市場(chǎng)的范疇，所以該市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，A選項(xiàng)不符合題意。接著是場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是指由證券交易所組織的集中交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和交易活動(dòng)時(shí)間。而老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，并非在證券交易所這樣的集中交易場(chǎng)所進(jìn)行，所以該市場(chǎng)不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)符合題意。再看一級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱發(fā)行市場(chǎng)，是籌集資金的公司或政府機(jī)構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷(xiāo)售給最初購(gòu)買(mǎi)者的金融市場(chǎng)。老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，實(shí)際上就是參與了國(guó)債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級(jí)市場(chǎng)，C選項(xiàng)不符合題意。最后是直接融資市場(chǎng)，直接融資是沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的過(guò)程中，國(guó)債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒(méi)有通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接融資，屬于直接融資市場(chǎng)，D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。28、北京2008年奧運(yùn)會(huì)門(mén)票價(jià)格由30元至5000元人民幣不等，澳門(mén)的售票價(jià)將以門(mén)票人民幣的票面價(jià)與澳門(mén)幣兌換，用澳門(mén)幣結(jié)算。貨幣在此時(shí)執(zhí)行的職能是（）。

A.支付手段

B.價(jià)值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識(shí)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能，貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，只需要觀念上的貨幣。在本題中，北京2008年奧運(yùn)會(huì)門(mén)票價(jià)格由30元至5000元人民幣不等，這里的“30元至5000元”是用來(lái)衡量門(mén)票價(jià)值大小的，此時(shí)貨幣只是觀念上的存在，并沒(méi)有進(jìn)行實(shí)際的交換，所以執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。支付手段是指貨幣在賒購(gòu)賒銷(xiāo)過(guò)程中用于清償債務(wù)，或支付賦稅、租金、工資等的職能，本題未體現(xiàn)這一情況。流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，而題干只是表明了門(mén)票價(jià)格，未涉及實(shí)際的交換行為。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)的職能，與本題情境不符。綜上，答案選B。29、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據(jù)稱為（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型票據(jù)的概念。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各類(lèi)票據(jù)的定義和簽發(fā)、承兌主體。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體為存款人，承兌主體是銀行，所以A選項(xiàng)不符合題意。商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)，并由商業(yè)銀行承兌的票據(jù)，這與題目中“由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌”的描述完全相符，故B選項(xiàng)正確。銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是銀行，并非企業(yè)，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體同樣是銀行，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。30、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資具有多種重要目標(biāo)。首先，降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)是其重要目標(biāo)之一。通過(guò)投資債券，能夠?qū)①Y金分散到不同類(lèi)型的資產(chǎn)中，避免資產(chǎn)過(guò)度集中于某一領(lǐng)域，從而有效降低整體資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)水平。其次，提高資本充足率也是關(guān)鍵目標(biāo)。債券投資可以增加銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，合格的債券投資在計(jì)算資本充足率時(shí)能夠起到積極作用，有助于銀行滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)自身的穩(wěn)健性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。再者，平衡流動(dòng)性和盈利性同樣不可或缺。債券具有一定的流動(dòng)性，在需要資金時(shí)可相對(duì)便捷地變現(xiàn)；同時(shí)，債券也能為銀行帶來(lái)一定的利息收益，銀行可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況，合理配置債券資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性和盈利性的平衡。而選項(xiàng)A中平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性并非商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)。商業(yè)銀行債券投資主要圍繞降低風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率以及平衡流動(dòng)性與盈利性展開(kāi)。所以本題正確答案選A。31、《中國(guó)人民銀行法修正案》于()通過(guò)。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本題主要考查《中國(guó)人民銀行法修正案》的通過(guò)時(shí)間。1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》。為了適應(yīng)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法〉的決定》，即《中國(guó)人民銀行法修正案》。而2001年和2005年并不對(duì)應(yīng)《中國(guó)人民銀行法修正案》的通過(guò)時(shí)間。所以正確答案是2003年，應(yīng)選B。"32、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是()。

A.合同

B.要約

C.承諾

D.要約邀請(qǐng)

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)法律概念中合同、要約、承諾、要約邀請(qǐng)?jiān)诖婵顦I(yè)務(wù)場(chǎng)景下的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各個(gè)概念的定義，并結(jié)合存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)存款憑條這一行為進(jìn)行分析。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)容具體確定以及表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束這兩個(gè)規(guī)定。在存款業(yè)務(wù)里，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)存款憑條，此行為明確表達(dá)了客戶想要與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同的意愿，其內(nèi)容也具體確定，涵蓋了存款金額、存款方式等關(guān)鍵信息，也表明了客戶愿意受該行為約束，所以這一行為屬于要約。而合同是雙方或多方當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)存款憑條時(shí)，合同尚未正式成立。承諾是受要約人同意要約的意思表示，此時(shí)存款機(jī)構(gòu)還未作出同意的意思表示，所以不是承諾。要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出要約的表示，如商業(yè)廣告等，與客戶的該行為不符。因此，本題正確答案選B。33、目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動(dòng)性、盈利性和靈活性是幾個(gè)重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過(guò)程中是否能避免風(fēng)險(xiǎn)、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價(jià)值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來(lái)收益的特性，不同類(lèi)型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過(guò)程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。我國(guó)劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動(dòng)性，這是因?yàn)椴煌鲃?dòng)性的貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用和影響不同。流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣能夠迅速地在市場(chǎng)上流通和交易，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響更為直接和迅速；而流動(dòng)性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對(duì)受限。所以，將貨幣按照流動(dòng)性進(jìn)行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用，便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)測(cè)和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。34、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是()。

A.企業(yè)存款的本金和利息一一個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

B.清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用一一企業(yè)存款的本金和利息——個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用——個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序的掌握。在處理商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配問(wèn)題時(shí)，需要依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定來(lái)確定合理的順序，以保障各方權(quán)益。根據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配應(yīng)遵循一定的優(yōu)先順序。首先是清算費(fèi)用，這是破產(chǎn)程序順利進(jìn)行的必要資金，只有先支付清算費(fèi)用，才能推進(jìn)后續(xù)的破產(chǎn)清算工作。所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用排在其次，這體現(xiàn)了對(duì)職工合法權(quán)益的保護(hù)，職工付出了勞動(dòng)，其工資和保險(xiǎn)費(fèi)用需要優(yōu)先保障。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息居于第三位，個(gè)人儲(chǔ)蓄是廣大民眾的重要財(cái)產(chǎn)形式，保障其安全和收益對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和民眾利益至關(guān)重要。企業(yè)存款的本金和利息則排在最后，是因?yàn)槠髽I(yè)相較于個(gè)人在風(fēng)險(xiǎn)承受能力和應(yīng)對(duì)機(jī)制上有更多選擇和緩沖。所以答案是D選項(xiàng)。35、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東會(huì)

C.董事會(huì)

D.管理層

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各機(jī)構(gòu)的職能及在風(fēng)險(xiǎn)管理和決策方面的地位。監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策等是否合法合規(guī)，并不承擔(dān)最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策職責(zé)，所以選項(xiàng)A不合適。股東會(huì)是銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，主要是對(duì)銀行的重大事項(xiàng)進(jìn)行表決，如選舉董事、審議年度財(cái)務(wù)報(bào)告等，但并不直接參與日常的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策工作，故選項(xiàng)B不正確。董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。它負(fù)責(zé)制定銀行的總體戰(zhàn)略和政策，包括風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，對(duì)銀行面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的評(píng)估和決策，確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行，所以選項(xiàng)C是正確的。管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的戰(zhàn)略和決策，組織和管理銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，雖然也涉及一定的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，但并非最高決策機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)D也不符合要求。綜上，本題的正確答案是C，因?yàn)橹挥卸聲?huì)才是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。36、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是()。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪根據(jù)實(shí)施主體不同進(jìn)行類(lèi)型劃分的知識(shí)。金融犯罪依據(jù)實(shí)施主體不同可分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。選項(xiàng)A中詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪并非按照實(shí)施主體來(lái)劃分，而是按犯罪行為特征等因素進(jìn)行分類(lèi)；選項(xiàng)B偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪同樣不是基于實(shí)施主體的劃分方式；選項(xiàng)C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪是從危害的制度方面進(jìn)行分類(lèi)，并非根據(jù)實(shí)施主體。而選項(xiàng)D明確是按照針對(duì)銀行這一外部主體的犯罪以及銀行內(nèi)部人員職務(wù)犯罪，即實(shí)施主體不同來(lái)劃分，所以正確答案是D。"37、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)分離原則概念的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否符合題目所描述的內(nèi)容。選項(xiàng)A“理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，主要強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)在操作、管理等方面的相互獨(dú)立，避免兩者之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞和利益沖突，但并非指理財(cái)產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，重點(diǎn)在于區(qū)分銀行自身的自營(yíng)業(yè)務(wù)和為客戶提供的代客業(yè)務(wù)，防止自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)影響到代客業(yè)務(wù)，或者利用代客業(yè)務(wù)為自營(yíng)業(yè)務(wù)謀取不當(dāng)利益，和理財(cái)產(chǎn)品之間的相互交易及收益調(diào)節(jié)沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，是為了保證理財(cái)業(yè)務(wù)操作的獨(dú)立性和專(zhuān)業(yè)性，避免其他業(yè)務(wù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)操作造成干擾，但這與理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易、調(diào)節(jié)收益的概念不同，故該選項(xiàng)也不符合要求。而選項(xiàng)D“銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離”，明確指出了本行理財(cái)產(chǎn)品之間不能相互進(jìn)行交易，也不能相互調(diào)節(jié)收益，這與題目中所描述的內(nèi)容完全一致，所以本題正確答案是D。38、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。

A.匯兌作用

B.支付作用

C.信用作用

D.證明作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)票據(jù)功能的理解與掌握。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，票據(jù)具有多種重要功能。選項(xiàng)A，匯兌作用是票據(jù)的重要功能之一。在異地交易等場(chǎng)景中，票據(jù)可作為資金轉(zhuǎn)移的工具，使得資金的匯兌更加便捷高效，避免了現(xiàn)金運(yùn)輸?shù)葞?lái)的風(fēng)險(xiǎn)和不便，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在不同地域間的順暢開(kāi)展。選項(xiàng)B，支付作用并非票據(jù)特有的功能。現(xiàn)金、電子支付等多種方式都具備支付功能，而題目問(wèn)的是不屬于票據(jù)功能的選項(xiàng)，所以該項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，信用作用是票據(jù)的顯著特征。票據(jù)建立在出票人等相關(guān)方的信用基礎(chǔ)之上，持票人基于對(duì)票據(jù)信用的認(rèn)可而接受票據(jù)，在商業(yè)活動(dòng)中，票據(jù)可以作為信用工具，促進(jìn)交易的達(dá)成和商業(yè)信用的流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)D，證明作用也是票據(jù)的功能之一。票據(jù)可以證明相關(guān)的經(jīng)濟(jì)交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是交易活動(dòng)的重要書(shū)面憑證，在經(jīng)濟(jì)糾紛等情況下能發(fā)揮重要的證明作用。綜上所述，本題正確答案是B。39、項(xiàng)目貸款一般為()。

A.中長(zhǎng)期貸款

B.短期貸款

C.貿(mào)易融資貸款

D.流動(dòng)資金貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)項(xiàng)目貸款相關(guān)概念的理解以及不同貸款類(lèi)型特點(diǎn)的區(qū)分。項(xiàng)目貸款是為了特定項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，通常這些項(xiàng)目具有建設(shè)周期長(zhǎng)、資金回收慢等特點(diǎn)。中長(zhǎng)期貸款的期限一般在一年以上，其期限較長(zhǎng)的特點(diǎn)與項(xiàng)目建設(shè)和資金回收的周期相匹配，能夠?yàn)轫?xiàng)目提供穩(wěn)定且長(zhǎng)期的資金支持，以確保項(xiàng)目順利建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。短期貸款期限較短，往往適用于企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，無(wú)法滿足項(xiàng)目建設(shè)長(zhǎng)期的資金需求。貿(mào)易融資貸款主要是針對(duì)貿(mào)易活動(dòng)提供的資金融通，與項(xiàng)目貸款的用途不同。流動(dòng)資金貸款主要是為滿足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)需要，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)項(xiàng)目建設(shè)。所以，項(xiàng)目貸款一般為中長(zhǎng)期貸款，答案選A。40、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)銀行不同類(lèi)型存款利息的計(jì)算方式。在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中，不同種類(lèi)的存款有著不同的利息計(jì)算方法。對(duì)于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數(shù)計(jì)息法來(lái)計(jì)算利息，該方法根據(jù)每日存款余額累加計(jì)算利息，更符合活期存款的流動(dòng)性特點(diǎn)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息計(jì)算會(huì)根據(jù)實(shí)際存期和不同檔次利率來(lái)確定，并非采用逐筆計(jì)息法。個(gè)人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計(jì)算也有特定規(guī)則，并非逐筆計(jì)息。而整存整取存款是指客戶一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對(duì)固定，銀行采用逐筆計(jì)息的方式更為合適和精準(zhǔn)，能夠清晰準(zhǔn)確地按照約定的利率計(jì)算出應(yīng)得利息。所以我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算整存整取存款利息，答案選B。41、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項(xiàng)重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項(xiàng)A中，偽造、變?cè)靺R票、本票、支票，這些都是常見(jiàn)且重要的金融票據(jù)，嚴(yán)重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項(xiàng)B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會(huì)干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，損害金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)當(dāng)事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會(huì)對(duì)國(guó)際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項(xiàng)D，偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來(lái)認(rèn)定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。42、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)宗旨的理解和認(rèn)識(shí)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)的自律組織，其主要目的是維護(hù)銀行業(yè)的共同利益，促進(jìn)會(huì)員單位的共同發(fā)展。選項(xiàng)A，嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，這是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)如銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中央銀行即中國(guó)人民銀行的主要職能，與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨不相關(guān)，因此B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益，這同樣是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)，而非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的工作重點(diǎn)，故C選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)D，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，這準(zhǔn)確地體現(xiàn)了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織的核心宗旨。協(xié)會(huì)會(huì)通過(guò)組織各種活動(dòng)、制定行業(yè)規(guī)范等方式，協(xié)調(diào)會(huì)員間的關(guān)系，推動(dòng)會(huì)員單位在合規(guī)的基礎(chǔ)上共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同利益。所以本題的正確答案是D。43、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，信匯是匯款人向銀行提出申請(qǐng)，同時(shí)交存一定金額及手續(xù)費(fèi)，匯出行將信匯委托書(shū)以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT形式，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開(kāi)立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國(guó)際市場(chǎng)上流通、轉(zhuǎn)讓?zhuān)⒛茏杂蓛稉Q成其他國(guó)家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)D，電匯是匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。44、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤(rùn)

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級(jí)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：提高留存利潤(rùn)是增加銀行內(nèi)部資金積累的重要方式。留存利潤(rùn)屬于銀行的未分配利潤(rùn)，是銀行核心資本的重要組成部分。通過(guò)提高留存利潤(rùn)，銀行可以增加自有資金，進(jìn)而增強(qiáng)核心資本實(shí)力，這種方式成本相對(duì)較低，且不會(huì)分散銀行的控制權(quán)，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項(xiàng)：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤(rùn)分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會(huì)增加銀行的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會(huì)對(duì)銀行的決策產(chǎn)生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項(xiàng)：發(fā)行普通股票會(huì)稀釋原有股東的股權(quán)，可能導(dǎo)致股東對(duì)銀行的控制權(quán)被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復(fù)雜，需要滿足一系列的條件和要求，成本相對(duì)較高，因此也不是最合理的方式。-D選項(xiàng)：發(fā)行次級(jí)債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤(rùn)，故答案選A。45、（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)。其成本相對(duì)要低得多。

A.留存利潤(rùn)

B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行增加一級(jí)資本的方式及各選項(xiàng)特點(diǎn)。銀行增加一級(jí)資本有多種途徑，而本題重點(diǎn)對(duì)比了不同方式與發(fā)行股票的差異。選項(xiàng)A留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相較于發(fā)行股票而言，其成本相對(duì)要低得多。留存利潤(rùn)是銀行將經(jīng)營(yíng)所得的一部分利潤(rùn)留存下來(lái)，用于增加自有資本，不需要像發(fā)行股票那樣進(jìn)行繁瑣的發(fā)行程序，也無(wú)需向投資者支付高額的股息等成本，能在一定程度上減少資本獲取的成本和復(fù)雜性。選項(xiàng)B長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)屬于二級(jí)資本工具，并非一級(jí)資本，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C可轉(zhuǎn)換債券是一種混合金融工具，它在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為股票，但它并不是增加一級(jí)資本最便捷且成本較低的方式，其發(fā)行和轉(zhuǎn)換過(guò)程相對(duì)復(fù)雜，還需要考慮債券利息等成本。選項(xiàng)D混合資本債券同樣屬于二級(jí)資本工具，不能作為增加一級(jí)資本的合適選擇。綜上，答案選A。46、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。選項(xiàng)A，增加資本是提高資本充足率的直接方式。通過(guò)增加核心資本或附屬資本，如發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級(jí)債券等，使分子增大，在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本不變的情況下，資本充足率得以提高。選項(xiàng)B，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本也是可行辦法。銀行可以通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的持有，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比，從而降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，在資本不變的情況下，提高資本充足率。選項(xiàng)C，同時(shí)增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，雙管齊下，能更有效地提高資本充足率。而選項(xiàng)D，下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行存在的問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種措施，并非商業(yè)銀行主動(dòng)提高資本充足率的辦法。所以答案選D。47、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的了解。首先分析選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中華人民共和國(guó)民政部和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，并非僅僅是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)，所以該表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門(mén)登記注冊(cè)的非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自主選擇是否加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，并非必須加入，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，旨在促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，該表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)A。48、下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)公司資本制度相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：《公司法》允許公司資本分批繳納，這體現(xiàn)了一定的靈活性，符合現(xiàn)代公司運(yùn)營(yíng)的實(shí)際需求，有助于企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展情況合理安排資金投入，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)B：股票發(fā)行價(jià)格有多種情況，股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過(guò)票面金額，但不得低于票面金額，即股票發(fā)行價(jià)格是可以高于票面金額的，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：非貨幣出資不得高估作價(jià)，這是為了保證公司資本的真實(shí)性和可靠性，防止股東通過(guò)高估非貨幣資產(chǎn)的價(jià)值來(lái)虛假出資，維護(hù)公司及其他股東的利益，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)D：公司資本不得任意變更，因?yàn)楣举Y本是公司運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，隨意變更會(huì)影響公司的穩(wěn)定性和債權(quán)人的利益，如需變更需遵循嚴(yán)格的法定程序，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。49、下列不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動(dòng)性

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。債券回購(gòu)業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易方式，其特點(diǎn)對(duì)于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展有著重要意義。首先來(lái)看選項(xiàng)B，安全性是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特點(diǎn)。在債券回購(gòu)交易中，有債券作為質(zhì)押品，這在很大程度上降低了交易風(fēng)險(xiǎn)，保障了資金的安全。例如，正回購(gòu)方將債券質(zhì)押給逆回購(gòu)方，逆回購(gòu)方在到期時(shí)能較為可靠地收回本金和利息，使得交易參與者的資金安全有一定保障。選項(xiàng)C，便捷性也是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一。債券回購(gòu)交易的流程相對(duì)簡(jiǎn)單，市場(chǎng)參與者可以在證券交易所等市場(chǎng)上較為便捷地進(jìn)行操作。同時(shí)，它的交易時(shí)間和交易規(guī)則也較為明確和規(guī)范，便于投資者根據(jù)自身需求快速參與交易。選項(xiàng)D，波動(dòng)性同樣是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的一個(gè)特點(diǎn)。債券回購(gòu)利率會(huì)受到市場(chǎng)資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等多種因素的影響而發(fā)生波動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)資金緊張時(shí)，回購(gòu)利率往往會(huì)上升；反之，資金充裕時(shí)，回購(gòu)利率則可能下降。而選項(xiàng)A高效性并非債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。雖然債券回購(gòu)在某些方面可能具有一定的效率，但相比其他一些金融業(yè)務(wù)，它在交易流程、結(jié)算等環(huán)節(jié)可能存在一定的時(shí)間和手續(xù)要求，不能簡(jiǎn)單地將其歸結(jié)為具有高效性的業(yè)務(wù)。所以本題答案選A。50、銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則，不包括（）。

A.信息共享

B.自主決策

C.聯(lián)合審批

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款所遵循原則的掌握。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在金融活動(dòng)中十分重要，其正常開(kāi)展需要遵循特定原則以保障各方權(quán)益和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款時(shí)，信息共享是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各成員需要將相關(guān)信息及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行交流，這樣才能全面了解貸款項(xiàng)目情況，所以選項(xiàng)A是需要遵循的原則。自主決策體現(xiàn)了各成員的獨(dú)立性，每個(gè)成員依據(jù)自身的評(píng)估和判斷來(lái)決定是否參與貸款以及參與的程度，選項(xiàng)B也屬于應(yīng)遵循原則。風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)則明確了每個(gè)成員對(duì)自己在銀團(tuán)貸款中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，這有助于增強(qiáng)成員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任感，選項(xiàng)D同樣是應(yīng)遵循的原則。而聯(lián)合審批并非銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則。聯(lián)合審批強(qiáng)調(diào)的是統(tǒng)一的審批流程和決策，這與銀團(tuán)貸款中成員自主決策的特點(diǎn)相違背，各成員會(huì)根據(jù)自身的標(biāo)準(zhǔn)和判斷來(lái)參與貸款業(yè)務(wù)。綜上，本題的正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)

C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象

【答案】：AB"

【解析】再貼現(xiàn)政策是中央銀行貨幣政策工具的重要組成部分，主要包含兩方面關(guān)鍵內(nèi)容。答案選AB，即調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)。調(diào)整再貼現(xiàn)率是央行調(diào)控貨幣市場(chǎng)的重要手段，通過(guò)提高或降低再貼現(xiàn)率，可以影響商業(yè)銀行向央行的融資成本，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率水平。規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)，則能引導(dǎo)資金流向特定領(lǐng)域，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。選項(xiàng)C，再貸款是央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款，并非再貼現(xiàn)政策內(nèi)容；選項(xiàng)D，調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是獨(dú)立的貨幣政策工具；選項(xiàng)E，規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象不是再貼現(xiàn)政策的核心內(nèi)容。所以本題正確答案是AB。"2、商業(yè)銀行的資本分為（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.準(zhǔn)備

E.資本利得

【答案】：AC

【解析】本題考查商業(yè)銀行資本的分類(lèi)。商業(yè)銀行的資本構(gòu)成是金融領(lǐng)域的重要知識(shí)點(diǎn)，對(duì)于理解銀行的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力具有關(guān)鍵意義。商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。核心資本是銀行資本中最核心的部分，它具有永久性、清償順序排在所有其他債務(wù)之后等特點(diǎn)，是銀行可以永久性占用、最可靠的資金來(lái)源，能夠?yàn)殂y行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。附屬資本則是補(bǔ)充性資本，與核心資本共同構(gòu)成銀行的資本基礎(chǔ)。附屬資本在一定程度上可以增強(qiáng)銀行的資本實(shí)力，提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。而資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金；準(zhǔn)備一般指各類(lèi)準(zhǔn)備金，是銀行為應(yīng)對(duì)可能的損失而提取的資金；資本利得是指股票、債券等資產(chǎn)因價(jià)格上漲而獲得的收益。這些都不屬于商業(yè)銀行資本的分類(lèi)范疇。所以本題答案選AC。3、與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的顯著特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：BC

【解析】該題主要考查零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相較于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的顯著特點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，零售業(yè)務(wù)面向眾多分散的客戶，交易筆數(shù)往往非常大，而非筆數(shù)小，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，零售業(yè)務(wù)涉及眾多個(gè)人或小型企業(yè)客戶，業(yè)務(wù)交易頻繁，筆數(shù)大是其典型特征，該選項(xiàng)正確。對(duì)于選項(xiàng)C，由于零售業(yè)務(wù)單筆涉及的金額通常較小，所以單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露也較小，該選項(xiàng)符合實(shí)際情況。而選項(xiàng)D，與零售業(yè)務(wù)特點(diǎn)相悖，零售業(yè)務(wù)單筆金額小，單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露并非較大，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，雖然零售業(yè)務(wù)客戶眾多，但題干強(qiáng)調(diào)的是與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)分散并非是與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)比凸顯的顯著特征。綜上，正確答案選BC。4、我國(guó)商業(yè)銀行可以投資和買(mǎi)賣(mài)的金融工具有（）。

A.國(guó)債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行可以投資和買(mǎi)賣(mài)的金融工具相關(guān)知識(shí)。國(guó)債是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券，具有安全性高、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，商業(yè)銀行投資國(guó)債可獲得較為穩(wěn)定的回報(bào)，同時(shí)也有助于資金的合理配置，因此商業(yè)銀行可以投資和買(mǎi)賣(mài)國(guó)債。中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，它是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性的重要手段，商業(yè)銀行能夠參與交易，所以中央銀行票據(jù)是商業(yè)銀行可投資買(mǎi)賣(mài)的金融工具之一。政策性金融債是政策性銀行發(fā)行的債券，由國(guó)家信用提供支持，風(fēng)險(xiǎn)較低，對(duì)商業(yè)銀行有一定吸引力，其也是商業(yè)銀行投資和買(mǎi)賣(mài)的選擇。而對(duì)于股票，由于其價(jià)格波動(dòng)較大，風(fēng)險(xiǎn)較高，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行投資股票有嚴(yán)格的限制，一般情況下商業(yè)銀行不能投資和買(mǎi)賣(mài)股票。資產(chǎn)支持證券的基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量和現(xiàn)金流情況較為復(fù)雜，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較難評(píng)估，并且監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行投資資產(chǎn)支持證券也有嚴(yán)格規(guī)定和限制，所以通常商業(yè)銀行不會(huì)將其作為常見(jiàn)的投資買(mǎi)賣(mài)對(duì)象。綜上，本題答案選ABC。5、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

B.使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對(duì)有效銀行監(jiān)管體系條件的理解。依據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系需具備多方面要素。選項(xiàng)A，擁有統(tǒng)一且明確的責(zé)任和目標(biāo)是基礎(chǔ)。只有這樣，監(jiān)管工作才能方向明確、有條不紊地開(kāi)展，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的監(jiān)管混亂。選項(xiàng)B，參與監(jiān)管的各機(jī)構(gòu)具備操作上的獨(dú)立性和充分的資源至關(guān)重要。獨(dú)立性可保證監(jiān)管不受不當(dāng)干擾，充分資源能確保監(jiān)管工作的有效執(zhí)行。選項(xiàng)C，適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律框架是保障。法律能為監(jiān)管工作提供明確的準(zhǔn)則和依據(jù)，使監(jiān)管行為具有權(quán)威性和規(guī)范性。而選項(xiàng)D，有效銀行監(jiān)管體系雖可能得到政府支持，但并非一定需要政府全力支持，這不是必要條件。選項(xiàng)E，建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度，并非構(gòu)成有效銀行監(jiān)管體系的必然要求。綜上，正確答案是ABC。6、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

A.再貼現(xiàn)

B.債券回購(gòu)

C.再貸款

D.貸款

E.貼現(xiàn)

【答案】：AC

【解析】題目考查商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)再貼現(xiàn)，是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)但未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行轉(zhuǎn)讓?zhuān)源双@取資金，屬于商業(yè)銀行向央行借款途徑；C選項(xiàng)再貸款，即中央銀行對(duì)商業(yè)銀行提供的貸款，也是常見(jiàn)的借款途徑。B選項(xiàng)債券回購(gòu)主要是商業(yè)銀行之間或與其他金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通手段，并非向中央銀行借款途徑；D選項(xiàng)貸款表述寬泛，未明確指向向央行借款；E選項(xiàng)貼現(xiàn)是企業(yè)將未到期票據(jù)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓獲取資金，不是商業(yè)銀行向央行借款方式。所以答案選AC。7、銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.個(gè)人素質(zhì)

B.經(jīng)驗(yàn)

C.資質(zhì)

D.專(zhuān)業(yè)技能

E.時(shí)間

【答案】：ABCD

【解析】在銀行的合規(guī)管理工作中，設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位并配備資源是重要舉措。對(duì)于合規(guī)管理人員，其具備的素質(zhì)和能力至關(guān)重要。選項(xiàng)A，個(gè)人素質(zhì)是基礎(chǔ)，包括道德品質(zhì)、職業(yè)操守等，良好的個(gè)人素質(zhì)有助于合規(guī)管理人員公正、客觀地履行職責(zé)。選項(xiàng)B，經(jīng)驗(yàn)不可或缺。豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)?zāi)茏尯弦?guī)管理人員對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)有更深刻的理解，在處理復(fù)雜問(wèn)題時(shí)更得心應(yīng)手。選項(xiàng)C，資質(zhì)是從業(yè)的基本要求，具備相應(yīng)資質(zhì)表明其擁有從事合規(guī)管理工作的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和能力。選項(xiàng)D，專(zhuān)業(yè)技能是履行職責(zé)的關(guān)鍵，如對(duì)法律法規(guī)的精準(zhǔn)把握、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估等技能直接關(guān)乎合規(guī)管理的成效。而選項(xiàng)E，時(shí)間并非是與履行合規(guī)管理職責(zé)相匹配的核心要素。所以本題應(yīng)選ABCD。8、以下關(guān)于自然人的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D.居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E.以上說(shuō)法都正確

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查對(duì)自然人概念的理解。自然人是指基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體，選項(xiàng)A正確表述了這一定義。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤，自然人并不等同于公民，公民是具有一國(guó)國(guó)籍的自然人，而自然人的范圍更廣，包含了不同國(guó)籍甚至無(wú)國(guó)籍的人。選項(xiàng)C中，居住在本國(guó)的外國(guó)人雖然不具有本國(guó)國(guó)籍，但他們是基于自然規(guī)律出生和存在的生命體，屬于自然人范疇。選項(xiàng)D同樣正確，居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍或雙重國(guó)籍的人，也是基于自然規(guī)律出生的個(gè)體，符合自然人的定義。所以綜合來(lái)看，正確答案是ACD。9、關(guān)于重整期間，下列敘述正確的有（）。

A.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)

B.在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營(yíng)業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保

C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件

D.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請(qǐng)求投資收益分配

E.在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)

【答案】：ABC

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