中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測模擬題第一部分單選題(50題)1、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責邊界

C.組織架構

D.履職要求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行公司治理制衡機制相關內容的理解。商業(yè)銀行公司治理制衡機制對于銀行的穩(wěn)健運營和有效管理至關重要。通常來說，商業(yè)銀行公司治理制衡機制涵蓋了職責邊界、組織架構以及履職要求等方面。明確的職責邊界能夠清晰界定各部門和崗位的權力與責任范圍，避免職責不清導致的管理混亂；合理的組織架構有助于構建科學的層級關系和分工體系，保障信息傳遞和決策執(zhí)行的高效性；清晰的履職要求則為各崗位人員的工作提供了明確的標準和指引，確保其能夠正確履行職責。而決策執(zhí)行是公司治理過程中的一個具體環(huán)節(jié)，它是將決策付諸實踐的行動，并不屬于公司治理制衡機制的范疇。所以本題答案選A。2、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中甲公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A.乙銀行知道甲公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

B.甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務

C.甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

D.甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

【答案】：B

【解析】這道題主要考查委托代理中，甲公司對乙銀行代理服務承擔民事責任的情形判斷。選項A，乙銀行明知甲公司要求的代理內容違法仍進行代理活動，依據法律規(guī)定，這種情況下甲公司和乙銀行需承擔連帶責任，甲公司要承擔民事責任。選項B，甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，還繼續(xù)接受其服務，此時乙銀行的代理行為已無合法依據，且甲公司無過錯，所以甲公司不需要對此服務過程承擔民事責任。選項C，甲公司知道乙銀行超越代理權限卻未作否認表示，根據相關規(guī)定會被視為默認該代理行為，甲公司要承擔民事責任。選項D，甲公司知道乙銀行行為違法卻不反對，這表明甲公司存在主觀上的放任，同樣需要承擔相應民事責任。綜上，答案選B。3、同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

【答案】：D

【解析】此題考查對存款保險制度中償付規(guī)則的理解。根據相關法律法規(guī)，在存款保險制度下，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額若在最高償付限額以內，實行全額償付。選項A“實行限額償付”表述錯誤，限額償付針對的是超出最高償付限額的部分，而非限額以內。選項B“償付50萬人民幣”，50萬是我國當前規(guī)定的最高償付限額，但不是限額以內的償付方式表述。選項C“實行部分賠付”不符合規(guī)定，限額以內應全額賠付。所以本題正確答案是D。4、貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現是很困難的，但其中一致的是()。

A.充分就業(yè)與經濟增長?

B.物價穩(wěn)定與經濟增長

C.物價穩(wěn)定與經濟增長?

D.經濟增長與國際收支平衡

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策四大目標之間的關系。貨幣政策的四大目標分別是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經濟增長和平衡國際收支，這四大目標之間存在著復雜的關系，有些目標之間相互矛盾，要同時實現所有目標對于任何一個國家來說都頗具難度。選項A充分就業(yè)與經濟增長存在著一致性。當經濟增長時，社會總需求增加，企業(yè)會擴大生產規(guī)模，從而創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，進而實現充分就業(yè)。所以經濟增長往往能夠帶動就業(yè)增加，二者具有內在的一致性。選項B和C中，物價穩(wěn)定與經濟增長之間存在矛盾。在經濟增長過程中，往往伴隨著需求的增加，這可能會引發(fā)物價上漲，難以同時保證物價穩(wěn)定和經濟的高速增長。選項D經濟增長與國際收支平衡也存在矛盾。經濟快速增長時，國內需求旺盛，可能會增加進口，導致國際收支逆差，不利于國際收支平衡。綜上，正確答案為A選項。5、商業(yè)銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保實現（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風險管理目標

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理專門部門職責目標的理解。商業(yè)銀行設立履行風險管理職能的專門部門，其核心任務在于有效管理風險。而該部門具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，目的就是為了達成風險管理目標。選項A市值最大化，主要側重于市場價值表現，并非風險管理專門部門的直接目標。選項B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標，但風險管理部門更關注風險把控以保障整體運營穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲業(yè)務方面，與風險管理專門部門的核心職能關聯性不大。所以正確答案是D。6、下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經營必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析來判斷對錯。A選項，法律法規(guī)確實是一種約定俗成的說法，其涵蓋范圍較為寬泛，其中包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律，該選項說法正確。B選項，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動中，應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度，以此確保行業(yè)的規(guī)范有序運行，此選項說法無誤。C選項，規(guī)章制度一般是指企業(yè)、單位等為了加強管理而制定的內部規(guī)則，而由銀行業(yè)協會經過其章程規(guī)定的程序通過的、對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約是行業(yè)自律規(guī)范，并非規(guī)章制度，所以該選項說法錯誤。D選項，商業(yè)銀行作為金融機構，其經營活動必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致，這樣才能保障金融市場的穩(wěn)定和安全，該選項說法正確。綜上，答案選C。7、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據債券持有期收益率的計算公式來求解。債券持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率，它反映了投資者在該時間段內的實際收益情況。計算持有期收益率首先要明確其計算公式，債券持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\]在本題中，已知買入價格為\(100\)元，一年后賣出價格為\(110\)元，期間獲得利息收入為\(10\)元。將這些數據代入上述公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{110-100+10}{100}\times100\%\\&=\frac{10+10}{100}\times100\%\\&=\frac{20}{100}\times100\%\\&=20\%\end{align*}\]所以該投資的持有期收益率為\(20\%\)，答案選B。8、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對我國政策性銀行發(fā)行浮息債券基準利率的了解。首先看選項B，倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）是國際金融市場上銀行之間資金拆借所使用的利率，主要用于國際金融市場的一些交易定價，并非我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率。選項C，香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）主要是在香港金融市場使用，與我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率關聯不大。選項D，紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）在紐約金融市場有一定作用，但也不是我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率。而上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。它能夠及時反映市場資金供求關系等情況，在我國金融市場中應用廣泛，我國政策性銀行發(fā)行浮息債券通常以其為基準利率，所以正確答案是A。"9、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A.中國銀行業(yè)協會

B.人民法院

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》解釋主體的知識掌握。在銀行業(yè)務開展過程中，工作人員對相關職業(yè)操守存在疑惑時，需要向合適的機構尋求解釋。首先看選項A，中國銀行業(yè)協會是銀行業(yè)的自律組織，它負責制定和推廣銀行業(yè)的職業(yè)規(guī)范和操守，對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有著深入的理解和解讀，因此當銀行工作人員對該操守理解有疑惑時，向中國銀行業(yè)協會尋求解釋是合理且正確的途徑。再看選項B，人民法院是國家的審判機關，其主要職責是審理各類案件、解決法律糾紛、維護社會公平正義等，并不負責對銀行業(yè)職業(yè)操守進行解釋，所以該選項不符合要求。選項C，銀監(jiān)會（現為銀保監(jiān)會）主要是負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，側重于監(jiān)管職能，并非對職業(yè)操守進行解釋的主體，所以該選項不正確。選項D，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，也不是對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋的專門機構，該選項也不合適。綜上，本題正確答案是A。10、下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

【答案】：A"

【解析】這道題考查的是票據喪失后的補救措施相關知識。在票據喪失的情況下，為了保障票據權利人的合法權益，有多種法定補救措施。選項B掛失止付是指失票人將喪失票據的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式，這是常見且有效的一種暫時防范措施。選項C公示催告是指人民法院根據失票人的申請，以公示的方式催告不明的利害關系人在一定期間內申報權利，逾期無人申報，作出除權判決，宣告所喪失的票據無效的一種制度，這能從法律程序上保障失票人的權利。選項D提起訴訟則是失票人通過司法途徑來維護自身權益，要求法院確認其對票據的權利等。而選項A登報聲明作廢，它只是一種告知行為，并不具有法定的補救效力，無法從根本上解決票據喪失帶來的權利問題，不能像掛失止付、公示催告和提起訴訟那樣得到法律上的保障和處理。所以本題正確答案是A。"11、根據《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《民法典》中合同與合同訂立相關規(guī)定的理解。依據《民法典》，合同訂立具有一系列基本原則。選項A，合同當事人的法律地位平等是合同法的重要基礎，這能確保各方在合同關系中不受不合理的壓制或歧視，保障公平交易。選項B，自愿原則是合同訂立的核心原則之一，意味著當事人有權自主決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內容等，充分尊重當事人的意思自治。選項C，公平原則貫穿合同始終，在確定各方權利和義務時遵循公平原則，能夠平衡當事人之間的利益關系，使合同合理且公正。而選項D表述錯誤。在實際生活和法律規(guī)定中，當事人并非必須親自訂立合同，根據法律規(guī)定和實際需要，當事人可以通過代理人來訂立合同。代理人在授權范圍內以被代理人的名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以本題答案選D。12、（）結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標體系

D.風險評級體系

【答案】：C

【解析】本題考查對不同監(jiān)管模型特點的了解。解題關鍵在于明確各選項所代表的監(jiān)管模型的特征，并結合題目中“新形勢下我國大型銀行的風險特征2010年初探索創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型”這兩個關鍵信息進行判斷。首先看選項A，駱駝評級體系（CAMELS）是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度，并非結合我國大型銀行風險特征于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，所以A選項不符合。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務局（FSA）在對金融機構進行風險評估和監(jiān)管時所采用的一種方法，其并非基于我國大型銀行的實際情況創(chuàng)建，與題目描述不相符，B選項可排除。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標體系結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型，完全符合題目所給的條件，所以C選項正確。選項D，風險評級體系是一個較為寬泛的概念，并非特指某一個結合我國大型銀行風險特征且于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，D選項也不正確。綜上，本題答案選C。13、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。

A.現鈔賣出價

B.現匯賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行外匯牌價中不同價格概念的理解。外匯牌價分為現鈔賣出價、現匯賣出價、現匯買入價和現鈔買入價等?，F鈔賣出價是銀行賣給客戶外國紙幣時的價格；現匯賣出價是銀行賣出外匯現匯時的價格；現匯買入價是銀行買入外匯現匯時的價格。而現鈔買入價指的是銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價。在本題中，題目明確問的是銀行買入外國紙幣所使用的外匯牌價，所以應選現鈔買入價，答案為D。準確區(qū)分不同外匯牌價的定義，是正確解答本題的關鍵。14、我國三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國三大政策性銀行的成立時間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經濟政策為目標，在特定領域開展金融業(yè)務的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構。我國三大政策性銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實現政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，推進金融體制改革，我國成立了三大政策性銀行。這一舉措對于我國金融體系的完善和經濟的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國家開發(fā)銀行主要支持國家基礎設施、基礎產業(yè)和支柱產業(yè)項目建設等；中國進出口銀行主要為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口等提供政策性金融支持；中國農業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付。綜上所述，我國三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。15、以下選項中不屬于我國銀行監(jiān)管的流程是（）。

A.市場準入

B.非現場監(jiān)管

C.現場檢查

D.事后處理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國銀行監(jiān)管流程相關知識的掌握。我國銀行監(jiān)管有著一套系統且規(guī)范的流程，旨在保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運行和金融市場的穩(wěn)定。市場準入是銀行監(jiān)管流程的重要起始環(huán)節(jié)，它規(guī)定了金融機構進入市場的條件和標準，只有符合一定資質要求的機構才能進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務，這可以從源頭上把控銀行業(yè)的質量和風險。非現場監(jiān)管是通過收集和分析銀行的各類報表、數據等信息，運用一系列科學的方法和模型，對銀行的經營狀況、風險水平等進行持續(xù)監(jiān)測和評估，能夠及時發(fā)現潛在問題和風險趨勢?，F場檢查則是監(jiān)管部門直接到銀行實地進行檢查，對銀行的業(yè)務操作、內部控制、風險管理等方面進行全面深入的調查和評估，以確保銀行依法合規(guī)經營。而事后處理并不屬于銀行監(jiān)管的常規(guī)流程，它更傾向于在銀行出現問題或違規(guī)后的一種應對措施，并非監(jiān)管流程中的一個特定環(huán)節(jié)。所以本題答案選D。16、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的設定主體。這一知識點在行政法相關規(guī)定中有著明確界定。在我國的法律體系中，不同層級的法律法規(guī)有著不同的權限范圍。行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作而制定的，其雖有廣泛的行政管理規(guī)范權力，但限制人身自由屬于公民最基本且重要的權利范疇，行政法規(guī)無權設定限制人身自由的行政處罰。地方性法規(guī)是地方立法機關制定的適用于本地區(qū)的規(guī)范性文件，主要是對地方事務進行規(guī)范和管理，同樣不能設定限制人身自由的行政處罰。刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，主要功能在于制裁犯罪行為，并非用于設定行政處罰，所以也不符合本題要求。而法律是由全國人民代表大會及其常務委員會制定的，具有最高的權威性和廣泛的適用性?！吨腥A人民共和國行政處罰法》明確規(guī)定，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。這是基于保障公民基本權利以及維護法律體系嚴肅性和統一性的考慮。因此，本題正確答案是D。17、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。

A.購買假幣者

B.金融機構

C.貨幣

D.國家貨幣管理制度

【答案】：D

【解析】偽造貨幣罪侵犯的客體是國家貨幣管理制度，所以應選D。國家貨幣管理制度對于國家的金融穩(wěn)定和經濟秩序至關重要，它是國家為了保障貨幣的正常流通、維護金融安全而制定的一系列制度和規(guī)范。選項A，購買假幣者并非該罪侵犯的客體，購買假幣只是偽造貨幣行為可能引發(fā)的一個后續(xù)環(huán)節(jié)，且購買假幣本身構成的是購買假幣罪。選項B，金融機構雖然會受到偽造貨幣行為的影響，但并非該罪直接侵犯的客體，金融機構只是國家貨幣流轉和管理過程中的一個載體。選項C，貨幣只是犯罪的對象，而非犯罪侵犯的客體，犯罪客體強調的是被侵犯的社會關系，而不是具體的物品。偽造貨幣的行為嚴重破壞了國家對貨幣的統一印制、發(fā)行和管理等制度，損害了貨幣的公信力和國家金融秩序，因此其侵犯的客體是國家貨幣管理制度。18、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。[2009年10月真題]

A.信用質量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行信用風險的相關概念，解題關鍵在于準確理解信用風險的定義，并據此對各選項進行分析判斷。信用風險是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因，不愿或無力履行合同條件而構成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。選項A中，信用質量發(fā)生惡化意味著債務人履約能力下降，存在違約可能性，可能導致銀行面臨損失，屬于銀行信用風險。選項B里，交易對手未能履行合同，直接體現了信用風險中對方不履約的情況，會給銀行帶來損失，屬于銀行信用風險。選項D中，債務人未能履行合同，也是典型的信用風險表現，銀行會因此遭受損失，屬于銀行信用風險。而選項C，外部欺詐是指外部人員通過欺騙、詐騙等非法手段獲取銀行資金或信息等行為，它并非源于交易對方或債務人的信用問題，而是外部不法分子的違法活動，因此不屬于銀行信用風險。綜上，本題答案選C。19、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。

A.保理

B.中間

C.負債

D.擔保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務類型的區(qū)分。解題的關鍵在于理解各選項所代表業(yè)務的特點，并將題干中銀行購買應收賬款這一行為與之對應。首先來看選項A，保理業(yè)務是指賣方將其現在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。在本題中，銀行購買A公司五百萬元人民幣應收賬款，符合保理業(yè)務中應收賬款轉讓的特征，所以該選項正確。選項B，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，比如結算、代收代付等。而題干中銀行購買應收賬款的行為涉及到了資金的運用和資產的增加，并非單純的中間業(yè)務范疇，所以該選項不符合題意。選項C，負債業(yè)務是銀行借以形成其資產的業(yè)務，如吸收存款等。本題中銀行是購買應收賬款，是一種資金的投放和資產的獲取，并非負債業(yè)務，所以該選項錯誤。選項D，擔保業(yè)務是銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為。題干中并沒有體現出銀行提供擔保的相關內容，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A選項。20、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數450萬，登記失業(yè)人數15萬，該市統計部門公布的失業(yè)率應為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動力人口的比率。在本題中，勞動力人口是從業(yè)人數與登記失業(yè)人數之和。已知該市從業(yè)人數為\(450\)萬，登記失業(yè)人數為\(15\)萬，那么勞動力人口數為從業(yè)人數與登記失業(yè)人數相加，即\(450+15=465\)萬。而失業(yè)率的計算公式為登記失業(yè)人數除以勞動力人口數再乘以\(100\%\)，將本題中的數據代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對比各個選項，\(A\)選項\(3\%\)不符合計算結果；\(C\)選項\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項\(3.8\%\)同樣與計算結果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項\(3.2\%\)是正確答案。21、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A.中國境內設立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對于監(jiān)管對象有著明確的界定。本題主要考查對該法監(jiān)管對象范圍的理解。A選項中的中國境內設立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經濟活動中承擔著廣泛的金融服務功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務，其經營活動也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象。而D選項中央銀行即中國人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象。它有著獨立的法律體系和管理機制來規(guī)范其行為和運行。所以此題答案選D。22、林小姐投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】：B

【解析】該題主要考查債券投資持有期收益率的計算。債券投資持有期收益率的計算公式為（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×100%。在本題中，林小姐買入債券價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元。將這些數據代入公式，可得（110-100+10）÷100×100%=（10+10）÷100×100%=20÷100×100%=20%。所以林小姐投資該債券的持有期收益率為20%，正確答案選B。23、甲公司業(yè)務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。

A.甲公司應當付款

B.甲公司應當付款，乙承擔連帶責任

C.甲公司有權拒絕付款

D.甲公司應當承擔補充責任

【答案】：A

【解析】本題可依據表見代理的相關規(guī)定來分析該案例。表見代理是指雖然行為人事實上無代理權，但相對人有理由認為行為人有代理權而與其進行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔。在本題中，甲公司業(yè)務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，且餐費由公司按月結清。這一長期形成的交易模式使得丙餐廳有充分理由相信乙在簽單時是代表甲公司進行的職務行為，具有代理權。雖然乙后來因故辭職且當月幾次用餐是招待私人朋友，但丙餐廳并不知曉這一情況，其主觀上是善意且無過失的。所以，乙的行為構成表見代理，甲公司不能以乙招待私人朋友為由拒付餐費，甲公司應當承擔付款責任。因此本題正確答案選A。24、中央銀行的三大傳統法寶不包括（）。

A.法定存款準備金率

B.再貼現

C.公開市場業(yè)務

D.稅收政策

【答案】：D

【解析】本題考查中央銀行的三大傳統貨幣政策工具的相關知識。中央銀行的貨幣政策工具有多種，而三大傳統法寶即法定存款準備金率、再貼現和公開市場業(yè)務。法定存款準備金率是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行通過調整法定存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。再貼現是中央銀行對商業(yè)銀行提供貸款的一種特別形式，是中央銀行控制信貸規(guī)模和貨幣供給量的一個重要手段。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節(jié)貨幣供應量的政策行為。而稅收政策屬于財政政策的范疇。財政政策是政府通過調整稅收和支出來影響宏觀經濟運行的政策手段，與中央銀行的貨幣政策有著本質區(qū)別。所以本題答案選D，稅收政策不屬于中央銀行的三大傳統法寶。25、保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是()。

A.風險加權資產

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行核心指標的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權風險資產的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來抵御風險，保障銀行運營的穩(wěn)健性與安全性。風險加權資產只是計算資本充足率的一個要素，不能直接體現銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經營穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是資本充足率，本題應選B。26、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場業(yè)務

C.再貼現政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調控貨幣供應量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準備金政策、公開市場業(yè)務和再貼現政策。法定存款準備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調整該比例來影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此影響貨幣供應量和利率水平。再貼現政策是中央銀行通過調整再貼現率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進而調節(jié)市場貨幣供應量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對利率水平進行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調控貨幣供應量的一般性手段。所以本題答案選D。27、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經營管理權力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經營管理權力的行使主體。我們需要依據相關金融法規(guī)知識對每個選項進行分析判斷。首先來看選項A，人民法院主要負責司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護法律秩序和社會公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經營管理權力，所以選項A不符合要求。選項C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀調控和金融監(jiān)管職責，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經營管理，因此選項C也不正確。選項D，該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經營管理權力已被限制或暫時剝奪，不能行使銀行的經營管理權力，所以選項D也不合適。而選項B，當商業(yè)銀行被接管時，接管組織會依照相關規(guī)定對銀行的經營管理進行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運營和保護存款人的利益，所以應由接管組織行使該銀行的經營管理權力。綜上，本題的正確答案是B。28、商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。

A.保本浮動收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃特點的理解。解題關鍵在于明確各選項理財計劃在本金安全和收益支付方面的特征，然后與題干描述進行比對。首先看選項A，保本浮動收益理財計劃的突出特點是保證客戶本金安全，只是收益會隨實際投資情況浮動，這與題干中“并不保證客戶本金安全”不符，所以選項A錯誤。選項B，固定收益理財計劃通常是銀行按照約定向客戶支付固定收益，并且保證本金安全，很明顯不符合題干不保證本金安全的條件，因此選項B錯誤。選項C，保證收益理財計劃同樣會保證客戶本金安全并按照約定支付收益，這與題干要求相悖，所以選項C錯誤。而選項D，非保本浮動收益理財計劃明確不保證客戶本金安全，商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，完全符合題干所描述的理財計劃特征，所以正確答案是選項D。29、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。

A.法定存款準備金政策

B.再貼現政策

C.公開市場業(yè)務政策

D.窗口指導

【答案】：C

【解析】本題主要考查中央銀行常用的主要貨幣政策工具。中央銀行常用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具等。一般性貨幣政策工具主要有法定存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業(yè)務政策。法定存款準備金政策是指中央銀行強制要求商業(yè)銀行等金融機構按規(guī)定比率上繳存款準備金，通過調整準備金率來影響貨幣供應量和信貸規(guī)模。再貼現政策是中央銀行通過調整再貼現率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得再貼現貸款的成本，從而調節(jié)貨幣供應量。公開市場業(yè)務政策是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節(jié)貨幣供應量和利率。而窗口指導屬于間接信用指導，是中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，并非主要的貨幣政策工具。本題中答案選C，公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活性和時效性等優(yōu)點，是中央銀行最常用的主要貨幣政策工具之一。它能直接影響貨幣供應量，對金融市場的影響較為平穩(wěn)和漸進，有助于實現貨幣政策目標，相比法定存款準備金政策的猛烈性和再貼現政策的被動性，公開市場業(yè)務政策在實際操作中應用更為廣泛。30、我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國不同機構職能的了解，旨在判斷哪個機構負責監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序。首先看選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現已與中國保險監(jiān)督管理委員會合并為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會），其主要職責側重于對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負責監(jiān)督和管理整個金融業(yè)。選項C，中國證券監(jiān)督管理委員會主要負責統一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，其職責主要聚焦于證券期貨領域，并非涵蓋整個金融業(yè)。選項D，國家發(fā)展與改革委員會是綜合研究擬訂經濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導總體經濟體制改革的宏觀調控部門，其職能主要是在宏觀經濟政策制定和經濟體制改革等方面，并非專門負責金融監(jiān)管。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，全面負責監(jiān)督和管理我國的金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序。所以本題正確答案是B。31、目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法

B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C.由儲戶自己選擇計息方式

D.積數計息法

【答案】：A"

【解析】本題主要考查銀行計算整存整取定期存款利息的方法。首先我們來分析各個選項。選項B，按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率，這是積數計息法的計算方式，積數計息法通常用于按日計息的活期存款等，并不適用于整存整取定期存款，所以該選項不正確。選項C，在實際情況中，并非由儲戶自己隨意選擇計息方式，銀行對于整存整取定期存款會遵循統一的計息規(guī)則，所以該選項也不符合實際情況。選項D，積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，累計積數乘以日利率來計算利息，如前所述，其主要用于活期存款等按日計息的業(yè)務，并非整存整取定期存款的常見計息方法。而逐筆計息法是按預先確定的計息公式逐筆計算利息，各家銀行多采用逐筆計息法來計算整存整取定期存款利息，因此選項A正確。"32、抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人

B.債務人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關系中，抵押人以其財產為債務人的債務提供擔保。當抵押財產折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權數額，這部分超出的價款應歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產為債權提供擔保，并非將財產的全部價值用于償債。當債務得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應歸還財產的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務人繼續(xù)清償債務。所以本題答案為C選項。33、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場中，不同類型的股票有著不同的定義和特點。下面對本題各選項進行詳細分析：A股，它是以人民幣標明面值，以人民幣認購和交易的普通股股票，主要供境內投資者買賣，這與題干中“外幣為認購和交易幣種”的描述不符，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項正確。H股是指注冊地在內地、上市地在香港的外資股，上市地點與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項錯誤。F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項錯誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項。34、中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

【答案】：D

【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準備金繳存至中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可自主支配用于發(fā)放貸款等業(yè)務的可用資金會相應減少。由于可用資金減少，商業(yè)銀行能夠發(fā)放的貸款數量必然下降。而在貨幣供應的過程中，貸款是創(chuàng)造貨幣供應量的重要渠道。貸款發(fā)放減少，那么通過貸款創(chuàng)造出來的貨幣數量也會隨之減少，進而導致整個市場的貨幣供應量減少。選項A中說貸款上升、貨幣供應量增多，與實際情況相悖；選項B中商業(yè)銀行可用資金增多表述錯誤；選項C同樣商業(yè)銀行可用資金增多表述錯誤。所以本題正確答案是D。35、銀行公司治理的基本文件是（）。

A.員工守則

B.銀行章程

C.商業(yè)銀行法

D.商業(yè)銀行管理條例

【答案】：B

【解析】本題考查銀行公司治理基本文件的相關知識。在銀行的運營管理體系中，需要明確各個文件的性質和作用，以此來判斷哪個是銀行公司治理的基本文件。選項A，員工守則主要是針對銀行員工的行為規(guī)范和工作要求作出規(guī)定，它側重于約束員工個體的日常行為，是銀行內部管理的一部分，但并非銀行公司治理的基本文件。選項B，銀行章程是銀行設立的基本準則，它規(guī)定了銀行的組織架構、運營方式、股東權利義務等根本性的內容，是銀行公司治理的基礎和核心依據，對銀行的各項重大決策和日常運營起著指導和規(guī)范作用，所以銀行章程是銀行公司治理的基本文件。選項C，《商業(yè)銀行法》是國家制定的法律，是從宏觀層面為商業(yè)銀行的運營提供法律框架和監(jiān)管要求，它是適用于所有商業(yè)銀行的外部法律規(guī)范，并非某一家銀行公司治理的基本文件。選項D，商業(yè)銀行管理條例同樣是具有普遍適用性的法規(guī)，主要是對商業(yè)銀行的經營活動進行監(jiān)管和規(guī)范，為商業(yè)銀行的運營設定一些標準和規(guī)則，而不是某一銀行公司治理的特定基本文件。綜上，正確答案是B。36、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行法》中關于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運營中，貸款余額與存款余額的比例是一個重要的監(jiān)管指標，它對于保障商業(yè)銀行的資金流動性與安全性起著至關重要的作用。若該比例過高，意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款，可能導致資金流動性不足，難以應對儲戶的提款需求，從而面臨一定的經營風險。《商業(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運營，規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過度放貸，保障銀行有足夠的資金儲備以滿足客戶的需求。選項A不得低于75％，若如此規(guī)定會促使銀行大量放貸，不利于資金安全；選項C不得低于25％，與貸款和存款比例的監(jiān)管重點不符；選項D不得高于25％，比例設置過低，會極大限制銀行的貸款業(yè)務，影響銀行正常運營和金融市場的資金融通。所以本題正確答案是B。37、外匯交易雙方達成買賣協議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當天或兩個營業(yè)日內進行交割所使用的匯率，它反映的是當前即時的外匯交易價格，與題干中“未來某一時間進行外匯實際交割”的描述不符，所以A選項不正確。遠期匯率則是外匯交易雙方達成買賣協議時，約定在未來某一特定時間進行外匯實際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項正確?！敖桓顓R率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒有明確這樣的定義，C選項不符合要求。套算匯率是指在基礎匯率的基礎上套算出來的本幣與非關鍵貨幣之間的匯率，它是通過其他匯率計算得出的，和題干中關于未來交割時間的描述沒有關聯，D選項也不正確。綜上，正確答案為B。38、根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。

A.全體發(fā)起人認購的資本總額

B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額

C.股東認購總額

D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】：B

【解析】本題考查股份有限公司采取募集方式設立時注冊資本的規(guī)定。依據《公司法》，股份有限公司采取募集方式設立，其注冊資本是在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。選項A表述不準確，僅提及全體發(fā)起人認購的資本總額，未強調在公司登記機關登記以及“股本總額”這一關鍵表述；選項C“股東認購總額”概念模糊，沒有明確體現發(fā)起人的相關內容及登記要求；選項D將注冊資本限定為全體發(fā)起人的貨幣出資額，范圍過窄，不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是B。這一規(guī)定有助于明確公司的資本規(guī)模和責任范圍，保障交易安全和市場秩序。39、下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的相關內容。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有一系列重要制度，其目的在于保障銀行合規(guī)運營、防范風險。選項A，合規(guī)問責制度是極為關鍵的基本制度。當銀行內部人員出現違規(guī)行為時，通過該制度明確責任主體并進行相應問責，能有效約束員工行為，促使其遵守合規(guī)要求，保障銀行合規(guī)運營。選項B，合規(guī)績效考核制度同樣不可或缺。它將員工的合規(guī)表現與績效考核掛鉤，激勵員工主動遵守合規(guī)規(guī)定，從利益驅動層面推動銀行整體合規(guī)水平的提升。選項C，誠信舉報制度為銀行合規(guī)管理提供了監(jiān)督渠道。員工或外部人員發(fā)現違規(guī)行為時可進行舉報，有助于及時發(fā)現和糾正潛在的合規(guī)問題，維護銀行的合規(guī)環(huán)境。而選項D，公平競爭制度主要是維護市場競爭秩序的一般性制度，并非專門針對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度。它側重于保障市場中各類主體在競爭過程中的公平性，與商業(yè)銀行內部合規(guī)風險管理的直接關聯較小。綜上，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是公平競爭制度，答案選D。40、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

【答案】：C

【解析】本題主要考查公司申請債券上市時公司債券實際發(fā)行額的相關規(guī)定。在證券市場的管理規(guī)定中，為了確保公司債券上市交易能夠具備一定的規(guī)模和穩(wěn)定性，保障市場的有序運行以及投資者的合法權益，設定了公司申請債券上市時公司債券實際發(fā)行額的標準。選項A的1000萬元額度相對較低，難以形成有效的市場交易規(guī)模，也不利于債券市場的穩(wěn)定發(fā)展，無法為投資者提供足夠的投資選擇和流動性，所以A選項不符合要求。選項B的3000萬元同樣在規(guī)模上不足以支撐債券上市后的有效交易和市場運作，不能滿足市場的基本需求，故B選項也不正確。選項D的1億元標準過高，會將很多有一定實力但達不到此規(guī)模的公司排除在外，不利于市場的多元化發(fā)展和資源的有效配置。而選項C的5000萬元，是一個經過綜合考量確定的合理標準，既能夠保證債券上市后有足夠的規(guī)模進行交易，維護市場的流動性和穩(wěn)定性，又不會設置過高門檻阻礙部分優(yōu)質公司進入債券市場，因此公司申請債券上市時，公司債券實際發(fā)行額應不少于人民幣5000萬元，本題正確答案是C。41、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2019年4月1日

B.2020年1月1日

C.2021年1月1日

D.2019年7月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查持票人對支票出票人的權利消滅日期相關知識點。根據我國票據法規(guī)定，持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月內不行使而消滅。在本題中，支票的出票日期為2019年1月1日，從這一日期開始計算6個月，那么權利消滅日期就是2019年7月1日。選項A的2019年4月1日，距離出票日不足6個月，不符合法律規(guī)定的權利消滅時間；選項B的2020年1月1日，超過了自出票日起6個月的期限，且不符合法律規(guī)定的計算方式；選項C的2021年1月1日，同樣遠超法定的6個月期限。所以本題正確答案是D選項。42、某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系

D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對親屬貸款業(yè)務時應遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項，將親屬貸款與其他客戶一樣處理，未考慮到親情關系可能帶來的潛在影響，容易引發(fā)道德風險和利益輸送問題，損害銀行利益。C選項，不向銀行披露親屬關系，銀行無法全面了解業(yè)務背景和潛在風險，難以對該筆貸款進行客觀評估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風險防控。而D選項，信貸員向銀行管理層報告親屬關系并申請回避，既保證了貸款審批過程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風險，又通過回避避免了可能因親情因素產生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務的公平公正和銀行資產的安全，所以正確答案是D。"43、（）是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風險概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，與題干中他國經濟、政治、社會變化導致損失的描述不符。選項B，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人為錯誤、系統故障或外部事件所造成損失的風險，重點在于內部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項也不正確。選項C，國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項正確。選項D，法律風險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預計情況相比資產價值下降或債務增大的風險，與題干中他國經濟、政治等因素導致損失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。44、下列關于抵押的說法，正確的有()。

A.債務人或者第三人不轉移財產的占有

B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對抵押相關概念的理解。正確答案為A選項。首先來看A選項，抵押的特征之一就是債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，此選項表述正確。B選項錯誤，抵押的財產既可以是不動產，也可以是動產，并非只能是不動產。C選項存在概念混淆，債務人或者第三人是抵押人，債權人是抵押權人。D選項中，土地所有權不得抵押，雖然荒地等土地承包經營權在一定條件下可抵押，但表述不準確。綜上，本題應選A。45、最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查最長訴訟時效期間的相關法律知識。在法律規(guī)定中，最長訴訟時效是一項重要的時間界定規(guī)則，它是為了維護社會秩序的穩(wěn)定以及督促權利人及時行使權利而設立的。對于本題各選項，選項A的5年、選項B的10年以及選項C的15年，都不符合我國法律所規(guī)定的最長訴訟時效期間。而根據相關法律條文的明確規(guī)定，最長訴訟時效期間為20年，這一期限從權利被侵害之日起開始計算，即使權利人不知道自己的權利受到侵害，經過20年后，一般情況下其權利也不再受到法律的強制保護。所以本題正確答案是D。46、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因將其全部賣出（價格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

【答案】：B

【解析】本題可根據持有期收益率的計算公式來求解，進而判斷正確答案。步驟一：明確持有期收益率的計算公式持有期收益率是指投資者在持有投資產品期間所獲得的收益與初始投資的比率。其計算公式為：\(持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\)。步驟二：分析題目中的各項數據-買入價：題目中表明銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份，價格為101元/每份，所以買入價為101元。-賣出價：6月5日銀行將國債全部賣出，價格為102.5元/每份，即賣出價為102.5元。-持有期間利息收入：期間曾獲得利息收入2.8元/每份，即持有期間利息收入為2.8元。步驟三：代入數據計算持有期收益率將買入價\(101\)元、賣出價\(102.5\)元、持有期間利息收入\(2.8\)元代入公式可得：\(持有期收益率=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%=\frac{4.3}{101}\times100\%\approx4.26\%\)綜上，該銀行持有期收益率為\(4.26\%\)，答案選B。47、（）是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標

C.貨幣政策的中介目標

D.貨幣政策的操作目標

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關概念的理解與區(qū)分。貨幣政策包含多個重要組成部分，每個部分都有其獨特的作用和意義。選項A，貨幣政策工具是中央銀行用于調節(jié)貨幣供應量和利率等經濟變量的手段，像法定準備金率、再貼現政策、公開市場業(yè)務等，它是實現貨幣政策目標的具體操作方式，并非可供觀察和調整的指標，所以A選項錯誤。選項B，貨幣政策的最終目標是中央銀行通過貨幣政策的制定和實施所期望達到的最終經濟目標，主要有穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經濟增長和國際收支平衡，是宏觀層面的目標，不是具體的觀察和調整指標，故B選項不符合題意。選項C，貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。它處于最終目標和操作目標之間，能及時反映貨幣政策的實施效果，為中央銀行提供決策依據，所以C選項正確。選項D，貨幣政策的操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響或控制的金融變量，如基礎貨幣、準備金等，它更側重于短期的操作層面，而不是實現終極目標的觀察和調整指標，因此D選項不正確。綜上，本題正確答案是C。48、債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。

A.債權人

B.擔保人

C.人民法院

D.債務人

【答案】：D

【解析】這道題考查債權人行使撤銷權時必要費用的承擔主體相關法律知識。在法律規(guī)定中，債權人撤銷權是為了保護債權人的合法權益，當債務人實施了危害債權的行為時，債權人可行使此權利。從公平和合理的角度來看，撤銷權的行使是因為債務人的不當行為引發(fā)的。若讓債權人承擔行使撤銷權的必要費用，顯然對債權人不公平，會增加債權人維護自身權益的成本。而擔保人是為債務履行提供擔保，并非引發(fā)撤銷權行使的責任方；人民法院是司法裁判機構，也不應承擔該費用。所以，債權人行使撤銷權的必要費用由債務人承擔，本題應選D。49、中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券，產生影響是()。

A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應減少

C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加?

D.證券價格上漲，貨幣供應量增加

【答案】：B

【解析】本題主要考查中央銀行公開市場操作中賣出證券所產生的影響。這屬于貨幣金融領域的重要知識點，需要考生理解中央銀行公開市場操作與貨幣供應、信用規(guī)模之間的關系。當中央銀行進行公開市場操作并賣出證券時，商業(yè)銀行需要動用超額準備金來購買這些證券。這就導致商業(yè)銀行的超額準備金減少。而商業(yè)銀行可用于放貸的資金量與超額準備金密切相關，超額準備金減少意味著商業(yè)銀行能夠提供的貸款額度下降，進而使得信用規(guī)模收縮。從貨幣供應的角度來看，信用規(guī)模的收縮會使得市場上的貨幣創(chuàng)造能力減弱。因為銀行貸款是貨幣創(chuàng)造的重要途徑，貸款規(guī)模下降，新創(chuàng)造出來的貨幣量就會減少，最終貨幣供應也隨之減少。選項A中說商業(yè)銀行超額準備金增加、貨幣供應增加，與實際情況相反。選項C提到信用規(guī)模擴張、貨幣供應量增加，同樣不符合中央銀行賣出證券后的實際影響。選項D稱證券價格上漲、貨幣供應量增加，由于中央銀行賣出證券會增加證券市場的供給，通常會使證券價格下降，且貨幣供應是減少而非增加。綜上，正確答案是B。50、行政強制，包括（）和（）。

A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行

B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管

C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行

D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制的分類這一重要知識點。行政強制在行政管理領域有著關鍵作用，它主要分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行這兩個部分。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。例如查封、扣押財物，限制公民人身自由等。而行政強制執(zhí)行是指行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。比如加處罰款或者滯納金，劃撥存款、匯款等。選項B中的行政強制監(jiān)管并非行政強制的類別；選項C同樣存在行政強制監(jiān)管這一錯誤表述；選項D中的行政強制處罰本身概念錯誤，行政強制與行政處罰是不同的行政行為類型。所以本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、手機銀行業(yè)務包括(?)。

A.賬戶查詢?

B.轉賬?

C.繳費?

D.支付

E.外匯買賣

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對手機銀行業(yè)務范圍的了解。手機銀行作為現代金融服務的重要渠道，為用戶提供了多樣化的便捷功能。選項A，賬戶查詢是手機銀行的基礎功能之一，用戶可以隨時隨地通過手機銀行查詢賬戶余額、交易明細等信息，及時掌握自己的資金狀況，方便進行財務管理，所以該項正確。選項B，轉賬業(yè)務是手機銀行的常見功能，用戶能夠快速地將資金從自己的賬戶轉到其他賬戶，無論是同行轉賬還是跨行轉賬，操作都相對簡便，極大地提高了資金流轉的效率，因此該項也是正確的。選項C，繳費功能為用戶提供了生活上的便利，用戶可以通過手機銀行繳納水電費、燃氣費、話費等各種費用，無需再到線下繳費網點排隊辦理，節(jié)省了時間和精力，所以該項正確。選項D，支付功能隨著移動支付的發(fā)展日益重要，手機銀行支持用戶在各種線上線下場景進行支付，與商家的合作日益廣泛，滿足了用戶多樣化的消費支付需求，所以該項也是正確的。選項E，外匯買賣業(yè)務通常需要較為專業(yè)的金融知識和特定的交易權限，并非所有手機銀行都普遍提供此項業(yè)務，在一般的手機銀行功能范疇內，它不屬于大眾常規(guī)能涉及的基本業(yè)務，故該項不正確。綜上，本題正確答案選ABCD。2、合同一般包括的條款有()。

A.當事人的名稱和住所

B.標的

C.數量和質量

D.價款或者報酬

E.違約責任

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查合同一般應包括的條款。合同是民事主體之間設立、變更、終止民事法律關系的協議，明確合同條款對于保障合同當事人的合法權益、維護市場交易秩序具有重要意義。選項A，當事人的名稱和住所是合同的基本要素之一。明確當事人的名稱和住所，有助于確定合同的主體，在合同履行過程中出現問題時，能夠準確找到相關責任方，便于溝通、協作以及解決糾紛。選項B，標的是合同權利義務所指向的對象，是合同的核心內容。沒有明確的標的，合同就失去了存在的意義。例如，在買賣合同中，標的可能是某種商品；在服務合同中，標的則可能是某種服務行為。選項C，數量和質量是對標的的進一步細化和明確。數量是衡量標的的尺度，明確的數量約定可以避免合同履行過程中因數量不清晰而產生的爭議。質量則是對標的品質的要求，它直接關系到合同目的能否實現，是合同履行的關鍵因素之一。選項D，價款或者報酬是合同當事人取得標的所應支付的代價。明確價款或者報酬的數額、支付方式、支付時間等內容，對于保障當事人的經濟利益至關重要，它是合同公平、等價有償原則的具體體現。而選項E違約責任，雖然也是合同中很重要的一部分，但它并非合同一般必須包含的條款。即使合同中沒有明確約定違約責任，當一方違約時，按照相關法律法規(guī)，違約方仍需承擔相應的法律責任。所以本題答案選ABCD。3、下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經濟會產生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現

E.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對通貨膨脹相關概念的理解。下面來逐一分析各選項：-選項A：通貨膨脹是指經濟運行中出現的物價總水平持續(xù)上漲的現象，本質是貨幣供應量超過了客觀需要量，而不是貨幣供應量少于客觀需要量，該選項表述錯誤。-選項B：當社會總需求小于總供給時，物價往往會下降，一般會出現通貨緊縮，而非通貨膨脹。通貨膨脹通常是在社會總需求大于總供給的情況下發(fā)生的，所以此選項說法錯誤。-選項C：通貨膨脹會使物價持續(xù)上漲，導致經濟秩序紊亂，影響人們的生活和經濟的穩(wěn)定發(fā)展，對穩(wěn)定經濟會產生不利影響，并非有利影響，該選項表述有誤。-選項D：通貨膨脹是貨幣失衡的一種表現，由于貨幣供應量過多，引發(fā)物價不穩(wěn)定、持續(xù)上漲，所以它是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現，該選項表述正確。-選項E：此描述是通貨緊縮的表現，通貨緊縮表現為物價總水平持續(xù)下跌，單位貨幣購買力上升；而通貨膨脹是物價普遍和持續(xù)上漲、單位貨幣貶值，該選項表述正確。綜上，答案選ABC。4、我國金融監(jiān)督管理機構主要包括（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)協會

E.銀行業(yè)公會

【答案】：BC

【解析】我國金融監(jiān)督管理機構在維護金融市場穩(wěn)定、規(guī)范金融機構運作等方面發(fā)揮著至關重要的作用。本題考查對我國金融監(jiān)督管理機構的準確認知。選項A，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，并非專門的金融監(jiān)督管理機構。選項B，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，統一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，是重要的金融監(jiān)督管理機構，所以該選項正確。選項C，中國證券監(jiān)督管理委員會，依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行，對證券行業(yè)進行全面監(jiān)管，也是金融監(jiān)督管理機構之一，該選項正確。選項D，銀行業(yè)協會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權、協調、服務等作用，并非金融監(jiān)督管理機構。選項E，銀行業(yè)公會同樣是行業(yè)自律性組織，主要為會員提供服務、促進同業(yè)交流等，不具備金融監(jiān)督管理職能。綜上，本題正確答案為BC。5、關于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人

B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息

C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結

D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款.匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款.匯款的，金融機構應當拒絕

E.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構，經銀監(jiān)會及其派出機構負責人批準，銀監(jiān)會及其派出機構可以申請司法機關予以凍結

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)的行政強制規(guī)則相關知識。下面對各選項進行分析：-A選項：銀行不僅有法定行政強制配合義務，在某些情況下也可能成為行政強制當事人，比如銀行自身存在違法違規(guī)行為時就會受到行政強制處理，所以A選項錯誤。-B選項：金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應立即予以凍結，不得拖延且不得在凍結前向當事人泄露信息。這是為了保證行政強制的順利實施以及防止當事人轉移資金等行為，該規(guī)定合理且必要，B選項正確。-C選項：若行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結。這是為了避免對當事人財產的過度限制，保障當事人合法權益，C選項正確。-D選項：金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應當立即劃撥；而法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款、匯款的，金融機構應當拒絕。這是為了確保行政強制劃撥行為的合法性和嚴肅性，防止權力濫用，D選項正確。-E選項：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。題干表述不完整，E選項錯誤。綜上，答案選BCD。6、關于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。

A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關在法定職權范圍內實施，且應當由行政機關具備資格的行政執(zhí)法人員實施

B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關不具備資格的其他人員實施

C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關的場所、設施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當事人的場所、設施或者財物已被其他國家機關依法查封的，不得重復查封

E.實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數額應當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關依法凍結的，可以重復凍結

【答案】：ABCD"

【解析】該題主要考查行政強制措施實施的相關規(guī)定，答案選ABCD，下面對各選項進行詳細分析。A選項，行政強制措施依法應由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關在法定職權范圍內實施，且必須由具備資格的行政執(zhí)法人員執(zhí)行，這是為了保障行政行為的合法性與專業(yè)性，防止權力濫用。B選項，行政強制措施既不能委托，也不能讓不具備資格的其他人員實施，確保了強制措施實施主體的規(guī)范性和嚴肅性。C選項，實施查封、扣押時，嚴格限定范圍，不得針對與違法行為無關的場所、設施或財物，也不能查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品，體現了對公民合法權益的保護。D選項，若當事人的場所、設施或者財物已被其他國家機關依法查封，不得重復查封，避免對當事人權益造成不必要的損害。而E選項錯誤，實施凍結存款、匯款時，凍結數額應與違法行為涉及金額相當，且已被其他國家機關依法凍結的，不得重復凍結，以維護金融秩序和當事人的正當權益。"7、（）不是商業(yè)銀行進行債券投資的主要目標。

A.提高資本充足率

B.降低資產組合的風險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

【答案】：CD

【解析】本題考查商業(yè)銀行進行債券投資的主要目標。逐一分析各選項：-選項A：商業(yè)銀行持有債券，部分債券可計入銀行的二級資本等，能提高資本充足率，所以這是債券投資的主要目標之一。-選項B：債券投資可以通過資產組合的多元化，分散風險，降低整個資產組合的風險水平，這也是債券投資的常見目標。-選項C：債券具有較強的流動性，商業(yè)銀行投資債券是為了提高流動性，而非降低流動性，所以該項不是債券投資的主要目標。-選項D：商業(yè)銀行進行債券投資主要是從資本充足率、風險控制、流動性和盈利性等方面考慮，債券投資與提高銀行聲譽并無直接關聯，所以該項不是債券投資的主要目標。-選項E：債券既能在一定程度上滿足銀行的流動性需求，又能帶來一定的收益，有助于平衡流動性和盈利性，是債券投資的主要目標之一。綜上，答案選CD。8、下列關于債券投資收益計算公式，表述正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％

B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券投資收益計算公式相關知識，解題關鍵在于準確把握各個收益率計算公式的定義與構成。名義收益率是債券票面利息與面值的比率，公式為名義收益率=票面利息／面值×100％，選項E表述準確。持有期收益率是投資者在持有債券期間所獲得的收益與購買價格的比率，其收益包含買賣價差與持有期間獲得的利息，所以持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％，選項C正確；而選項A中僅用票面利息除以購買價格，未考慮買賣價差，不能準確反映持有期的實際收益情況，表述錯誤。到期收益率是使債券未來現金流現值等于當前價格所用的相同貼現率，通常用收回金額來計算，公式為到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％，選項B用出售價格來計算到期收益率不符合定義，表述錯誤；選項D公式正確，但本題為單選題。綜上所述，正確答案選C。9、銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）。

A.維護國有商業(yè)銀行的利益

B.保護存款者的利益

C.防止海外游資流入國內銀行系統

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

【答案】：BD

【解析】銀行監(jiān)管中市場準入有著重要作用和目的。選項B，保護存款者的利益是市場準入的核心目標之一。通過嚴格的準入機制，篩選出具備良好經營能力和信譽的銀行進入市場，減少存款者資金面臨的風險，保障其合法權益。選項D，維護銀行市場秩序也是關鍵所在。合理的市場準入能夠避免無序競爭，防止不具備條件的機構擾亂市場，確保銀行業(yè)健