中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測(cè)模擬卷第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。依據(jù)《行政處罰法》，法律保留原則強(qiáng)調(diào)了某些重要事項(xiàng)只能由法律進(jìn)行規(guī)定，其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇，具有特殊性和重要性。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序，能夠充分保障公民的基本權(quán)利。而行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院制定的，法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門(mén)規(guī)章和地方政府規(guī)章等，它們的效力層級(jí)低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權(quán)利，為了嚴(yán)格規(guī)范其設(shè)定，以保障公民人身權(quán)利不受隨意侵犯，只能由法律來(lái)規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，答案選A。2、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)制度中關(guān)于繳納保險(xiǎn)費(fèi)后建立資金的相關(guān)知識(shí)。存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項(xiàng)重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)。選項(xiàng)A“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，通常是金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)而自行提取的資金，并非通過(guò)存款保險(xiǎn)制度繳納保費(fèi)形成，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“保險(xiǎn)金”一般是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費(fèi)時(shí)建立的資金儲(chǔ)備，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C“存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，這正是各存款機(jī)構(gòu)按一定存款比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)后所建立的資金，用于在個(gè)別存款性金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)進(jìn)行賠付等，符合存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)作機(jī)制，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險(xiǎn)制度中繳納保費(fèi)建立的資金性質(zhì)不同，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。3、物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)物權(quán)概念及范圍的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握物權(quán)包含的內(nèi)容，并能將選項(xiàng)與物權(quán)定義進(jìn)行對(duì)比分析。物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利。在本題所給的選項(xiàng)中，所有權(quán)是指所有人依法對(duì)自己財(cái)產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權(quán)利，它是物權(quán)的核心內(nèi)容，所有人對(duì)物擁有最全面的支配權(quán)，具有排他性，屬于物權(quán)的范疇。用益物權(quán)是指對(duì)他人所有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)等，它同樣是對(duì)特定物的一種直接支配權(quán)利，符合物權(quán)的定義，屬于物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)是為了確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，像抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)等，也是對(duì)特定物所享有的權(quán)利，具有直接支配和排他的特性，屬于物權(quán)。而債權(quán)是因合同、侵權(quán)行為、無(wú)因管理、不當(dāng)?shù)美约胺傻钠渌?guī)定，權(quán)利人請(qǐng)求特定義務(wù)人為或者不為一定行為的權(quán)利。債權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于債務(wù)人的行為，并非直接對(duì)特定的物進(jìn)行支配，不具備物權(quán)直接支配和排他的特點(diǎn)，所以不屬于物權(quán)。綜上所述，答案選D。4、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領(lǐng)域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責(zé)任能力、達(dá)到刑事責(zé)任年齡的自然人，以及具備相應(yīng)條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項(xiàng)A偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構(gòu)成該罪。任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具備刑事責(zé)任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實(shí)施偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。選項(xiàng)B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。因?yàn)橹挥袕氖孪嚓P(guān)金融業(yè)務(wù)的特定主體才有機(jī)會(huì)違規(guī)出售金融票證。選項(xiàng)C對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，才可能涉及對(duì)違法票據(jù)進(jìn)行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項(xiàng)D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才會(huì)出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因?yàn)樵谶@四個(gè)選項(xiàng)中，只有偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪主體是一般主體，其他三項(xiàng)犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。5、1979年，我國(guó)第一家城市信用社在()成立。

A.廣東一廣州

B.江蘇一淮安

C.山東一青島

D.河南一駐馬店

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)我國(guó)第一家城市信用社成立地點(diǎn)這一重要金融歷史知識(shí)點(diǎn)的掌握。1979年，我國(guó)第一家城市信用社成立于河南駐馬店。城市信用社在我國(guó)金融體系發(fā)展進(jìn)程中具有重要意義，它是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革和城市個(gè)體、集體企業(yè)發(fā)展需求而出現(xiàn)的金融組織形式。河南駐馬店作為我國(guó)第一家城市信用社的誕生地，開(kāi)創(chuàng)了城市信用社發(fā)展的先河，為后來(lái)城市信用社在全國(guó)各地的推廣和發(fā)展提供了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和模式借鑒。其他選項(xiàng)所涉及的廣東廣州、江蘇淮安和山東青島在當(dāng)時(shí)并非是我國(guó)第一家城市信用社的成立地點(diǎn)，因此本題正確答案是D。6、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.4年

B.3年

C.2年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)的時(shí)間規(guī)定。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對(duì)于商業(yè)銀行的資本規(guī)劃有著嚴(yán)格且明確的要求，以保障銀行體系的穩(wěn)健運(yùn)行和金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定合理的內(nèi)部資本充足率目標(biāo)是其風(fēng)險(xiǎn)管理和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。這是因?yàn)樵O(shè)定3年目標(biāo)有助于銀行從更長(zhǎng)遠(yuǎn)、更全面的視角進(jìn)行資本規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)配置以及面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)等情況并非短期內(nèi)固定不變的，3年的時(shí)間跨度能夠讓銀行更好地應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、市場(chǎng)變化等因素帶來(lái)的影響，合理安排資本以滿足不同階段的監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)需求。而1年時(shí)間過(guò)短，難以全面考慮各種長(zhǎng)期因素和潛在風(fēng)險(xiǎn)；2年在一定程度上也不能充分覆蓋業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化的周期；4年則時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，可能導(dǎo)致規(guī)劃的靈活性不足，難以適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境。所以本題的正確答案是B選項(xiàng)。7、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

【答案】：C"

【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故本題應(yīng)選C。票據(jù)發(fā)行便利本質(zhì)是銀行與借款人之間的一種協(xié)議安排。從時(shí)間維度來(lái)看，它屬于中期，A選項(xiàng)中長(zhǎng)期擴(kuò)張性描述不準(zhǔn)確，擴(kuò)張性并非其核心特征，且中長(zhǎng)期表述模糊了其特性；B選項(xiàng)中央銀行與票據(jù)發(fā)行便利的定義并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，它并非是中央銀行相關(guān)概念；而D選項(xiàng)短期不符合其時(shí)間屬性。這種中期周轉(zhuǎn)性承諾能為借款人在一定時(shí)期內(nèi)提供持續(xù)的資金周轉(zhuǎn)支持，滿足其在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)中的資金需求。所以綜合判斷，正確答案是C。"8、修訂后的《行政處罰法》于（）實(shí)施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實(shí)施時(shí)間?！缎姓幜P法》歷經(jīng)修訂，明確其修訂后的實(shí)施時(shí)間是準(zhǔn)確作答本題的關(guān)鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實(shí)施。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2010年以及選項(xiàng)D的2011年，都不符合實(shí)際的法律實(shí)施時(shí)間情況。只有選項(xiàng)B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識(shí)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的修訂及實(shí)施時(shí)間，避免因記憶模糊而選錯(cuò)答案。對(duì)于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關(guān)注其修訂和實(shí)施動(dòng)態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益，所以對(duì)于其修訂實(shí)施時(shí)間的掌握是公務(wù)員考試法律常識(shí)考查中的基礎(chǔ)內(nèi)容。"9、下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個(gè)人住房貸款?

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款?

C.信用卡透支?

D.個(gè)人助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的理解和區(qū)分。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。-選項(xiàng)A：個(gè)人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，以個(gè)人為貸款主體，滿足個(gè)人住房消費(fèi)需求，屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。-選項(xiàng)B：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，貸款主體是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，并非個(gè)人，所以不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。-選項(xiàng)C：信用卡透支是指持卡人在信用額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款的一種消費(fèi)信貸方式，以個(gè)人信用為基礎(chǔ)，屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的一種形式。-選項(xiàng)D：個(gè)人助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，以個(gè)人為借款對(duì)象，屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。綜上，答案選B。10、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是（）。

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金

【答案】：C

【解析】整存整取定期存款在提前支取和逾期支取時(shí)，要明確其利息計(jì)算方式的特點(diǎn)。對(duì)于選項(xiàng)A，提前支取利息會(huì)受損失，但逾期支取超過(guò)原定存期部分按活期利率算并非直接說(shuō)利息受損失，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，提前支取利息通常會(huì)減少，并非利息都不受損失，B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，逾期支取時(shí)超過(guò)原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)算利息，且都全部計(jì)入本金，該表述符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，提前支取和超過(guò)原定存期部分都不是按開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。11、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國(guó)金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實(shí)行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來(lái)計(jì)算，其貸款余額上限應(yīng)為1000億元乘以75%，得出結(jié)果為750億元。選項(xiàng)A250億元明顯低于合理上限；選項(xiàng)B600億元也未達(dá)到規(guī)定上限；選項(xiàng)D900億元超過(guò)了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"12、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。

A.歐元?

B.瑞士法郎?

C.法國(guó)法郎?

D.新加坡元

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種相關(guān)知識(shí)。在銀行外幣存款業(yè)務(wù)中，通常會(huì)涵蓋一些國(guó)際上較為通用且具有重要地位的貨幣幣種。選項(xiàng)A，歐元是歐盟中19個(gè)國(guó)家的貨幣，是國(guó)際重要的儲(chǔ)備貨幣之一，在全球經(jīng)濟(jì)和金融交易中廣泛使用，銀行外幣存款業(yè)務(wù)會(huì)包含歐元。選項(xiàng)B，瑞士法郎是瑞士和列支敦士登的法定貨幣，瑞士作為國(guó)際金融中心之一，瑞士法郎具有較高的穩(wěn)定性和安全性，也是銀行外幣存款業(yè)務(wù)的常見(jiàn)幣種。選項(xiàng)C，法國(guó)法郎曾經(jīng)是法國(guó)的法定貨幣，但自2002年1月1日歐元正式流通后，法國(guó)法郎逐漸退出了歷史舞臺(tái)，不再作為獨(dú)立的貨幣在市場(chǎng)上使用，所以銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括法國(guó)法郎。選項(xiàng)D，新加坡元是新加坡的法定貨幣，新加坡是重要的國(guó)際金融中心，新加坡元在東南亞地區(qū)以及國(guó)際貿(mào)易和金融領(lǐng)域有一定的影響力，屬于銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種。綜上，答案選C。13、目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動(dòng)性、盈利性和靈活性是幾個(gè)重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過(guò)程中是否能避免風(fēng)險(xiǎn)、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價(jià)值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來(lái)收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過(guò)程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。我國(guó)劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動(dòng)性，這是因?yàn)椴煌鲃?dòng)性的貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用和影響不同。流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣能夠迅速地在市場(chǎng)上流通和交易，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響更為直接和迅速；而流動(dòng)性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對(duì)受限。所以，將貨幣按照流動(dòng)性進(jìn)行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用，便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)測(cè)和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。14、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系重新修訂的內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系最初主要關(guān)注資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性這五個(gè)方面。而在重新修訂時(shí)，增加了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度這一重要維度。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。隨著金融市場(chǎng)的日益復(fù)雜和全球化，金融機(jī)構(gòu)面臨著各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度納入駱駝評(píng)級(jí)體系，能夠更全面地評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力和穩(wěn)健性。選項(xiàng)A資本充足性是駱駝評(píng)級(jí)體系原本就包含的重要指標(biāo)，衡量金融機(jī)構(gòu)資本與其資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的適配程度；選項(xiàng)B資產(chǎn)質(zhì)量同樣是原駱駝評(píng)級(jí)體系的關(guān)鍵要素，主要考量金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況；選項(xiàng)D盈利水平也是該體系傳統(tǒng)的評(píng)估內(nèi)容，體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益。所以本題應(yīng)選市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，即選項(xiàng)C。15、下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款的表述，正確的是（）。

A.可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B.可以用于固定資產(chǎn)投資

C.可以用于股權(quán)投資

D.無(wú)須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用

【答案】：A

【解析】流動(dòng)資金貸款主要是為滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中短期資金需求而發(fā)放的貸款。選項(xiàng)A正確，它明確可用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，能有效幫助企業(yè)維持正常的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、采購(gòu)原材料等日?；顒?dòng)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，固定資產(chǎn)投資通常是長(zhǎng)期的、大規(guī)模的資金投入，流動(dòng)資金貸款期限一般較短，不能滿足其需求，且監(jiān)管不允許其用于固定資產(chǎn)投資。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，股權(quán)投資具有較高風(fēng)險(xiǎn)性和長(zhǎng)期性，流動(dòng)資金貸款主要用于短期經(jīng)營(yíng)，不能用于股權(quán)投資。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行必須嚴(yán)格監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用，這是保障信貸資金安全和合規(guī)發(fā)放的重要措施，防止資金被挪用造成風(fēng)險(xiǎn)。所以本題應(yīng)選A。16、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象相關(guān)知識(shí)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為金融市場(chǎng)的重要參與者，主要是在金融機(jī)構(gòu)之間起媒介作用，促進(jìn)金融交易的達(dá)成。地方政府的業(yè)務(wù)主要集中在公共事務(wù)管理、政策制定等方面，并非貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象。上市公司雖然參與資本市場(chǎng)活動(dòng)，但貨幣經(jīng)紀(jì)公司并不直接為其提供服務(wù)。事業(yè)單位以公益服務(wù)為主要職能，與貨幣經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)不大。而金融機(jī)構(gòu)之間有著廣泛的資金交易、風(fēng)險(xiǎn)管理等需求，貨幣經(jīng)紀(jì)公司能憑借專業(yè)優(yōu)勢(shì)為它們提供交易信息、促成交易等服務(wù)，所以答案選金融機(jī)構(gòu)。"17、商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)涵，并與題干中描述的風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，法律風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于因法律相關(guān)因素，如法律條款變化、法律糾紛等直接導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，它更強(qiáng)調(diào)法律層面的直接影響，而題干描述并非單純聚焦于法律本身，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障等內(nèi)部操作環(huán)節(jié)，與題干中未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的核心要點(diǎn)不相符，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義正是商業(yè)銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，從而可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等后果，與題干表述高度一致，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并非一個(gè)規(guī)范的金融術(shù)語(yǔ)，在金融風(fēng)險(xiǎn)分類中沒(méi)有明確對(duì)應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)范疇，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。18、下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是(?)。

A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本專科學(xué)生(含高職生)、研究生等

C.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年

D.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款規(guī)定的單選題，旨在考查考生對(duì)個(gè)人助學(xué)貸款相關(guān)知識(shí)的掌握程度。破題點(diǎn)在于逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與實(shí)際規(guī)定是否相符。選項(xiàng)A，個(gè)人助學(xué)貸款確實(shí)分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款，這是常見(jiàn)的分類方式，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，個(gè)人助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象包括經(jīng)濟(jì)困難的普通本?？茖W(xué)生（含高職生）、研究生等，目的是幫助這些學(xué)生解決經(jīng)濟(jì)困難，順利完成學(xué)業(yè)，此選項(xiàng)符合實(shí)際情況。選項(xiàng)C，國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年的表述是錯(cuò)誤的。實(shí)際上，國(guó)家助學(xué)貸款期限原則上按學(xué)制加13年確定，最長(zhǎng)不超過(guò)20年。所以該選項(xiàng)敘述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，個(gè)人助學(xué)貸款的用途主要是支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)，以減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。綜上，答案選C。19、下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)公司資本制度相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：《公司法》允許公司資本分批繳納，這體現(xiàn)了一定的靈活性，符合現(xiàn)代公司運(yùn)營(yíng)的實(shí)際需求，有助于企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展情況合理安排資金投入，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)B：股票發(fā)行價(jià)格有多種情況，股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過(guò)票面金額，但不得低于票面金額，即股票發(fā)行價(jià)格是可以高于票面金額的，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：非貨幣出資不得高估作價(jià)，這是為了保證公司資本的真實(shí)性和可靠性，防止股東通過(guò)高估非貨幣資產(chǎn)的價(jià)值來(lái)虛假出資，維護(hù)公司及其他股東的利益，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)D：公司資本不得任意變更，因?yàn)楣举Y本是公司運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，隨意變更會(huì)影響公司的穩(wěn)定性和債權(quán)人的利益，如需變更需遵循嚴(yán)格的法定程序，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。20、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項(xiàng)、在央行的超額準(zhǔn)備金存款等。庫(kù)存現(xiàn)金是商業(yè)銀行持有的現(xiàn)鈔，用于滿足日常業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金收付需求。存放同業(yè)款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在其他金融機(jī)構(gòu)的資金，以方便資金清算等業(yè)務(wù)操作。在央行的超額準(zhǔn)備金存款則是商業(yè)銀行在央行存款中超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分，可用于資金的靈活調(diào)配。而托收中的款項(xiàng)，它是在結(jié)算過(guò)程中尚未收到的資金，并不屬于商業(yè)銀行實(shí)際持有的現(xiàn)金資產(chǎn)范疇。所以不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是托收中的款項(xiàng)，答案選C。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析，可以清晰地明確不同資產(chǎn)類型的性質(zhì)，從而準(zhǔn)確解答此類題目。21、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離，其中不包括（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)核算

C.單獨(dú)建賬

D.單獨(dú)銷售

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，要確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，需做到單獨(dú)管理、單獨(dú)核算和單獨(dú)建賬。單獨(dú)管理是指對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資運(yùn)作和決策，根據(jù)其自身的投資目標(biāo)和策略進(jìn)行管理，以保證投資活動(dòng)的針對(duì)性和獨(dú)立性。單獨(dú)核算則是對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品的收入、成本、費(fèi)用等進(jìn)行獨(dú)立核算，清晰反映其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，便于投資者和監(jiān)管者了解產(chǎn)品的實(shí)際情況。單獨(dú)建賬是為每只理財(cái)產(chǎn)品建立獨(dú)立的會(huì)計(jì)賬冊(cè)，記錄其資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益等信息，確保賬務(wù)的清晰和準(zhǔn)確。而單獨(dú)銷售并非風(fēng)險(xiǎn)隔離的要求，它主要側(cè)重于產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)，與理財(cái)產(chǎn)品和所投資資產(chǎn)對(duì)應(yīng)以及風(fēng)險(xiǎn)隔離并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，答案選D。22、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時(shí)、便民原則

B.有錯(cuò)必糾原則

C.公正、公開(kāi)原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對(duì)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行職責(zé)應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在履行行政復(fù)議職責(zé)時(shí)有著明確的原則規(guī)定，這些原則對(duì)于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項(xiàng)A“及時(shí)、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時(shí)意味著能夠在合理的時(shí)間內(nèi)處理復(fù)議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復(fù)議機(jī)關(guān)為申請(qǐng)人提供便利的申請(qǐng)和參與渠道，降低申請(qǐng)人的成本。選項(xiàng)B“有錯(cuò)必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯(cuò)功能。當(dāng)行政行為存在錯(cuò)誤時(shí)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護(hù)行政相對(duì)人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴(yán)。選項(xiàng)C“公正、公開(kāi)原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機(jī)關(guān)在處理復(fù)議案件時(shí)不偏不倚，平等對(duì)待各方當(dāng)事人；公開(kāi)則強(qiáng)調(diào)復(fù)議過(guò)程和結(jié)果的透明，接受社會(huì)監(jiān)督。而選項(xiàng)D“效率原則”并非是《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭(zhēng)議，雖然效率在一定程度上也會(huì)有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。23、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)輔助決策，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)能夠提供這些信息，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來(lái)確定整體的風(fēng)險(xiǎn)管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過(guò)收集各方面的風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報(bào)告給相關(guān)部門(mén)和決策層，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)更多是提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。24、對(duì)于不同種類的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)不同資本狀況銀行的干預(yù)措施。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：對(duì)于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。銀監(jiān)會(huì)要求這類銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這有助于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)水平，提升其應(yīng)對(duì)各種潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：資本不足的銀行面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，限制其資產(chǎn)增長(zhǎng)速度是合理的干預(yù)手段。因?yàn)檫^(guò)快的資產(chǎn)增長(zhǎng)可能會(huì)進(jìn)一步加劇銀行資本的壓力，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚，通過(guò)限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度可以緩解資本壓力，降低風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：資本嚴(yán)重不足的銀行往往在經(jīng)營(yíng)管理上存在較大問(wèn)題，高級(jí)管理人員在銀行的經(jīng)營(yíng)決策和管理中起著關(guān)鍵作用。要求調(diào)整高級(jí)管理人員，引入更有經(jīng)驗(yàn)和能力的管理團(tuán)隊(duì)，有助于改善銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，提升其資本水平，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷，這是針對(duì)資本嚴(yán)重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對(duì)于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、責(zé)令補(bǔ)充資本等相對(duì)溫和的干預(yù)措施，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。25、下列說(shuō)法中不正確的是()。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B.股票是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問(wèn)、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開(kāi)放式證券投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開(kāi)放式基金可以自由申購(gòu)、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融工具概念的理解和判斷。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握企業(yè)債、股票、可轉(zhuǎn)債以及開(kāi)放式證券投資基金的定義和性質(zhì)。選項(xiàng)A，企業(yè)債作為企業(yè)向投資者出具的，承諾在一定時(shí)期支付利息并到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，其本質(zhì)就是一種債權(quán)工具，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，股票是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的，能夠證明投資者股東身份和權(quán)益，投資者可據(jù)此獲得股息和紅利，屬于典型的股權(quán)工具，此選項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)C，可轉(zhuǎn)債具有特殊性質(zhì)，它在特定時(shí)間、按特定條件可轉(zhuǎn)換為普通股股票，既具備債券的特征又有股票的特性，屬于混合工具，該選項(xiàng)無(wú)誤。選項(xiàng)D，開(kāi)放式證券投資基金是將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)分散投資并分配收益，雖可自由申購(gòu)、贖回，但它并不具有債券性質(zhì)，不屬于債權(quán)工具。開(kāi)放式基金的收益情況與投資標(biāo)的表現(xiàn)相關(guān)，更側(cè)重于投資性質(zhì)，并非債權(quán)債務(wù)關(guān)系。所以選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題不正確的說(shuō)法是選項(xiàng)D。26、把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同資產(chǎn)管理方式概念的理解和區(qū)分，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中描述的資產(chǎn)管理做法的特點(diǎn)，并與各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比分析。資產(chǎn)置換是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)等行為，與題干中提高資產(chǎn)流動(dòng)性的特定做法不符。資產(chǎn)出售是企業(yè)將其擁有的子公司、部門(mén)、產(chǎn)品生產(chǎn)線等出售給其他經(jīng)濟(jì)主體，注重的是資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并非題干中所強(qiáng)調(diào)的將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來(lái)提高流動(dòng)性。資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其所擁有的資產(chǎn)、產(chǎn)品線、經(jīng)營(yíng)部門(mén)、子公司出售給第三方，以獲取現(xiàn)金或股票或兩者兼有的回報(bào)，也不符合題干描述。而資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券的過(guò)程，與題干中描述的做法完全一致，通過(guò)這種方式能夠有效提高資產(chǎn)的流動(dòng)性。所以本題正確答案是D。27、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學(xué)

B.單位領(lǐng)導(dǎo)

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請(qǐng)宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國(guó)相關(guān)法律體系中，對(duì)于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實(shí)際的民事行為能力認(rèn)定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復(fù)狀況，向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復(fù)后，有權(quán)利申請(qǐng)對(duì)自身民事行為能力進(jìn)行重新認(rèn)定，以更好地參與社會(huì)活動(dòng)并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請(qǐng)有助于維護(hù)相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學(xué)、單位領(lǐng)導(dǎo)以及朋友并不屬于法定的可申請(qǐng)主體。同學(xué)與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導(dǎo)雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請(qǐng)資格的主體；朋友同樣與精神病人沒(méi)有法定的利害關(guān)系和相應(yīng)的申請(qǐng)權(quán)利。綜上，答案選C。28、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來(lái)確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價(jià)上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點(diǎn)。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.備案制

D.會(huì)員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)證券發(fā)行不同制度特點(diǎn)的理解。證券發(fā)行制度常見(jiàn)的有核準(zhǔn)制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計(jì)劃來(lái)確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價(jià)等方面會(huì)存在較多的行政干預(yù)。核準(zhǔn)制強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對(duì)規(guī)模、方式及定價(jià)有強(qiáng)行政管控。備案制則更側(cè)重于企業(yè)將相關(guān)材料備案，行政干預(yù)相對(duì)較少。會(huì)員制主要用于行業(yè)協(xié)會(huì)等組織，與證券發(fā)行制度無(wú)關(guān)。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計(jì)劃確定且有較多行政干預(yù)，這與審批制的特點(diǎn)相契合，所以答案選B。29、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運(yùn)用?

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來(lái)源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動(dòng)，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A正確，貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用方式，銀行通過(guò)把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利和資金的增值。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過(guò)吸收存款等方式來(lái)籌集資金，這是銀行資金的來(lái)源，而貸款是使用資金，并非負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行最主要的資金來(lái)源是存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運(yùn)用方向，并非資金來(lái)源。所以本題答案選A。30、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開(kāi)業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2006年12月31日開(kāi)業(yè)，所以正確答案是A選項(xiàng)。對(duì)于選項(xiàng)B，1997年7月1日是香港回歸祖國(guó)的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，并非中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)時(shí)間；選項(xiàng)C，1986年12月31日在郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展歷程中未對(duì)應(yīng)該行開(kāi)業(yè)這一關(guān)鍵事件；選項(xiàng)D，1979年1月1日這個(gè)時(shí)間也與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)并無(wú)關(guān)聯(lián)?？忌趥淇贾袑?duì)于金融機(jī)構(gòu)的重要發(fā)展時(shí)間節(jié)點(diǎn)需進(jìn)行準(zhǔn)確記憶，避免混淆，以提升答題的準(zhǔn)確性。"31、下列銀行中，（）是對(duì)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍的了解。我們需要逐個(gè)分析選項(xiàng)中各銀行的主要職能，從而確定正確答案。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，并非針對(duì)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施等題干所述領(lǐng)域發(fā)放貸款，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流，重點(diǎn)支持的并非國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等方面，故B選項(xiàng)也不正確。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)有商業(yè)銀行，以盈利為主要目的，為廣大客戶提供各種商業(yè)性金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，并非專門(mén)針對(duì)題干特定領(lǐng)域的政策性貸款，C選項(xiàng)也可排除。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是政策性銀行，其主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用，因此D選項(xiàng)是正確的。綜上，本題答案選D。32、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于現(xiàn)金漏損率表示符號(hào)的單選題。在金融領(lǐng)域中，不同的比率往往會(huì)用特定的符號(hào)來(lái)表示。選項(xiàng)A中的“rd”一般不用于表示現(xiàn)金漏損率；選項(xiàng)C的“e”在常見(jiàn)的金融比率表示里，并非是現(xiàn)金漏損率的代表；選項(xiàng)D的“rt”同樣不是用來(lái)表示現(xiàn)金漏損率的符號(hào)。而在專業(yè)的金融知識(shí)體系中，“c”通常被用來(lái)表示現(xiàn)金漏損率。現(xiàn)金漏損率是指客戶從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損?，F(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。所以本題正確答案選B。33、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.客戶類型不同

【答案】：B

【解析】本題考查存款分類的依據(jù)。在金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，存款分類方式多樣，不同的分類依據(jù)會(huì)產(chǎn)生不同的存款類型。本題所涉及的是定期存款和活期存款的分類依據(jù)問(wèn)題。選項(xiàng)A，賬戶種類不同，通常是按照用途、性質(zhì)等對(duì)賬戶進(jìn)行的劃分，如基本賬戶、一般賬戶等，它并非是區(qū)分定期存款和活期存款的依據(jù)。選項(xiàng)C，存款幣種不同主要是按照貨幣種類來(lái)劃分，比如人民幣存款、美元存款等，這與定期和活期的區(qū)分并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D，客戶類型不同，是根據(jù)客戶的屬性如個(gè)人客戶、企業(yè)客戶等進(jìn)行分類，和存款期限的定期與活期沒(méi)有關(guān)系。而選項(xiàng)B，存款期限不同，正是區(qū)分定期存款和活期存款的關(guān)鍵因素。定期存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，到期支取本息的存款方式；活期存款則是沒(méi)有固定存期、可隨時(shí)存取的存款。所以，定期存款和活期存款是按照存款期限不同區(qū)分的，答案選B。34、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A.出票人

B.背書(shū)人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票各相關(guān)主體規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)主體在匯票流轉(zhuǎn)過(guò)程中的職能和與付款人的關(guān)系。首先分析選項(xiàng)A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務(wù)中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，同時(shí)要有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，背書(shū)人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書(shū)人的主要職責(zé)是通過(guò)背書(shū)行為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，并非與付款人建立委托付款關(guān)系以及承擔(dān)支付匯票余額的資金來(lái)源責(zé)任，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證人是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)承擔(dān)保證責(zé)任，與付款人不存在委托付款關(guān)系和支付匯票余額的資金來(lái)源相關(guān)問(wèn)題，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對(duì)匯票進(jìn)行承兌，確定付款責(zé)任，并非與付款人建立委托付款關(guān)系的主體，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。35、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)。

A.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的客戶

D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)應(yīng)遵循的原則。商業(yè)銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，將活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)是非常關(guān)鍵的。選項(xiàng)A“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”主要側(cè)重于在交易過(guò)程中對(duì)交易對(duì)方的了解，其重點(diǎn)在于交易伙伴的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力等方面，這并非直接針對(duì)將金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)這一關(guān)鍵目標(biāo)，更多是從交易安全角度出發(fā)，故A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”強(qiáng)調(diào)的是對(duì)自身開(kāi)展業(yè)務(wù)的熟悉程度，包括業(yè)務(wù)流程、規(guī)則等，但它沒(méi)有直接指向?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)的把控，即使熟悉業(yè)務(wù)，也可能因未充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)而使創(chuàng)新活動(dòng)超出可控范圍，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“認(rèn)識(shí)你的客戶”主要是了解客戶的需求、偏好、財(cái)務(wù)狀況等，目的是為了更好地服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)，與將金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)這一核心任務(wù)沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，因此C選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)D“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”則精準(zhǔn)地抓住了問(wèn)題的核心。只有充分認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新活動(dòng)中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，才能采取有效的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制，從而將金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，所以本題正確答案為D。36、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國(guó)進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來(lái)說(shuō)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同代理業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)主體的性質(zhì)，并結(jié)合題干中給出的代理業(yè)務(wù)雙方進(jìn)行判斷。選項(xiàng)A，代理中央銀行業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行接受中央銀行委托辦理的與中央銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)，而中國(guó)進(jìn)出口銀行并非中央銀行，所以該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不屬于商業(yè)銀行范疇，因此該項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證，專門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，A銀行作為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行，為其代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)，屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)，該項(xiàng)符合要求。選項(xiàng)D，代理證券業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代理客戶進(jìn)行證券買賣、代理兌付證券等與證券相關(guān)的業(yè)務(wù)，與題干中為政策性銀行代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)的內(nèi)容不符，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。37、國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無(wú)限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)相關(guān)知識(shí)。國(guó)有獨(dú)資公司屬于有限責(zé)任公司的特殊形式。有限責(zé)任公司是指由五十個(gè)以下的股東出資設(shè)立，每個(gè)股東以其所認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。國(guó)有獨(dú)資公司是國(guó)家單獨(dú)出資、由國(guó)務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級(jí)人民政府國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行股票募集資本的特點(diǎn)，也不是承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的無(wú)限公司。所以國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是有限責(zé)任公司，答案選D。38、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，以供投資者投資決策時(shí)參考。

A.公正原則

B.公信原則

C.公開(kāi)原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】這道題考查的是證券發(fā)行和交易制度核心原則的相關(guān)知識(shí)。在證券市場(chǎng)中，公正原則著重于保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)構(gòu)等在處理事務(wù)時(shí)公平正直，不偏袒任何一方，側(cè)重于程序和執(zhí)法層面的公正；公信原則強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的信用和聲譽(yù)，使投資者對(duì)市場(chǎng)有信心，但并非直接提供信息供投資者參考；公平原則主要指參與證券市場(chǎng)的各個(gè)主體在法律地位、機(jī)會(huì)等方面平等。而公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開(kāi)原則要求證券發(fā)行人及相關(guān)主體應(yīng)將與證券有關(guān)的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地予以公開(kāi)，使得投資者能夠獲取這些信息，從而在投資決策時(shí)進(jìn)行參考和分析，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，做出理性的投資選擇。所以本題答案選C。39、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。

A.零售?

B.貸款?

C.結(jié)算?

D.網(wǎng)絡(luò)

【答案】：D

【解析】本題考查中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能所依托和發(fā)揮的優(yōu)勢(shì)。選項(xiàng)A，零售業(yè)務(wù)雖然是銀行重要業(yè)務(wù)之一，但并非中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能方面最具代表性的優(yōu)勢(shì)。零售業(yè)務(wù)側(cè)重于針對(duì)個(gè)人客戶的小額交易，在城鄉(xiāng)金融服務(wù)的全面覆蓋和深入滲透上，其作用相對(duì)局限。選項(xiàng)B，貸款業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)之一，但它是基于一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)來(lái)開(kāi)展的。單純的貸款業(yè)務(wù)無(wú)法全面體現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行在完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，且在城鄉(xiāng)金融服務(wù)中，貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要相應(yīng)的渠道支持。選項(xiàng)C，結(jié)算業(yè)務(wù)主要涉及資金的收付和清算等操作，它是金融服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，但并非郵儲(chǔ)銀行在城鄉(xiāng)金融服務(wù)中最突出的優(yōu)勢(shì)所在。結(jié)算業(yè)務(wù)在各類銀行中較為普遍，不能體現(xiàn)出郵儲(chǔ)銀行在城鄉(xiāng)布局上的特色。選項(xiàng)D，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行擁有廣泛的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。其網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)各地，無(wú)論是城市的繁華地段還是偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村地區(qū)，都有郵儲(chǔ)銀行的身影。這種廣泛的網(wǎng)絡(luò)布局能夠讓郵儲(chǔ)銀行直接深入到城鄉(xiāng)的各個(gè)角落，為城鄉(xiāng)居民提供便捷的金融服務(wù)，從而完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。所以本題正確答案是D。40、按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權(quán)益。

A.資產(chǎn)受益

B.重大決策權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先分派股息權(quán)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)《公司法》中普通股股東權(quán)益相關(guān)知識(shí)的掌握。依據(jù)《公司法》規(guī)定，普通股股東享有諸多重要權(quán)益。資產(chǎn)受益權(quán)是股東的核心權(quán)益之一，股東通過(guò)公司盈利獲取分紅等收益體現(xiàn)該權(quán)利；重大決策權(quán)使股東能夠?qū)镜闹卮蠼?jīng)營(yíng)事項(xiàng)發(fā)表意見(jiàn)并參與決策；選擇管理者權(quán)則讓股東得以選舉和更換公司的董事、監(jiān)事等管理人員。而優(yōu)先分派股息權(quán)并非普通股股東所享有，優(yōu)先股股東才擁有優(yōu)先于普通股股東分派股息的權(quán)利。在公司分配利潤(rùn)時(shí)，優(yōu)先股股東先于普通股股東獲得固定股息，之后如有剩余利潤(rùn)才會(huì)分配給普通股股東。所以本題正確答案是D。41、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)是（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.流通市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融市場(chǎng)概念的理解和區(qū)分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，現(xiàn)貨市場(chǎng)是指當(dāng)日成交，在當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場(chǎng)，與題目中所描述的特征完全相符。選項(xiàng)B，發(fā)行市場(chǎng)又稱一級(jí)市場(chǎng)，是新證券發(fā)行的市場(chǎng)，主要涉及證券的初次發(fā)行和認(rèn)購(gòu)，與題目中關(guān)于成交和交割的描述無(wú)關(guān)。選項(xiàng)C，期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨合約交易的市場(chǎng)，期貨交易是在未來(lái)特定時(shí)間按照約定價(jià)格進(jìn)行交割，并非當(dāng)日成交并在幾日內(nèi)交割，不符合題目要求。選項(xiàng)D，流通市場(chǎng)又稱二級(jí)市場(chǎng)，是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，重點(diǎn)在于證券的流通交易，不涉及特定的交割時(shí)間特征，與題干描述不一致。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。42、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握金融犯罪的構(gòu)成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項(xiàng)A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場(chǎng)罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過(guò)操縱市場(chǎng)行為獲取不正當(dāng)利益，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過(guò)程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會(huì)發(fā)生危害金融管理秩序的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生，過(guò)失不能構(gòu)成金融犯罪，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實(shí)施，也可能是單位組織實(shí)施，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。43、在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。

A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】該題主要考查我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)之間領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的正確認(rèn)知。在中國(guó)的金融管理體系中，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)和相互關(guān)系。選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，二者有各自獨(dú)立的職能和管理體系。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，而原銀監(jiān)會(huì)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的微觀監(jiān)管，它們并非領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)B，中國(guó)人民銀行與中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)同樣如此。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理等工作，其工作范疇和管理模式與中國(guó)人民銀行不同，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)C正確。國(guó)家外匯管理局是中國(guó)人民銀行管理的國(guó)家局，國(guó)家外匯管理局在業(yè)務(wù)和行政管理上要接受中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)也不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系。原保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，有其獨(dú)立的監(jiān)管職責(zé)和體系。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。44、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在信息披露方面是否符合職業(yè)操守規(guī)定。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向客戶全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地披露產(chǎn)品相關(guān)信息，確?？蛻裟軌虺浞至私猱a(chǎn)品情況并做出合理決策。選項(xiàng)A中，在產(chǎn)品說(shuō)明里以小字在不顯眼處揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，這種做法不能讓客戶清晰、明確地了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，不符合信息披露應(yīng)清晰、顯著的要求，是不正確的。選項(xiàng)B，利用銀行聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾，這屬于過(guò)度承諾，會(huì)誤導(dǎo)客戶，沒(méi)有如實(shí)披露產(chǎn)品真實(shí)情況，違反了信息披露的誠(chéng)實(shí)性原則。選項(xiàng)C，不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)，使得客戶對(duì)產(chǎn)品銷售過(guò)程中的權(quán)責(zé)不清楚，無(wú)法全面了解產(chǎn)品相關(guān)信息，不符合信息披露完整性的要求。選項(xiàng)D，以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，能夠讓客戶清楚知曉產(chǎn)品的最終責(zé)任歸屬，保證了客戶的知情權(quán)，符合“信息披露”規(guī)定。綜上，答案選D。45、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對(duì)代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算主要是國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項(xiàng)B，一級(jí)清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，二級(jí)清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營(yíng)業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來(lái)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項(xiàng)也不符合。綜上，答案選B。因?yàn)橹挥幸患?jí)清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來(lái)業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項(xiàng)均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。46、根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.一般程序

C.標(biāo)準(zhǔn)程序

D.聽(tīng)證程序

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《行政處罰法》中行政處罰決定程序的掌握。我國(guó)行政處罰決定程序在《行政處罰法》中有明確規(guī)定，主要包括簡(jiǎn)易程序、一般程序和聽(tīng)證程序。簡(jiǎn)易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以二百元以下、對(duì)法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，能快速處理一些簡(jiǎn)單的行政違法案件，提高行政效率。一般程序則是大多數(shù)行政處罰案件適用的程序，它涵蓋了立案、調(diào)查取證、審查、告知、決定、送達(dá)等一系列環(huán)節(jié)，能充分保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，確保行政處罰的公正、公平。聽(tīng)證程序是在作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證，這進(jìn)一步保障了當(dāng)事人的陳述權(quán)、申辯權(quán)等重要權(quán)利。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰決定程序，所以本題答案選C。47、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，以確定正確答案。選項(xiàng)A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴(yán)重違反了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會(huì)破壞金融市場(chǎng)的正常秩序，損害公共利益，因此該選項(xiàng)不符合合法合規(guī)要求。選項(xiàng)B，在銷售或購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)，明示給對(duì)方折扣并將折扣如實(shí)入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實(shí)記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和利益輸送，所以該選項(xiàng)屬于合法合規(guī)行為。選項(xiàng)C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會(huì)擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項(xiàng)D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護(hù)社會(huì)秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責(zé)任遵守并引導(dǎo)客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。48、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計(jì)息法算出利息，再將利息與本金相加，從而得出客戶能取回的全部金額。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。首先明確本題本金為\(1000\)元，年利率為\(0.72\%\)，該客戶于2013年2月1日存入，3月1日取出，2013年2月有\(zhòng)(28\)天，即存款天數(shù)為\(28\)天。根據(jù)日利率計(jì)算公式：日利率\(=\)年利率\(\div360\)，可算出日利率為\(0.72\%\div360=0.002\%\)。再依據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)累計(jì)計(jì)息積數(shù)\(\times\)日利率，本題中累計(jì)計(jì)息積數(shù)為\(1000\times28=28000\)，則利息為\(28000\times0.002\%=0.56\)元。最后，客戶能取回的全部金額即本金與利息之和，為\(1000+0.56=1000.56\)元。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。49、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)()備案。

A.國(guó)務(wù)院?

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)?

D.銀監(jiān)會(huì)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)自律組織章程備案相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)自律組織活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)與監(jiān)督的重要職責(zé)。銀行業(yè)自律組織作為銀行業(yè)內(nèi)自我管理、自我約束的組織形式，其章程的報(bào)備工作有明確規(guī)定。國(guó)務(wù)院作為我國(guó)最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)宏觀層面的行政管理和決策，并不直接負(fù)責(zé)銀行業(yè)自律組織章程備案，所以選項(xiàng)A不符合要求。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控工作，并非銀行業(yè)自律組織章程的備案主體，選項(xiàng)B也不正確。銀監(jiān)會(huì)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)主要是在省級(jí)區(qū)域執(zhí)行國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策和規(guī)定，并不具備接收銀行業(yè)自律組織章程備案的職責(zé)，選項(xiàng)D也被排除。而國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)管中處于核心地位，對(duì)銀行業(yè)自律組織的各項(xiàng)活動(dòng)包括章程制定等進(jìn)行全面監(jiān)管，銀行業(yè)自律組織的章程報(bào)其備案，有利于其更好地履行指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，確保銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。因此，本題的正確答案是選項(xiàng)C。50、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征的理解。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品，整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，這與題目描述完全相符，所以A選項(xiàng)正確。壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品，并非由一家企業(yè)控制，B選項(xiàng)不符合題意。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形，不是一家企業(yè)控制整個(gè)市場(chǎng)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指市場(chǎng)上有無(wú)數(shù)的買者和賣者，每個(gè)企業(yè)都是價(jià)格的接受者，不存在一家企業(yè)控制市場(chǎng)的情況，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案是A選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、遺產(chǎn)按照下列順序繼承（）。

A.第一順序?子女，配偶，父母

B.第一順序?父母，子女，配偶

C.第一順序?配偶，子女，父母

D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查遺產(chǎn)繼承順序相關(guān)的法律知識(shí)。在我國(guó)的法律規(guī)定中，遺產(chǎn)繼承有明確的順序劃分。首先，第一順序繼承人是配偶、子女、父母。這是基于婚姻關(guān)系、血緣關(guān)系以及家庭生活中的緊密聯(lián)系確定的。他們?cè)谶z產(chǎn)繼承中具有優(yōu)先地位，選項(xiàng)A和B的順序排列錯(cuò)誤，所以不正確。而第二順序繼承人是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。當(dāng)沒(méi)有第一順序繼承人或者第一順序繼承人全部放棄或喪失繼承權(quán)時(shí)，第二順序繼承人才能繼承遺產(chǎn)。選項(xiàng)E的順序表述有誤。因此，正確答案是CD，選項(xiàng)C準(zhǔn)確列出了第一順序繼承人，選項(xiàng)D正確表述了第二順序繼承人。掌握遺產(chǎn)繼承順序的法律規(guī)定，有助于在實(shí)際生活中正確處理遺產(chǎn)繼承問(wèn)題，維護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。2、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對(duì)2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》主要內(nèi)容的理解與掌握。選項(xiàng)A，《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律，這是該協(xié)議的核心內(nèi)容之一，通過(guò)三大支柱相互補(bǔ)充、相互強(qiáng)化，提高了金融監(jiān)管的有效性和全面性，故選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，該協(xié)議擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，除了傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，還涵蓋了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，使銀行資本能夠更全面地抵御各種風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了銀行體系的穩(wěn)定性，因此選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次是《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容，并非2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督也是《巴塞爾資本協(xié)議》的相關(guān)舉措，并非《巴塞爾新資本協(xié)議》的重點(diǎn)內(nèi)容，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，改革風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的重要內(nèi)容，并非2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要部分，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是AB。3、商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級(jí)管理層的有（）。

A.總行行長(zhǎng)

B.會(huì)計(jì)

C.副行長(zhǎng)

D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

E.監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員

【答案】：ACD

【解析】在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)里，高級(jí)管理層承擔(dān)著對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行決策、指揮與協(xié)調(diào)等重要職責(zé)。本題中，總行行長(zhǎng)作為銀行的核心領(lǐng)導(dǎo)人物，全面負(fù)責(zé)銀行的整體運(yùn)營(yíng)與發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，無(wú)疑屬于高級(jí)管理層成員。副行長(zhǎng)則輔助行長(zhǎng)開(kāi)展工作，在銀行的日常經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮關(guān)鍵的協(xié)調(diào)和管理作用，同樣是高級(jí)管理層的重要組成部分。財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人主要負(fù)責(zé)銀行的財(cái)務(wù)管理工作，把控財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、制定財(cái)務(wù)策略，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)健康和穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)起著至關(guān)重要的作用，也屬于高級(jí)管理層。而會(huì)計(jì)主要負(fù)責(zé)具體的財(cái)務(wù)核算等基礎(chǔ)工作，工作內(nèi)容側(cè)重于日常財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的記錄和處理，不具備高級(jí)管理層決策和管理的職能。選項(xiàng)E雖提及監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員，但題干中未明確給出此類人員信息，不能作為本題答案。所以本題正確答案是ACD。4、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。

A.銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.證監(jiān)會(huì)

D.社會(huì)公眾

E.中國(guó)人民銀行

【答案】：ABCD

【解析】《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》監(jiān)督者的確定具有多方面考量。銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)是最直接的監(jiān)督主體，對(duì)員工日常業(yè)務(wù)操作和職業(yè)行為進(jìn)行管理與監(jiān)督，以確保業(yè)務(wù)合規(guī)和維護(hù)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)。銀行業(yè)自律組織可通過(guò)制定行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則，約束成員行為，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。證監(jiān)會(huì)作為金融市場(chǎng)重要監(jiān)管部門(mén)，對(duì)銀行業(yè)涉及證券相關(guān)業(yè)務(wù)及市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)督，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定。社會(huì)公眾是外部監(jiān)督力量，他們的監(jiān)督可促使銀行從業(yè)人員保持良好的職業(yè)操守和服務(wù)質(zhì)量。而中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策制定與執(zhí)行等宏觀調(diào)控職責(zé)，并非《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的直接監(jiān)督者。所以答案選ABCD。5、下列關(guān)于美國(guó)的銀行監(jiān)管體制的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會(huì)不負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲(chǔ)、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.美國(guó)所有州法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)美國(guó)銀行監(jiān)管體制相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，“州法銀行”并非簡(jiǎn)單等同于州立銀行?！爸莘ㄣy行”是依據(jù)各州法律設(shè)立的銀行，而州立銀行只是其中一部分，還存在其他依據(jù)州法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，證券交易委員會(huì)實(shí)際上也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行一定程度的監(jiān)管。例如，當(dāng)商業(yè)銀行涉及證券相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，證券交易委員會(huì)就會(huì)履行相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)，因此該項(xiàng)說(shuō)法不正確。選項(xiàng)C，美聯(lián)儲(chǔ)主要負(fù)責(zé)制定貨幣政策、監(jiān)管銀行控股公司等；FDIC則專注于存款保險(xiǎn)和對(duì)參保銀行的監(jiān)管，它們確實(shí)是美國(guó)銀行監(jiān)管體制中兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，并非所有州法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員。州法銀行可自行選擇是否加入聯(lián)邦儲(chǔ)備體系，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，在美國(guó)，商業(yè)銀行有自主選擇權(quán)，可以自由決定是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選ABD。6、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則?

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

E.利潤(rùn)最大化原則

【答案】：ABCD

【解析】該題考查商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對(duì)于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率、推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展具有重要意義，同時(shí)也需要遵循一系列原則以確保創(chuàng)新活動(dòng)的規(guī)范與穩(wěn)健。首先來(lái)看選項(xiàng)A，公平競(jìng)爭(zhēng)原則是市場(chǎng)健康運(yùn)行的重要保障。在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，能夠營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，避免不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與有序。選項(xiàng)B，合法合規(guī)原則是金融活動(dòng)的底線。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新必須在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行，確保創(chuàng)新活動(dòng)不違反法律規(guī)定，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，成本可算原則要求商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)，對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的成本進(jìn)行精確核算。只有清晰了解成本，才能合理定價(jià)，保證創(chuàng)新活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)效益，避免盲目創(chuàng)新帶來(lái)的成本失控和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則，即“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)你的客戶認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”，有助于商業(yè)銀行全面把控金融創(chuàng)新過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，確保創(chuàng)新活動(dòng)與自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配，保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。而選項(xiàng)E，利潤(rùn)最大化原則雖為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要目標(biāo)，但并非金融創(chuàng)新特有的原則。如果單純以利潤(rùn)最大化為導(dǎo)向，可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)要求，進(jìn)行過(guò)度冒險(xiǎn)的創(chuàng)新活動(dòng)，引發(fā)金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定。綜上所述，正確答案為ABCD。7、我國(guó)大型商業(yè)銀行包括()。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

E.中國(guó)銀行

【答案】：BC

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)大型商業(yè)銀行的識(shí)別。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分我國(guó)不同類型的銀行，明確政策性銀行與大型商業(yè)銀行的差異。政策性銀行主要是為了貫徹國(guó)家特定的經(jīng)濟(jì)政策，不以盈利為主要目的。選項(xiàng)A中的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和選項(xiàng)D中的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行均屬于政策性銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付等；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行則重點(diǎn)支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目建設(shè)。而大型商業(yè)銀行是在我國(guó)金融體系中占據(jù)重要地位、具有廣泛業(yè)務(wù)范圍和眾多客戶群體的金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、選項(xiàng)C中國(guó)建設(shè)銀行以及選項(xiàng)E中國(guó)銀行都屬于我國(guó)的大型商業(yè)銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要服務(wù)于農(nóng)村金融和國(guó)家的“三農(nóng)”事業(yè)；中國(guó)建設(shè)銀行在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款等領(lǐng)域具有顯著優(yōu)勢(shì)；中國(guó)銀行則在國(guó)際業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)出色。所以本題正確答案為BC。8、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本的構(gòu)成。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本由核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本構(gòu)成。核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，它是銀行可以永久使用和支配的自有資金，為銀行提供了最穩(wěn)定的資金支持，是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。其他一級(jí)資本同樣屬于銀行的自有資本，在一定程度上增強(qiáng)了銀行資本的實(shí)力，有助于提高銀行的信用水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二級(jí)資本是銀行的附屬資本，是在滿足一定條件下可以在銀行清算時(shí)承擔(dān)損失的資本，它補(bǔ)充了銀行的資本規(guī)模，提高了銀行的整體資本充足率。而選項(xiàng)A補(bǔ)充資本并非監(jiān)管資本的規(guī)范分類表述；選項(xiàng)E附屬資本是過(guò)去的說(shuō)法，在《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，采用了更細(xì)化的核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本分類方式。所以本題正確答案選BCD。9、下列關(guān)于最后貸款人制度的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)

B.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范銀行倒閉

C.最后貸款人的援助對(duì)象是出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)履行最后貸款人職能

E.中央銀行可以通過(guò)再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能

【答案】：BC

【解析】本題是一道關(guān)于最后貸款人制度相關(guān)說(shuō)法正誤判斷的選擇題。解題關(guān)鍵在于對(duì)最后貸款人制度的主要機(jī)構(gòu)、目標(biāo)、援助對(duì)象以及履行職能方式等