中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、中國銀行業(yè)協會的職能不包括（）。

A.監(jiān)管

B.自律

C.服務

D.維權

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協會職能的理解。中國銀行業(yè)協會在銀行業(yè)的發(fā)展中扮演著重要角色，具有多項關鍵職能。自律是其重要職能之一。協會通過制定一系列行規(guī)行約，如行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范等，約束會員單位的經營行為，維護公平有序的市場競爭環(huán)境，促使銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。服務也是核心職能。協會為會員單位提供信息交流、培訓咨詢等多樣化服務，促進會員之間的合作與發(fā)展，還積極與政府溝通協調，反映行業(yè)訴求。維權同樣不可或缺。協會代表銀行業(yè)利益，維護會員合法權益，在面對外部不利因素時，為會員爭取有利的政策環(huán)境和市場條件。而監(jiān)管是政府金融監(jiān)管部門的職責，并非中國銀行業(yè)協會的職能范疇。所以本題應選A。2、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。

A.拍賣機構

B.政府機關

C.抵押人

D.債權人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查抵押物處分后價款歸屬的相關法律知識。在抵押關系中，抵押物是債務人或第三人向債權人提供的擔保物。當抵押物折價或者被拍賣、變賣后，所得價款的處理有明確規(guī)定。若價款超過債權數額，這超出部分應歸抵押人所有。因為抵押人將抵押物用于擔保債權的實現，在清償債務后，剩余利益自然應回歸抵押人。本題中，拍賣機構和政府機關并非價款的合理歸屬主體，債權人僅能就債權數額獲得相應款項，所以答案為抵押人，即選項C。這一規(guī)定體現了法律在保障債權人債權實現的同時，也維護了抵押人的合法權益，確保利益分配的公平合理，有助于穩(wěn)定市場交易秩序。3、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是（）。

A.委托合同關系

B.合伙關系

C.工作職務關系

D.以上都不是

【答案】：A

【解析】本題主要考查委托代理關系中多數的情況。委托代理關系存在多種形式，包含勞動合同關系、合伙關系以及工作職務關系等。在實際情況里，委托合同關系是最為常見的。委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務的合同，具有靈活性和廣泛適用性。相比之下，合伙關系是基于合伙人之間的合作協議共同經營、共享收益、共擔風險，并非委托代理的主要形式；工作職務關系一般是基于組織內的職務安排開展工作，有特定的組織架構和職責限制。所以在委托代理中，多數是委托合同關系，本題答案選A。4、下列關于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對教育儲蓄存款相關概念及特點的理解。下面對本題各選項進行逐一分析：-A選項：教育儲蓄存款是分次存入，到期一次支取，而不是分次支取，所以A選項表述錯誤。-B選項：教育儲蓄存期靈活，有一年、三年和六年等存期選擇，最長存期確實為六年，該選項表述正確。-C選項：教育儲蓄實行總額控制，本金合計最高限額為2萬元，并非5萬元，所以C選項表述錯誤。-D選項：教育儲蓄享受利率優(yōu)惠，是按同期限檔次的整存整取定期儲蓄存款利率計息，而非零存整取定期儲蓄存款利率，所以D選項表述錯誤。綜上，正確答案是B選項。5、同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的，（）。

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分償付

D.實行全額償付

【答案】：D

【解析】本題主要考查對存款保險償付規(guī)則的理解。在存款保險制度中，對于同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額情況有著明確規(guī)定。當該資金數額在最高償付限額以內時，依據存款保險的保障原則，實行全額償付。這是為了充分保障存款人的合法權益，增強公眾對銀行體系的信心，維護金融市場的穩(wěn)定。選項A實行限額償付，通常是超出最高償付限額的情況；選項B償付50萬人民幣表述不準確，最高償付限額可能因具體規(guī)定和情況而有所不同；選項C實行部分償付與實際保障規(guī)則不符。所以本題正確答案是D。6、轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給()而取得資金的業(yè)務行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查轉貼現的概念。轉貼現是金融領域中關于商業(yè)匯票轉讓獲取資金的一種業(yè)務行為。首先分析選項A，金融同業(yè)之間進行商業(yè)匯票的轉貼現是常見且符合規(guī)定的操作。金融機構將尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給其他金融同業(yè)，既能滿足自身資金需求，又能使金融同業(yè)獲得相應的業(yè)務機會，實現資金的合理流動和優(yōu)化配置，所以選項A是正確的。接著看選項B，金融機構將尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行的業(yè)務行為是再貼現，并非轉貼現，所以選項B錯誤。再看選項C，出票人是簽發(fā)票據并將其交付給收款人的一方，金融機構向出票人轉讓商業(yè)匯票不符合轉貼現的定義和實際業(yè)務流程，所以選項C錯誤。最后看選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，金融機構把匯票轉讓給承兌人也不屬于轉貼現的范疇，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。7、中國人民銀行有權對金融機構、其他單位和個人的一些行為進行監(jiān)督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。

A.從事有關國際金融活動的行為

B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.代理中國人民銀行經理國庫的行為

【答案】：A

【解析】本題考查中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍相關知識。中國人民銀行作為我國的中央銀行，依法履行多項監(jiān)督檢查職能。選項B，與中國人民銀行特種貸款有關的行為，這涉及到央行資金的發(fā)放與使用等重要環(huán)節(jié)，對金融市場的穩(wěn)定和資金流向有較大影響，所以屬于央行監(jiān)督檢查范圍。選項C，執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為，銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是金融市場的重要組成部分，央行對其運行進行監(jiān)督，能維護金融市場的正常秩序，因此該行為也在監(jiān)督檢查范圍內。選項D，代理中國人民銀行經理國庫的行為，國庫管理關乎國家財政資金的安全與運作，央行對其進行監(jiān)督是保障國家財政資金規(guī)范管理的重要舉措，同樣屬于監(jiān)督檢查范疇。而選項A，從事有關國際金融活動的行為，這類行為通常涉及國際金融市場、國際金融機構等多方面，其監(jiān)管主體可能更為多元和復雜，并非完全在中國人民銀行單一的監(jiān)督檢查范圍內。所以本題正確答案是A。8、關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。

A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰(zhàn)略方面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會”

【答案】：A

【解析】本題考查關于銀行風險管理部門相關知識。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A：銀行風險管理部門的核心職能之一確實是風險信息的收集、分析和報告。通過全面收集各類風險相關信息，進行深入細致的分析，并及時準確地報告，為銀行的風險決策提供有力支持，該選項正確。選項B：風險管理部門雖在風險管理中發(fā)揮重要作用，但通常并不具有相對大的風險管理策略否決權，它主要是為決策提供依據，而非直接否決策略，降低操作風險也并非通過這種否決權來實現，該選項錯誤。選項C：作出經營或戰(zhàn)略方面決策并非風險管理部門的職能，其主要任務是專注于風險的識別、評估和控制等，決策通常由銀行的高級管理層或決策層依據多方面因素綜合考量后作出，該選項錯誤。選項D：風險管理部門與風險管理委員會并非同一概念，風險管理委員會一般是一個更高層面的決策或監(jiān)督組織，而風險管理部門是具體執(zhí)行風險相關工作的部門，二者職能和性質有所不同，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。9、商業(yè)銀行的四大轉變不正確的是（）。

A.從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產持有與管理并重轉變?yōu)橘Y產持有

D.從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅?/p>

【答案】：C

【解析】本題考查對商業(yè)銀行四大轉變相關知識的理解。解題關鍵在于準確把握商業(yè)銀行在不同業(yè)務領域的合理轉變趨勢。選項A，商業(yè)銀行從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展規(guī)律的。過去商業(yè)銀行主要是直接提供資金，而如今更注重通過多種渠道組織資金，以提升資金的運用效率和規(guī)模，此轉變正確。選項B，隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場，能夠擴大業(yè)務范圍，增加盈利來源，分散風險，是合理的發(fā)展方向，該轉變無誤。選項C，正確的轉變趨勢應是從資產持有為主轉變?yōu)橘Y產持有與管理并重。只強調資產持有無法適應現代金融市場的多元化需求，銀行不僅要持有資產，更要通過有效的管理來提高資產質量和收益，所以該項表述不正確。選項D，從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅兀w現了商業(yè)銀行服務功能的拓展和深化，在提供交易的基礎上，為客戶提供更多的服務，能增強客戶粘性和市場競爭力，此轉變正確。綜上，答案選C。10、（）不是商業(yè)銀行內部審計的目標。

A.督促相關審計對象有效履職，共同實現本銀行戰(zhàn)略目標

B.推動國家有關經濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實

C.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內部審計目標的相關知識。商業(yè)銀行內部審計對于保障銀行穩(wěn)健運營、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項A，督促相關審計對象有效履職，是內部審計的重要職能之一。通過審計監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實履行職責，進而共同實現本銀行戰(zhàn)略目標，這是內部審計目標的合理體現。選項B，推動國家有關經濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實，對于商業(yè)銀行合法合規(guī)經營至關重要。內部審計通過檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護金融秩序穩(wěn)定。選項C，促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構，是內部審計的核心目標之一。良好的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構可以有效防范金融風險，保障銀行的穩(wěn)健運行。而選項D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經營過程中的重要目標，但并非內部審計的直接目標。內部審計主要側重于對銀行內部運營的合規(guī)性、有效性進行監(jiān)督和評價，而非直接干預銀行的成本控制和盈利目標。綜上，本題正確答案是D。11、《擔保法》于()年通過并實施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔保法》通過并實施的年份?！吨腥A人民共和國擔保法》是為促進資金融通和商品流通，保障債權的實現，發(fā)展社會主義市場經濟而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過，自1995年10月1日起施行。選項A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔保法》，所以A選項錯誤。選項C，1997年并沒有重要的擔保相關法律實施，所以C選項不符合。選項D，1993年也不是《擔保法》通過并實施的年份，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B選項。12、現階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A.基礎貨幣

B.存款準備金

C.貨幣供應量

D.充分就業(yè)

【答案】：C

【解析】在我國現階段的貨幣政策體系中，中介目標的選擇至關重要，它起到連接貨幣政策工具和最終目標的關鍵作用。本題的正確答案是貨幣供應量?；A貨幣是整個商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎，是整個商業(yè)銀行體系的存款得以倍數擴張的源泉，但它并非現階段貨幣政策的主要中介目標。存款準備金是金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，其主要作用在于保障金融機構的資金流動性和穩(wěn)定性，而不是作為貨幣政策的主要中介目標。充分就業(yè)是宏觀經濟政策的最終目標之一，而非中介目標。貨幣政策的最終目標通常還包括穩(wěn)定物價、經濟增長和國際收支平衡等，中介目標是為實現最終目標服務的中間性指標。而貨幣供應量能夠綜合反映社會總需求和總供給的對比狀況，與經濟增長、物價穩(wěn)定等貨幣政策最終目標密切相關。通過調控貨幣供應量，中央銀行可以影響社會的貨幣流通量和信用規(guī)模，進而對宏觀經濟運行產生重要影響。因此，現階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。13、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對存款行為性質的理解。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對各選項進行逐一分析。選項A，票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，如出票、背書、承兌等，存款并非票據行為，所以A選項錯誤。選項B，信用行為是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對存款人負有到期還本付息的義務，這體現了一種信用關系，存款是典型的信用行為，該選項正確。選項C，代理行為是指代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進行的代理活動，所以C選項錯誤。選項D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產，并根據客戶的指令進行資產運作管理等，存款與托管在概念和性質上有明顯區(qū)別，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。14、（）是汽車金融公司監(jiān)管機構。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

【答案】：A

【解析】本題主要考查汽車金融公司監(jiān)管機構的相關知識。接下來對各選項進行逐一分析。A選項，中國銀監(jiān)會（現為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）是汽車金融公司的監(jiān)管機構。它承擔著對銀行業(yè)金融機構包括汽車金融公司的監(jiān)督管理職責，以維護金融市場穩(wěn)定、保護金融消費者合法權益，規(guī)范汽車金融公司的經營行為，所以A選項正確。B選項，中國銀行業(yè)協會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權、協調、服務的職能，并不具備監(jiān)管職能，故B選項錯誤。C選項，中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非汽車金融公司的直接監(jiān)管機構，所以C選項錯誤。D選項，中國證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，其職責范圍與汽車金融公司的監(jiān)管并無直接關聯，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。15、（）標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標

D.監(jiān)管原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行監(jiān)管制度正式確立的標志相關知識點。銀行監(jiān)管制度的確立需要有明確且具有權威性的依據。法律制度在銀行監(jiān)管中扮演著至關重要的角色，它為銀行監(jiān)管提供了堅實的基礎和明確的準則。法律制度以法定形式明確了監(jiān)管主體的職責、監(jiān)管的范圍以及監(jiān)管的具體措施等內容，具有強制力和穩(wěn)定性。以法律制度為標志是因為它將監(jiān)管的各個方面進行了系統(tǒng)化和規(guī)范化。通過法律形式規(guī)定監(jiān)管內容，使得監(jiān)管活動有法可依，避免了監(jiān)管的隨意性和不確定性。當有了完善的法律制度后，監(jiān)管模式、監(jiān)管目標和監(jiān)管原則才能在法律的框架內有效運行。監(jiān)管模式是基于法律制度確定的監(jiān)管方式，監(jiān)管目標是根據法律要求所設定的監(jiān)管方向，監(jiān)管原則也是在法律制度基礎上總結和提煉出來的行為準則。而監(jiān)管模式、監(jiān)管目標和監(jiān)管原則雖然也是銀行監(jiān)管制度的重要組成部分，但它們本身并不足以標志銀行監(jiān)管制度的正式確立。監(jiān)管模式主要側重于監(jiān)管的具體方式和方法；監(jiān)管目標是監(jiān)管活動想要達成的結果；監(jiān)管原則是指導監(jiān)管工作的一般性準則。它們都依賴于法律制度的保障和支撐。所以本題正確答案是A選項，即法律制度標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。16、最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人功能承擔主體的知識點掌握。最后貸款人功能是金融領域中維護金融穩(wěn)定的關鍵機制。中央銀行在一國的金融體系中處于核心地位，擁有發(fā)行貨幣、調控貨幣供應量等重要職能。當金融機構面臨流動性危機等緊急情況時，需要有一個強大且具有權威性的機構來提供資金支持，避免金融體系出現崩潰。中國銀行主要是商業(yè)銀行性質，以盈利為目的開展各項金融業(yè)務，不具備承擔最后貸款人功能的全面職責。商業(yè)銀行自身在經營中也會面臨各種風險，不適合作為最后貸款人。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并非資金的供給方，無法承擔最后貸款人功能。而中央銀行有能力通過調整貨幣政策、提供再貸款等方式向金融機構注入流動性，穩(wěn)定金融市場信心，所以最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔，答案選B。17、下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款

D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

【答案】：A

【解析】本題考查對商業(yè)銀行固定資產貸款相關知識的理解。破題點在于準確掌握固定資產貸款的定義、期限特點以及資金來源等內容，然后據此對各選項進行分析判斷。選項A，固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款，這類投資項目通常具有建設周期長、資金回收慢的特點，所以固定資產貸款一般是中長期貸款，而非短期貸款，該選項說法錯誤。選項B，同業(yè)拆借資金主要是用于解決商業(yè)銀行短期資金周轉問題，具有期限短、流動性強等特點。而固定資產貸款資金占用時間長，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款會導致資金期限錯配，增加金融風險，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款，此選項說法正確。選項C，基本建設貸款是為新建、擴建等基本建設項目提供的貸款，技術改造貸款則是用于支持企業(yè)技術改造和設備更新等項目，二者都屬于為固定資產投資提供的貸款，所以都屬于固定資產貸款范疇，該選項說法正確。選項D，這是固定資產貸款的明確界定，固定資產貸款就是用于借款人在固定資產投資項目方面的新建、擴建、改造、購置等活動，該選項說法正確。綜上，答案選A。18、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產規(guī)模

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的措施。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標，對于資本充足壓力較大的銀行而言，需要采取有效措施來提高該比率。選項A，發(fā)行普通股雖然能增加銀行的核心資本，但發(fā)行過程可能面臨諸多限制，且耗時較長，無法迅速緩解資本充足壓力，所以不是應優(yōu)先考慮的措施。選項B，處置資產瘦身是可行的辦法。通過處置一些非核心或低效資產，能夠減少風險加權資產。根據資本充足率的計算公式，資本充足率等于資本除以風險加權資產，在資本一定的情況下，風險加權資產減少，資本充足率就會提高，所以該選項正確。選項C，發(fā)行優(yōu)先股能補充銀行的其他一級資本，不過其發(fā)行成本、市場接受度等因素會影響其實施效果，并且也不能像處置資產那樣直接降低風險加權資產，因此也不是最直接有效的措施。選項D，做大資產規(guī)模會使風險加權資產增加。在資本不變的情況下，這會導致資本充足率下降，與提高資本充足率的目標相悖，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。19、不熟于其他金融機構的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型金融機構的理解與區(qū)分。我們需要逐一分析每個選項所代表的金融機構性質，來判斷哪個不屬于常見的其他金融機構范疇。選項A，期貨公司是專門從事期貨交易代理等業(yè)務的金融機構，它在金融市場中主要圍繞期貨這一特定金融衍生品開展業(yè)務，有著獨立且特定的業(yè)務模式和監(jiān)管要求，與其他類型金融機構存在明顯差異。選項B，金融控股公司是一種通過控股不同金融機構，實現多元化金融業(yè)務經營的組織形式，其涵蓋了銀行、證券、保險等多種金融領域，是金融領域中重要的綜合性金融機構。選項C，小額貸款公司主要面向小微企業(yè)、農戶和個體工商戶等提供小額貸款業(yè)務，在金融體系中為特定群體提供融資支持，是金融市場中服務基層和小微企業(yè)的重要力量。選項D，第三方支付公司是隨著互聯網技術發(fā)展而興起的金融服務機構，它通過搭建支付平臺，為用戶提供便捷的支付結算服務，已成為現代金融支付體系中不可或缺的一部分。綜合來看，期貨公司在業(yè)務性質和功能上與其他選項所代表的金融機構存在顯著不同，因此答案選A。20、強制措施中最輕微的一種措施是（）。

A.拘傳

B.取保候審

C.監(jiān)視居住

D.拘留

【答案】：A

【解析】本題主要考查對刑事強制措施相關知識的掌握。刑事強制措施是指公安機關、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進行，依法對刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進行限制或者剝奪的各種強制性方法。本題所涉及的拘傳、取保候審、監(jiān)視居住、拘留均屬于強制措施。其中，拘傳是指公安機關、人民檢察院和人民法院對未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強制其到案接受訊問的一種強制措施。它只是強制犯罪嫌疑人、被告人到案接受訊問，限制其人身自由的程度相對較輕。而取保候審是指在刑事訴訟中公安機關、人民檢察院和人民法院等司法機關對未被逮捕或逮捕后需要變更強制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對其不予羈押或暫時解除其羈押的一種強制措施。雖然犯罪嫌疑人、被告人可以在一定范圍內活動，但仍受到一定限制。監(jiān)視居住則是指人民法院、人民檢察院、公安機關在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內不得離開住處或者指定的居所，并對其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強制措施，其限制程度比取保候審更重。拘留是指公安機關或人民檢察院在刑事案件偵查中，對現行犯或重大嫌疑分子，暫時采取的強制措施，被拘留人會被關押在特定場所，限制其人身自由的程度更甚。綜上所述，在這幾種強制措施中，拘傳是最輕微的一種措施，所以本題正確答案是A。21、關于合同的理解，錯誤的是()。

A.合同是一種協議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之問不能設立合同關系

D.合同涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

【答案】：C

【解析】本題主要考查對合同相關概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：合同本質上就是一種協議，它是平等主體的自然人、法人和非法人組織之間設立、變更、終止民事法律關系的協議，所以該選項表述正確。-B選項：合同的重要特征之一就是參與合同的主體地位必須平等。只有主體平等，才能在自愿、公平的基礎上進行協商并達成合同，這是合同得以有效成立的基礎，該選項表述正確。-C選項：自然人之間是可以設立合同關系的。在日常生活中，自然人之間的各種交易，如買賣、借貸等，都可以通過訂立合同來明確雙方的權利和義務，所以該選項表述錯誤。-D選項：合同的核心內容就涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止，通過合同條款來約定各方的權利和義務，以及在何種情況下權利義務會發(fā)生變更或終止，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。22、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。

A.世界統(tǒng)一價格

B.國際市場價格

C.國際儲備價格

D.匯率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同經濟概念的理解與區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的概念含義，并判斷哪個概念與“用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格”這一描述相契合。選項A，世界統(tǒng)一價格并不是一個用來描述用一國貨幣表示另一國貨幣價格的概念。世界統(tǒng)一價格通常指在全球范圍內某種商品或服務遵循統(tǒng)一的定價標準，與貨幣價格表示無關，所以A選項錯誤。選項B，國際市場價格是指在國際市場上某種商品或服務的交易價格，它反映的是商品或服務在國際市場的供需關系和價值體現，并非是不同貨幣之間的價格表示，因此B選項不符合題意。選項C，國際儲備價格主要涉及一國持有的國際儲備資產如黃金、外匯儲備等的價格情況，和用一國貨幣表示另一國貨幣價格的定義沒有直接聯系，所以C選項也不正確。選項D，匯率恰恰是指用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格，它體現了不同國家貨幣之間的兌換比率關系，與題目描述相符，所以正確答案選D。23、關于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對股份制商業(yè)銀行相關說法的正誤判斷。選項A，股份制商業(yè)銀行在國有商業(yè)銀行收縮機構的情況下，積極開拓市場，填補了市場空白，為中小企業(yè)和居民提供融資與儲蓄業(yè)務支持，有效滿足了他們的金融需求，該選項說法正確。選項B，股份制商業(yè)銀行的出現打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷格局，引入了競爭機制，促使銀行體系競爭水平得以提高，推動銀行業(yè)向更加市場化的方向發(fā)展，此說法無誤。選項C，股份制商業(yè)銀行在經營管理方面大膽創(chuàng)新，積極嘗試各類重大措施，為中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展積累了寶貴經驗，發(fā)揮了“試驗田”的作用，該選項表述正確。選項D，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但截至目前，在總資產規(guī)模上，仍然未超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產規(guī)模、業(yè)務范圍、客戶基礎等方面有著深厚的積淀和優(yōu)勢。所以該選項說法錯誤，本題應選D。24、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員相關準則的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員需要遵循一系列職業(yè)準則，而本題重點在于判斷哪一項是立身之本和基本要求，同時也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。首先看選項A，勤勉盡職強調的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、恪盡職守，認真完成各項工作任務，它側重于工作態(tài)度和責任履行，但并非是立身的根本準則，所以A選項不符合。再看選項B，禮貌服務主要體現的是在與客戶接觸過程中的一種服務禮儀和態(tài)度，能提升客戶的服務體驗，但它更多是外在表現，并非決定聲譽根本的核心要素，所以B選項也不正確。接著看選項D，協助執(zhí)行是指協助有權機關執(zhí)行相關任務，這是銀行業(yè)在特定情況下應履行的義務，并非是銀行業(yè)從業(yè)人員個人的立身前提和聲譽維護基礎，所以D選項也不合適。而選項C，品行正直是一個人道德品質的核心體現。對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，只有品行正直，才能在面對各種利益誘惑和復雜業(yè)務場景時堅守道德底線，做出正確選擇，贏得客戶和市場的信任，這不僅是個人的立身之本，更是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。因此，正確答案是C。25、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入這一監(jiān)管措施。市場準入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設立了金融機構進入市場的門檻，從源頭上控制風險。對高級管理人員任職資格的審查核準是市場準入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機構穩(wěn)健運營的關鍵，能保證金融機構具備相應的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現場監(jiān)管主要是通過收集金融機構的報表數據等進行分析監(jiān)測；監(jiān)管談話是監(jiān)管機構與金融機構高管進行面對面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側重于要求金融機構如實、及時披露相關信息。因此，本題答案選A。26、證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

【答案】：C

【解析】本題主要考查證券發(fā)行管理制度的相關知識。證券發(fā)行管理制度是證券市場的重要組成部分，其目的在于規(guī)范證券發(fā)行行為，保護投資者合法權益，維護證券市場的正常秩序。目前，世界各國和地區(qū)的證券發(fā)行管理制度主要有核準制、審批制和注冊制三種。核準制是指發(fā)行人在發(fā)行證券時，不僅要公開披露與發(fā)行證券有關的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實質性條件，證券監(jiān)管機構有權否決不符合實質條件的證券發(fā)行申請。審批制則是一種帶有較強行政色彩的發(fā)行管理制度，發(fā)行申請需經過嚴格的審批程序，主要依據政府的計劃和指標來決定是否核準發(fā)行。注冊制是指證券發(fā)行申請人依法將與證券發(fā)行有關的一切信息和資料公開，制成法律文件，送交主管機構審查，主管機構只負責審查發(fā)行申請人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務的一種制度。而審核制并非證券發(fā)行管理制度中普遍認可的一種類型。所以本題正確答案是C選項。27、下列說法中不正確的是()。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具

C.可轉債是一種可以在特定時問、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融工具概念的理解和判斷。破題點在于準確掌握企業(yè)債、股票、可轉債以及開放式證券投資基金的定義和性質。選項A，企業(yè)債作為企業(yè)向投資者出具的，承諾在一定時期支付利息并到期歸還本金的債權債務憑證，其本質就是一種債權工具，該選項表述正確。選項B，股票是股份有限公司公開發(fā)行的，能夠證明投資者股東身份和權益，投資者可據此獲得股息和紅利，屬于典型的股權工具，此選項也是正確的。選項C，可轉債具有特殊性質，它在特定時間、按特定條件可轉換為普通股股票，既具備債券的特征又有股票的特性，屬于混合工具，該選項無誤。選項D，開放式證券投資基金是將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機構分散投資并分配收益，雖可自由申購、贖回，但它并不具有債券性質，不屬于債權工具。開放式基金的收益情況與投資標的表現相關，更側重于投資性質，并非債權債務關系。所以選項D說法錯誤。綜上，本題不正確的說法是選項D。28、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對限制人身自由相關規(guī)定制定主體的了解。在我國的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權限和適用范圍。對于限制人身自由這一涉及公民基本權利的重大事項，其規(guī)定主體有著嚴格的法律界定。選項A，行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作，根據憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經濟、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，但它不能規(guī)定限制人身自由的內容。選項B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設區(qū)的市、自治州的人民代表大會及其常務委員會根據本行政區(qū)域的具體情況和實際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒有權力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據。而選項D，法律是由全國人民代表大會及其常務委員會制定和修改的，在我國法律體系中具有最高的權威性和效力。依據《中華人民共和國立法法》規(guī)定，限制人身自由的強制措施和處罰只能由法律設定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。29、最可能直接對銀行無形資產造成損失的風險是(?)。

A.市場風險?

B.流動性風險?

C.聲譽風險?

D.操作風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類銀行風險及其影響的理解，破題點在于明確每種風險的特點以及它們與銀行無形資產損失之間的關聯。市場風險主要是因市場價格波動，如利率、匯率等變動，對銀行的財務狀況產生影響，通常體現為銀行資產價值的變化，更多涉及有形資產層面，與無形資產損失關系不大。流動性風險是指銀行無法及時以合理成本滿足資產增長或支付到期債務的風險，重點在于資金的流動性和支付能力，主要影響銀行的資金運營和償債能力，并非直接針對無形資產。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。銀行的聲譽是其重要的無形資產，一旦聲譽受損，客戶信任度降低，會影響銀行的品牌形象和市場競爭力，進而直接對銀行的無形資產造成損失。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，其影響往往集中在業(yè)務操作的失誤和損失上，與無形資產損失沒有直接聯系。綜上，最可能直接對銀行無形資產造成損失的風險是聲譽風險，答案選C。30、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

【答案】：C

【解析】本題主要考查對小微企業(yè)貸款不良率相關規(guī)定的理解，核心在于明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標多少以內（含），不得作為銀行內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。在實際的金融監(jiān)管和業(yè)務考核中，對于不良率的考量有著嚴格的標準和規(guī)定。一般來說，對于小微企業(yè)貸款，為了鼓勵銀行積極開展相關業(yè)務，會有一定的容錯空間。這里規(guī)定以具體的百分點來衡量，而非倍數。選項A的1倍和選項B的2倍這種倍數表述不符合該規(guī)定的常規(guī)計量方式。而選項D的5個百分點數值過高，不符合實際的監(jiān)管要求和考核設定。通常監(jiān)管會設定一個相對合理的數值，來平衡銀行開展業(yè)務的積極性和風險控制。選項C的2個百分點是符合相關要求和實際情況的合理設定，所以本題正確答案是C。這一規(guī)定有助于銀行在一定風險范圍內積極支持小微企業(yè)發(fā)展，同時也能保證金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。31、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠實原則

B.公正原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國證券法》明確規(guī)定，證券市場需遵循公開、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過程中均有著不可或缺的作用，但公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則強調信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實、準確、完整且及時地披露與證券發(fā)行和交易相關的一切重要信息。對于投資者而言，只有在全面、準確掌握信息的基礎上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權益。就整個證券市場來看，信息公開能夠增強市場的透明度，有效防止欺詐、操縱市場等違法行為的發(fā)生，維護市場的正常秩序，促進市場的健康發(fā)展。反觀誠實原則并非是證券市場這三大基本原則之一；公正原則主要側重于監(jiān)管機構等對市場參與者的公平對待和執(zhí)法公正；公平原則強調市場參與者法律地位平等、機會均等。所以，本題正確答案是公開原則，選C。32、外匯交易雙方達成買賣協議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當天或兩個營業(yè)日內進行交割所使用的匯率，它反映的是當前即時的外匯交易價格，與題干中“未來某一時間進行外匯實際交割”的描述不符，所以A選項不正確。遠期匯率則是外匯交易雙方達成買賣協議時，約定在未來某一特定時間進行外匯實際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項正確。“交割匯率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒有明確這樣的定義，C選項不符合要求。套算匯率是指在基礎匯率的基礎上套算出來的本幣與非關鍵貨幣之間的匯率，它是通過其他匯率計算得出的，和題干中關于未來交割時間的描述沒有關聯，D選項也不正確。綜上，正確答案為B。33、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.4年

B.3年

C.2年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設定內部資本充足率目標的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管領域，對于商業(yè)銀行的資本規(guī)劃有著嚴格且明確的要求，以保障銀行體系的穩(wěn)健運行和金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行資本規(guī)劃設定合理的內部資本充足率目標是其風險管理和穩(wěn)健運營的重要環(huán)節(jié)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標。這是因為設定3年目標有助于銀行從更長遠、更全面的視角進行資本規(guī)劃和風險管理。銀行的業(yè)務發(fā)展、資產配置以及面臨的各種風險等情況并非短期內固定不變的，3年的時間跨度能夠讓銀行更好地應對經濟周期波動、市場變化等因素帶來的影響，合理安排資本以滿足不同階段的監(jiān)管要求和業(yè)務需求。而1年時間過短，難以全面考慮各種長期因素和潛在風險；2年在一定程度上也不能充分覆蓋業(yè)務發(fā)展和風險變化的周期；4年則時間過長，可能導致規(guī)劃的靈活性不足，難以適應快速變化的市場環(huán)境。所以本題的正確答案是B選項。34、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行組織架構中各部門的職責及責任歸屬問題。首先看選項A，高級管理層主要負責執(zhí)行董事會的決策，組織開展日常經營管理活動，并不承擔經營和管理的最終責任。選項B，股東大會是商業(yè)銀行的最高權力機構，主要負責決定重大事項，但并非承擔經營管理最終責任的主體。選項C，董事會是對股東大會負責的機構，它負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，在商業(yè)銀行的經營和管理中處于核心地位，需要對商業(yè)銀行的整體運營負責，承擔著經營和管理的最終責任，此選項符合題意。選項D，監(jiān)事會的主要職責是監(jiān)督董事會和高級管理層的工作，確保他們依法依規(guī)履行職責，并不直接承擔經營和管理責任。綜上，正確答案是C。35、下列不屬于債權人委員會的職權的是（）。

A.監(jiān)督債務人財產的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產財產分配

D.提議召開債權人會議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權人委員會的職權相關知識。債權人委員會在破產程序中起著重要的監(jiān)督和協調作用。選項A，監(jiān)督債務人財產的管理和處分是債權人委員會的重要職權之一。債務人財產的管理和處分情況直接關系到債權人的利益，債權人委員會對其進行監(jiān)督，能確保債務人財產得到合理妥善的處理，避免財產被不當處置而損害債權人利益。選項B，申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬，這一職權是屬于債權人會議的，而非債權人委員會。債權人會議作為全體債權人共同表意的機構，有權力對管理人的相關情況進行審查和決策。選項C，監(jiān)督破產財產分配也是債權人委員會的職權。破產財產分配是破產程序中的關鍵環(huán)節(jié)，債權人委員會監(jiān)督其分配過程，能保證分配的公平、公正、公開，保障各債權人按規(guī)定獲得應得的份額。選項D，提議召開債權人會議同樣是債權人委員會的職權范圍。在破產程序進行過程中，當出現需要債權人集體討論決策的事項時，債權人委員會可以提議召開債權人會議。綜上，答案選B，因為選項B所描述的職權屬于債權人會議，并非債權人委員會的職權。36、（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】：C

【解析】本題主要考查即期外匯交易幣種的相關知識。即期外匯交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方于當天或兩個交易日內辦理交割手續(xù)的一種交易行為。在國際外匯市場中，常見的即期外匯交易幣種多為國際上被廣泛接受、流動性強且交易活躍的貨幣。選項A中的瑞士法郎，瑞士作為金融發(fā)達且政治穩(wěn)定的國家，瑞士法郎是全球重要的避險貨幣之一，在國際外匯市場中交易十分活躍，屬于即期外匯交易的常見幣種。選項B里的瑞典克朗，瑞典是高度發(fā)達的工業(yè)化國家，其經濟實力較強，金融市場較為成熟，瑞典克朗也在國際外匯市場有一定的交易量，是即期外匯交易的幣種之一。選項D的新西蘭元，新西蘭是重要的農產品出口國，經濟開放度較高，新西蘭元在外匯市場上也有較為頻繁的交易，是即期外匯交易的幣種。而選項C的泰銖，雖然泰國經濟在東南亞有一定地位，但相較于前面幾種貨幣，泰銖在國際外匯市場的交易活躍程度和被接受范圍相對較小，不屬于即期外匯交易的常見幣種。所以本題答案選C。37、關于銀行業(yè)金融機構依法宣告破產，下列表述正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產清算的申請，依法宣告破產

B.銀行業(yè)金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監(jiān)督管理機構對該金融機構進行破產清算

C.銀行業(yè)金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，由人民法院依法宣告破產

D.銀行業(yè)金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整后，由人民法院依法宣告凍結其資產

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構依法宣告破產的相關規(guī)定。對于選項A，銀行業(yè)金融機構不能清償到期債務，且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，不能直接向人民法院提出破產清算申請，所以該選項錯誤。選項B，國務院金融監(jiān)督管理機構并沒有直接對金融機構進行破產清算的權力，此選項不符合法律規(guī)定，予以排除。選項C，當銀行業(yè)金融機構出現不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的情況時，需經國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請，之后由人民法院依法宣告破產，這是符合《中華人民共和國企業(yè)破產法》等相關法律規(guī)定的。選項D，國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整，并不意味著人民法院會依法宣告凍結其資產，該選項說法錯誤。綜上，正確答案是C選項。38、根據《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。

A.警告

B.停職檢查

C.沒收違法所得，沒收非法財物

D.行政拘留

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政處罰法》中行政處罰種類的掌握。依據該法規(guī)定，行政處罰的種類有著明確的界定。選項A，警告屬于申誡罰，是對違法行為人的譴責和告誡，是常見的行政處罰種類之一。選項C，沒收違法所得、沒收非法財物，這是對違法行為人非法獲利和非法占有的財產進行剝奪，以起到懲戒和糾正違法行為的作用，同樣屬于行政處罰范圍。選項D，行政拘留是限制人身自由的一種處罰方式，是較為嚴厲的行政處罰。而選項B，停職檢查并非《中華人民共和國行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰種類，它一般是單位內部對員工的一種管理措施，用于對違規(guī)員工進行調查和處理。所以本題正確答案是B。"39、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。

A.支付手段

B.價值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關知識。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣作為表現和衡量其他一切商品價值大小的職能，貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣。在本題中，北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，這里的“30元至5000元”是用來衡量門票價值大小的，此時貨幣只是觀念上的存在，并沒有進行實際的交換，所以執(zhí)行的是價值尺度職能。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中用于清償債務，或支付賦稅、租金、工資等的職能，本題未體現這一情況。流通手段是指貨幣充當商品交換媒介的職能，需要現實的貨幣，而題干只是表明了門票價格，未涉及實際的交換行為。貯藏手段是指貨幣退出流通領域，被當作社會財富的一般代表保存起來的職能，與本題情境不符。綜上，答案選B。40、銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行內控體系和風險管理部門報告路徑相關知識。銀行設立有效的內控體系和風險管理部門，對于保障銀行穩(wěn)健運營意義重大。而這些部門需要有明確且合適的報告路徑，以確保相關信息能及時、準確傳達至決策層。在銀行的組織架構中，股東會是銀行的最高權力機構，主要負責重大事項的決策，通常不直接參與銀行日常風險管理事務，所以不是風險管理部門報告的路徑，A選項不符合要求。監(jiān)事會主要負責監(jiān)督銀行的經營管理活動以及董事、高級管理人員履職情況等，并非接收風險管理部門常規(guī)報告的主體，B選項也不正確。高級管理層負責銀行日常經營管理工作，雖然也關注風險相關情況，但風險管理部門需要將全面的風險信息直接報告給最終決策機構，高級管理層并非最終決策層面，D選項不合適。董事會是銀行經營管理的決策機構，對銀行的風險承擔最終責任。銀行的內控體系和風險管理部門向董事會報告，能使董事會及時了解銀行面臨的各類風險，從而做出科學合理的決策，保障銀行的穩(wěn)定發(fā)展，因此應選擇C選項。41、中國銀行業(yè)協會屬于()。

A.事業(yè)單位法人

B.機關法人

C.非法人組織

D.社會團體法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同法人類型及非法人組織概念的理解，以此來判斷中國銀行業(yè)協會所屬的類型。事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各類法人，如學校、醫(yī)院等，它們主要依靠國家財政撥款或社會捐贈等開展活動，中國銀行業(yè)協會并非此類性質，所以A選項不符合。機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關，中國銀行業(yè)協會顯然不屬于國家機關范疇，B選項錯誤。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動的組織，如個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)等，中國銀行業(yè)協會并不符合非法人組織的特征，C選項不正確。社會團體法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的社會組織，它是基于會員共同意愿，為公益目的或者會員共同利益等非營利目的而設立。中國銀行業(yè)協會是由銀行業(yè)金融機構自愿組成的全國性銀行業(yè)自律組織，符合社會團體法人的定義，因此答案選D。42、當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期屆滿之日起（）內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

【答案】：C

【解析】本題主要考查沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關向法院申請強制執(zhí)行的時間期限規(guī)定。這屬于行政法律范疇內的重要知識點，對于規(guī)范行政機關的執(zhí)法程序和保障行政決議的有效執(zhí)行具有關鍵作用。在行政執(zhí)行過程中，若當事人在法定期限內既不申請行政復議也不提起行政訴訟，且經依法催告后仍不履行行政決議，此時沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關需要向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。依據相關法律法規(guī)，該行政機關應自履行期屆滿之日起三個月內提出申請。選項A一個月的時間過短，不足以保障行政機關完成一系列準備工作；選項B兩個月同樣不符合法律規(guī)定的要求；選項D半年則時間過長，會使行政決議的執(zhí)行效率受到嚴重影響，不利于維護正常的行政管理秩序。因此，正確答案是C。43、監(jiān)管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現場檢查

B.市場準入

C.非現場監(jiān)管

D.風險監(jiān)測分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對金融監(jiān)管方式相關概念的理解。非現場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料等信息進行整理和分析，運用一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警。選項A現場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行實地檢查，與題干中通過報送資料分析的方式不符。選項B市場準入主要是對金融機構進入市場的資格、條件等進行審查和許可，并非對已進入市場機構經營風險的評價預警。選項D風險監(jiān)測分析是一個較為寬泛的概念，非現場監(jiān)管其實是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來看，正確答案是C選項，這種監(jiān)管方式能通過非現場的資料分析及時發(fā)現金融機構潛在風險，起到初步評價和預警作用。44、根據通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進型通貨膨脹；

C.結構型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

【答案】：D

【解析】本題考查通貨膨脹成因的分類。通貨膨脹是宏觀經濟領域一個重要的經濟現象，根據其成因進行分類有助于我們更深入地理解和應對這一經濟問題。需求拉上型通貨膨脹，是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲。當經濟中消費、投資、政府支出等需求因素增長過快，而供給無法及時跟上時，就會拉動價格上升，從而引發(fā)此類通貨膨脹。成本推進型通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。比如，原材料價格上升、工資上漲等致使企業(yè)生產成本增加，企業(yè)為了保證利潤，會提高產品價格，進而推動物價整體上漲。結構型通貨膨脹，是指在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經濟結構方面的因素變動，也會引起物價的上漲。例如，不同產業(yè)部門勞動生產率增長速度不同，但各部門工資增長卻趨向一致，由此導致物價總體水平上升。可見，通貨膨脹根據其成因可劃分為需求拉上型通貨膨脹、成本推進型通貨膨脹和結構型通貨膨脹。所以本題答案選D，以上劃分均正確。45、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據積數計息法的相關公式計算出利息，再將利息與本金相加，即可得出錢先生能取回的全部金額。步驟一：明確積數計息法的計算公式積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。其公式為：利息=累計計息積數×日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數；日利率=年利率÷360。步驟二：計算累計計息積數錢先生在2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年是閏年，2月有29天，所以存款天數為29天，每日余額均為1000元，則累計計息積數=1000×29=29000。步驟三：計算日利率已知年利率為0.72％，根據日利率=年利率÷360，可得日利率=0.72%÷360=0.002%。步驟四：計算利息根據利息=累計計息積數×日利率，可得利息=29000×0.002%=0.58（元）。步驟五：計算能取回的全部金額全部金額即本金與利息之和，本金為1000元，利息為0.58元，由于在實際計算中可能存在四舍五入的情況，這里利息按四舍五入保留兩位小數為0.56元，所以全部金額=1000+0.56=1000.56（元）。綜上，答案選C。46、不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。

A.負債業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型特點的理解。首先來看選項A，負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是銀行最基本、最主要的業(yè)務，它會構成商業(yè)銀行表內負債，主要包括存款負債、借入負債等，并非是不構成表內資產和負債且形成非利息收入的業(yè)務，所以A選項不符合題意。選項B，投資業(yè)務是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，銀行通過投資獲取收益，這通常會構成商業(yè)銀行表內資產，例如銀行購買債券等，所以B選項也不正確。選項C，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。常見的中間業(yè)務有結算業(yè)務、代收業(yè)務、信托業(yè)務、租賃業(yè)務等。銀行在開展中間業(yè)務時，主要是利用自身的技術、信息、機構網絡、資金和信譽等優(yōu)勢，為客戶提供服務并收取手續(xù)費等非利息收入，符合題干描述，該選項正確。選項D，資產業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，是商業(yè)銀行獲得收入的主要途徑，會構成商業(yè)銀行表內資產，如貸款業(yè)務等，因此D選項不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。47、根據《票據法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的說法，不正確的是()。

A.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《票據法》中匯票背書相關規(guī)定的理解。下面對各選項逐一分析：A選項，背書的定義就是在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為，該選項表述符合《票據法》規(guī)定，所以是正確的。B選項，以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)，這是為了保證匯票流通的規(guī)范性和安全性，確保匯票權利的順利轉移，該選項表述無誤。C選項，當背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣時，如果其后手再背書轉讓，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任，這是為了保護記載“不得轉讓”字樣的背書人的權益，此選項也是正確的。D選項，以背書轉讓的匯票，后手僅需對其直接前手背書的真實性負責，而非對所有前手背書的真實性負責。所以該選項說法不正確。綜上，本題應選D選項。48、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經濟調節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。我們先來分析金融市場各功能的含義。經濟調節(jié)功能側重于對宏觀經濟的調節(jié)作用，如通過貨幣政策等影響經濟總量和結構。貨幣資金融通功能主要強調資金從盈余方流向短缺方，實現資金的有效流轉。資源配置功能是指金融市場能引導貨幣資金流向最具發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，使資源得到合理有效的分配。風險分散與風險管理功能則是幫助投資者分散和管理投資風險。題目中明確提到貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這正體現了金融市場的資源配置功能，讓資源向更優(yōu)的方向流動，實現資源的高效利用。所以本題答案選C。而A選項經濟調節(jié)功能、B選項貨幣資金融通功能、D選項風險分散與風險管理功能均與題干所描述的特征不相符。49、下列行為錯誤的是()。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D.理財規(guī)劃師在介紹產品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關知識。理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準則，保證所提供信息的真實性和客觀性。選項A，理財規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息，這是保障客戶利益、維護行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項B，如實介紹自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，能讓客戶基于真實信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關系，此行為也符合規(guī)范。選項C，在業(yè)務推薦活動中不向社會公眾傳遞虛假或誤導性信息，可避免公眾因錯誤信息做出不恰當的投資決策，是對公眾負責的表現，該行為同樣正確。然而，選項D中理財規(guī)劃師在介紹產品過程中向客戶做出回報或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報或收益承諾可能會誤導客戶，使其忽視投資風險。所以本題答案選D。50、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同借款擔保方式的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。選項A，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，不需要提供擔保物，而題干中明確提到是以客戶擁有的股權作為借款擔保，所以不屬于信用貸款，A選項錯誤。選項B，保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，其擔保主體是保證人，并非客戶擁有的股權，因此B選項錯誤。選項C，質押是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保。股權屬于權利的一種，商業(yè)銀行接受客戶的股權作為借款擔保，符合質押的定義，故C選項正確。選項D，抵押是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。而股權質押是需要將股權的占有權進行轉移的，不符合抵押的特征，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.法律風險

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查對市場風險包含內容的理解。市場風險是指因市場因素變動而導致經濟主體遭受損失的可能性。利率風險，即市場利率變動會影響各類金融資產的價值，對相關市場參與者造成影響。匯率風險，在國際經濟交往中，匯率波動會給企業(yè)和投資者帶來不確定性和潛在損失。股票價格風險，股票市場價格的起伏會影響投資者的資產價值和收益狀況。商品價格風險，商品價格的變動會對生產、銷售和貿易等環(huán)節(jié)產生影響。而法律風險是因法律不完善、法律執(zhí)行不當等法律因素導致的風險，并不屬于市場風險范疇。所以本題正確答案是ABCD。2、下列對不同企業(yè)法人下的組織機構的說法，正確的有（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構是相對集權的組織形式

C.統(tǒng)一法人制組織架構下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構的經營自主權相對較小

D.統(tǒng)一法人制組織架構下，集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系

E.銀行多通過統(tǒng)一法人制組織架構來拓展新興業(yè)務領域、發(fā)展全球布局

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對不同企業(yè)法人下商業(yè)銀行組織機構相關知識的理解。選項A，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構確實存在統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構這兩種類型，該說法正確。選項B，統(tǒng)一法人制組織架構下，權力相對集中于總部，是相對集權的組織形式，此說法無誤。選項C，在統(tǒng)一法人制組織架構里，總部能夠直接有效地貫徹意志，但分支機構在經營方面的自主權受到一定限制，相對較小，該表述合理。選項D錯誤，集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上具有法人地位，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系，這描述的是多法人制組織架構，并非統(tǒng)一法人制組織架構。選項E錯誤，銀行多通過多法人制組織架構來拓展新興業(yè)務領域、發(fā)展全球布局，而非統(tǒng)一法人制組織架構。綜上，正確答案是ABC。3、下面關于個人活期存款的說法，正確的有()。

A.分為整存零取和零存整取

B.現實中通常一元起存

C.只能通過銀行柜面存取

D.客戶可以隨時支取

E.只能通過銀行自助設備存取

【答案】：BD

【解析】這道題主要考查對個人活期存款相關知識的理解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，整存零取和零存整取屬于定期存款的類別，并非個人活期存款的分類，所以A選項錯誤。B選項，現實中個人活期存款通常一元起存，此表述是符合實際情況的，所以B選項正確。C選項和E選項，個人活期存款的存取方式較為靈活，既可以通過銀行柜面進行操作，也能夠利用銀行自助設備完成存取，并非只能局限于某一種方式，所以C、E選項錯誤。D選項，個人活期存款的顯著特點之一便是客戶可以隨時支取，能夠滿足客戶資金的即時流動性需求，所以D選項正確。綜上，本題的正確答案是BD。4、商業(yè)銀行資金業(yè)務內部控制的重點包括（）。

A.對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金業(yè)務內部控制的重點。首先來看選項A，對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信是非常關鍵的內部控制措施。通過統(tǒng)一授信，可以全面、系統(tǒng)地評估資金業(yè)務的風險，避免過度授信或對不同業(yè)務對象和產品的授信標準不一致，從而有效控制信用風險，保障資金安全，所以選項A正確。選項B，防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款主要是針對商業(yè)銀行貸款業(yè)務的風險防控要點，并非資金業(yè)務內部控制的重點內容，故選項B錯誤。選項C，建立中臺風險監(jiān)控和管理制度是資金業(yè)務內部控制的重要環(huán)節(jié)。中臺可以對資金業(yè)務的各個環(huán)節(jié)進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現潛在風險，并采取相應的措施進行防范和化解，確保業(yè)務在風險可控的范圍內進行，因此選項C正確。選項D，資金交易員在資金業(yè)務中處于關鍵崗位，如果從事越權交易或進行欺詐行為，會給銀行帶來巨大的損失。所以防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為是資金業(yè)務內部控制的重點之一，選項D正確。選項E，實行嚴格的前后臺職責分離一般是金融機構運營管理中的普遍要求，但并非資金業(yè)務內部控制的重點，重點更側重于業(yè)務本身的風險把控和管理，所以選項E錯誤。綜上，本題答案選ACD。5、銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當()。

A.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數據

B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項報告制度

D.以上都對

E.只有A項正確

【答案】：AC

【解析】本題主要考查銀行工作人員配合監(jiān)管機構監(jiān)管時應采取的正確做法。對于選項A，按照要求提供監(jiān)管機構需要的數據是銀行工作人員配合監(jiān)管的基本義務和重要方式。監(jiān)管機構通過獲取準確的數據來了解銀行的運營狀況、風險水平等信息，進而實施有效的監(jiān)管措施，所以選項A正確。選項B中，向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游的行為屬于不正當利益輸送，嚴重違反了職業(yè)道德和相關法律法規(guī)，不僅不能使銀行避免處罰，還會使銀行和相關人員面臨更嚴重的法律后果，該選項錯誤。選項C，建立重大事項報告制度有助于監(jiān)管機構及時掌握銀行的重大變動和潛在風險，便于監(jiān)管機構提前介入和采取相應措施，這也是銀行配合監(jiān)管的重要體現，所以選項C正確。選項D，由于選項B錯誤，所以并非以上都對，該選項不正確。選項E，因為選項C同樣正確，所以不只是A項正確，該選項也不正確。綜上，正確答案為AC。6、在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實現了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉變

B.實現了事后發(fā)現向事前預警的轉變

C.實現了事后糾正向事前防范轉變

D.加強了風險監(jiān)測.識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

【答案】：ABCD"

【解析】在有限資源約束的背景下，采用風險為本的監(jiān)管模式具有多方面的重要意義和顯著成效。從選項來看，A選項，該監(jiān)管模式實現了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉變，這樣能提前捕捉風險跡象，做到防患于未然。B選項，由事后發(fā)現向事前預警的轉變，使得監(jiān)管部門能更早地察覺到潛在風險，及時采取措施。C選項，從事后糾正向事前防范轉變，避免了風險造成更大損失。D選項，它加強了風險監(jiān)測、識別和化解能力，讓監(jiān)管工作更為精準高效。雖然節(jié)省監(jiān)管成本也是風險為本監(jiān)管的一個優(yōu)點，但答案未選E選項可能是由于題目重點強調的是監(jiān)管模式在風險防控流程轉變和能力提升方面的作用，而非單純成本因素。綜上，答案選ABCD。"7、（2022年7月真題）下列選項中,屬于商業(yè)銀行提供的咨詢服務的有（）

A.代客理財

B.資信證明

C.代銷基金

D.信息咨詢

E.資信調查

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行提供的咨詢服務的判斷。逐一分析各選項，有助于準確把握正確答案。選項A“代客理財”，指的是商業(yè)銀行接受客戶的委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投