中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測試卷第一部分單選題(50題)1、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同債券交易方式特點(diǎn)的理解。債券遠(yuǎn)期交易是指交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易，契合題目中對(duì)交易方式的描述，所以選項(xiàng)A正確。債券期貨是以債券為標(biāo)的物的期貨合約，其交易通常涉及標(biāo)準(zhǔn)化合約和保證金制度等，并非簡單的未來按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)B不符合。債券回購是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，與題目所說的交易方式不同，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)的交易，并非未來某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題答案選A。2、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲(chǔ)備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場上買賣證券這一行為具有重要意義。首先來看選項(xiàng)A，中央銀行通過在金融市場買賣證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)買入證券時(shí)，會(huì)投放貨幣，增加市場流動(dòng)性，刺激經(jīng)濟(jì)增長；賣出證券時(shí)則回籠貨幣，減少流動(dòng)性，抑制經(jīng)濟(jì)過熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟(jì)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，中央銀行并非以獲取利潤為目的，它的職責(zé)是維護(hù)金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無關(guān)。選項(xiàng)C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對(duì)金融體系進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項(xiàng)D，買賣證券主要目的也不是增加儲(chǔ)備，儲(chǔ)備管理有其他專門的方式和途徑。綜上，答案選A。3、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運(yùn)行提供支持和保障。選項(xiàng)B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營高度依賴信息系統(tǒng)，通過信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和完整，有效防范信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，為內(nèi)部控制提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對(duì)于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時(shí)，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運(yùn)營，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和運(yùn)營的穩(wěn)定性。選項(xiàng)D，報(bào)告機(jī)制能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)進(jìn)展等，使得管理層能夠及時(shí)做出決策，對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項(xiàng)A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對(duì)業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進(jìn)行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。4、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。

A.背信用受托財(cái)產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同罪名犯罪主體的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，該罪的犯罪主體是特殊主體，為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成此罪的犯罪主體，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)違規(guī)出具金融票證罪，自然人和單位均可構(gòu)成該罪。只要行為人違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，就可能構(gòu)成此罪，個(gè)人可以成為犯罪主體，故B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)吸收客戶資金不入賬罪，既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成。如果個(gè)人實(shí)施了吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，就會(huì)構(gòu)成該罪，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體可以是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，即個(gè)人能夠構(gòu)成此罪，因此D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，答案是A選項(xiàng)。5、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型銀行貸款業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)貸款業(yè)務(wù)特征的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配。題干描述的是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，重點(diǎn)在于滿足企業(yè)短期資金流動(dòng)性，并非多家銀行按特定方式聯(lián)合提供，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，固定資產(chǎn)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長期貸款，主要針對(duì)固定資產(chǎn)建設(shè)等項(xiàng)目，與題干中多家銀行聯(lián)合按約定提供貸款的模式不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)等活動(dòng)有關(guān)的貸款，核心圍繞房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，也未體現(xiàn)題干中多家銀行聯(lián)合的特點(diǎn)，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，銀團(tuán)貸款正是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，與題干描述完全一致。綜上所述，正確答案為D。6、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存款增加

D.政府消費(fèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)支出分類概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確私人購買住房支出在各類經(jīng)濟(jì)支出中的歸屬。首先來看選項(xiàng)A，私人消費(fèi)通常是指居民用于購買耐用消費(fèi)品、非耐用消費(fèi)品和勞務(wù)的支出，主要涉及日常的消費(fèi)行為，像購買食品、衣物、服務(wù)等，而私人購買住房并非屬于這種日常的消費(fèi)行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，投資的存款增加是指個(gè)人將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)以獲取利息收益等，這是一種資金的儲(chǔ)蓄行為，與購買住房這種實(shí)物資產(chǎn)的支出沒有直接關(guān)系，因此C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，政府消費(fèi)是指政府部門為全社會(huì)提供公共服務(wù)的消費(fèi)支出，涵蓋政府購買物品和服務(wù)的各項(xiàng)開支，私人購買住房顯然不屬于政府消費(fèi)的范疇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，投資的固定資本形成是指常住單位在一定時(shí)期內(nèi)獲得的固定資產(chǎn)減去處置的固定資產(chǎn)的價(jià)值總額，固定資產(chǎn)包括建筑物等。私人購買住房屬于購置建筑物這種固定資產(chǎn)的行為，符合投資的固定資本形成的定義，所以私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成之中。綜上，本題正確答案為B。7、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.不違反法律或者社會(huì)公共利益

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實(shí)

D.行為主體必須為自然人

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件這一知識(shí)點(diǎn)。首先，依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，民事法律行為要合法有效，需要滿足幾個(gè)關(guān)鍵條件。選項(xiàng)A，不違反法律或者社會(huì)公共利益是民事法律行為有效的重要前提，若違反法律法規(guī)或損害社會(huì)公共利益，該行為就可能被判定無效，保障了行為的合法性和正當(dāng)性。選項(xiàng)B，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是必要條件，具有相應(yīng)能力才能準(zhǔn)確理解行為的性質(zhì)、后果并獨(dú)立實(shí)施，不然可能無法對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。選項(xiàng)C，意思表示真實(shí)能確保行為是行為人內(nèi)心真實(shí)意愿的體現(xiàn)，若存在欺詐、脅迫等導(dǎo)致意思表示不真實(shí)的情況，行為效力會(huì)受影響。而選項(xiàng)D，行為主體并非必須為自然人。民事法律行為的主體包括自然人、法人和非法人組織，它們?cè)诜弦欢l件下都能實(shí)施民事法律行為。所以本題答案選D。8、某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

C.屬于正常經(jīng)營活動(dòng)虧損

D.不屬于金融犯罪活動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)罪名的定義以及金融犯罪活動(dòng)的概念來對(duì)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。首先來看選項(xiàng)A，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人的行為。而題干中是商業(yè)銀行運(yùn)用托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資，并非是將資金挪作個(gè)人使用等符合挪用資金罪構(gòu)成要件的行為，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。該商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資并發(fā)生重大虧損，符合違背受托義務(wù)擅自運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)這一特征，屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，所以選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，正常經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)遵循相關(guān)的法規(guī)和合同約定，商業(yè)銀行托管證券投資基金有明確的職責(zé)和規(guī)則，擅自運(yùn)用該基金進(jìn)行投資并造成重大虧損，顯然超出了正常經(jīng)營活動(dòng)的范疇，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，此行為已構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，而背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪屬于金融犯罪活動(dòng)的一種，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。9、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。

A.破產(chǎn)能力?

B.破產(chǎn)證明?

C.破產(chǎn)清算?

D.破產(chǎn)法律

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)民事主體依法被宣告破產(chǎn)資格相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)“破產(chǎn)能力”，它指的是民事主體能夠被宣告破產(chǎn)的資格。在破產(chǎn)法律制度中，只有具備破產(chǎn)能力的主體，才有可能依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)入破產(chǎn)程序，接受破產(chǎn)宣告，所以該選項(xiàng)符合題目所描述的“民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格”這一表述。B選項(xiàng)“破產(chǎn)證明”，其主要作用是證明某主體已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序或者處于破產(chǎn)狀態(tài)等情況，并非是指主體被宣告破產(chǎn)的資格本身，所以該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“破產(chǎn)清算”，是指在債務(wù)人喪失清償能力時(shí)，由法院強(qiáng)制執(zhí)行其全部財(cái)產(chǎn)，公平清償全體債權(quán)人的法律程序。它是破產(chǎn)程序中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，而非主體被宣告破產(chǎn)的資格，故該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)“破產(chǎn)法律”，是規(guī)范破產(chǎn)程序、調(diào)整破產(chǎn)關(guān)系的一系列法律法規(guī)的總稱，它為破產(chǎn)活動(dòng)提供了法律依據(jù)和準(zhǔn)則，并非指主體被宣告破產(chǎn)的資格。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。10、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。

A.可自由兌換的任何外幣

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種

D.美元

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額的核定幣種。在外匯管理相關(guān)規(guī)定中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。這是基于國際金融市場的普遍情況以及我國外匯管理政策的需要而確定的。美元作為國際儲(chǔ)備貨幣和重要的結(jié)算貨幣，具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性和通用性。采用美元核定外匯賬戶限額，便于統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和進(jìn)行管理，也有利于與國際金融市場接軌，增強(qiáng)外匯管理的科學(xué)性和有效性。選項(xiàng)A可自由兌換的任何外幣，缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)不利于管理；選項(xiàng)B人民幣雖然在國際地位逐漸提升，但并非用于該限額核定；選項(xiàng)C指定九種外幣中的任何一種也未遵循統(tǒng)一規(guī)范。所以本題正確答案是美元。"11、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9．

A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)增長率這一概念及相關(guān)表述的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長率并非越高越好。經(jīng)濟(jì)增長需要保持在一個(gè)合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經(jīng)濟(jì)增長率過高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問題，不利于經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)增長率主要體現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)增長的速度和幅度，反映的是經(jīng)濟(jì)總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價(jià)持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)增長率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，題干中明確提到的是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），國民生產(chǎn)總值（GNP）與國內(nèi)生產(chǎn)總值是不同的概念。經(jīng)濟(jì)增長率是基于國內(nèi)生產(chǎn)總值計(jì)算得出的，它反映的是國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長情況，而非國民生產(chǎn)總值的增長情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)增長率是指末期國民生產(chǎn)總值與基期國民生產(chǎn)總值的比較，它衡量的是一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)總量的變化程度，是反映一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。本題中該經(jīng)濟(jì)增長率體現(xiàn)了中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。12、區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實(shí)則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項(xiàng)不符合題意。社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會(huì)深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征反映了區(qū)域當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對(duì)區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項(xiàng)也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項(xiàng)內(nèi)容，無法進(jìn)行完整解析。不過解題的關(guān)鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等，以此來判斷各選項(xiàng)是否符合題意。13、資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動(dòng)的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實(shí)現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。

A.目標(biāo)利潤

B.目標(biāo)凈利差

C.股東權(quán)益最大化

D.成本最小化

【答案】：B

【解析】本題主要考查資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)環(huán)境中的目標(biāo)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)目標(biāo)利潤：目標(biāo)利潤是企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)計(jì)劃實(shí)現(xiàn)的利潤額，資產(chǎn)負(fù)債管理的核心并非單純地實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利潤。在利率波動(dòng)環(huán)境中，僅考量目標(biāo)利潤無法精準(zhǔn)體現(xiàn)通過調(diào)整利率敏感資金配置或資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期的意義，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)目標(biāo)凈利差：資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)環(huán)境下，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，其關(guān)鍵目的之一就是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)凈利差。凈利差反映了銀行資金運(yùn)用收益與資金來源成本之間的差額，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有助于維持并實(shí)現(xiàn)理想的凈利差水平，同時(shí)調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期也能保障銀行有正的凈值，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)股東權(quán)益最大化：股東權(quán)益最大化通常涉及企業(yè)整體的戰(zhàn)略決策、經(jīng)營業(yè)績等多方面因素，它是一個(gè)綜合性的長期目標(biāo)。雖然資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)銀行的整體經(jīng)營有影響，但本題重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是在利率波動(dòng)環(huán)境下通過特定操作要實(shí)現(xiàn)的直接目標(biāo)，并非股東權(quán)益最大化，所以該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)成本最小化：成本最小化只是銀行經(jīng)營管理中的一個(gè)方面，單純追求成本最小化不能全面涵蓋資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)時(shí)通過資金配置和持續(xù)期調(diào)整所期望達(dá)成的目標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債管理更關(guān)注的是資金的收益與成本的平衡以及凈值的維持，所以該選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。14、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行法》中對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例的規(guī)定。在商業(yè)銀行的運(yùn)營管理中，為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，避免因?qū)我唤杩钊诉^度放貸而導(dǎo)致銀行面臨過高的違約風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)法律作出了明確的比例限制。具體而言，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。這一規(guī)定旨在確保銀行資金的分散性和安全性，防止銀行因個(gè)別借款人出現(xiàn)問題而遭受重大損失。選項(xiàng)A的75％、選項(xiàng)B的50％以及選項(xiàng)C的25％均不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是D。這一知識(shí)點(diǎn)要求考生準(zhǔn)確掌握《商業(yè)銀行法》的具體條文，以應(yīng)對(duì)此類考查法律規(guī)定的題目，在實(shí)際金融工作和公務(wù)員考試中都具有重要意義。15、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于合同成立和生效關(guān)系的單項(xiàng)選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解合同成立與生效各自的特點(diǎn)及相互關(guān)系。選項(xiàng)A存在邏輯錯(cuò)誤。合同成立是合同生效的前提條件，只有合同先成立了，才會(huì)涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B不符合法律規(guī)定。合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，這是法律賦予當(dāng)事人在訂立合同過程中的一種自主約定方式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正確。合同成立主要是事實(shí)問題，側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成一致的意思表示，比如雙方是否就交易的標(biāo)的、數(shù)量、價(jià)格等基本內(nèi)容達(dá)成共識(shí)，是對(duì)客觀事實(shí)狀態(tài)的判斷；而合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題，需要考量合同是否符合法律規(guī)定的生效要件，如是否具備相應(yīng)的民事行為能力、意思表示是否真實(shí)、是否違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，所以該選項(xiàng)準(zhǔn)確地闡述了合同成立和生效之間的區(qū)別。選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。合同成立的要件是當(dāng)事人就合同的主要條款達(dá)成一致意思表示，而意思表示真實(shí)是合同生效的要件之一，并非合同成立的必要條件，即使當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同在形式上也可能成立，只是可能會(huì)影響合同的效力，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。16、對(duì)中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)行政復(fù)議機(jī)關(guān)的相關(guān)知識(shí)。行政復(fù)議是公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，由受理該申請(qǐng)的行政機(jī)關(guān)對(duì)原具體行政行為依法進(jìn)行審查并作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。對(duì)于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)向中國人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。中國人民銀行既是實(shí)施具體行政行為的主體，同時(shí)在這種行政復(fù)議關(guān)系里，也作為行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)自身作出的具體行政行為進(jìn)行審查。選項(xiàng)A銀監(jiān)會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等，并非受理對(duì)中國人民銀行具體行政行為復(fù)議的機(jī)關(guān)；選項(xiàng)B國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，一般不會(huì)直接受理此類針對(duì)中國人民銀行具體行政行為的復(fù)議；選項(xiàng)D最高人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)審理各類案件，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)。所以本題應(yīng)選C。17、短期金融工具不包括()。

A.回購協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以內(nèi)（含一年）的金融工具，具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等特點(diǎn)。選項(xiàng)A，回購協(xié)議是指資金融入方在賣出證券的同時(shí)和證券購買者簽訂的在一定期限后按原定價(jià)格或約定價(jià)格購回所賣證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長，屬于短期金融工具。選項(xiàng)C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，其期限一般較長，往往超過一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項(xiàng)D，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，期限多在一年以內(nèi)，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。18、()又叫做辛迪加貸款。

A.貿(mào)易融資貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.項(xiàng)目貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款類型別稱的了解。首先分析選項(xiàng)A，貿(mào)易融資貸款是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，它并非辛迪加貸款，主要側(cè)重于解決貿(mào)易過程中的資金需求，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于資金的循環(huán)使用，和辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，又叫做辛迪加貸款，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報(bào)可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保，和辛迪加貸款并無對(duì)應(yīng)關(guān)系。綜上，本題正確答案選C。19、下列說法中不正確的是()。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融工具概念的理解和判斷。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握企業(yè)債、股票、可轉(zhuǎn)債以及開放式證券投資基金的定義和性質(zhì)。選項(xiàng)A，企業(yè)債作為企業(yè)向投資者出具的，承諾在一定時(shí)期支付利息并到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，其本質(zhì)就是一種債權(quán)工具，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，股票是股份有限公司公開發(fā)行的，能夠證明投資者股東身份和權(quán)益，投資者可據(jù)此獲得股息和紅利，屬于典型的股權(quán)工具，此選項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)C，可轉(zhuǎn)債具有特殊性質(zhì)，它在特定時(shí)間、按特定條件可轉(zhuǎn)換為普通股股票，既具備債券的特征又有股票的特性，屬于混合工具，該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)D，開放式證券投資基金是將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)分散投資并分配收益，雖可自由申購、贖回，但它并不具有債券性質(zhì)，不屬于債權(quán)工具。開放式基金的收益情況與投資標(biāo)的表現(xiàn)相關(guān)，更側(cè)重于投資性質(zhì)，并非債權(quán)債務(wù)關(guān)系。所以選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。綜上，本題不正確的說法是選項(xiàng)D。20、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯(cuò)誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)單位外匯存款相關(guān)內(nèi)容的理解，旨在判斷各選項(xiàng)表述是否正確。選項(xiàng)A，單位外匯存款包含單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這是符合實(shí)際情況的基本概念，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項(xiàng)表述錯(cuò)誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、便于管理和統(tǒng)計(jì)外匯收支情況。選項(xiàng)C，境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這樣有助于加強(qiáng)外匯管理，規(guī)范市場秩序，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)D，如前面所述，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。21、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項(xiàng)可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。22、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為()。

A.2億元?

B.1億元?

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序來確定銀行可收回的債權(quán)金額。在企業(yè)破產(chǎn)清償中，有著明確的法定順序。首先要撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，之后的清償順序依次為：破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；普通破產(chǎn)債權(quán)。在本題中，企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元，在撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，應(yīng)先支付職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用1億元，再繳納所欠稅款1億元，此時(shí)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)還剩余1億元。而銀行的債權(quán)屬于普通破產(chǎn)債權(quán)，所以銀行可以收回的債權(quán)為1億元，答案選B。23、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)分離規(guī)定的理解與識(shí)別。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干描述的特征，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所涉及的分離概念進(jìn)行對(duì)應(yīng)。選項(xiàng)A“理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)這兩種不同業(yè)務(wù)類型之間的獨(dú)立，主要目的是防止兩種業(yè)務(wù)之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞和不當(dāng)利益輸送，與題干中本行理財(cái)產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)無關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B“自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，是指銀行自身的投資業(yè)務(wù)（自營業(yè)務(wù)）和為客戶代理操作的業(yè)務(wù)（代客業(yè)務(wù)）分開，目的是避免自營業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)在資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等方面的混淆，保障客戶資產(chǎn)的安全和獨(dú)立，并非針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品之間的關(guān)系，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，側(cè)重于理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程與銀行其他業(yè)務(wù)操作流程的分隔，確保理財(cái)業(yè)務(wù)在獨(dú)立的環(huán)境中進(jìn)行，減少其他業(yè)務(wù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)操作的干擾和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，和理財(cái)產(chǎn)品相互交易及調(diào)節(jié)收益的內(nèi)容不相關(guān)，故C選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)D“銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離”，明確規(guī)定了本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益，這與題干所描述的內(nèi)容完全一致。通過這種分離，可以避免理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行不當(dāng)?shù)睦孑斔秃褪找嬲{(diào)節(jié)，保證每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)立性和透明度，維護(hù)投資者的合法權(quán)益。所以，本題的正確答案是D。24、銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)英文縮寫的了解。在金融領(lǐng)域，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的英文縮寫具有特定的指代意義。選項(xiàng)A，CSRC是中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文縮寫，其主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行，并非銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫。選項(xiàng)B，CBRC是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文縮寫。銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，所以該選項(xiàng)正確。不過需要說明的是，在2018年，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)進(jìn)行職責(zé)整合，組建了中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。選項(xiàng)C，CIRC是原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文縮寫，其承擔(dān)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理職能，也不符合題意。選項(xiàng)D，PBC是中國人民銀行（People'sBankofChina）的英文縮寫，它是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，并非銀監(jiān)會(huì)英文縮寫。綜上，本題的正確答案是B。25、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行的核心資本是銀行資本中非常關(guān)鍵的組成部分，它對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力起著重要作用。在《商業(yè)銀行法》里明確規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％。這一規(guī)定的目的在于確保銀行擁有足夠的核心資本來支撐其業(yè)務(wù)開展和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)。如果核心資本占比過低，銀行在面對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)等情況時(shí)可能會(huì)面臨較大的經(jīng)營壓力，甚至可能影響到銀行的正常運(yùn)營和金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)A中說核心資本不得高于銀行資本的50％，這與法律規(guī)定不符，因?yàn)楹诵馁Y本是銀行資本的重要構(gòu)成，通常應(yīng)達(dá)到一定比例，而不是限制其上限在50％；選項(xiàng)B提到不得低于1／3，這也不符合法律的具體規(guī)定；選項(xiàng)D說不得高于100％，這同樣不是《商業(yè)銀行法》對(duì)于核心資本與銀行資本比例的準(zhǔn)確表述。所以，本題的正確答案是C。26、中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長期激勵(lì)鎖定期的相關(guān)知識(shí)。中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長短是取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間。從實(shí)際情況來看，鎖定期的設(shè)定是為了更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)與激勵(lì)的關(guān)系。如果鎖定期過短，可能無法有效約束相關(guān)人員的行為，難以充分考量風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)性，激勵(lì)效果也會(huì)大打折扣。對(duì)于選項(xiàng)A，1年的時(shí)間相對(duì)較短，很多風(fēng)險(xiǎn)可能在1年內(nèi)無法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長期激勵(lì)的有效性，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，2年時(shí)間雖然比1年有所增加，但對(duì)于一些較為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)情況，仍然可能不足以確保激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配，故B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，3年的鎖定期相對(duì)較長，能夠覆蓋大部分風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)可以更全面地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)人員的業(yè)績表現(xiàn)，促使相關(guān)人員在較長時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵(lì)，因此3年是一個(gè)比較合理的鎖定期，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，5年的鎖定期過長，會(huì)在一定程度上降低激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，可能影響相關(guān)人員的積極性，不太符合實(shí)際操作中的普遍需求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。27、下列()不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。

A.匿名存儲(chǔ)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢技巧的理解。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)是否屬于利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的方式。首先看選項(xiàng)A，匿名存儲(chǔ)是洗錢者常用的手段之一。他們通過匿名的方式將非法資金存入金融機(jī)構(gòu)，這樣可以隱藏資金的來源和所有者身份，從而達(dá)到洗錢的目的，因此該選項(xiàng)屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。選項(xiàng)B，偽造商業(yè)票據(jù)并非主要利用金融機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)洗錢目的。偽造商業(yè)票據(jù)更多的是涉及票據(jù)造假行為，它不直接依托金融機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)流程來掩蓋非法資金的來源和性質(zhì)，所以該選項(xiàng)不屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。選項(xiàng)C，利用銀行貸款掩飾犯罪收益也是常見的洗錢手法。洗錢者可以通過向銀行申請(qǐng)貸款，然后將犯罪所得資金偽裝成正常的貸款還款資金，以此來掩蓋非法資金的真實(shí)來源，這明顯是借助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。選項(xiàng)D，控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，洗錢者就能夠利用所控制金融機(jī)構(gòu)的便利條件，如內(nèi)部操作、資金轉(zhuǎn)移等，更方便地將非法資金混入正常的金融交易中，達(dá)到洗錢的目的，屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。綜上，答案選B，因?yàn)橹挥袀卧焐虡I(yè)票據(jù)不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧，其他選項(xiàng)均符合利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的特征。28、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.品行正直

D.勤勉盡職

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在銀行業(yè)這個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營且聲譽(yù)至關(guān)重要的行業(yè)，從業(yè)人員的素質(zhì)和品質(zhì)有著嚴(yán)格要求。選項(xiàng)A，守法合規(guī)強(qiáng)調(diào)的是員工要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，這固然是從業(yè)的基本要求，但并非立身之本。它更多的是一種外在的約束和規(guī)范，側(cè)重于行為的合法性，而不能完全體現(xiàn)個(gè)人內(nèi)在的核心特質(zhì)。選項(xiàng)B，專業(yè)勝任指具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能以完成工作任務(wù)。專業(yè)能力是做好工作的重要因素，但僅有專業(yè)技能而缺乏良好的品行，難以贏得他人的信任和尊重，也無法在行業(yè)中長久立足，所以不是立身之本。選項(xiàng)C，品行正直是做人的基本準(zhǔn)則，在銀行業(yè)中尤為關(guān)鍵。正直的品行能讓從業(yè)人員在面對(duì)各種利益誘惑時(shí)堅(jiān)守道德底線，維護(hù)銀行的聲譽(yù)和形象，贏得客戶和同事的信任，是銀行業(yè)從業(yè)人員在行業(yè)中安身立命的根本所在，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，勤勉盡職側(cè)重于員工對(duì)待工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，雖能體現(xiàn)對(duì)工作的負(fù)責(zé)，但相比品行正直，它不能從最本質(zhì)層面體現(xiàn)從業(yè)人員的核心價(jià)值和長久立足的基礎(chǔ)。因此，本題正確答案是C。29、《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政復(fù)議法》的實(shí)施時(shí)間。《行政復(fù)議法》是為了防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定的重要法律。該法自1999年實(shí)施，這一舉措進(jìn)一步完善了我國行政復(fù)議制度，為公民、法人和其他組織提供了有效的行政救濟(jì)途徑，對(duì)于促進(jìn)依法行政、建設(shè)法治政府發(fā)揮了重要作用。了解這一法律實(shí)施的時(shí)間，不僅有助于考生掌握相關(guān)法律知識(shí)，也能讓考生更好地理解我國法治建設(shè)的進(jìn)程。在本題中，正確答案是A選項(xiàng)。30、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說法不正確的是()。

A.進(jìn)口押匯在國際上也叫議付

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)進(jìn)口押匯相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握進(jìn)口押匯的定義、分類以及在國際上的稱呼等關(guān)鍵知識(shí)。選項(xiàng)A，在國際上“議付”通常是針對(duì)出口業(yè)務(wù)而言，指銀行在出口商提供符合信用證規(guī)定的單據(jù)時(shí)，買入單據(jù)并墊付貨款；而進(jìn)口押匯是銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人要求，在特定協(xié)議下釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，主要用于進(jìn)口業(yè)務(wù)，二者明顯不同，所以進(jìn)口押匯在國際上不叫議付，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式可分為進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，此說法是正確的。選項(xiàng)C，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證具有銀行信用保障等特點(diǎn)，使得銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，該表述無誤。選項(xiàng)D，其對(duì)押匯的定義準(zhǔn)確描述了銀行在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中的操作流程和關(guān)鍵要素，即與進(jìn)口申請(qǐng)人達(dá)成協(xié)議，以信托收據(jù)方式釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。31、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對(duì)行政機(jī)關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政處罰當(dāng)事人所擁有的權(quán)利這一知識(shí)點(diǎn)。首先看選項(xiàng)A，當(dāng)事人對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰享有陳述權(quán)和申辯權(quán)，這是保障當(dāng)事人能充分表達(dá)自身意見和理由，讓行政機(jī)關(guān)全面了解情況，避免做出錯(cuò)誤處罰的重要權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)，這是為了保證當(dāng)事人在認(rèn)為行政處罰不合理或不合法時(shí)，有途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。選項(xiàng)C，若因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害，當(dāng)事人有權(quán)依法提出賠償要求，這體現(xiàn)了對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對(duì)行政機(jī)關(guān)違法行為的約束。而選項(xiàng)D，雖然當(dāng)事人可以通過合法途徑對(duì)不合理的行政處罰進(jìn)行質(zhì)疑和糾正，但并不具有反抗權(quán)，反抗行為可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的法律后果且不符合法治原則。所以本題正確答案選D。"32、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同債券交易類型概念的理解。對(duì)于各選項(xiàng)，下面將逐一進(jìn)行分析。A選項(xiàng)債券遠(yuǎn)期，它是指交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行債券交易，與題目描述完全相符。B選項(xiàng)債券期貨，它是一種標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約，通過交易所進(jìn)行集中交易，以債券為標(biāo)的物，主要是對(duì)未來債券價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行套期保值或投機(jī)，并非單純約定未來某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易。C選項(xiàng)債券回購是指債券交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是一種短期融資行為，與題目描述的按確定價(jià)格在未來交易的模式不同。D選項(xiàng)債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)交易，并非未來某一時(shí)刻的交易。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。33、某銀行于2008年5月進(jìn)行重組，由于種種原因，重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷

B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在重組失敗后的處置方式。銀行重組失敗后，需要依據(jù)相關(guān)規(guī)定選擇合適的處置途徑。首先分析選項(xiàng)A，撤銷通常是因?yàn)殂y行存在違法違規(guī)等嚴(yán)重問題，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制終止其經(jīng)營活動(dòng)，本題中未體現(xiàn)該銀行有此類情況，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，接管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問題的銀行采取必要措施以保護(hù)存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營能力，一般是在銀行出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)但尚未達(dá)到重組失敗無法繼續(xù)的程度時(shí)采取，本題是重組失敗后的處置，并非接管的適用情形，所以C選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)D，托管是將銀行的經(jīng)營管理權(quán)委托給其他機(jī)構(gòu)代為管理，這通常也是在銀行出現(xiàn)一定問題但仍有挽救可能的前期階段操作，而非重組失敗后的處置措施，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B，依法宣告破產(chǎn)適用于企業(yè)（包括銀行）經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重困難且無法通過其他方式繼續(xù)運(yùn)營的情況。本題中銀行重組失敗，意味著已難以通過其他途徑解決問題，按照法律規(guī)定，依法宣告破產(chǎn)是可以繼續(xù)處置該銀行的合理方式。因此，本題正確答案是B。34、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營利潤為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式來計(jì)算該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模。首先明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式為：RAROC=（經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益）÷經(jīng)濟(jì)資本，其中經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益=經(jīng)營利潤-稅項(xiàng)-當(dāng)期計(jì)提撥備。接下來計(jì)算經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益。已知經(jīng)營利潤為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元即0.5億元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，將數(shù)據(jù)代入公式可得經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為：10-0.5-2.5=7億元。然后根據(jù)RAROC公式求經(jīng)濟(jì)資本。已知RAROC為20％，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為7億元，設(shè)經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為x億元，則20%=7÷x，通過計(jì)算可得x=7÷20%=35億元。綜上，該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為35億元，答案選D。35、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的合同成立條件進(jìn)行準(zhǔn)確分析判斷。選項(xiàng)A，合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，一般要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經(jīng)過這兩個(gè)階段，雙方的意思表示才能達(dá)成一致，合同才有可能成立。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，是合同的核心內(nèi)容。只有雙方對(duì)主要條款達(dá)成共識(shí)，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。36、（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貨幣政策傳導(dǎo)渠道概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)，利率渠道主要是通過利率變動(dòng)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并非直接通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，所以A選項(xiàng)不符合。資產(chǎn)價(jià)格渠道是通過資產(chǎn)價(jià)格的變化影響財(cái)富效應(yīng)和投資等，與題干中描述的作用機(jī)制不相符，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。匯率渠道是通過匯率變動(dòng)影響進(jìn)出口等對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)來影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，和題干所提及的影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的方式不同，C選項(xiàng)不正確。而信貸渠道是指貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量的增減，會(huì)使銀行可貸資金規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，從而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，與題干表述一致，因此正確答案是D。"37、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部控制有諸多重要目標(biāo)，這些目標(biāo)旨在確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)A，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)，這是內(nèi)部控制的基本要求。準(zhǔn)確可靠的信息能夠?yàn)殂y行的決策提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，有助于管理層及時(shí)了解銀行的運(yùn)營狀況，進(jìn)行合理決策，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)B，保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，這不僅是維護(hù)金融秩序的需要，也是銀行自身合法合規(guī)經(jīng)營的保障。只有依法依規(guī)運(yùn)營，銀行才能在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)C，保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的重點(diǎn)在于防范風(fēng)險(xiǎn)、確保運(yùn)營合規(guī)以及保障信息準(zhǔn)確等，而資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展速度受到多種市場因素和經(jīng)營策略影響，不能單純作為內(nèi)部控制的目標(biāo)?？焖侔l(fā)展業(yè)務(wù)可能伴隨著較高風(fēng)險(xiǎn)，如果只追求速度而忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)給銀行帶來潛在危機(jī)，所以該選項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是內(nèi)部控制的重要任務(wù)。內(nèi)部控制通過一系列制度和措施，保障銀行各個(gè)環(huán)節(jié)的運(yùn)營符合發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的要求，從而推動(dòng)銀行朝著預(yù)定方向前進(jìn)，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。綜上所述，答案選C。38、中國人民銀行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對(duì)中國人民銀行成立時(shí)間這一重要?dú)v史知識(shí)點(diǎn)的掌握。中國人民銀行的成立具有重大歷史意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)影響，它是新中國金融體系建設(shè)的重要開端。1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成了中國人民銀行，標(biāo)志著新中國統(tǒng)一的國家銀行制度開始建立。1945年時(shí)，國內(nèi)局勢(shì)尚處于抗日戰(zhàn)爭后期，不具備成立統(tǒng)一國家銀行的條件。1949年新中國成立，是在人民銀行成立之后。1978年則是我國開啟改革開放的重要年份，并非人民銀行成立時(shí)間。所以正確答案是B選項(xiàng)。準(zhǔn)確掌握此類關(guān)鍵歷史節(jié)點(diǎn)和重要事件，對(duì)于理解我國金融發(fā)展脈絡(luò)、國家建設(shè)進(jìn)程等有著至關(guān)重要的作用。39、下列說法不正確的是（）。

A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢工作的信息保密

B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息

C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件

D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：我國《反洗錢法》的確明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)反洗錢工作的信息保密，該選項(xiàng)說法正確。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中會(huì)接觸到大量敏感信息，保密是保障客戶權(quán)益以及維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求。-B選項(xiàng)：《反洗錢法》規(guī)定保密的信息并非僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，還涵蓋客戶身份信息、交易信息等諸多方面。所以此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，符合題目要求。-C選項(xiàng)：妥善保存客戶信息和交易信息檔案，既是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。這有助于在需要時(shí)為相關(guān)調(diào)查等提供必要依據(jù)，保障反洗錢工作的順利開展，該選項(xiàng)說法無誤。-D選項(xiàng)：依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，這一規(guī)定有利于反洗錢工作的追溯和調(diào)查，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。40、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)中國人民銀行職責(zé)的理解與掌握。中國人民銀行承擔(dān)著重要的金融監(jiān)管和服務(wù)職能。選項(xiàng)A，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國人民銀行維護(hù)金融安全穩(wěn)定、防范金融犯罪的重要職責(zé)之一。選項(xiàng)B，監(jiān)督管理銀行間外匯市場有助于維持外匯市場的正常秩序和穩(wěn)定，這也是中國人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)的工作。選項(xiàng)C，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行對(duì)于保障金融交易的順暢進(jìn)行至關(guān)重要，同樣是中國人民銀行的職責(zé)。而對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督主要是銀保監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，并非中國人民銀行的職責(zé)。所以本題正確答案為D。"41、（）年，中國銀監(jiān)會(huì)成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國銀監(jiān)會(huì)的成立時(shí)間這一重要金融監(jiān)管發(fā)展歷程知識(shí)點(diǎn)。中國銀監(jiān)會(huì)即中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，它的成立是我國金融監(jiān)管體制改革的重要里程碑。1949年是新中國成立的年份，這一年主要是奠定國家政權(quán)基礎(chǔ)，尚未涉及專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立。1984年，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，但并非銀監(jiān)會(huì)成立時(shí)間。1997年主要是應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)等相關(guān)金融事務(wù)的重要年份，也不是銀監(jiān)會(huì)成立時(shí)間。而2003年，中國銀監(jiān)會(huì)正式成立，它承擔(dān)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，完善了我國金融監(jiān)管體系，使我國銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、規(guī)范化，有力地推動(dòng)了銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以本題正確答案是2003年，應(yīng)選D選項(xiàng)。42、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍相關(guān)知識(shí)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。我們來逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)國有商業(yè)銀行：國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分，在金融體系中占據(jù)重要地位。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行全面監(jiān)管，以確保其穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定，所以國有商業(yè)銀行屬于其監(jiān)管范圍。-B選項(xiàng)中國境內(nèi)的外資銀行：隨著我國金融市場的對(duì)外開放，眾多外資銀行進(jìn)入中國市場開展業(yè)務(wù)。為保障金融市場的公平競爭和有序運(yùn)行，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)外資銀行的設(shè)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，使其遵循我國的金融法規(guī)和政策，因此中國境內(nèi)的外資銀行也在其監(jiān)管之下。-C選項(xiàng)中國人民銀行：中國人民銀行是我國的中央銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，它與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是不同性質(zhì)的金融管理部門，有著不同的職能定位，并不受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管，該選項(xiàng)符合題意。-D選項(xiàng)政策性銀行：政策性銀行是為了貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策而設(shè)立的專門金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)也受到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，以保證其按照政策目標(biāo)開展業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。43、我國目前個(gè)人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實(shí)行上限管理

B.上限放開，實(shí)行下限管理

C.上下限均放開

D.實(shí)行上下限管理

【答案】：B

【解析】我國個(gè)人住房貸款利率的管理政策是有著明確規(guī)定和特殊考量的。在當(dāng)前金融市場環(huán)境下，個(gè)人住房貸款利率采取上限放開、實(shí)行下限管理的模式。之所以這樣設(shè)置，是基于多方面因素。上限放開能夠讓金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場競爭、自身資金成本及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等情況靈活定價(jià)，提升金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)權(quán)和市場競爭力。實(shí)行下限管理則意義重大。從宏觀層面看，它有助于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，避免因貸款利率過低引發(fā)過度投機(jī)性購房，維護(hù)房地產(chǎn)市場的健康平穩(wěn)發(fā)展；從金融系統(tǒng)安全角度講，能防止金融機(jī)構(gòu)為了搶占市場份額無節(jié)制降低貸款利率，進(jìn)而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選B。若選擇A下限放開實(shí)行上限管理，可能導(dǎo)致貸款利率過低引發(fā)市場混亂；C上下限均放開，在市場機(jī)制不完善時(shí)易造成市場失序；D實(shí)行上下限管理限制了金融機(jī)構(gòu)合理定價(jià)的靈活性，均不符合實(shí)際政策情況。44、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個(gè)綜合性的決策過程，需要全面考量內(nèi)外部多重因素。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)狀況確實(shí)是商業(yè)銀行運(yùn)營中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過具體的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和流程來應(yīng)對(duì)，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)直接參考的核心因素。選項(xiàng)B，外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟(jì)的繁榮或衰退、政治局勢(shì)的穩(wěn)定與否，都會(huì)直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展、市場競爭格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應(yīng)的組織構(gòu)架來保障其戰(zhàn)略實(shí)施和穩(wěn)健運(yùn)營，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運(yùn)行的一種機(jī)制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時(shí)需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項(xiàng)D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風(fēng)險(xiǎn)、保證業(yè)務(wù)合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。45、在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()

A.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款合同中撤銷權(quán)行使范圍的相關(guān)知識(shí)。撤銷權(quán)是指債權(quán)人在債務(wù)人實(shí)施減少其財(cái)產(chǎn)的行為危害債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，可請(qǐng)求法院予以撤銷的權(quán)利。在貸款合同等相關(guān)法律規(guī)定中，撤銷權(quán)的行使目的在于保障債權(quán)人的合法債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。其行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這是因?yàn)槌蜂N權(quán)制度的設(shè)立本意是讓債權(quán)人恢復(fù)其應(yīng)有的債權(quán)保障，而不是讓債權(quán)人獲得額外的利益。選項(xiàng)A中提到以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限，這不符合撤銷權(quán)設(shè)立的初衷，撤銷權(quán)主要是恢復(fù)債權(quán)狀態(tài)而非給予額外懲罰。選項(xiàng)B以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限，這與債權(quán)人的債權(quán)保障關(guān)系不大，債權(quán)人關(guān)注的是自身債權(quán)能否實(shí)現(xiàn)，而非債務(wù)人的承擔(dān)能力。選項(xiàng)D以債務(wù)人的所有債務(wù)為限，這會(huì)使債權(quán)人的撤銷權(quán)過度擴(kuò)張，可能損害債務(wù)人及其他債權(quán)人的利益。因此，正確答案是C。46、《行政訴訟法》自（）年開始實(shí)施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A"

【解析】《行政訴訟法》的實(shí)施是我國法治建設(shè)進(jìn)程中的重要節(jié)點(diǎn)。對(duì)于本題，需明確其正式開始實(shí)施的年份?！吨腥A人民共和國行政訴訟法》于1989年4月4日由第七屆全國人民代表大會(huì)第二次會(huì)議通過，并自1990年10月1日起施行。所以本題應(yīng)選A選項(xiàng)。這一法律的實(shí)施，標(biāo)志著我國行政訴訟制度正式確立，對(duì)保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)等具有重大而深遠(yuǎn)的意義，它開啟了“民告官”的法制大門，推動(dòng)了我國民主法治建設(shè)大步向前。選項(xiàng)B的1991年、選項(xiàng)C的1997年以及選項(xiàng)D的2000年都不符合《行政訴訟法》實(shí)際開始實(shí)施的年份，是干擾項(xiàng)。"47、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的定義。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所代表票據(jù)的概念，并與題干中對(duì)票據(jù)的描述進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。首先來看選項(xiàng)A，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，其強(qiáng)調(diào)出票主體是銀行，且按實(shí)際結(jié)算金額支付，與題干中“委托付款人”以及“確定的金額”等表述不完全相符，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，本票是出票人自己支付，并非委托付款人支付，與題干描述不符，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，并非是用于支付給收款人或持票人的票據(jù)，與題干所描述的票據(jù)定義不相關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。48、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識(shí)的選擇題。對(duì)于這類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解和掌握各選項(xiàng)所涉及的準(zhǔn)則要求。選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護(hù)行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況，這有助于機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施避免利益沖突對(duì)工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時(shí)，明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題應(yīng)選B。49、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)各自特點(diǎn)的理解。在金融領(lǐng)域的各類風(fēng)險(xiǎn)中，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)具有不同的形成原因和涉及范圍。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，其形成原因主要圍繞交易對(duì)手的信用狀況，涉及范圍通常局限于特定的交易關(guān)系。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要受市場因素的影響，其影響范圍主要在金融市場的相關(guān)業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要與內(nèi)部管理和操作流程相關(guān)。而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成原因更加復(fù)雜，它不僅受到市場供求關(guān)系、金融機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等內(nèi)部因素的影響，還會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策變化等外部因素的沖擊。其涉及范圍也更加廣泛，涵蓋了金融機(jī)構(gòu)的資金籌集與運(yùn)用、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等多個(gè)方面，甚至?xí)?duì)整個(gè)金融市場的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。所以本題答案選C。50、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術(shù)平均值

C.中位值

D.標(biāo)準(zhǔn)差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)上海銀行間同業(yè)拆放利率計(jì)算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標(biāo)，其計(jì)算方法具有特定性。本題給出了16家報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)，在剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后，需要確定其采用的計(jì)算結(jié)果的方式。選項(xiàng)A幾何平均值，它常用于計(jì)算平均比率等情況，在計(jì)算上海銀行間同業(yè)拆放利率時(shí)并不適用。選項(xiàng)C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計(jì)算方式。選項(xiàng)D標(biāo)準(zhǔn)差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計(jì)量，與該利率的計(jì)算毫無關(guān)聯(lián)。而選項(xiàng)B算術(shù)平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個(gè)數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后，通過計(jì)算算術(shù)平均值得到的。所以本題正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、下列屬于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的有（）。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.通常是短期.小額.無指定用途的信用

E.具有代收代付.通存通兌.額度提現(xiàn).網(wǎng)上購物等功能

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對(duì)信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，循環(huán)信用額度是信用卡消費(fèi)信貸的顯著特點(diǎn)之一。持卡人在使用信用卡消費(fèi)后，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款，信用額度會(huì)自動(dòng)恢復(fù)，可再次使用，為持卡人提供了持續(xù)的消費(fèi)資金支持。B選項(xiàng)，一般有最低還款額要求。當(dāng)持卡人無法全額還款時(shí)，可以選擇按照銀行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，這樣既保證了銀行能收到一定款項(xiàng)，也給予了持卡人一定的還款靈活性。C選項(xiàng)，信用卡具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。與傳統(tǒng)貸款需要抵押物或擔(dān)保人不同，信用卡憑借持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，無需額外的擔(dān)保。D選項(xiàng)，通常是短期、小額、無指定用途的信用。信用卡消費(fèi)一般是滿足持卡人短期內(nèi)的日常消費(fèi)需求，額度相對(duì)較小，且持卡人可以根據(jù)自己的意愿在信用額度內(nèi)自由支配資金用于各種消費(fèi)。E選項(xiàng)，代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能是信用卡具備的功能，但并非信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題正確答案為ABCD。2、以下關(guān)于自然人的說法，正確的有(?)。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國的外國人是自然人

D.居住在本國的無國籍或雙重國籍的人也是自然人

E.以上說法都正確

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查對(duì)自然人概念的理解。自然人是指基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體，選項(xiàng)A正確表述了這一定義。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤，自然人并不等同于公民，公民是具有一國國籍的自然人，而自然人的范圍更廣，包含了不同國籍甚至無國籍的人。選項(xiàng)C中，居住在本國的外國人雖然不具有本國國籍，但他們是基于自然規(guī)律出生和存在的生命體，屬于自然人范疇。選項(xiàng)D同樣正確，居住在本國的無國籍或雙重國籍的人，也是基于自然規(guī)律出生的個(gè)體，符合自然人的定義。所以綜合來看，正確答案是ACD。3、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

【答案】：ABCD"

【解析】“忠于職守”是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的重要原則，它涵蓋了多方面的要求。選項(xiàng)A，自覺遵守法律法規(guī)是銀行從業(yè)人員的基本底線，法律法規(guī)為銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營劃定了合法邊界，遵守法規(guī)能確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性與合規(guī)性。選項(xiàng)B，遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范，有助于維護(hù)行業(yè)的整體秩序與形象，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。選項(xiàng)C，所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度是保障機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的具體準(zhǔn)則，員工遵守這些制度可提高工作效率與質(zhì)量。選項(xiàng)D，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密，是維護(hù)機(jī)構(gòu)核心競爭力與利益的重要舉措。而選項(xiàng)E，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，更多體現(xiàn)的是員工對(duì)機(jī)構(gòu)的情感與責(zé)任，并非“忠于職守”原則的直接要求。所以本題應(yīng)選ABCD。"4、行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括（）。

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D.撤回權(quán)

E.救濟(jì)權(quán)

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議申請(qǐng)人所享有的權(quán)利。行政復(fù)議是公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。選項(xiàng)A，陳述權(quán)是行政復(fù)議申請(qǐng)人重要的權(quán)利之一。在復(fù)議過程中，申請(qǐng)人有權(quán)清晰、準(zhǔn)確地闡述自己對(duì)具體行政行為的看法、理由及相關(guān)事實(shí)情況，這有助于復(fù)議機(jī)關(guān)全面了解爭議焦點(diǎn)和申請(qǐng)人的訴求。選項(xiàng)C，閱卷權(quán)也屬于申請(qǐng)人的法定權(quán)利。申請(qǐng)人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，這能使申請(qǐng)人更全面地掌握案件情況，為自己的復(fù)議請(qǐng)求提供更有力的支持。選項(xiàng)D，撤回權(quán)同樣是合理賦予申請(qǐng)人的權(quán)利。在復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人如果認(rèn)為有必要，例如與被申請(qǐng)人達(dá)成和解等情況，有權(quán)撤回行政復(fù)議申請(qǐng)。而選項(xiàng)B，收集證據(jù)主要是行政機(jī)關(guān)在作出具體行政行為時(shí)的職責(zé)，行政復(fù)議申請(qǐng)人一般無收集證據(jù)權(quán)。選項(xiàng)E，救濟(jì)權(quán)是一個(gè)寬泛概念，并非行政復(fù)議申請(qǐng)人在復(fù)議過程中特有的權(quán)利，它更強(qiáng)調(diào)在權(quán)利受到侵害后的多種事后補(bǔ)救途徑。所以本題正確答案選ACD。5、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制須遵循全覆蓋原則，這意味著內(nèi)部控制要覆蓋商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)、部門、人員和流程，不留任何死角，確保整個(gè)運(yùn)營體系都在有效管控之下。制衡性原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，避免權(quán)力集中帶來的風(fēng)險(xiǎn)。審慎性原則要求商業(yè)銀行內(nèi)部控制在經(jīng)營管理中保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，制定相應(yīng)的控制措施，以應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)。相匹配原則指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，以保證內(nèi)部控制的有效性和適應(yīng)性。而客觀性原則并不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則，所以本題答案選ABCD。6、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：前瞻性原則，前瞻性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。前瞻性強(qiáng)調(diào)對(duì)未來趨勢(shì)的預(yù)判，但這并不是內(nèi)部控制核心聚焦的重點(diǎn)，它主要關(guān)注的是對(duì)未來業(yè)務(wù)發(fā)展的預(yù)測，而不是確保銀行內(nèi)部各項(xiàng)活動(dòng)的有效管控和風(fēng)險(xiǎn)防范。-選項(xiàng)B：全覆蓋原則，該原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。只有實(shí)施全覆蓋的內(nèi)部控制，才能避免出現(xiàn)控制盲區(qū)，確保銀行整體運(yùn)營的安全性和穩(wěn)定性。-選項(xiàng)C：制衡性原則，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。通過合理設(shè)置部門和崗位，明確職責(zé)分工，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在不同部門和崗位之間形成制衡關(guān)系，從而有效防范內(nèi)部欺詐和操作風(fēng)險(xiǎn)。-選項(xiàng)D：相匹配原則，相匹配原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與