第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁福建省銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行客戶身份識別過程中，對于非自然人客戶，以下哪項措施不符合反洗錢規(guī)定？

（）A.要求提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和法定代表人身份證明

（）B.實施有效的內部控制措施

（）C.對所有交易進行實時監(jiān)控

（）D.指定專人負責客戶身份信息的核實與管理

2.根據中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，核心負債的期限應不低于（）。

（）A.1個月

（）B.3個月

（）C.6個月

（）D.1年

3.某客戶在銀行辦理信用卡透支，根據《銀行卡業(yè)務管理辦法》，其透支期限最長不得超過（）。

（）A.3個月

（）B.6個月

（）C.1年

（）D.2年

4.以下哪種金融工具通常被認為是銀行核心負債的主要構成部分？

（）A.同業(yè)拆借資金

（）B.存款

（）C.發(fā)行金融債券

（）D.貸款

5.在銀行信貸審批流程中，以下哪個環(huán)節(jié)屬于貸后管理的范疇？

（）A.客戶資信調查

（）B.貸款合同簽訂

（）C.貸款資金發(fā)放

（）D.貸款風險監(jiān)控

6.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，銀行在銷售理財產品時，以下哪項做法不符合規(guī)定？

（）A.充分揭示產品風險

（）B.確?？蛻艟邆湎鄳娘L險承受能力

（）C.向客戶承諾保本保息

（）D.對客戶進行適當的資產評估

7.以下哪種信用風險緩釋工具能夠有效降低銀行貸款的信用風險？

（）A.貸款轉讓

（）B.貸款保證

（）C.貸款證券化

（）D.以上都是

8.銀行在計算資本充足率時，使用的風險權重系數越高，意味著（）。

（）A.風險越小，資本要求越低

（）B.風險越大，資本要求越高

（）C.風險越小，資本要求越高

（）D.風險越大，資本要求越低

9.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

（）A.1000萬元人民幣

（）B.5000萬元人民幣

（）C.10億元人民幣

（）D.20億元人民幣

10.銀行在處理客戶投訴時，以下哪項原則是不正確的？

（）A.及時響應

（）B.公平公正

（）C.推諉責任

（）D.保護客戶隱私

11.以下哪種支付工具屬于電子支付工具？

（）A.現金

（）B.支票

（）C.微信支付

（）D.匯票

12.銀行在進行壓力測試時，通常關注（）。

（）A.正常情景下的經營業(yè)績

（）B.極端情景下的風險暴露

（）C.宏觀經濟指標的變化

（）D.以上都是

13.根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，內部控制的目標是（）。

（）A.確保銀行經營合法合規(guī)

（）B.提高銀行經營效率

（）C.防范和化解經營風險

（）D.以上都是

14.銀行在發(fā)放個人住房貸款時，以下哪項要求不符合規(guī)定？

（）A.貸款期限不得超過30年

（）B.貸款額度不得超過房屋價值的70%

（）C.客戶首付比例不得低于30%

（）D.客戶信用記錄良好

15.以下哪種金融犯罪屬于洗錢罪的上游犯罪？

（）A.恐怖融資

（）B.走私

（）C.貪污

（）D.以上都是

16.銀行在制定利率定價策略時，需要考慮的因素不包括（）。

（）A.成本

（）B.風險

（）C.市場競爭

（）D.客戶收入水平

17.根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行應建立流動性風險應急預案，該預案應至少覆蓋（）的期限。

（）A.1周

（）B.1個月

（）C.3個月

（）D.6個月

18.銀行在開展員工行為排查時，重點關注的內容不包括（）。

（）A.員工的職業(yè)道德

（）B.員工的金融知識水平

（）C.員工的社交關系

（）D.員工的履職能力

19.以下哪種方法不屬于銀行客戶關系管理的方法？

（）A.客戶分層

（）B.客戶畫像

（）C.客戶投訴處理

（）D.客戶價值分析

20.銀行在辦理跨境業(yè)務時，需要遵守的法律法規(guī)不包括（）。

（）A.《外匯管理條例》

（）B.《反洗錢法》

（）C.《證券法》

（）D.《商業(yè)銀行法》

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.銀行在開展反洗錢工作過程中，應履行的職責包括（）。

（）A.建立客戶身份識別制度

（）B.實施交易監(jiān)測

（）C.向有關部門報告可疑交易

（）D.對員工進行反洗錢培訓

（）E.制定反洗錢應急預案

22.根據中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行應管理的流動性風險要素包括（）。

（）A.流動性覆蓋率

（）B.流動性凈穩(wěn)定資金比率

（）C.流動性風險準備金比率

（）D.流動性缺口分析

（）E.流動性壓力測試

23.銀行在評估信貸風險時，常用的風險指標包括（）。

（）A.貸款逾期率

（）B.不良貸款率

（）C.資本充足率

（）D.流動性覆蓋率

（）E.貸款損失準備金覆蓋率

24.銀行在銷售個人理財產品時，應向客戶充分披露的信息包括（）。

（）A.理財產品的風險等級

（）B.理財產品的預期收益率

（）C.理財產品的投資期限

（）D.理財產品的費用扣除

（）E.理財產品的投資方向

25.銀行在內部控制體系建設中，應關注的關鍵領域包括（）。

（）A.財務管理

（）B.信貸管理

（）C.操作管理

（）D.信息科技管理

（）E.人事管理

26.銀行在處理客戶投訴時，應遵循的原則包括（）。

（）A.及時響應

（）B.公平公正

（）C.保護客戶隱私

（）D.推諉責任

（）E.主動化解

27.銀行在開展電子銀行業(yè)務時，應采取的安全措施包括（）。

（）A.用戶身份認證

（）B.數據加密

（）C.安全審計

（）D.系統(tǒng)監(jiān)控

（）E.風險預警

28.銀行在制定信貸政策時，需要考慮的因素包括（）。

（）A.宏觀經濟形勢

（）B.行業(yè)發(fā)展趨勢

（）C.客戶信用狀況

（）D.銀行自身風險偏好

（）E.市場競爭狀況

29.銀行在開展員工行為排查時，常用的排查方法包括（）。

（）A.個人訪談

（）B.背景調查

（）C.經濟處罰

（）D.案例分析

（）E.行為觀察

30.銀行在辦理跨境業(yè)務時，應遵守的監(jiān)管要求包括（）。

（）A.外匯管理局的監(jiān)管

（）B.中國銀保監(jiān)會的監(jiān)管

（）C.國家外匯管理局的監(jiān)管

（）D.國際收支的平衡

（）E.資本項目的開放

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在辦理開戶業(yè)務時，無需對客戶的身份進行識別。（）

32.根據中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的流動性覆蓋率不得低于100%。（）

33.銀行在發(fā)放個人住房貸款時，可以承諾保本保息。（）

34.信用風險是銀行面臨的主要風險之一。（）

35.銀行在計算資本充足率時，使用的風險權重系數越高，意味著風險越小，資本要求越低。（）

36.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。（）

37.銀行在處理客戶投訴時，可以推諉責任。（）

38.微信支付屬于電子支付工具。（）

39.銀行在進行壓力測試時，通常關注正常情景下的經營業(yè)績。（）

40.銀行在制定內部控制制度時，無需考慮員工的職業(yè)道德。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開展反洗錢工作時，應建立________制度，對客戶身份進行識別。

42.根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的流動性凈穩(wěn)定資金比率應不低于________。

43.銀行在發(fā)放個人住房貸款時，客戶的首付比例不得低于________。

44.銀行在評估信貸風險時，常用的風險指標包括________和________。

45.銀行在銷售個人理財產品時，應向客戶充分披露________和________。

46.銀行在內部控制體系建設中，應關注的關鍵領域包括________、________和________。

47.銀行在處理客戶投訴時，應遵循________、________和________的原則。

48.銀行在開展電子銀行業(yè)務時，應采取________、________和________等安全措施。

49.銀行在制定信貸政策時，需要考慮________、________和________等因素。

50.銀行在辦理跨境業(yè)務時，應遵守________和________的監(jiān)管要求。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡述銀行反洗錢工作的主要職責。

52.簡述銀行信貸審批流程中的主要環(huán)節(jié)。

53.簡述銀行客戶關系管理的主要方法。

六、案例分析題（共1題，共25分）

小明是某商業(yè)銀行的柜員，在辦理業(yè)務過程中，發(fā)現客戶王先生多次存入大額現金，且無法提供合法的來源證明。小明意識到這可能涉及洗錢活動，但擔心報告后會失去客戶，因此選擇了隱瞞。請問：

（1）小明的行為是否符合反洗錢規(guī)定？為什么？

（2）銀行在發(fā)現可疑交易時，應采取哪些措施？

（3）從本案中，我們可以得到哪些啟示？

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.C

2.C

3.C

4.B

5.D

6.C

7.D

8.B

9.C

10.C

11.C

12.B

13.D

14.A

15.D

16.D

17.C

18.C

19.C

20.C

解析：

1.C.實施有效的內部控制措施是銀行內部控制的要求，不屬于客戶身份識別的措施。

2.C.根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，核心負債的期限應不低于6個月。

3.C.根據《銀行卡業(yè)務管理辦法》，信用卡透支期限最長不得超過1年。

4.B.存款是銀行核心負債的主要構成部分。

5.D.貸款風險監(jiān)控屬于貸后管理的范疇。

6.C.向客戶承諾保本保息屬于違規(guī)行為，銀行不能承諾保本保息。

7.D.以上都是，貸款轉讓、貸款保證和貸款證券化都是信用風險緩釋工具。

8.B.風險權重系數越高，意味著風險越大，資本要求越高。

9.C.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。

10.C.推諉責任是不正確的原則，銀行應積極處理客戶投訴。

11.C.微信支付屬于電子支付工具。

12.B.銀行在進行壓力測試時，通常關注極端情景下的風險暴露。

13.D.以上都是，內部控制的目標是確保銀行經營合法合規(guī)、提高銀行經營效率、防范和化解經營風險。

14.A.貸款期限不得超過5年，不是30年。

15.D.以上都是，恐怖融資、走私和貪污都屬于洗錢罪的上游犯罪。

16.D.客戶收入水平不是利率定價策略需要考慮的因素。

17.C.根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行應建立流動性風險應急預案，該預案應至少覆蓋3個月的期限。

18.C.銀行在開展員工行為排查時，重點關注員工的社交關系，而不是社交關系。

19.C.客戶投訴處理是銀行客戶投訴管理的一部分，而不是客戶關系管理的方法。

20.C.《證券法》不屬于銀行在辦理跨境業(yè)務時需要遵守的法律法規(guī)。

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABCDE

22.ABCDE

23.ABDE

24.ABCDE

25.ABCDE

26.ABE

27.ABCDE

28.ABCDE

29.ABE

30.AC

解析：

21.ABCDE.銀行在開展反洗錢工作過程中，應履行的職責包括建立客戶身份識別制度、實施交易監(jiān)測、向有關部門報告可疑交易、對員工進行反洗錢培訓、制定反洗錢應急預案。

22.ABCDE.根據中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行應管理的流動性風險要素包括流動性覆蓋率、流動性凈穩(wěn)定資金比率、流動性風險準備金比率、流動性缺口分析、流動性壓力測試。

23.ABDE.銀行在評估信貸風險時，常用的風險指標包括貸款逾期率、不良貸款率、貸款損失準備金覆蓋率、流動性覆蓋率。

24.ABCDE.銀行在銷售個人理財產品時，應向客戶充分披露理財產品的風險等級、預期收益率、投資期限、費用扣除、投資方向。

25.ABCDE.銀行在內部控制體系建設中，應關注的關鍵領域包括財務管理、信貸管理、操作管理、信息科技管理、人事管理。

26.ABE.銀行在處理客戶投訴時，應遵循及時響應、公平公正、保護客戶隱私的原則。

27.ABCDE.銀行在開展電子銀行業(yè)務時，應采取的用戶身份認證、數據加密、安全審計、系統(tǒng)監(jiān)控、風險預警等安全措施。

28.ABCDE.銀行在制定信貸政策時，需要考慮的因素包括宏觀經濟形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、客戶信用狀況、銀行自身風險偏好、市場競爭狀況。

29.ABE.銀行在開展員工行為排查時，常用的排查方法包括個人訪談、背景調查、行為觀察。

30.AC.銀行在辦理跨境業(yè)務時，應遵守外匯管理局和國家外匯管理局的監(jiān)管要求。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.√

33.×

34.√

35.×

36.√

37.×

38.√

39.×

40.×

解析：

31.×.銀行在辦理開戶業(yè)務時，必須對客戶的身份進行識別，這是反洗錢的要求。

32.√.根據中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的流動性覆蓋率不得低于100%。

33.×.銀行在發(fā)放個人住房貸款時，不能承諾保本保息。

34.√.信用風險是銀行面臨的主要風險之一。

35.×.銀行在計算資本充足率時，使用的風險權重系數越高，意味著風險越大，資本要求越高。

36.√.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。

37.×.銀行在處理客戶投訴時，不能推諉責任。

38.√.微信支付屬于電子支付工具。

39.×.銀行在進行壓力測試時，通常關注極端情景下的風險暴露。

40.×.銀行在制定內部控制制度時，應考慮員工的職業(yè)道德。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.客戶身份識別

42.100%

43.30%

44.貸款逾期率，不良貸款率

45.風險等級，預期收益率

46.財務管理，信貸管理，操作管理

47.及時響應，公平公正，主動化解

48.用戶身份認證，數據加密，安全審計

49.宏觀經濟形勢，行業(yè)發(fā)展趨勢，銀行自身風險偏好

50.外匯管理局，國家外匯管理局

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

51.答：銀行反洗錢工作的主要職責包括：

①建立客戶身份識別制度，對客戶身份進