電子匯票簽約管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司電子匯票業(yè)務簽約管理，保障電子匯票業(yè)務安全、有序開展，防范業(yè)務風險，依據(jù)相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、分支機構在辦理電子匯票業(yè)務過程中的簽約管理活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關業(yè)務規(guī)則，確保電子匯票簽約活動合法合規(guī)。2.風險防控原則強化風險意識，識別、評估和控制電子匯票簽約過程中的各類風險，保障公司資金安全和業(yè)務正常運行。3.審慎操作原則在電子匯票簽約過程中，經(jīng)辦人員應認真審核相關資料，謹慎操作，確保簽約信息準確無誤。4.保密原則對電子匯票簽約過程中涉及的商業(yè)秘密、客戶信息等予以嚴格保密，防止信息泄露。二、簽約主體及職責（一）公司總部1.負責制定和完善公司電子匯票簽約管理辦法及相關制度。2.審批電子匯票簽約業(yè)務的重大事項，包括簽約合作銀行的選擇、重大業(yè)務模式調整等。3.監(jiān)督、檢查公司電子匯票簽約業(yè)務的執(zhí)行情況，對違規(guī)行為進行糾正和處理。（二）分支機構1.在公司總部授權范圍內，負責具體辦理電子匯票簽約業(yè)務，包括與客戶簽訂電子匯票服務協(xié)議、與合作銀行進行簽約溝通等。2.收集、整理電子匯票簽約業(yè)務相關資料，并及時報送公司總部備案。3.按照公司總部要求，落實電子匯票簽約業(yè)務的各項風險防控措施，確保業(yè)務合規(guī)開展。（三）業(yè)務部門1.負責電子匯票業(yè)務的市場拓展和客戶營銷，提出電子匯票簽約業(yè)務需求。2.協(xié)助分支機構辦理電子匯票簽約業(yè)務，提供業(yè)務指導和支持。3.配合公司總部及其他相關部門做好電子匯票簽約業(yè)務的風險排查和整改工作。（四）風險管理部門1.參與電子匯票簽約業(yè)務風險管理制度的制定和完善。2.對電子匯票簽約業(yè)務進行風險評估和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)并提示潛在風險。3.協(xié)助處理電子匯票簽約業(yè)務中的風險事件，提出風險處置建議。（五）財務部門1.負責電子匯票資金的核算和管理，確保資金收付準確無誤。2.參與電子匯票簽約業(yè)務相關財務制度的制定和審核。3.對電子匯票簽約業(yè)務的財務狀況進行分析和監(jiān)督。（六）信息技術部門1.保障電子匯票簽約業(yè)務系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，提供技術支持和維護服務。2.負責電子匯票簽約業(yè)務系統(tǒng)的安全防護，防范網(wǎng)絡安全風險。3.配合相關部門進行電子匯票簽約業(yè)務系統(tǒng)的升級和優(yōu)化。三、簽約流程（一）客戶申請客戶如有使用電子匯票業(yè)務的需求，應向公司分支機構提交書面申請，申請內容包括客戶基本信息、申請辦理的電子匯票業(yè)務種類、預計業(yè)務量等，并提供相關證明材料，如營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、授權委托書等。（二）資格審查1.分支機構收到客戶申請后，應對客戶的主體資格、經(jīng)營狀況、信用情況等進行審查。審查內容包括客戶是否具備合法經(jīng)營資質、是否存在重大不良信用記錄、是否有足夠的支付能力等。2.對于符合條件的客戶，分支機構應填寫《電子匯票業(yè)務客戶資格審查表》，并連同客戶提交的申請材料一并報送公司總部審批。（三）審批公司總部收到分支機構報送的《電子匯票業(yè)務客戶資格審查表》及相關申請材料后，由風險管理部門、財務部門等相關部門進行聯(lián)合會審。會審通過后，報公司分管領導審批。經(jīng)審批同意的，分支機構方可與客戶開展電子匯票簽約業(yè)務。（四）協(xié)議簽訂1.分支機構根據(jù)公司總部審批意見，與客戶簽訂《電子匯票服務協(xié)議》。協(xié)議內容應明確雙方的權利和義務，包括電子匯票業(yè)務的種類、額度、期限、費用標準、操作流程、風險防范措施、違約責任等。2.在簽訂協(xié)議前，分支機構應向客戶詳細說明協(xié)議條款，確?？蛻舫浞掷斫獠⑼鈪f(xié)議內容。客戶應在協(xié)議上加蓋公章或合同專用章，并由法定代表人或授權代表人簽字確認。（五）銀行簽約1.分支機構根據(jù)電子匯票業(yè)務需求，選擇合適的合作銀行，并與銀行進行簽約溝通。溝通內容包括銀行的電子匯票業(yè)務服務方案、收費標準、系統(tǒng)對接要求、風險防控措施等。2.經(jīng)雙方協(xié)商一致后，分支機構與合作銀行簽訂《電子匯票業(yè)務合作協(xié)議》。協(xié)議內容應明確雙方在電子匯票業(yè)務中的權利和義務，包括業(yè)務范圍、操作流程、資金清算方式、信息安全保障、違約責任等。3.在簽訂協(xié)議前，分支機構應認真審核銀行提供的協(xié)議文本，確保協(xié)議條款符合公司利益和業(yè)務要求。協(xié)議簽訂后，應及時將協(xié)議副本報送公司總部備案。（六）系統(tǒng)對接1.信息技術部門負責組織公司電子匯票簽約業(yè)務系統(tǒng)與合作銀行系統(tǒng)的對接工作。對接內容包括系統(tǒng)接口開發(fā)、數(shù)據(jù)傳輸測試、系統(tǒng)聯(lián)調等。2.在系統(tǒng)對接過程中，信息技術部門應與合作銀行密切配合，確保系統(tǒng)對接工作順利進行。系統(tǒng)對接完成后，應進行全面的測試和驗證，確保系統(tǒng)運行穩(wěn)定、數(shù)據(jù)傳輸準確無誤。3.系統(tǒng)對接完成并通過測試后，信息技術部門應將系統(tǒng)對接情況報告公司總部，并將相關技術文檔和操作手冊進行歸檔保存。（七）簽約備案1.分支機構完成電子匯票簽約業(yè)務的各項工作后，應及時將《電子匯票服務協(xié)議》、《電子匯票業(yè)務合作協(xié)議》、系統(tǒng)對接報告等相關資料報送公司總部備案。2.公司總部對分支機構報送的備案資料進行審核，審核通過后，將備案資料進行歸檔保存。備案資料應作為公司電子匯票簽約業(yè)務管理的重要依據(jù)，以備查閱和審計。四、簽約信息管理（一）信息錄入1.經(jīng)辦人員應按照電子匯票簽約業(yè)務系統(tǒng)的操作要求，準確錄入客戶及合作銀行的相關簽約信息，包括客戶基本信息、協(xié)議內容、銀行賬戶信息、系統(tǒng)對接信息等。2.在錄入信息過程中，經(jīng)辦人員應認真核對各項信息的準確性和完整性，確保錄入信息與相關協(xié)議和資料一致。錄入完成后，應進行仔細檢查，無誤后提交審核。（二）信息審核1.信息審核人員應按照規(guī)定的審核流程和標準，對經(jīng)辦人員錄入的簽約信息進行審核。審核內容包括信息的真實性、準確性、完整性、合規(guī)性等。2.對于審核中發(fā)現(xiàn)的問題，審核人員應及時通知經(jīng)辦人員進行修改和完善。經(jīng)辦人員修改完成后，應重新提交審核，直至審核通過。（三）信息存儲1.簽約信息應按照公司檔案管理規(guī)定進行存儲，存儲介質應安全可靠，防止信息丟失、損壞或泄露。2.簽約信息應進行分類管理，建立電子和紙質檔案，檔案內容應包括客戶申請資料、資格審查表、協(xié)議文本、系統(tǒng)對接報告、簽約備案資料等。3.檔案管理人員應定期對簽約信息檔案進行整理和歸檔，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。（四）信息查詢與使用1.因業(yè)務需要查詢簽約信息的，應按照公司內部規(guī)定的審批流程進行申請。申請內容應包括查詢目的、查詢范圍、查詢人員等。2.經(jīng)審批同意后，查詢人員應在授權范圍內進行查詢，并嚴格遵守公司信息保密制度，不得擅自復制、傳播或泄露簽約信息。3.簽約信息的使用應僅限于公司內部業(yè)務辦理和管理需要，不得用于其他任何非法目的。五、風險防控（一）信用風險防控1.加強對客戶的信用評估和管理，建立客戶信用檔案，定期對客戶信用狀況進行跟蹤和評估。2.在電子匯票簽約前，應對客戶的信用情況進行嚴格審查，對于信用狀況不佳的客戶，應謹慎開展業(yè)務或采取必要的風險防范措施。3.與客戶簽訂的《電子匯票服務協(xié)議》中應明確違約責任和風險處置條款，如客戶出現(xiàn)違約行為，應按照協(xié)議約定及時采取措施，降低公司損失。（二）操作風險防控1.加強對電子匯票簽約業(yè)務經(jīng)辦人員的培訓和教育，提高其業(yè)務水平和風險意識。經(jīng)辦人員應熟悉電子匯票業(yè)務流程和相關法律法規(guī)，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務。2.建立健全電子匯票簽約業(yè)務操作流程和內部控制制度，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險防控要點。加強對業(yè)務操作過程的監(jiān)督和檢查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作行為。3.加強電子匯票簽約業(yè)務系統(tǒng)的安全管理，設置合理的用戶權限，防止未經(jīng)授權的人員操作簽約業(yè)務系統(tǒng)。定期對系統(tǒng)進行維護和升級，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。（三）市場風險防控1.關注電子匯票市場動態(tài)和政策變化，及時調整公司電子匯票簽約業(yè)務策略，防范市場風險。2.加強對電子匯票業(yè)務市場價格的監(jiān)測和分析，合理確定業(yè)務收費標準，確保公司收益合理。3.在與合作銀行簽訂《電子匯票業(yè)務合作協(xié)議》時，應明確雙方在市場風險分擔方面的責任和義務，避免因市場波動給公司帶來損失。（四）法律風險防控1.加強對電子匯票業(yè)務相關法律法規(guī)的學習和研究，確保公司電子匯票簽約業(yè)務活動符合法律法規(guī)要求。2.在簽訂《電子匯票服務協(xié)議》和《電子匯票業(yè)務合作協(xié)議》前，應進行法律審查，確保協(xié)議條款合法合規(guī)、公平合理。3.對于電子匯票簽約業(yè)務中出現(xiàn)的法律問題，應及時咨詢專業(yè)法律意見，依法妥善處理，維護公司合法權益。六、監(jiān)督檢查與考核（一）監(jiān)督檢查1.公司總部定期對分支機構電子匯票簽約業(yè)務進行監(jiān)督檢查，檢查內容包括簽約流程執(zhí)行情況、簽約信息管理情況、風險防控措施落實情況等。2.監(jiān)督檢查可采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結合的方式進行?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員應查閱相關資料、詢問經(jīng)辦人員、實地查看業(yè)務操作等；非現(xiàn)場檢查時，可通過電子匯票簽約業(yè)務系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)監(jiān)測和分析。3.對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，檢查人員應及時下達整改通知書，要求分支機構限期整改。分支機構應按照整改通知書要求，制定整改措施，認真組織整改，并將整改情況及時報送公司總部。（二）考核評價1.公司總部建立電子匯票簽約業(yè)務考核評價機制，對分支機構電子匯票簽約業(yè)務工作進行考核評價?？己嗽u價指標包括簽約業(yè)務量、業(yè)務收入、風險控制情況、客戶滿意度等。2.考核評價周期為年度，每年末由公司總部組織對分支機構進行考核評價?？己嗽u價結