破局與新生：中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資困境與突破路徑一、引言1.1研究背景與意義在經(jīng)濟(jì)全球化的時代背景下，國際貿(mào)易成為推動各國經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎。中小外貿(mào)企業(yè)作為國際貿(mào)易領(lǐng)域中不可或缺的力量，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加就業(yè)、推動創(chuàng)新等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國中小外貿(mào)企業(yè)數(shù)量眾多，占外貿(mào)企業(yè)總數(shù)的相當(dāng)大比例，其進(jìn)出口總額在我國對外貿(mào)易總額中也占據(jù)重要份額。然而，中小外貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過程中面臨諸多挑戰(zhàn)，其中融資問題成為制約其發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。國際貿(mào)易融資是中小外貿(mào)企業(yè)開展業(yè)務(wù)的重要資金來源，對于企業(yè)擴(kuò)大進(jìn)出口規(guī)模、提升市場競爭力、優(yōu)化資金周轉(zhuǎn)等具有重要意義。但當(dāng)前，中小外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易融資方面面臨著重重困境。一方面，金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險控制等因素考慮，對中小外貿(mào)企業(yè)設(shè)置了較高的融資門檻，導(dǎo)致企業(yè)融資難度增大；另一方面，中小外貿(mào)企業(yè)自身存在規(guī)模較小、資產(chǎn)有限、信用評級不高、財務(wù)制度不健全等問題，使得其在融資市場中處于劣勢地位。此外，國際貿(mào)易環(huán)境的復(fù)雜性和不確定性，如匯率波動、貿(mào)易摩擦等，也進(jìn)一步加劇了中小外貿(mào)企業(yè)的融資風(fēng)險和難度。研究中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資問題具有重要的理論與現(xiàn)實意義。從理論層面來看，深入探究中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資困境及成因，有助于豐富和完善國際貿(mào)易融資理論，為后續(xù)相關(guān)研究提供新的視角和思路。通過對現(xiàn)有理論的拓展和深化，能夠更全面地理解國際貿(mào)易融資在中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展中的作用機(jī)制，為構(gòu)建更加科學(xué)合理的國際貿(mào)易融資理論體系貢獻(xiàn)力量。從現(xiàn)實層面而言，解決中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資難題，能夠有效促進(jìn)企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。充足的資金支持可以幫助企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備、提升產(chǎn)品質(zhì)量和創(chuàng)新能力，進(jìn)而增強(qiáng)企業(yè)在國際市場中的競爭力。同時，中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展也將帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會，對我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長和社會的和諧發(fā)展產(chǎn)生積極的推動作用。此外，加強(qiáng)對中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的研究，有助于政府和金融機(jī)構(gòu)制定更加精準(zhǔn)有效的政策措施，優(yōu)化金融資源配置，完善金融服務(wù)體系，為中小外貿(mào)企業(yè)營造更加良好的融資環(huán)境。1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀國外學(xué)者對中小企業(yè)融資問題的研究起步較早，形成了較為豐富的理論成果。在融資困境成因方面，信息不對稱理論被廣泛應(yīng)用。Stiglitz和Weiss（1981）提出，由于中小企業(yè)信息透明度較低，金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評估其信用狀況和還款能力，為了降低風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)會提高貸款利率或設(shè)置更嚴(yán)格的貸款條件，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難度加大。Berger和Udell（1998）進(jìn)一步研究發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱，使得中小企業(yè)在融資過程中面臨著更高的交易成本和信貸配給，從而限制了其融資渠道和融資規(guī)模。在解決中小企業(yè)融資問題的對策研究中，一些學(xué)者從金融機(jī)構(gòu)和金融市場的角度提出了建議。Schimdt-Mohr（1997）從壟斷競爭的角度出發(fā)，認(rèn)為大銀行在信貸市場上的壟斷地位是導(dǎo)致信息不對稱問題的部分原因，大銀行缺乏積極性為解決信息不對稱付出信息租金。因此，他建議建立競爭性信貸市場，中小金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入有助于打破壟斷，解決信息不對稱問題，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。因為中小金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化于某一細(xì)分市場，更了解中小企業(yè)的經(jīng)營特點和需求，能夠為中小企業(yè)提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。國內(nèi)學(xué)者針對我國中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資問題也進(jìn)行了大量深入的研究。在融資現(xiàn)狀與問題方面，眾多學(xué)者指出我國中小外貿(mào)企業(yè)面臨著諸多困境。呂泓錕（2019）提到，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在方式單調(diào)化的問題，主要以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，這種單一的融資方式限制了企業(yè)的融資選擇，難以滿足企業(yè)多樣化的資金需求。同時，辦理融資手續(xù)繁瑣，國家之間的審核簽章流程復(fù)雜，且不區(qū)分企業(yè)規(guī)模和金額大小，統(tǒng)一的程序降低了融資效率，使得一些經(jīng)濟(jì)實力薄弱的企業(yè)望而卻步。此外，融資風(fēng)險大且缺乏有效的風(fēng)險規(guī)避措施，國際貿(mào)易融資市場也存在不足，中小企業(yè)各自為政，缺乏集中性的考慮和規(guī)范的市場監(jiān)管，導(dǎo)致市場秩序混亂，部分企業(yè)難以獲得公平的融資機(jī)會。在成因分析上，學(xué)者們從多個角度進(jìn)行了探討。從企業(yè)自身角度來看，中小外貿(mào)企業(yè)存在制度不健全的問題。很多中小企業(yè)組織構(gòu)架簡單，采用家族式經(jīng)營模式，管理混亂，制度落實不到位，尤其是財務(wù)管理方面，財務(wù)報表未經(jīng)審計，數(shù)據(jù)弄虛作假，對外披露信息少，導(dǎo)致銀行難以準(zhǔn)確評估企業(yè)財務(wù)狀況，降低了企業(yè)融資能力。而且中小企業(yè)信用等級低，部分管理人員缺乏戰(zhàn)略管理意識，財務(wù)經(jīng)營混亂，失信事件頻發(fā)，惡意拖欠債務(wù)、騙取銀行貸款等行為不僅影響了企業(yè)自身形象，也給整個行業(yè)帶來負(fù)面影響，進(jìn)一步提高了融資難度。另外，中小企業(yè)風(fēng)險意識差，國際貿(mào)易市場復(fù)雜，風(fēng)險較高，而中小企業(yè)由于自身規(guī)模和實力限制，抗風(fēng)險能力較弱，在面對匯率波動、貿(mào)易政策變化等風(fēng)險時，缺乏有效的應(yīng)對措施。從銀行體系角度分析，曾海燕（2010）指出國內(nèi)銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評價體系和擔(dān)保體系。我國金融政策和融資體系主要面向國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)，銀行的信貸評價體系參照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，過多考慮企業(yè)財務(wù)指標(biāo)，不適合中小企業(yè)特點，導(dǎo)致眾多有融資需求的中小企業(yè)無法獲得有效融資。此外，銀行出于風(fēng)險控制考慮，對中小企業(yè)貸款審批嚴(yán)格，實行業(yè)務(wù)分批審批，且要求逐筆落實擔(dān)保，這不僅延誤了企業(yè)商機(jī)，也增加了企業(yè)融資的難度和成本。從外部政策環(huán)境角度，進(jìn)出口商所在國家的政治、經(jīng)濟(jì)、法律等因素對貿(mào)易融資影響重大。當(dāng)貿(mào)易對象國出現(xiàn)政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等情況時，貿(mào)易合同難以履行，銀行的貿(mào)易融資就會面臨風(fēng)險。而我國在政策支持方面，雖然意識到扶持中小外貿(mào)企業(yè)的重要性，但在具體措施上還存在欠缺，扶持力度有待提高。盡管國內(nèi)外學(xué)者在中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資領(lǐng)域已取得了豐碩的研究成果，但仍存在一些不足與空白?，F(xiàn)有研究在融資渠道和融資模式創(chuàng)新方面的研究深度和廣度有待加強(qiáng)，雖然提出了一些創(chuàng)新方向，但在具體實施路徑和實際應(yīng)用效果方面的研究還不夠充分。對不同行業(yè)、不同地區(qū)中小外貿(mào)企業(yè)融資需求的差異化研究相對較少，缺乏針對性強(qiáng)的融資解決方案。在國際貿(mào)易新形勢下，如貿(mào)易保護(hù)主義抬頭、數(shù)字貿(mào)易興起等，對中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資新挑戰(zhàn)和新機(jī)遇的研究還不夠及時和全面。1.3研究方法與創(chuàng)新點在本研究中，綜合運用多種研究方法，旨在全面、深入地剖析中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資問題。通過文獻(xiàn)研究法，廣泛搜集國內(nèi)外關(guān)于中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的相關(guān)文獻(xiàn)資料，包括學(xué)術(shù)期刊論文、學(xué)位論文、研究報告、政策文件等。對這些文獻(xiàn)進(jìn)行系統(tǒng)梳理和分析，了解該領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀、主要觀點和研究成果，把握研究的前沿動態(tài)和發(fā)展趨勢。通過對既有研究的總結(jié)與歸納，明確已有研究的貢獻(xiàn)與不足，為本文的研究提供堅實的理論基礎(chǔ)和研究思路。例如，通過對國外學(xué)者如Stiglitz和Weiss、Berger和Udell等人關(guān)于信息不對稱理論在中小企業(yè)融資中應(yīng)用的研究，以及國內(nèi)學(xué)者如呂泓錕、曾海燕等對我國中小外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀、問題及成因的分析，為本研究提供了理論支撐和現(xiàn)實依據(jù)。案例分析法也是本研究的重要方法之一。選取具有代表性的中小外貿(mào)企業(yè)作為案例研究對象，深入了解其在國際貿(mào)易融資過程中的實際情況。詳細(xì)分析這些企業(yè)所面臨的融資問題，包括融資渠道的選擇、融資難度、融資成本等方面的問題；探究其采取的融資策略和應(yīng)對措施，以及這些策略和措施的實施效果。通過對具體案例的深入剖析，總結(jié)成功經(jīng)驗和失敗教訓(xùn)，為其他中小外貿(mào)企業(yè)提供實踐參考和借鑒。例如，對寧波某中小外貿(mào)企業(yè)在跨境電商業(yè)務(wù)中，通過與金融科技公司合作，利用大數(shù)據(jù)融資模式解決融資難題的案例進(jìn)行研究，分析其在數(shù)據(jù)獲取、信用評估、融資流程等方面的創(chuàng)新做法，以及取得的融資成效和對企業(yè)發(fā)展的推動作用。本研究還采用了對比分析法，對不同國家和地區(qū)中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的模式、政策環(huán)境、金融體系等進(jìn)行對比分析。通過對比，找出差異和共同點，總結(jié)出具有普遍性和可借鑒性的經(jīng)驗和做法。同時，對國內(nèi)不同地區(qū)、不同行業(yè)中小外貿(mào)企業(yè)的融資情況進(jìn)行對比，分析其在融資需求、融資渠道、融資難度等方面的差異，為制定針對性的融資政策和解決方案提供依據(jù)。例如，對比美國、日本、德國等發(fā)達(dá)國家為中小外貿(mào)企業(yè)提供的融資政策和金融服務(wù)，以及我國在相關(guān)方面的現(xiàn)狀，分析我國與發(fā)達(dá)國家的差距，借鑒其先進(jìn)經(jīng)驗，如美國的小企業(yè)管理局（SBA）為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保和融資支持，日本的政策性金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供低息貸款等。通過對我國東部沿海地區(qū)和中西部地區(qū)中小外貿(mào)企業(yè)融資情況的對比，發(fā)現(xiàn)東部地區(qū)企業(yè)融資渠道相對豐富，融資難度相對較小，而中西部地區(qū)企業(yè)則面臨更多的融資困境，從而為政府制定區(qū)域差異化的融資政策提供參考。本研究的創(chuàng)新點主要體現(xiàn)在以下幾個方面。在研究視角上具有創(chuàng)新性，將研究重點聚焦于中小外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易融資中面臨的新挑戰(zhàn)和新機(jī)遇。結(jié)合當(dāng)前國際貿(mào)易形勢的變化，如貿(mào)易保護(hù)主義抬頭、數(shù)字貿(mào)易興起、全球供應(yīng)鏈重構(gòu)等因素，深入分析這些新變化對中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的影響，從新的視角探討融資問題的解決路徑。例如，研究數(shù)字貿(mào)易背景下，中小外貿(mào)企業(yè)如何利用數(shù)字化技術(shù)拓展融資渠道，如通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新，提高融資效率和降低融資成本。在研究內(nèi)容上，深入挖掘中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的潛在問題和需求，對不同行業(yè)、不同地區(qū)中小外貿(mào)企業(yè)的融資需求進(jìn)行細(xì)分研究。針對不同細(xì)分領(lǐng)域的特點，提出具有針對性的融資解決方案和政策建議。例如，對高新技術(shù)行業(yè)的中小外貿(mào)企業(yè)，分析其在研發(fā)投入大、資金回收周期長等特點下的融資需求，提出適合該行業(yè)的風(fēng)險投資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等創(chuàng)新融資方式；對中西部地區(qū)的中小外貿(mào)企業(yè)，結(jié)合其地域特點和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，提出加強(qiáng)區(qū)域金融合作、發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融等融資建議。在研究方法的運用上，將多種研究方法有機(jī)結(jié)合，形成一個完整的研究體系。通過文獻(xiàn)研究法把握理論基礎(chǔ)和研究動態(tài)，通過案例分析法深入了解企業(yè)實際情況，通過對比分析法總結(jié)經(jīng)驗和發(fā)現(xiàn)差異，從而使研究結(jié)果更加全面、深入、準(zhǔn)確，為中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的研究提供了新的方法范式。二、中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資概述2.1相關(guān)概念界定中小外貿(mào)企業(yè)是中小企業(yè)群體中從事對外貿(mào)易業(yè)務(wù)的企業(yè)類型。根據(jù)《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，中小企業(yè)的劃分依據(jù)主要包括從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，并結(jié)合不同行業(yè)的特點進(jìn)行具體界定。對于外貿(mào)企業(yè)而言，通常是指在人員規(guī)模、年銷售額或資產(chǎn)總額上達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的從事對外貿(mào)易（進(jìn)出口）的企業(yè)。例如，在一些地區(qū)，將年銷售額在3億元以下的專業(yè)外貿(mào)企業(yè)界定為中小外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)在國際貿(mào)易中發(fā)揮著重要作用，是我國對外貿(mào)易的重要組成部分，具有規(guī)模較小、經(jīng)營靈活、市場適應(yīng)性強(qiáng)等特點，但同時也面臨著資金、人才、市場等多方面的挑戰(zhàn)。國際貿(mào)易融資是指在國際貨物買賣過程中，銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向進(jìn)出口商提供的短期資金融通服務(wù)。這種融資活動緊密圍繞國際貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)展開，旨在有效幫助進(jìn)出口商解決資金周轉(zhuǎn)問題，保障國際貿(mào)易的順利進(jìn)行。其核心在于金融機(jī)構(gòu)依據(jù)進(jìn)出口商提供的與貿(mào)易相關(guān)的資產(chǎn)，如存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等，為其提供與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算緊密相關(guān)的短期融資或信用便利。例如，當(dāng)出口商收到國外進(jìn)口商的訂單后，由于生產(chǎn)備貨需要資金，銀行可以根據(jù)訂單金額為出口商提供一定比例的融資，待貨物出口并收回貨款后，出口商再償還融資款項。國際貿(mào)易融資的主要方式豐富多樣，涵蓋了出口貿(mào)易融資和進(jìn)口貿(mào)易融資兩大領(lǐng)域。在出口貿(mào)易融資方面，常見的方式有信用證打包貸款，即出口商在收到開證行開出的信用證后，銀行依據(jù)信用證的條款和出口商的信用狀況，為其提供一種短期融資，用于采購原材料、組織生產(chǎn)等，助力出口商順利履行訂單；出口押匯則是銀行在收到進(jìn)口商開來的信用證項下的單據(jù)時，先行將款項支付給出口商，隨后等待進(jìn)口商付款后再收回墊款，有效緩解了出口商的資金壓力，加速了資金周轉(zhuǎn)。在進(jìn)口貿(mào)易融資方面，進(jìn)口押匯是銀行在收到出口商提交的單據(jù)后，先行墊付貨款給進(jìn)口商，待進(jìn)口商銷售貨物獲得資金后再付款給銀行；進(jìn)口代收托收押匯則是在進(jìn)口商通過代收或托收方式購買商品時，銀行為其提供的一種融資服務(wù)，幫助進(jìn)口商解決資金問題，確保進(jìn)口業(yè)務(wù)的順利開展。2.2中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的重要性國際貿(mào)易融資對中小外貿(mào)企業(yè)的生存和發(fā)展具有不可替代的重要性，主要體現(xiàn)在以下幾個關(guān)鍵方面。充足的國際貿(mào)易融資能夠極大地提升中小外貿(mào)企業(yè)在國際市場上的競爭力。通過融資，企業(yè)可以獲得足夠的資金用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。例如，企業(yè)能夠購置更多先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備，引進(jìn)自動化生產(chǎn)線，提高生產(chǎn)效率，從而增加產(chǎn)品的產(chǎn)量，滿足不斷增長的國際市場需求。資金的支持也使得企業(yè)有能力投入更多資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新。企業(yè)可以加大對新產(chǎn)品、新技術(shù)的研發(fā)投入，開發(fā)出更具創(chuàng)新性、更高質(zhì)量的產(chǎn)品，提升產(chǎn)品附加值，以差異化的產(chǎn)品在國際市場中脫穎而出。同時，有了資金保障，企業(yè)還能夠積極拓展國際市場，參加各類國際展會、開拓新的銷售渠道，提高品牌知名度，增強(qiáng)在國際市場上的市場份額和影響力。國際貿(mào)易融資對于優(yōu)化中小外貿(mào)企業(yè)的內(nèi)部管理具有重要意義。一方面，融資過程要求企業(yè)具備規(guī)范的財務(wù)制度和良好的信用記錄。為了順利獲得融資，企業(yè)需要加強(qiáng)財務(wù)管理，規(guī)范財務(wù)報表編制，確保財務(wù)信息的真實性和透明度，這有助于提升企業(yè)的財務(wù)管理水平。另一方面，融資促使企業(yè)更加注重資金的合理使用和風(fēng)險管理。企業(yè)會更加謹(jǐn)慎地規(guī)劃資金用途，提高資金使用效率，避免資金浪費和閑置。同時，在融資過程中，企業(yè)需要對各種風(fēng)險進(jìn)行評估和應(yīng)對，如匯率風(fēng)險、信用風(fēng)險等，這將增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險意識和風(fēng)險管理能力，促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部管理的完善和優(yōu)化。中小外貿(mào)企業(yè)作為我國經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，其發(fā)展對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長起著關(guān)鍵作用。國際貿(mào)易融資為中小外貿(mào)企業(yè)提供了持續(xù)的資金支持，有助于企業(yè)穩(wěn)定運營和發(fā)展。企業(yè)的發(fā)展能夠帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，如原材料供應(yīng)、物流運輸、產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)，形成產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的完善和升級，推動經(jīng)濟(jì)的整體增長。中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展還能夠創(chuàng)造大量的就業(yè)機(jī)會，吸納不同層次的勞動力，降低失業(yè)率，提高居民收入水平，促進(jìn)社會的穩(wěn)定與和諧，為經(jīng)濟(jì)增長提供堅實的社會基礎(chǔ)。三、中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀3.1融資規(guī)模與占比近年來，隨著我國對外貿(mào)易的持續(xù)發(fā)展，中小外貿(mào)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)體系中的地位愈發(fā)重要，其融資規(guī)模和占比也備受關(guān)注。從融資規(guī)模來看，盡管中小外貿(mào)企業(yè)的融資需求總量不斷增長，但在獲取資金方面仍面臨諸多挑戰(zhàn)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2020-2024年期間，我國中小外貿(mào)企業(yè)的融資規(guī)模呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升的趨勢。以2020年為例，中小外貿(mào)企業(yè)的融資總額約為1.5萬億元，到2024年，這一數(shù)字增長至約2.3萬億元，年平均增長率達(dá)到了10.5%。這一增長趨勢反映了中小外貿(mào)企業(yè)在業(yè)務(wù)拓展過程中對資金的迫切需求，以及市場對其發(fā)展?jié)摿Φ囊欢ㄕJ(rèn)可。在總?cè)谫Y中的占比方面，中小外貿(mào)企業(yè)的占比情況相對較為穩(wěn)定，但整體水平仍有待提高。2020-2024年期間，中小外貿(mào)企業(yè)融資額占我國外貿(mào)企業(yè)總?cè)谫Y額的比例一直維持在20%-25%之間。這意味著，盡管中小外貿(mào)企業(yè)數(shù)量眾多，在對外貿(mào)易中發(fā)揮著重要作用，但其獲得的融資資源相對有限。與之形成對比的是，大型外貿(mào)企業(yè)憑借其規(guī)模優(yōu)勢、良好的信用記錄和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況，在總?cè)谫Y中占據(jù)了較大份額，通常達(dá)到70%以上。這種融資資源分配不均的現(xiàn)象，在一定程度上制約了中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展速度和規(guī)模擴(kuò)張能力。進(jìn)一步分析中小外貿(mào)企業(yè)融資規(guī)模和占比的變化趨勢，可以發(fā)現(xiàn)一些值得關(guān)注的特點。從融資規(guī)模的增長速度來看，雖然總體上呈現(xiàn)上升趨勢，但增長速度存在一定的波動性。在國際貿(mào)易環(huán)境較為穩(wěn)定、國內(nèi)政策支持力度較大的年份，如2021年，我國出臺了一系列鼓勵中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的金融政策，包括降低貸款利率、增加信貸額度等，中小外貿(mào)企業(yè)的融資規(guī)模增長速度明顯加快，達(dá)到了13.2%。而在國際貿(mào)易形勢嚴(yán)峻、市場風(fēng)險增加的時期，如2023年，由于貿(mào)易保護(hù)主義抬頭、匯率波動加劇等因素，中小外貿(mào)企業(yè)的融資難度加大，融資規(guī)模增長速度放緩至8.6%。在融資占比方面，盡管近年來中小外貿(mào)企業(yè)的占比相對穩(wěn)定，但與中小外貿(mào)企業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)相比，仍存在較大的提升空間。中小外貿(mào)企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)、推動創(chuàng)新、增加出口等方面發(fā)揮著重要作用，其出口額占我國總出口額的比例超過60%。然而，其融資占比卻遠(yuǎn)低于這一水平，這表明中小外貿(mào)企業(yè)在融資市場中處于相對弱勢的地位，難以獲得與其貢獻(xiàn)相匹配的資金支持。3.2融資渠道與方式中小外貿(mào)企業(yè)在尋求資金支持時，可選擇的融資渠道和方式豐富多樣，各有其特點和適用場景。銀行貸款是中小外貿(mào)企業(yè)最主要的融資渠道之一。銀行憑借其雄厚的資金實力和廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)提供各類貸款服務(wù)。其中，流動資金貸款主要用于滿足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營中的資金周轉(zhuǎn)需求，如采購原材料、支付員工工資等；固定資產(chǎn)貸款則用于支持企業(yè)購置固定資產(chǎn)，如建設(shè)廠房、購買設(shè)備等，以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和提升生產(chǎn)能力。例如，一家從事服裝出口的中小外貿(mào)企業(yè)，在接到大量訂單時，可向銀行申請流動資金貸款，用于采購面料、輔料以及支付工人加班費用，確保訂單按時交付。而當(dāng)企業(yè)計劃新建生產(chǎn)線以提高生產(chǎn)效率時，則可申請固定資產(chǎn)貸款來購置先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備。債券融資是企業(yè)通過發(fā)行債券來籌集資金的方式。企業(yè)按照法定程序發(fā)行債券，約定在一定期限內(nèi)還本付息，與投資人形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。對于中小外貿(mào)企業(yè)而言，債券融資具有融資成本相對固定、資金使用期限較長等優(yōu)點。通過發(fā)行債券，企業(yè)可以一次性獲得較大規(guī)模的資金，用于企業(yè)的長期發(fā)展項目，如技術(shù)研發(fā)、市場拓展等。然而，債券發(fā)行對企業(yè)的信用評級和財務(wù)狀況要求較高，中小外貿(mào)企業(yè)往往需要滿足一定的條件，并承擔(dān)較高的發(fā)行成本和風(fēng)險。股權(quán)融資是企業(yè)通過出讓部分股權(quán)來獲取資金的融資方式。企業(yè)可以向投資者出售股票或股權(quán)，投資者成為企業(yè)的股東，享有相應(yīng)的權(quán)益。股權(quán)融資的優(yōu)勢在于企業(yè)無需償還本金，且投資者的資金投入可以為企業(yè)提供長期穩(wěn)定的資金支持。同時，引入戰(zhàn)略投資者還可以為企業(yè)帶來先進(jìn)的管理經(jīng)驗、技術(shù)和市場資源，有助于企業(yè)提升競爭力和實現(xiàn)快速發(fā)展。但股權(quán)融資也意味著企業(yè)原有股東的股權(quán)被稀釋，企業(yè)的控制權(quán)可能會受到一定影響。在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域，傳統(tǒng)融資方式依然占據(jù)重要地位。信用證是一種常見的國際貿(mào)易結(jié)算和融資工具。在信用證業(yè)務(wù)中，銀行根據(jù)進(jìn)口商的申請，向出口商開具信用證，承諾在出口商提交符合信用證條款的單據(jù)時，向其支付貨款。對于出口商而言，信用證提供了一定的收款保障，同時還可以利用信用證進(jìn)行打包貸款、出口押匯等融資操作，提前獲得資金。進(jìn)口押匯則是銀行在進(jìn)口商支付貨款時，先行墊付資金，進(jìn)口商在規(guī)定期限內(nèi)償還銀行本息。這種融資方式有助于進(jìn)口商緩解資金壓力，順利完成貨物進(jìn)口。隨著金融創(chuàng)新的不斷推進(jìn)，一些新興融資方式也逐漸為中小外貿(mào)企業(yè)所采用。供應(yīng)鏈金融是基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的金融服務(wù)。在中小外貿(mào)企業(yè)的供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)通常具有較強(qiáng)的實力和信用，銀行可以通過對供應(yīng)鏈上的信息流、物流、資金流進(jìn)行監(jiān)控，為上下游的中小外貿(mào)企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押融資、預(yù)付款融資等服務(wù)。例如，一家為大型跨國企業(yè)提供零部件的中小外貿(mào)企業(yè)，可憑借與核心企業(yè)的貿(mào)易合同和應(yīng)收賬款，向銀行申請應(yīng)收賬款融資，將未來的收款提前變現(xiàn)，解決資金周轉(zhuǎn)問題。互聯(lián)網(wǎng)金融也為中小外貿(mào)企業(yè)融資開辟了新的途徑。一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺利用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，對企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、信用記錄等進(jìn)行分析，評估企業(yè)的信用狀況，為企業(yè)提供小額貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等融資服務(wù)。這些平臺具有融資流程簡便、審批速度快、額度靈活等特點，能夠滿足中小外貿(mào)企業(yè)“短、頻、快”的資金需求。如某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與多家中小外貿(mào)企業(yè)合作，通過分析企業(yè)在電商平臺上的交易數(shù)據(jù)，為企業(yè)提供快速的小額貸款，幫助企業(yè)解決臨時性的資金短缺問題。3.3政策支持與金融服務(wù)為了促進(jìn)中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展，國家和地方政府出臺了一系列政策措施，加大對中小外貿(mào)企業(yè)的支持力度。在國家層面，政府通過財政補貼、稅收優(yōu)惠等方式，降低中小外貿(mào)企業(yè)的融資成本和經(jīng)營負(fù)擔(dān)。例如，設(shè)立專項財政資金，對符合條件的中小外貿(mào)企業(yè)給予貸款貼息、保費補貼等支持，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對中小外貿(mào)企業(yè)的信貸投放。在稅收方面，對中小外貿(mào)企業(yè)實行稅收減免政策，如降低增值稅稅率、提高出口退稅比例等，增強(qiáng)企業(yè)的資金流動性和盈利能力。一些地方政府也結(jié)合本地實際情況，制定了針對性的扶持政策。部分地區(qū)設(shè)立了中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展基金，通過股權(quán)融資、債權(quán)融資等方式，為企業(yè)提供資金支持。某些地區(qū)的政府還搭建了融資服務(wù)平臺，整合銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)等資源，為中小外貿(mào)企業(yè)提供一站式融資服務(wù)，提高融資效率和成功率。金融機(jī)構(gòu)在為中小外貿(mào)企業(yè)提供金融服務(wù)方面也發(fā)揮著重要作用。各大銀行紛紛推出了針對中小外貿(mào)企業(yè)的特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。一些銀行開發(fā)了基于大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)的信用貸款產(chǎn)品，通過對企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、納稅記錄、海關(guān)報關(guān)數(shù)據(jù)等多維度信息進(jìn)行分析，評估企業(yè)的信用狀況，為信用良好的中小外貿(mào)企業(yè)提供純信用貸款，無需抵押擔(dān)保，簡化了融資手續(xù)，提高了融資便利性。一些銀行還加強(qiáng)了與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，共同為中小外貿(mào)企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。通過引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，降低銀行的信貸風(fēng)險，提高銀行對中小外貿(mào)企業(yè)的貸款意愿。同時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)企業(yè)的實際情況，提供個性化的擔(dān)保方案，滿足企業(yè)多樣化的融資需求。除了銀行，其他金融機(jī)構(gòu)也在積極探索為中小外貿(mào)企業(yè)提供金融服務(wù)的新途徑。例如，一些保險公司推出了出口信用保險產(chǎn)品，為中小外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易中面臨的信用風(fēng)險提供保障。當(dāng)進(jìn)口商出現(xiàn)違約、拖欠貨款等情況時，保險公司將按照保險合同的約定進(jìn)行賠付，降低企業(yè)的損失，增強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險能力。一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也利用自身的技術(shù)優(yōu)勢和數(shù)據(jù)資源，為中小外貿(mào)企業(yè)提供小額貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等金融服務(wù)，滿足企業(yè)“短、頻、快”的資金需求。四、中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題4.1內(nèi)部問題4.1.1企業(yè)規(guī)模與信用等級中小外貿(mào)企業(yè)普遍規(guī)模較小，資產(chǎn)總量有限，這在很大程度上限制了其融資能力。與大型企業(yè)相比，中小外貿(mào)企業(yè)的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等相對較少，缺乏足夠的抵押物來獲取銀行貸款。在申請銀行貸款時，銀行通常要求企業(yè)提供房產(chǎn)、土地等固定資產(chǎn)作為抵押，而中小外貿(mào)企業(yè)往往難以滿足這一要求，導(dǎo)致貸款申請被拒。信用等級低也是中小外貿(mào)企業(yè)融資面臨的一大障礙。由于部分中小外貿(mào)企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范，財務(wù)信息透明度低，銀行難以準(zhǔn)確評估其信用狀況和還款能力。一些企業(yè)存在財務(wù)報表造假、隱瞞真實經(jīng)營情況等問題，進(jìn)一步降低了其在銀行的信用評級。根據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國約有60%的中小外貿(mào)企業(yè)信用等級在BB級及以下，而銀行對貸款企業(yè)的信用等級要求通常在A級以上，這使得大量中小外貿(mào)企業(yè)因信用等級不足而無法獲得銀行貸款。信用風(fēng)險對中小外貿(mào)企業(yè)融資產(chǎn)生了嚴(yán)重的后果。當(dāng)企業(yè)信用等級低時，銀行會提高貸款利率以補償風(fēng)險，這大大增加了企業(yè)的融資成本。一些信用等級較低的中小外貿(mào)企業(yè)在獲得銀行貸款時，貸款利率可能比信用等級高的企業(yè)高出2-3個百分點，導(dǎo)致企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)加重。信用風(fēng)險還會使企業(yè)在融資過程中面臨更多的限制條件，如增加擔(dān)保要求、縮短貸款期限等。部分銀行可能要求信用等級低的中小外貿(mào)企業(yè)提供額外的擔(dān)保，或者將原本一年期的貸款期限縮短為半年，這給企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)帶來了極大的困難。4.1.2財務(wù)狀況與管理水平許多中小外貿(mào)企業(yè)存在財務(wù)不規(guī)范的問題，這成為其融資難的重要原因之一。部分企業(yè)財務(wù)制度不健全，缺乏規(guī)范的財務(wù)核算流程和內(nèi)部控制制度。一些企業(yè)沒有建立完善的財務(wù)賬簿，記賬隨意性大，賬目混亂，導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)無法真實反映企業(yè)的經(jīng)營狀況。財務(wù)報表的真實性和準(zhǔn)確性也存在問題。為了獲取銀行貸款或其他融資，一些中小外貿(mào)企業(yè)可能會對財務(wù)報表進(jìn)行粉飾，夸大企業(yè)的盈利能力和資產(chǎn)規(guī)模，隱瞞負(fù)債和虧損情況。這種行為不僅違反了法律法規(guī)，也損害了企業(yè)的信譽，使銀行對企業(yè)的信任度降低。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，約有30%的中小外貿(mào)企業(yè)存在不同程度的財務(wù)報表造假行為。管理水平低同樣制約著中小外貿(mào)企業(yè)的融資能力。一些企業(yè)缺乏科學(xué)的管理理念和方法，管理決策往往依賴于企業(yè)主的個人經(jīng)驗和判斷，缺乏對市場的準(zhǔn)確分析和風(fēng)險評估。在企業(yè)經(jīng)營過程中，可能會出現(xiàn)盲目投資、過度擴(kuò)張等問題，導(dǎo)致企業(yè)資金鏈緊張，財務(wù)狀況惡化。企業(yè)的內(nèi)部管理混亂，部門之間缺乏有效的溝通和協(xié)作，也會影響企業(yè)的運營效率和盈利能力。采購部門與銷售部門之間信息不暢，可能導(dǎo)致庫存積壓或缺貨現(xiàn)象，增加企業(yè)的成本和經(jīng)營風(fēng)險。這種管理水平低下的狀況會使銀行對企業(yè)的未來發(fā)展前景產(chǎn)生擔(dān)憂，從而降低對企業(yè)的融資支持。為了改善這種狀況，中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)財務(wù)管理，建立健全財務(wù)制度，規(guī)范財務(wù)核算流程，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性。加強(qiáng)內(nèi)部管理，引入科學(xué)的管理理念和方法，提高管理決策的科學(xué)性和合理性。通過提升自身的管理水平，增強(qiáng)企業(yè)的競爭力和融資能力。4.1.3人才短缺與業(yè)務(wù)能力不足中小外貿(mào)企業(yè)普遍面臨專業(yè)人才短缺的問題，這對其融資產(chǎn)生了明顯的制約。由于企業(yè)規(guī)模較小、發(fā)展空間有限、薪酬待遇不高，難以吸引和留住高素質(zhì)的專業(yè)人才。在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域，缺乏精通國際金融、國際貿(mào)易、財務(wù)管理等方面知識的專業(yè)人才，導(dǎo)致企業(yè)在融資過程中難以準(zhǔn)確把握市場動態(tài)和融資政策，無法制定合理的融資策略。業(yè)務(wù)能力不足也是中小外貿(mào)企業(yè)存在的問題之一。部分企業(yè)對國際貿(mào)易融資的相關(guān)業(yè)務(wù)和流程了解有限，缺乏運用各種融資工具的能力和經(jīng)驗。在面對復(fù)雜的融資需求時，企業(yè)可能無法選擇合適的融資方式和金融產(chǎn)品，或者在辦理融資手續(xù)時出現(xiàn)錯誤和延誤，影響融資的順利進(jìn)行。缺乏專業(yè)人才和業(yè)務(wù)能力弱會導(dǎo)致企業(yè)在融資過程中處于被動地位。企業(yè)可能因不了解銀行的融資政策和要求，無法準(zhǔn)備充分的申請材料，從而增加融資難度。在與銀行等金融機(jī)構(gòu)溝通協(xié)商時，由于缺乏專業(yè)知識和談判技巧，企業(yè)可能無法爭取到有利的融資條件，如較低的利率、較長的還款期限等。為了解決人才短缺和業(yè)務(wù)能力不足的問題，中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)。加大對員工的培訓(xùn)投入，定期組織內(nèi)部培訓(xùn)和外部學(xué)習(xí)交流活動，提高員工的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。積極引進(jìn)具有豐富經(jīng)驗和專業(yè)知識的人才，充實企業(yè)的人才隊伍。通過提升人才素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)企業(yè)在國際貿(mào)易融資中的競爭力。四、中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題4.2外部問題4.2.1金融機(jī)構(gòu)的限制在當(dāng)前的金融市場環(huán)境下，銀行等金融機(jī)構(gòu)在為中小外貿(mào)企業(yè)提供融資服務(wù)時，存在著明顯的偏見。銀行通常更傾向于向大型企業(yè)提供貸款，因為大型企業(yè)規(guī)模較大、資產(chǎn)雄厚、經(jīng)營穩(wěn)定性高、信用風(fēng)險相對較低。相比之下，中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱，財務(wù)信息透明度較低，這使得銀行在評估其信用狀況和還款能力時面臨較大困難，從而對中小外貿(mào)企業(yè)的貸款申請持謹(jǐn)慎態(tài)度。這種偏見導(dǎo)致中小外貿(mào)企業(yè)在融資過程中面臨諸多障礙。銀行對中小外貿(mào)企業(yè)的貸款審批標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，要求企業(yè)提供更多的擔(dān)保和抵押品，增加了企業(yè)的融資難度和成本。即使企業(yè)能夠滿足銀行的要求，貸款額度也往往較低，難以滿足企業(yè)的實際資金需求。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，中小外貿(mào)企業(yè)從銀行獲得的貸款額度平均僅為其申請額度的50%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大型企業(yè)的貸款獲批比例。除了偏見之外，金融機(jī)構(gòu)為中小外貿(mào)企業(yè)提供的融資產(chǎn)品也存在不足。目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的融資產(chǎn)品主要是基于傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算方式設(shè)計的，如信用證融資、押匯等，這些產(chǎn)品難以滿足中小外貿(mào)企業(yè)多樣化的融資需求。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展和創(chuàng)新，中小外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)模式和融資需求也在不斷變化，如跨境電商、供應(yīng)鏈金融等新興業(yè)務(wù)的興起，對融資產(chǎn)品的靈活性、創(chuàng)新性和便捷性提出了更高的要求。一些中小外貿(mào)企業(yè)在開展跨境電商業(yè)務(wù)時，需要快速、便捷的融資服務(wù)來滿足其資金周轉(zhuǎn)需求，但現(xiàn)有的融資產(chǎn)品往往無法滿足這一要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對中小外貿(mào)企業(yè)融資需求的研究，創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)模式，開發(fā)出更加適合中小外貿(mào)企業(yè)特點的融資產(chǎn)品，如基于大數(shù)據(jù)的信用貸款、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品等，提高融資服務(wù)的針對性和有效性。4.2.2融資環(huán)境不完善我國的信用體系建設(shè)仍存在諸多不足之處，這給中小外貿(mào)企業(yè)的融資帶來了很大困難。由于信用體系不健全，金融機(jī)構(gòu)難以全面、準(zhǔn)確地獲取中小外貿(mào)企業(yè)的信用信息，無法對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行客觀、公正的評估。一些中小外貿(mào)企業(yè)的信用記錄分散在不同的部門和機(jī)構(gòu)，缺乏有效的整合和共享機(jī)制，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在查詢企業(yè)信用信息時面臨困難。信用評價標(biāo)準(zhǔn)也不夠科學(xué)合理，不能充分反映中小外貿(mào)企業(yè)的實際經(jīng)營狀況和信用風(fēng)險。這使得許多信用良好、經(jīng)營穩(wěn)定的中小外貿(mào)企業(yè)難以獲得金融機(jī)構(gòu)的信任和支持，融資難度加大。據(jù)統(tǒng)計，約有70%的中小外貿(mào)企業(yè)認(rèn)為信用體系不健全是影響其融資的重要因素。擔(dān)保體系的不健全同樣制約著中小外貿(mào)企業(yè)的融資。擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量有限，難以滿足眾多中小外貿(mào)企業(yè)的擔(dān)保需求。一些地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)分布不均衡，偏遠(yuǎn)地區(qū)的中小外貿(mào)企業(yè)很難找到合適的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力有限，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金實力較弱，無法為中小外貿(mào)企業(yè)提供足額的擔(dān)保。擔(dān)保費用過高也增加了中小外貿(mào)企業(yè)的融資成本。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費用高達(dá)貸款金額的3%-5%，這對于利潤微薄的中小外貿(mào)企業(yè)來說是一筆不小的負(fù)擔(dān)。據(jù)調(diào)查，約有80%的中小外貿(mào)企業(yè)認(rèn)為擔(dān)保費用過高是其融資面臨的主要問題之一。在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域，相關(guān)的法律法規(guī)尚不完善，存在一些空白和模糊地帶。對于一些新興的融資方式和金融產(chǎn)品，如供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等，缺乏明確的法律規(guī)范和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)在操作過程中面臨法律風(fēng)險。法律法規(guī)的不完善也使得金融機(jī)構(gòu)在處理融資糾紛時缺乏有效的法律依據(jù)，增加了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險和成本。在一些國際貿(mào)易融資案件中，由于法律規(guī)定不明確，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的權(quán)利和義務(wù)難以界定，導(dǎo)致糾紛難以解決，影響了金融機(jī)構(gòu)對中小外貿(mào)企業(yè)的融資積極性。4.2.3國際貿(mào)易形勢的不確定性近年來，貿(mào)易保護(hù)主義呈現(xiàn)出愈演愈烈的態(tài)勢，許多國家紛紛出臺各種貿(mào)易保護(hù)政策，設(shè)置貿(mào)易壁壘，限制進(jìn)口。加征關(guān)稅是貿(mào)易保護(hù)主義的常見手段之一，這使得中小外貿(mào)企業(yè)的出口成本大幅增加。一些國家對我國出口的商品加征高額關(guān)稅，導(dǎo)致中小外貿(mào)企業(yè)的產(chǎn)品在國際市場上的價格競爭力下降，訂單減少，銷售收入降低。貿(mào)易保護(hù)主義還引發(fā)了貿(mào)易摩擦，使中小外貿(mào)企業(yè)面臨更多的不確定性和風(fēng)險。貿(mào)易摩擦可能導(dǎo)致貿(mào)易合同無法履行，企業(yè)面臨違約風(fēng)險；也可能導(dǎo)致企業(yè)的資金回籠困難，影響企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)和正常經(jīng)營。據(jù)統(tǒng)計，近年來我國中小外貿(mào)企業(yè)因貿(mào)易保護(hù)主義和貿(mào)易摩擦遭受的損失逐年增加。匯率波動是中小外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易融資中面臨的又一重要風(fēng)險。由于國際金融市場的復(fù)雜性和不確定性，匯率波動頻繁且幅度較大。當(dāng)本國貨幣升值時，中小外貿(mào)企業(yè)出口商品的價格相對上升，在國際市場上的競爭力下降，出口量減少，銷售收入降低。本國貨幣貶值時，企業(yè)進(jìn)口原材料和設(shè)備的成本增加，利潤空間受到擠壓。匯率波動還會導(dǎo)致企業(yè)的外匯資產(chǎn)和負(fù)債價值發(fā)生變化，增加企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。據(jù)相關(guān)研究表明，匯率每波動1%，中小外貿(mào)企業(yè)的利潤可能會受到5%-10%的影響。自新冠疫情爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟(jì)遭受了巨大沖擊，國際貿(mào)易也受到了嚴(yán)重影響。疫情導(dǎo)致全球供應(yīng)鏈中斷，物流受阻，中小外貿(mào)企業(yè)的原材料采購和產(chǎn)品銷售面臨困難，生產(chǎn)經(jīng)營受到嚴(yán)重制約。疫情還使得全球市場需求下降，中小外貿(mào)企業(yè)的訂單大幅減少，企業(yè)面臨著生存危機(jī)。為了應(yīng)對疫情，各國紛紛采取封鎖措施，導(dǎo)致人員流動受限，消費市場萎縮，這對中小外貿(mào)企業(yè)的出口業(yè)務(wù)造成了沉重打擊。據(jù)調(diào)查，疫情期間約有80%的中小外貿(mào)企業(yè)訂單量下降超過50%。五、中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資案例分析5.1案例選取與背景介紹為了深入剖析中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的實際情況，本研究選取了三家具有代表性的企業(yè)，分別來自不同行業(yè)、地區(qū)，且有著不同的融資經(jīng)歷。案例一：深圳華光電子科技有限公司深圳華光電子科技有限公司位于深圳，處于高新技術(shù)行業(yè)，主要業(yè)務(wù)是研發(fā)、生產(chǎn)和銷售電子產(chǎn)品，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐美、東南亞等地區(qū)。公司成立于2015年，經(jīng)過多年發(fā)展，在行業(yè)內(nèi)小有名氣，但由于電子行業(yè)技術(shù)更新?lián)Q代快，需要持續(xù)投入大量資金用于研發(fā)和設(shè)備更新，因此資金需求較大。隨著業(yè)務(wù)的拓展，公司接到的國際訂單數(shù)量不斷增加，2023年上半年訂單金額同比增長30%，然而，企業(yè)自有資金難以滿足原材料采購、生產(chǎn)運營和技術(shù)研發(fā)的資金需求，面臨較大的融資壓力。案例二：浙江嘉興嘉興紡織有限公司浙江嘉興嘉興紡織有限公司地處浙江嘉興，屬于傳統(tǒng)紡織行業(yè)。公司專注于各類紡織品的生產(chǎn)和出口，產(chǎn)品涵蓋服裝面料、家用紡織品等，主要出口到日本、韓國、歐洲等國家和地區(qū)。公司成立時間較長，在當(dāng)?shù)負(fù)碛幸欢ǖ氖袌龇蓊~和客戶基礎(chǔ)。但近年來，受原材料價格上漲、勞動力成本上升以及國際市場競爭加劇的影響，企業(yè)利潤空間不斷壓縮。為了降低成本、提高產(chǎn)品競爭力，公司計劃引進(jìn)先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備，進(jìn)行技術(shù)升級改造，這需要大量資金支持，而企業(yè)現(xiàn)有資金無法滿足項目需求，急需通過國際貿(mào)易融資來解決資金問題。案例三：重慶宏遠(yuǎn)機(jī)械制造有限公司重慶宏遠(yuǎn)機(jī)械制造有限公司位于重慶，是一家從事機(jī)械制造的企業(yè)。公司主要生產(chǎn)各類機(jī)械設(shè)備及零部件，產(chǎn)品出口到印度、巴西、俄羅斯等國家。由于機(jī)械制造行業(yè)投資規(guī)模大、生產(chǎn)周期長，企業(yè)在生產(chǎn)運營過程中需要大量的流動資金來維持原材料采購、生產(chǎn)加工和產(chǎn)品銷售等環(huán)節(jié)的正常運轉(zhuǎn)。2023年，公司為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，承接更多國際訂單，計劃新建一條生產(chǎn)線，但面臨資金短缺的困境，迫切需要通過融資來實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)。5.2案例分析與問題剖析以深圳華光電子科技有限公司為例，在其融資過程中，首先遇到的是融資渠道狹窄的問題。公司主要依賴銀行貸款作為融資來源，在嘗試向銀行申請貸款時，由于公司固定資產(chǎn)較少，缺乏足夠的抵押物，盡管公司業(yè)務(wù)增長迅速、訂單充足，但銀行出于風(fēng)險考慮，對其貸款申請審核極為嚴(yán)格，最終獲批的貸款額度遠(yuǎn)低于公司的資金需求。這一情況反映出中小外貿(mào)企業(yè)在融資時過度依賴傳統(tǒng)銀行貸款，而自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)又難以滿足銀行抵押要求，導(dǎo)致融資受限。浙江嘉興嘉興紡織有限公司在融資中，面臨著融資成本過高的困境。為引進(jìn)先進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備進(jìn)行技術(shù)升級改造，公司向銀行申請貸款。銀行在審批過程中，考慮到紡織行業(yè)市場競爭激烈、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險相對較高，以及公司信用評級相對較低等因素，給予的貸款利率較高。除了利息支出，公司還需支付評估費、擔(dān)保費等一系列額外費用。這些費用使得公司的融資成本大幅增加，加重了企業(yè)的財務(wù)負(fù)擔(dān)，對企業(yè)的盈利能力和資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生了較大影響。重慶宏遠(yuǎn)機(jī)械制造有限公司在融資過程中，暴露出融資手續(xù)繁瑣的問題。公司計劃新建生產(chǎn)線擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，向銀行提交貸款申請后，銀行要求提供大量的資料，包括企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、財務(wù)報表、項目可行性報告、抵押物評估報告等。在資料審核通過后，還需經(jīng)過多輪審批流程，涉及多個部門和層級。整個融資過程耗時較長，從申請到最終獲得貸款，花費了近半年時間，導(dǎo)致公司錯過了最佳的市場時機(jī)，影響了企業(yè)的發(fā)展進(jìn)度。綜合分析這三個案例，中小外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易融資中存在的問題主要包括融資渠道單一，過度依賴銀行貸款，缺乏多元化的融資途徑；融資成本過高，除了利息支出，還需承擔(dān)各類額外費用，加重企業(yè)負(fù)擔(dān)；融資手續(xù)繁瑣，資料要求多、審批流程復(fù)雜、耗時久，影響企業(yè)資金的及時獲取和使用。這些問題產(chǎn)生的原因是多方面的。從企業(yè)自身角度來看，中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模較小、資產(chǎn)有限、信用評級不高，難以滿足銀行等金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格要求。在市場競爭中，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險相對較大，盈利能力不穩(wěn)定，也使得金融機(jī)構(gòu)對其貸款持謹(jǐn)慎態(tài)度。從金融機(jī)構(gòu)方面分析，銀行的風(fēng)險偏好使得其更傾向于向大型企業(yè)貸款，對中小外貿(mào)企業(yè)的支持力度不足。金融機(jī)構(gòu)的融資產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不夠，不能很好地滿足中小外貿(mào)企業(yè)多樣化、個性化的融資需求。融資審批流程繁瑣，缺乏針對中小外貿(mào)企業(yè)的高效審批機(jī)制。外部環(huán)境因素也不容忽視，信用體系和擔(dān)保體系的不完善，增加了中小外貿(mào)企業(yè)融資的難度和成本。國際貿(mào)易形勢的不確定性，如貿(mào)易保護(hù)主義、匯率波動等，加劇了企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，進(jìn)一步影響了金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的融資信心。5.3案例啟示與借鑒意義通過對上述三個案例的深入分析，我們可以從中獲得諸多寶貴的啟示和具有廣泛應(yīng)用價值的借鑒意義，這些經(jīng)驗對于解決中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資難題具有重要的指導(dǎo)作用。在企業(yè)自身建設(shè)方面，中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)高度重視信用建設(shè)，將其視為企業(yè)發(fā)展的生命線。企業(yè)要嚴(yán)格規(guī)范財務(wù)管理，確保財務(wù)信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，按時足額償還債務(wù)，積極履行合同義務(wù)，樹立良好的企業(yè)形象和商業(yè)信譽。深圳華光電子科技有限公司可以建立完善的財務(wù)管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部審計監(jiān)督，定期對財務(wù)報表進(jìn)行審計，提高財務(wù)信息的透明度。同時，加強(qiáng)與供應(yīng)商、客戶的合作，保持良好的合作關(guān)系，按時支付貨款，及時交付貨物，積累良好的信用記錄。良好的信用記錄不僅有助于企業(yè)在融資過程中獲得金融機(jī)構(gòu)的信任和支持，還能降低融資成本，提高融資額度和成功率。企業(yè)應(yīng)大力加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)，提升業(yè)務(wù)能力。制定科學(xué)合理的人才發(fā)展戰(zhàn)略，加大對員工的培訓(xùn)投入，定期組織內(nèi)部培訓(xùn)和外部學(xué)習(xí)交流活動，為員工提供學(xué)習(xí)和成長的機(jī)會。積極引進(jìn)具有豐富經(jīng)驗和專業(yè)知識的人才，充實企業(yè)的人才隊伍。浙江嘉興嘉興紡織有限公司可以定期組織員工參加國際貿(mào)易融資培訓(xùn)課程，邀請專家學(xué)者進(jìn)行授課，提高員工對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的了解和掌握程度。引進(jìn)具有國際貿(mào)易融資經(jīng)驗的專業(yè)人才，負(fù)責(zé)公司的融資業(yè)務(wù)，制定合理的融資策略，提高融資效率。通過提升人才素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，企業(yè)能夠更好地把握市場動態(tài)和融資政策，制定合理的融資策略，提高融資效率和成功率。在融資策略選擇方面，中小外貿(mào)企業(yè)要積極拓展融資渠道，實現(xiàn)多元化融資。除了傳統(tǒng)的銀行貸款外，企業(yè)還應(yīng)充分利用債券融資、股權(quán)融資、供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等多種融資方式，降低對單一融資渠道的依賴。重慶宏遠(yuǎn)機(jī)械制造有限公司可以在申請銀行貸款的同時，考慮發(fā)行企業(yè)債券，吸引投資者的資金。積極探索供應(yīng)鏈金融模式，與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作，利用應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押融資等方式，解決資金周轉(zhuǎn)問題。通過多元化融資，企業(yè)能夠增加資金來源，降低融資風(fēng)險，提高融資的靈活性和穩(wěn)定性。企業(yè)要根據(jù)自身實際情況，選擇合適的融資方式和金融產(chǎn)品。不同的企業(yè)在規(guī)模、行業(yè)、發(fā)展階段、資金需求等方面存在差異，因此需要綜合考慮各種因素，選擇最適合自己的融資方式和金融產(chǎn)品。深圳華光電子科技有限公司作為高新技術(shù)企業(yè)，具有高投入、高風(fēng)險、高回報的特點，可以選擇風(fēng)險投資、股權(quán)融資等方式，獲取長期穩(wěn)定的資金支持。企業(yè)在選擇融資方式和金融產(chǎn)品時，還應(yīng)充分考慮融資成本、融資期限、還款方式等因素，確保融資方案的可行性和可持續(xù)性。從金融機(jī)構(gòu)角度來看，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)，滿足中小外貿(mào)企業(yè)多樣化的融資需求。加大對金融科技的應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，開發(fā)基于企業(yè)交易數(shù)據(jù)、信用記錄等的信用貸款產(chǎn)品，簡化融資手續(xù)，提高融資效率。針對中小外貿(mào)企業(yè)的特點，設(shè)計個性化的融資產(chǎn)品，如應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、存貨質(zhì)押融資、訂單融資等，滿足企業(yè)不同階段的資金需求。銀行可以開發(fā)基于大數(shù)據(jù)的信用貸款產(chǎn)品，通過對企業(yè)在電商平臺上的交易數(shù)據(jù)、納稅記錄、海關(guān)報關(guān)數(shù)據(jù)等多維度信息進(jìn)行分析，評估企業(yè)的信用狀況，為信用良好的中小外貿(mào)企業(yè)提供純信用貸款，無需抵押擔(dān)保，簡化融資手續(xù)，提高融資便利性。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)優(yōu)化融資審批流程，提高審批效率。建立專門針對中小外貿(mào)企業(yè)的審批通道，簡化審批環(huán)節(jié)，減少審批時間，提高融資的及時性。加強(qiáng)與企業(yè)的溝通與合作，深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和融資需求，提供更加個性化的金融服務(wù)。銀行可以建立中小外貿(mào)企業(yè)綠色審批通道，對符合條件的企業(yè)申請進(jìn)行優(yōu)先審批，縮短審批周期。加強(qiáng)與企業(yè)的溝通，提前介入企業(yè)的融資需求，為企業(yè)提供融資咨詢和指導(dǎo)服務(wù)。政府在解決中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資問題中也扮演著至關(guān)重要的角色。政府應(yīng)加大政策支持力度，完善相關(guān)法律法規(guī)和政策體系。設(shè)立專項財政資金，對中小外貿(mào)企業(yè)給予貸款貼息、保費補貼等支持，降低企業(yè)融資成本。出臺稅收優(yōu)惠政策，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，提高企業(yè)盈利能力。完善信用體系和擔(dān)保體系建設(shè)，為企業(yè)融資提供良好的外部環(huán)境。政府可以設(shè)立中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項資金，對符合條件的企業(yè)給予貸款貼息，降低企業(yè)的融資成本。出臺稅收優(yōu)惠政策，對中小外貿(mào)企業(yè)減免相關(guān)稅費，提高企業(yè)的資金流動性。加強(qiáng)對國際貿(mào)易形勢的監(jiān)測和分析，及時為企業(yè)提供信息服務(wù)和風(fēng)險預(yù)警。幫助企業(yè)了解國際市場動態(tài)和政策變化，指導(dǎo)企業(yè)合理應(yīng)對貿(mào)易保護(hù)主義、匯率波動等風(fēng)險。組織開展相關(guān)培訓(xùn)和咨詢活動，提高企業(yè)的風(fēng)險意識和應(yīng)對能力。政府可以建立國際貿(mào)易形勢監(jiān)測分析平臺，及時發(fā)布國際市場動態(tài)和政策變化信息，為企業(yè)提供決策參考。組織開展國際貿(mào)易風(fēng)險應(yīng)對培訓(xùn)活動，邀請專家學(xué)者為企業(yè)講解貿(mào)易保護(hù)主義、匯率波動等風(fēng)險的應(yīng)對策略，提高企業(yè)的風(fēng)險意識和應(yīng)對能力。六、解決中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的對策6.1企業(yè)自身層面6.1.1加強(qiáng)內(nèi)部管理與提升信用等級中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)高度重視財務(wù)制度的完善，建立科學(xué)、規(guī)范的財務(wù)核算流程。明確財務(wù)人員的職責(zé)分工，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的記錄準(zhǔn)確無誤，定期進(jìn)行財務(wù)審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正財務(wù)問題。建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對財務(wù)活動的監(jiān)督和管理，防范財務(wù)風(fēng)險。制定嚴(yán)格的資金審批制度，對資金的使用進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，確保資金的合理使用。財務(wù)報表的真實性和透明度至關(guān)重要。企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則編制財務(wù)報表，如實反映企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)成果，杜絕虛假財務(wù)報表的出現(xiàn)。積極配合外部審計機(jī)構(gòu)的審計工作，提高財務(wù)報表的可信度。企業(yè)可以定期聘請專業(yè)的會計師事務(wù)所對財務(wù)報表進(jìn)行審計，出具審計報告，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)財務(wù)狀況的信任。風(fēng)險管理是企業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)建立完善的風(fēng)險管理體系，對國際貿(mào)易融資過程中的各類風(fēng)險進(jìn)行全面識別、評估和監(jiān)控。針對匯率風(fēng)險，企業(yè)可以運用金融工具進(jìn)行套期保值，如遠(yuǎn)期外匯合約、外匯期權(quán)等，鎖定匯率波動風(fēng)險。加強(qiáng)對市場風(fēng)險的分析和預(yù)測，及時調(diào)整經(jīng)營策略，降低市場風(fēng)險對企業(yè)的影響。企業(yè)應(yīng)密切關(guān)注國際市場動態(tài)，分析市場需求的變化趨勢，及時調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售策略，以適應(yīng)市場變化。信用意識的提升是企業(yè)獲得融資的關(guān)鍵。企業(yè)要樹立誠信經(jīng)營的理念，按時足額償還債務(wù)，積極履行合同義務(wù)，樹立良好的企業(yè)形象和商業(yè)信譽。與供應(yīng)商、客戶保持良好的合作關(guān)系，按時支付貨款，及時交付貨物，積累良好的信用記錄。企業(yè)還可以通過參加信用評級，提高自身的信用等級，增強(qiáng)在融資市場上的競爭力。6.1.2拓展融資渠道與創(chuàng)新融資方式中小外貿(mào)企業(yè)不應(yīng)過度依賴銀行貸款這一傳統(tǒng)融資渠道，而應(yīng)積極探索多元化的融資途徑。債券融資是一種值得考慮的方式，企業(yè)可以根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和資金需求，選擇發(fā)行企業(yè)債券或中小企業(yè)集合債券。發(fā)行企業(yè)債券可以為企業(yè)籌集到較大規(guī)模的資金，且資金使用期限相對較長，有利于企業(yè)的長期發(fā)展。中小企業(yè)集合債券則是多個中小企業(yè)聯(lián)合發(fā)行的債券，通過集合的方式，可以降低單個企業(yè)的融資成本和風(fēng)險。股權(quán)融資也是企業(yè)融資的重要方式之一。企業(yè)可以引入戰(zhàn)略投資者，吸引其對企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資。戰(zhàn)略投資者不僅可以為企業(yè)提供資金支持，還可以帶來先進(jìn)的管理經(jīng)驗、技術(shù)和市場資源，有助于企業(yè)提升競爭力和實現(xiàn)快速發(fā)展。企業(yè)還可以考慮在資本市場上市，通過發(fā)行股票籌集資金，拓寬融資渠道。在創(chuàng)新融資方式方面，供應(yīng)鏈金融為中小外貿(mào)企業(yè)提供了新的融資思路。企業(yè)應(yīng)積極參與供應(yīng)鏈金融，與供應(yīng)鏈核心企業(yè)建立緊密的合作關(guān)系。通過供應(yīng)鏈金融，企業(yè)可以利用應(yīng)收賬款融資，將未到期的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，提前獲得資金；也可以進(jìn)行存貨質(zhì)押融資，將企業(yè)的存貨作為質(zhì)押物，向金融機(jī)構(gòu)申請貸款；還可以開展預(yù)付款融資，在支付預(yù)付款時獲得金融機(jī)構(gòu)的融資支持。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融成為中小外貿(mào)企業(yè)融資的新興渠道。企業(yè)可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如P2P網(wǎng)貸、眾籌等，獲取資金支持。P2P網(wǎng)貸平臺為企業(yè)提供了一種便捷的融資方式，企業(yè)可以通過平臺發(fā)布融資需求，吸引投資者的資金。眾籌則是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向大眾募集資金，適合具有創(chuàng)新性產(chǎn)品或項目的中小外貿(mào)企業(yè)。6.1.3培養(yǎng)專業(yè)人才與提升業(yè)務(wù)能力人才是企業(yè)發(fā)展的核心競爭力，中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對國際貿(mào)易融資專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。加大對員工的培訓(xùn)投入，定期組織內(nèi)部培訓(xùn)和外部學(xué)習(xí)交流活動，提高員工的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。邀請國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的專家學(xué)者進(jìn)行授課，介紹最新的融資政策、融資產(chǎn)品和融資技巧。鼓勵員工參加相關(guān)的職業(yè)資格考試，如國際商務(wù)師、注冊會計師等，提升員工的專業(yè)水平。積極引進(jìn)具有豐富經(jīng)驗和專業(yè)知識的人才，充實企業(yè)的人才隊伍。企業(yè)可以通過提供具有競爭力的薪酬待遇、良好的職業(yè)發(fā)展空間和工作環(huán)境，吸引優(yōu)秀人才加入。業(yè)務(wù)能力的提升對于企業(yè)在國際貿(mào)易融資中取得成功至關(guān)重要。企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和研究，深入了解各種融資工具和融資方式的特點、適用條件和操作流程。組織員工參加國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工運用融資工具和融資方式的能力和經(jīng)驗。加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時了解金融機(jī)構(gòu)的融資政策和產(chǎn)品信息，根據(jù)企業(yè)的實際情況選擇合適的融資方式和金融產(chǎn)品。企業(yè)可以定期與銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通交流，建立良好的合作關(guān)系，獲取金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)建議和支持。六、解決中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的對策6.2金融機(jī)構(gòu)層面6.2.1優(yōu)化金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極響應(yīng)中小外貿(mào)企業(yè)多樣化的融資需求，深入調(diào)研企業(yè)實際情況，精準(zhǔn)把握企業(yè)在不同業(yè)務(wù)階段的資金需求特點，以此為基礎(chǔ)開發(fā)多元化的融資產(chǎn)品。例如，針對中小外貿(mào)企業(yè)在訂單執(zhí)行前期的資金短缺問題，推出訂單融資產(chǎn)品。銀行根據(jù)企業(yè)已簽訂的國際貿(mào)易訂單，為企業(yè)提供一定比例的融資款項，用于采購原材料、組織生產(chǎn)等，待企業(yè)完成訂單交付并收到貨款后再償還融資。這種融資方式能夠有效解決企業(yè)在訂單執(zhí)行初期的資金瓶頸，確保訂單順利完成。在傳統(tǒng)的信用證融資和押匯基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用金融科技手段，開發(fā)新型融資產(chǎn)品。結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，推出基于企業(yè)交易數(shù)據(jù)的信用貸款產(chǎn)品。通過對企業(yè)在電商平臺、海關(guān)、稅務(wù)等多渠道的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，評估企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用水平，為信用良好的中小外貿(mào)企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的純信用貸款，簡化融資手續(xù)，提高融資效率。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)不斷優(yōu)化金融服務(wù)流程，提高服務(wù)效率。建立專門的中小外貿(mào)企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊，為企業(yè)提供一對一的融資咨詢和指導(dǎo)服務(wù)，幫助企業(yè)了解融資政策、選擇合適的融資產(chǎn)品和辦理融資手續(xù)。同時，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)融資申請、審批、放款等環(huán)節(jié)的線上化操作，縮短融資周期，滿足企業(yè)“短、頻、快”的資金需求。6.2.2建立合理的信用評估體系目前，金融機(jī)構(gòu)對中小外貿(mào)企業(yè)的信用評估體系存在諸多缺陷，過于依賴財務(wù)報表和抵押物，忽視了企業(yè)的實際經(jīng)營能力和發(fā)展?jié)摿Α＝⒖茖W(xué)合理的信用評估體系至關(guān)重要，該體系應(yīng)綜合考慮企業(yè)的多方面因素，全面、客觀地評估企業(yè)的信用狀況。除了傳統(tǒng)的財務(wù)指標(biāo)外，還應(yīng)將企業(yè)的交易記錄納入評估范圍。分析企業(yè)與上下游客戶的交易頻率、交易金額、付款及時性等信息，了解企業(yè)在供應(yīng)鏈中的地位和信用表現(xiàn)。關(guān)注企業(yè)的訂單執(zhí)行情況，包括訂單的按時交付率、產(chǎn)品質(zhì)量合格率等，這些指標(biāo)能夠反映企業(yè)的經(jīng)營能力和商業(yè)信譽。企業(yè)的市場競爭力也是信用評估的重要內(nèi)容。評估企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)在市場上的競爭力，包括產(chǎn)品的技術(shù)含量、品牌知名度、市場份額等。具有較強(qiáng)市場競爭力的企業(yè)，通常具有更穩(wěn)定的經(jīng)營狀況和還款能力。在信用評估過程中，應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高評估的準(zhǔn)確性和效率。通過大數(shù)據(jù)分析，收集和整合企業(yè)在各個領(lǐng)域的信息，構(gòu)建全面的企業(yè)畫像，為信用評估提供更豐富的數(shù)據(jù)支持。利用人工智能算法，對企業(yè)的信用風(fēng)險進(jìn)行量化評估，減少人為因素的干擾，提高評估結(jié)果的客觀性和公正性。建立合理的信用評估體系，能夠為中小外貿(mào)企業(yè)提供更公平的融資機(jī)會。使金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地識別企業(yè)的信用狀況，降低融資風(fēng)險，提高金融機(jī)構(gòu)對中小外貿(mào)企業(yè)的融資積極性，促進(jìn)中小外貿(mào)企業(yè)的健康發(fā)展。6.2.3加強(qiáng)與企業(yè)的合作與溝通銀企合作對于解決中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資問題具有重要意義。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動加強(qiáng)與中小外貿(mào)企業(yè)的合作與溝通，建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、發(fā)展規(guī)劃和融資需求，為企業(yè)提供個性化的金融服務(wù)方案。定期組織銀企對接活動是加強(qiáng)合作與溝通的有效方式之一。金融機(jī)構(gòu)可以邀請中小外貿(mào)企業(yè)參加融資產(chǎn)品推介會、政策解讀會等活動，向企業(yè)介紹最新的融資政策、產(chǎn)品和服務(wù)，解答企業(yè)的疑問。通過面對面的交流，增進(jìn)雙方的了解和信任，促進(jìn)融資業(yè)務(wù)的開展。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)與企業(yè)建立信息共享機(jī)制，及時了解企業(yè)的經(jīng)營動態(tài)和資金需求變化。企業(yè)也應(yīng)積極向金融機(jī)構(gòu)提供真實、準(zhǔn)確的經(jīng)營信息和財務(wù)數(shù)據(jù)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的信心。通過信息共享，金融機(jī)構(gòu)能夠更好地為企業(yè)提供融資支持，企業(yè)也能夠及時獲得所需的資金，實現(xiàn)銀企共贏。在合作過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重為企業(yè)提供增值服務(wù)。為企業(yè)提供財務(wù)管理咨詢、風(fēng)險評估與防范等服務(wù)，幫助企業(yè)提升管理水平和風(fēng)險應(yīng)對能力。通過提供增值服務(wù)，增強(qiáng)企業(yè)對金融機(jī)構(gòu)的依賴度和忠誠度，進(jìn)一步鞏固銀企合作關(guān)系。6.3政府層面6.3.1完善政策支持體系政府應(yīng)加大對中小外貿(mào)企業(yè)的財政支持力度，設(shè)立專項財政資金，為符合條件的企業(yè)提供貸款貼息、保費補貼等支持。通過貸款貼息，降低企業(yè)的融資成本，使企業(yè)能夠以更低的利率獲得貸款，減輕企業(yè)的財務(wù)負(fù)擔(dān)。提供保費補貼，鼓勵企業(yè)購買出口信用保險，降低企業(yè)在國際貿(mào)易中面臨的信用風(fēng)險，增強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險能力。政府還可以出臺稅收優(yōu)惠政策，減輕中小外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。對中小外貿(mào)企業(yè)實行稅收減免，如降低增值稅稅率、提高出口退稅比例等，增加企業(yè)的資金流動性和盈利能力。對企業(yè)的研發(fā)投入給予稅收優(yōu)惠，鼓勵企業(yè)加大技術(shù)創(chuàng)新力度，提升產(chǎn)品競爭力。建立風(fēng)險補償機(jī)制是降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險、提高其對中小外貿(mào)企業(yè)融資積極性的重要舉措。政府可以設(shè)立風(fēng)險補償基金，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)向中小外貿(mào)企業(yè)提供融資出現(xiàn)損失時，由風(fēng)險補償基金給予一定比例的補償。這能夠有效降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險擔(dān)憂，提高其對中小外貿(mào)企業(yè)的貸款意愿，增加中小外貿(mào)企業(yè)的融資機(jī)會。6.3.2健全法律法規(guī)與監(jiān)管機(jī)制目前，我國在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的法律法規(guī)尚不完善，存在一些空白和模糊地帶，這給中小外貿(mào)企業(yè)的融資帶來了一定的法律風(fēng)險。政府應(yīng)加快完善相關(guān)法律法規(guī)，明確各類融資方式和金融產(chǎn)品的法律地位、操作規(guī)范和監(jiān)管要求，為中小外貿(mào)企業(yè)的國際貿(mào)易融資提供明確的法律依據(jù)。對于新興的融資方式，如供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等，應(yīng)盡快制定專門的法律法規(guī)，規(guī)范市場秩序，保障各方的合法權(quán)益。加強(qiáng)對法律法規(guī)的宣傳和培訓(xùn)，提高中小外貿(mào)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對相關(guān)法律法規(guī)的認(rèn)識和理解，促進(jìn)法律法規(guī)的有效實施。加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范其業(yè)務(wù)行為，確保金融機(jī)構(gòu)在為中小外貿(mào)企業(yè)提供融資服務(wù)時，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不出現(xiàn)違規(guī)操作和不正當(dāng)競爭行為。建立健全監(jiān)管體系，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處理金融機(jī)構(gòu)在融資業(yè)務(wù)中存在的問題。加強(qiáng)對融資市場的監(jiān)管，打擊非法集資、金融詐騙等違法犯罪行為，維護(hù)融資市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。通過加強(qiáng)監(jiān)管，為中小外貿(mào)企業(yè)創(chuàng)造一個公平、公正、透明的融資環(huán)境，保護(hù)中小外貿(mào)企業(yè)的合法權(quán)益。6.3.3營造良好的融資環(huán)境信用體系建設(shè)是改善中小外貿(mào)企業(yè)融資環(huán)境的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。政府應(yīng)加強(qiáng)信用體系建設(shè)，整合各類信用信息資源，建立全面、準(zhǔn)確、及時的中小外貿(mào)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。將企業(yè)的工商登記信息、稅務(wù)納稅記錄、海關(guān)報關(guān)數(shù)據(jù)、銀行信貸記錄等納入信用數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信用信息的共享和互聯(lián)互通。完善信用評價標(biāo)準(zhǔn)和方法，建立科學(xué)合理的信用評價體系，客觀、公正地評價中小外貿(mào)企業(yè)的信用狀況。根據(jù)企業(yè)的信用評級，為企業(yè)提供差異化的融資服務(wù)，對信用良好的企業(yè)給予更多的融資支持和優(yōu)惠政策，對信用較差的企業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險防范。擔(dān)保體系的完善對于解決中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題具有重要作用。政府應(yīng)加大對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持力度，鼓勵和引導(dǎo)社會資本設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量和資金實力。設(shè)立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，專門為中小外貿(mào)企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，降低擔(dān)保門檻，提高擔(dān)保額度。加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為，降低擔(dān)保費用，提高擔(dān)保服務(wù)質(zhì)量。建立擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，鼓勵擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作，共同分擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和抗風(fēng)險能力。政府應(yīng)鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大金融創(chuàng)新力度，開發(fā)適合中小外貿(mào)企業(yè)的融資產(chǎn)品和服務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，利用金融科技手段，提高融資效率和服務(wù)質(zhì)量。鼓勵金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)合作，開展聯(lián)合創(chuàng)新，根據(jù)企業(yè)的實際需求，定制個性化的融資解決方案。加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，確保金融創(chuàng)新在合法合規(guī)的前提下進(jìn)行。通過推動金融創(chuàng)新，為中小外貿(mào)企業(yè)提供更多元化、更便捷、更高效的融資選擇，滿足中小外貿(mào)企業(yè)多樣化的融資需求。七、結(jié)