網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”）及其業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依法開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，履行法定義務(wù)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)秉持審慎經(jīng)營(yíng)理念，充分識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益原則網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)。4.信息披露原則網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定充分披露業(yè)務(wù)信息，提高透明度，接受社會(huì)監(jiān)督。二、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)定義與范圍網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)。（二）資金存管網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行資金存管。資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，履行資金存管職責(zé)，保障客戶資金安全。（三）借款與出借1.借款主體借款人應(yīng)為具有完全民事行為能力的自然人，或依法設(shè)立并合法存續(xù)的法人或其他組織。2.借款用途借款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，不得用于違法違規(guī)活動(dòng)。3.出借人條件出借人應(yīng)為具有完全民事行為能力的自然人，且符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的條件。（四）信息披露1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息披露網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站顯著位置披露機(jī)構(gòu)基本信息、業(yè)務(wù)范圍、平臺(tái)規(guī)則、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)管理信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。2.項(xiàng)目信息披露網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在平臺(tái)上對(duì)每一個(gè)借貸項(xiàng)目進(jìn)行充分信息披露，包括借款人基本信息、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式、利率、擔(dān)保情況等。（五）禁止行為1.自融自貸網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得為自身或關(guān)聯(lián)方融資。2.期限錯(cuò)配網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)合理安排業(yè)務(wù)期限，不得進(jìn)行期限錯(cuò)配。3.虛假宣傳網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。4.非法吸收公眾存款網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款。5.集資詐騙網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得從事集資詐騙等違法犯罪活動(dòng)。三、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)管理體系1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，采用科學(xué)合理的方法和模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況和風(fēng)險(xiǎn)變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。4.風(fēng)險(xiǎn)控制網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效控制風(fēng)險(xiǎn)水平。（二）內(nèi)部控制制度1.組織架構(gòu)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全合理的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，確保內(nèi)部控制有效運(yùn)行。2.業(yè)務(wù)流程網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)制定規(guī)范的業(yè)務(wù)流程，包括項(xiàng)目受理、審核、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、有序。3.授權(quán)管理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的授權(quán)管理制度，明確各級(jí)管理人員的權(quán)限和職責(zé)，防止越權(quán)操作。4.內(nèi)部審計(jì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。四、客戶權(quán)益保護(hù)（一）客戶信息保護(hù)1.信息收集網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)合法、合規(guī)收集客戶信息，不得收集與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的信息。2.信息存儲(chǔ)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)采取安全可靠的措施存儲(chǔ)客戶信息，防止信息泄露。3.信息使用網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定和客戶授權(quán)使用客戶信息，不得擅自出售或泄露客戶信息。（二）客戶投訴處理1.投訴渠道網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站顯著位置公布投訴渠道，包括投訴電話、郵箱等，方便客戶投訴。2.投訴處理流程網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投訴處理流程，及時(shí)受理客戶投訴，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予客戶答復(fù)。3.投訴跟蹤與反饋網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)跟蹤投訴處理情況，及時(shí)向客戶反饋處理結(jié)果，確?？蛻魸M意。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)分工1.監(jiān)管部門國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。2.職責(zé)分工監(jiān)管部門應(yīng)按照職責(zé)分工，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，規(guī)范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、客戶權(quán)益保護(hù)等方面。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管部門應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取措施。（三）違規(guī)處罰1.處罰措施對(duì)于違反本辦法規(guī)定的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將依法采取責(zé)令改正、警告、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等處罰措施。2.責(zé)任追究對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其工作人員的違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門將依法追究其法律責(zé)任。六、行業(yè)自律（一）行業(yè)自律組織的作用行業(yè)自律組織應(yīng)在行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)制定、行業(yè)培訓(xùn)、信息交流等方面發(fā)揮積極作用，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。（二）自律公約與規(guī)范行業(yè)自律