鄭州保險(xiǎn)追溯管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)鄭州地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的追溯管理，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程，保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康有序發(fā)展，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在鄭州地區(qū)開展各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及其他相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)主體。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：保險(xiǎn)追溯管理活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和保險(xiǎn)行業(yè)的各項(xiàng)規(guī)定。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則：確保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，不得虛假記錄或隱瞞重要信息。3.全程追溯原則：對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從承保到理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全面、連續(xù)的追溯管理。4.安全保密原則：妥善保管保險(xiǎn)追溯信息，防止信息泄露，保障信息安全。二、追溯管理職責(zé)（一）保險(xiǎn)公司職責(zé)1.建立健全本公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯管理制度，明確各部門及崗位在追溯管理中的職責(zé)分工。2.負(fù)責(zé)組織實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯工作，確保業(yè)務(wù)操作過程中的信息及時(shí)、準(zhǔn)確記錄和上傳。3.對(duì)本公司及所屬分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)追溯工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。4.按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門報(bào)送保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯報(bào)告。（二）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)職責(zé)1.配合保險(xiǎn)公司做好保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯工作，按照保險(xiǎn)公司的要求及時(shí)提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息。2.建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯檔案，妥善保存業(yè)務(wù)追溯資料。3.對(duì)本機(jī)構(gòu)員工進(jìn)行保險(xiǎn)追溯管理培訓(xùn)，確保員工了解并遵守追溯管理規(guī)定。（三）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)職責(zé)1.在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照保險(xiǎn)公司的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，記錄并留存相關(guān)追溯信息。2.協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯檢查，如實(shí)提供有關(guān)情況和資料。（四）監(jiān)管部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定和完善保險(xiǎn)追溯管理的政策法規(guī)和監(jiān)管要求。2.對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)服務(wù)主體的保險(xiǎn)追溯工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為。3.推動(dòng)保險(xiǎn)追溯信息系統(tǒng)建設(shè)，促進(jìn)信息共享和監(jiān)管協(xié)同。三、追溯信息內(nèi)容（一）承保環(huán)節(jié)追溯信息1.投保人基本信息，包括姓名、性別、年齡、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、職業(yè)、地址等。2.被保險(xiǎn)人基本信息，如與投保人關(guān)系、姓名、性別、年齡、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等。3.保險(xiǎn)標(biāo)的信息，如標(biāo)的名稱、型號(hào)、數(shù)量、價(jià)值、使用性質(zhì)、所在地等。4.保險(xiǎn)合同信息，包括合同編號(hào)、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等。5.銷售人員信息，如姓名、工號(hào)、所屬機(jī)構(gòu)等。6.承保操作記錄，包括投保時(shí)間、核保情況、出單時(shí)間等。（二）批改環(huán)節(jié)追溯信息1.批改申請(qǐng)信息，包括批改原因、批改內(nèi)容、申請(qǐng)時(shí)間等。2.批改審批信息，如審批意見、審批時(shí)間、審批人等。3.批改操作記錄，包括批改生效時(shí)間、批改后保險(xiǎn)合同相關(guān)信息變更情況等。（三）理賠環(huán)節(jié)追溯信息1.報(bào)案信息，包括報(bào)案時(shí)間、報(bào)案人姓名、聯(lián)系方式、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)原因等。2.理賠申請(qǐng)信息，如申請(qǐng)人姓名、聯(lián)系方式、申請(qǐng)時(shí)間、理賠金額、理賠理由等。3.查勘定損信息，包括查勘時(shí)間、查勘人員姓名、定損金額、定損依據(jù)等。4.理賠審核信息，如審核意見、審核時(shí)間、審核人等。5.理賠支付信息，包括支付時(shí)間、支付金額、支付方式等。（四）退保環(huán)節(jié)追溯信息1.退保申請(qǐng)信息，包括退保原因、申請(qǐng)時(shí)間、申請(qǐng)人姓名、聯(lián)系方式等。2.退保審批信息，如審批意見、審批時(shí)間、審批人等。3.退保操作記錄，包括退保金額計(jì)算、退保金支付時(shí)間等。四、追溯信息記錄與存儲(chǔ)（一）記錄要求1.保險(xiǎn)服務(wù)主體應(yīng)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯信息。2.信息記錄應(yīng)采用紙質(zhì)或電子文檔等多種形式，確保信息的可追溯性和可讀性。3.對(duì)于重要的追溯信息，應(yīng)進(jìn)行雙人核對(duì)或采用電子簽名等方式確認(rèn)信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。（二）存儲(chǔ)方式1.保險(xiǎn)公司應(yīng)建立專門的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯信息數(shù)據(jù)庫(kù)，集中存儲(chǔ)本公司及所屬分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)追溯信息。2.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，選擇合適的存儲(chǔ)方式，如紙質(zhì)檔案存儲(chǔ)或電子數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，并確保存儲(chǔ)環(huán)境安全可靠。3.存儲(chǔ)的保險(xiǎn)追溯信息應(yīng)按照規(guī)定的期限進(jìn)行保存，一般情況下，承保信息、理賠信息等應(yīng)保存至少[X]年，退保信息等應(yīng)保存至少[X]年。法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。（三）信息安全管理1.保險(xiǎn)服務(wù)主體應(yīng)建立健全信息安全管理制度，采取有效的技術(shù)措施和管理措施，保障保險(xiǎn)追溯信息的安全。2.對(duì)訪問保險(xiǎn)追溯信息數(shù)據(jù)庫(kù)的人員進(jìn)行嚴(yán)格的權(quán)限管理，防止信息被非法獲取、篡改或泄露。3.定期對(duì)保險(xiǎn)追溯信息存儲(chǔ)設(shè)備進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。同時(shí)，做好數(shù)據(jù)恢復(fù)演練，確保在數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題時(shí)能夠及時(shí)恢復(fù)。五、追溯信息查詢與使用（一）查詢主體1.保險(xiǎn)公司內(nèi)部工作人員在履行工作職責(zé)時(shí)，可按照規(guī)定權(quán)限查詢本公司的保險(xiǎn)追溯信息。2.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)相關(guān)人員在與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)協(xié)作過程中，經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)，可查詢與業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)追溯信息。3.保險(xiǎn)監(jiān)管部門因監(jiān)管需要，可依法查詢保險(xiǎn)服務(wù)主體的保險(xiǎn)追溯信息。4.投保人、被保險(xiǎn)人或受益人在符合法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同約定的情況下，可申請(qǐng)查詢與自身權(quán)益相關(guān)的保險(xiǎn)追溯信息。（二）查詢流程1.內(nèi)部工作人員查詢保險(xiǎn)追溯信息，應(yīng)填寫查詢申請(qǐng)表，注明查詢目的、查詢內(nèi)容等，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到信息管理部門進(jìn)行查詢。2.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)相關(guān)人員查詢信息，需向保險(xiǎn)公司提交查詢申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意后，按照指定方式進(jìn)行查詢。3.投保人、被保險(xiǎn)人或受益人申請(qǐng)查詢信息，應(yīng)提交有效身份證件、保險(xiǎn)合同等相關(guān)證明材料，填寫查詢申請(qǐng)表，經(jīng)保險(xiǎn)公司核實(shí)身份后，按照規(guī)定提供查詢服務(wù)。4.保險(xiǎn)監(jiān)管部門查詢信息，應(yīng)出具正式的查詢函件，明確查詢內(nèi)容和范圍，保險(xiǎn)服務(wù)主體應(yīng)予以配合。（三）信息使用規(guī)定1.保險(xiǎn)服務(wù)主體及其工作人員不得擅自將保險(xiǎn)追溯信息用于非工作目的或泄露給無關(guān)人員。2.投保人、被保險(xiǎn)人或受益人查詢到的保險(xiǎn)追溯信息，只能用于了解自身保險(xiǎn)權(quán)益情況，不得用于其他非法目的。如需進(jìn)一步使用或披露信息，應(yīng)經(jīng)過相關(guān)方同意，并遵守法律法規(guī)規(guī)定。3.保險(xiǎn)監(jiān)管部門使用保險(xiǎn)追溯信息，應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管目的和程序進(jìn)行，不得泄露或?yàn)E用信息。六、追溯檢查與監(jiān)督（一）自查自糾1.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯工作自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。2.自查內(nèi)容包括追溯管理制度執(zhí)行情況、信息記錄與存儲(chǔ)情況、查詢與使用情況等。3.對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)制定整改措施，明確整改責(zé)任人和整改期限，確保問題得到及時(shí)解決。（二）監(jiān)管檢查1.保險(xiǎn)監(jiān)管部門定期對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)主體的保險(xiǎn)追溯工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查方式包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查可通過查閱資料、實(shí)地查看、人員訪談等方式，核實(shí)保險(xiǎn)追溯信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，檢查追溯管理制度的執(zhí)行情況等。3.非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要通過分析保險(xiǎn)服務(wù)主體報(bào)送的追溯報(bào)告、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等資料，了解其追溯工作整體情況，發(fā)現(xiàn)潛在問題。4.對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，保險(xiǎn)監(jiān)管部門將依法予以處罰，并責(zé)令限期整改。（三）社會(huì)監(jiān)督1.鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)主體的保險(xiǎn)追溯工作進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題可通過舉報(bào)熱線、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等渠道向保險(xiǎn)監(jiān)管部門反映。2.保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)社會(huì)公眾的舉報(bào)應(yīng)及時(shí)受理、調(diào)查核實(shí)，并將處理結(jié)果反饋給舉報(bào)人。3.對(duì)于查證屬實(shí)的舉報(bào)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門將按照規(guī)定對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)主體進(jìn)行嚴(yán)肅處理，同時(shí)對(duì)舉報(bào)人給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。七、法律責(zé)任（一）保險(xiǎn)公司責(zé)任1.保險(xiǎn)公司未按照本辦法規(guī)定建立健全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯管理制度，或未有效組織實(shí)施追溯工作的，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處[X]萬元以下的罰款。2.保險(xiǎn)公司提供虛假保險(xiǎn)追溯信息，或故意隱瞞、篡改追溯信息的，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。3.保險(xiǎn)公司違反本辦法規(guī)定，泄露保險(xiǎn)追溯信息，給投保人、被保險(xiǎn)人或其他利害關(guān)系人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)責(zé)任1.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按照保險(xiǎn)公司要求做好保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯工作，或未建立健全追溯檔案的，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處[X]萬元以下的罰款。2.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)提供虛假追溯信息，或協(xié)助保險(xiǎn)公司隱瞞、篡改追溯信息的，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其業(yè)務(wù)許可證。3.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，泄露保險(xiǎn)追溯信息，給投保人、被保險(xiǎn)人或其他利害關(guān)系人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（三）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)責(zé)任1.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定記錄和留存保險(xiǎn)業(yè)務(wù)追溯信息，或未協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行追溯檢查的，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處[X]萬元以下的罰款。2.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)提供虛假追溯信息，或與保險(xiǎn)公司