螞蟻金融公司管理辦法總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范螞蟻金融公司的運(yùn)營(yíng)管理，保障公司合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，制定本管理辦法。第二條適用范圍本辦法適用于螞蟻金融公司及其所屬各部門、分支機(jī)構(gòu)以及全體員工。第三條基本原則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定，確保公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.風(fēng)險(xiǎn)管理原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。4.創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，不斷提升公司核心競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求。公司治理第四條組織架構(gòu)1.股東大會(huì)：作為公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司的重大事項(xiàng)，包括但不限于章程修改、注冊(cè)資本變更、利潤(rùn)分配等。2.董事會(huì)：對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)公司的戰(zhàn)略決策、經(jīng)營(yíng)管理和監(jiān)督等工作。董事會(huì)成員應(yīng)具備豐富的金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)。3.監(jiān)事會(huì)：對(duì)公司財(cái)務(wù)、董事和高級(jí)管理人員的履職情況進(jìn)行監(jiān)督，確保公司運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)、財(cái)務(wù)狀況真實(shí)可靠。4.高級(jí)管理層：負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議，制定并執(zhí)行公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和策略。第五條職責(zé)分工1.各治理主體職責(zé)股東大會(huì)應(yīng)充分行使其權(quán)力，保障股東的合法權(quán)益，促進(jìn)公司長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。董事會(huì)應(yīng)制定科學(xué)合理的戰(zhàn)略規(guī)劃，監(jiān)督公司管理層的工作，確保公司運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和公司利益。監(jiān)事會(huì)應(yīng)獨(dú)立履行監(jiān)督職責(zé)，對(duì)公司財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行定期檢查和專項(xiàng)監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問(wèn)題。高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)公司的具體運(yùn)營(yíng)管理，組織實(shí)施各項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃，確保公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。2.部門職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。財(cái)務(wù)管理部門：負(fù)責(zé)公司的財(cái)務(wù)管理工作，包括財(cái)務(wù)核算、資金管理、預(yù)算編制與執(zhí)行等，確保公司財(cái)務(wù)狀況健康穩(wěn)定。業(yè)務(wù)拓展部門：負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研、客戶開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)推廣等工作，積極拓展公司金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提升市場(chǎng)份額。產(chǎn)品研發(fā)部門：負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，根據(jù)市場(chǎng)需求和客戶特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)具有競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品。運(yùn)營(yíng)管理部門：負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營(yíng)管理，包括交易處理、客戶服務(wù)、系統(tǒng)維護(hù)等，確保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的高效、穩(wěn)定和安全。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理第六條業(yè)務(wù)范圍1.明確螞蟻金融公司可開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)范圍，包括但不限于支付結(jié)算、小額貸款、投資理財(cái)、保險(xiǎn)代理等。各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)符合國(guó)家金融監(jiān)管規(guī)定和公司經(jīng)營(yíng)范圍。2.在開(kāi)展新業(yè)務(wù)前，需按照規(guī)定程序向金融監(jiān)管部門申請(qǐng)審批，并獲得相應(yīng)許可后方可實(shí)施。第七條業(yè)務(wù)流程1.支付結(jié)算業(yè)務(wù)流程客戶注冊(cè)與綁定：客戶在螞蟻金融平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)，提供必要的身份信息，并綁定銀行卡或其他支付賬戶。支付指令發(fā)起：客戶在進(jìn)行線上或線下交易時(shí)，通過(guò)螞蟻金融平臺(tái)發(fā)起支付指令，選擇支付方式。支付處理與清算：平臺(tái)接收到支付指令后，進(jìn)行校驗(yàn)和處理，將支付信息發(fā)送至相關(guān)支付清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金清算。資金到賬與反饋：清算完成后，資金實(shí)時(shí)或在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到達(dá)收款方賬戶，并向客戶和商家反饋支付結(jié)果。2.小額貸款業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)：客戶向螞蟻金融公司提交貸款申請(qǐng)，提供個(gè)人或企業(yè)基本信息、財(cái)務(wù)狀況等資料。信用評(píng)估：公司運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、信用評(píng)級(jí)模型等手段，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，確定貸款額度、期限和利率。貸款審批：根據(jù)信用評(píng)估結(jié)果，進(jìn)行貸款審批決策，審批通過(guò)后與客戶簽訂貸款合同。貸款發(fā)放：按照合同約定，將貸款資金發(fā)放至客戶指定賬戶。貸后管理：對(duì)貸款客戶進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)了解客戶還款情況和經(jīng)營(yíng)狀況，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)跡象，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置措施。3.投資理財(cái)業(yè)務(wù)流程產(chǎn)品設(shè)計(jì)與上架：根據(jù)市場(chǎng)需求和客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)各類投資理財(cái)產(chǎn)品，并在螞蟻金融平臺(tái)上架展示。客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)：客戶在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，確定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)。產(chǎn)品銷售：向客戶推薦適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品，客戶確認(rèn)購(gòu)買后，完成交易流程，資金進(jìn)入相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品賬戶。投資運(yùn)作與管理：理財(cái)資金由專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行運(yùn)作管理，根據(jù)產(chǎn)品投資策略進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資操作。收益計(jì)算與分配：按照理財(cái)產(chǎn)品合同約定，定期計(jì)算投資收益，并向客戶進(jìn)行收益分配。信息披露：及時(shí)向客戶披露理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作情況、收益情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，保障客戶知情權(quán)。第八條業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估建立全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)敞口。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施信用風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)客戶信用評(píng)估，設(shè)定合理的信用額度和貸款條件；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收和處置；通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，如擔(dān)保、保險(xiǎn)等，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整投資策略；運(yùn)用套期保值、資產(chǎn)配置等手段，對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制：合理安排資金來(lái)源與運(yùn)用，確保資金流動(dòng)性；建立流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控流動(dòng)性狀況；制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件。操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和監(jiān)督，防范操作失誤和違規(guī)行為；建立風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和處置機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件。內(nèi)部控制第九條內(nèi)部控制體系建設(shè)1.建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，確保內(nèi)部控制的有效性和全面性。2.明確內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則和要素，制定內(nèi)部控制制度和流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作和管理活動(dòng)。第十條內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)部門：設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，配備專業(yè)的審計(jì)人員，定期對(duì)公司內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。2.審計(jì)計(jì)劃與實(shí)施：制定年度內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)范圍、內(nèi)容和重點(diǎn)；按照審計(jì)計(jì)劃組織實(shí)施審計(jì)工作，采用現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)等方式，獲取充分、適當(dāng)?shù)膶徲?jì)證據(jù)。3.審計(jì)報(bào)告與整改：內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)及時(shí)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議和措施；被審計(jì)部門應(yīng)按照要求進(jìn)行整改，并將整改情況及時(shí)反饋給內(nèi)部審計(jì)部門。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保問(wèn)題得到有效解決。第十一條員工行為規(guī)范1.制定員工行為準(zhǔn)則，明確員工在職業(yè)道德、業(yè)務(wù)操作、廉潔自律等方面的要求，引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的價(jià)值觀和職業(yè)操守。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和合規(guī)意識(shí)；定期開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和警示教育活動(dòng)，使員工熟悉法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)定。3.建立員工違規(guī)違紀(jì)行為的舉報(bào)和查處機(jī)制，鼓勵(lì)員工對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)；對(duì)查實(shí)的違規(guī)違紀(jì)行為，依法依規(guī)給予相應(yīng)的處罰，維護(hù)公司正常的經(jīng)營(yíng)秩序。信息科技管理第十二條信息系統(tǒng)建設(shè)與管理1.制定信息科技發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求和技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，合理規(guī)劃信息系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目。2.加強(qiáng)信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、測(cè)試、上線和維護(hù)管理，確保信息系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和可靠性。在信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，應(yīng)遵循軟件工程規(guī)范和信息安全標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行嚴(yán)格的需求分析、設(shè)計(jì)、編碼、測(cè)試和驗(yàn)收。3.建立信息系統(tǒng)應(yīng)急管理機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)信息系統(tǒng)突發(fā)事件的能力，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。第十三條信息安全管理1.建立信息安全管理體系，制定信息安全策略和制度，明確信息安全責(zé)任和流程。加強(qiáng)信息安全防護(hù)措施，包括網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、應(yīng)用安全等方面，防止信息泄露、篡改和丟失。2.對(duì)信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)進(jìn)行分類分級(jí)管理，根據(jù)重要性和敏感性確定不同的安全保護(hù)級(jí)別，采取相應(yīng)的安全技術(shù)和管理措施。3.加強(qiáng)員工信息安全培訓(xùn)和教育，提高員工的信息安全意識(shí)和防范能力；定期開(kāi)展信息安全檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改信息安全隱患。第十四條數(shù)據(jù)管理1.建立健全數(shù)據(jù)管理制度，規(guī)范數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)、使用、共享和銷毀等環(huán)節(jié)，確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量和安全。2.加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理工作，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、轉(zhuǎn)換、整合和分析，提高數(shù)據(jù)的可用性和價(jià)值；建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持。3.保護(hù)客戶數(shù)據(jù)隱私，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定，對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行加密存儲(chǔ)和傳輸，限制數(shù)據(jù)訪問(wèn)權(quán)限，防止客戶數(shù)據(jù)被非法獲取和使用?？蛻魴?quán)益保護(hù)第十五條客戶服務(wù)體系1.建立完善的客戶服務(wù)體系，設(shè)立專門的客戶服務(wù)熱線、在線客服平臺(tái)等渠道，及時(shí)響應(yīng)客戶咨詢和投訴。2.加強(qiáng)客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高客服人員的專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平；定期對(duì)客服人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，確保能夠?yàn)榭蛻籼峁﹥?yōu)質(zhì)、高效、準(zhǔn)確的服務(wù)。3.建立客戶投訴處理機(jī)制，對(duì)客戶投訴進(jìn)行及時(shí)受理、調(diào)查和處理；跟蹤投訴處理結(jié)果，向客戶反饋處理情況，確?？蛻魸M意度。第十六條客戶信息保護(hù)1.嚴(yán)格保護(hù)客戶信息安全，采取加密存儲(chǔ)、訪問(wèn)控制、數(shù)據(jù)脫敏等技術(shù)手段，防止客戶信息泄露。2.明確客戶信息的收集、使用和共享規(guī)則，在收集客戶信息時(shí)應(yīng)獲得客戶明確授權(quán)，并告知客戶信息使用目的、范圍和方式；未經(jīng)客戶同意，不得擅自共享客戶信息。3.定期對(duì)客戶信息保護(hù)情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，確?？蛻粜畔⒈Ｗo(hù)措施的有效性。第十七條金融消費(fèi)者教育1.開(kāi)展金融消費(fèi)者教育活動(dòng)，通過(guò)多種渠道向客戶普及金融知識(shí)，提高客戶的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2.在金融產(chǎn)品銷售過(guò)程中，向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和教育，幫助客戶做出理性的投資決策。3.針對(duì)不同客戶群體和金融產(chǎn)品特點(diǎn)，制定個(gè)性化的金融消費(fèi)者教育方案，提高教育的針對(duì)性和實(shí)效性。監(jiān)督管理與違規(guī)處理第十八條監(jiān)管要求1.嚴(yán)格遵守國(guó)家金融監(jiān)管部門的各項(xiàng)監(jiān)管要求，及時(shí)報(bào)送監(jiān)管報(bào)表和資料，配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。2.關(guān)注金融監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整公司經(jīng)營(yíng)策略和管理措施，確保公司運(yùn)營(yíng)符合監(jiān)管要求。第十九條違規(guī)處理1.建立違規(guī)行為認(rèn)定和處理機(jī)制，明確違規(guī)行為的界定標(biāo)準(zhǔn)和處罰措施。對(duì)違反法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度的行為，依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。2.違規(guī)行為包括但不限于業(yè)務(wù)違規(guī)、財(cái)務(wù)造假、信息披露不實(shí)、違反內(nèi)部控制制度等。對(duì)于違規(guī)行為，根據(jù)情節(jié)輕重，給予警告、罰款、降