衡水征信管理辦法培訓(xùn)一、總則（一）目的為加強(qiáng)衡水地區(qū)征信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)操作，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信市場健康有序發(fā)展，依據(jù)《征信業(yè)管理條例》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合衡水實際情況，制定本培訓(xùn)辦法。（二）適用范圍本培訓(xùn)辦法適用于在衡水地區(qū)從事征信業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)，包括但不限于征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等及其從業(yè)人員。（三）基本原則1.合法性原則征信業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和信息主體合法權(quán)益。2.真實性原則征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、加工個人或企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循真實性原則，確保信息準(zhǔn)確、完整。3.客觀性原則征信機(jī)構(gòu)出具的信用報告等產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)當(dāng)客觀反映信息主體的信用狀況，不得進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。4.保密原則征信機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對在業(yè)務(wù)過程中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私予以保密，不得泄露或非法提供給他人。二、征信機(jī)構(gòu)管理（一）設(shè)立與審批1.在衡水地區(qū)設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行衡水市中心支行批準(zhǔn)，并按照《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》等規(guī)定提交相關(guān)申請材料。2.申請材料應(yīng)當(dāng)包括但不限于：營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、公司章程、主要股東情況、董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格證明、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、信息安全保障措施等。3.中國人民銀行衡水市中心支行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起[X]個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。（二）機(jī)構(gòu)變更與終止1.征信機(jī)構(gòu)變更名稱、營業(yè)場所、法定代表人、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行衡水市中心支行批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起[X]個工作日內(nèi)，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并將經(jīng)營許可證交回中國人民銀行衡水市中心支行注銷。（三）業(yè)務(wù)規(guī)范1.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍和規(guī)則從事征信業(yè)務(wù)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營。2.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全征信業(yè)務(wù)管理制度，包括但不限于信息采集、整理、保存、加工、提供、查詢、異議處理等環(huán)節(jié)的操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度。3.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理和培訓(xùn)，確保從業(yè)人員具備必要的專業(yè)知識和技能，遵守職業(yè)道德和業(yè)務(wù)規(guī)范。三、征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信息采集1.征信機(jī)構(gòu)采集個人信用信息，應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意。未經(jīng)同意，不得采集。2.采集企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)在信息主體明確同意的范圍內(nèi)進(jìn)行。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。3.征信機(jī)構(gòu)采集信用信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過度采集。（二）信息整理與保存1.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對采集到的信用信息進(jìn)行整理、保存，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時性。2.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的格式和標(biāo)準(zhǔn)保存信用信息，保存期限不得低于[X]年，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，采取有效技術(shù)措施保障信息安全，防止信息泄露、毀損、丟失。（三）信息提供1.征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供個人信用報告等產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容提供，并對提供的信息負(fù)責(zé)。2.征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供企業(yè)信用報告等產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)明確告知信息使用者報告的內(nèi)容和使用目的，并對提供的信息負(fù)責(zé)。3.信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用信用信息，不得將信用信息用于約定以外的其他用途。（四）信息查詢1.信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。信息主體可以通過互聯(lián)網(wǎng)、自助查詢機(jī)等方式查詢本人信用報告。2.信息使用者查詢個人信用信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人書面同意，并約定用途。未經(jīng)信息主體書面同意，不得查詢。3.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的程序和要求辦理信息查詢業(yè)務(wù)，對查詢情況進(jìn)行登記，如實記載查詢?nèi)恕⒉樵儠r間、查詢內(nèi)容等信息。（五）異議處理1.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。2.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起[X]個工作日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。3.對于無法核實的異議信息，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以標(biāo)注，并在信用報告中予以說明。四、金融機(jī)構(gòu)征信管理（一）接入征信系統(tǒng)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，接入征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地報送本機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。2.金融機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行衡水市中心支行提出申請，并提交相關(guān)申請材料。申請材料應(yīng)當(dāng)包括但不限于：營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、金融許可證副本復(fù)印件、信貸業(yè)務(wù)管理制度、技術(shù)方案等。3.中國人民銀行衡水市中心支行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起[X]個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)征信系統(tǒng)接入資格證書；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。（二）數(shù)據(jù)報送與管理1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的數(shù)據(jù)格式、內(nèi)容和報送頻率，及時、準(zhǔn)確、完整地報送本機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機(jī)制，對報送的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核、校驗，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和及時性。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對征信系統(tǒng)用戶的管理，明確用戶的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范用戶的操作行為，防止用戶違規(guī)查詢、使用征信系統(tǒng)信息。（三）異議處理與協(xié)調(diào)1.金融機(jī)構(gòu)收到信息主體提出的異議申請后，應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。2.對于涉及多個金融機(jī)構(gòu)的異議信息，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的要求進(jìn)行協(xié)調(diào)處理，共同做好異議信息的核查和處理工作。五、監(jiān)督管理（一）現(xiàn)場檢查1.中國人民銀行衡水市中心支行有權(quán)對征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等開展現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括但不限于：機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、信息采集與使用情況、信息安全保障情況等。2.被檢查單位應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行衡水市中心支行的現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。（二）非現(xiàn)場監(jiān)管1.中國人民銀行衡水市中心支行應(yīng)當(dāng)建立健全征信業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)管制度，通過采集、分析征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等報送的數(shù)據(jù)和信息，對其業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)測和評估。2.征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行衡水市中心支行的要求，定期報送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，及時報告重大事項。（三）違規(guī)處罰1.對于違反本培訓(xùn)辦法及相關(guān)法律法規(guī)的征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等，中國人民銀行衡水市中心支行將依法給予行政處罰。2.行政處罰種類包括但不限于：警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等。3.對于構(gòu)成犯罪的，將依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。六、從業(yè)人員管理（一）資格要求1.從事征信業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)取得中國人民銀行頒發(fā)的征信從業(yè)資格證書。2.征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)對從業(yè)人員的資格證書進(jìn)行審核和管理，確保從業(yè)人員具備相應(yīng)的從業(yè)資格。（二）職業(yè)道德與行為規(guī)范1.征信從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠實守信，勤勉盡責(zé)，保守秘密。2.征信從業(yè)人員不得泄露在業(yè)務(wù)過程中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，不得利用職務(wù)之便謀取私利。3.征信從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的程序和要求開展業(yè)務(wù)，不得違規(guī)操作。（三）培訓(xùn)與教育1.征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)定期組織從業(yè)人員參加培訓(xùn)和教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和職業(yè)道德素