上海商業(yè)保險管理辦法總則目的與依據(jù)為加強上海商業(yè)保險市場的規(guī)范管理，維護保險市場秩序，保護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進商業(yè)保險行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在上海市行政區(qū)域內(nèi)從事商業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其從業(yè)人員，以及與商業(yè)保險活動相關(guān)的其他單位和個人?；驹瓌t商業(yè)保險活動應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、公正、誠實信用的原則。保險公司、保險中介機構(gòu)等應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，履行社會責(zé)任，保障被保險人的合法權(quán)益。保險公司管理設(shè)立與變更1.設(shè)立條件設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，并符合《中華人民共和國保險法》規(guī)定的條件，包括有符合要求的注冊資本、專業(yè)人員、營業(yè)場所等。2.變更事項保險公司變更名稱、注冊資本、公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所等重要事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。業(yè)務(wù)經(jīng)營1.經(jīng)營范圍保險公司應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營。業(yè)務(wù)范圍包括財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、人身保險業(yè)務(wù)等，具體險種按照監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。2.保險條款和費率管理保險公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定制定和使用保險條款和費率。關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和費率，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)；其他險種的保險條款和費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。風(fēng)險管理與內(nèi)部控制1.風(fēng)險管理保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.內(nèi)部控制加強內(nèi)部控制建設(shè)，確保公司治理結(jié)構(gòu)完善，內(nèi)部管理制度健全，業(yè)務(wù)流程規(guī)范，防范內(nèi)部欺詐、違規(guī)操作等風(fēng)險。保險專業(yè)代理機構(gòu)管理設(shè)立與備案1.設(shè)立條件設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合規(guī)定的條件，如股東、注冊資本、專業(yè)人員等要求，并經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。2.備案事項保險專業(yè)代理機構(gòu)變更名稱、法定代表人、注冊資本等事項，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)備案。業(yè)務(wù)經(jīng)營1.代理范圍保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)從事代理業(yè)務(wù)，不得擅自超越代理權(quán)限。2.客戶服務(wù)建立完善的客戶服務(wù)制度，及時處理客戶咨詢、投訴等問題，維護客戶合法權(quán)益。從業(yè)人員管理1.資格要求保險專業(yè)代理機構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的保險代理從業(yè)資格證書。2.培訓(xùn)與考核加強對從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，并定期進行考核。保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理資格認定1.條件要求申請保險兼業(yè)代理資格的單位，應(yīng)當(dāng)具備一定的條件，如具有合法的營業(yè)場所、與保險業(yè)務(wù)相適應(yīng)的管理機構(gòu)和人員等。2.審批程序經(jīng)申請并通過審核后，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證。業(yè)務(wù)規(guī)范1.代理行為保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在許可證載明的代理范圍內(nèi)從事代理業(yè)務(wù)，不得委托其他單位或個人代理保險業(yè)務(wù)。2.財務(wù)管理建立健全財務(wù)管理制度，對保險代理業(yè)務(wù)進行單獨核算，不得挪用保險費。保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)管理設(shè)立與審批1.設(shè)立條件設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合規(guī)定的注冊資本、股東資格、專業(yè)人員等條件，并經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。2.審批程序按照規(guī)定提交申請材料，經(jīng)審核通過后領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并辦理相關(guān)備案手續(xù)。業(yè)務(wù)經(jīng)營1.經(jīng)紀(jì)服務(wù)為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)等，提供專業(yè)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)。2.信息披露向客戶如實披露保險產(chǎn)品信息、保險公司情況等，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。從業(yè)人員管理1.資格管理保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過資格考試，取得保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書。2.誠信建設(shè)加強從業(yè)人員誠信教育，規(guī)范從業(yè)行為，樹立良好的行業(yè)形象。保險營銷員管理資格取得1.考試要求保險營銷員應(yīng)當(dāng)通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得資格證書。2.注冊登記與保險公司簽訂委托代理合同后，進行執(zhí)業(yè)登記。業(yè)務(wù)活動1.展業(yè)規(guī)范在授權(quán)范圍內(nèi)從事保險營銷活動，不得欺騙、誤導(dǎo)客戶，不得擅自變更保險條款和費率。2.客戶信息保護保護客戶的個人信息和隱私，不得泄露客戶資料。保險市場行為監(jiān)管銷售行為監(jiān)管1.銷售誤導(dǎo)治理嚴厲打擊保險銷售過程中的誤導(dǎo)行為，如虛假宣傳、隱瞞重要信息等，保護消費者知情權(quán)。2.銷售渠道管理規(guī)范保險銷售渠道，加強對電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等新興渠道的監(jiān)管。理賠行為監(jiān)管1.理賠服務(wù)質(zhì)量提升要求保險公司提高理賠效率，優(yōu)化理賠流程，及時足額賠付保險金。2.理賠投訴處理建立健全理賠投訴處理機制，妥善解決客戶理賠糾紛。市場競爭監(jiān)管1.不正當(dāng)競爭行為禁止禁止保險公司、保險中介機構(gòu)等采取不正當(dāng)手段進行市場競爭，如惡意詆毀、商業(yè)賄賂等。2.行業(yè)自律加強保險行業(yè)協(xié)會等自律組織建設(shè)，通過行業(yè)規(guī)范和自律公約促進市場公平競爭。保險消費者權(quán)益保護信息披露1.產(chǎn)品信息公開保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向消費者充分披露保險產(chǎn)品的條款、費率、理賠等信息，確保消費者知情權(quán)。2.公司信息公示公開公司基本信息、經(jīng)營狀況、投訴處理情況等，接受社會監(jiān)督。投訴處理1.投訴渠道暢通建立多種投訴渠道，方便消費者反映問題，并及時受理和處理投訴。2.處理結(jié)果反饋將投訴處理結(jié)果及時反饋給消費者，并跟蹤回訪，確保問題得到妥善解決。教育宣傳1.保險知識普及開展保險知識宣傳教育活動，提高消費者的保險意識和風(fēng)險識別能力。2.理性消費引導(dǎo)引導(dǎo)消費者理性購買保險產(chǎn)品，避免盲目投保。監(jiān)督檢查監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)1.日常監(jiān)管保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險公司、保險中介機構(gòu)等進行日常監(jiān)督檢查，包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.違規(guī)查處對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為依法進行查處，維護保險市場秩序。檢查內(nèi)容1.業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性檢查保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，如經(jīng)營范圍、條款費率使用等。2.內(nèi)部控制有效性評估保險機構(gòu)內(nèi)部控制制度的健全性和有效性，防范內(nèi)部風(fēng)險。信息報告與披露1.報告制度保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向監(jiān)管機構(gòu)報告經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況等信息。2.信息披露依法公開披露公司的重大事項、財務(wù)狀況等信息，保障公眾知情權(quán)。法律責(zé)任違規(guī)處罰1.對保險機構(gòu)的處罰對違反本辦法規(guī)定的保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)等，保險監(jiān)督管理機構(gòu)將依法給予警告、罰款、吊銷許可證等處罰。2.對從業(yè)人員的處