貸款機(jī)構(gòu)屬地管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)對貸款機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融秩序，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立并從事貸款業(yè)務(wù)的各類貸款機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行類金融機(jī)構(gòu)、非銀行類金融機(jī)構(gòu)以及其他從事貸款業(yè)務(wù)的組織。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及本辦法的各項要求，依法開展貸款業(yè)務(wù)。2.審慎經(jīng)營原則貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理體系，審慎評估貸款風(fēng)險，確保貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.公平公正原則貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)公平對待所有借款人，不得歧視或偏袒任何一方，保障金融市場的公平競爭環(huán)境。4.協(xié)同監(jiān)管原則屬地監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)與其他相關(guān)部門的協(xié)作配合，形成監(jiān)管合力，共同做好貸款機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.主體資格設(shè)立貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)具備合法的主體資格，符合國家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.注冊資本根據(jù)貸款機(jī)構(gòu)的類型和業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定相應(yīng)的注冊資本最低限額，并確保資本充足率符合監(jiān)管要求。3.人員配備擁有具備專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員，其任職資格應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定。4.業(yè)務(wù)規(guī)則與內(nèi)部控制制定完善的業(yè)務(wù)規(guī)則和內(nèi)部控制制度，包括貸款審批流程、風(fēng)險管理、財務(wù)管理等方面，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險可控。5.營業(yè)場所與設(shè)施具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和必要的設(shè)施，確保業(yè)務(wù)正常開展。（二）設(shè)立程序1.申請申請人應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管部門提交設(shè)立貸款機(jī)構(gòu)的申請材料，包括申請書、可行性研究報告、公司章程、股東資料、注冊資本證明等。2.受理與審查監(jiān)管部門收到申請材料后，進(jìn)行受理和審查。審查內(nèi)容包括申請材料的完整性、合規(guī)性以及申請人是否符合設(shè)立條件等。3.批準(zhǔn)與登記經(jīng)審查符合條件的，監(jiān)管部門予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)相關(guān)許可證。申請人憑許可證到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更管理1.變更事項范圍貸款機(jī)構(gòu)的變更事項包括名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、法定代表人等。2.變更程序貸款機(jī)構(gòu)發(fā)生變更事項的，應(yīng)提前向?qū)俚乇O(jiān)管部門提出申請，并提交相關(guān)變更材料。監(jiān)管部門按照設(shè)立程序進(jìn)行審查，批準(zhǔn)后辦理變更登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)范（一）貸款業(yè)務(wù)基本規(guī)則1.貸款審批貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)合理的貸款審批流程，嚴(yán)格審查借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等，確保貸款風(fēng)險可控。2.貸款利率貸款利率應(yīng)符合國家有關(guān)規(guī)定，不得違反法律法規(guī)進(jìn)行不正當(dāng)競爭。貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)明確告知借款人貸款利率、還款方式等相關(guān)信息。3.貸款期限根據(jù)借款人的實際需求和還款能力，合理確定貸款期限，不得設(shè)置不合理的貸款期限限制。4.貸款擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險狀況，合理要求借款人提供有效的擔(dān)保措施，包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。（二）貸款資金管理1.資金來源貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)確保貸款資金來源合法合規(guī)，不得吸收或變相吸收公眾存款。2.資金運(yùn)用貸款資金應(yīng)按照借款合同約定的用途使用，不得挪用于其他非法用途。貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對貸款資金使用情況的監(jiān)督檢查。（三）貸款檔案管理1.檔案內(nèi)容貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的貸款檔案管理制度，貸款檔案應(yīng)包括借款人基本信息、貸款申請資料、審批文件、借款合同、還款記錄等。2.檔案保管貸款檔案應(yīng)妥善保管，保管期限應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定。檔案保管應(yīng)確保安全、完整，便于查閱和使用。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險類型貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)識別和評估各類貸款風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估方法采用科學(xué)合理的風(fēng)險評估方法，對貸款風(fēng)險進(jìn)行量化分析，為風(fēng)險管理決策提供依據(jù)。（二）風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理建立健全信用評級體系，加強(qiáng)對借款人信用狀況的跟蹤監(jiān)測，及時采取風(fēng)險預(yù)警和處置措施。2.市場風(fēng)險管理密切關(guān)注市場動態(tài)，合理調(diào)整貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，防范市場波動對貸款業(yè)務(wù)的影響。3.操作風(fēng)險管理加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作失誤和違規(guī)行為導(dǎo)致的風(fēng)險。（三）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)設(shè)定合理的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，如不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等，對貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況進(jìn)行實時監(jiān)測。2.預(yù)警機(jī)制建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，當(dāng)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)出現(xiàn)異常時，及時發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)分工1.屬地監(jiān)管部門職責(zé)負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)貸款機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理工作，包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、投訴舉報處理等。2.其他相關(guān)部門職責(zé)財政、稅務(wù)、工商等部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好貸款機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。（二）現(xiàn)場檢查1.檢查內(nèi)容現(xiàn)場檢查主要包括貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、風(fēng)險管理狀況等。2.檢查頻率根據(jù)貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和監(jiān)管要求，確定合理的現(xiàn)場檢查頻率。（三）非現(xiàn)場監(jiān)管1.監(jiān)管報表與報告貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管部門要求，定期報送業(yè)務(wù)經(jīng)營報表、財務(wù)報表等相關(guān)資料，及時報告重大事項。2.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測監(jiān)管部門通過對非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)的分析，及時掌握貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和經(jīng)營動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時采取監(jiān)管措施。（四）投訴舉報處理1.投訴舉報渠道設(shè)立專門的投訴舉報渠道，接受金融消費(fèi)者和社會公眾對貸款機(jī)構(gòu)的投訴舉報。2.處理程序?qū)ν对V舉報事項進(jìn)行及時受理、調(diào)查核實，并依法依規(guī)作出處理決定，及時反饋處理結(jié)果。六、法律責(zé)任（一）違規(guī)行為界定明確貸款機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的違規(guī)行為，如違反貸款審批程序、非法集資、發(fā)放高利貸等。（二）處罰措施1.警告對違規(guī)情節(jié)較輕的貸款機(jī)構(gòu)，給予警告處分。2.罰款根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，處以相應(yīng)金額的罰款。3.責(zé)令整改要求違規(guī)貸款機(jī)構(gòu)限期整改，消除違規(guī)行為影響。4.吊銷許可證對違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、拒不整改或整改后仍不符