《通知存款管理辦法》一、總則（一）目的為規(guī)范公司通知存款業(yè)務(wù)管理，提高資金使用效率，保障資金安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、分支機(jī)構(gòu)在辦理通知存款業(yè)務(wù)時(shí)的操作與管理。（三）基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保通知存款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則：采取有效措施保障通知存款資金的安全，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.效益性原則：在確保資金安全的前提下，通過合理運(yùn)作提高資金收益水平。4.規(guī)范性原則：明確業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，保證通知存款業(yè)務(wù)有序進(jìn)行。二、通知存款定義與分類（一）定義通知存款是指公司在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。（二）分類1.一天通知存款：公司需提前一天通知銀行約定支取日期和金額。2.七天通知存款：公司需提前七天通知銀行約定支取日期和金額。三、開戶與銷戶管理（一）開戶1.申請(qǐng)：公司因業(yè)務(wù)需要辦理通知存款開戶時(shí)，由資金管理部門提出書面申請(qǐng)，說明開戶金額、存款期限等相關(guān)信息，并提交相關(guān)證明文件。2.審批：申請(qǐng)經(jīng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)公司主管領(lǐng)導(dǎo)審批。審批通過后，資金管理部門憑審批文件到合作銀行辦理開戶手續(xù)。3.開戶手續(xù)：在銀行辦理開戶手續(xù)時(shí)，應(yīng)確保提供的開戶資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。開戶成功后，資金管理部門應(yīng)及時(shí)獲取存款證實(shí)書或相關(guān)憑證，并妥善保管。（二）銷戶1.通知：公司如需支取通知存款，應(yīng)按照約定的通知期限提前通知銀行。資金管理部門應(yīng)填寫《通知存款支取通知書》，明確支取金額、支取日期等信息，并加蓋公司預(yù)留印鑒。2.審核：支取通知經(jīng)銀行審核無誤后，資金管理部門應(yīng)對(duì)支取金額、利息計(jì)算等進(jìn)行復(fù)核。3.銷戶手續(xù)：復(fù)核無誤后，資金管理部門憑銀行出具的取款憑證到銀行辦理銷戶手續(xù)。銷戶后，應(yīng)及時(shí)收回存款證實(shí)書或相關(guān)憑證，并進(jìn)行妥善處理。四、利率與計(jì)息（一）利率確定通知存款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次利率執(zhí)行，銀行根據(jù)市場情況和政策調(diào)整適時(shí)調(diào)整利率。公司應(yīng)密切關(guān)注利率變動(dòng)情況，及時(shí)調(diào)整存款策略。（二）計(jì)息規(guī)則1.按日計(jì)息：通知存款利息按實(shí)際存款天數(shù)計(jì)算，每日計(jì)提利息。2.利隨本清：支取通知存款時(shí)，銀行按照支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)付利息，利隨本清。3.利率調(diào)整：如遇利率調(diào)整，通知存款利率分段計(jì)息。五、通知管理（一）通知方式公司可通過以下方式向銀行發(fā)出通知：1.書面通知：填寫《通知存款支取通知書》，加蓋公司預(yù)留印鑒后傳真或送達(dá)銀行。2.電子通知：通過銀行指定的電子渠道（如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等）發(fā)送通知。（二）通知期限1.一天通知存款：提前一天通知銀行。2.七天通知存款：提前七天通知銀行。（三）通知變更與撤銷1.變更：如公司需要變更通知存款的支取日期或金額，應(yīng)提前向銀行發(fā)出變更通知。變更通知應(yīng)采用與原通知相同的方式，并注明變更的具體內(nèi)容。2.撤銷：公司如需撤銷已發(fā)出的通知，應(yīng)提前向銀行發(fā)出撤銷通知。撤銷通知應(yīng)采用與原通知相同的方式，并注明撤銷的原因。六、資金管理與使用（一）資金存放公司通知存款應(yīng)存放于與公司簽訂合作協(xié)議的銀行，并確保銀行具備良好的信譽(yù)和資金實(shí)力。資金管理部門應(yīng)定期對(duì)合作銀行進(jìn)行評(píng)估，確保資金存放安全。（二）資金使用通知存款資金只能用于公司正常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中的資金周轉(zhuǎn)，不得挪作他用。資金使用應(yīng)按照公司內(nèi)部資金審批流程進(jìn)行，確保資金使用合理、合規(guī)。七、風(fēng)險(xiǎn)控制（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.銀行選擇：選擇信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的銀行作為合作銀行，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測：密切關(guān)注合作銀行的經(jīng)營狀況和信用評(píng)級(jí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。（二）利率風(fēng)險(xiǎn)1.利率分析：加強(qiáng)對(duì)市場利率走勢的分析和研究，合理安排通知存款期限和金額，降低利率風(fēng)險(xiǎn)。2.套期保值：根據(jù)市場情況，適時(shí)運(yùn)用套期保值工具，對(duì)沖利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)1.資金計(jì)劃：制定合理的資金計(jì)劃，確保通知存款資金的流動(dòng)性滿足公司日常經(jīng)營需要。2.應(yīng)急準(zhǔn)備：建立應(yīng)急資金預(yù)案，在出現(xiàn)流動(dòng)性緊張情況時(shí)能夠及時(shí)調(diào)配資金，保障公司正常運(yùn)營。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.定期檢查：資金管理部門應(yīng)定期對(duì)通知存款業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，檢查內(nèi)容包括開戶、銷戶手續(xù)、通知管理、計(jì)息等環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)。2.專項(xiàng)審計(jì)：公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)通知存款業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)管積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息，確保公司通知存款業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。九、信息披露公司應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期向公司內(nèi)部相關(guān)部門和人員披露通知存款業(yè)務(wù)信息，包括存款余額、利率水平、收益情況等。同時(shí)，在公司年度報(bào)告中對(duì)通知存款業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)披露，接受股東和社會(huì)公眾的監(jiān)督。十、附則（一）解釋權(quán)本辦法由公司資金管理部