個人外匯管理辦法效力一、總則（一）制定目的《個人外匯管理辦法》的制定旨在規(guī)范個人外匯收支行為，便利個人外匯業(yè)務(wù)辦理，加強(qiáng)外匯管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)國際收支基本平衡。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和對外開放程度的日益提高，個人參與外匯市場的活動日益頻繁，為適應(yīng)新形勢下個人外匯管理的需要，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于境內(nèi)個人與境外個人的外匯收支及外匯經(jīng)營活動。境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。境外個人是指持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。（三）基本原則1.便利化原則簡化個人外匯業(yè)務(wù)辦理流程，提高服務(wù)效率，為個人提供更加便捷的外匯服務(wù)，促進(jìn)個人外匯業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。2.真實(shí)性原則個人辦理外匯業(yè)務(wù)應(yīng)遵循真實(shí)性原則，確保外匯收支具有真實(shí)、合法的交易背景，不得虛構(gòu)交易或進(jìn)行逃匯、套匯等違法違規(guī)行為。3.均衡管理原則在促進(jìn)個人外匯業(yè)務(wù)便利化的同時，加強(qiáng)外匯管理，保持國際收支平衡，防范外匯市場風(fēng)險(xiǎn)。二、個人外匯賬戶管理（一）賬戶分類個人外匯賬戶按主體類別分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶。1.外匯結(jié)算賬戶用于個人對外貿(mào)易經(jīng)營活動項(xiàng)下外匯資金的收付。境內(nèi)個人和境外個人均可開立外匯結(jié)算賬戶。2.外匯儲蓄賬戶用于個人非經(jīng)營性外匯收支，如個人的外匯存款、取款、匯款等。境內(nèi)個人和境外個人均可開立外匯儲蓄賬戶。3.資本項(xiàng)目賬戶用于個人資本項(xiàng)目外匯收支，如投資、貸款等。境內(nèi)個人和境外個人開立資本項(xiàng)目賬戶需符合國家有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)外匯管理部門核準(zhǔn)。（二）開戶規(guī)定1.境內(nèi)個人開戶境內(nèi)個人開立外匯儲蓄賬戶，憑本人有效身份證件在銀行辦理。境內(nèi)個人開立外匯結(jié)算賬戶，需具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)，憑本人有效身份證件和相關(guān)證明材料在銀行辦理。境內(nèi)個人開立資本項(xiàng)目賬戶，需符合國家有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)外匯管理部門核準(zhǔn)。2.境外個人開戶境外個人開立外匯儲蓄賬戶，憑本人有效身份證件在銀行辦理。境外個人開立外匯結(jié)算賬戶，需符合國家有關(guān)規(guī)定，并憑本人有效身份證件和相關(guān)證明材料在銀行辦理。境外個人開立資本項(xiàng)目賬戶，需符合國家有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)外匯管理部門核準(zhǔn)。（三）賬戶收支管理1.外匯儲蓄賬戶外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。境內(nèi)個人和境外個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)的外匯可自由兌換人民幣，但個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。2.外匯結(jié)算賬戶外匯結(jié)算賬戶的收支范圍為個人對外貿(mào)易經(jīng)營活動項(xiàng)下外匯資金的收付。境內(nèi)個人和境外個人外匯結(jié)算賬戶內(nèi)的資金可以在銀行辦理結(jié)匯、購匯，也可以在符合國家有關(guān)規(guī)定的情況下進(jìn)行境內(nèi)劃轉(zhuǎn)或向境外支付。3.資本項(xiàng)目賬戶資本項(xiàng)目賬戶的收支管理嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。境內(nèi)個人和境外個人開立資本項(xiàng)目賬戶后，其賬戶內(nèi)資金的收支需經(jīng)外匯管理部門核準(zhǔn)。資本項(xiàng)目賬戶內(nèi)資金的結(jié)匯、購匯及境內(nèi)劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)，需憑外匯管理部門的核準(zhǔn)件辦理。三、個人外匯收支管理（一）經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支1.境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性外匯收支，憑本人有效身份證件在銀行辦理。境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支，需具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)，憑本人有效身份證件和相關(guān)證明材料在銀行辦理。境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收入，可以按照國家有關(guān)規(guī)定保留或賣給銀行。境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯支出，可以按照國家有關(guān)規(guī)定購匯支付或從其外匯儲蓄賬戶中支付。2.境外個人經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支境外個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性外匯收支，憑本人有效身份證件在銀行辦理。境外個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支，需符合國家有關(guān)規(guī)定，并憑本人有效身份證件和相關(guān)證明材料在銀行辦理。境外個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收入，可以按照國家有關(guān)規(guī)定保留或賣給銀行。境外個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯支出，可以按照國家有關(guān)規(guī)定購匯支付或從其外匯儲蓄賬戶中支付。（二）資本項(xiàng)目外匯收支1.境內(nèi)個人資本項(xiàng)目外匯收支境內(nèi)個人從事資本項(xiàng)目外匯收支，需符合國家有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)外匯管理部門核準(zhǔn)。境內(nèi)個人向境外直接投資，需按照國家有關(guān)規(guī)定辦理境外投資外匯登記。境內(nèi)個人對外提供貸款、對外擔(dān)保等資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)，需經(jīng)外匯管理部門核準(zhǔn)。2.境外個人資本項(xiàng)目外匯收支境外個人從事資本項(xiàng)目外匯收支，需符合國家有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)外匯管理部門核準(zhǔn)。境外個人在境內(nèi)直接投資，需按照國家有關(guān)規(guī)定辦理外商直接投資外匯登記。境外個人在境內(nèi)購買房產(chǎn)等不動產(chǎn)，需按照國家有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)外匯登記和購匯手續(xù)。四、個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測與管理（一）外匯局監(jiān)測外匯管理部門通過個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)等手段，對個人外匯收支情況進(jìn)行監(jiān)測分析。銀行應(yīng)按照外匯管理部門的要求，及時、準(zhǔn)確地報(bào)送個人外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息。外匯管理部門根據(jù)監(jiān)測情況，對個人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)管。（二）銀行管理銀行應(yīng)按照本辦法及相關(guān)規(guī)定，認(rèn)真審核個人外匯業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性，確保個人外匯業(yè)務(wù)的正常開展。銀行應(yīng)建立健全個人外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對個人外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行應(yīng)按照外匯管理部門的要求，及時、準(zhǔn)確地報(bào)送個人外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息。（三）違規(guī)處理1.個人違規(guī)處理個人違反本辦法規(guī)定辦理外匯業(yè)務(wù)的，外匯管理部門將根據(jù)情節(jié)輕重，給予警告、罰款等處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.銀行違規(guī)處理銀行違反本辦法規(guī)定辦理個人外匯業(yè)務(wù)的，外匯管理部門將根據(jù)情節(jié)輕重，給予警告、罰款等處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，暫?；蛲Ｖ蛊滢k理個人外匯業(yè)務(wù)。銀行工作人員違反本辦法規(guī)定辦理個人外匯業(yè)務(wù)的，外匯管理部門將根據(jù)情節(jié)輕重，給予警告、罰款等處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、附則（一）解釋權(quán)本辦法由國家外匯管理局負(fù)責(zé)解釋。（二）施行日期本辦法自[具體施行日期]起施行。此前發(fā)布的有關(guān)個人外匯管理的規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法