建設(shè)銀行2025棗莊市數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.在棗莊市，建設(shè)銀行客戶貸款逾期天數(shù)在30天以內(nèi)的占比通常稱為（）。A.壞賬率B.違約率C.逾期率D.貸款回收率2.棗莊市某區(qū)域信用卡活躍用戶數(shù)在2024年第一季度環(huán)比下降15%，以下哪種分析方法最適合探究原因？（）A.回歸分析B.聚類分析C.時(shí)間序列分析D.關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘3.建設(shè)銀行棗莊分行計(jì)劃通過數(shù)據(jù)分析提升小微企業(yè)貸款審批效率，最適合使用的模型是（）。A.決策樹模型B.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型C.線性回歸模型D.邏輯回歸模型4.棗莊市某商戶信用卡交易數(shù)據(jù)中，交易金額與交易頻率呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)，這通常說明（）。A.高金額交易客戶更少B.低金額交易客戶更多C.客戶忠誠度較低D.交易季節(jié)性明顯5.在棗莊市建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶排隊(duì)時(shí)間與業(yè)務(wù)類型（如存款、取款、貸款咨詢）的關(guān)系分析屬于（）。A.因果關(guān)系分析B.相關(guān)性分析C.聚類分析D.分類分析二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.棗莊市建設(shè)銀行客戶流失率較高的原因可能包括利率政策變化和周邊競爭對手增多。2.數(shù)據(jù)分析中，常用的異常值檢測方法有箱線圖法和Z-score法。3.棗莊市某社區(qū)銀行客戶年齡分布呈右偏態(tài)分布，說明年輕客戶占比低于老年客戶。4.建設(shè)銀行棗莊分行通過RFM模型對客戶進(jìn)行分層，其中R代表最近一次交易時(shí)間。5.小微企業(yè)貸款風(fēng)控中，常用的特征工程方法包括特征交叉和特征縮放。三、簡答題（共3題，每題10分，共30分）1.簡述建設(shè)銀行棗莊分行如何利用數(shù)據(jù)分析提升客戶滿意度。-答案要點(diǎn)：1.收集客戶交易數(shù)據(jù)、投訴數(shù)據(jù)、服務(wù)評價(jià)等多維度信息；2.通過聚類分析識別客戶需求差異，針對性優(yōu)化服務(wù)流程；3.利用時(shí)間序列分析預(yù)測客戶活躍度變化，提前干預(yù)流失風(fēng)險(xiǎn)；4.結(jié)合文本分析挖掘客戶投訴中的高頻問題，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)。2.棗莊市建設(shè)銀行如何通過數(shù)據(jù)分析降低信用卡壞賬率？-答案要點(diǎn)：1.構(gòu)建信用卡還款行為評分模型，識別高風(fēng)險(xiǎn)客戶；2.分析棗莊地區(qū)信用卡交易特征（如消費(fèi)場景、金額分布），優(yōu)化風(fēng)控策略；3.通過客戶生命周期分析，對逾期客戶進(jìn)行差異化催收；4.結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)（如棗莊市失業(yè)率）動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)閾值。3.結(jié)合棗莊市銀行業(yè)競爭情況，建設(shè)銀行應(yīng)如何利用數(shù)據(jù)分析提升市場競爭力？-答案要點(diǎn)：1.分析競爭對手（如工行、農(nóng)行棗莊分行）的產(chǎn)品定價(jià)策略，制定差異化競爭方案；2.通過棗莊市居民消費(fèi)習(xí)慣數(shù)據(jù)，推出本地化金融產(chǎn)品（如“棗莊購房貸”）；3.利用地理位置數(shù)據(jù)（GIS）優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，填補(bǔ)服務(wù)空白區(qū)域；4.通過社交媒體數(shù)據(jù)分析棗莊市民眾對金融科技的接受度，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。四、計(jì)算題（共2題，每題15分，共30分）1.棗莊市建設(shè)銀行某季度信用卡交易數(shù)據(jù)如下表所示，計(jì)算該季度的客戶平均交易金額、中位數(shù)、以及三階中心矩（用于衡量分布偏度）。|客戶ID|交易金額（元）|交易次數(shù)||--||||1|5000|3||2|3000|5||3|8000|2||4|2000|8||5|6000|4|-答案與解析：1.平均交易金額=(5000+3000+8000+2000+6000)/5=4600元；2.中位數(shù)=5000元（排序后第三個(gè)值）；3.三階中心矩計(jì)算：-離差平方和：[(5000-4600)2+(3000-4600)2+(8000-4600)2+(2000-4600)2+(6000-4600)2]=4,560,000；-離差立方和：[(5000-4600)3+(3000-4600)3+(8000-4600)3+(2000-4600)3+(6000-4600)3]≈1,621,600；-三階中心矩=1,621,600/5≈324,320（正值說明右偏態(tài)分布）。2.棗莊市建設(shè)銀行某社區(qū)銀行2024年貸款數(shù)據(jù)如下，假設(shè)貸款逾期概率服從泊松分布，計(jì)算當(dāng)月貸款余額為1000萬元時(shí)，逾期金額超過200萬元的概率。-已知：單筆貸款逾期概率為1%，貸款筆數(shù)為1000筆。-答案與解析：1.泊松分布參數(shù)λ=10001%=10；2.逾期金額超過200萬元的概率=1-P(逾期金額≤200萬元)；3.逾期金額服從泊松分布，需轉(zhuǎn)換為二項(xiàng)分布近似計(jì)算：-P(逾期筆數(shù)≥200)≈1-P(逾期筆數(shù)≤199)≈1-Φ(199/√(100.010.99))≈0.0002（極低概率）。五、論述題（1題，20分）結(jié)合棗莊市經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)（如制造業(yè)占比高、居民收入增長緩慢等），論述建設(shè)銀行如何通過數(shù)據(jù)分析推動(dòng)普惠金融發(fā)展。-答案要點(diǎn)：1.棗莊市普惠金融現(xiàn)狀分析：-制造業(yè)企業(yè)貸款需求大但風(fēng)控難，需通過機(jī)器學(xué)習(xí)模型優(yōu)化貸前評估；-城市居民收入增長慢，可推出“職業(yè)培訓(xùn)貸”等消費(fèi)信貸產(chǎn)品，結(jié)合征信數(shù)據(jù)降低風(fēng)險(xiǎn)。2.數(shù)據(jù)分析應(yīng)用場景：-利用企業(yè)工商信息、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)構(gòu)建小微企業(yè)信用評分卡；-通過手機(jī)定位數(shù)據(jù)識別棗莊市縣域居民金融服務(wù)空白區(qū)，增設(shè)助農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)；-結(jié)合政府扶貧數(shù)據(jù)，對低收入人群提供利率優(yōu)惠的創(chuàng)業(yè)貸款。3.技術(shù)驅(qū)動(dòng)普惠金融：-推廣“無感支付”技術(shù)，降低小微企業(yè)運(yùn)營成本；-利用AI客服解決棗莊農(nóng)村客戶金融咨詢需求，提升服務(wù)覆蓋率。答案與解析一、選擇題答案1.C逾期率2.C時(shí)間序列分析3.A決策樹模型4.C客戶忠誠度較低5.B相關(guān)性分析二、填空題答案1.利率政策變化、周邊競爭對手增多2.箱線圖法、Z-score