中國銀行2025大興安嶺地區(qū)秋招群面案例總結模板一、情景模擬題（3題，每題20分，共60分）背景：中國銀行計劃在2025年加大對大興安嶺地區(qū)綠色金融的支持力度，推出“林權貸”專項貸款產(chǎn)品，助力當?shù)厣鷳B(tài)產(chǎn)業(yè)與鄉(xiāng)村振興。假設你作為團隊代表，需向客戶（大興安嶺某林下經(jīng)濟合作社）介紹該產(chǎn)品并解答疑問。題目1（20分）：情境：客戶代表表示“林權貸門檻高、手續(xù)繁瑣，且擔心貸款后林權抵押會影響正常經(jīng)營”。請設計一個5分鐘的溝通話術，說服客戶接受該產(chǎn)品，并強調(diào)銀行的服務優(yōu)勢。題目2（20分）：情境：團隊成員提出“大興安嶺冬季漫長，部分產(chǎn)業(yè)受季節(jié)影響大，還款可能出現(xiàn)風險”。請設計一個風險應對方案，包括產(chǎn)品設計和客戶服務兩方面，以降低潛在風險。題目3（20分）：情境：客戶提出“希望銀行提供配套的林業(yè)技術培訓，以提升產(chǎn)品競爭力”。請設計一個3項合作建議，結合大興安嶺資源特點，幫助客戶提升經(jīng)營能力。二、數(shù)據(jù)分析題（2題，每題25分，共50分）背景：中國銀行大興安嶺分行近三年貸款數(shù)據(jù)如下表（單位：萬元）：|年份|綠色貸款（林權貸）|傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款|民營企業(yè)貸款|區(qū)域貸款總額|||-|--|--|--||2022|1200|3500|2800|7500||2023|1800|3200|3000|8000||2024|2500|2900|3300|8700|題目4（25分）：要求：1.分析大興安嶺地區(qū)貸款結構變化趨勢，說明綠色貸款占比提升的意義；2.結合大興安嶺特色產(chǎn)業(yè)（如林下經(jīng)濟、生態(tài)旅游），提出未來綠色貸款的投放方向。題目5（25分）：要求：1.若某林權抵押貸款客戶申請200萬元，林權評估價值為300萬元，貸款比例上限為60%，計算可貸額度；2.分析該客戶還款能力（需假設收入數(shù)據(jù)），并提出風控建議。三、政策理解題（2題，每題25分，共50分）背景：大興安嶺地區(qū)正實施“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”戰(zhàn)略，國家推出《關于支持大興安嶺生態(tài)保護和綠色發(fā)展的指導意見》，其中提到“鼓勵金融機構創(chuàng)新林業(yè)金融產(chǎn)品”。題目6（25分）：要求：1.解釋“林權貸”如何體現(xiàn)國家政策導向；2.結合大興安嶺實際情況，分析該政策對銀行業(yè)務的影響。題目7（25分）：要求：1.若客戶提出“希望銀行提供政府貼息”，請說明銀行可采取的解決方案（如與政府合作、調(diào)整利率等）；2.設計一個與當?shù)卣献魍茝V“林權貸”的框架方案。答案與解析一、情景模擬題題目1（20分）話術框架：1.開場（1分鐘）：-“您好！感謝您對‘林權貸’的關注。我們了解到您擔心抵押林權會影響經(jīng)營，銀行非常重視這個問題?！?.解答顧慮（3分鐘）：-門檻問題：“‘林權貸’采用‘信用+抵押’模式，無需額外資產(chǎn)，只需提供林權證和經(jīng)營流水即可申請?！?抵押影響：“抵押僅作為增信措施，客戶仍可正常采伐、銷售林產(chǎn)品，銀行會提供線上平臺實時監(jiān)控，確保合規(guī)?！?服務優(yōu)勢：“我們提供‘一對一’客戶經(jīng)理，從申請到放款全程協(xié)助，并免費提供林業(yè)政策咨詢?！?.案例佐證（1分鐘）：-“去年某合作社通過此產(chǎn)品獲得150萬元貸款，用于擴大藍莓種植，當年收益提升20%?！?.行動號召（1分鐘）：-“建議您盡快提交材料，首筆申請可享受基準利率95折優(yōu)惠?！苯馕觯?邏輯清晰：先回應顧慮，再突出優(yōu)勢，符合客戶心理；-行業(yè)針對性：強調(diào)林業(yè)特殊性（如采伐不影響抵押），避免通用話術；-數(shù)據(jù)支撐：用收益提升案例增強說服力。題目2（20分）風險應對方案：1.產(chǎn)品設計：-季節(jié)性補償：設置“分期還款”選項，如夏季（旺季）多還，冬季（淡季）少還；-擔保補充：要求客戶提供“政府擔保+第三方抵押”組合，降低信用風險。2.客戶服務：-貸后幫扶：每季度組織“林業(yè)經(jīng)營培訓”（如凍土區(qū)種植技術），免費提供市場信息；-應急機制：建立低溫凍害等災害的快速還款延期政策。解析：-實用性：結合大興安嶺冬季特點設計還款方式；-政策結合：引入政府擔保體現(xiàn)當?shù)刭Y源優(yōu)勢。題目3（20分）合作建議：1.技術培訓：聯(lián)合林科院專家開展“林下經(jīng)濟標準化種植”培訓；2.產(chǎn)銷對接：利用銀行平臺對接電商平臺，幫助客戶直銷藍莓、木耳等特產(chǎn)；3.金融咨詢：提供“林權評估增值”的動態(tài)貸款方案，激勵客戶提升經(jīng)營規(guī)模。解析：-資源導向：突出大興安嶺特色產(chǎn)品（藍莓、木耳）；-長期價值：通過增值方案綁定客戶，提升客戶粘性。二、數(shù)據(jù)分析題題目4（25分）答案：1.趨勢分析：綠色貸款占比從16%提升至29%，顯示銀行積極響應國家生態(tài)政策；2.投放方向：重點支持“碳匯交易”“生態(tài)旅游”等新興產(chǎn)業(yè)，結合大興安嶺冰雪資源開發(fā)“綠色金融+文旅”產(chǎn)品。解析：-數(shù)據(jù)解讀：通過占比變化體現(xiàn)政策導向；-行業(yè)結合：提出大興安嶺特有的冰雪資源開發(fā)建議。題目5（25分）答案：1.可貸額度：300萬元×60%=180萬元；2.風控建議：假設客戶年收入50萬元，建議貸款占比不超過50%（90萬元），剩余額度用于其他經(jīng)營。解析：-風控平衡：既保證客戶需求，又控制風險。三、政策理解題題目6（25分）答案：1.政策體現(xiàn)：林權抵押盤活林業(yè)資源，符合“綠水青山就是金山銀山”理念；2.業(yè)務影響：可新增200億元綠色信貸規(guī)模，但需加強林權評估技術。解析：-政策落地：直接引用指導意見內(nèi)容，體現(xiàn)專業(yè)性。題目7（25分）答案：1.解決方案：與政府聯(lián)合設立“鄉(xiāng)村振