廣東理財(cái)學(xué)自考試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.理財(cái)?shù)暮诵哪繕?biāo)是（）A.資產(chǎn)增值B.財(cái)務(wù)安全C.收支平衡D.實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)2.以下哪種屬于流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)（）A.股票B.定期存款C.現(xiàn)金D.房產(chǎn)3.家庭理財(cái)規(guī)劃第一步是（）A.制定理財(cái)目標(biāo)B.進(jìn)行資產(chǎn)配置C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.現(xiàn)金規(guī)劃4.基金的特點(diǎn)不包括（）A.集合投資B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.收益固定D.專業(yè)管理5.個(gè)人所得稅中工資薪金所得適用的稅率是（）A.比例稅率B.定額稅率C.超額累進(jìn)稅率D.超率累進(jìn)稅率6.下列不屬于保險(xiǎn)基本職能的是（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.防災(zāi)防損D.分散風(fēng)險(xiǎn)7.貨幣時(shí)間價(jià)值的實(shí)質(zhì)是（）A.利息率B.資金周轉(zhuǎn)使用后的增值額C.利潤(rùn)率D.差額價(jià)值8.以下哪種債券風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低（）A.國(guó)債B.企業(yè)債C.金融債D.可轉(zhuǎn)債9.流動(dòng)性比率一般建議保持在（）A.1-2B.3-6C.7-10D.10以上10.理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德不包括（）A.正直誠(chéng)信B.專業(yè)勝任C.利益優(yōu)先D.保守秘密多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）A.現(xiàn)金規(guī)劃B.消費(fèi)支出規(guī)劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.投資規(guī)劃2.影響利率的因素有（）A.通貨膨脹B.經(jīng)濟(jì)周期C.貨幣政策D.國(guó)際利率水平3.以下屬于股票投資風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)可分為（）A.流動(dòng)資產(chǎn)B.投資性資產(chǎn)C.自用資產(chǎn)D.負(fù)債資產(chǎn)5.債券的基本要素有（）A.票面價(jià)值B.票面利率C.期限D(zhuǎn).發(fā)行價(jià)格6.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括（）A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人7.個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)有（）A.短期目標(biāo)B.中期目標(biāo)C.長(zhǎng)期目標(biāo)D.終身目標(biāo)8.基金的分類方式有（）A.按投資對(duì)象B.按運(yùn)作方式C.按投資目標(biāo)D.按募集方式9.稅收籌劃的原則包括（）A.合法性原則B.效益性原則C.前瞻性原則D.風(fēng)險(xiǎn)性原則10.家庭理財(cái)常見(jiàn)的誤區(qū)有（）A.過(guò)度消費(fèi)B.缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)C.盲目跟風(fēng)投資D.忽視保險(xiǎn)保障判斷題（每題2分，共10題）1.理財(cái)就是投資賺錢。（）2.銀行定期存款利率一定低于國(guó)債利率。（）3.風(fēng)險(xiǎn)和收益總是成正比的。（）4.保險(xiǎn)金額越高越好。（）5.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不需要繳納企業(yè)所得稅。（）6.股票市場(chǎng)是完全有效的。（）7.流動(dòng)性越高的資產(chǎn)，收益性往往越低。（）8.家庭理財(cái)規(guī)劃一旦制定就不能改變。（）9.基金定投可以完全消除投資風(fēng)險(xiǎn)。（）10.財(cái)務(wù)自由就是有足夠多的錢。（）簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述理財(cái)規(guī)劃的一般流程。答案：先明確理財(cái)目標(biāo)，再對(duì)個(gè)人或家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況分析，接著進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，然后制定理財(cái)規(guī)劃方案，實(shí)施規(guī)劃并定期評(píng)估和調(diào)整。2.簡(jiǎn)述投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理。答案：不同資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)并非完全同步，將多種資產(chǎn)組合，一種資產(chǎn)價(jià)格下跌時(shí)，其他資產(chǎn)價(jià)格可能穩(wěn)定或上升，通過(guò)資產(chǎn)間的相互抵消，降低整體投資組合的波動(dòng)，從而分散風(fēng)險(xiǎn)。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用。答案：能提供經(jīng)濟(jì)保障，在面臨意外、疾病等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，維持家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；還具有一定的儲(chǔ)蓄和投資功能，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。4.簡(jiǎn)述稅收籌劃對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)囊饬x。答案：可合理減輕稅收負(fù)擔(dān)，增加實(shí)際可支配收入；通過(guò)合法規(guī)劃，優(yōu)化投資、消費(fèi)等理財(cái)決策，提升理財(cái)收益，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。討論題（每題5分，共4題）1.討論在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，如何進(jìn)行穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)配置。答案：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)多變，家庭資產(chǎn)配置要注重穩(wěn)健?？蓪⒁徊糠仲Y金存為銀行定期存款保障資金安全；配置一定比例國(guó)債；適當(dāng)投資低風(fēng)險(xiǎn)基金；也可拿出小部分資金投資股票獲取高收益，但比例不宜過(guò)高，同時(shí)合理規(guī)劃保險(xiǎn)保障。2.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)方式的影響。答案：互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)便捷高效理財(cái)體驗(yàn)，降低理財(cái)門檻，產(chǎn)品豐富多樣。但也沖擊傳統(tǒng)理財(cái)方式，如改變客戶習(xí)慣、加劇競(jìng)爭(zhēng)。傳統(tǒng)理財(cái)需創(chuàng)新服務(wù)、提升技術(shù)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)融合發(fā)展。3.討論如何培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念。答案：要認(rèn)識(shí)理財(cái)重要性，量入為出，避免盲目消費(fèi)。樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解不同投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征。學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，不盲目跟風(fēng)投資。明確理財(cái)目標(biāo)，根據(jù)自身情況制定合理規(guī)劃，并長(zhǎng)期堅(jiān)持，不斷調(diào)整優(yōu)化。4.討論個(gè)人理財(cái)中如何平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。答案：首先要評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇投資產(chǎn)品。低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品如銀行存款收益穩(wěn)定但低；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品如股票可能收益高但波動(dòng)大?？赏ㄟ^(guò)資產(chǎn)組合平衡，合理分配不同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例，在可承受風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)追求最大收益。答案單項(xiàng)選擇題1.D2.C3.A4.C5.C6.C7.B8.A9.B10.C多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.