第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)泰州銀行業(yè)從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.泰州銀行業(yè)在開展客戶信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？

（）A.要求客戶提供不低于貸款金額30%的自有資金

（）B.對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果確定貸款利率

（）C.要求企業(yè)客戶提供近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告

（）D.將貸款審批權(quán)限完全下放給各分支機(jī)構(gòu)的信貸經(jīng)理

2.根據(jù)泰州市地方性法規(guī)《泰州市普惠金融發(fā)展條例》，下列哪類個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以免收貸款利率保護(hù)上限？

（）A.個(gè)人消費(fèi)貸款

（）B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

（）C.房屋抵押貸款

（）D.個(gè)人汽車貸款

3.泰州銀行在推廣手機(jī)銀行APP時(shí)，以下哪項(xiàng)營(yíng)銷宣傳行為可能違反《廣告法》？

（）A.“零費(fèi)用辦理，終身享受VIP服務(wù)”

（）B.“存款滿50萬，年化收益高達(dá)5%”

（）C.“專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，助您資產(chǎn)穩(wěn)健增值”

（）D.“本行手機(jī)銀行，安全便捷，隨時(shí)轉(zhuǎn)賬”

4.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，泰州銀行的核心負(fù)債比例（CLCR）應(yīng)保持在什么水平以上？

（）A.15%

（）B.25%

（）C.35%

（）D.45%

5.泰州銀行柜面工作人員在處理客戶現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合反洗錢規(guī)定？

（）A.對(duì)單筆5萬元以上的大額現(xiàn)金存取進(jìn)行登記

（）B.要求客戶出示身份證原件進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證

（）C.對(duì)客戶提出的匿名存款要求予以辦理

（）D.發(fā)現(xiàn)可疑交易后立即向當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告

6.根據(jù)泰州銀保監(jiān)分局發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下哪種理財(cái)產(chǎn)品可以承諾保本保息？

（）A.貨幣市場(chǎng)基金

（）B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

（）C.資產(chǎn)管理計(jì)劃

（）D.信托計(jì)劃

7.泰州銀行在開展對(duì)公存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)服務(wù)屬于附加服務(wù)，需額外收費(fèi)？

（）A.企業(yè)工資代發(fā)

（）B.銀行賬戶管理

（）C.企業(yè)電子票據(jù)貼現(xiàn)

（）D.企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)

8.根據(jù)泰州銀保監(jiān)分局《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪項(xiàng)制度不屬于泰州銀行內(nèi)部控制體系的核心內(nèi)容？

（）A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

（）B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度

（）C.柜面操作規(guī)范

（）D.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)裝修標(biāo)準(zhǔn)

9.泰州銀行信用卡中心在審批信用卡申請(qǐng)時(shí)，以下哪項(xiàng)因素不屬于審批依據(jù)？

（）A.申請(qǐng)人的收入證明

（）B.申請(qǐng)人的征信記錄

（）C.申請(qǐng)人的星座屬相

（）D.申請(qǐng)人的職業(yè)信息

10.根據(jù)泰州銀保監(jiān)分局《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，以下哪項(xiàng)行為不屬于侵害消費(fèi)者知情權(quán)？

（）A.未充分告知貸款利率計(jì)算方式

（）B.未明確告知信用卡免息期規(guī)則

（）C.在營(yíng)銷宣傳中夸大產(chǎn)品收益

（）D.向客戶發(fā)送必要的業(yè)務(wù)通知短信

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

11.泰州銀行在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要收集的客戶信息主要包括哪些類型？

（）A.個(gè)人身份信息

（）B.財(cái)務(wù)狀況信息

（）C.交易行為信息

（）D.通信聯(lián)系方式

12.根據(jù)泰州銀保監(jiān)分局《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下哪些指標(biāo)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的核心指標(biāo)？

（）A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

（）B.流動(dòng)性凈流出率

（）C.核心負(fù)債比例（CLCR）

（）D.資產(chǎn)負(fù)債率

13.泰州銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循哪些基本原則？

（）A.及時(shí)響應(yīng)

（）B.公平公正

（）C.一次性解決

（）D.閉環(huán)管理

14.根據(jù)泰州銀保監(jiān)分局《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下哪些情形屬于禁止銷售的行為？

（）A.向投資者承諾保本保息

（）B.超越審批權(quán)限銷售產(chǎn)品

（）C.未經(jīng)投資者同意代銷其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品

（）D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配的投資者銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

15.泰州銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的人群包括哪些？

（）A.農(nóng)民工

（）B.小微企業(yè)主

（）C.創(chuàng)業(yè)大學(xué)生

（）D.城中村居民

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.泰州銀行員工在社交媒體上發(fā)布涉及本行工作內(nèi)容的信息，無需經(jīng)過審批即可發(fā)布。（）

17.泰州銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以僅憑客戶承諾的還款能力進(jìn)行放款。（）

18.泰州銀行柜面工作人員在處理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，可以適當(dāng)將現(xiàn)金存放在辦公桌上，待下班后再統(tǒng)一入庫(kù)。（）

19.泰州銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，可以以贈(zèng)送現(xiàn)金紅包為由，誘導(dǎo)客戶辦理多張信用卡。（）

20.泰州銀行在開展反洗錢工作時(shí)，可以因?yàn)榭蛻羰抢峡蛻舳砻膺M(jìn)行客戶身份識(shí)別。（）

21.泰州銀行在處理客戶投訴時(shí)，如果客戶情緒激動(dòng)，可以掛斷客戶電話，待其冷靜后再聯(lián)系。（）

22.泰州銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，可以私下與客戶約定，將理財(cái)收益分成一定比例作為“辛苦費(fèi)”（）

23.泰州銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以僅向客戶展示產(chǎn)品宣傳資料中的收益部分，而忽略風(fēng)險(xiǎn)提示。（）

24.泰州銀行在開展對(duì)公業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求企業(yè)客戶提供非正規(guī)渠道獲取的財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

25.泰州銀行在辦理賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，可以為客戶開立匿名賬戶。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

26.泰州銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守________，確保貸款資金流向合規(guī)用途。

27.根據(jù)泰州銀保監(jiān)分局《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行應(yīng)建立健全________機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴。

28.泰州銀行在推廣手機(jī)銀行等線上業(yè)務(wù)時(shí)，必須落實(shí)________，確?？蛻粜畔踩?。

29.泰州銀行在開展反洗錢工作時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行________制度，對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

30.泰州銀行在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，必須遵循________原則，不得誤導(dǎo)客戶。

31.泰州銀行在處理客戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行________制度，確?，F(xiàn)金安全。

32.泰州銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)積極踐行________理念，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

33.泰州銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分揭示產(chǎn)品________，確?？蛻舫浞至私猱a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

34.泰州銀行在辦理賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行________，防止洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

35.泰州銀行在開展客戶服務(wù)工作時(shí)，應(yīng)秉持________理念，提升客戶滿意度。

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

36.簡(jiǎn)述泰州銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)？

37.泰州銀行在推廣手機(jī)銀行APP時(shí)，應(yīng)如何落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施？

38.簡(jiǎn)述泰州銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循哪些流程？

39.泰州銀行在開展反洗錢工作時(shí)，應(yīng)如何識(shí)別可疑交易？

40.泰州銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示？

六、案例分析題（共25分）

41.案例背景：

泰州某制造企業(yè)向泰州銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，企業(yè)主張某提供了一份由其個(gè)人名義簽署的虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，顯示企業(yè)盈利狀況良好。泰州銀行信貸經(jīng)理李某在審核時(shí)，發(fā)現(xiàn)報(bào)表數(shù)據(jù)異常，但考慮到企業(yè)是當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)扶持企業(yè)，且張某是銀行的老客戶，便在未進(jìn)行充分核查的情況下，同意了貸款申請(qǐng)。貸款發(fā)放后，企業(yè)資金被用于企業(yè)主個(gè)人消費(fèi)，最終企業(yè)無力償還貸款，導(dǎo)致銀行形成不良貸款。

問題：

（1）分析本案中，泰州銀行在信貸業(yè)務(wù)方面存在哪些違規(guī)操作？

（2）針對(duì)本案暴露出的問題，泰州銀行應(yīng)采取哪些措施進(jìn)行整改？

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。貸款審批權(quán)限應(yīng)由銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理設(shè)置，并非完全下放給分支機(jī)構(gòu)。

A選項(xiàng)正確，要求客戶提供一定比例的自有資金符合《商業(yè)銀行法》第三十四條關(guān)于貸款擔(dān)保的規(guī)定。

B選項(xiàng)正確，對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)是審貸分離制度的核心內(nèi)容，符合《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定。

C選項(xiàng)正確，企業(yè)客戶需要提供財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行信用評(píng)估，符合《商業(yè)銀行法》第三十六條規(guī)定。

D選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款審批權(quán)限下放需經(jīng)過銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)審批，且需符合審貸分離原則，不能完全下放。

2.A

解析：根據(jù)《泰州市普惠金融發(fā)展條例》第十二條，個(gè)人消費(fèi)貸款屬于普惠金融業(yè)務(wù)范疇，可以享受貸款利率保護(hù)上限優(yōu)惠政策。該條例第十三條明確規(guī)定，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、房屋抵押貸款、個(gè)人汽車貸款等業(yè)務(wù)，實(shí)行差異化利率政策，不受保護(hù)上限約束。

3.A

解析：《廣告法》第二十八條規(guī)定，廣告以公益廣告的形式宣傳，不適用本法的規(guī)定。但“零費(fèi)用辦理”屬于虛假宣傳，因?yàn)殚_戶、年費(fèi)等費(fèi)用仍需收取。B選項(xiàng)屬于正常宣傳，C選項(xiàng)屬于合規(guī)宣傳，D選項(xiàng)屬于正常宣傳。

4.B

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第七條，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例（CLCR）應(yīng)不低于25%。該辦法第二十條規(guī)定，核心負(fù)債是指期限三個(gè)月以上（含三個(gè)月）的存款以及同業(yè)存放款項(xiàng)等。

5.C

解析：《反洗錢法》第二十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶辦理資金存取等業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)明顯違反該規(guī)定。A選項(xiàng)正確，大額現(xiàn)金存取需要登記。B選項(xiàng)正確，實(shí)名認(rèn)證是反洗錢的基本要求。D選項(xiàng)正確，可疑交易報(bào)告是反洗錢的核心義務(wù)。

6.B

解析：根據(jù)泰州銀保監(jiān)分局《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第五條，銀行理財(cái)產(chǎn)品不得承諾保本保息。A選項(xiàng)屬于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，C選項(xiàng)和D選項(xiàng)屬于私募產(chǎn)品，不受該規(guī)定約束。

7.C

解析：根據(jù)泰州銀保監(jiān)分局《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，企業(yè)工資代發(fā)、銀行賬戶管理、現(xiàn)金管理服務(wù)屬于基礎(chǔ)服務(wù)，應(yīng)免費(fèi)或收取工本費(fèi)。C選項(xiàng)屬于增值服務(wù)，需額外收費(fèi)。

8.D

解析：根據(jù)泰州銀保監(jiān)分局《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條，商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的核心內(nèi)容包括全面風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、信息科技管理、合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)等。D選項(xiàng)不屬于核心內(nèi)容。

9.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十一條，信用卡申請(qǐng)審批應(yīng)綜合考慮申請(qǐng)人的收入證明、征信記錄、職業(yè)信息等因素。星座屬相與信用評(píng)估無關(guān)。

10.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第十一條，銀行應(yīng)向客戶發(fā)送必要的業(yè)務(wù)通知短信，屬于履行告知義務(wù)。A、B、C選項(xiàng)均屬于侵害消費(fèi)者知情權(quán)的行為。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

11.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條，銀行在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要收集客戶的身份信息、財(cái)務(wù)狀況信息、交易行為信息等。D選項(xiàng)屬于客戶聯(lián)系方式，不屬于核心信息。

12.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的核心指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、流動(dòng)性凈流出率、核心負(fù)債比例（CLCR）。資產(chǎn)負(fù)債率屬于償債能力指標(biāo)。

13.ABD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第二十四條，銀行處理客戶投訴時(shí)應(yīng)及時(shí)響應(yīng)、公平公正、閉環(huán)管理。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，投訴處理應(yīng)根據(jù)問題性質(zhì)確定解決時(shí)限，并非一次性解決。

14.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，銀行不得承諾保本保息、超越審批權(quán)限銷售產(chǎn)品、未經(jīng)投資者同意代銷其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配的投資者銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

15.ABCD

解析：根據(jù)《泰州市普惠金融發(fā)展條例》第五條，泰州銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)民工、小微企業(yè)主、創(chuàng)業(yè)大學(xué)生、城中村居民等群體，提供普惠金融服務(wù)。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.×

17.×

18.×

19.×

20.×

21.×

22.×

23.×

24.×

25.×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

26.合同法

27.投訴處理

28.信息安全

29.反洗錢

30.客觀真實(shí)

31.現(xiàn)金管理

32.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

33.風(fēng)險(xiǎn)揭示

34.客戶身份識(shí)別

35.以客戶為中心

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

36.答：

①收集客戶信息：包括基本信息、財(cái)務(wù)信息、信用信息、交易信息等。

②評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)：運(yùn)用信用評(píng)分模型或?qū)＜以u(píng)審方法，評(píng)估客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。

③劃分信用等級(jí)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將客戶劃分為不同信用等級(jí)。

④制定授信政策：根據(jù)信用等級(jí)，制定相應(yīng)的授信額度、利率、期限等政策。

解析：本題考查信貸業(yè)務(wù)中的客戶信用評(píng)級(jí)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)建立科學(xué)的客戶信用評(píng)級(jí)體系，包括信息收集、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、等級(jí)劃分、政策制定等環(huán)節(jié)。

37.答：

①充分告知：向客戶充分告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、收益、費(fèi)用等信息。

②平衡銷售：不得誤導(dǎo)客戶，不得銷售不匹配的產(chǎn)品。

③保護(hù)隱私：保護(hù)客戶個(gè)人信息安全。

④及時(shí)響應(yīng)：及時(shí)處理客戶咨詢和投訴。

解析：本題考查手機(jī)銀行APP推廣中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。根據(jù)《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行應(yīng)充分告知、平衡銷售、保護(hù)隱私、及時(shí)響應(yīng)，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

38.答：

①接收投訴：通過電話、網(wǎng)絡(luò)、柜臺(tái)等多種渠道接收客戶投訴。

②初步核實(shí)：對(duì)投訴內(nèi)容進(jìn)行初步核實(shí)，了解問題性質(zhì)。

③調(diào)查處理：進(jìn)行調(diào)查取證，處理投訴問題。

④反饋結(jié)果：將處理結(jié)果及時(shí)反饋給客戶。

⑤后續(xù)跟蹤：跟蹤客戶滿意度，持續(xù)改進(jìn)服務(wù)。

解析：本題考查客戶投訴處理流程。根據(jù)《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行應(yīng)建立完善的投訴處理機(jī)制，包括接收、核實(shí)、調(diào)查、反饋、跟蹤等環(huán)節(jié)。

39.答：

①觀察交易行為：關(guān)注客戶的交易金額、頻率、對(duì)象等。

②核實(shí)身份信息：核對(duì)客戶身份信息是否與交易相符。

③了解交易目的：詢問客戶交易目的，判斷是否合理。

④查詢黑名單：查詢客戶是否在反洗錢黑名單中。

⑤報(bào)告可疑交易：對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

解析：本題考查反洗錢工作中的可疑交易識(shí)別。根據(jù)《反洗錢法》和《商業(yè)銀行反洗錢規(guī)定》，銀行應(yīng)通過觀察交易行為、核實(shí)身份信息、了解交易目的、查詢黑名單、報(bào)告可疑交易等方法識(shí)別可疑交易。

40.答：

①揭示風(fēng)險(xiǎn)