第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁平安崗前新一貸考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在新一貸業(yè)務(wù)中，客戶信用評(píng)估的核心依據(jù)是________。

（A）客戶家庭背景

（B）客戶資產(chǎn)規(guī)模

（C）客戶征信記錄

（D）客戶社交關(guān)系

___

2.新一貸產(chǎn)品中，“等額本息還款法”的特點(diǎn)是________。

（A）前期還款壓力小，后期壓力大

（B）前期還款壓力大，后期壓力小

（C）每月還款金額固定

（D）每月還款本金固定

___

3.根據(jù)反洗錢規(guī)定，新一貸業(yè)務(wù)在開展前需對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，以下哪項(xiàng)不屬于重點(diǎn)核查內(nèi)容？

（A）客戶的職業(yè)信息

（B）客戶的銀行卡開戶行

（C）客戶的居住地址

（D）客戶的購車記錄

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4.若客戶申請(qǐng)新一貸時(shí)提供的收入證明與實(shí)際不符，業(yè)務(wù)員應(yīng)采取何種措施？

（A）要求客戶補(bǔ)交其他證明材料

（B）直接審批放款

（C）向客戶解釋風(fēng)險(xiǎn)并終止業(yè)務(wù)

（D）聯(lián)系客戶朋友獲取側(cè)面信息

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5.新一貸業(yè)務(wù)中，若客戶逾期超過30天，業(yè)務(wù)員需啟動(dòng)的流程是________。

（A）僅發(fā)送催收短信

（B）立即上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

（C）要求客戶簽署延期還款協(xié)議

（D）暫停所有催收措施

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6.根據(jù)合同法，新一貸合同中約定“逾期利率為每日萬分之五”，該條款是否有效？

（A）有效，符合市場慣例

（B）無效，因利率過高

（C）部分有效，需經(jīng)法院確認(rèn)

（D）無效，因未明確逾期天數(shù)

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7.業(yè)務(wù)員在客戶面簽時(shí)發(fā)現(xiàn)其身份證過期，正確的處理方式是________。

（A）允許客戶使用復(fù)印件簽字

（B）要求客戶現(xiàn)場補(bǔ)辦身份證

（C）使用電子合同替代紙質(zhì)合同

（D）直接完成簽約流程

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8.新一貸產(chǎn)品中，若客戶申請(qǐng)額度超過其征信報(bào)告中標(biāo)注的“綜合授信額度”，審批時(shí)應(yīng)重點(diǎn)核查________。

（A）客戶的還款意愿

（B）客戶的實(shí)際還款能力

（C）客戶的擔(dān)保情況

（D）客戶的消費(fèi)習(xí)慣

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9.根據(jù)個(gè)人信息保護(hù)法，業(yè)務(wù)員在客戶授權(quán)后可留存其銀行卡信息多久？

（A）至合同履行完畢

（B）至客戶要求刪除時(shí)

（C）至客戶貸款結(jié)清后3年

（D）至監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求期限內(nèi)

___

10.若客戶因突發(fā)疾病無法按時(shí)還款，業(yè)務(wù)員應(yīng)優(yōu)先采取的措施是________。

（A）立即上報(bào)催收部門

（B）要求客戶提供醫(yī)療證明

（C）直接凍結(jié)客戶賬戶

（D）與客戶協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃

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11.新一貸產(chǎn)品中，若客戶提供的房產(chǎn)作為抵押，以下哪項(xiàng)不屬于評(píng)估范圍？

（A）房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)清晰度

（B）房產(chǎn)的周邊配套設(shè)施

（C）房產(chǎn)的市場估值

（D）房產(chǎn)的租賃合同情況

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12.業(yè)務(wù)員在客戶簽約時(shí)強(qiáng)調(diào)“貸款資金需用于合法用途”，該要求的主要目的是________。

（A）規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

（B）降低客戶逾期率

（C）符合合同法規(guī)定

（D）提升業(yè)務(wù)員績效

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13.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，新一貸業(yè)務(wù)中，若客戶年齡超過65歲，審批時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注________。

（A）客戶的征信記錄

（B）客戶的還款來源穩(wěn)定性

（C）客戶的職業(yè)背景

（D）客戶的資產(chǎn)規(guī)模

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14.若客戶申請(qǐng)新一貸時(shí)隱瞞了多次逾期記錄，業(yè)務(wù)員在放款前未發(fā)現(xiàn)，后續(xù)可能產(chǎn)生的責(zé)任是________。

（A）業(yè)務(wù)員無需承擔(dān)責(zé)任

（B）業(yè)務(wù)員需承擔(dān)部分責(zé)任

（C）機(jī)構(gòu)需承擔(dān)全部責(zé)任

（D）客戶需承擔(dān)主要責(zé)任

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15.新一貸產(chǎn)品中，若客戶選擇“等額本金還款法”，以下說法正確的是________。

（A）每月還款總額固定

（B）每月還款本金固定

（C）前期還款利息較高

（D）后期還款壓力較小

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16.業(yè)務(wù)員在客戶還款時(shí)發(fā)現(xiàn)其賬戶余額不足，正確的處理方式是________。

（A）直接劃扣客戶其他賬戶

（B）要求客戶次日還款

（C）聯(lián)系客戶協(xié)商還款方案

（D）立即上報(bào)催收部門

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17.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，新一貸合同中若約定“單方面變更條款無需通知客戶”，該條款是否有效？

（A）有效，因機(jī)構(gòu)有自主權(quán)

（B）無效，因違反公平原則

（C）部分有效，需經(jīng)客戶同意

（D）無效，因未明確變更流程

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18.業(yè)務(wù)員在客戶面簽時(shí)發(fā)現(xiàn)其簽字與身份證筆跡不符，正確的處理方式是________。

（A）要求客戶重新簽字

（B）使用電子簽名替代

（C）解釋合同條款后繼續(xù)簽約

（D）直接完成簽約流程

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19.新一貸產(chǎn)品中，若客戶提供的收入證明是偽造的，業(yè)務(wù)員需承擔(dān)的責(zé)任是________。

（A）僅承擔(dān)內(nèi)部處罰

（B）可能承擔(dān)刑事責(zé)任

（C）無需承擔(dān)責(zé)任

（D）由機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部后果

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20.根據(jù)反欺詐規(guī)定，若客戶頻繁申請(qǐng)新一貸且均被拒，業(yè)務(wù)員應(yīng)采取的措施是________。

（A）繼續(xù)推薦其他貸款產(chǎn)品

（B）上報(bào)機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門

（C）要求客戶提供更多證明

（D）聯(lián)系客戶朋友獲取信息

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二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.新一貸業(yè)務(wù)中，客戶征信報(bào)告中可能影響審批結(jié)果的關(guān)鍵指標(biāo)包括________。

（A）信用卡使用率

（B）對(duì)外擔(dān)保金額

（C）負(fù)債端收入比

（D）社保繳納記錄

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22.根據(jù)反洗錢規(guī)定，新一貸業(yè)務(wù)中客戶身份識(shí)別的“三要素”包括________。

（A）客戶姓名

（B）客戶身份證號(hào)

（C）客戶銀行卡號(hào)

（D）客戶職業(yè)信息

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23.若客戶因突發(fā)狀況無法按時(shí)還款，業(yè)務(wù)員在協(xié)商還款方案時(shí)需考慮的因素包括________。

（A）客戶的還款能力

（B）客戶的征信影響程度

（C）機(jī)構(gòu)的催收政策

（D）客戶的情緒狀態(tài)

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24.新一貸產(chǎn)品中，若客戶選擇“先息后本”還款方式，以下說法正確的是________。

（A）每月還款利息固定

（B）前期還款本金較少

（C）后期還款壓力較大

（D）合同利率可隨意調(diào)整

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25.業(yè)務(wù)員在客戶面簽時(shí)需核查的合同關(guān)鍵要素包括________。

（A）還款日期

（B）違約責(zé)任條款

（C）利率說明

（D）聯(lián)系方式

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26.根據(jù)個(gè)人信息保護(hù)法，業(yè)務(wù)員在客戶授權(quán)后可留存其個(gè)人信息用于________。

（A）后續(xù)營銷活動(dòng)

（B）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（C）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

（D）反欺詐監(jiān)測(cè)

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27.新一貸業(yè)務(wù)中，若客戶提供的抵押房產(chǎn)存在查封情況，以下說法正確的是________。

（A）審批需特別說明原因

（B）需上報(bào)機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門

（C）直接拒絕審批

（D）可接受但需加收風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

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28.業(yè)務(wù)員在客戶還款時(shí)發(fā)現(xiàn)其賬戶異常，正確的處理方式是________。

（A）聯(lián)系客戶確認(rèn)還款信息

（B）直接劃扣客戶其他賬戶

（C）上報(bào)機(jī)構(gòu)技術(shù)部門

（D）要求客戶次日還款

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29.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，新一貸合同中若約定“機(jī)構(gòu)保留單方面解除合同的權(quán)利”，該條款是否合理？

（A）合理，因機(jī)構(gòu)有風(fēng)控需求

（B）不合理，因需明確解除條件

（C）部分合理，需經(jīng)客戶同意

（D）不合理，因違反公平原則

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30.新一貸業(yè)務(wù)中，若客戶征信報(bào)告中出現(xiàn)“呆壞賬”記錄，審批時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注________。

（A）客戶逾期原因

（B）客戶的還款意愿

（C）客戶的擔(dān)保情況

（D）客戶的資產(chǎn)變化

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三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.新一貸業(yè)務(wù)中，客戶需提供穩(wěn)定工作證明，若客戶為自由職業(yè)者，可直接豁免該要求。

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32.根據(jù)反洗錢規(guī)定，新一貸業(yè)務(wù)中客戶身份識(shí)別只需在首次簽約時(shí)進(jìn)行。

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33.新一貸產(chǎn)品中，若客戶選擇“等額本息還款法”，每月還款本金逐月遞增。

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34.業(yè)務(wù)員在客戶面簽時(shí)發(fā)現(xiàn)其身份證過期，可允許客戶使用復(fù)印件簽字。

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35.根據(jù)個(gè)人信息保護(hù)法，業(yè)務(wù)員在客戶授權(quán)后可留存其銀行卡信息至客戶貸款結(jié)清后5年。

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36.新一貸業(yè)務(wù)中，若客戶征信報(bào)告中出現(xiàn)“信用卡嚴(yán)重逾期”記錄，審批時(shí)可不參考其收入證明。

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37.根據(jù)合同法，新一貸合同中約定“逾期利率為每日萬分之十”，該條款因利率過高而無效。

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38.業(yè)務(wù)員在客戶還款時(shí)發(fā)現(xiàn)其賬戶余額不足，可直接劃扣客戶其他賬戶。

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39.新一貸產(chǎn)品中，若客戶提供的抵押房產(chǎn)存在查封情況，審批時(shí)可接受但需加收風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

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40.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，新一貸合同中若約定“機(jī)構(gòu)保留單方面變更條款的權(quán)利”，該條款因違反公平原則而無效。

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四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.新一貸業(yè)務(wù)中，客戶征信報(bào)告中“五級(jí)分類”中，______表示貸款正常，______表示可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。

42.若客戶申請(qǐng)新一貸時(shí)提供的收入證明與實(shí)際不符，業(yè)務(wù)員應(yīng)向客戶解釋______，并要求其提供______。

43.根據(jù)反洗錢規(guī)定，新一貸業(yè)務(wù)中客戶身份識(shí)別需核查客戶的______、______及______。

44.新一貸產(chǎn)品中，若客戶選擇“等額本息還款法”，每月還款金額由______和______兩部分構(gòu)成。

45.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，新一貸合同中若約定“機(jī)構(gòu)保留單方面解除合同的權(quán)利”，該條款需明確______，否則無效。

46.業(yè)務(wù)員在客戶面簽時(shí)發(fā)現(xiàn)其簽字與身份證筆跡不符，正確的處理方式是要求客戶______，并記錄在案。

47.新一貸業(yè)務(wù)中，若客戶征信報(bào)告中出現(xiàn)“呆壞賬”記錄，審批時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的______和______。

48.根據(jù)個(gè)人信息保護(hù)法，業(yè)務(wù)員在客戶授權(quán)后可留存其個(gè)人信息用于______和______。

49.新一貸產(chǎn)品中，若客戶提供的抵押房產(chǎn)存在查封情況，審批時(shí)需上報(bào)機(jī)構(gòu)______部門。

50.根據(jù)反欺詐規(guī)定，若客戶頻繁申請(qǐng)新一貸且均被拒，業(yè)務(wù)員應(yīng)______，以防范風(fēng)險(xiǎn)。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述新一貸業(yè)務(wù)中客戶征信報(bào)告的主要作用。

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52.結(jié)合反洗錢規(guī)定，簡述新一貸業(yè)務(wù)中客戶身份識(shí)別的關(guān)鍵步驟。

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53.新一貸產(chǎn)品中，若客戶選擇“等額本金還款法”，與“等額本息還款法”相比，主要優(yōu)缺點(diǎn)是什么？

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54.業(yè)務(wù)員在客戶還款時(shí)發(fā)現(xiàn)其賬戶異常，應(yīng)采取哪些處理措施？

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六、案例分析題（共25分）

某客戶張先生，35歲，月收入1.2萬元，征信記錄良好，但近期多次申請(qǐng)新一貸均被拒。經(jīng)調(diào)查，該客戶實(shí)際經(jīng)營一家小型店鋪，收入不穩(wěn)定，且存在多筆小額網(wǎng)貸逾期。業(yè)務(wù)員小李在面簽時(shí)發(fā)現(xiàn)其身份證過期，但客戶堅(jiān)持要求簽約，并謊稱“只需補(bǔ)交復(fù)印件即可”。

問題：

（1）分析該案例中張先生申請(qǐng)新一貸被拒的原因。

（2）業(yè)務(wù)員小李在面簽時(shí)遇到的問題有哪些？應(yīng)如何處理？

（3）針對(duì)該客戶情況，業(yè)務(wù)員可提出哪些解決方案？

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參考答案及解析

一、單選題

1.C|解析：客戶信用評(píng)估的核心依據(jù)是征信記錄，包括還款歷史、信用卡使用情況等，其他選項(xiàng)均為輔助參考。

2.C|解析：“等額本息還款法”的特點(diǎn)是每月還款金額固定，包含本金和利息，其他選項(xiàng)描述錯(cuò)誤。

3.D|解析：反洗錢規(guī)定要求核查客戶的職業(yè)、地址、銀行卡等，但購車記錄非必要核查內(nèi)容。

4.C|解析：若客戶提供虛假收入證明，業(yè)務(wù)員應(yīng)解釋風(fēng)險(xiǎn)并終止業(yè)務(wù)，以防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

5.B|解析：逾期超過30天需立即上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，其他措施均不充分。

6.B|解析：根據(jù)《合同法》第41條，利率超過年化24%屬于無效條款，因此該條款無效。

7.B|解析：身份證過期需要求客戶現(xiàn)場補(bǔ)辦，其他做法均不符合規(guī)定。

8.B|解析：若申請(qǐng)額度超過征信授信額度，需重點(diǎn)核查實(shí)際還款能力，其他因素相對(duì)次要。

9.C|解析：根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第18條，個(gè)人信息需在貸款結(jié)清后3年內(nèi)刪除。

10.D|解析：客戶突發(fā)疾病時(shí)，應(yīng)優(yōu)先協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃，其他措施過于強(qiáng)硬。

11.B|解析：房產(chǎn)周邊配套設(shè)施非抵押評(píng)估關(guān)鍵指標(biāo)，主要關(guān)注產(chǎn)權(quán)、估值等。

12.A|解析：強(qiáng)調(diào)資金用于合法用途是規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵措施，其他選項(xiàng)非主要目的。

13.B|解析：老年客戶還款能力穩(wěn)定性較差，需重點(diǎn)關(guān)注，其他因素相對(duì)次要。

14.B|解析：若未發(fā)現(xiàn)客戶隱瞞逾期，業(yè)務(wù)員需承擔(dān)部分責(zé)任，機(jī)構(gòu)承擔(dān)主要責(zé)任。

15.C|解析：“等額本金還款法”前期利息較高，其他選項(xiàng)描述錯(cuò)誤。

16.C|解析：賬戶余額不足時(shí)，應(yīng)聯(lián)系客戶協(xié)商還款方案，其他做法均不合規(guī)。

17.B|解析：單方面變更條款需經(jīng)客戶同意，否則違反公平原則。

18.A|解析：簽字不符需要求客戶重新簽字，其他做法均不符合規(guī)定。

19.B|解析：提供虛假收入證明可能涉及欺詐，業(yè)務(wù)員需承擔(dān)刑事責(zé)任。

20.B|解析：頻繁申請(qǐng)被拒需上報(bào)風(fēng)控部門，以防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，其他做法均不合規(guī)。

二、多選題

21.ABCD|解析：征信報(bào)告中信用卡使用率、對(duì)外擔(dān)保、負(fù)債比、社保記錄均影響審批結(jié)果。

22.ABC|解析：客戶身份識(shí)別“三要素”包括姓名、證件號(hào)、地址，職業(yè)信息非必要。

23.ABC|解析：協(xié)商還款需考慮還款能力、征信影響、機(jī)構(gòu)政策，情緒狀態(tài)非核心因素。

24.ABC|解析：“先息后本”特點(diǎn)為前期利息少、本金少、后期壓力大，利率調(diào)整需經(jīng)約定。

25.ABC|解析：合同關(guān)鍵要素包括還款日期、違約責(zé)任、利率說明，聯(lián)系方式非核心條款。

26.BCD|解析：個(gè)人信息可留存用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、反欺詐，營銷活動(dòng)需另行授權(quán)。

27.AB|解析：抵押房產(chǎn)查封需上報(bào)風(fēng)控部門并特別說明原因，直接拒絕或加收溢價(jià)均不合規(guī)。

28.AC|解析：賬戶異常時(shí)需聯(lián)系客戶確認(rèn)并上報(bào)技術(shù)部門，其他做法均不合規(guī)。

29.BD|解析：單方面解除條款需明確條件并經(jīng)客戶同意，否則違反公平原則。

30.ABC|解析：呆壞賬記錄需關(guān)注逾期原因、還款意愿、擔(dān)保情況，資產(chǎn)變化相對(duì)次要。

三、判斷題

31.×|解析：自由職業(yè)者需提供其他收入證明，如經(jīng)營流水，不可直接豁免。

32.×|解析：反洗錢規(guī)定要求定期重新識(shí)別客戶身份，非僅首次簽約。

33.√|解析：“等額本金還款法”每月還款本金逐月遞增，利息逐月遞減。

34.×|解析：身份證過期需要求客戶補(bǔ)辦原件，不可使用復(fù)印件。

35.×|解析：個(gè)人信息需在貸款結(jié)清后3年刪除，而非5年。

36.×|解析：征信逾期記錄仍需參考收入證明，以評(píng)估實(shí)際還款能力。

37.×|解析：逾期利率可高于市場水平，但需符合監(jiān)管要求，非絕對(duì)無效。

38.×|解析：劃扣其他賬戶需經(jīng)客戶明確