第三章汽車智能云車險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)：1、了解車險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀2、了解智能云車險(xiǎn)的發(fā)展情況3、熟悉互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的發(fā)展模式4、熟悉智能云車險(xiǎn)產(chǎn)品一、車險(xiǎn)現(xiàn)狀分析二、智能云車險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r四、智能云車險(xiǎn)產(chǎn)品三、互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的發(fā)展模式目錄一、車險(xiǎn)現(xiàn)狀分析1.車險(xiǎn)改革前言

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年我國(guó)汽車的銷量將近3000萬(wàn)輛，位列全球第一，在我國(guó)車險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，因此這一汽車數(shù)量的上升也給汽車保險(xiǎn)帶來(lái)了巨大的商機(jī)。在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，車險(xiǎn)的銷售渠道和服務(wù)方式仍顯得陳舊，加快汽車險(xiǎn)變革已經(jīng)變得十分迫切。2.車險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀銷售方式銷售渠道優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)電銷（網(wǎng)銷）通過(guò)保險(xiǎn)公司服務(wù)電話或者網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買價(jià)格優(yōu)勢(shì)，所有保險(xiǎn)信息透明，提供D送單上門服務(wù)沒(méi)有面對(duì)面接觸，客戶信任感不高4S店等代理機(jī)構(gòu)在購(gòu)車4S店或者汽車保險(xiǎn)代理網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買車險(xiǎn)出險(xiǎn)后在自己4S店維修車輛既方便又省心，還可以享受一些優(yōu)惠政策，如工時(shí)費(fèi)折扣由于代理屬于下級(jí)分銷，價(jià)格會(huì)高于其他渠道。另外有些4S店會(huì)通過(guò)客戶騙保，影響客戶信用記錄保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買車險(xiǎn)直接從保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買相對(duì)可靠，并可詳細(xì)咨詢相關(guān)疑問(wèn)不能享受電銷渠道汽車價(jià)格的優(yōu)惠政策，需要親自到網(wǎng)點(diǎn)投保車險(xiǎn)主要銷售方式比較一、車險(xiǎn)現(xiàn)狀分析3.中外車險(xiǎn)對(duì)比

我國(guó)的車險(xiǎn)和國(guó)外相比較還存在很大的差距。在大部分的發(fā)達(dá)國(guó)家，汽車出險(xiǎn)時(shí)，車主首先需要及時(shí)記錄對(duì)方的車牌號(hào)、對(duì)方車主的家庭住址、名字、聯(lián)系電話以及對(duì)方車險(xiǎn)的具體情況，然后現(xiàn)場(chǎng)拍照。同時(shí)車主也需要記錄日期、時(shí)間和事故地點(diǎn)；另外如有可能，留下目擊證人的聯(lián)系方式。最后只需要在保險(xiǎn)公司網(wǎng)上或者實(shí)體店中填寫索賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司就會(huì)和另一方經(jīng)行交涉和溝通，這樣車主就省去和對(duì)方車主以及保險(xiǎn)公司交涉的環(huán)節(jié)，在家坐等賠付，省時(shí)又省力。個(gè)人方面一、車險(xiǎn)現(xiàn)狀分析保險(xiǎn)公司方面

國(guó)外保險(xiǎn)公司一般通過(guò)精算系統(tǒng)的支持，將客戶進(jìn)行細(xì)分，不僅為自身帶來(lái)最大效益的產(chǎn)品，更可為目標(biāo)客戶提供最便利的保險(xiǎn)服務(wù)。國(guó)外公司精心研究潛在客戶群體的需求并且勇于打開(kāi)新的市場(chǎng)，當(dāng)然這與海外政府的政策引導(dǎo)有著密切關(guān)系。一、車險(xiǎn)現(xiàn)狀分析二、智能云車險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r1.發(fā)展背景

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速便捷性、自由開(kāi)放性和以APP為主的應(yīng)用服務(wù)的互動(dòng)共享性大大提升了保險(xiǎn)的無(wú)紙化和智能化運(yùn)作，史無(wú)前例地突破了營(yíng)業(yè)時(shí)間和地域的限制，有效的加快了受理速度和理賠過(guò)程。因此國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司紛紛開(kāi)辟了保險(xiǎn)的移動(dòng)互聯(lián)渠道，通過(guò)推出移動(dòng)WEB、借助第三方平臺(tái)、聯(lián)合中介網(wǎng)站、成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司和開(kāi)發(fā)移動(dòng)APP應(yīng)用等多途徑試水移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)2.技術(shù)推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新二、智能云車險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r2018年智能手機(jī)用戶達(dá)到23億多；社交網(wǎng)站滲透率基本達(dá)到73%；計(jì)算成本和寬帶通信成本不斷下降。

然而，保險(xiǎn)領(lǐng)域痛點(diǎn)依然很多。雖然客戶的行為已經(jīng)發(fā)生了很大的改變，保險(xiǎn)客戶轉(zhuǎn)戰(zhàn)到線上渠道的趨勢(shì)很明顯：客戶使用電子郵件、手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)渠道的比例將近50%；實(shí)體渠道的使用量正在逐步下降，近60%的客戶都表示不愿意為面對(duì)面的咨詢和服務(wù)付費(fèi)。3.云車險(xiǎn)核心是數(shù)據(jù)二、智能云車險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r保險(xiǎn)公司的痛點(diǎn)在于，消費(fèi)者的購(gòu)買行為發(fā)生了變化，然而保險(xiǎn)公司卻沒(méi)有做好相應(yīng)的改變。保險(xiǎn)公司需要做什么？重新思考客戶體驗(yàn)成本優(yōu)勢(shì)數(shù)據(jù)使用1.互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的模式三、互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的發(fā)展模式官方網(wǎng)站為了更好地展現(xiàn)自身品牌、服務(wù)客戶和銷售產(chǎn)品所建立的自主經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)站第三方電商平臺(tái)獨(dú)立于商品或服務(wù)交易雙方，依照一定的規(guī)范，為交易雙方提供服務(wù)的電子商務(wù)企業(yè)或網(wǎng)站網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理門檻低、程序簡(jiǎn)單、對(duì)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模要求低，成為目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中介行業(yè)最主要的業(yè)務(wù)模式之一專業(yè)中介代理對(duì)資本金、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性等多方面提出要求，還須申請(qǐng)網(wǎng)銷保險(xiǎn)執(zhí)照，較網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理模式更加安全可靠專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司分為產(chǎn)壽結(jié)合的綜合性金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、專注財(cái)險(xiǎn)或壽險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)和純互聯(lián)網(wǎng)的“眾安”等2.互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)運(yùn)作模式三、互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的發(fā)展模式1.網(wǎng)絡(luò)宣傳在主頁(yè)設(shè)計(jì)方面盡量保持頁(yè)面的靜態(tài)性，不使用不斷運(yùn)動(dòng)的頁(yè)面元素。避免使用復(fù)雜的URL連接，在商務(wù)和行業(yè)站點(diǎn)申請(qǐng)鏈接統(tǒng)一規(guī)劃網(wǎng)頁(yè)色調(diào)，避免出現(xiàn)獨(dú)立的網(wǎng)頁(yè)。適當(dāng)控制滾動(dòng)的長(zhǎng)頁(yè)面。提高網(wǎng)站導(dǎo)航超鏈接支持，并使用標(biāo)準(zhǔn)的鏈接顏色控制頁(yè)面下載的時(shí)間，一般不超過(guò)10秒。三、互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的發(fā)展模式2.網(wǎng)絡(luò)調(diào)研

利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查并針對(duì)特定保險(xiǎn)產(chǎn)品和客戶群體進(jìn)行分心研究，采集保險(xiǎn)政策條款。建立公司獨(dú)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)。這樣便能充分理解消費(fèi)者的需求，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)制造及銷售服務(wù)的全過(guò)程。三、互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的發(fā)展模式3.網(wǎng)絡(luò)銷售

網(wǎng)絡(luò)直銷利用互聯(lián)網(wǎng)的快捷、方便的特點(diǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)電子商務(wù)的運(yùn)營(yíng)方式。電子商務(wù)的重要角色由客戶和商家擔(dān)當(dāng)，他們的聯(lián)系樞紐由網(wǎng)上交易中介完成，而認(rèn)證中心（CA）則負(fù)責(zé)交易的安全認(rèn)證及監(jiān)管，銀行、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)資金流通。3.互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)管理模式三、互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的發(fā)展模式業(yè)務(wù)流程優(yōu)化業(yè)務(wù)流程是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)，它決定著保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)行效率，是保險(xiǎn)企業(yè)的生命線。運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一大型保險(xiǎn)企業(yè)都非常注重規(guī)范和統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)。制定各種完善的操作手冊(cè)，將制度規(guī)范體系和運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)以專業(yè)化、流程化的手冊(cè)固化下來(lái)，并嚴(yán)格按照手冊(cè)運(yùn)作。后援集中通過(guò)整合客戶接觸界面、共享的作業(yè)、集中和專業(yè)化的核心運(yùn)營(yíng)、第三方服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，搭建利用影像、工作流、客戶關(guān)系管理等最新科技的平臺(tái)，從面向產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型為面向客戶的業(yè)務(wù)模式四、智能云車險(xiǎn)產(chǎn)品1.人保財(cái)險(xiǎn)-微信公眾號(hào)和手機(jī)APP“掌上人?！碑a(chǎn)品介紹：

2013年，人保財(cái)險(xiǎn)全面升級(jí)了微信公眾號(hào)和自行開(kāi)發(fā)了手機(jī)APP應(yīng)用程序。這實(shí)現(xiàn)了投保人通過(guò)微信即可享受人保財(cái)險(xiǎn)提供的投保、續(xù)保、理賠、查詢等一站式線上服務(wù)。四、智能云車險(xiǎn)產(chǎn)品功能介紹：實(shí)現(xiàn)電子自助理賠功能，即用戶通過(guò)手機(jī)終端進(jìn)行車險(xiǎn)報(bào)案、查看拍照、單證上傳、賠款支付的全流程自助服務(wù)。此AAP具有現(xiàn)場(chǎng)拍照?qǐng)?bào)案、電子查勘員、電子速遞員以及電子理賠員等基本功能。

其中電子查勘員是指公司非VIP客戶可使用手機(jī)完成小額車損案件快捷自助查勘，對(duì)于出險(xiǎn)后不涉及人傷、物損的案件，客戶可通過(guò)手機(jī)進(jìn)行自主勘查，拍攝并且上傳事故現(xiàn)場(chǎng)照片、查詢理賠進(jìn)度，無(wú)需等待人保財(cái)險(xiǎn)人員到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)。四、智能云車險(xiǎn)產(chǎn)品2.平安財(cái)險(xiǎn)–快易免2009年平安財(cái)險(xiǎn)首次推出了移動(dòng)端車險(xiǎn)服務(wù)-快易免快：客戶賠款可以實(shí)時(shí)到賬，非?？?；易：VIP客戶簡(jiǎn)易理賠服務(wù)，理賠進(jìn)度可以微信實(shí)時(shí)查詢；免：安裝平安車險(xiǎn)快易免APP，非事故免費(fèi)道路救援隨點(diǎn)隨通。四、智能云車險(xiǎn)產(chǎn)品功能介紹：

平安客戶可通過(guò)微信實(shí)時(shí)查詢理賠進(jìn)度，需要救援的客戶無(wú)需撥打電話，只要在平安車險(xiǎn)快易免APP上點(diǎn)擊“道路救援”進(jìn)行簡(jiǎn)單操作，系統(tǒng)經(jīng)客戶授權(quán)會(huì)自動(dòng)識(shí)別客戶位置、傳遞救援信息，對(duì)救援實(shí)施情況進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤。同時(shí)，從結(jié)案發(fā)起支付到賠款客戶賬戶的時(shí)效直接由傳統(tǒng)的1～3天縮減到60秒之內(nèi)。顯然，移動(dòng)互聯(lián)帶來(lái)的是更好的客戶體驗(yàn)和險(xiǎn)企更高效的服務(wù)質(zhì)量。四、智能云車險(xiǎn)產(chǎn)品

另外，有一些保險(xiǎn)公司嘗試將車險(xiǎn)和移動(dòng)客戶端結(jié)合，但是主要是以保險(xiǎn)咨詢?yōu)橹?，如汽車?bào)價(jià)、理賠流程和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)搜索等服務(wù)。其中以中國(guó)人壽和太平洋保險(xiǎn)為例，他們并不提供移動(dòng)端報(bào)案和理賠等服務(wù)。3.智能云車險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)四、智能云車險(xiǎn)產(chǎn)品（1）智能云車險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題缺乏一些相關(guān)的監(jiān)管體制，以及我國(guó)誠(chéng)信系統(tǒng)的缺失，存在各種安全隱患市場(chǎng)上大部分的APP產(chǎn)品都是大同小異，實(shí)用性不夠高，而且適用范圍窄小，更多的是為了向客戶提供一個(gè)咨詢的平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)上的產(chǎn)品除了要有創(chuàng)新性更應(yīng)該具有安全性，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)不僅會(huì)遇到黑客攻擊，而且可能一旦移動(dòng)終端丟失，保存在其中的保險(xiǎn)信息就有可能被非法分子盜用或者泄露。二、電子商務(wù)環(huán)境下的二手車營(yíng)銷策略

（2）智能云車險(xiǎn)發(fā)展方向1.用戶體驗(yàn)至上，追求便捷服務(wù)2.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，加強(qiáng)“安全保障”3.高度重視信息安全問(wèn)題思考練習(xí)題：1.我國(guó)車險(xiǎn)主要銷售渠道有那些？2.智能云車險(xiǎn)的核心是什么？保險(xiǎn)公司應(yīng)該怎么做？3.互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的發(fā)展模式有哪些？4.智能云車險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題？5.智能云車險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展方向？實(shí)訓(xùn)軟件應(yīng)用場(chǎng)景：汽車智能云車險(xiǎn)模擬實(shí)戰(zhàn)1.實(shí)訓(xùn)軟件聊車商APP2.功能模塊聊車商APP：車險(xiǎn)在線“國(guó)產(chǎn)車、進(jìn)口車、