銀監(jiān)會考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪個機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則進(jìn)行監(jiān)督管理？（）A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會答案：B2.銀監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括以下哪類？（）A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村信用合作社C.證券公司D.金融資產(chǎn)管理公司答案：C3.銀行的核心資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A4.銀監(jiān)會可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管的情形是（）。A.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益B.輕微違規(guī)經(jīng)營C.盈利水平下降D.高管變動頻繁答案：A5.以下哪項不屬于銀行的表外業(yè)務(wù)？（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.貸款承諾C.吸收存款D.金融衍生業(yè)務(wù)答案：C6.商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B7.銀行風(fēng)險管理的首要步驟是（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制答案：A8.以下哪種貨幣政策工具是中央銀行經(jīng)常使用的調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的手段？（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：C9.銀行資本的作用不包括（）。A.吸收銀行的經(jīng)營虧損B.有助于樹立公眾對銀行的信心C.為銀行股東獲取高收益D.為銀行的注冊、組織營業(yè)提供資金答案：C10.銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)包括（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭D.提高銀行業(yè)競爭能力答案：ABCD2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.資金準(zhǔn)入答案：ABC3.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD4.以下屬于銀行信用風(fēng)險緩釋工具的有（）。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.信用衍生工具答案：ABCD5.銀行的盈利性指標(biāo)包括（）。A.資產(chǎn)利潤率B.資本利潤率C.凈息差D.成本收入比答案：ABC6.以下屬于銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的有（）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例答案：ABCD7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.基金托管業(yè)務(wù)答案：ABCD8.影響銀行利率風(fēng)險的因素有（）。A.市場利率波動B.銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)C.利率管理政策D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢答案：ABCD9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息包括（）。A.財務(wù)會計報告B.風(fēng)險管理狀況C.董事和高級管理人員變更D.其他重大事項答案：ABCD10.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管措施包括（）。A.收集、分析和處理相關(guān)信息B.審查報表、報告等資料C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀監(jiān)會只監(jiān)管大型商業(yè)銀行。（）答案：錯誤2.銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯誤3.商業(yè)銀行可以自主決定其存款利率。（）答案：錯誤4.所有銀行都必須設(shè)立監(jiān)事會。（）答案：正確5.銀行的表外業(yè)務(wù)不會影響銀行的經(jīng)營風(fēng)險。（）答案：錯誤6.銀監(jiān)會有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。（）答案：正確7.商業(yè)銀行的核心資本全部由股本構(gòu)成。（）答案：錯誤8.銀行的操作風(fēng)險是不可避免的。（）答案：錯誤9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場退出只能是破產(chǎn)清算。（）答案：錯誤10.銀行的風(fēng)險管理主要是為了避免風(fēng)險。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀監(jiān)會的主要職責(zé)。答案：銀監(jiān)會主要職責(zé)包括制定銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則；審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)管等。2.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型。答案：主要業(yè)務(wù)類型包括負(fù)債業(yè)務(wù)（如存款業(yè)務(wù)）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)）和中間業(yè)務(wù)（如支付結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等）。3.什么是銀行的流動性風(fēng)險？答案：銀行的流動性風(fēng)險是指銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的資金需求的風(fēng)險。4.簡述銀行內(nèi)部控制的重要性。答案：銀行內(nèi)部控制重要性在于保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營、防范風(fēng)險、保護(hù)存款人利益、確保財務(wù)信息真實準(zhǔn)確等。五、討論題（每題5分，共4題）1.如何加強(qiáng)銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管有效性？答案：可從完善監(jiān)管法規(guī)、提高監(jiān)管人員素質(zhì)、加強(qiáng)科技手段運(yùn)用、強(qiáng)化市場約束等方面加強(qiáng)。2.討論商業(yè)銀行如何在盈利性和安全性之間取得平衡？答案：合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務(wù)組合，做好風(fēng)險評估與管理