1山東省金融運(yùn)行報(bào)告（2025）2024年，是山東省發(fā)展史上具有重大里程碑意義的一年。習(xí)近平總書記親臨視察，賦予山東省“走在前、挑大梁”的重大使命，為山東省發(fā)展指明前進(jìn)方向，提供根本遵循，注入強(qiáng)大動(dòng)力。山東省堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)精神，認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記視察山東重要講話精神，大力實(shí)施工業(yè)經(jīng)濟(jì)“頭號(hào)工程”，深入推進(jìn)“三個(gè)十大”行動(dòng)1，著力塑造“十個(gè)新優(yōu)勢(shì)”2，統(tǒng)籌推進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)、提質(zhì)效、抓改革、防風(fēng)險(xiǎn)、惠民生，山東省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)健向好、進(jìn)中提質(zhì)，實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值9.9萬(wàn)億元、同比增長(zhǎng)5.7%，增速高于全國(guó)0.7個(gè)百分點(diǎn)。山東省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是內(nèi)外需雙輪驅(qū)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中向好。投資平穩(wěn)增長(zhǎng)，全年固定資產(chǎn)投資（不含農(nóng)戶）同比增長(zhǎng)3.3%；制造業(yè)投資增勢(shì)穩(wěn)健，同比增長(zhǎng)15.1%；新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)投資力度增強(qiáng)，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資同比增長(zhǎng)15.9%。消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)回暖，全年社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長(zhǎng)5.0%；線上消費(fèi)增勢(shì)良好，全年網(wǎng)上零售額7543億元，同比增長(zhǎng)7.8%。進(jìn)出口規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，全年貨物進(jìn)出口總值同比增長(zhǎng)3.5%，出口總值增長(zhǎng)7.1%，進(jìn)口總值小幅下降1.8%；民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口增長(zhǎng)4.5%，占全省進(jìn)出口總值的75.0%；機(jī)電產(chǎn)品出口增長(zhǎng)9.2%，占全省出口總值的46.9%。二是三次產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，轉(zhuǎn)型升級(jí)扎實(shí)推進(jìn)。2024年，第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)增加值同比分別增長(zhǎng)3.7%、6.6%、5.4%，年末三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為6.7∶40.2∶53.1，第二產(chǎn)業(yè)比重比上年提高1.1個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)步向好，糧食總產(chǎn)量1142億斤，連續(xù)4年穩(wěn)定在1100億斤以上；工業(yè)保持較快增長(zhǎng)，規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長(zhǎng)8.3%，41個(gè)工業(yè)大類行業(yè)中有40個(gè)行業(yè)增加值實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)；服務(wù)業(yè)支撐有力，規(guī)模以上服務(wù)業(yè)企業(yè)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)7.2%。三是重點(diǎn)領(lǐng)域保障有力，就業(yè)物價(jià)總體穩(wěn)定。2024年，山東省一般公共預(yù)算支出13077億元，同比增長(zhǎng)3.9%，民生支出突破萬(wàn)億元，達(dá)到10368億元，占一般公共預(yù)算支出的79.3%。全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)124.5萬(wàn)人，完成全年目標(biāo)的113.2%。居民人均可支配收入同比增長(zhǎng)5.5%，農(nóng)村居民人均可支配收入增速高于城鎮(zhèn)居民。全年居民消費(fèi)價(jià)格同比上漲0.2%，漲幅比上年提高0.1個(gè)百分點(diǎn)；工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格同比下降2.1%，降幅比上年收窄1.4個(gè)百分點(diǎn)。山東省金融運(yùn)行主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是主要金融指標(biāo)保持合理增長(zhǎng)，有效滿足實(shí)體融資需求。全年新增社會(huì)融資規(guī)模和新增貸款分別達(dá)到2.3萬(wàn)億元和1.2萬(wàn)億元，年末余額同比分別增長(zhǎng)10.2%和9.0%，分別高于全國(guó)2.2個(gè)和1.8個(gè)百分點(diǎn)；2024年末，山東省境內(nèi)上市公司共計(jì)310家；支持企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具6228億元，同比增長(zhǎng)9.6%，債務(wù)融資工具存續(xù)余額突破萬(wàn)億元；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入和保險(xiǎn)賠付支出同2“十個(gè)新優(yōu)勢(shì)”：現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)新優(yōu)勢(shì)、有效需求新優(yōu)勢(shì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢(shì)、放新優(yōu)勢(shì)、綠色低碳新優(yōu)勢(shì)、民生福祉新優(yōu)勢(shì)、安全發(fā)展新優(yōu)勢(shì)2比分別增長(zhǎng)17.8%和29.9%。二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，助力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。企（事）業(yè)單位貸款余額同比增長(zhǎng)11.8%，高出各項(xiàng)貸款增速2.8個(gè)百分點(diǎn)。金融支持重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)力度進(jìn)一步加大，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、科技型企業(yè)貸款、普惠小微貸款和綠色貸款余額同比增速分別高出各項(xiàng)貸款增速8.5個(gè)、4.4個(gè)、8.3個(gè)和20.4個(gè)百分點(diǎn)。充分發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，落地各類結(jié)構(gòu)性政策工具4652億元。三是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革效能加速釋放，融資成本處于歷史低位。充分發(fā)揮市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制作用，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將政策利率調(diào)降傳導(dǎo)至貸款端。2024年，新發(fā)放一般貸款、企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為4.28%、3.92%，比上年分別下降0.33個(gè)、0.25個(gè)百分點(diǎn)，處于歷史低位。四是區(qū)域金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融創(chuàng)新發(fā)展成效明顯。青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)順利通過驗(yàn)收，跨境金融服務(wù)平臺(tái)“港云倉(cāng)”倉(cāng)單融資等多項(xiàng)應(yīng)用場(chǎng)景獲批上線；臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)取得積極成效，臨沂市年末涉農(nóng)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重達(dá)到37.5%，助力全市第一產(chǎn)業(yè)增加值、農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值相繼邁上500億級(jí)、1000億級(jí)；濟(jì)南市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)縱深推進(jìn)，金融支持科技創(chuàng)新的廣度、力度、精度不斷提升，濟(jì)南市科創(chuàng)企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)17.7%，貸款加權(quán)平均利率同比下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。五是金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)向好，金融管理服務(wù)質(zhì)效不斷提升。征信體系建設(shè)持續(xù)完善，征信系統(tǒng)覆蓋面不斷拓寬；多層次、多元化支付服務(wù)體系進(jìn)一步完善，支付便利化水平全面提升；持續(xù)踐行金融為民理念，發(fā)揮金融科技賦能優(yōu)勢(shì)，助力金融服務(wù)提質(zhì)增效。六是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，金融風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)步出清。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良貸款率比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)六年下降。2024年，省內(nèi)7家地方法人銀行發(fā)行永續(xù)債、二級(jí)資本債補(bǔ)充資本金247億元，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性明顯提升。展望2025年，山東省戰(zhàn)略機(jī)遇疊加，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)，發(fā)展優(yōu)勢(shì)厚積，全面深化改革增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)活力，產(chǎn)業(yè)升級(jí)、科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力空間巨大。山東省將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹習(xí)近平總書記對(duì)山東工作的重要指示要求，錨定“走在前、挑大梁”，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，主動(dòng)服務(wù)和融入新發(fā)展格局，扎實(shí)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。以進(jìn)一步全面深化改革為動(dòng)力，大力實(shí)施工業(yè)經(jīng)濟(jì)“頭號(hào)工程”，深入實(shí)施“三個(gè)十大”行動(dòng)，不斷塑強(qiáng)“十個(gè)新優(yōu)勢(shì)”，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)健向好、進(jìn)中提質(zhì)，保持社會(huì)和諧穩(wěn)定，高質(zhì)量完成“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)。山東省金融系統(tǒng)將全面貫徹落實(shí)黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)精神，認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持干字當(dāng)頭、奮發(fā)進(jìn)取，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，認(rèn)真貫徹落實(shí)適度寬松的貨幣政策，聚焦做好金融“五篇大文章”，強(qiáng)化對(duì)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)的金融支持，為新時(shí)代社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)省建設(shè)提供有力金融支撐。3 （一）內(nèi)外需雙輪驅(qū)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中向好 4（二）三次產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，轉(zhuǎn)型升級(jí)扎實(shí)推進(jìn) 5（三）重點(diǎn)領(lǐng)域保障有力，就業(yè)物價(jià)總體穩(wěn)定 6 （一）銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升 6（二）證券保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行，政策紅利加力釋放 9（三）社會(huì)融資規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，融資覆蓋面有效拓寬 9（四）區(qū)域金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融創(chuàng)新發(fā)展成效明顯 11（五）金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)向好，金融管理服務(wù)質(zhì)效不斷提升 11 （一）2024年山東省經(jīng)濟(jì)金融大事記 14（二）2024年山東省主要經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo) 15專欄1堅(jiān)持“四個(gè)聚焦”全面推進(jìn)美德積分金融轉(zhuǎn)化顯成效 7專欄2“四位一體”多措并舉推動(dòng)供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展 表表12024年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)情況表 6表22024年金融機(jī)構(gòu)一般貸款各利率區(qū)間占比情況表 9圖圖1地區(qū)生產(chǎn)總值及其增長(zhǎng)率 4圖2固定資產(chǎn)投資（不含農(nóng)戶）增長(zhǎng)率 4圖3社會(huì)消費(fèi)品零售總額及其增長(zhǎng)率 4圖4外貿(mào)進(jìn)出口變動(dòng)情況 圖5規(guī)模以上工業(yè)增加值實(shí)際增長(zhǎng)率 5圖6金融機(jī)構(gòu)人民幣存款增長(zhǎng)情況 7圖7金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款增長(zhǎng)情況 7圖8金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款增速變化 7圖9新增社會(huì)融資規(guī)模分布結(jié)構(gòu) 1042024年，山東省認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記視察山東重要講話精神，大力實(shí)施工業(yè)經(jīng)濟(jì)“頭號(hào)工程”，深入推進(jìn)“三個(gè)十大”行動(dòng)，著力塑造“十個(gè)新優(yōu)勢(shì)”，統(tǒng)籌推進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)、提質(zhì)效、抓改革、防風(fēng)險(xiǎn)、惠民生，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)健向好、進(jìn)中提質(zhì)，實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值9.9萬(wàn)億元、同比增長(zhǎng)5.7%，增速高于全國(guó)0.7個(gè)百分點(diǎn)。圖1地區(qū)生產(chǎn)總值及其增長(zhǎng)率（一）內(nèi)外需雙輪驅(qū)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)1.固定資產(chǎn)投資平穩(wěn)增長(zhǎng)，新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)含農(nóng)戶）保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，同比增長(zhǎng)3.3%。分領(lǐng)域看，制造業(yè)投資增長(zhǎng)15.1%，工業(yè)技改投資增長(zhǎng)10.0%?；A(chǔ)設(shè)施投資小幅上升，同比增長(zhǎng)0.2%。新興產(chǎn)業(yè)投資增勢(shì)良好，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資同比增長(zhǎng)15.9%，占全部投資的比重為22.7%，較上年提高2.4個(gè)百分點(diǎn)。高技術(shù)制造業(yè)投資增長(zhǎng)22.9%，占制造業(yè)投資的比重為28.5%，較上年提高1.8個(gè)百分點(diǎn)。圖2固定資產(chǎn)投資（不含農(nóng)戶）增長(zhǎng)率2.消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)回暖，線上消費(fèi)增勢(shì)良好。2024年，山東省社會(huì)消費(fèi)品零售總額3.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.0%。城鄉(xiāng)市場(chǎng)協(xié)同發(fā)展，城鎮(zhèn)消費(fèi)品零售額3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.9%；鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額6118億元，同比增長(zhǎng)5.8%。消費(fèi)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，餐飲收入4681億元，同比增長(zhǎng)7.7%；商品零售額3.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.7%。線上消費(fèi)快速發(fā)展，全年網(wǎng)上零售額7543億元，同比增長(zhǎng)7.8%。文旅消費(fèi)表現(xiàn)強(qiáng)勁，全年接待國(guó)內(nèi)游客9億人次，國(guó)內(nèi)旅游收入1.1萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)11.3%和12.0%。圖3社會(huì)消費(fèi)品零售總額及其增長(zhǎng)率3.進(jìn)出口規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，貿(mào)易結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。2024年，山東省貨物進(jìn)出口總值3.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.5%，比上年提高1.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，出口2.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.1%；進(jìn)口1.3萬(wàn)億元，同比下降1.8%。貿(mào)易結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，一般貿(mào)5易進(jìn)出口增長(zhǎng)2.8%，占進(jìn)出口總值的64.8%；機(jī)電產(chǎn)品出口增長(zhǎng)9.2%，占出口總值的46.9%；民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口增長(zhǎng)4.5%，占進(jìn)出口總值的75.0%；占進(jìn)出口總值的61.9%。圖4外貿(mào)進(jìn)出口變動(dòng)情況（二）三次產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，轉(zhuǎn)型升級(jí)2024年，山東省第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)增加值同比分別增長(zhǎng)3.7%、6.6%、5.4%，三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，由上年的7.1：39.1：53.8調(diào)整為6.7:40.2:53.1。1.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)步向好，主要農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)充足。2024年，山東省實(shí)現(xiàn)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.9%。糧食播種面積、單產(chǎn)、總產(chǎn)實(shí)現(xiàn)“三增”，糧食總產(chǎn)量1142億斤，連續(xù)四年穩(wěn)定在1100億斤以上；耕地面積連續(xù)四年凈增加，高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田達(dá)7759萬(wàn)畝。林業(yè)產(chǎn)值252億元，同比增長(zhǎng)5.2%。豬牛羊禽肉產(chǎn)量928萬(wàn)噸，同比增長(zhǎng)2.5%。漁業(yè)產(chǎn)值1739億元，同比增長(zhǎng)4.7%；農(nóng)林牧漁專業(yè)及輔助性活動(dòng)產(chǎn)值1139億元，同比增長(zhǎng)8.9%。2.工業(yè)保持較快增長(zhǎng)，新動(dòng)能引領(lǐng)作用凸顯。2024年，山東省規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長(zhǎng)8.3%，41個(gè)工業(yè)大類行業(yè)中有40個(gè)行業(yè)增加值實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，增長(zhǎng)面為97.6%，較上年提高17.1個(gè)百分點(diǎn)。新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換持續(xù)深化，裝備制造、高技術(shù)制造業(yè)等行業(yè)發(fā)展加快向好。規(guī)模以上裝備制造業(yè)增加值同比增長(zhǎng)10.0%，高于全部規(guī)模以上工業(yè)增加值增速1.7個(gè)百分點(diǎn)。規(guī)模以上高技術(shù)制造業(yè)增加值同比增長(zhǎng)12.1%，高于全部規(guī)模以上工業(yè)增加值增速3.8個(gè)百分點(diǎn)。工業(yè)機(jī)器人、新能源汽車、集成電路等高端化綠色化智能化產(chǎn)品產(chǎn)量增長(zhǎng)較快，同比分別增長(zhǎng)37.2%、56.5%、31.6%。圖5規(guī)模以上工業(yè)增加值實(shí)際增長(zhǎng)率3.傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)穩(wěn)固支撐，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)引領(lǐng)作用增強(qiáng)。2024年，山東省服務(wù)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值5.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.4%，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)2.9個(gè)百分點(diǎn)。規(guī)模以上服務(wù)業(yè)企業(yè)營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)7.2%，增速比上年提高1.9個(gè)百分點(diǎn)。傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)發(fā)揮有力支撐，批發(fā)和零售業(yè)、交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等行業(yè)增加值分別增長(zhǎng)7.8%、7.4%、9.0%，合計(jì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)1.6個(gè)百分點(diǎn)。現(xiàn)代服務(wù)業(yè)引領(lǐng)作用增強(qiáng)，信息傳輸軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、金融業(yè)增加值同比分別增長(zhǎng)5.8%、9.5%、5.6%，合計(jì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)0.7個(gè)百分點(diǎn)。4.科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，縱深實(shí)施先進(jìn)制造業(yè)強(qiáng)省行動(dòng)。2024年，山東省大力推進(jìn)新型工業(yè)化。建立18條標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈和66條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。新增省級(jí)先進(jìn)制造業(yè)集群10個(gè)。新培育專精特新“小巨人”和單項(xiàng)冠軍300家左右。創(chuàng)新平臺(tái)提檔擴(kuò)容。新增全國(guó)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室15家、總數(shù)達(dá)36家。新建空天信息、鋁產(chǎn)業(yè)先進(jìn)制造省實(shí)驗(yàn)室，重組省重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室249家。新增微納制造國(guó)家級(jí)制造業(yè)創(chuàng)新中心。高端裝備制造、新材料、航天科技等領(lǐng)域取得一系列重大技術(shù)突破。6（三）重點(diǎn)領(lǐng)域保障有力，就業(yè)物價(jià)1.重點(diǎn)領(lǐng)域保障持續(xù)加力。2024年，山東省一般公共預(yù)算收入7712億元，同比增長(zhǎng)3.3%。一般公共預(yù)算支出13077億元，同比增長(zhǎng)3.9%。其中，民生支出突破萬(wàn)億元，達(dá)到10368億元，占一般公共預(yù)算支出的79.3%。省級(jí)加大財(cái)力下沉，下達(dá)市縣稅收返還及各類轉(zhuǎn)移支付3867億元，增強(qiáng)基層保基本民生、保工資、保運(yùn)轉(zhuǎn)能力。2.就業(yè)形勢(shì)總體穩(wěn)定。2024年，山東省城鎮(zhèn)新增就業(yè)124.5萬(wàn)人，完成全年目標(biāo)的113.2%，公益性崗位、以工代賑吸納就業(yè)29.1萬(wàn)人次。居民人均可支配收入42077元，同比名義增長(zhǎng)5.5%。其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入54062元，增長(zhǎng)4.8%；農(nóng)村居民人均可支配收入25257元，增長(zhǎng)6.2%。3.居民消費(fèi)價(jià)格小幅上漲。2024年，山東省居民消費(fèi)價(jià)格（CPI）同比增長(zhǎng)0.2%，漲幅比上年提高0.1個(gè)百分點(diǎn)。食品價(jià)格同比下降0.5%，其中，糧食、食用油、鮮果、雞蛋價(jià)格同比分別下降0.7%、4.3%、2.7%、6.2%；豬肉、鮮菜價(jià)格同比分別上漲9.4%、7.5%。非食品價(jià)格同比上漲0.4%，其中，旅游出行、家政服務(wù)、教育服務(wù)等消費(fèi)需求增加，帶動(dòng)服務(wù)價(jià)格同比上漲0.6%。4.工業(yè)生產(chǎn)者價(jià)格降幅收窄。2024年，山東省工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格（PPI）同比下降2.1%，降幅比上年收窄1.4個(gè)百分點(diǎn)。能源相關(guān)行業(yè)價(jià)格走低，石油煤炭及其他燃料加工業(yè)、化學(xué)原料和化學(xué)制品制造業(yè)、石油和天然氣開采業(yè)價(jià)格同比分別下降4.8%、4.7%和2.3%。黑色金屬冶煉和壓延加工業(yè)、非金屬礦物制品業(yè)價(jià)格分別下降6.8%、6.7%。2024年，山東省金融系統(tǒng)強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)、主動(dòng)作為，堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)精神，深刻把握習(xí)近平總書記對(duì)山東省工作的總定位、新要求，認(rèn)真落實(shí)省委、省政府關(guān)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展各項(xiàng)決策部署，促進(jìn)金融平穩(wěn)運(yùn)行，以金融高質(zhì)量發(fā)展為“走在前、挑大梁”提供有力支撐。（一）銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，服務(wù)實(shí)體經(jīng)2024年，中國(guó)人民銀行山東省分行堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場(chǎng)，引導(dǎo)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用足用好存量政策和一攬子增量金融政策，促進(jìn)金融總量合理增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化、成本持續(xù)下降，加大對(duì)高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健向好、進(jìn)中提質(zhì)提供了有力支撐。1.資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2024年末，山東省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額22.0萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.3%。其中，城市商業(yè)銀行規(guī)模增長(zhǎng)較快，年末資產(chǎn)總額4.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.2%。山東省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額21.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.4%。各項(xiàng)貸款占總資產(chǎn)比重持續(xù)提升。2024年末，本外幣各項(xiàng)貸款余額占總資產(chǎn)的68.8%，較上年提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。投資余額占總資產(chǎn)的12.2%，較上年提高0.3個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)存款占總負(fù)債比重保持高位，2024年末本外幣各項(xiàng)存款余額占總負(fù)債的79.9%。表12024年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)情況表2.各項(xiàng)存款增速趨緩，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款快速增長(zhǎng)。2024年末，山東省本外幣各項(xiàng)存款余額17.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.7%，比上年末下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。2024年，新增存款1.4萬(wàn)億元，7同比多增94億元。分部門看，住戶存款同比增長(zhǎng)11.5%，比上年末下降2.8個(gè)百分點(diǎn)。非金融企業(yè)存款和廣義政府存款同比分別多增199億元、401億元。非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增勢(shì)明顯，較年初增加656億元，同比多增702億元，同比增長(zhǎng)19.1%，比上年末提高20.5個(gè)百分點(diǎn)。圖6金融機(jī)構(gòu)人民幣存款增長(zhǎng)情況3.各項(xiàng)貸款增速放緩，金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)力度加大。2024年末，山東省本外幣各項(xiàng)貸款余額15.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.0%，比全國(guó)平均水平高1.8個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)貸款較年初增加1.2萬(wàn)億元，同比少增1998億元。分部門看，企（事）業(yè)單位貸款增長(zhǎng)較快。2024年末，山東省企（事）業(yè)單位貸款同比增長(zhǎng)11.8%，高出各項(xiàng)貸款增速2.8個(gè)百分點(diǎn)；企（事）業(yè)單位貸款較年初增加1.1萬(wàn)億元，同比少增719億元。住戶貸款同比增長(zhǎng)3.9%，增速比上年末回落3.4個(gè)百分點(diǎn)；住戶貸款較年初增加1772億元，同比少增1359億元。從投向看，金融支持重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)力度進(jìn)一步加大。2024年末，山東省制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、科技型企業(yè)貸款、普惠小微貸款和綠色貸款余額同比增速分別高出各項(xiàng)貸款增速8.5個(gè)、4.4個(gè)、8.3個(gè)和20.4個(gè)百分點(diǎn)。圖7金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款增長(zhǎng)情況圖8金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款增速變化2024年，中國(guó)人民銀行山東省分行在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，聯(lián)合省文明辦等部門在全省推廣美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為美德積分獲得者提供優(yōu)質(zhì)便利的金融服務(wù)，推動(dòng)精神文明建設(shè)成果有效轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)主體的金融資源承載力。2024年末，美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制工作已在山東省16地市全面開展，支持農(nóng)戶9.6萬(wàn)家、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體6017家，美德積分貸款余額361.5億元，采用信用方式發(fā)放的貸款占比達(dá)到近40%，有力推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)和金融的相互促進(jìn)、產(chǎn)業(yè)振興和文化振興的共同提升、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。8一、聚焦政策引領(lǐng)，發(fā)揮部門工作合力一、聚焦政策引領(lǐng)，發(fā)揮部門工作合力在總結(jié)臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行山東省分行聯(lián)合省文明辦等部門制定《全面推進(jìn)鄉(xiāng)村美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制建設(shè)的若干措施》（魯文明辦〔2023〕13號(hào)在山東省推廣美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制，指導(dǎo)各地因地制宜探索建立符合當(dāng)?shù)貙?shí)際、具有特色化的推進(jìn)模式。發(fā)揮部門“幾家抬”工作合力，建立完善農(nóng)村美德積分制管理模式，組織做好美德積分采集、申報(bào)、審核、確認(rèn)等工作，為農(nóng)村居民的美德行為量化賦分，奠定美德積分金融轉(zhuǎn)化基礎(chǔ)。發(fā)揮貨幣政策工具激勵(lì)引導(dǎo)作用，設(shè)立50億元支農(nóng)支小再貸款專項(xiàng)額度，對(duì)地方法人銀行發(fā)放的美德積分貸款給予低利率央行資金支持。2024年末，全省已發(fā)放16億元專項(xiàng)再貸款。二、聚焦金融產(chǎn)品優(yōu)化，提升金融服務(wù)質(zhì)效鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)美德積分獲得者得分情況，采取以分定級(jí)、以級(jí)定額、以級(jí)定價(jià)等方式，為涉農(nóng)主體提供額度更高、利率更優(yōu)惠的信貸服務(wù)，目前已創(chuàng)新推出“美德積分個(gè)人貸”“好人新風(fēng)貸”“榴花貸”“泰易貸”“善美濟(jì)陽(yáng)積分貸”等幾十種特色專屬信貸產(chǎn)品。支持金融機(jī)構(gòu)將美德積分作為授信評(píng)價(jià)要素，在授信額度、利率定價(jià)等方面為品德好、講誠(chéng)信、美德積分高的個(gè)人或家庭提供激勵(lì)支持。截至2024年末，全省農(nóng)戶信用貸款單戶平均授信額度較未開展此項(xiàng)工作前提高20.0%，面向農(nóng)戶發(fā)放的貸款加權(quán)平均利率降至4.71%。進(jìn)一步拓展金融服務(wù)邊界，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)成立業(yè)務(wù)幫扶團(tuán)隊(duì)，走村入戶開展宣傳，了解農(nóng)戶需求，為美德積分獲得者提供“金融管家”、“一對(duì)一”金融輔導(dǎo)等個(gè)性化金融服務(wù)。如，墾利農(nóng)商行設(shè)置專門業(yè)務(wù)窗口，打造金融體驗(yàn)專區(qū)，為達(dá)到一定積分條件的美德積分獲得者提供“一對(duì)一”管家式金融服務(wù)。鄆城農(nóng)商行針對(duì)美德積分獲得者專門推出“美德銀行卡”，持卡者可在貸款申請(qǐng)、購(gòu)物消費(fèi)、景點(diǎn)游覽、農(nóng)資配送等方面享受政策優(yōu)惠。三、聚焦金融風(fēng)險(xiǎn)防范，堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化推進(jìn)美德積分貸款不硬性攤派任務(wù)或指定客戶群體，由銀行按照市場(chǎng)化、法治化原則自主選擇、自主決策，在現(xiàn)行信貸管理框架下，既充分考慮美德積分價(jià)值的體現(xiàn)和應(yīng)用，也嚴(yán)格履行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查程序，有效防控了風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)財(cái)政部門建立完善專項(xiàng)獎(jiǎng)補(bǔ)擔(dān)保等機(jī)制，進(jìn)一步激發(fā)了銀行和農(nóng)戶的參與積極性。如，臨沂市沂水縣、費(fèi)縣均設(shè)立1000萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，專項(xiàng)支持美德積分信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，并單列年度財(cái)政預(yù)算，對(duì)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的美德積分信用貸款給予1%的貼息。四、聚焦信用體系建設(shè)，推動(dòng)美德積分嵌入農(nóng)村信用體系積極推動(dòng)美德積分嵌入農(nóng)村信用體系，在繼續(xù)深入開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評(píng)定和“整村授信”的同時(shí)，與美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制相互配合，助力涵養(yǎng)鄉(xiāng)村誠(chéng)信文化。比如，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行山東省分行在部分地市探索用美德積分替代農(nóng)村“信用戶”評(píng)定過程中的道德評(píng)價(jià)表，作為貸款審批授信參考，發(fā)放美德積分貸款1.29億元。新泰農(nóng)商行在內(nèi)部“整村授信”數(shù)據(jù)庫(kù)基礎(chǔ)上，依托農(nóng)村居民美德積分臺(tái)賬，以1000積分為基礎(chǔ)分，每增加1個(gè)積分，授信金額提高1000元。浙商銀行濟(jì)南分行整合內(nèi)部“浙銀善標(biāo)”和外部“美德積分”信用評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)設(shè)“美德積分向善貸”，2024年末余額已達(dá)2.77億元。下一步，中國(guó)人民銀行山東省分行將繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)山東省委省政府統(tǒng)籌推進(jìn)美德山東和信用山東建設(shè)有關(guān)部署，扎實(shí)做好美德積分金融轉(zhuǎn)化工作經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)、宣傳和推廣，持續(xù)加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)作配合，打造“政策支撐-美德評(píng)價(jià)-積分認(rèn)定-金融轉(zhuǎn)化-激勵(lì)引導(dǎo)”工作機(jī)制，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善業(yè)務(wù)操作流程，加大美德積分金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，推動(dòng)美德積分貸款持續(xù)擴(kuò)面增量，充分發(fā)揮金融在以文化人、價(jià)值引領(lǐng)、行為規(guī)范中的激勵(lì)約束作用，促進(jìn)中國(guó)特色金融發(fā)展和中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化傳承同頻共振。94.LPR改革效能加速釋放，融資成本處于歷史低位。充分發(fā)揮省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制作用，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將政策利率調(diào)降傳導(dǎo)至貸款端，推動(dòng)貸款利率穩(wěn)步下降。2024年，新發(fā)放一般貸款、企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為4.28%、3.92%，比上年分別下降0.33個(gè)、0.25個(gè)百分點(diǎn)，處于歷史低位。扎實(shí)推進(jìn)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，全面實(shí)現(xiàn)“機(jī)構(gòu)類型全覆蓋、貸款品種全覆蓋、業(yè)務(wù)流程全覆蓋”，完成對(duì)25528筆、1323億元的貸款明示綜合融資成本工作。高效完成存量住房貸款利率批量調(diào)整工作，共調(diào)整存量房貸519萬(wàn)筆、金額2.2萬(wàn)億元，每年減少借款人房貸利息支出約176億元。表22024年金融機(jī)構(gòu)一般貸款各利率區(qū)間占比情況表5.資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，金融風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)步出清。2024年末，山東省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良貸款余額1735億元，不良貸款率1.15%，比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)六年下降。其中，地方中小法人銀行不良貸款余額757億元，不良貸款率1.76%，比上年下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。貸款減值準(zhǔn)備余額4799億元，比上年末新增659億元，撥備覆蓋率達(dá)276.6%，比上年末提高18.1個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。7家地方法人銀行發(fā)行永續(xù)債、二級(jí)資本債補(bǔ)充資本金247億元，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性明顯提升。6.聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，跨境人民幣業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)。發(fā)揮人民幣融資成本優(yōu)勢(shì)，指導(dǎo)商業(yè)銀行運(yùn)用境外放款、跨境雙向人民幣資金池等方式，滿足企業(yè)節(jié)約融資成本的需求。2024年，跨境雙向人民幣資金池收付金額1232億元，同比增長(zhǎng)20.8%，金額為2014年以來(lái)最高。證券投資收支1276億元，同比增長(zhǎng)119.6%，為歷年最高值。開展跨境人民幣業(yè)務(wù)“首辦戶”深化發(fā)展年活動(dòng)，促成7365家企業(yè)首次辦理跨境人民幣結(jié)算金額1273億元，其中小微企業(yè)占比超80.0%。2跨境人民幣收付金額14491億元，同比增長(zhǎng)6.3%?？缇橙嗣駧攀崭督痤~在跨境本外幣收付金額中占比為37.8%，較上年提高1.2個(gè)百分點(diǎn)。（二）證券保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行，政策紅1.證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)運(yùn)行良好。2024年末，山東省證券業(yè)地方法人金融機(jī)構(gòu)共9家，其中法人證券公司4家、法人公募基金管理公司1家、法人期貨公司4家，主要風(fēng)控指標(biāo)持續(xù)符合監(jiān)管規(guī)定。證券市場(chǎng)主體穩(wěn)步發(fā)展。境內(nèi)上市公司共計(jì)310家，年內(nèi)累計(jì)通過股票市場(chǎng)籌資67億元，其中首發(fā)籌資金額、再籌資金額分別為28億元、39億元。2.資本市場(chǎng)政策紅利加力釋放。2024年，濟(jì)南市、青島市金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)試點(diǎn)工作加快推進(jìn)，設(shè)立總規(guī)模500億元、首期75億元的私募股權(quán)投資基金，進(jìn)一步壯大科創(chuàng)領(lǐng)域長(zhǎng)期資本。支持中泰證券成功申報(bào)首批證券、基金、保險(xiǎn)公司互換便利資質(zhì)，首期20億元已全部投向資本市場(chǎng)。3.保險(xiǎn)保障能力持續(xù)提升。2024年，山東省實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4288億元，同比增長(zhǎng)17.8%；其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入和人身險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為保險(xiǎn)賠付支出1703億元，同比增長(zhǎng)29.9%，風(fēng)險(xiǎn)保障能力不斷提升。（三）社會(huì)融資規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，融資1.社會(huì)融資規(guī)模保持較快增長(zhǎng)。2024年末，山東省社會(huì)融資規(guī)模余額23.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%。全年社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為2.3萬(wàn)億元，增量保持較高水平。其中，表內(nèi)融資全年增加1.2萬(wàn)億元，直接融資全年增加2273億元，政府債券全年增加5293億元，分別占山東省社會(huì)融資規(guī)模增量的54.4%、9.9%、23.1%；表外融資全年增加1337億元，占山東省社會(huì)融資規(guī)模增量的5.8%，較上年提高4.8個(gè)百分點(diǎn)。圖9新增社會(huì)融資規(guī)模分布結(jié)構(gòu)2.債券融資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)增量擴(kuò)面。深入開展債券發(fā)行“首債培植”專項(xiàng)行動(dòng)，大力培育優(yōu)質(zhì)發(fā)債主體，加快推進(jìn)債務(wù)融資工具增量擴(kuò)容。2024年，支持山東省企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具6228億元，同比增長(zhǎng)9.6%，發(fā)行平均利率2.68%，債務(wù)融資工具存續(xù)余額突破萬(wàn)億元。圍繞金融“五篇大文章”發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、碳中和債等各類創(chuàng)新型債務(wù)融資工具規(guī)模同比增長(zhǎng)62.0%。強(qiáng)化金融債券余額管理，支持13家地方法人金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)行金融債547億元，其中，發(fā)行綠色金融債20億元、小微金融債120億元。大力推廣柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)，落地柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)110億元。3.結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)發(fā)力。充分發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，2024年，山東省落地各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具4652億元。聚焦科技、綠色、普惠、養(yǎng)老和數(shù)字金融領(lǐng)域，積極開展“銀行行長(zhǎng)進(jìn)商會(huì)訪企業(yè)”等特色融資對(duì)接活動(dòng)，促進(jìn)金融資源加速流入高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域。2024年末，綠色、科創(chuàng)、普惠、涉農(nóng)領(lǐng)域的貸款余額分別為2.2萬(wàn)億元、1.2萬(wàn)億元、2.117.3%和12.5%，均明顯高于各項(xiàng)貸款增速。4.票據(jù)市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能持續(xù)提升。2024年山東省商業(yè)匯票承兌量4.0萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.1%；商業(yè)匯票貼現(xiàn)量2.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.7%；商業(yè)匯票貼現(xiàn)利率1.15%，較同期企業(yè)貸款利率低2.8個(gè)百分點(diǎn)，有效滿足市場(chǎng)主體支付和融資需求。深化票據(jù)市場(chǎng)服務(wù)金融“五篇大文章”功能，加大對(duì)綠色、科創(chuàng)等重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。創(chuàng)新票據(jù)資產(chǎn)盤活路徑，落地全國(guó)首單直接模式供應(yīng)鏈票據(jù)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，支持49家持票中小微企業(yè)獲得批量、快速、低成本資金。強(qiáng)化供應(yīng)鏈票據(jù)市場(chǎng)培育、政策協(xié)同、服務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。至2024年末，供應(yīng)鏈票據(jù)累計(jì)簽發(fā)量達(dá)897億元。2024年，中國(guó)人民銀行山東省分行認(rèn)真貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行有關(guān)工作部署，立足發(fā)揮票據(jù)普惠功能、提升票據(jù)市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，持續(xù)強(qiáng)化政策協(xié)同，聚焦市場(chǎng)培育，完善服務(wù)保障，創(chuàng)新產(chǎn)品模式，打造供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)“四位一體”新模式，推動(dòng)供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。至2024年末,山東省供應(yīng)鏈票據(jù)累計(jì)簽發(fā)量達(dá)897億元，連續(xù)3年居全國(guó)首位。一、強(qiáng)化政策協(xié)同，優(yōu)化票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展政策支持體系加強(qiáng)金融、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)等政策協(xié)同配合，會(huì)同省財(cái)政廳、工信廳、商務(wù)廳、交通運(yùn)輸廳等部門出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)政金融政策融合促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的通知》，每年專設(shè)預(yù)算資金3000余萬(wàn)元，對(duì)接入上海票據(jù)交易所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)的企業(yè)、供應(yīng)鏈票據(jù)簽發(fā)企業(yè)、供應(yīng)鏈金融發(fā)展成效突出的金融機(jī)構(gòu)等給予獎(jiǎng)勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈平臺(tái)發(fā)展供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)的積極性和主動(dòng)性。發(fā)揮再貼現(xiàn)等貨幣政策工具引導(dǎo)撬動(dòng)作用，加大供應(yīng)鏈票據(jù)再貼現(xiàn)支持力度，設(shè)置50億元再貼現(xiàn)專項(xiàng)額度，對(duì)符合政策支持條件的供應(yīng)鏈票據(jù)“見票即貼”，專項(xiàng)額度到期后可滾動(dòng)使用，保障支持力度的持續(xù)性和穩(wěn)定性，引導(dǎo)全省供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展。二、聚焦市場(chǎng)培育，推動(dòng)供應(yīng)鏈票據(jù)市場(chǎng)參與度不斷提升經(jīng)中國(guó)人民銀行備案、上海票據(jù)交易所批復(fù)，山東省先后有6家企業(yè)獲得上海票據(jù)交易所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)直連資格，獲批接入企業(yè)數(shù)量居全國(guó)第二，累計(jì)服務(wù)中小微企業(yè)1.2萬(wàn)家，覆蓋16個(gè)地市和1919個(gè)行業(yè)大類。其中，通匯資本、海爾集團(tuán)在全國(guó)供應(yīng)鏈平臺(tái)中業(yè)務(wù)量分別居第一、第三位；日照銀行供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)量在全市場(chǎng)排名第一，交易量排名第三。三、完善服務(wù)保障，促進(jìn)供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)深入發(fā)展一是豐富拓寬供應(yīng)鏈票據(jù)的應(yīng)用場(chǎng)景和質(zhì)押、保證等融資功能。創(chuàng)新“供應(yīng)鏈票據(jù)+擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)模式，提供供應(yīng)鏈票據(jù)“秒貼”服務(wù)，在提升供應(yīng)鏈主體信用的同時(shí)，改善鏈條末端小微主體信貸資金可獲得性和便利性，實(shí)現(xiàn)“金融服務(wù)鏈”與“產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈”的有機(jī)結(jié)合。二是引導(dǎo)發(fā)揮供應(yīng)鏈票據(jù)支付結(jié)算功能，改善供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)。持票企業(yè)可靈活選擇持有、拆分和轉(zhuǎn)讓，如某企業(yè)簽發(fā)的3000萬(wàn)元供應(yīng)鏈票據(jù)，在供應(yīng)鏈平臺(tái)流轉(zhuǎn)79次、拆分49次，服務(wù)52家鏈上企業(yè)，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)的支付結(jié)算需求。三是加強(qiáng)供應(yīng)鏈票據(jù)宣傳推動(dòng)，提升市場(chǎng)認(rèn)知度。組織山東省供應(yīng)鏈金融工作推進(jìn)會(huì)、供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)等活動(dòng)，向全省金融機(jī)構(gòu)和近3000家核心企業(yè)宣講供應(yīng)鏈票據(jù)政策和業(yè)務(wù)，推動(dòng)省屬企業(yè)提高供應(yīng)鏈票據(jù)使用比例，發(fā)揮示范應(yīng)用效應(yīng)。四、創(chuàng)新產(chǎn)品模式，拓寬供應(yīng)鏈票據(jù)直接融資渠道推動(dòng)山東通匯資本投資集團(tuán)有限公司成功發(fā)行2024年度第一期魯高速—路橋集團(tuán)供應(yīng)鏈票據(jù)定向資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)，標(biāo)志著山東省落地全國(guó)首單直接模式供應(yīng)鏈票據(jù)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。該單供應(yīng)鏈票據(jù)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行金額3200萬(wàn)元，票面利率2.05%，期限180天，基礎(chǔ)資產(chǎn)為山東省路橋集團(tuán)有限公司承兌的未貼現(xiàn)供應(yīng)鏈票據(jù)，票面金額30萬(wàn)元以下資產(chǎn)筆數(shù)占61%，票面金額100萬(wàn)元以下資產(chǎn)筆數(shù)占92%。該產(chǎn)品有效盤活中小微企業(yè)票據(jù)資產(chǎn)，支持49家持票中小微企業(yè)獲得批量、快速、低成本的資金，為探索盤活中小微企業(yè)票據(jù)資產(chǎn)、拓寬供應(yīng)鏈票據(jù)直接融資渠道、深化票據(jù)市場(chǎng)普惠功能提供了實(shí)踐樣本。（四）區(qū)域金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融1.青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)順利通過驗(yàn)收。2024年，試驗(yàn)區(qū)持續(xù)拓展跨境金融服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用，獲批上線跨境金融服務(wù)平臺(tái)“港云倉(cāng)”倉(cāng)單融資應(yīng)用場(chǎng)景、匯率避險(xiǎn)企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，累計(jì)幫助企業(yè)獲得融資1450萬(wàn)美元，境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化應(yīng)用場(chǎng)景獲中央網(wǎng)信辦國(guó)家區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)終期評(píng)估“優(yōu)秀”等次。推動(dòng)跨境融資便利化試點(diǎn)政策擴(kuò)容升級(jí)，“專精特新”、高新技術(shù)企業(yè)辦理外債業(yè)務(wù)規(guī)模累計(jì)達(dá)到4765萬(wàn)美元。積極推進(jìn)人民幣跨境家，跨境人民幣結(jié)算量達(dá)5541億元。創(chuàng)新推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，全國(guó)首個(gè)“延遲扣費(fèi)”模式軌道交通數(shù)字人民幣無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付項(xiàng)目落地青島，參加首批多邊央行數(shù)字貨幣橋跨境收付業(yè)務(wù)測(cè)試，實(shí)現(xiàn)跨境交易實(shí)時(shí)結(jié)算。2.臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)取得積極成效。2024年，臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)堅(jiān)持問題導(dǎo)向和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，積極探索特色經(jīng)驗(yàn)做法，推動(dòng)普惠金融為農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展提質(zhì)增效。試驗(yàn)區(qū)批設(shè)以來(lái)，先后有3個(gè)典型案例在全國(guó)轉(zhuǎn)發(fā)，累計(jì)形成31項(xiàng)創(chuàng)新做法在全省推廣。2024年末，臨沂市涉農(nóng)貸款余額3663億元，占各項(xiàng)貸款余額的37.5%；普惠小微貸款加權(quán)平均利率4.50%，比年初下降0.41個(gè)百分點(diǎn)，助力第一產(chǎn)業(yè)增加值、農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值相繼邁上500億級(jí)、1000億級(jí)。3.濟(jì)南市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)縱深推進(jìn)。2024年，濟(jì)南市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)加強(qiáng)政策支持和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，強(qiáng)化要素賦能，豐富科創(chuàng)金融產(chǎn)品供給，金融支持科技創(chuàng)新的廣度、力度、精度不斷提升，在深化金融支持科技創(chuàng)新和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面形成多項(xiàng)可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)路徑。其中“‘科研貸’為科研項(xiàng)目提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金支持”“設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)資金補(bǔ)償池完善科技企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制”被評(píng)選為科創(chuàng)金融改革優(yōu)秀實(shí)踐案例。2024年末，濟(jì)南市科創(chuàng)企業(yè)貸款余額2058億元，同比增長(zhǎng)17.7%，高于各項(xiàng)貸款增速7.5個(gè)百分點(diǎn)；2024年，貸款加權(quán)平均利率3.14%，比上年下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。（五）金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)向好，金融1.征信體系建設(shè)持續(xù)完善。征信系統(tǒng)覆蓋面不斷拓寬，2024年末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄山東省自然人7600余萬(wàn)人、企業(yè)和其它組織490余萬(wàn)戶，覆蓋各類從事信貸業(yè)務(wù)的地方法人金融機(jī)構(gòu)367家。省市縣鄉(xiāng)四級(jí)征信查詢服務(wù)體系不斷優(yōu)化，山東省布設(shè)信用報(bào)告自助查詢網(wǎng)點(diǎn)582個(gè)、查詢?cè)O(shè)備662臺(tái)，提供征信查詢服務(wù)860萬(wàn)次。征信市場(chǎng)供給持續(xù)優(yōu)化，完成山東征信公司、青島征信公司企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案；省級(jí)征信平臺(tái)轉(zhuǎn)型升級(jí)，接入228類公共數(shù)據(jù)，累計(jì)提供數(shù)據(jù)調(diào)用服務(wù)2183萬(wàn)筆、促成融資97億元；跨境、電商、綠色認(rèn)定等特色征信產(chǎn)品有效服務(wù)金融“五篇大文章”。應(yīng)收賬款融資服務(wù)增量拓面，2024年，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展應(yīng)收賬款融資3157億元、同比增長(zhǎng)19.5%，其中政府采購(gòu)合同融資104億元、同比增長(zhǎng)48.4%。2.支付便利化水平全面提升。按照“大額刷卡、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”的思路，聚焦“食、住、行、游、購(gòu)、娛、醫(yī)、學(xué)”等重點(diǎn)領(lǐng)域，進(jìn)一步完善多層次、多元化支付服務(wù)體系，全年組織完成1.6萬(wàn)個(gè)重點(diǎn)商戶外卡受理升級(jí)，累計(jì)發(fā)放“零錢包”219.5萬(wàn)個(gè)，改造1.9萬(wàn)臺(tái)ATM機(jī)支持外卡取現(xiàn)，支持外幣兌換銀行網(wǎng)點(diǎn)與兌換機(jī)構(gòu)4762個(gè)。自主開發(fā)“在魯綜合支付信息服務(wù)平臺(tái)”，支持境外來(lái)魯人員“一站式”查詢支付服務(wù)信息。在濟(jì)南、青島等省內(nèi)多個(gè)重要機(jī)場(chǎng)、港口建立綜合支付服務(wù)示范區(qū)。著力提升適老服務(wù)便利化水平，1.5萬(wàn)家銀行網(wǎng)點(diǎn)開通老年人服務(wù)“綠色通道”，累計(jì)投放1.3萬(wàn)余臺(tái)適老化服務(wù)設(shè)備，為老年人等群體提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的支付服務(wù)。3.金融科技助力金融服務(wù)提質(zhì)增效。深化實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，篩選38個(gè)金融科技項(xiàng)目納入示范清單，推動(dòng)28項(xiàng)示范工程項(xiàng)目上線。在全省推廣應(yīng)用金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，聚焦數(shù)字金融主題，推動(dòng)3批、11個(gè)項(xiàng)目納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具測(cè)試。發(fā)布《金融科技發(fā)展水平評(píng)價(jià)指引》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，為金融