保險學概論網絡課程考試復習資料前言各位同學，大家好。隨著保險學概論網絡課程學習的深入，期末考試也日益臨近。這份復習資料旨在幫助大家系統(tǒng)梳理課程核心知識點，鞏固學習成果，提升應試能力。資料內容力求貼合課程大綱要求，突出重點與難點，希望能為大家的復習之路提供切實的助力。請大家結合課程講義、教材及個人筆記，合理運用本資料，爭取取得理想成績。第一章：風險與保險概述一、風險的基本概念與特征風險是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內，某種損失發(fā)生的可能性。理解風險，需把握其幾個核心特征：客觀性（風險是獨立于人的意識之外的客觀存在）、普遍性（風險無處不在，無時不有）、不確定性（發(fā)生與否、發(fā)生時間、損失程度均不確定）、可測性（通過大量觀察，風險的發(fā)生概率和損失幅度具有一定的統(tǒng)計規(guī)律性）以及發(fā)展性（風險的種類和性質會隨著社會經濟的發(fā)展而變化）。二、風險的構成要素風險由風險因素、風險事故和損失三個基本要素構成。風險因素是促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，通常分為實質風險因素、道德風險因素和心理風險因素。風險事故是造成人身傷害或財產損失的偶發(fā)事件，是導致?lián)p失的直接的或外在的原因。損失則是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。三、風險管理的基本程序與方法風險管理是社會組織或個人用以降低風險的消極結果的決策過程。其基本程序包括：風險識別（識別面臨的各種風險）、風險估測（估計風險發(fā)生的概率和損失程度）、風險評價（評估風險的重要性）、選擇風險管理技術（根據風險評價結果選擇最佳的風險管理方法）以及風險管理效果評價（對風險管理措施的適用性和收益性進行分析、檢查、修正和評估）。風險管理方法主要分為控制型和財務型兩大類?？刂菩惋L險管理技術包括風險避免、損失預防、損失抑制和風險隔離；財務型風險管理技術則包括風險自留和風險轉移，其中保險是風險轉移的重要方式之一。四、保險的定義、本質與功能保險的定義可以從法律、經濟、社會等多個角度理解。從經濟角度看，保險是一種經濟補償制度，通過集合多數單位和個人的風險，用科學的方法計算出損失率，以此建立保險基金，對少數成員因特定風險事故所致的損失進行補償。保險的本質是一種合同行為，體現了一種經濟關系，即保險人與投保人之間的商品交換關系。保險具有經濟補償、資金融通和社會管理三大功能。經濟補償功能是保險的基本功能，通過補償被保險人的經濟損失，幫助其恢復生產生活；資金融通功能是指保險公司將積累的保險資金在金融市場進行投資運作，實現資金的保值增值；社會管理功能則體現在參與社會風險治理、穩(wěn)定社會經濟秩序、促進社會公平等方面。第二章：保險的基本原則保險的基本原則是保險活動所應遵循的基本準則，它們貫穿于保險合同的訂立、履行、變更和終止的全過程，是保險雙方當事人都必須遵守的行為規(guī)范。一、最大誠信原則最大誠信原則是指保險合同當事人在訂立合同時及合同有效期內，應依法向對方提供足以影響對方作出是否締約以及締約條件的全部實質性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方可以以此為理由宣布合同無效或不履行合同的約定義務或責任，甚至對因此而受到的損失還可以要求對方予以賠償。該原則主要包括告知、保證、棄權與禁止反言等內容。告知是指投保人在訂立保險合同時，應當將與保險標的有關的重要事實如實向保險人陳述；保證是指保險人要求投保人或被保險人在保險期間對某一事項的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出的承諾。二、保險利益原則保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益。保險利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的經濟利益。若投保人對保險標的不具有保險利益，則保險合同無效。堅持保險利益原則，主要是為了防止道德風險、避免賭博行為以及限制保險保障的額度。三、近因原則近因原則是判斷風險事故與保險標的損失之間的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。所謂近因，并非指時間上或空間上與損失最接近的原因，而是指促成損失結果的最有效、起決定作用的原因。若近因屬于保險責任，則保險人應承擔賠償責任；若近因屬于除外責任，則保險人不負賠償責任。四、損失補償原則損失補償原則是指當保險事故發(fā)生導致被保險人遭受損失時，保險人必須在保險責任范圍內對被保險人所受的實際損失進行補償，以使其恢復到損失前的經濟狀況。損失補償以保險標的的實際損失為限，以保險金額為限，同時以保險利益為限。該原則主要適用于財產保險以及其他補償性保險合同。五、損失補償原則的派生原則（一）代位求償原則代位求償原則是指在財產保險中，保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失，應由第三者負責賠償時，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。（二）重復保險分攤原則重復保險分攤原則是指在重復保險的情況下，當保險事故發(fā)生時，各保險人應按照一定的方法和比例，共同承擔賠償責任，使被保險人得到的賠償總額不超過其實際損失額。常見的分攤方式包括比例責任制、限額責任制和順序責任制。第三章：保險合同保險合同是保險關系得以建立的法律形式，是保險雙方當事人權利義務關系的體現。一、保險合同的概念與特征保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。其特征主要包括：射幸性（合同的效果在訂約時不能確定）、附合性（合同條款一般由保險人預先擬定，投保人只能選擇接受或不接受）、雙務性（雙方當事人互負義務）、有償性（投保人支付保險費以換取保險人的保障承諾）、最大誠信性以及非要式性（我國保險法規(guī)定保險合同為非要式合同，但實務中多采用書面形式）。二、保險合同的主體與客體保險合同的主體包括當事人、關系人和輔助人。當事人是指投保人和保險人；關系人主要包括被保險人和受益人；輔助人則包括保險代理人、保險經紀人、保險公估人等。保險合同的客體是保險利益，即投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的經濟利益。保險標的是保險利益的載體。三、保險合同的內容保險合同的內容即保險條款，是規(guī)定保險雙方權利和義務的條文。主要包括：當事人的基本情況、保險標的、保險責任和責任免除、保險金額、保險期間和保險責任開始時間、保險費及其支付方式、保險金賠償或給付辦法、違約責任和爭議處理等。四、保險合同的訂立、生效與履行保險合同的訂立需經過要約和承諾兩個階段。投保人提出投保申請（要約），保險人同意承保（承諾），保險合同即告成立。保險合同的生效是指保險合同對當事人雙方產生法律約束力。一般情況下，保險合同自成立時生效，但雙方也可約定附條件或附期限生效。保險合同的履行包括投保人義務的履行（如繳納保險費、如實告知、危險增加通知、保險事故發(fā)生通知、提供索賠單證等）和保險人義務的履行（如承擔保險責任、說明條款、及時簽發(fā)保險單證、為投保人被保險人保密等）。五、保險合同的變更、解除與終止保險合同的變更是指在保險合同有效期內，當事人依法對合同條款所作的修改或補充，主要包括主體變更、內容變更等。保險合同的解除是指在保險合同成立后，基于法定或約定事由，雙方當事人或一方當事人行使解除權，使合同效力歸于消滅的行為。保險合同的終止是指保險合同成立后，因法定或約定事由發(fā)生，使合同確定的權利義務關系消滅。常見的終止原因包括自然終止、履約終止、解除終止、違約終止等。六、保險合同的爭議處理保險合同發(fā)生爭議時，當事人可以通過協(xié)商、調解、仲裁或訴訟等方式解決。仲裁和訴訟是解決爭議的主要法律途徑，二者只能選擇其一。第四章：保險的種類保險的種類繁多，可以按照不同的標準進行分類。一、按保險標的分類可分為財產保險和人身保險。財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險，如財產損失保險、責任保險、信用保險等。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險。二、按實施方式分類可分為強制保險和自愿保險。強制保險是由國家法律或行政法規(guī)規(guī)定必須參加的保險。自愿保險是投保人和保險人在自愿協(xié)商的基礎上訂立的保險合同。三、按承保方式分類可分為原保險、再保險、共同保險和重復保險。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。再保險是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部轉移給其他保險人的保險。共同保險是由兩個或兩個以上的保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故而保險金額之和不超過保險標的可保價值的保險。重復保險則是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險標的可保價值的保險。四、按承保風險分類可分為單一風險保險和綜合風險保險。單一風險保險只承保一種風險責任。綜合風險保險則承保兩種以上的風險責任。五、其他分類方式還可按投保單位分為團體保險和個人保險；按保險期限分為長期保險、一年期保險和短期保險等。第五章：財產保險與人身保險一、財產保險概述財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。其主要特點包括：保險標的是有形財產和無形利益；保險金額的確定以保險標的的實際價值為依據；強調損失補償原則；保險期限相對較短等。常見的財產保險險種有企業(yè)財產保險、家庭財產保險、機動車輛保險、貨物運輸保險、工程保險等。二、人身保險概述人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。其主要特點包括：保險標的的不可估價性；保險金額的定額給付性；保險期限的長期性；儲蓄性與保障性的結合；保險費率厘定的特殊性（主要考慮死亡率、生存率、疾病率等）。主要險種有人壽保險（如定期壽險、終身壽險、兩全保險、年金保險）、健康保險（如醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險）和意外傷害保險。第六章：保險公司業(yè)務經營保險公司的業(yè)務經營是一個復雜的過程，涉及多個環(huán)節(jié)。一、保險產品開發(fā)保險產品開發(fā)是保險公司經營的起點，需要進行市場調研、風險評估、條款設計、費率厘定等工作，確保產品的市場適應性和盈利能力。二、保險展業(yè)與承保保險展業(yè)是指保險公司通過各種方式向潛在客戶介紹保險產品、激發(fā)投保意愿、促成保險合同訂立的過程。保險承保則是保險人對投保人提出的投保申請進行審核、評估風險、決定是否接受承保以及確定承保條件的過程。三、保險防災防損保險防災防損是保險公司主動采取措施，預防和減少保險事故發(fā)生及其損失程度的工作，這既是履行社會責任的體現，也有利于保險公司降低賠付成本。四、保險理賠保險理賠是指保險事故發(fā)生后，保險人根據保險合同的約定，對被保險人提出的索賠請求進行審核、調查、定損，并按照約定支付保險金的過程。理賠工作應堅持重合同、守信用、實事求是、主動迅速準確合理的原則。五、保險投資保險投資是保險公司將暫時閑置的保險資金進行合理運用，以實現資金增值的業(yè)務活動。保險投資對于提高保險公司的償付能力、增強競爭力具有重要意義。第七章：保險市場與監(jiān)管一、保險市場的構成要素保險市場是保險商品交換關系的總和。其構成要素包括：保險供給者（保險公司等）、保險需求者（投保人）、保險中介人（代理人、經紀人、公估人）、保險商品和保險價格（保險費率）。二、保險市場的類型根據不同的分類標準，保險市場可分為不同類型，如完全競爭市場、壟斷競爭市場、寡頭壟斷市場、完全壟斷市場等。三、保險監(jiān)管的必要性與目標保險監(jiān)管是指國家對保險市場進行的監(jiān)督和管理。其必要性在于保險行業(yè)的特殊性（如專業(yè)性、負債性、保障性）以及保護被保險人利益、維護保險市場秩序、促進保險業(yè)健康發(fā)展的需要。監(jiān)管目標主要包括：維護保險市場秩序、保護被保險人合法權益、確保保險公司的償付能力、促進保險業(yè)公平競爭和健康發(fā)展。四、保險監(jiān)管的主要內容保險監(jiān)管的內容主要包括：市場準入監(jiān)管（對保險公司設立、業(yè)務范圍等的審批）、業(yè)務經營監(jiān)管（對保險條款費率、償付能力、資金運用等的監(jiān)管）、市場退出監(jiān)管以及對保險中介人的監(jiān)管等。復習與應試建議1.梳理知識框架：建議結合本復習資料，對照課程教材和講義，構建完整的保險學知識體系，明確各章節(jié)之間的邏輯關系。2.理解核心概念：對于保險的基本概念、基本原則、保險合同的關鍵條款等核心內容，務必深刻理解其內涵和外延，避免死記硬背。3.關注重點難點：保險的基本原則、保險合同、財產與人身保險的特點等是課程的重點，也是考試的常考內容，應投入更多精力復習。4.結合案例分析：嘗試運用所學知識分析實際案例，這有助于加深對理論的理解和應用能