第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁財產(chǎn)安全知識競賽題庫及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在個人理財中，以下哪種投資方式風(fēng)險最低？（）

A.貨幣基金

B.穩(wěn)健型理財產(chǎn)品

C.股票市場

D.房地產(chǎn)投資

答：_________

2.根據(jù)我國《消費者權(quán)益保護法》，經(jīng)營者提供的商品或服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費者可以要求經(jīng)營者（）。

A.退貨或換貨

B.減價或修理

C.以上都是

D.賠償損失

答：_________

3.以下哪種行為不屬于洗錢活動？（）

A.通過虛假交易轉(zhuǎn)移非法所得

B.利用空殼公司隱藏資金來源

C.向境外匿名匯款

D.正規(guī)的商業(yè)投資行為

答：_________

4.在銀行辦理信用卡時，以下哪種做法最有助于保護個人信息安全？（）

A.使用生日作為默認密碼

B.設(shè)置包含數(shù)字和字母的復(fù)雜密碼

C.將身份證復(fù)印件貼在信用卡背面

D.隨意點擊短信中的鏈接

答：_________

5.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)客戶身份識別過程中，對客戶的真實身份信息核實包括（）。

A.姓名、身份證號、職業(yè)

B.賬戶用途、交易頻率

C.資金來源、交易目的

D.以上都是

答：_________

6.在投資黃金時，以下哪種方式更適合短期避險？（）

A.購買實物黃金

B.黃金ETF基金

C.黃金期貨合約

D.黃金積存賬戶

答：_________

7.根據(jù)我國《網(wǎng)絡(luò)安全法》，網(wǎng)絡(luò)運營者應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施和其他必要措施，確保網(wǎng)絡(luò)（）。

A.安全穩(wěn)定運行

B.信息自由流通

C.內(nèi)容合法合規(guī)

D.以上都是

答：_________

8.以下哪種行為最容易導(dǎo)致銀行卡被盜刷？（）

A.使用銀行U盾進行交易

B.在ATM機輸入密碼時背對他人

C.定期更換銀行卡密碼

D.通過銀行官方APP進行轉(zhuǎn)賬

答：_________

9.在簽訂金融理財產(chǎn)品合同前，投資者應(yīng)當(dāng)重點審查（）。

A.產(chǎn)品收益率

B.風(fēng)險等級和期限

C.銷售人員資質(zhì)

D.以上都是

答：_________

10.根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，經(jīng)營者不得以格式條款（合同條款）作出排除或者限制消費者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營者責(zé)任、加重消費者責(zé)任等對消費者不公平、不合理的規(guī)定，下列哪項不屬于此類限制？（）

A.“最終解釋權(quán)歸經(jīng)營者所有”

B.“商品售出概不退換”

C.“贈品不享受三包服務(wù)”

D.“用戶需承擔(dān)合理損耗”

答：_________

11.在跨境匯款時，以下哪種方式更容易被反洗錢機構(gòu)關(guān)注？（）

A.通過銀行電匯正規(guī)渠道

B.使用第三方跨境支付平臺

C.通過個人賬戶多次小額匯款

D.使用加密貨幣進行轉(zhuǎn)移

答：_________

12.以下哪種行為屬于非法集資？（）

A.通過股權(quán)融資平臺募集資金

B.向親友借款用于投資

C.以高額回報為誘餌吸引公眾投資

D.合法合規(guī)的私募基金募集

答：_________

13.在使用移動支付時，以下哪種做法最有助于防范支付風(fēng)險？（）

A.在公共Wi-Fi下進行支付操作

B.設(shè)置支付密碼并定期更換

C.將支付軟件綁定多張銀行卡

D.隨意授權(quán)第三方應(yīng)用訪問支付權(quán)限

答：_________

14.根據(jù)《個人信息保護法》，個人信息的處理應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，以下哪種情況不屬于合法處理？（）

A.為提供商品或服務(wù)所必需的處理

B.經(jīng)過個人同意的處理

C.為維護國家安全或公共利益所必需的處理

D.為擴大用戶群體而任意收集信息

答：_________

15.在投資股票時，以下哪種指標(biāo)最適合評估公司長期發(fā)展?jié)摿Γ浚ǎ?/p>

A.市盈率（P/E）

B.股息率

C.凈資產(chǎn)收益率（ROE）

D.成交量

答：_________

16.在銀行辦理貸款時，以下哪種情況最容易導(dǎo)致貸款被拒？（）

A.個人征信記錄良好

B.收入證明不充分

C.貸款用途合理合規(guī)

D.有穩(wěn)定的還款計劃

答：_________

17.以下哪種行為屬于電信詐騙？（）

A.通過正規(guī)渠道推銷金融產(chǎn)品

B.以“中獎”為名要求提前繳納手續(xù)費

C.提供免費的技術(shù)咨詢服務(wù)

D.通過銀行官方渠道辦理業(yè)務(wù)

答：_________

18.在投資債券時，以下哪種債券風(fēng)險最低？（）

A.企業(yè)債券

B.政府債券

C.可轉(zhuǎn)債

D.資產(chǎn)支持證券

答：_________

19.根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，經(jīng)營者提供商品或服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的（）倍？

A.一倍

B.兩倍

C.三倍

D.五倍

答：_________

20.在使用電子錢包時，以下哪種做法最有助于保護賬戶安全？（）

A.使用生日作為支付密碼

B.將密碼設(shè)置成常用數(shù)字組合

C.定期更換密碼并開啟設(shè)備鎖屏

D.在多個平臺重復(fù)使用同一密碼

答：_________

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.以下哪些屬于常見的洗錢手段？（）

A.利用地下錢莊轉(zhuǎn)移資金

B.通過虛假交易隱藏資金來源

C.設(shè)立空殼公司進行資金拆分

D.將非法所得投資于房地產(chǎn)

答：_________

22.在投資理財產(chǎn)品時，以下哪些因素需要重點考慮？（）

A.風(fēng)險等級

B.收益率

C.投資期限

D.銷售人員承諾

答：_________

23.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》，網(wǎng)絡(luò)運營者應(yīng)當(dāng)履行哪些安全保護義務(wù)？（）

A.采取技術(shù)措施防范網(wǎng)絡(luò)攻擊

B.定期進行安全評估

C.對用戶信息進行加密存儲

D.及時告知用戶個人信息泄露情況

答：_________

24.在使用銀行卡時，以下哪些行為容易導(dǎo)致卡片被盜刷？（）

A.在公共ATM機輸入密碼時被偷窺

B.長時間不使用卡片導(dǎo)致密碼泄露

C.將銀行卡與身份證放在一起

D.使用安全的支付環(huán)境進行交易

答：_________

25.以下哪些屬于非法集資的特征？（）

A.以高額回報為誘餌

B.承諾保本高收益

C.通過非正規(guī)渠道募集資金

D.資金去向不透明

答：_________

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

26.在使用公共Wi-Fi時，可以通過連接VPN來保護個人信息安全。

答：_________

27.經(jīng)營者提供的商品或服務(wù)不符合質(zhì)量要求時，消費者只能要求退貨或換貨。

答：_________

28.反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)客戶身份識別過程中可以不核實客戶的職業(yè)信息。

答：_________

29.在投資黃金時，實物黃金的流動性最好。

答：_________

30.《網(wǎng)絡(luò)安全法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)運營者需要對用戶信息進行匿名化處理。

答：_________

31.銀行卡密碼設(shè)置成生日更容易被破解。

答：_________

32.在簽訂金融理財產(chǎn)品合同時，格式條款必須經(jīng)過消費者簽字確認才有效。

答：_________

33.跨境匯款時使用匿名賬戶更容易避免監(jiān)管。

答：_________

34.非法集資活動不屬于金融監(jiān)管范圍。

答：_________

35.移動支付軟件的指紋識別功能可以有效保護賬戶安全。

答：_________

36.個人信息保護法規(guī)定，個人有權(quán)拒絕被強制提供個人信息。

答：_________

37.股票市場屬于低風(fēng)險投資方式。

答：_________

38.銀行貸款審批時，個人征信記錄是重要參考因素。

答：_________

39.電信詐騙通常以“中獎”為名要求提前繳納手續(xù)費。

答：_________

40.投資債券時，政府債券的風(fēng)險高于企業(yè)債券。

答：_________

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.在使用銀行卡時，為了保護卡片安全，應(yīng)避免將_________與卡片放在一起。

答：_________

42.根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，經(jīng)營者不得以格式條款作出排除或者限制消費者權(quán)利的規(guī)定，此類條款屬于_________條款。

答：_________

43.在投資黃金時，黃金ETF基金適合_________投資需求。

答：_________

44.反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)客戶身份識別過程中，對客戶的職業(yè)信息核實有助于判斷_________。

答：_________

45.在使用移動支付時，開啟_________功能可以有效防止密碼被偷窺。

答：_________

46.根據(jù)《個人信息保護法》，個人信息的處理應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，其中“必要原則”要求處理目的具有_________性。

答：_________

47.在投資理財產(chǎn)品時，風(fēng)險等級越高，預(yù)期收益率通常_________。

答：_________

48.銀行卡密碼設(shè)置時，應(yīng)避免使用_________作為密碼。

答：_________

49.在跨境匯款時，通過_________渠道更容易被反洗錢機構(gòu)關(guān)注。

答：_________

50.電信詐騙通常以_________為名要求提前繳納手續(xù)費。

答：_________

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡述防范洗錢活動的三個主要措施。

答：_________

52.在使用銀行卡時，如何保護個人信息安全？

答：_________

53.簡述非法集資的四個主要特征。

答：_________

六、案例分析題（共1題，共25分）

某市民張某在一家投資公司工作，該公司以“高額回報、零風(fēng)險”為誘餌，向張某及其親友宣傳一款名為“穩(wěn)賺寶”的理財產(chǎn)品。該公司承諾投資者在投資期內(nèi)可獲得15%的年化收益率，并聲稱該產(chǎn)品由某知名金融機構(gòu)擔(dān)保。張某在未仔細閱讀合同條款的情況下，投入了20萬元。然而，投資期滿后，該公司突然失聯(lián)，張某的血汗錢全部血本無歸。

問題：

（1）分析張某在該案例中遇到的問題有哪些？

答：_________

（2）針對此類非法集資活動，投資者應(yīng)如何防范？

答：_________

（3）總結(jié)該案例對金融投資者的啟示。

答：_________

一、單選題（共20分）

1.A

答：貨幣基金。解析：貨幣基金屬于低風(fēng)險理財產(chǎn)品，風(fēng)險低于股票市場、房地產(chǎn)投資等，穩(wěn)健型理財產(chǎn)品風(fēng)險相對較高。

2.C

答：以上都是。解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第二十四條，經(jīng)營者提供的商品或服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費者可以要求退貨、換貨、修理或減價。

3.D

答：正規(guī)的商業(yè)投資行為。解析：洗錢活動包括虛假交易、空殼公司、匿名匯款等，正規(guī)的商業(yè)投資行為不屬于洗錢范疇。

4.B

答：設(shè)置包含數(shù)字和字母的復(fù)雜密碼。解析：復(fù)雜密碼更難被破解，其他選項均存在安全隱患。

5.D

答：以上都是。解析：客戶身份識別需核實姓名、身份證號、職業(yè)、賬戶用途、交易頻率、資金來源、交易目的等信息。

6.B

答：黃金ETF基金。解析：黃金ETF基金流動性較好，適合短期避險，實物黃金交易成本高，黃金期貨風(fēng)險較大。

7.A

答：安全穩(wěn)定運行。解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》第二十一條，網(wǎng)絡(luò)運營者應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施確保網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定運行。

8.B

答：在ATM機輸入密碼時背對他人。解析：密碼被偷窺會導(dǎo)致卡片被盜刷，其他選項均有助于防范風(fēng)險。

9.B

答：風(fēng)險等級和期限。解析：投資者應(yīng)重點審查產(chǎn)品的風(fēng)險等級和投資期限，收益率僅供參考。

10.D

答：“用戶需承擔(dān)合理損耗”。解析：格式條款中排除消費者權(quán)利、減輕經(jīng)營者責(zé)任的規(guī)定無效，其他選項均屬于此類限制。

11.C

答：通過個人賬戶多次小額匯款。解析：多次小額匯款更容易被反洗錢機構(gòu)關(guān)注，屬于異常交易行為。

12.C

答：以高額回報為誘餌吸引公眾投資。解析：非法集資以高額回報為誘餌，承諾保本高收益，資金去向不透明。

13.B

答：設(shè)置支付密碼并定期更換。解析：復(fù)雜密碼和定期更換能有效防范支付風(fēng)險，其他選項均存在安全隱患。

14.D

答：為擴大用戶群體而任意收集信息。解析：合法處理需符合必要性原則，任意收集信息屬于違法行為。

15.C

答：凈資產(chǎn)收益率（ROE）。解析：ROE反映公司盈利能力，適合評估長期發(fā)展?jié)摿?，市盈率、股息率、成交量更多用于短期分析?/p>

16.B

答：收入證明不充分。解析：貸款審批時需審核收入證明，收入不充分可能導(dǎo)致貸款被拒。

17.B

答：以“中獎”為名要求提前繳納手續(xù)費。解析：電信詐騙通常以“中獎”為名，要求提前繳納手續(xù)費。

18.B

答：政府債券。解析：政府債券信用風(fēng)險最低，企業(yè)債券風(fēng)險相對較高，可轉(zhuǎn)債和資產(chǎn)支持證券風(fēng)險更大。

19.C

答：三倍。解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第五十五條，欺詐行為的賠償金額為消費者購買商品價款或接受服務(wù)費用的三倍。

20.C

答：定期更換密碼并開啟設(shè)備鎖屏。解析：定期更換密碼和設(shè)備鎖屏能有效保護賬戶安全，其他選項均存在安全隱患。

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABCD

答：利用地下錢莊轉(zhuǎn)移資金、通過虛假交易隱藏資金來源、設(shè)立空殼公司進行資金拆分、將非法所得投資于房地產(chǎn)。解析：以上均屬于常見的洗錢手段。

22.ABC

答：風(fēng)險等級、收益率、投資期限。解析：投資者應(yīng)重點考慮風(fēng)險等級、收益率和投資期限，銷售人員承諾不可信。

23.ABCD

答：采取技術(shù)措施防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、定期進行安全評估、對用戶信息進行加密存儲、及時告知用戶個人信息泄露情況。解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》，網(wǎng)絡(luò)運營者需履行以上義務(wù)。

24.ABC

答：在公共ATM機輸入密碼時被偷窺、長時間不使用卡片導(dǎo)致密碼泄露、將銀行卡與身份證放在一起。解析：以上行為均存在安全隱患，使用安全支付環(huán)境能有效防范。

25.ABCD

答：以高額回報為誘餌、承諾保本高收益、通過非正規(guī)渠道募集資金、資金去向不透明。解析：以上均屬于非法集資的特征。

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

26.√

答：正確。解析：使用VPN可以加密網(wǎng)絡(luò)傳輸，保護個人信息安全。

27.×

答：錯誤。解析：消費者可以要求退貨、換貨、修理或減價。

28.×

答：錯誤。解析：客戶身份識別需核實職業(yè)信息，有助于判斷資金來源合法性。

29.×

答：錯誤。解析：實物黃金流動性差，黃金ETF基金更適合短期投資。

30.×

答：錯誤。解析：網(wǎng)絡(luò)運營者需要對用戶信息進行真實、準(zhǔn)確記錄，匿名化處理可能導(dǎo)致信息失真。

31.√

答：正確。解析：生日作為密碼容易被破解。

32.√

答：正確。解析：格式條款必須經(jīng)過消費者簽字確認才有效。

33.×

答：錯誤。解析：匿名賬戶更容易被監(jiān)管，正規(guī)渠道更安全。

34.×

答：錯誤。解析：非法集資活動屬于金融監(jiān)管范圍，需嚴厲打擊。

35.√

答：正確。解析：指紋識別功能可以有效防止密碼泄露。

36.√

答：正確。解析：個人有權(quán)拒絕被強制提供個人信息。

37.×

答：錯誤。解析：股票市場屬于高風(fēng)險投資方式。

38.√

答：正確。解析：個人征信記錄是貸款審批的重要參考因素。

39.√

答：正確。解析：電信詐騙通常以“中獎”為名，要求提前繳納手續(xù)費。

40.×

答：錯誤。解析：政府債券風(fēng)險低于企業(yè)債券。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.身份證

答：身份證。解析：身份證與卡片放在一起容易被盜刷。

42.排除或限制消費者權(quán)利

答：排除或限制消費者權(quán)利。解析：此類條款屬于不公平格式條款。

43.短期

答：短期。解析：黃金ETF基金適合短期投資需求。

44.資金來源合法性

答：資金來源合法性。解析：職業(yè)信息有助于判斷資金來源合法性。

45.密碼鎖屏

答：密碼鎖屏。解析：開啟密碼鎖屏可以有效防止密碼被偷窺。

46.合法目的

答：合法目的。解析：必要原則要求處理目的具有合法目的性。

47.越高

答：越高。解析：風(fēng)險等級越高，預(yù)期收益率通常越高。

48.生日

答：生日。解析：生日作為密碼容易被破解。

49.非正規(guī)

答：非正規(guī)。解析：非正規(guī)渠道更容易被反洗錢機構(gòu)關(guān)注。

50.中獎

答：中獎。解析：電信詐騙通常以“中獎”為名，要求提前繳納手續(xù)費。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡述防范洗錢活動的三個主要措施。

答：

①加強客戶身份識