2025年銀行賬戶試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.根據(jù)2025年最新修訂的《個(gè)人銀行賬戶分類管理辦法》，下列關(guān)于Ⅰ類銀行賬戶的表述中，正確的是（）。A.可綁定非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行單日累計(jì)5000元以上的快捷支付B.柜面開戶時(shí)無需進(jìn)行面簽，通過遠(yuǎn)程視頻驗(yàn)證即可C.支持存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等全功能服務(wù)D.非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金的日累計(jì)限額為1萬元答案：C解析：Ⅰ類戶為全功能賬戶，可辦理存款、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)，無限額限制（綁定支付機(jī)構(gòu)的快捷支付限額由支付機(jī)構(gòu)與銀行約定，但非賬戶本身限額）；柜面開戶需面簽；非綁定賬戶轉(zhuǎn)入限額針對(duì)Ⅱ類戶，故C正確。2.某客戶持有效身份證件到銀行柜面申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，銀行工作人員發(fā)現(xiàn)其身份證信息在公安部聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中反饋“公民身份號(hào)碼與姓名一致但未反饋照片”，此時(shí)銀行應(yīng)采取的措施是（）。A.直接拒絕開戶B.要求客戶提供輔助證件（如駕駛證、居住證等）進(jìn)一步核實(shí)C.僅開立Ⅱ類戶，限制交易額度D.登記客戶信息后開立賬戶，后續(xù)再進(jìn)行補(bǔ)核答案：B解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不明確或存在疑義時(shí)，銀行應(yīng)要求客戶提供輔助證件，結(jié)合其他方式核實(shí)身份，不得直接拒絕或事后補(bǔ)核，故B正確。3.2025年某企業(yè)申請(qǐng)開立基本存款賬戶，銀行在審核資料時(shí)發(fā)現(xiàn)其提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照已過有效期但未辦理更新，此時(shí)銀行應(yīng)（）。A.先為其開立臨時(shí)賬戶，待營(yíng)業(yè)執(zhí)照更新后轉(zhuǎn)為基本賬戶B.要求企業(yè)先辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照變更手續(xù)，再重新申請(qǐng)開戶C.受理開戶申請(qǐng)，但在賬戶管理系統(tǒng)中備注“資料待更新”D.直接開立賬戶，后續(xù)提醒企業(yè)及時(shí)更新資料答案：B解析：企業(yè)開立基本存款賬戶需提供有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照，過期證件不具備法律效力，銀行應(yīng)要求企業(yè)更新證件后再申請(qǐng)，故B正確。4.客戶通過手機(jī)銀行申請(qǐng)開立Ⅱ類戶，銀行需通過至少（）種有效方式進(jìn)行身份驗(yàn)證。A.1B.2C.3D.4答案：C解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》規(guī)定，電子渠道開立Ⅱ類戶需通過至少3種外部渠道驗(yàn)證身份（如公安、社保、稅務(wù)等系統(tǒng)），故C正確。5.下列關(guān)于Ⅲ類銀行賬戶的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.賬戶余額不得超過2000元B.消費(fèi)和繳費(fèi)支付的日累計(jì)限額為5000元C.不得辦理存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)D.可以綁定Ⅰ類戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)入答案：B解析：Ⅲ類戶消費(fèi)和繳費(fèi)支付的日累計(jì)限額為2000元，年累計(jì)限額為5萬元，故B錯(cuò)誤。6.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶王某的賬戶在1個(gè)月內(nèi)頻繁與10個(gè)陌生賬戶進(jìn)行小額轉(zhuǎn)賬（每筆500-1000元），且交易時(shí)間集中在凌晨，符合涉賭涉詐賬戶特征，銀行應(yīng)首先采取的措施是（）。A.直接凍結(jié)賬戶B.暫停賬戶非柜面交易C.聯(lián)系客戶核實(shí)交易背景D.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案答案：C解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，發(fā)現(xiàn)異常交易應(yīng)先聯(lián)系客戶核實(shí)，核實(shí)后仍存疑的再采取限制措施，故C正確。7.未成年人小李（15周歲）由其母親陪同到銀行開立個(gè)人銀行賬戶，銀行應(yīng)要求提供的資料不包括（）。A.小李的居民身份證或戶口簿B.母親的有效身份證件C.監(jiān)護(hù)關(guān)系證明（如出生證明、戶口簿）D.小李的學(xué)生證明答案：D解析：未成年人開戶需由監(jiān)護(hù)人代理，需提供被監(jiān)護(hù)人及監(jiān)護(hù)人身份證件、監(jiān)護(hù)關(guān)系證明，學(xué)生證明非必需，故D正確。8.2025年某銀行開展存量賬戶排查，發(fā)現(xiàn)客戶張某的賬戶自開戶后3年內(nèi)未發(fā)生任何交易（僅開戶時(shí)存入100元），且無法聯(lián)系到張某，該賬戶應(yīng)被認(rèn)定為（）。A.久懸賬戶B.睡眠賬戶C.可疑賬戶D.不動(dòng)戶答案：A解析：久懸賬戶指一年以上未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，個(gè)人久懸賬戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)通常為三年以上無交易，故A正確（注：具體期限以2025年最新監(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)）。9.企業(yè)銀行結(jié)算賬戶自（）起即可辦理收付款業(yè)務(wù)。A.開戶銀行審核通過當(dāng)日B.人民銀行核準(zhǔn)次日C.賬戶正式開立之日D.客戶領(lǐng)取開戶許可證后答案：C解析：根據(jù)“企業(yè)銀行賬戶許可制”改革要求，企業(yè)銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日（銀行完成開戶審核并提交賬戶管理系統(tǒng)的當(dāng)日）起即可辦理收付款業(yè)務(wù)，無需等待核準(zhǔn)，故C正確。10.客戶通過電子渠道開立Ⅰ類戶時(shí)，銀行必須（）。A.要求客戶到柜面進(jìn)行面簽B.通過至少5種方式驗(yàn)證身份C.與客戶簽訂電子賬戶協(xié)議D.限制賬戶日交易額度為5萬元答案：A解析：Ⅰ類戶必須通過柜面或銀行內(nèi)外部系統(tǒng)聯(lián)合認(rèn)證的遠(yuǎn)程視頻等方式進(jìn)行面對(duì)面身份核實(shí)（即面簽），電子渠道無法直接開立Ⅰ類戶，故A正確（注：2025年監(jiān)管可能允許部分銀行通過遠(yuǎn)程視頻核實(shí)開立Ⅰ類戶，但需符合嚴(yán)格的面簽標(biāo)準(zhǔn)）。11.某銀行在為客戶辦理賬戶掛失補(bǔ)辦時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證與原開戶信息不一致，此時(shí)應(yīng)（）。A.直接補(bǔ)辦新卡，同步更新身份信息B.拒絕辦理，要求客戶先到公安機(jī)關(guān)變更身份信息C.核實(shí)身份變更的真實(shí)性（如提供戶籍證明），確認(rèn)后辦理D.暫停賬戶使用，待身份信息一致后再處理答案：C解析：客戶身份信息變更時(shí)，銀行應(yīng)核實(shí)變更的合法性（如戶籍證明、公證書等），確認(rèn)后可為其辦理掛失補(bǔ)辦并更新信息，故C正確。12.下列關(guān)于對(duì)公賬戶預(yù)留印鑒管理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.預(yù)留印鑒應(yīng)包括單位公章或財(cái)務(wù)專用章，以及法定代表人或授權(quán)代理人的簽名/蓋章B.更換預(yù)留印鑒時(shí)，需由法定代表人親自辦理，不得授權(quán)他人C.銀行應(yīng)建立預(yù)留印鑒卡保管制度，確保雙人核驗(yàn)、專人保管D.客戶申請(qǐng)變更預(yù)留印鑒，需提供原印鑒卡、變更證明等資料答案：B解析：更換預(yù)留印鑒可由法定代表人授權(quán)他人辦理，但需提供授權(quán)書及代理人身份證件，故B錯(cuò)誤。13.2025年某銀行推出“智能賬戶”服務(wù)，允許客戶通過生物識(shí)別（指紋+人臉）+手機(jī)動(dòng)態(tài)碼的方式開立Ⅱ類戶，該驗(yàn)證方式符合（）的要求。A.1種有效身份驗(yàn)證方式B.2種有效身份驗(yàn)證方式C.3種有效身份驗(yàn)證方式D.4種有效身份驗(yàn)證方式答案：C解析：生物識(shí)別（指紋+人臉可視為1種組合驗(yàn)證方式）+手機(jī)動(dòng)態(tài)碼（基于銀行賬戶綁定的手機(jī)號(hào)）+外部系統(tǒng)驗(yàn)證（如公安聯(lián)網(wǎng)核查），共3種，符合Ⅱ類戶開立要求，故C正確。14.客戶劉某的Ⅰ類戶因涉案被公安機(jī)關(guān)要求凍結(jié)，銀行在執(zhí)行凍結(jié)時(shí)應(yīng)（）。A.僅凍結(jié)賬戶內(nèi)當(dāng)前余額，不限制后續(xù)入賬B.凍結(jié)賬戶所有收支交易，包括入賬和出賬C.凍結(jié)賬戶出賬交易，允許資金入賬D.根據(jù)公安機(jī)關(guān)要求的凍結(jié)范圍執(zhí)行，可能部分凍結(jié)或全額凍結(jié)答案：D解析：公安機(jī)關(guān)凍結(jié)賬戶時(shí)會(huì)明確凍結(jié)范圍（如凍結(jié)X元或全額凍結(jié)），銀行需按要求執(zhí)行，故D正確。15.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶陳某的賬戶存在“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”特征，符合洗錢可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告。A.1B.3C.5D.10答案：D解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送，故D正確。16.下列關(guān)于銀行賬戶撤銷的表述中，正確的是（）。A.個(gè)人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，需將未使用的空白憑證交回銀行B.企業(yè)撤銷基本存款賬戶時(shí)，可直接辦理，無需先撤銷其他賬戶C.賬戶撤銷后，銀行需將客戶資料保存5年D.客戶因搬遷撤銷賬戶，銀行可收取一定的撤銷手續(xù)費(fèi)答案：A解析：個(gè)人撤銷賬戶需交回空白憑證（如銀行卡、存折、支票等）；企業(yè)需先撤銷一般戶、專用戶、臨時(shí)戶，再撤銷基本戶；客戶資料保存期限為賬戶銷戶后至少5年；銀行不得收取賬戶撤銷手續(xù)費(fèi)，故A正確。17.客戶通過手機(jī)銀行將Ⅰ類戶資金轉(zhuǎn)入Ⅱ類戶，該交易（）。A.受Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入日限額1萬元限制B.不受限額限制，因?yàn)棰耦悜襞cⅡ類戶為綁定關(guān)系C.受Ⅱ類戶年累計(jì)轉(zhuǎn)入限額20萬元限制D.受Ⅰ類戶轉(zhuǎn)出日限額50萬元限制答案：B解析：Ⅱ類戶與綁定的Ⅰ類戶之間的資金劃轉(zhuǎn)不受限額限制，故B正確。18.某銀行在審核企業(yè)開戶資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)法定代表人在“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”中，此時(shí)應(yīng)（）。A.拒絕為該企業(yè)開立賬戶B.正常開立賬戶，但加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)測(cè)C.要求企業(yè)更換法定代表人后再申請(qǐng)D.上報(bào)人民銀行決定是否開戶答案：A解析：對(duì)法定代表人或負(fù)責(zé)人列入嚴(yán)重違法失信名單的企業(yè)，銀行應(yīng)拒絕開戶，故A正確（依據(jù)2025年《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控的通知》）。19.下列關(guān)于電子賬戶（通過電子渠道開立的Ⅱ、Ⅲ類戶）的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.電子賬戶可綁定多張非銀行支付賬戶B.電子賬戶不得配發(fā)實(shí)體介質(zhì)（如銀行卡）C.電子賬戶的開戶信息需同步至人民銀行賬戶管理系統(tǒng)D.電子賬戶的交易記錄需保存至少5年答案：B解析：部分銀行經(jīng)批準(zhǔn)可向Ⅱ類戶配發(fā)實(shí)體銀行卡（如Ⅱ類借記卡），故B錯(cuò)誤。20.客戶王某（70周歲）因行動(dòng)不便無法到柜面辦理賬戶密碼重置，銀行應(yīng)（）。A.要求王某委托他人代辦，提供授權(quán)書及雙方身份證件B.安排工作人員上門核實(shí)身份后辦理C.拒絕辦理，密碼重置必須本人到柜面D.通過視頻連線驗(yàn)證身份后遠(yuǎn)程辦理答案：B解析：對(duì)行動(dòng)不便的客戶，銀行應(yīng)提供上門服務(wù)核實(shí)身份后辦理業(yè)務(wù)，故B正確（依據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)切實(shí)解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開戶難”的通知》）。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題3分，共45分）1.根據(jù)2025年監(jiān)管要求，銀行在開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，需履行的身份識(shí)別義務(wù)包括（）。A.核對(duì)客戶身份證件的真實(shí)性B.通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證身份信息C.了解客戶的職業(yè)、收入來源等基本信息D.留存客戶身份證件復(fù)印件或電子影像答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，銀行需核對(duì)證件、聯(lián)網(wǎng)核查、了解客戶基本信息并留存資料，故全選。2.下列屬于Ⅱ類戶可辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.存取現(xiàn)金（通過綁定的Ⅰ類戶）B.購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品C.向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬（日累計(jì)1萬元）D.接收非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金（年累計(jì)20萬元）答案：ABCD解析：Ⅱ類戶可辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)（限額為日累計(jì)1萬元，年累計(jì)20萬元），故全選。3.企業(yè)開立一般存款賬戶需提供的資料包括（）。A.基本存款賬戶開戶許可證（或基本存款賬戶信息）B.借款合同（因借款需要開立）C.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本D.法定代表人身份證件答案：ABCD解析：一般存款賬戶需提供基本戶信息、開戶證明文件（如借款合同）、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件等，故全選。4.銀行在監(jiān)測(cè)賬戶異常交易時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的特征包括（）。A.賬戶開立后短期內(nèi)頻繁大額交易B.交易對(duì)手為涉賭涉詐“黑名單”賬戶C.交易時(shí)間與客戶職業(yè)、生活習(xí)慣明顯不符D.資金快進(jìn)快出，不留余額答案：ABCD解析：涉賭涉詐、洗錢等異常交易通常具有短期內(nèi)頻繁大額、對(duì)手異常、時(shí)間異常、快進(jìn)快出等特征，故全選。5.下列關(guān)于未成年人賬戶管理的表述中，正確的有（）。A.16周歲以下未成年人可由監(jiān)護(hù)人代理開立賬戶B.16-18周歲未成年人憑本人身份證可獨(dú)立開立賬戶C.未成年人賬戶的交易限額應(yīng)低于成年人賬戶D.監(jiān)護(hù)人代理銷戶時(shí)需提供監(jiān)護(hù)關(guān)系證明答案：ABD解析：16-18周歲以自己勞動(dòng)收入為主要生活來源的未成年人可獨(dú)立開戶，否則仍需監(jiān)護(hù)人代理；未成年人賬戶交易限額無強(qiáng)制規(guī)定，由銀行自主管理，故C錯(cuò)誤，ABD正確。6.銀行在辦理賬戶掛失時(shí)，需注意的要點(diǎn)包括（）。A.確認(rèn)掛失申請(qǐng)人身份與賬戶持有人一致B.核實(shí)賬戶是否已被凍結(jié)或止付C.告知客戶掛失后的解掛流程及風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)口頭掛失設(shè)置有效期（通常5-7天）答案：ABCD解析：掛失需核實(shí)身份、查詢賬戶狀態(tài)、告知客戶風(fēng)險(xiǎn)，口頭掛失有有效期，故全選。7.下列情況中，銀行需重新核實(shí)客戶身份的有（）。A.客戶身份信息發(fā)生變更（如姓名、身份證號(hào)）B.賬戶交易頻率突然顯著增加C.客戶被列入反洗錢監(jiān)控名單D.客戶長(zhǎng)期未使用賬戶（超過1年）答案：ABC解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，身份信息變更、交易異常、被列入監(jiān)控名單時(shí)需重新核實(shí)；長(zhǎng)期未使用賬戶需納入久懸管理，而非重新核實(shí)身份，故D錯(cuò)誤。8.對(duì)公賬戶“公轉(zhuǎn)私”交易被銀行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的情形包括（）。A.單筆轉(zhuǎn)賬金額超過50萬元B.頻繁向多個(gè)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬C.轉(zhuǎn)賬用途為“借款”但無借款合同D.交易時(shí)間為非工作日晚上答案：ABCD解析：大額、頻繁、用途存疑、時(shí)間異常的“公轉(zhuǎn)私”交易均屬監(jiān)測(cè)重點(diǎn)，故全選。9.下列關(guān)于Ⅲ類戶的說法中，正確的有（）。A.主要用于小額高頻交易B.賬戶余額最高2000元C.可與非綁定賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)D.不得綁定支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行快捷支付答案：AB解析：Ⅲ類戶主要用于小額高頻交易，余額≤2000元，消費(fèi)和繳費(fèi)支付≤2000元/日、5萬元/年；僅能與綁定的Ⅰ類戶資金劃轉(zhuǎn)，不得與非綁定賬戶劃轉(zhuǎn)；可綁定支付機(jī)構(gòu)，故C、D錯(cuò)誤，AB正確。10.銀行在處理賬戶凍結(jié)時(shí)，需遵守的規(guī)定包括（）。A.凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月，可續(xù)凍B.有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)需提供工作證件、凍結(jié)通知書C.對(duì)同一賬戶多個(gè)機(jī)關(guān)凍結(jié)的，按凍結(jié)順序辦理D.凍結(jié)期間賬戶資金產(chǎn)生的利息歸客戶所有答案：ABCD解析：凍結(jié)期限、有權(quán)機(jī)關(guān)要求、輪候凍結(jié)、利息歸屬均符合相關(guān)規(guī)定，故全選。11.客戶通過電子渠道開立Ⅱ類戶時(shí)，銀行可采用的身份驗(yàn)證方式包括（）。A.與公安人口信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查B.與社保系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查C.與銀行已有的Ⅰ類戶進(jìn)行綁定驗(yàn)證D.要求客戶提供手機(jī)運(yùn)營(yíng)商的實(shí)名登記信息答案：ABCD解析：電子渠道開戶需通過至少3種外部系統(tǒng)驗(yàn)證，包括公安、社保、銀行已有賬戶、運(yùn)營(yíng)商等，故全選。12.企業(yè)銀行結(jié)算賬戶存在（）情形時(shí)，銀行應(yīng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)賬戶。A.注冊(cè)地址為集中辦公區(qū)或虛擬地址B.法定代表人為異地身份且無本地聯(lián)系信息C.企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際交易明顯不符D.賬戶開立后即發(fā)生大額資金轉(zhuǎn)出答案：ABCD解析：注冊(cè)地址異常、法定代表人信息異常、交易與經(jīng)營(yíng)范圍不符、開戶后立即大額交易均屬風(fēng)險(xiǎn)特征，故全選。13.下列關(guān)于銀行賬戶資料保存的表述中，正確的有（）。A.開戶資料需保存至賬戶銷戶后至少5年B.交易記錄需保存至交易發(fā)生后至少5年C.電子資料可僅以電子形式保存，無需紙質(zhì)備份D.資料保存期間不得篡改或銷毀答案：ABD解析：電子資料需符合電子簽名法要求，可僅電子保存；資料保存期間不得篡改或銷毀，故C錯(cuò)誤，ABD正確。14.客戶申請(qǐng)注銷銀行賬戶時(shí)，銀行需完成的步驟包括（）。A.確認(rèn)賬戶無未結(jié)清的費(fèi)用（如年費(fèi)、欠息）B.收回未使用的空白憑證（如銀行卡、支票）C.核實(shí)銷戶申請(qǐng)人身份與賬戶持有人一致D.在賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行銷戶登記答案：ABCD解析：銷戶需結(jié)清費(fèi)用、收回憑證、核實(shí)身份、系統(tǒng)登記，故全選。15.銀行在防范賬戶被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙時(shí)，可采取的措施包括（）。A.對(duì)新開戶客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估B.限制新開戶的非柜面交易額度C.對(duì)頻繁變更綁定手機(jī)號(hào)的賬戶進(jìn)行預(yù)警D.與公安機(jī)關(guān)共享涉詐賬戶信息答案：ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、限額管理、異常行為監(jiān)測(cè)、信息共享均為有效防范措施，故全選。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.Ⅰ類戶可以配發(fā)實(shí)體銀行卡，Ⅱ類戶和Ⅲ類戶不得配發(fā)實(shí)體介質(zhì)。（）答案：×解析：Ⅱ類戶經(jīng)銀行允許可配發(fā)實(shí)體借記卡，Ⅲ類戶不得配發(fā)實(shí)體介質(zhì)。2.企業(yè)開立基本存款賬戶后，可直接開立一般存款賬戶，無需向人民銀行備案。（）答案：×解析：企業(yè)銀行結(jié)算賬戶（包括基本戶、一般戶）均需通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案。3.客戶通過手機(jī)銀行修改賬戶預(yù)留手機(jī)號(hào)時(shí)，銀行只需驗(yàn)證原手機(jī)號(hào)的動(dòng)態(tài)碼即可。（）答案：×解析：修改預(yù)留手機(jī)號(hào)需通過“雙驗(yàn)證”（原手機(jī)號(hào)+新手機(jī)號(hào)動(dòng)態(tài)碼）或柜面核實(shí)身份后辦理，防止信息被冒用。4.未成年人的銀行賬戶由監(jiān)護(hù)人代理開立，賬戶所有權(quán)歸監(jiān)護(hù)人所有。（）答案：×解析：未成年人賬戶的所有權(quán)歸未成年人本人，監(jiān)護(hù)人僅行使管理職責(zé)。5.銀行發(fā)現(xiàn)賬戶存在可疑交易后，應(yīng)立即凍結(jié)賬戶并通知客戶。（）答案：×解析：應(yīng)先核實(shí)交易背景，確認(rèn)可疑后再采取限制措施，不得直接凍結(jié)。6.企業(yè)因名稱變更申請(qǐng)變更銀行賬戶名稱時(shí)，需重新開立賬戶，不得直接變更。（）答案：×解析：企業(yè)名稱變更可直接申請(qǐng)變更賬戶名稱，無需重新開戶，需提供工商變更證明等資料。7.Ⅲ類戶與綁定的Ⅰ類戶之間的資金劃轉(zhuǎn)沒有額度限制。（）答案：×解析：Ⅲ類戶與綁定Ⅰ類戶的資金劃轉(zhuǎn)受Ⅲ類戶余額限制（≤2000元），但無額外額度限制。8.銀行可以對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶收取賬戶管理費(fèi)，但需在開戶時(shí)與客戶約定。（）答案：√解析：銀行可與客戶約定不動(dòng)戶管理費(fèi)，但需提前告知并在協(xié)議中明確。9.客戶通過電子渠道開立Ⅱ類戶時(shí)，銀行無需留存客戶身份信息的紙質(zhì)資料。（）答案：√解析：電子渠道開戶可留存電子影像資料，符合監(jiān)管要求。10.對(duì)公賬戶的預(yù)留印鑒可以是財(cái)務(wù)專用章加法定代表人私章，也可以是公章加授權(quán)代理人私章。（）答案：√解析：預(yù)留印鑒組合包括單位公章/財(cái)務(wù)專用章+法定代表人/授權(quán)代理人簽名/蓋章，故正確。四、案例分析題（共3題，每題15分，共45分）案例1：個(gè)人Ⅱ類戶異常交易監(jiān)測(cè)2025年3月，某銀行通過系統(tǒng)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)客戶張某（28歲，無固定職業(yè)）的Ⅱ類戶（2024年12月通過手機(jī)銀行開立）在近1個(gè)月內(nèi)發(fā)生以下交易：-每日接收5-8筆來自不同個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬（每筆金額999-1999元，累計(jì)日轉(zhuǎn)入約1萬元）；-轉(zhuǎn)入后當(dāng)日通過第三方支付平臺(tái)向多個(gè)境外賬戶支付（每筆金額999-1999元，日累計(jì)約1萬元）；-賬戶余額長(zhǎng)期保持在0-200元之間，無存款或理財(cái)交易。問題：（1）該賬戶的交易行為符合哪些異常特征？（2）銀行應(yīng)采取哪些措施進(jìn)行處理？答案：（1）異常特征：①Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金日累計(jì)接近1萬元限額（符合涉賭涉詐“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”特征）；②交易對(duì)手為多個(gè)陌生個(gè)人賬戶，無合理交易背景；③資金快進(jìn)快出，不留余額；④向境外賬戶支付，且金額規(guī)避大額交易監(jiān)測(cè)（每筆＜2000元）；⑤客戶職業(yè)與交易規(guī)模不匹配（無固定職業(yè)但交易頻繁）。（2）處理措施：①立即聯(lián)系客戶核實(shí)交易背景（如要求提供交易合同、支付憑證等）；②若客戶無法合理解釋或拒絕配合，暫停賬戶非柜面交易；③收集交易記錄、身份信息等資料，向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告；④將賬戶納入高風(fēng)險(xiǎn)賬戶名單，加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)測(cè)；⑤若發(fā)現(xiàn)涉及違法犯罪，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。案例2：企業(yè)開戶身份核實(shí)爭(zhēng)議2025年5月，某科技公司（注冊(cè)地：A市）向B市某銀行申請(qǐng)開立基本存款賬戶，提供的資料包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（有效期至2027年）、法定代表人李某的身份證（顯示住址為A市）、A市市場(chǎng)監(jiān)督管理局出具的企業(yè)成立證明。銀行在聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)發(fā)現(xiàn)李某的身份證信息與公安部系統(tǒng)一致，但通過企業(yè)信息公示系統(tǒng)查詢發(fā)現(xiàn)，該公司因未按時(shí)年報(bào)被列入“經(jīng)營(yíng)異常名錄”。問題：（1）銀行是否應(yīng)受理該企業(yè)的開戶申請(qǐng)？說明理由。（2）若受理，銀行還需采取哪些補(bǔ)充核實(shí)措施？答案：（1）應(yīng)受理。企業(yè)被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄并非禁止開戶的法定情形（禁止開戶的情形包括法定代表人被列入嚴(yán)重違法失信名單、營(yíng)業(yè)執(zhí)照過期等），銀行需進(jìn)一步核實(shí)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況后決定是否開戶。（2）補(bǔ)充核實(shí)措施：①實(shí)地查訪企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所（核實(shí)注冊(cè)地址與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址是否一致）；②要求企業(yè)提供近3個(gè)月的水電費(fèi)、租金繳納憑證，證明實(shí)際經(jīng)營(yíng)；③與法定代表人李某面談，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)模式等；④通過稅務(wù)系統(tǒng)查詢企業(yè)納稅記錄，確認(rèn)是否正常經(jīng)營(yíng)；⑤若核實(shí)后企業(yè)仍存在經(jīng)營(yíng)異常風(fēng)