第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行初級(jí)從業(yè)考試分值及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

1.銀行客戶身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的有效身份證明文件？（）

A.護(hù)照

B.居民身份證

C.軍官證

D.外國(guó)銀行出具的存款證明

2.個(gè)人活期存款賬戶的最低起存金額是多少？（）

A.50元

B.100元

C.1萬(wàn)元

D.無(wú)最低起存金額限制

3.銀行信用卡逾期還款，通常會(huì)產(chǎn)生以下哪種費(fèi)用？（）

A.提前還款手續(xù)費(fèi)

B.滯納金

C.年費(fèi)

D.利息調(diào)整費(fèi)

4.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次分為哪幾級(jí)？（）

A.R1、R2、R3、R4

B.R1、R2、R3、R4、R5

C.R1、R2、R3

D.R1、R2

5.銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項(xiàng)不屬于“雙人核對(duì)”制度的要求？（）

A.現(xiàn)金收付時(shí)，必須有兩名柜員在場(chǎng)

B.重要空白憑證領(lǐng)用需雙人簽字

C.大額現(xiàn)金存取需雙人復(fù)核

D.客戶信息查詢只需柜員單人操作

6.銀行貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)最低？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

7.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，客戶等候時(shí)間超過(guò)多長(zhǎng)時(shí)間，應(yīng)主動(dòng)說(shuō)明原因并道歉？（）

A.5分鐘

B.10分鐘

C.15分鐘

D.20分鐘

8.銀行員工違反職業(yè)道德規(guī)范，可能受到以下哪種處罰？（）

A.口頭警告

B.罰款

C.降級(jí)

D.以上都是

9.銀行個(gè)人外匯賬戶結(jié)售匯，以下哪種情況需要提供交易說(shuō)明？（）

A.購(gòu)買境外旅游產(chǎn)品

B.出境旅游購(gòu)匯

C.個(gè)人留學(xué)匯款

D.以上都是

10.銀行手機(jī)銀行APP的密碼重置流程中，以下哪項(xiàng)驗(yàn)證方式不屬于常見(jiàn)驗(yàn)證方式？（）

A.短信驗(yàn)證碼

B.人臉識(shí)別

C.動(dòng)態(tài)口令卡

D.交易密碼

11.銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項(xiàng)屬于重要空白憑證？（）

A.存款憑條

B.貸款合同

C.支票

D.印鑒卡

12.銀行客戶投訴處理流程中，以下哪項(xiàng)不屬于“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”的要求？（）

A.第一時(shí)間接訴并記錄

B.48小時(shí)內(nèi)給予初步答復(fù)

C.跨部門協(xié)調(diào)需客戶同意

D.客戶滿意率達(dá)95%以上

13.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)通常不低于？（）

A.R2

B.R3

C.R4

D.R5

14.銀行柜面現(xiàn)金清點(diǎn)過(guò)程中，以下哪項(xiàng)操作不符合規(guī)范？（）

A.使用防偽點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)

B.單手清點(diǎn)大面額鈔票

C.現(xiàn)金與憑證當(dāng)面交接

D.復(fù)點(diǎn)可疑鈔票

15.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款的利率通常較低？（）

A.信用卡分期

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.房屋抵押貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

16.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，客戶滿意度調(diào)查通常采用哪種方式？（）

A.問(wèn)卷調(diào)查

B.電話回訪

C.網(wǎng)絡(luò)投票

D.以上都是

17.銀行員工因工培訓(xùn)期間，產(chǎn)生的交通費(fèi)用由以下哪個(gè)部門承擔(dān)？（）

A.員工個(gè)人

B.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

C.員工所在分行

D.總行

18.銀行個(gè)人外匯賬戶的年度購(gòu)匯額度是多少？（）

A.5萬(wàn)元

B.10萬(wàn)元

C.20萬(wàn)元

D.無(wú)限制

19.銀行信用卡年費(fèi)政策中，以下哪種說(shuō)法正確？（）

A.所有信用卡年費(fèi)不可減免

B.金卡以上信用卡年費(fèi)不可減免

C.首年免收年費(fèi)，次年收年費(fèi)

D.首年免收年費(fèi)，可申請(qǐng)減免次年年費(fèi)

20.銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項(xiàng)屬于“雙人復(fù)核”制度的要求？（）

A.簽字筆由柜員自備

B.重要業(yè)務(wù)需另一名柜員確認(rèn)

C.柜員編號(hào)需每日更換

D.客戶證件需隨身保管

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

21.銀行反洗錢工作中，以下哪些行為屬于大額交易？（）

A.單筆現(xiàn)金存入20萬(wàn)元

B.單筆轉(zhuǎn)賬匯款30萬(wàn)元

C.多筆交易合計(jì)現(xiàn)金支出15萬(wàn)元

D.單筆購(gòu)買黃金50萬(wàn)元

22.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪些屬于保本理財(cái)產(chǎn)品？（）

A.貨幣基金

B.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品

C.保險(xiǎn)理財(cái)

D.定期存款

23.銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪些憑證屬于重要空白憑證？（）

A.支票

B.印鑒卡

C.貸款合同

D.電匯憑證

24.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些情況會(huì)導(dǎo)致貸款逾期？（）

A.客戶未按時(shí)還款

B.客戶未提供收入證明

C.客戶賬戶被凍結(jié)

D.客戶變更還款方式未通知銀行

25.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，以下哪些行為屬于服務(wù)禮儀？（）

A.微笑服務(wù)

B.使用規(guī)范用語(yǔ)

C.保持著裝整潔

D.排隊(duì)叫號(hào)

26.銀行員工職業(yè)道德規(guī)范中，以下哪些行為屬于違規(guī)行為？（）

A.收受客戶禮品

B.泄露客戶信息

C.誘導(dǎo)客戶購(gòu)買產(chǎn)品

D.按時(shí)完成工作任務(wù)

27.銀行個(gè)人外匯賬戶使用中，以下哪些情況需要提供交易說(shuō)明？（）

A.購(gòu)買境外房產(chǎn)

B.境外留學(xué)匯款

C.境外旅游購(gòu)匯

D.購(gòu)買境外理財(cái)產(chǎn)品

28.銀行手機(jī)銀行APP功能中，以下哪些屬于常用功能？（）

A.轉(zhuǎn)賬匯款

B.信用卡還款

C.生活繳費(fèi)

D.投資理財(cái)

29.銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪些屬于現(xiàn)金業(yè)務(wù)？（）

A.現(xiàn)金存取

B.現(xiàn)金清點(diǎn)

C.現(xiàn)金兌換

D.現(xiàn)金保管

30.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于信用貸款？（）

A.信用卡分期

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.房屋抵押貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

（請(qǐng)將正確答案填入括號(hào)內(nèi)，√表示正確，×表示錯(cuò)誤）

31.銀行客戶身份識(shí)別過(guò)程中，客戶只需提供身份證即可辦理業(yè)務(wù)。（×）

32.個(gè)人活期存款賬戶可以享受利息收入。（√）

33.銀行信用卡逾期還款，只會(huì)產(chǎn)生滯納金，不會(huì)產(chǎn)生利息。（×）

34.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，預(yù)期收益率通常越高。（√）

35.銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，現(xiàn)金收付必須做到“雙人核對(duì)”。（√）

36.銀行貸款業(yè)務(wù)中，抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)低于信用擔(dān)保。（√）

37.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，客戶等候時(shí)間超過(guò)10分鐘，應(yīng)主動(dòng)說(shuō)明原因并道歉。（√）

38.銀行員工違反職業(yè)道德規(guī)范，只會(huì)受到口頭警告。（×）

39.銀行個(gè)人外匯賬戶年度購(gòu)匯額度為5萬(wàn)元。（√）

40.銀行手機(jī)銀行APP密碼重置流程中，必須使用身份證進(jìn)行驗(yàn)證。（√）

41.銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，重要空白憑證需妥善保管，不得遺失。（√）

42.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸款逾期會(huì)導(dǎo)致個(gè)人征信受損。（√）

43.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，客戶滿意度調(diào)查通常采用問(wèn)卷調(diào)查或電話回訪方式。（√）

44.銀行員工因工培訓(xùn)期間，產(chǎn)生的交通費(fèi)用由員工所在分行承擔(dān)。（√）

45.銀行個(gè)人外匯賬戶使用中，購(gòu)買境外理財(cái)產(chǎn)品無(wú)需提供交易說(shuō)明。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

（請(qǐng)將答案填入橫線上）

46.銀行客戶身份識(shí)別過(guò)程中，需遵循__________原則。（KYC）

47.個(gè)人活期存款賬戶的最低起存金額為__________元。（100）

48.銀行信用卡逾期還款，通常會(huì)產(chǎn)生__________和滯納金。（利息）

49.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次分為__________、R2、R3、R4、R5。（R1）

50.銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，現(xiàn)金收付必須做到__________制度。（雙人核對(duì)）

51.銀行貸款業(yè)務(wù)中，抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)通常低于__________擔(dān)保。（信用）

52.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，客戶等候時(shí)間超過(guò)__________分鐘，應(yīng)主動(dòng)說(shuō)明原因并道歉。（10）

53.銀行員工違反職業(yè)道德規(guī)范，可能受到__________、罰款、降級(jí)等處罰。（口頭警告）

54.銀行個(gè)人外匯賬戶年度購(gòu)匯額度為__________萬(wàn)元。（5）

55.銀行手機(jī)銀行APP密碼重置流程中，必須使用__________進(jìn)行驗(yàn)證。（身份證）

五、簡(jiǎn)答題（共30分）

（請(qǐng)將答案寫在答題位置）

56.簡(jiǎn)述銀行柜面業(yè)務(wù)操作中的“雙人核對(duì)”制度。（5分）

57.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中容易出現(xiàn)的問(wèn)題有哪些？（5分）

58.銀行員工應(yīng)如何踐行職業(yè)道德規(guī)范？（5分）

59.簡(jiǎn)述銀行個(gè)人外匯賬戶的使用規(guī)范。（5分）

60.銀行手機(jī)銀行APP有哪些常用功能？（5分）

六、案例分析題（共15分）

（請(qǐng)將答案寫在答題位置）

案例：某銀行客戶張先生到柜臺(tái)辦理信用卡還款業(yè)務(wù)，柜員在核對(duì)該客戶身份信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)其身份證已過(guò)期，但客戶堅(jiān)持要求還款。柜員此時(shí)應(yīng)如何處理？

問(wèn)題：

（1）柜員在處理該業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循哪些操作規(guī)范？（5分）

（2）結(jié)合案例，分析柜員在處理類似業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？（5分）

（3）針對(duì)該案例，銀行應(yīng)如何加強(qiáng)內(nèi)部管理？（5分）

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.D2.D3.B4.B5.D6.C7.B8.D9.D10.C

11.C12.C13.B14.B15.C16.D17.C18.A19.D20.B

二、多選題

21.ABC22.ABC23.ABCD24.ABCD25.ABCD26.ABC27.ABCD28.ABCD29.ABCD30.AB

三、判斷題

31.×32.√33.×34.√35.√36.√37.√38.×39.√40.√

41.√42.√43.√44.√45.×

四、填空題

46.KYC47.10048.利息49.R150.雙人核對(duì)51.信用52.1053.口頭警告54.555.身份證

五、簡(jiǎn)答題

56.答：

①現(xiàn)金收付時(shí)，必須有兩名柜員在場(chǎng)，一人收款（付款），另一人復(fù)核；

②重要業(yè)務(wù)需另一名柜員確認(rèn)，如大額現(xiàn)金存取、重要空白憑證領(lǐng)用等；

③雙人核對(duì)制度旨在防止操作失誤，確保資金安全。（5分）

57.答：

①客戶資質(zhì)審核不嚴(yán)，導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高；

②貸款用途監(jiān)管不到位，存在違規(guī)使用貸款資金的情況；

③還款提醒機(jī)制不完善，導(dǎo)致客戶逾期還款；

④案例中，柜員未按規(guī)定核實(shí)客戶身份信息，存在操作風(fēng)險(xiǎn)。（5分）

58.答：

①遵守國(guó)家法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度；

②誠(chéng)實(shí)守信，維護(hù)客戶利益；

③勤勉盡責(zé)，提高服務(wù)水平；

④保守客戶秘密，維護(hù)銀行聲譽(yù)。（5分）

59.答：

①個(gè)人外匯賬戶年度購(gòu)匯額度為5萬(wàn)元；

②購(gòu)買境外房產(chǎn)、留學(xué)匯款、旅游購(gòu)匯等大額交易需提供交易說(shuō)明；

③需按規(guī)定進(jìn)行登記和報(bào)告，防止洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（5分）

60.答：

①轉(zhuǎn)賬匯款；

②信用卡還款；

③生活繳費(fèi)；

④投資理財(cái)；

⑤查詢余額。（5分）

六、案例分析題

問(wèn)題1：答：