第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁保險(xiǎn)從業(yè)者考試試題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在保險(xiǎn)理賠流程中，屬于初步核實(shí)階段的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是（______）。

（A）審核理賠申請(qǐng)材料

（B）進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘定損

（C）計(jì)算賠付金額

（D）與客戶協(xié)商賠償方案

2.根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽資料管理規(guī)定》，保險(xiǎn)銷售人員未按規(guī)定錄制銷售過程音視頻的，將受到（______）處罰。

（A）警告及罰款

（B）暫停銷售資格

（C）吊銷執(zhí)業(yè)證書

（D）不予處罰

3.對(duì)于車險(xiǎn)理賠中的全車盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)需重點(diǎn)核查（______）。

（A）車輛維修報(bào)價(jià)單

（B）報(bào)案時(shí)間與損失情況

（C）車主身份證明

（D）第三方責(zé)任認(rèn)定

4.在壽險(xiǎn)理賠中，屬于“兩全保險(xiǎn)”特征的是（______）。

（A）僅提供身故保障

（B）兼具儲(chǔ)蓄與保障功能

（C）需額外繳納重疾附加險(xiǎn)

（D）僅適用于企業(yè)團(tuán)體

5.根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司在收到理賠申請(qǐng)后，應(yīng)在（______）日內(nèi)作出核定。

（A）5

（B）10

（C）15

（D）20

6.保險(xiǎn)合同中約定“免賠額”的目的是（______）。

（A）降低保險(xiǎn)公司賠付風(fēng)險(xiǎn)

（B）提高客戶理賠門檻

（C）增加保費(fèi)收入

（D）減輕客戶繳費(fèi)壓力

7.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，屬于“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”職責(zé)的是（______）。

（A）代為收取保費(fèi)

（B）獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

（C）為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案

（D）出具保險(xiǎn)單

8.根據(jù)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)，屬于“失能收入損失保險(xiǎn)”的是（______）。

（A）疾病醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷

（B）住院津貼給付

（C）因疾病導(dǎo)致收入中斷的補(bǔ)償

（D）重大疾病一次性賠付

9.保險(xiǎn)公司在處理理賠時(shí)，若發(fā)現(xiàn)客戶虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，應(yīng)（______）。

（A）按比例賠付

（B）解除保險(xiǎn)合同

（C）拒絕賠付并追償

（D）協(xié)商降低賠付金額

10.對(duì)于保險(xiǎn)代理人而言，合規(guī)銷售的核心要求是（______）。

（A）最大化業(yè)績(jī)提成

（B）確?？蛻艉瀱温?/p>

（C）以客戶需求為導(dǎo)向

（D）使用夸大宣傳話術(shù)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)理賠中，可通過哪些方式核實(shí)事故真實(shí)性？（______）

（A）調(diào)取行車記錄儀數(shù)據(jù)

（B）核查維修廠資質(zhì)

（C）聯(lián)系目擊證人

（D）比對(duì)事故責(zé)任認(rèn)定書

22.根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)包含哪些內(nèi)容？（______）

（A）保險(xiǎn)金額

（B）保險(xiǎn)責(zé)任范圍

（C）保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式

（D）爭(zhēng)議解決機(jī)制

23.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)客戶的優(yōu)勢(shì)包括（______）。

（A）提供多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品對(duì)比

（B）協(xié)助客戶辦理理賠手續(xù)

（C）收取雙邊傭金

（D）獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任

24.在壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，常見的保障類型有（______）。

（A）定期壽險(xiǎn)

（B）終身壽險(xiǎn)

（C）年金保險(xiǎn)

（D）投資連結(jié)保險(xiǎn)

25.保險(xiǎn)銷售過程中，合規(guī)話術(shù)應(yīng)避免哪些行為？（______）

（A）承諾保單“保證返本”

（B）隱瞞免責(zé)條款

（C）舉例說明同類客戶理賠案例

（D）暗示不購(gòu)買將影響征信

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.保險(xiǎn)公司在核定理賠時(shí)，必須嚴(yán)格遵循“損失補(bǔ)償原則”。（______）

27.保險(xiǎn)合同中的“不可抗辯條款”規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得以投保人未如實(shí)告知健康狀況為由拒賠。（______）

28.保險(xiǎn)代理人可代為辦理保險(xiǎn)合同變更手續(xù)。（______）

29.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額通常以保險(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)值為上限。（______）

30.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取傭金屬于商業(yè)賄賂行為。（______）

31.人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間通常不超過被保險(xiǎn)人法定退休年齡。（______）

32.保險(xiǎn)理賠中的“代位求償權(quán)”是指保險(xiǎn)公司可代替被保險(xiǎn)人向第三方索賠。（______）

33.保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員需定期參加繼續(xù)教育，以符合監(jiān)管要求。（______）

34.車險(xiǎn)中的“三者責(zé)任險(xiǎn)”僅負(fù)責(zé)賠償事故中的第三方財(cái)產(chǎn)損失。（______）

35.保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)公司不得隨意變更保險(xiǎn)條款。（______）

四、填空題（共10分，每空1分）

36.保險(xiǎn)合同的基本要素包括______、______和______。

37.根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司在收到理賠申請(qǐng)后，若60日內(nèi)未核定，則視為______。

38.車險(xiǎn)中的“不計(jì)免賠險(xiǎn)”主要目的是______。

39.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以______為基本執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則，不得損害客戶利益。

40.保險(xiǎn)理賠的核賠環(huán)節(jié)需嚴(yán)格遵循______原則，確保賠付的合理性。

五、簡(jiǎn)答題（共20分）

41.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)理賠中“查勘定損”的主要工作內(nèi)容及其重要性。（5分）

42.保險(xiǎn)代理人開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何規(guī)避銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)？（5分）

43.根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，被保險(xiǎn)人享有哪些理賠權(quán)利？（5分）

44.比較車險(xiǎn)“第三者責(zé)任險(xiǎn)”與“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”的主要區(qū)別。（5分）

六、案例分析題（共25分）

45.案例背景：

某客戶于2023年1月購(gòu)買了一份為期20年的終身壽險(xiǎn)，保額100萬元，附加重疾險(xiǎn)50萬元。2023年11月，客戶因突發(fā)腦出血住院治療，經(jīng)醫(yī)院確診為重度腦中風(fēng)，符合保險(xiǎn)條款約定的理賠條件?？蛻粝虮ｋU(xiǎn)公司提交理賠申請(qǐng)，但保險(xiǎn)公司以“未如實(shí)告知高血壓病史”為由拒絕賠付?？蛻粽J(rèn)為自身已如實(shí)告知，并提供了就診記錄佐證。

問題：

（1）保險(xiǎn)公司拒絕賠付的理由是否成立？為什么？（6分）

（2）客戶可采取哪些措施維護(hù)自身權(quán)益？（6分）

（3）保險(xiǎn)公司在理賠過程中應(yīng)如何改進(jìn)，以避免類似糾紛？（6分）

（4）分析該案例對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的啟示。（7分）

參考答案及解析

一、單選題

1.A解析：理賠初步核實(shí)階段的核心是審核客戶提交的申請(qǐng)材料，包括身份證明、事故證明等，以初步判斷案件真實(shí)性。B選項(xiàng)屬于查勘階段，C選項(xiàng)屬于計(jì)算階段，D選項(xiàng)屬于協(xié)商階段。

2.A解析：根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽資料管理規(guī)定》第5條，未按規(guī)定錄制銷售過程將受到警告及罰款處罰，情節(jié)嚴(yán)重的可暫停銷售資格。

3.B解析：全車盜搶險(xiǎn)的理賠關(guān)鍵在于核實(shí)車輛被盜時(shí)間與損失情況，需結(jié)合報(bào)案記錄、監(jiān)控錄像等證據(jù)。A選項(xiàng)屬于車損險(xiǎn)范疇，C選項(xiàng)屬于身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)，D選項(xiàng)屬于責(zé)任劃分。

4.B解析：“兩全保險(xiǎn)”兼具生存保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)功能，客戶滿期可領(lǐng)回全部保費(fèi)，保障終身。A選項(xiàng)屬于定期壽險(xiǎn)，C選項(xiàng)屬于附加險(xiǎn)，D選項(xiàng)屬于團(tuán)體險(xiǎn)。

5.B解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第23條，保險(xiǎn)公司應(yīng)在10日內(nèi)核定理賠申請(qǐng)，復(fù)雜案件可延長(zhǎng)至30日。

6.A解析：免賠額機(jī)制通過降低小額理賠頻率，間接減輕保險(xiǎn)公司賠付壓力。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，合規(guī)保險(xiǎn)應(yīng)基于客戶需求而非人為設(shè)限；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，免賠額非盈利手段；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，該條款旨在平衡風(fēng)險(xiǎn)。

7.C解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的核心職責(zé)是為客戶匹配最優(yōu)保險(xiǎn)方案，屬于客戶利益代表，A、D選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)公司或代理人權(quán)限，B選項(xiàng)責(zé)任主體是保險(xiǎn)公司。

8.C解析：失能收入損失保險(xiǎn)補(bǔ)償因疾病或意外導(dǎo)致的收入損失，A選項(xiàng)屬于醫(yī)療險(xiǎn)，B選項(xiàng)屬于津貼型保險(xiǎn)，D選項(xiàng)屬于定額給付型保險(xiǎn)。

9.C解析：虛構(gòu)事故屬于欺詐行為，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同并追償，A選項(xiàng)錯(cuò)誤，欺詐行為不適用比例賠付；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，解除合同需符合法定情形；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)拒絕賠付并追究法律責(zé)任。

10.C解析：合規(guī)銷售強(qiáng)調(diào)以客戶需求為導(dǎo)向，避免誤導(dǎo)性宣傳，A選項(xiàng)違反業(yè)績(jī)導(dǎo)向原則，B選項(xiàng)忽視客戶利益，D選項(xiàng)屬于違規(guī)行為。

二、多選題

21.ABC解析：車險(xiǎn)理賠核實(shí)需綜合多源信息，D選項(xiàng)僅是輔助證據(jù)，非核心手段。

22.ABCD解析：保險(xiǎn)合同應(yīng)包含當(dāng)事人信息、保險(xiǎn)標(biāo)的、責(zé)任范圍、繳費(fèi)方式及爭(zhēng)議解決等法定要素。

23.AB解析：經(jīng)紀(jì)人通過產(chǎn)品對(duì)比服務(wù)客戶，協(xié)助理賠屬于增值服務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，傭金來源需合規(guī)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，經(jīng)紀(jì)人僅提供咨詢，不擔(dān)法律責(zé)任。

24.ABCD解析：壽險(xiǎn)產(chǎn)品類型涵蓋保障型（定期/終身壽險(xiǎn)）、儲(chǔ)蓄型（年金保險(xiǎn)）及投資型（投資連結(jié)保險(xiǎn)）。

25.ABD解析：合規(guī)話術(shù)應(yīng)基于條款，C選項(xiàng)屬于合理案例說明，A、B、D選項(xiàng)屬于誤導(dǎo)行為。

三、判斷題

26.√解析：損失補(bǔ)償原則要求理賠金額以實(shí)際損失為限，超出部分不予賠付。

27.√解析：不可抗辯條款規(guī)定，投保人未如實(shí)告知健康狀況的，保險(xiǎn)公司在猶豫期內(nèi)解除合同或追溯免責(zé)。

28.×解析：合同變更需雙方協(xié)商并書面確認(rèn)，代理人僅提供協(xié)助，無權(quán)代為辦理。

29.×解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額可超過市場(chǎng)價(jià)值，但需符合保險(xiǎn)法規(guī)定，防止超額投保。

30.×解析：合規(guī)傭金屬于勞務(wù)報(bào)酬，商業(yè)賄賂需以不正當(dāng)利益換取對(duì)方利益。

31.×解析：終身壽險(xiǎn)保障至身故，期間不受退休年齡限制。

32.√解析：代位求償權(quán)是保險(xiǎn)法賦予保險(xiǎn)公司的權(quán)利，可向責(zé)任方追償。

33.√解析：監(jiān)管要求從業(yè)人員定期續(xù)期，以更新專業(yè)知識(shí)。

34.×解析：“三者責(zé)任險(xiǎn)”包含財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡賠償。

35.√解析：保險(xiǎn)合同條款變更需經(jīng)雙方書面同意。

四、填空題

36.保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)利益

37.保險(xiǎn)公司應(yīng)按全部損失賠付

38.降低理賠糾紛率

39.客戶利益至上

40.公平合理

五、簡(jiǎn)答題

41.答：查勘定損包括現(xiàn)場(chǎng)查勘（記錄事故痕跡、拍照錄像）、損失核定（評(píng)估車輛維修費(fèi)用或財(cái)產(chǎn)損失）、責(zé)任認(rèn)定（依據(jù)交警報(bào)告或第三方責(zé)任劃分）等。重要性在于確保理賠依據(jù)充分、賠付金額合理，防止欺詐行為。

42.答：①嚴(yán)格依據(jù)保險(xiǎn)條款解釋，避免夸大保障范圍；②如實(shí)告知客戶免責(zé)條款；③不承諾“保證返本”等違規(guī)話術(shù)；④記錄銷售過程音視頻，保留合規(guī)證據(jù)。

43.答：①要求保險(xiǎn)公司及時(shí)核定理賠；②對(duì)不合理拒賠可申請(qǐng)復(fù)核或訴訟；③保留理賠相關(guān)材料以備維權(quán)；④了解自身保險(xiǎn)權(quán)益范圍。

44.答：①第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)谌截?cái)產(chǎn)或人身損失，不包含本車損失；②車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償本車駕駛員及乘客，按約定金額賠付，無免賠額。

六、案例分析題

（1）答：