理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)考試試卷與答案單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種資產(chǎn)流動(dòng)性最強(qiáng)？（）A.股票B.現(xiàn)金C.房產(chǎn)D.債券2.通常所說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”中，“一金”指的是（）A.養(yǎng)老金B(yǎng).公積金C.失業(yè)金D.企業(yè)年金3.年收益率為5%，投資10000元，一年后本息和是（）A.10500元B.10050元C.15000元D.11000元4.以下屬于間接投資的是（）A.開(kāi)辦公司B.買(mǎi)股票C.開(kāi)店鋪D.種植果樹(shù)5.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表不包括（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表C.現(xiàn)金流量表D.預(yù)算表6.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者更傾向于投資（）A.股票基金B(yǎng).債券C.期貨D.權(quán)證7.個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)是（）A.3500元B.5000元C.6000元D.8000元8.下列不屬于商業(yè)保險(xiǎn)的是（）A.人壽保險(xiǎn)B.失業(yè)保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)9.普通年金是指（）收付的年金。A.期初B.期末C.任意時(shí)間D.不確定10.復(fù)利終值的計(jì)算公式是（）A.F=P(1+r)nB.P=F(1+r)nC.F=P(1-r)nD.P=F(1-r)n多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）A.現(xiàn)金規(guī)劃B.消費(fèi)支出規(guī)劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.養(yǎng)老規(guī)劃2.以下屬于金融資產(chǎn)的有（）A.銀行存款B.股票C.基金D.珠寶3.影響利率的因素有（）A.通貨膨脹B.央行政策C.市場(chǎng)供求D.企業(yè)盈利4.家庭理財(cái)目標(biāo)通常有（）A.子女教育B.購(gòu)房C.退休養(yǎng)老D.旅游5.投資組合的作用包括（）A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.提高收益C.降低成本D.簡(jiǎn)化投資6.下列屬于理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德的有（）A.正直誠(chéng)信B.客觀公正C.專業(yè)盡責(zé)D.保守秘密7.常見(jiàn)的理財(cái)工具包括（）A.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.債券C.外匯D.黃金8.稅收籌劃的原則有（）A.合法性B.效益性C.籌劃性D.隨意性9.保險(xiǎn)的功能包括（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.社會(huì)管理D.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄10.制定理財(cái)規(guī)劃的流程包括（）A.收集客戶信息B.分析客戶財(cái)務(wù)狀況C.制定理財(cái)方案D.實(shí)施與監(jiān)控判斷題（每題2分，共10題）1.理財(cái)規(guī)劃只針對(duì)有錢(qián)人。（）2.股票的風(fēng)險(xiǎn)一定高于債券。（）3.通貨膨脹會(huì)使實(shí)際收益率降低。（）4.基金是由專業(yè)基金經(jīng)理管理的。（）5.社?？梢酝耆珴M足養(yǎng)老需求。（）6.投資組合中資產(chǎn)種類越多越好。（）7.理財(cái)規(guī)劃一旦制定就不能改變。（）8.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)可以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。（）9.復(fù)利計(jì)算比單利計(jì)算收益一定高。（）10.個(gè)人所得稅是按收入全額納稅。（）簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述現(xiàn)金規(guī)劃的目的?，F(xiàn)金規(guī)劃目的在于保障家庭或個(gè)人在短期內(nèi)，對(duì)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的需求，滿足日常消費(fèi)和應(yīng)對(duì)突發(fā)的、意外的現(xiàn)金支出。確保在面臨緊急情況如生病、失業(yè)等時(shí)，有足夠資金維持基本生活，同時(shí)避免因現(xiàn)金儲(chǔ)備不足而影響生活質(zhì)量或陷入財(cái)務(wù)困境。2.分析影響投資風(fēng)險(xiǎn)的因素。影響投資風(fēng)險(xiǎn)的因素有很多。市場(chǎng)因素，如宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)變化等影響投資收益穩(wěn)定性；資產(chǎn)特性，股票、期貨等資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，債券、定期存款相對(duì)較低；投資者自身因素，投資期限短、資金規(guī)模小可能風(fēng)險(xiǎn)承受力弱；以及政策因素，政策調(diào)整會(huì)給特定投資領(lǐng)域帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)規(guī)劃的重要性。保險(xiǎn)規(guī)劃重要性在于，它能在意外、疾病等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保障生活穩(wěn)定。如重疾險(xiǎn)可支付高額醫(yī)療費(fèi)用，意外險(xiǎn)補(bǔ)償意外損失。同時(shí)，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品還有資金融通、財(cái)富傳承功能，幫助實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，合理配置保險(xiǎn)能增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。4.簡(jiǎn)述理財(cái)規(guī)劃的基本步驟。理財(cái)規(guī)劃基本步驟：首先收集客戶信息，包括財(cái)務(wù)狀況、收支、資產(chǎn)負(fù)債等；接著分析客戶財(cái)務(wù)狀況，評(píng)估償債、儲(chǔ)蓄等能力；然后制定理財(cái)方案，根據(jù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受力確定投資、保險(xiǎn)等規(guī)劃；之后實(shí)施理財(cái)方案，如購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品等；最后持續(xù)監(jiān)控和調(diào)整方案，適應(yīng)市場(chǎng)和客戶情況變化。討論題（每題5分，共4題）1.討論如何根據(jù)不同人生階段制定理財(cái)規(guī)劃。人生不同階段理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)不同。單身期收入低但負(fù)擔(dān)輕，注重儲(chǔ)蓄和學(xué)習(xí)投資，可配置少量高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)積累經(jīng)驗(yàn)；家庭形成期面臨購(gòu)房、育兒等需求，應(yīng)合理規(guī)劃收支，儲(chǔ)備資金，適當(dāng)配置穩(wěn)健型資產(chǎn)；家庭成長(zhǎng)期子女教育支出大，需加大教育金儲(chǔ)備，投資組合注重平衡；退休期收入減少，重點(diǎn)是保障資產(chǎn)安全，以固定收益類產(chǎn)品為主，確保養(yǎng)老生活穩(wěn)定。2.談?wù)勍顿Y中分散風(fēng)險(xiǎn)的方法及意義。投資中分散風(fēng)險(xiǎn)方法有：資產(chǎn)種類分散，投資股票、債券、基金等不同資產(chǎn)；地域分散，投資不同國(guó)家或地區(qū)資產(chǎn)；時(shí)間分散，分期投資避免集中風(fēng)險(xiǎn)。意義在于降低單一資產(chǎn)波動(dòng)對(duì)整體投資組合的影響，保障資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。當(dāng)某類資產(chǎn)表現(xiàn)不佳時(shí)，其他資產(chǎn)可能彌補(bǔ)損失，避免因局部風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致重大損失，提高投資組合的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)。3.分析稅收籌劃對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?。稅收籌劃對(duì)個(gè)人理財(cái)影響顯著。合理稅收籌劃可減少納稅支出，增加可支配收入，如通過(guò)合理扣除、利用稅收優(yōu)惠政策等，使到手收入增多，用于其他理財(cái)目標(biāo)。同時(shí)，能優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)個(gè)人選擇享受稅收優(yōu)惠的投資產(chǎn)品，如國(guó)債利息免稅，促進(jìn)資產(chǎn)合理配置。但不當(dāng)籌劃可能帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)，所以要在合法合規(guī)前提下進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)理財(cái)效益最大化。4.探討理財(cái)規(guī)劃師在客戶理財(cái)中的作用。理財(cái)規(guī)劃師為客戶全面評(píng)估財(cái)務(wù)狀況，根據(jù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受力制定個(gè)性化方案，涵蓋現(xiàn)金、投資、保險(xiǎn)等規(guī)劃。幫助客戶合理配置資產(chǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)提供專業(yè)建議和調(diào)整方案，保障理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。還能普及理財(cái)知識(shí)，提升客戶理財(cái)意識(shí)和能力，協(xié)助客戶應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的金融環(huán)境，讓客戶的財(cái)務(wù)規(guī)劃更科學(xué)、合理、有效。答案單項(xiàng)選擇題1.B2