第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試一及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪項不屬于核心內(nèi)容？

（）A.客戶基本信息核實

（）B.客戶交易流水分析

（）C.客戶信用評分評估

（）D.客戶資產(chǎn)來源說明

答：_________

2.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，對哪些客戶需采取強化盡職調(diào)查措施？

（）A.普通儲蓄賬戶開戶客戶

（）B.一次性大額現(xiàn)金存取客戶

（）C.外籍人士首次開戶客戶

（）D.所有企業(yè)賬戶開戶客戶

答：_________

3.銀行內(nèi)部風險評估中，以下哪種方法不屬于定性評估技術(shù)？

（）A.情景分析法

（）B.龍卷風測試

（）C.德爾菲法

（）D.敏感性分析

答：_________

4.網(wǎng)上銀行系統(tǒng)在用戶登錄時采用的多因素認證，以下哪項不屬于常見認證方式？

（）A.短信驗證碼

（）B.生物特征識別

（）C.動態(tài)口令卡

（）D.賬戶密碼+交易密碼

答：_________

5.銀行理財產(chǎn)品風險等級從低到高排列，以下哪個順序正確？

（）A.R1、R2、R3、R4

（）B.R2、R1、R3、R4

（）C.R1、R3、R2、R4

（）D.R4、R3、R2、R1

答：_________

6.銀行在處理逾期貸款時，以下哪項操作違反《個人征信辦法》規(guī)定？

（）A.將逾期記錄上報征信系統(tǒng)

（）B.向借款人發(fā)送催收通知

（）C.未經(jīng)同意泄露逾期信息給第三方

（）D.調(diào)整逾期貸款利率

答：_________

7.銀行內(nèi)部控制中，“不相容崗位分離”原則主要針對以下哪類業(yè)務？

（）A.資金調(diào)撥業(yè)務

（）B.客戶服務業(yè)務

（）C.IT運維業(yè)務

（）D.網(wǎng)點營銷業(yè)務

答：_________

8.信用卡業(yè)務中，以下哪種行為屬于信用卡欺詐風險？

（）A.客戶本人辦理分期業(yè)務

（）B.借卡給他人使用

（）C.通過身份認證后正常消費

（）D.使用境外ATM取現(xiàn)

答：_________

9.銀行在開展信貸審批時，以下哪個指標最能反映借款人長期償債能力？

（）A.流動比率

（）B.利息保障倍數(shù)

（）C.存款周轉(zhuǎn)率

（）D.應收賬款周轉(zhuǎn)率

答：_________

10.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的核心負債占比應不低于多少？

（）A.30%

（）B.40%

（）C.50%

（）D.60%

答：_________

11.銀行員工在處理客戶投訴時，以下哪項做法符合《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護辦法》要求？

（）A.要求客戶簽署保密協(xié)議后處理投訴

（）B.將投訴記錄直接轉(zhuǎn)交營銷部門解決

（）C.及時記錄投訴內(nèi)容并啟動處理流程

（）D.對敏感投訴內(nèi)容進行選擇性上報

答：_________

12.銀行在開展反洗錢培訓時，以下哪項內(nèi)容不屬于重點培訓范疇？

（）A.大額交易報告標準

（）B.客戶身份識別流程

（）C.資金跨境流動監(jiān)管

（）D.個人所得稅申報要求

答：_________

13.銀行網(wǎng)點在配置ATM機時，以下哪項安全措施屬于物理防范？

（）A.設置交易限額

（）B.安裝監(jiān)控攝像頭

（）C.開啟語音提示功能

（）D.應用動態(tài)密碼驗證

答：_________

14.銀行在評估信貸風險時，以下哪個指標最能反映借款人短期償債能力？

（）A.資產(chǎn)負債率

（）B.速動比率

（）C.權(quán)益乘數(shù)

（）D.現(xiàn)金流量比率

答：_________

15.銀行在處理跨境匯款業(yè)務時，以下哪個環(huán)節(jié)需重點關注反洗錢合規(guī)？

（）A.客戶信息錄入

（）B.資金到賬確認

（）C.匯款用途說明

（）D.手續(xù)費收取

答：_________

16.銀行內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)某員工違規(guī)操作，以下哪種處理方式符合監(jiān)管要求？

（）A.僅進行內(nèi)部警告

（）B.立即解除勞動合同

（）C.調(diào)離敏感崗位并加強培訓

（）D.要求客戶簽署免責聲明

答：_________

17.銀行在開展客戶信用評級時，以下哪種模型屬于定量評級方法？

（）A.信貸員評級法

（）B.Z-Score模型

（）C.關鍵風險指標法

（）D.專家評審法

答：_________

18.銀行在處理客戶投訴時，以下哪項內(nèi)容不屬于《投訴處理規(guī)范》要求？

（）A.30日內(nèi)給出初步答復

（）B.建立投訴處理臺賬

（）C.將投訴轉(zhuǎn)交銷售部門處理

（）D.定期進行投訴分析

答：_________

19.銀行在開展合規(guī)檢查時，以下哪種檢查方式屬于非現(xiàn)場檢查？

（）A.現(xiàn)場訪談員工

（）B.核對交易流水

（）C.問卷調(diào)查客戶

（）D.檢查業(yè)務憑證

答：_________

20.銀行在處理關聯(lián)交易時，以下哪項措施最能防范利益輸送風險？

（）A.嚴格執(zhí)行審批流程

（）B.提高關聯(lián)交易利率

（）C.降低非關聯(lián)交易成本

（）D.減少關聯(lián)方授信額度

答：_________

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.銀行在開展客戶身份識別時，以下哪些資料可以作為身份證明？

（）A.身份證原件及復印件

（）B.駕駛證與護照聯(lián)合證明

（）C.信用卡賬單作為輔助材料

（）D.境外人士的稅號證明

答：_________

22.銀行在處理信貸業(yè)務時，以下哪些環(huán)節(jié)需履行反洗錢義務？

（）A.貸前調(diào)查

（）B.貸中監(jiān)控

（）C.貸后管理

（）D.利潤分配

答：_________

23.銀行在開展內(nèi)部控制時，以下哪些措施屬于事前控制？

（）A.制定操作手冊

（）B.設定風險限額

（）C.進行事中監(jiān)督

（）D.開展事后審計

答：_________

24.銀行在處理信用卡欺詐時，以下哪些行為屬于違規(guī)操作？

（）A.未經(jīng)客戶同意凍結(jié)賬戶

（）B.要求客戶提供密碼驗證

（）C.直接注銷客戶卡片

（）D.將損失轉(zhuǎn)嫁給商戶

答：_________

25.銀行在評估信貸風險時，以下哪些因素屬于信用風險要素？

（）A.借款人財務狀況

（）B.擔保物價值

（）C.行業(yè)景氣度

（）D.宏觀經(jīng)濟政策

答：_________

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行員工在處理客戶信息時，可以未經(jīng)授權(quán)查詢他人賬戶信息。

答：_________

27.銀行在開展反洗錢培訓時，只需每年培訓一次即可滿足監(jiān)管要求。

答：_________

28.銀行在處理信貸審批時，客戶提供的虛假收入證明不會影響貸款決策。

答：_________

29.銀行網(wǎng)點在配置ATM機時，單日取現(xiàn)限額屬于安全防范措施。

答：_________

30.銀行在處理跨境匯款時，所有金額均需進行反洗錢篩查。

答：_________

31.銀行內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)某員工違規(guī)操作，只需通報批評即可免于處罰。

答：_________

32.銀行在開展客戶信用評級時，評級結(jié)果只能由信貸員自行確定。

答：_________

33.銀行在處理客戶投訴時，必須全程錄音錄像作為證據(jù)保存。

答：_________

34.銀行在處理關聯(lián)交易時，可以適當提高利率以規(guī)避監(jiān)管。

答：_________

35.銀行在開展合規(guī)檢查時，所有檢查結(jié)果均需上報監(jiān)管機構(gòu)。

答：_________

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)需建立_________制度，對客戶身份信息進行持續(xù)監(jiān)控。

答：_________

37.銀行在處理信貸業(yè)務時，需遵循_________原則，確保業(yè)務操作合規(guī)。

答：_________

38.銀行在開展反洗錢培訓時，需重點講解_________標準，防范客戶洗錢風險。

答：_________

39.銀行在評估信貸風險時，需關注借款人的_________和_________，綜合判斷償債能力。

答：_________、_________

40.銀行在處理客戶投訴時，需遵循_________原則，確保投訴得到及時解決。

答：_________

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

41.簡述銀行在處理信貸業(yè)務時，需重點防范哪些反洗錢風險？

答：_________

42.銀行在開展內(nèi)部控制時，如何落實“不相容崗位分離”原則？

答：_________

43.銀行在處理客戶投訴時，如何提升客戶滿意度？

答：_________

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景：某銀行客戶張先生在辦理信用卡業(yè)務時，提供虛假收入證明，申請額度20萬元。銀行信貸員在審批過程中未嚴格審核材料真實性，直接批準申請。后經(jīng)征信系統(tǒng)篩查發(fā)現(xiàn)，張先生存在多筆逾期記錄，銀行隨即追償，但客戶以“未收到賬單”為由拒絕還款，導致銀行形成不良貸款。

問題：

（1）分析該案例中存在的風險點及原因；

（2）提出防范類似風險的措施；

（3）總結(jié)銀行在信貸審批環(huán)節(jié)需加強哪些合規(guī)管理。

答：_________

一、單選題

1.C（客戶信用評分評估屬于貸后管理范疇，不屬于盡職調(diào)查內(nèi)容）

2.B（一次性大額現(xiàn)金存取客戶需重點核查資金來源，屬于強化盡職調(diào)查對象）

3.B（龍卷風測試屬于壓力測試，定性評估技術(shù)包括情景分析法、德爾菲法等）

4.A（短信驗證碼屬于第二因素認證，生物特征識別、動態(tài)口令卡、交易密碼均屬多因素認證）

5.A（R1-R4依次為低風險至高風險）

6.C（未經(jīng)同意泄露逾期信息違反《個人征信辦法》第6條規(guī)定）

7.A（資金調(diào)撥業(yè)務涉及資金安全，需嚴格分離崗位）

8.B（借卡給他人使用屬于信用卡盜刷風險）

9.B（利息保障倍數(shù)反映長期償債能力，流動比率反映短期償債能力）

10.C（核心負債占比不低于50%，根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第28條）

11.C（及時記錄并啟動流程符合《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護辦法》第22條要求）

12.D（個人所得稅申報不屬于反洗錢培訓范疇）

13.B（監(jiān)控攝像頭屬于物理防范措施）

14.B（速動比率反映短期償債能力，資產(chǎn)負債率反映長期償債能力）

15.C（匯款用途說明需重點關注資金來源合法性）

16.C（調(diào)離敏感崗位并加強培訓符合《銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范》第15條要求）

17.B（Z-Score模型屬于定量評級方法，其他選項均屬定性方法）

18.C（投訴轉(zhuǎn)交銷售部門處理違反《投訴處理規(guī)范》第10條規(guī)定）

19.C（問卷調(diào)查客戶屬于非現(xiàn)場檢查方式）

20.A（嚴格執(zhí)行審批流程可防范利益輸送風險）

二、多選題

21.ABD（信用卡賬單僅作為輔助材料，需結(jié)合其他證明）

22.ABC（利潤分配與反洗錢無直接關聯(lián)）

23.AB（事前控制包括制定手冊和設定限額，事中監(jiān)督和事后審計屬于事中/事后控制）

24.ACD（凍結(jié)賬戶需經(jīng)合規(guī)部門批準，商戶需承擔交易風險）

25.AB（行業(yè)景氣度和宏觀經(jīng)濟政策屬于市場風險要素）

三、判斷題

26.×（需經(jīng)客戶授權(quán)或法定授權(quán)方可查詢）

27.×（需每年至少培訓一次，并考核合格）

28.×（虛假收入證明需嚴格核查）

29.√

30.×（小額匯款可免于篩查）

31.×（需根據(jù)違規(guī)程度處罰）

32.×（需結(jié)合定量模型和定性分析）

33.×（重要投訴需全程錄音錄像）

34.×（關聯(lián)交易利率需符合市場公允水平）

35.×（僅需按規(guī)定上報監(jiān)管機構(gòu)）

四、填空題

36.客戶身份識別

37.合規(guī)經(jīng)營

38.大額交易報告標準

39.財務狀況、信用記錄

40.公平公正

五、簡答題

41.答：①客戶身份識別風險；②資金來源合法性風險；③恐怖融資風險。

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行需重點防范客戶身份信息造假、資金來源不明、恐怖融資等風險。

42.答：①信貸審批與放款崗分離；②風險控制與業(yè)務操作崗分離；③重要崗位人員定期輪換。

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》