二、普惠金融與鄉(xiāng)村振興的相關(guān)概念與現(xiàn)狀及研究（一）普惠金融1.概念界定在2005年“國際小額信貸年”之際，聯(lián)合國提出了一個(gè)創(chuàng)新理念即普惠金融，旨在擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍，使廣大民眾，尤其是經(jīng)濟(jì)弱勢群體，能夠獲得便捷、經(jīng)濟(jì)且優(yōu)質(zhì)的金融支持，以提升他們的生活品質(zhì)。這一理念的核心在于關(guān)注那些傳統(tǒng)銀行體系邊緣化的個(gè)人和中小型企業(yè)，尤其是小微企業(yè)、農(nóng)民及城市低收入家庭等經(jīng)濟(jì)弱勢群體。普惠金融涵蓋了多元化的金融產(chǎn)品，如儲(chǔ)蓄、貸款、保險(xiǎn)和投資，旨在打破傳統(tǒng)銀行服務(wù)的高成本壁壘，提升金融服務(wù)的效率與質(zhì)量。通過這種方式，它為小微企業(yè)和個(gè)人提供了更加高效、安全且負(fù)擔(dān)得起的金融服務(wù)。在中國，普惠金融被視為全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)不可或缺的一部分，對(duì)推動(dòng)金融行業(yè)的可持續(xù)均衡發(fā)展、鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型，以及增進(jìn)社會(huì)公正和諧具有至關(guān)重要的作用。2.現(xiàn)狀分析隨著數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展以及居民的生活水平普遍提升，農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率越來越廣，這使得發(fā)展普惠金融創(chuàng)造了的極大的便利。普惠金融的服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，民眾對(duì)金融產(chǎn)品的接受程度也越來越高，也同時(shí)帶動(dòng)了普惠金融的發(fā)展。從北京大學(xué)普惠金融指數(shù)中可以發(fā)現(xiàn)我國數(shù)字普惠金融的均值與中位數(shù)穩(wěn)步上升，這說明我國數(shù)字普惠金融的水平在逐步提高。從2011年我國數(shù)字普惠金融的均值為40，而到了2020年，其均值為341.2，期間增長8.5倍，這表明我國數(shù)字普惠金融發(fā)展迅速。（二）鄉(xiāng)村振興1.概念界定全面發(fā)展的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，其核心在于以農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)進(jìn)步為焦點(diǎn)，通過一系列精心設(shè)計(jì)的政策、舉措和規(guī)劃，大力推動(dòng)農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村的革新。這一戰(zhàn)略本質(zhì)上是對(duì)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、農(nóng)村社會(huì)及民眾生活的深度重塑，旨在有效應(yīng)對(duì)發(fā)展不均衡、不充分的挑戰(zhàn)。其目標(biāo)是構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展格局，確保兩者能夠協(xié)同并進(jìn)，共同邁向繁榮。2.現(xiàn)狀分析近年來，我國鄉(xiāng)村一直保持著良好的發(fā)展態(tài)勢，并取得了不錯(cuò)的成績。從張旺與白永秀在《數(shù)量經(jīng)濟(jì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究》中發(fā)布的《中國鄉(xiāng)村振興水平的區(qū)域差異、分布動(dòng)態(tài)演進(jìn)及空間相關(guān)性研究》可見近年來年全國各地鄉(xiāng)村振興水平不斷緩慢上升，浙江省鄉(xiāng)村振興水平不斷提升，在2019年鄉(xiāng)村振興水平僅次于北京和上海且只低于上海0.003。由此可見浙江省鄉(xiāng)村振興水平上升態(tài)勢好且質(zhì)量高，參考價(jià)值高。（三）數(shù)字普惠金融對(duì)鄉(xiāng)村振興影響的相關(guān)研究在對(duì)鄉(xiāng)村發(fā)展的普惠金融影響研究中，國內(nèi)學(xué)者的探索逐漸深入，現(xiàn)有學(xué)術(shù)成果普遍認(rèn)同其對(duì)鄉(xiāng)村振興的五大層面產(chǎn)生積極影響。首要的是產(chǎn)業(yè)興旺，數(shù)字普惠金融推動(dòng)了農(nóng)村中小企業(yè)茁壯成長，促進(jìn)了第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)的深度融合，拓寬了融資途徑，提高了金融資源的可獲取性，進(jìn)而刺激了產(chǎn)業(yè)的全面發(fā)展。其次是生態(tài)宜居，數(shù)字普惠金融通過優(yōu)化資本配置，引導(dǎo)資金流向環(huán)保項(xiàng)目和生態(tài)保護(hù)，推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)的增長，進(jìn)而改善鄉(xiāng)村居民的生活環(huán)境，為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的鄉(xiāng)村發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。此外，它還對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了支持作用。再者是鄉(xiāng)風(fēng)文明，數(shù)字普惠金融革新了傳統(tǒng)的信用評(píng)估體系，有助于營造一個(gè)誠信為本的社會(huì)氛圍。同時(shí)，通過傳播金融知識(shí)，它提升了農(nóng)民的金融素質(zhì)，增強(qiáng)了他們的經(jīng)濟(jì)智慧。治理有效的提升也是普惠金融的一大貢獻(xiàn)。其發(fā)展促進(jìn)了征信體系的完善和金融包容性的增強(qiáng)，增強(qiáng)了法律意識(shí)，縮小了城鄉(xiāng)在收入和消費(fèi)水平上的差距，增強(qiáng)了鄉(xiāng)村治理的規(guī)范性和有效性。最后是生活富裕，數(shù)字普惠金融通過個(gè)體層面的作用，直接助力農(nóng)民增收，提升生活水平，激發(fā)了農(nóng)民的積極性，對(duì)于鄉(xiāng)村減貧工作起到了積極推動(dòng)作用。它通過擴(kuò)大金融供給，滿足了農(nóng)民多元化的需求，從而助力鄉(xiāng)村實(shí)現(xiàn)富裕生活。三、普惠金融對(duì)浙江省鄉(xiāng)村振興影響的實(shí)證分析（一）數(shù)據(jù)來源與說明基礎(chǔ)數(shù)據(jù)主要來源于一系列權(quán)威統(tǒng)計(jì)年鑒：《中國城鄉(xiāng)建設(shè)統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國教育統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國城鄉(xiāng)統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國社會(huì)統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國人口和就業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒》此外，利用Choice金融終端與wind數(shù)據(jù)庫的實(shí)時(shí)信息和中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)大數(shù)據(jù)研究平臺(tái)的深度分析，以確保評(píng)估的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。（二）鄉(xiāng)村振興評(píng)價(jià)指標(biāo)選取與測算1.鄉(xiāng)村振興指標(biāo)選取通過對(duì)浙江省11個(gè)地級(jí)市自2011年至2022年的鄉(xiāng)村振興進(jìn)程進(jìn)行深入探究，構(gòu)建了一個(gè)包含30項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)的綜合評(píng)價(jià)體系，旨在全面反映各地區(qū)的鄉(xiāng)村發(fā)展?fàn)顩r。具體指數(shù)見表3.1。表3.SEQ表4.\*ARABIC1鄉(xiāng)村振興發(fā)展質(zhì)量指標(biāo)體系鄉(xiāng)村振興指數(shù)產(chǎn)業(yè)興旺人均農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力（千瓦）糧食綜合生產(chǎn)能力（萬噸）農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率（元／人）規(guī)模以上農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入（億元）生態(tài)宜居農(nóng)藥、化肥施用量（萬噸）畜禽糞污綜合利用率（％）對(duì)生活污水進(jìn)行處理的行政村占比（％）對(duì)生活垃圾進(jìn)行處理的行政村占比（％）衛(wèi)生廁所普及率（％）農(nóng)村綠化率（％）鄉(xiāng)風(fēng)文明農(nóng)村居民教育文化娛樂支出占比（％）農(nóng)村義務(wù)教育學(xué)校專任教師本科以上學(xué)歷比例（％）農(nóng)村居民平均受教育年限（年）有線電視覆蓋率（％）開通互聯(lián)網(wǎng)寬帶業(yè)務(wù)的行政村比重（％）鄉(xiāng)村文化站數(shù)量（個(gè)）治理有效村主任、書記“一肩挑”比例（％）已編制村莊規(guī)劃的行政村占比（％）已開展村莊整治的行政村占比（％）生活富裕農(nóng)民人均純收入（元）農(nóng)民人均收入增長率（％）城鄉(xiāng)居民收入比（％）續(xù)表3.SEQ續(xù)表\*ARABIC1鄉(xiāng)村振興指數(shù)農(nóng)村貧困發(fā)生率（％）農(nóng)村居民恩格爾系數(shù)（％每百戶汽車擁有量（輛）農(nóng)村居民人均住房面積（平方米）安全飲用水普及率（％）村莊道路硬化率（％）人均道路面積（平方米）農(nóng)村每千人擁有衛(wèi)生技術(shù)人員數(shù)（人）2.測算方法本文采用熵值法評(píng)估鄉(xiāng)村振興的綜合指數(shù)，這種方法巧妙地規(guī)避了專家賦權(quán)可能帶來的主觀偏頗，確保了評(píng)估的客觀公正。其精髓在于，它能如實(shí)反映各個(gè)指標(biāo)在整體評(píng)價(jià)中的實(shí)際權(quán)重。執(zhí)行這一方法的詳細(xì)流程如下：鑒于各項(xiàng)指標(biāo)的計(jì)量單位不盡相同，需要在運(yùn)算之前對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)換，以消除單位差異的影響。為了避免在計(jì)算熵值時(shí)因?qū)?shù)運(yùn)算而產(chǎn)生的無意義結(jié)果，對(duì)所有正負(fù)指標(biāo)進(jìn)行非負(fù)化處理，即統(tǒng)一加上0.01，以此確保數(shù)據(jù)的有效性和計(jì)算的合理性。以此不僅增強(qiáng)了數(shù)據(jù)處理的科學(xué)性，也為準(zhǔn)確評(píng)估鄉(xiāng)村振興的進(jìn)程提供了有力支持。具體方法如下：正向指標(biāo)：Xaij=xaij負(fù)向指標(biāo)：Xaij=XmaxXaij表示處理后的指標(biāo)值，xaij表示該指標(biāo)的觀測值，xmin第二步，計(jì)算某一數(shù)據(jù)所占的比重：paij=X第三步，計(jì)算某一指標(biāo)的熵值，k取樣本總量的倒數(shù)：ej=-k1a=1k0=1第四步，代入指標(biāo)熵值，計(jì)算出指標(biāo)的信息冗余度：dj=1-e第五步，指標(biāo)的權(quán)重等于該指標(biāo)冗余度在指標(biāo)冗余度總和中的占比：wj=d最后，計(jì)算出各市的鄉(xiāng)村振興建設(shè)水平指數(shù)：XCZXaij=paij*3.鄉(xiāng)村振興測算結(jié)果根據(jù)測度所得鄉(xiāng)村振興指數(shù)如下，為方便展示鄉(xiāng)村振興指數(shù)的情況，本文將測量結(jié)果乘100后得展示結(jié)果，具體結(jié)果如下表3.2所示。表3.2浙江省各市2011-2022年鄉(xiāng)村振興指數(shù)城市201120122013201420152016201720182019202020212022麗水33.4134.3738.1939.6136.1341.8842.5144.3843.3047.4541.5746.19臺(tái)州34.5634.1237.0138.9837.6540.0040.4442.3640.9840.1442.1150.13嘉興32.7733.2936.8138.8839.5442.9638.2640.5743.2742.9444.6543.99寧波33.2433.2937.1137.4135.3439.9838.1940.4241.4847.2446.8343.86杭州37.1433.9433.7337.7538.3539.9239.1842.6744.4940.3441.1148.06溫州32.9734.2734.9034.6039.4441.0540.9140.3242.7440.3347.4048.51湖州32.0037.6936.0635.2441.1336.8741.0343.8943.0143.8347.3750.01紹興33.0032.0433.3340.6037.8137.9241.6445.0739.5140.3641.8948.20舟山34.6337.8636.9134.0540.6941.7440.6444.3541.4344.4344.9443.41衢州35.6832.4939.0138.1839.1440.6644.1340.5743.2443.8742.1046.81金華31.8238.2033.5537.3536.0640.1441.5343.4640.7043.7444.1842.39由表3.2可知，浙江省鄉(xiāng)村振興的總體發(fā)展水平呈波動(dòng)上升趨勢。從各城市的特征可以看出，至2022年，湖州、臺(tái)州的鄉(xiāng)村振興發(fā)展指數(shù)數(shù)字較高，均達(dá)到了50。嘉興、寧波、舟山、金華的鄉(xiāng)村振興發(fā)展指數(shù)偏低，低于45。由此可見不同城市間鄉(xiāng)村振興發(fā)展指數(shù)存在著地域差異。（三）變量選取與模型設(shè)定1.被解釋變量鄉(xiāng)村振興（XCZX），本文借鑒了權(quán)威研究成果，構(gòu)建鄉(xiāng)村振興評(píng)價(jià)體系的指標(biāo)，通過選取指標(biāo)構(gòu)成評(píng)價(jià)體系，綜合評(píng)價(jià)山浙江省各縣域的鄉(xiāng)村振興整體發(fā)展情況，數(shù)據(jù)時(shí)間跨度為2011至2022年。2.解釋變量普惠金融（PHJR），本文的解釋變量選取了2011—2022年浙江省11市的北大數(shù)字普惠金融指數(shù)作為本文模型中的解釋變量，這一指數(shù)揭示了各地?cái)?shù)字金融的普及與進(jìn)展。為了使分析結(jié)果更為清晰易懂，將這一指數(shù)的數(shù)據(jù)進(jìn)行了1000倍的壓縮處理以便突出核心變量的回歸分析，確保每個(gè)城市的金融普惠狀況得以直觀呈現(xiàn)，便于深入理解各地?cái)?shù)字金融的差異和趨勢。3.控制變量本文選取的控制變量為省域宏觀經(jīng)濟(jì)控制變量，經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財(cái)政支持力度、對(duì)外開放程度、社會(huì)消費(fèi)水平。變量說明見表3.3。表3.3變量說明變量變量符號(hào)變量名稱指標(biāo)含義被解釋變量PHJR普惠金融北大數(shù)字普惠金融指數(shù)解釋變量XCZX鄉(xiāng)村振興熵值法計(jì)算所得指數(shù)控制變量lnGDP經(jīng)濟(jì)發(fā)展浙江省生產(chǎn)總值對(duì)數(shù)lnCZZC財(cái)政支持力度預(yù)算財(cái)政支出對(duì)數(shù)OPENING對(duì)外開放程度進(jìn)出口貿(mào)易總額/GDPXFSP社會(huì)消費(fèi)水平社會(huì)消費(fèi)品零售總額/GDP4.描述性統(tǒng)計(jì)經(jīng)處理后對(duì)各變量進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)，其結(jié)果如表3.4。表3.4描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果(1)(2)(3)(4)(5)VARIABLESNmeansdminmax解釋變量PHJR132228.478.5167.99361.1被解釋變量XCZX1320.4000.04290.3180.501控制變量lnGDP1328.1550.7976.6509.839lnCZZC1327.0473.0314.83216.90OPENING1320.08320.05830.02490.440XFSP1320.4350.07070.2950.664所測算鄉(xiāng)村振興指數(shù)的平均值為0.400，其最大值與最小值分別為0.501與0.183，兩者數(shù)字的差距較大，這說明浙江省各市鄉(xiāng)村振興的發(fā)展比較不均衡，地域間存在一定差距。數(shù)字普惠金融指數(shù)的均值為228.4，其最值分別為361.1與67.99，此數(shù)據(jù)的增長表明我國數(shù)字普惠金融在統(tǒng)計(jì)年限間的發(fā)展迅速，但數(shù)據(jù)最值的差距也說明了浙江省數(shù)字普惠金融的發(fā)展?fàn)顩r存在著一定的差距。從控制變量來看，交通便利、經(jīng)濟(jì)水平、城鎮(zhèn)化率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、政府支持力度等控制變量的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，在2011至2022年間都存在著一定增長。交通便利程度不斷增強(qiáng)，這和基建能力息息相關(guān)；從于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平指標(biāo)來看，不同城市間差距明顯，仍存在發(fā)展不平衡的現(xiàn)象；城鎮(zhèn)化是國家現(xiàn)代化發(fā)展的重要表現(xiàn)，統(tǒng)計(jì)期間，浙江省城鎮(zhèn)化率提高，城鎮(zhèn)化水平也在不斷增強(qiáng)，城鎮(zhèn)化步伐的加快，也加速了農(nóng)村人口的流出，或?qū)︵l(xiāng)村振興產(chǎn)生抑制；政府支持力度的增強(qiáng)，更是為鄉(xiāng)村振興注入強(qiáng)心劑，為鄉(xiāng)村振興提供政府財(cái)政支持，一定程度上緩解了農(nóng)村融資難，融資貴問題。5.平穩(wěn)性檢驗(yàn)對(duì)變量進(jìn)行平穩(wěn)性檢以確保結(jié)果可信，檢驗(yàn)結(jié)果如表3.5平穩(wěn)性檢驗(yàn)結(jié)果所示。其平穩(wěn)性檢驗(yàn)結(jié)果通過5%顯著性水平，說明各變量數(shù)據(jù)平穩(wěn)。表3.5各變量平穩(wěn)性檢驗(yàn)變量代碼IPSPHJR0.0000XCZX0.0377lnGDP0.0000lnCZZC0.0000OPENING0.0145XFSP0.00026.Hausman檢驗(yàn)表3.6hausman檢驗(yàn)結(jié)果TestSummaryProb>chi20.1337由表3.6可知豪斯曼檢驗(yàn)結(jié)果Prob>chi2為0.1337，其結(jié)果不顯著，因此建立隨機(jī)效應(yīng)模型。（四）實(shí)證檢驗(yàn)1.實(shí)證回歸本文選用隨機(jī)效用模型進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。建立如下模型：XCZXi,t=β0+β1PHJRi,其中，i代表城市,t代表年份，XCZXi,t代表鄉(xiāng)村振興水平，β代表常數(shù)項(xiàng),PHJRi,t代表普惠金融指數(shù)，controli,為更詳細(xì)地比較不同發(fā)展水平地域的普惠金融對(duì)于鄉(xiāng)村振興指數(shù)的影響，將杭州、寧波、紹興、溫州、金華、嘉興列為一二線城市，麗水、臺(tái)州、湖州、衢州、舟山列為三四線城市并進(jìn)行回歸分析。表3.7回歸結(jié)果(1)XCZX(2)XCZX(3)XCZX(4)XCZXPHJR0.000466***0.000518***0.000529***0.000412***(18.13)(21.20)(14.67)(8.72)lnGDP-0.0113***-0.0146***-0.0126**(-8.07)(-29.01)(-2.28)lnCZZC0.000559**0.000904***0.0228**(2.06)(5.99)(2.48)OPENGING-0.0502**-0.0727***-0.0343(-2.52)(-4.88)(-0.96)XFSP-0.0240*-0.0292*-0.0741(-1.73)(-1.73)(-1.54)_cons0.293***0.384***0.411***0.310***(51.63)(38.90)(66.47)(10.50)N1321327260注：括號(hào)內(nèi)為t統(tǒng)計(jì)量的值***p<0.01,**p<0.05,*p<0.1由表3.7回歸結(jié)果可知，回歸結(jié)果在普惠金融指數(shù)(1)、所有城市(2)、一二線城市(3)與三四線城市(4)變量中分別為0.000466、0.000518、0.000529、0.000412，在1%置信水平上均正相關(guān)且顯著，這表明了數(shù)字普惠金融的發(fā)展提升了鄉(xiāng)村振興的建設(shè)水平，數(shù)字普惠金融對(duì)鄉(xiāng)村振興有正向影響。2.穩(wěn)健性檢驗(yàn)表3.8穩(wěn)健型檢驗(yàn)結(jié)果(1)XCZXPHJR0.000490***(23.05)lnGDP-0.0105***(-7.94)lnCZZC-0.000236(-0.99)OPENGING-0.0152(-0.65)XFSP-0.0110(-1.09)_cons0.380***(44.50)N99注：括號(hào)內(nèi)為t統(tǒng)計(jì)量的值，*p<0.1，**p<0.05，***p<0.01。為使得結(jié)果更加可信，對(duì)模型進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)，結(jié)果如上。由表3.8穩(wěn)健型檢驗(yàn)結(jié)果可知，改變樣本容量計(jì)算獲得的普惠金融指數(shù)以及改變模型測算的核心解釋變量后的回歸系數(shù)均在5%水平上顯著,這與表3.7的回歸結(jié)果一致，說明本文的實(shí)證研究具備穩(wěn)健性。（五）實(shí)證結(jié)果普惠金融的指標(biāo)在一定程度上均促進(jìn)了鄉(xiāng)村振興建設(shè)水平的提高，普惠金融對(duì)本省域鄉(xiāng)村振興存在正向促進(jìn)作用，但因各城市間競爭的存在，鄰近城市普惠金融的發(fā)展對(duì)其他城市鄉(xiāng)村振興存在一定影響。從結(jié)果看，普惠金融的直接效應(yīng)為正，表明普惠金融能促進(jìn)所在地區(qū)的鄉(xiāng)村振興?？傂?yīng)為正，所以數(shù)字普惠金融整體上促進(jìn)了鄉(xiāng)村振興。四、結(jié)論與相關(guān)建議（一）實(shí)證的結(jié)論根據(jù)上述對(duì)浙江省11個(gè)城市普惠金融對(duì)鄉(xiāng)村振興影響的實(shí)證分析，可以得出以下結(jié)論：浙江省各城市普惠金融的提高可以正向影響鄉(xiāng)村振興的發(fā)展，這表明城市普惠金融的不斷提高可以使鄉(xiāng)村振興迸發(fā)不同程度的活力，獲得持續(xù)性的發(fā)展。（二）相關(guān)的建議一是要加大政府支持力度。分析可知，政府支持力度的提升對(duì)鄉(xiāng)村振興的發(fā)展存在一定影響。因此，政府應(yīng)加強(qiáng)利農(nóng)惠農(nóng)政策的提出與實(shí)施力度，積極為農(nóng)村招商引資，營造良好經(jīng)商環(huán)境。其次，政府應(yīng)加大財(cái)政支出力度，發(fā)展金融新業(yè)態(tài)，積極推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，完善農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)股權(quán)公司的成立與擴(kuò)大，鼓勵(lì)農(nóng)村碳排放市場建設(shè)，最終助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展。二是，建立并完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施體系。鄉(xiāng)村振興不是孤立的，是一項(xiàng)綜合的系統(tǒng)性工程，一方面應(yīng)完善各地區(qū)，尤其是相對(duì)落后地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，基礎(chǔ)設(shè)施是鄉(xiāng)村振興的根基，水和電是人生存的基礎(chǔ)，而交通網(wǎng)則是各種要素流動(dòng)的生命線，大力發(fā)展交通等基礎(chǔ)惠民設(shè)施建設(shè)，提高地區(qū)間要素流通的速度，加強(qiáng)區(qū)域交流，打破合作壁壘，助力鄉(xiāng)村發(fā)展；另一方面，完善并優(yōu)化數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，推動(dòng)落后地區(qū)建設(shè)，萬物互聯(lián)，提高金融效率，優(yōu)化偏僻農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，解決農(nóng)村用網(wǎng)難，網(wǎng)絡(luò)差等問題，為普惠金融提供發(fā)展載體，創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境，引導(dǎo)使用線上金融工具，減少金融排斥，提高金融效率，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的提升。參考文獻(xiàn)李榛.扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)與法律控制研究——以貴州省為例[D].貴州：貴州民族大學(xué),2021林思辰.浙江省農(nóng)村小額信貸對(duì)農(nóng)民收入的影響研究[D].浙江：浙江海洋大學(xué),2023劉凡璠,鄒克.數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的影響及其區(qū)域異質(zhì)性——基于富裕、平等和共享協(xié)同的視角[J]湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2024馮素玲,張錚.數(shù)字普惠金融對(duì)多維貧困脆弱性的影響研究.[J]經(jīng)濟(jì)與管理評(píng)論,2024李政春,李卉霖,李長路.數(shù)字普惠金融對(duì)廣州城鄉(xiāng)收入差距的影響研究.[J]商場現(xiàn)代化,2024陳敏.縣域特色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興思考——以四川省蓬溪縣為例.[J]當(dāng)代縣域經(jīng)濟(jì),2024李成君.我國普惠制農(nóng)村金融體系發(fā)展的形勢及對(duì)策分析.[J]中國集體經(jīng)濟(jì),2024尹健.黃河流域數(shù)字普惠金融與農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展的耦合關(guān)聯(lián)研究.[J]價(jià)格理論與實(shí)踐,2024張海燕.農(nóng)村普惠金融供給側(cè)改革路徑選擇.[J]時(shí)代經(jīng)貿(mào),2023張漫游.普惠金融新方向：數(shù)字+綠色[J]中國經(jīng)營報(bào),2023田時(shí)中,蔡雅冰.數(shù)字普惠金融、橫向稅收競爭與城鄉(xiāng)收入差距[J]浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2023潘娟,張婷婷,郭偉.黑龍江數(shù)字普惠金融支持鄉(xiāng)村振興研究[J]對(duì)外經(jīng)貿(mào),2023柳曉明,胡冰倩.雙循環(huán)新格局下農(nóng)村普惠金融協(xié)同發(fā)展的運(yùn)行機(jī)制研究[J]農(nóng)業(yè)與技術(shù),2023李毅.農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融可持續(xù)發(fā)展的探討[J]中國市場,2023陳磊,許朝陽.數(shù)字普惠金融與農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展——基于浙江省的實(shí)證研究[J].濰坊學(xué)院學(xué)報(bào),2023FuHengni,ZhengChengsi,YangPingYu.Digitalinclusivefinanceandgreentransformationofmanufacturingenterprises:Empiricalanalysisbasedonthedualperspectivesofdemandandsupply[J]TechnologicalForecasting&SocialChange,2024MushtagRizwan,MurtazaGhulam,YabiaouiDorta,AlessieIshizaka,TalpurQuwatulain.Impactoffinancialliteracyonfinancialinclusionandhouseholdfinancialfinancialdecisions:exploringtheroleofICT[J]InternationalStudiesofManagement&Organization,2023LUHongyu,ChengZhao.DigitalinclusivefinanceandcorporateESGperformance:Themoderatingroleofexecutiveswithfinancialbackgrounds[J]FinanceResearchLetter,2024附錄：論文所有數(shù)據(jù)表SEQ表\*ARABIC12011年—2012年浙江省城市普惠金融發(fā)展指數(shù)年份杭州寧波溫州嘉興湖州紹興金華衢州舟山臺(tái)州麗水201127.5121.8528.5649.8322.3524.9415.2725.2526.2523.3828.71201281.2179.0998.5098.1681.2373.3469.8565.1489.0179.9775.442013159.91143.78176.56168.78161.88139.33145.60155.27145.71154.29155.882014144.64159.44158.53145.43155.27155.64137.28149.04167.10151.97155.842015221.32232.98237.75227.58233.98236.82216.99235.16240.84232.66232.052016233.63230.43248.80212.82232.51236.11199.33236.06254.58230.68235.052017272.75261.00264.84250.94242.80256.96228.75254.95259.19245.83247.532018329.00303.27293.63311.59293.01293.13295.35300.77285.28289.61282.262019340.01313.26302.99315.31305.64310.69312.87312.05297.16304.48294.572020333.13317.27306.10319.36312.57314.09315.21316.35305.54309.38300.922021329.50321.18316.80323.77323.37325.38324.80324.51311.19316.92313.722022336.28327.04325.28330.82327.56333.16331.77330.49313.13322.23321.74表SEQ表\*ARABIC2浙江省各城市2011-2022變量年份城市普惠金融鄉(xiāng)村振興生產(chǎn)總值財(cái)政預(yù)算支出進(jìn)出口總額消費(fèi)水平2011麗水74.030.33416.68245.03880.02660.39572012麗水112.620.34376.79585.12360.02490.41502013麗水155.930.38196.89075.27490.02630.42802014麗水164.410.39616.95825.38120.02760.45292015麗水194.730.36137.00615.63240.03050.47072016麗水212.820.41887.09865.83390.02710.47232017麗水241.280.42517.16195.93660.02620.49332018麗水257.310.44387.24046.06850.02570.48972019麗水272.410.43307.29786.26620.03560.49962020麗水284.280.47457.33956.26740.03410.47242021麗水314.110.41577.44426.30210.03020.45202022麗水317.690.46197.51266.40870.02540.43962011臺(tái)州77.260.34567.92105.58170.07440.41112012臺(tái)州124.810.34127.97635.66270.07080.44802013臺(tái)州160.810.37018.05625.79610.06940.45962014臺(tái)州172.870.38988.12785.91750.06520.48602015臺(tái)州203.350.37658.17586.12510.05960.51402016臺(tái)州218.680.40008.26846.24300.33620.51642017臺(tái)州246.880.40448.41886.33350.05280.49342018臺(tái)州263.880.42368.49186.48270.05190.48552019臺(tái)州278.920.40988.54366.64680.04300.49912020臺(tái)州290.210.40148.56856.55130.05510.4553續(xù)表2年份城市普惠金融鄉(xiāng)村振興生產(chǎn)總值財(cái)政預(yù)算支出進(jìn)出口總額消費(fèi)水平2021臺(tái)州320.520.42118.66326.59960.06510.45032022臺(tái)州324.680.50138.70636.72730.06570.42812011嘉興86.510.32777.89255.48320.10640.35432012嘉興128.160.33297.96925.56340.09940.37492013嘉興165.880.36818.05445.71490.10090.38032014嘉興175.410.38888.11755.81380.10060.40182015嘉興205.980.39548.16566.05000.08840.42492016嘉興220.650.42968.25906.09170.07740.42422017嘉興252.920.38268.41806.20400.08270.39902018嘉興272.740.40578.49136.37820.08410.39792019嘉興287.340.43278.58866.64230.07520.39152020嘉興300.480.42948.61436.56830.08470.37972021嘉興330.320.44658.75706.67670.09350.35802022嘉興333.110.43998.81576.71870.09350.34762011寧波81.770.33248.709315.83140.16210.33322012寧波129.170.33298.792115.92990.14670.35392013寧波168.040.37118.871916.05610.14070.36972014寧波186.100.37418.937316.11900.13760.39322015寧波213.310.35348.987616.34340.12550.41852016寧波228.330.39989.069516.37220.10930.42222017寧波258.550.38199.194416.46210.11400.41132018寧波274.400.40429.282216.58440.12110.38672019寧波288.940.41489.391416.68790.11100.35622020寧波301.130.47249.426216.67320.11390.34162021寧波330.280.46839.588416.78310.12640.31852022寧波334.230.43869.661716.90100.12130.31182011杭州86.180.37148.85646.61670.09110.36312012杭州147.960.33948.96216.66730.07910.37742013杭州189.270.33739.02926.75200.07800.42322014杭州199.400.37759.12766.86820.07390.45642015杭州231.130.38359.21537.09460.06620.46742016杭州246.920.39929.33387.24730.05730.45752017杭州285.430.39189.44177.34010.06120.45362018杭州302.980.42679.51117.44840.05780.42312019杭州321.650.44499.64047.57700.05190.40252020杭州334.480.40349.68697.63510.05630.37602021杭州359.680.41119.80427.77990.06390.37242022杭州361.070.48069.83917.84070.05780.38892011溫州81.830.32978.13705.91470.06310.51712012溫州127.240.34278.20775.96050.05570.5258續(xù)表2年份城市普惠金融鄉(xiāng)村振興生產(chǎn)總值財(cái)政預(yù)算支出進(jìn)出口總額消費(fèi)水平2013溫州169.680.34908.29506.08210.05150.53362014溫州180.980.34608.36716.19230.04830.56022015溫州211.380.39448.43776.34460.04220.57982016溫州229.530.41058.53736.50240.03400.58942017溫州260.220.40918.62576.63540.03610.54952018溫州273.980.40328.70056.77320.03640.55562019溫州286.740.42748.79576.98850.05070.55342020溫州297.220.40338.83516.93460.04870.50912021溫州331.360.47408.93396.97240.04990.50202022溫州337.060.48518.99097.03680.05260.49122011湖州77.790.32007.32655.02210.05700.40122012湖州119.580.37697.41725.12100.05250.42292013湖州160.910.36067.49735.12100.05290.42492014湖州172.700.35247.57875.41420.05110.44542015湖州201.490.41137.64225.61220.04920.46252016湖州218.390.36877.73385.66510.04300.46792017湖州249.640.41037.83065.78390.04690.47212018湖州269.890.43897.90805.98530.04730.47712019湖州283.800.43018.04626.14600.04290.45782020湖州295.530.43838.07126.18300.05410.44502021湖州327.330.47378.20116.26240.06420.42692022湖州328.800.50018.25586.40010.06060.41462011紹興77.100.33008.11135.53460.10060.30212012紹興118.880.32048.20365.63020.08780.31712013紹興156.070.33338.28585.74330.08410.33232014紹興175.020.40608.35845.84770.08130.34862015紹興204.520.37818.40426.04360.06700.36302016紹興220.600.37928.47416.12270.05500.37242017紹興245.750.41648.52886.15240.05990.39102018紹興262.110.45078.59736.32190.06010.37062019紹興281.780.39518.66236.46280.06020.40692020紹興293.210.40368.69976.50300.06640.38702021紹興325.430.41898.82396.57160.44050.36452022紹興330.140.48208.90266.69070.07190.35182011舟山76.740.34636.65004.99790.17160.32572012舟山120.640.37866.74905.04490.18000.34052013舟山157.510.36916.83625.24610.13610.35