淺析數(shù)字貨幣發(fā)展對反洗錢工作帶來的挑戰(zhàn)數(shù)碼錢幣的誕生給反洗錢領(lǐng)域帶來了一種嶄新的挑戰(zhàn)。按錢幣又可包括私有數(shù)碼錢幣、合法數(shù)碼錢幣、穩(wěn)定幣等三類。三者所面臨的科技風險和司法風險都可歸于當前反洗錢法律法規(guī)監(jiān)督能力欠缺、對數(shù)碼錢幣的司法位置不清、對數(shù)碼錢幣交易權(quán)責不明確等。其根源就是數(shù)碼技術(shù)發(fā)展對構(gòu)建在工業(yè)年代紙鈔體制下的反洗錢架構(gòu)的巨大撞擊。本文通過以機制建立為引導，進一步健全對數(shù)字貨幣主體職責和監(jiān)督，并在此基礎(chǔ)上以知識產(chǎn)權(quán)信息交易平臺建設(shè)為重點，逐步建立以持牌準入為主、行為監(jiān)督為輔的反洗錢監(jiān)管制度，逐步形成以“法鏈”為核心的以鏈治鏈反洗錢的技術(shù)監(jiān)管機制， 1一、數(shù)字貨幣反洗錢概述 1 1(二)研究意義 2(三)國內(nèi)外研究成果概述 2(四)文獻綜述 3二、數(shù)字貨幣與反洗錢的概述分析 4 4(二)當前數(shù)字貨幣與反洗錢發(fā)展的國際形勢 5(三)數(shù)字貨幣與反洗錢的關(guān)聯(lián)分析 6三、數(shù)字貨幣對反洗錢的新挑戰(zhàn) 6 7(二)數(shù)字貨幣出現(xiàn)后國際反洗錢行為的發(fā)展 7(三)數(shù)字貨幣的特性及其對反洗錢的新挑戰(zhàn) 8 9 9 9(三)加強監(jiān)管，避免出現(xiàn)監(jiān)測缺位 (四)加強跨國合作，減少洗錢行為的出現(xiàn) 12引言在中國當前經(jīng)濟社會的發(fā)展，信息技術(shù)的進步及其越來越現(xiàn)代化的信息技術(shù)的驅(qū)使下，全球資金快速的、跨越界的海量流通將成為可便。目前，隨著網(wǎng)上銀行、電子貨幣、電子商務交易等新型支付技術(shù)手段的廣泛應用，讓精通電子信息技術(shù)的洗錢者的行蹤顯得越來越撲朔迷離。并且，由于(一)研究背景但無論人們怎么認識，在金融行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)，“虛擬貨幣”不是“貨幣”。盡管目前在我國未有專項針對“虛擬貨幣”的立法，但根據(jù)中國人民銀行等七部委于2017年9月4日公布的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》(以下簡稱“94公告”),“虛擬貨幣不由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，不具有與貨幣同等貨幣在市場上流通使用?！眰浜腿嗣駧畔嗟鹊膰业匚唬炔荒芤膊粦摦斪魅嗣駧旁诮鹑谑袌錾狭魍ㄊ褂?。所以，按照94公告、289號文以及我國的現(xiàn)有監(jiān)管法規(guī)“虛擬貨幣”屬于一項從未得到法律登記注冊的涉金融機構(gòu)和投資屬性的物品，“虛擬貨幣”在金融領(lǐng)域內(nèi)是被嚴格限制與國家貨但由于“虛擬貨幣”的去核心化和可離線交換的特性，在信息技無法保證使它在國內(nèi)徹底銷聲匿跡。所以，近年來中國境內(nèi)擁有并買賣“虛擬貨幣”的群體依然普遍存在。盡管這仍是一種小眾金融市場，但伴隨數(shù)字經(jīng)濟擬貨幣”金融市場的群體將愈來愈多，可能會對我國金融監(jiān)管和伴隨著當前世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展，電子信息技術(shù)的不斷進步以及信息技術(shù)的驅(qū)使下，世界資金快速的、跨越界的海量流轉(zhuǎn)已經(jīng)成為了可能，同時也給洗錢者帶來了更多方便。但目前，隨著網(wǎng)上銀行、電子貨幣、電段的廣泛應用，讓精通電子信息技術(shù)的洗錢者的行蹤顯得越來越界金融服務體系的日趨電子化，可以被洗錢者所使用的技術(shù)漏洞也愈來愈多。據(jù)國際貨幣過了一點八萬億美元，且年均約以一千億元遞增。中國相關(guān)政府部門官員也曾表明，在我(二)研究意義詐騙社會活動存在著巨大的經(jīng)濟社會危害，它不但破壞了金響。因此反洗錢工作對全球經(jīng)濟社會的健康有序發(fā)展，有著重要意義。一是有助于及早發(fā)覺并監(jiān)測詐騙社會活動，及早追蹤和沒收犯罪活好的國際形象。反洗錢刻不容緩，而研究數(shù)字貨幣對反洗錢的新挑戰(zhàn)，對于行動的開展至隨著世界步入數(shù)字經(jīng)濟新時期，數(shù)字貨幣在國際社年年底，新型冠狀病毒世界性的爆發(fā)，人們越發(fā)依賴無接觸式越注重對數(shù)字貨幣的研發(fā)，目前世界上有很多國家都處在研發(fā)與發(fā)展的各個階段，并且都在持續(xù)推進數(shù)字貨幣的研發(fā)和試驗進程，幸運的是我國也位列其中。在2建了專門的小組來研究法定數(shù)字貨幣，同時數(shù)字人民幣于2020年都、雄安新區(qū)實驗學校試驗。而伴隨著實驗城市和區(qū)域的不斷深入與發(fā)展，其支持場景將進一步擴大、付款方法也越來越完善。像數(shù)字人民幣的這類金融貨幣對中國國內(nèi)的貨幣政策、付款方式以及金融服務產(chǎn)業(yè)等方面存在巨大律機構(gòu)的工作來說都是一樣的，同時這對金融機構(gòu)的工作人員來說一定會是新的要求。因此中國學界也開始關(guān)注到，數(shù)字人民幣將會產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟效益，學者盛松成與蔣一樂(2016)表示中央銀行的數(shù)字貨幣技術(shù)能夠把各種買賣交易都記錄下來，這樣以便于管理人郝毅(2019)提出，法定數(shù)字貨幣對于較早發(fā)現(xiàn)違法洗錢行為有銀行對洗錢活動的干涉，并有助于提高我國反洗錢法律法規(guī)制度的管效?？墒?，初期并未結(jié)合數(shù)字人民幣研發(fā)的具體落實對其的宣傳策劃和反洗錢的立法工作進行有效的基礎(chǔ)理論探討，同時對反洗錢法律法規(guī)制度的落實以及政策的分析還需要更完善的部署，而反洗錢法律法規(guī)制度是數(shù)字人民幣宣傳策劃發(fā)展趨勢過程中的一個階段。中行數(shù)字人民幣研究院院長穆長春也表示，如果數(shù)字人民幣系統(tǒng)未融資、反逃稅等的設(shè)計方案總體目標，那么它就將會被人們放棄。因此本文將在中國數(shù)字人民幣發(fā)展試驗中披露的基本架構(gòu)，對其反洗錢工作立法產(chǎn)生正面影響進行總結(jié)同時詳細分析了在反洗錢法律制定過程中可能明確存在的問題，從而總結(jié)數(shù)字人民幣如何“滿足”(四)文獻綜述洗錢作為犯罪被認識，最初體現(xiàn)在1988年12月18日《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約》中，早期各國頒發(fā)的法律有：美國《洗錢控制法》(1986);歐洲理事會《洗錢、追查、扣押及沒收犯罪收益公約》;我國在1990年頒布的《關(guān)于禁毒的決定》中己涉及洗錢犯罪的內(nèi)容，我國1997年新修訂的《中華人民共和國刑法》對洗錢犯罪作了新的規(guī)定。經(jīng)過各個專項的立法以及刑法的不斷修正，截止至2020年1月，我國己出臺了72部相關(guān)法規(guī)，組成了以《反洗錢法》為核心，以《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》、《人民幣大額和可疑資金支付交易報告管理辦法》為主要內(nèi)容的金融機構(gòu)反洗錢框架。洗錢活動往往與銀行業(yè)、金融業(yè)密切聯(lián)系等金融機構(gòu)中往往存在大量的資金流通，銀行等金融機構(gòu)往往是洗錢的高風險地帶，對銀邁克爾進一步強調(diào)了銀行業(yè)在反洗錢工中的核心地位。張貞樂(2006)使用阿克洛夫使金融機構(gòu)反洗錢工作難度加大。丁玉萍、李丹萍(2019)指出金融機構(gòu)在客戶身份識別上存在的具體問題包括客戶身份基本信息登記不準確、客戶持續(xù)識別過程重視不足等。目前，學術(shù)界普遍同意加密數(shù)字貨法和新趨勢，對其監(jiān)管具有必要性以及迫切性。師秀霞(2016)提出了利用虛擬加密貨幣洗錢己然成為洗錢的新手段和新趨勢。蘭立宏、莊海燕(2019)強調(diào)加強虛擬貨幣監(jiān)管的必要性與緊迫性。Dostov,V.,&Shust,P.(2014)認為虛擬加密貨幣存在被洗錢分子利用的漏性，探宄其被用于受賄洗錢的風險。加密數(shù)字貨幣具有匿名性、資機制產(chǎn)生沖擊的特征，即它不需要通過第三的跨境交易手段。魏慶凱(2020)分析了比特幣成為犯罪分子青睞的洗錢工具的原因，指出是因為比特幣匿名性、快捷性等特點。學者也提出了許多關(guān)于加密數(shù)字貨幣反洗錢的監(jiān)管建議和應對措施。米曉文(2018)指出應當強化非金融機構(gòu)的風險評估和防范，提升反恐融資、反擴散融資的針對舉措，完善收益權(quán)人身份信息登記，和提高虛擬貨幣透明化以及協(xié)同監(jiān)管。沈陶磊(2016)發(fā)明出了區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)的反洗錢系統(tǒng)以及方法，并申請了專利該發(fā)明通過對數(shù)據(jù)源采集和存儲，并設(shè)置可疑交易規(guī)則來區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)的交易數(shù)據(jù)進行分析，從從而評估交易地址的風險等級。對風險等級高于預設(shè)風收款方的地址進行追蹤，并生成報告，形成案例。通過提取數(shù)據(jù)來交易，建立一套靈活的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)和地址查詢系統(tǒng)。劉凡(2019)提倡建立負責統(tǒng)籌區(qū)塊鏈技術(shù)與應用的國家級研究中心。魏慶凱(2020)提出了建立完善比特幣反洗錢法規(guī)，設(shè)立反洗錢跨部門合作機制，加強國際合作等措施。關(guān)于數(shù)字也存在分歧。有學者認為加密數(shù)字貨幣具有貨幣屬性。劉凡(2019)認為對虛擬加密貨幣的貨幣地位的否定“不符合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和貨幣發(fā)展的趨勢”,并且指出我國應當借鑒日本郭中天(2021)通過加密數(shù)字貨幣與虛擬商品的不同，加密數(shù)字貨幣擁有的物權(quán)特性，包括稀缺性、特定性、價值性、特殊動產(chǎn)性、獨立性以及可支配性數(shù)碼錢幣，英文為“DigitalCurrency”,常簡寫為DC,是電子貨幣形式的替代幣種。數(shù)字金幣和密碼紙幣等均屬數(shù)碼錢幣。數(shù)碼錢幣是一個不受管制的、高度數(shù)字化的幣種，一般由開發(fā)者所推出和進行管理，被歐洲一些虛構(gòu)社會不和法定貨幣直接相關(guān)，但因為被歐洲公民所認可，所以可用作付款手段，而且信息能夠通過網(wǎng)絡(luò)電子商務形式傳遞、保存或交換。因此數(shù)碼錢幣也可看作是為來自某種公開的計算，數(shù)字貨幣不是發(fā)行主體，術(shù)手段掩蓋、包藏違法犯罪所得的以及所生成的社會經(jīng)濟權(quán)益。洗現(xiàn)代含義上的洗錢，是指把販毒活動、黑社會組織犯罪行為罪、貪污賄賂犯罪活動、擾亂金融機構(gòu)行為犯罪活以及產(chǎn)生的利潤，經(jīng)由金融機構(gòu)以各種技術(shù)手段掩蓋、隱瞞資金的源頭與本性，使之在形根據(jù)洗錢犯罪的資金運動規(guī)律，典型的洗錢交易過程主要通過以下階段進行：資金處理階段。也就是利用存款、電匯或者其他渠道，把非法錢財投入某個金融組織。這是洗錢過程中最容易被發(fā)現(xiàn)的一部，因為按照規(guī)定銀行要將巨額買賣交易進行上報，同時有大量的現(xiàn)金存入很容易讓人懷疑。清洗離析階段，即資金轉(zhuǎn)移。這個過程十分繁瑣，其模式也是不固定的，主要是無法跟蹤原始贓款的去向，最后再歸并融合的階段。即使非法投資所得最終融入到有合法來源的社會資本之中，以貌似合理的方法讓犯罪收益披上了合理的外衣，從而重新走向了主流市場經(jīng)濟體系。反洗錢工作是指政府動員規(guī)定、司法能力，充分調(diào)動社會組織和商務組織對可能存在的洗錢活動加以分辨，并對相關(guān)贓款予以處理，對有關(guān)人員予以懲罰，以此實現(xiàn)遏制犯罪目的的一個流程。從全球經(jīng)驗分析，洗錢行為和反洗錢的主要活動都是在金融領(lǐng)域開展的，而且基本上發(fā)達國家都將對金融機構(gòu)的反洗錢法律法規(guī)放在了核心地位，而全球社會開展反洗錢相關(guān)立法的國際合作，也大多是在金融機構(gòu)。反洗錢措施，是指防止采取不同方法掩蓋、隱藏販毒犯罪活動、黑幫經(jīng)濟性質(zhì)的團體犯罪行為、恐怖犯罪行為、偷渡犯罪、貪污賄賂活動、擾亂金融監(jiān)管社會秩序犯罪等違法所得，以及收益的主要來源和特性的洗黑錢活動的措施。近些年來，因為數(shù)字貨幣這項技術(shù)在世界上發(fā)展了起來，越來越多的其他國中央銀行也踴躍研究CBDC的發(fā)展，一些發(fā)達國家都已經(jīng)啟動了建設(shè)CBDC的底層設(shè)施，還開始了CBDC技術(shù)性檢測等相關(guān)工作。我國現(xiàn)在是世界上第一個發(fā)行主權(quán)制數(shù)字貨幣的國家。海科融通是一個全資子公司已積極參與央行數(shù)字貨幣研究所指定運營銀行簽署合作協(xié)議，進行系統(tǒng)對接，推進數(shù)字人民幣受理的系統(tǒng)建設(shè)。?？迫谕ㄗプ∈袌鰴C遇，在布局智能POS外，還推出了兼容二維碼掃碼支付的“海碼”、掃碼盒等新興支付工具，為?？迫谕◣砹嗽隽拷灰滓?guī)模及收入。綜合一起來說，當前全球CBDC的發(fā)展呈現(xiàn)如下特點：首先，數(shù)字經(jīng)濟業(yè)務布局持續(xù)優(yōu)化。在金融科技領(lǐng)域，2021年公司金融自助設(shè)備先后中標的有工行、農(nóng)行、中行、郵儲、交行等國有大行，在國內(nèi)金融市場上一直占據(jù)市場占有率第一的位置，設(shè)備維保業(yè)務規(guī)模保持行業(yè)第一；公司主流機型及全渠道業(yè)務平臺iBank4.0成為首批通過適配驗證的信創(chuàng)產(chǎn)品，已在多家銀行完成試點并全面投入運行；2021年中標多個智慧網(wǎng)點項目，實現(xiàn)從國有大銀行、股份制銀行到城市商業(yè)銀行的全覆蓋；同時積極參與數(shù)字人民幣相關(guān)技術(shù)研究，先后實施了六家銀行的數(shù)字人民幣核心系統(tǒng)建設(shè)，并且在海南數(shù)字人民幣運營項目；此外公司智慧財政市場地位穩(wěn)固，是財政部招標確定的唯一中標單位。必將加強對CBDC的管控。美國現(xiàn)階段執(zhí)行CBDC的具體方式之一是將“美金平穩(wěn)貸幣”起伏限定在有效的區(qū)間。而由于Libra具有不確定性，因此它的換取價格的起伏削弱了計算水平和第三方支付作用。因而，區(qū)塊鏈資產(chǎn)完成美金智能化并并不是重要途徑，Libra將來在跨境支付中只有具有中介作用。2009年，誕生了比特幣。它來發(fā)行，需要依賴計算生成，是一種獨有的程序，因此比特幣沒有固定的發(fā)行人，任何人都可以發(fā)行比特幣。比特幣用算法對發(fā)行的上限進行了設(shè)置保證的分布式記賬特點保證了比特幣可以方便、準確、安全、私密地進行支付。利用比特幣進行交易支付和投資投機的人越來越多，對各個國家的支付體系、融穩(wěn)定性都造成了一定的影響。國際化進程加速，海外市場逆勢增長。在全球疫情蔓延形勢下，公司這一整年國外業(yè)務收入為7.60億元，相比上一年提升17.12%。截止2021年末，公司產(chǎn)品和服務已進入全球110個國家和地區(qū)，在網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、智能零售應用方案等創(chuàng)新領(lǐng)域也各有突破。公司連續(xù)四年獲得墨西哥BBVA銀行設(shè)備大額訂單；在拉美區(qū)市場實現(xiàn)重大突破，智能零售應用方案獲得客戶認可；在亞太區(qū)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型解決針對數(shù)字貨幣不同的發(fā)展主體，因為其創(chuàng)新科技的不同，對其的區(qū)別，但在反洗錢領(lǐng)域可以把數(shù)字貨幣分為私人數(shù)字貨幣(比特幣)、國家法定數(shù)字貨幣私人數(shù)字幣天然擁有匿名、無監(jiān)督、在全球范圍內(nèi)支付兌要以比特幣作為代表。它的這些寬范圍的特點，對于從事黑市貿(mào)易和天優(yōu)越性，較為經(jīng)典的便是發(fā)生于美國紐約的黑市買賣洗錢案件“絲綢之路”。2013年，中國在美國查獲近十億元的商業(yè)暗網(wǎng)，作為美國有史以來查獲的最大加密貨幣，這個集槍支販賣、毒品等眾多非法交易于一體的黑暗世界，就是利用比特幣洗錢來從事非法錢財買戶進行交易，躲避警方追查，隱蔽身份，這種特性導致大規(guī)模的同時這也在破獲暗網(wǎng)諸多罪行時帶來了不小的阻礙。并且因為比特幣廣泛地在國際范圍內(nèi)1.數(shù)字貨幣出現(xiàn)前的反洗錢傳統(tǒng)的反洗錢主要是在錢財?shù)陌l(fā)行地一一銀行，進行阻斷，通過查詢個人錢財來源，錢財去路以及流通進行反洗錢，而在數(shù)字貨幣出世前，這種方式還是能很好地控制大額洗錢的，并且在錢財、實物記名的情況下，要洗錢也是非常難做到的。并且在之前的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不發(fā)達的時代，實現(xiàn)跨國際交流也并非短時間可以做到，這在一定程度上也阻止了國際錢財交易，為反洗錢行動縮小了范圍。2.數(shù)字貨幣出現(xiàn)前洗錢行為洗錢的當事人通過現(xiàn)場交易，利用實物的價值膨脹、無中生有等進行洗錢，不僅犯罪者的行蹤、身份等易于查詢，而且交易還不夠隱秘，這些都可以作為破獲點。因為商業(yè)銀行是專門經(jīng)營貨幣的特定金融機構(gòu)，因此罪犯們在放置、分層離析和歸并洗錢行為的“三步曲”過程中，往往選擇以金融機構(gòu)作為隱藏或掩蓋罪惡收益的主要途徑。金融機構(gòu)也可以以此建立防范系統(tǒng)。1.數(shù)字貨幣的出現(xiàn)后的國際形勢數(shù)字貨幣的到來將對人們的經(jīng)濟生活有著很重要的影響，對于這一點，中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究者以及PANONY的共同創(chuàng)辦人畢彤彤曾經(jīng)在訪談中談到了，他認為：“將來，隨著中國央行數(shù)字貨幣落地應用，用戶的消費選擇將越來越多樣，也越來越便捷。作為全部金融服務活動的基礎(chǔ)，更便捷的付款方法可以減少交易成本，提升金融機構(gòu)運營效益。另外，數(shù)字貨幣系統(tǒng)可以跟蹤貿(mào)易動向和資本流動，可以防止洗錢等非法貿(mào)易活動?！睂τ谑忻穸?，生活中使用“電子現(xiàn)金”的場合會更加豐富。而在偏遠地區(qū)的普通百姓，也會越來越深刻地感受到央行數(shù)字貨幣的便利，因為如果政府部門或是金融機構(gòu)給個人發(fā)放現(xiàn)金補貼，在過去很可能會出現(xiàn)部分人缺少銀行賬號的狀況，有了央行數(shù)字貨幣之后，如果每人免費下載或登錄某個央行的數(shù)字貨幣錢包，就有機會直接獲得政府以數(shù)字貨幣形態(tài)發(fā)行的補助，就能有效防止政府專項資金被違規(guī)占用的現(xiàn)象。2.數(shù)字貨幣出現(xiàn)后國際洗錢行為的猖獗近年來，中國數(shù)字貨幣交易出現(xiàn)了大批的違規(guī)集資來銷贓洗錢行為，數(shù)字貨幣交易中的大量“賣幣”使用者因所得贓款被公安部門認定涉嫌其中刑事犯罪行為，大量的“炒幣”使用者也因而被公安部門速凍銀行賬號，據(jù)不完全統(tǒng)計，凍結(jié)數(shù)額最高達到了數(shù)十億元。大量的注冊用戶被凍結(jié)時間將長期超過一年以上，從而導致了大批的“賣幣”使用者淪為真正的受害者。理論上，如果賣方的銀行公司帳戶中接受了“贓款”,如果能證實以下幾點，就可表明賣方對“贓款”的源頭不知情，不具有掩飾或隱匿違法所得的意圖。其一、當賣方在獲得了“贓款”后，立刻向買方或買方委托其他人的數(shù)字貨幣賬戶交付了數(shù)字幣種；其二、賣方根據(jù)買方的指示交付的數(shù)位幣種在買賣當時的價值，要與得到的“贓款”等價或差別較??；其三、賣家原始獲得的進行本次買賣的數(shù)字貨幣來源必須合法；其四、數(shù)字貨幣買賣并不能觸犯現(xiàn)有的法律法規(guī)。錢犯罪。1.匿名錢包客戶身份識別難一級和二級銀行卡必須捆綁銀行賬戶。在通過了銀行的盡職調(diào)查后，才基本確認了該用戶是銀行的顧客。雖然三類銀行卡不需要進行銀行賬戶的捆綁，但它們需要對身份進行準確無誤的驗證，所以它們的真實性教弱，因此它們不一定是銀行客戶。而4類和5類銀行卡，它們只需要通過移動手機號碼就可以得到，也無需檢查身份證件。雖然它們是可控匿名的，但與1到3種錢包相比，識別客戶更加困難。尤其是對反洗錢機構(gòu)，他們在對異常交易的伙伴進行分析判斷時，無法通過移動號碼來辨別客戶的身份信息，因此無法得知客戶的地址等重要信息。如果使用者是通過購買或租賃的手機號碼打開4類和5類錢包時，我們就不可能知道錢包的真正主人。2.錢包用戶反洗錢管理的責任和權(quán)限不夠明確在運營機構(gòu)中打開數(shù)字人民幣錢包的用戶與其現(xiàn)有“客戶”存在顯著差異。目前，還沒有明確規(guī)定錢包的用戶是否有義務履行反洗錢。例如，某銀行可以根據(jù)用戶的銀行卡和電子錢包交易記錄，通過分析查明客戶a存在洗錢或惡性融資的問題，然后對其銀行賬戶中的交易采取了必要的后續(xù)控制措施。在這種情況下，當前尚無準確規(guī)定銀行能否對錢包用戶的違法行為采取進一步的風險控制或者可以進一步對錢包用戶的交易采取某些洗錢風險控制方式。3.部分異常交易的監(jiān)測和報送可能缺位針對1類錢包和2類錢包。以客戶為單位進行管理，當出現(xiàn)“銀行轉(zhuǎn)錢包”“錢包轉(zhuǎn)銀行”期間出現(xiàn)問題交易，要由相關(guān)銀行密切監(jiān)控并及時上報。但就目前已經(jīng)出臺的反洗錢制度，對于現(xiàn)金交易的“錢包轉(zhuǎn)錢包”,一旦發(fā)生可疑交易，在誰負責監(jiān)測、誰負責報送的問題上并未做出明確規(guī)定。由于制度規(guī)定并不詳盡、具體，所以哪怕相關(guān)交易記錄存于后臺大數(shù)據(jù)中心，但還是容易出現(xiàn)個別銀行機構(gòu)對問題交易由不監(jiān)測不報送、或者只監(jiān)測不報送等情況發(fā)生。根據(jù)第三到第五類錢包，因為這幾類都不需要捆綁手機銀行賬戶大的可能性不是銀行的顧客，如果這些客戶存在大額違規(guī)交易，那的不嚴以及報告用戶缺少的問題。盡管政府現(xiàn)在明確限制了這幾類用戶的交易金額，所以想要通過它來洗錢傳銷幾乎是不可能，但是違法分子卻可以通過開目前我們國家在對待數(shù)字貨幣交易平臺方面的態(tài)度還是比較強硬的，目前在國內(nèi)的平臺當中是不允許進行數(shù)字貨幣交易的。從短時間內(nèi)來看，這可以在很大程度上避免于數(shù)字貨幣交易而產(chǎn)生的一系列問題，但是從遠的角度來看數(shù)不斷的擴大，像這種強硬的回避可能會給之后的經(jīng)濟帶來場發(fā)展當中我們應當對梳子貨幣交易平臺進行監(jiān)管。在監(jiān)管方面我們經(jīng)驗，將數(shù)字貨幣按照不同的類型和性質(zhì)，依照一些已有的法規(guī)但是目前數(shù)字貨幣的業(yè)務形態(tài)非常的多樣，并且具備多方面的金融屬一個機構(gòu)可以對梳子貨幣進行全面的監(jiān)管。就拿數(shù)字貨幣的場外交易來說，這類場外交易都是屬于支付業(yè)務的范疇，從業(yè)務的監(jiān)管分配上屬于央行管控；易又會涉及到一些交易平臺當中的業(yè)務，這部分的監(jiān)一部分的數(shù)字貨幣則是屬于服務類的商品，這時又需要塊鏈類是數(shù)字貨幣則涉及到發(fā)行，需要按照類似于證券類業(yè)務則需要進行監(jiān)管。通過將數(shù)字貨幣的屬性進行細分，可以幫助我們找到合適監(jiān)管，從而盡可能的避免數(shù)字貨幣的洗錢活動的出現(xiàn)。目前我們國字貨幣的交易平臺，并且在數(shù)字貨幣方面的立法也是處于空白。從長遠的發(fā)展角度來看，我們國家要正確的面對數(shù)字貨幣這一新事物，雖然說可理就沒有辦法滿足市場的監(jiān)管需求了。在接下來的發(fā)展當中，還是要通過進一步的完善立法將數(shù)字貨幣的發(fā)行、交易等行為進行進一步的規(guī)范，并且加強實名認證解決匿名錢包客我們國家需要將數(shù)字貨幣的交易平臺納入到監(jiān)管工供了新的渠道。目前世界上的各個國家正在通過數(shù)字貨幣交易平臺以及服務供應商來尋找反洗錢行動的突破□。早在2017年我們國家就出臺了《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》,在公告當中明確提出了在國內(nèi)全面禁止數(shù)字貨幣的發(fā)行、交易、以及交易平臺的運營。在公告發(fā)布之后，原本在過國內(nèi)運營的數(shù)字化交臺都將注冊地址進行了修改，修改到了允許數(shù)字貨幣交易的地區(qū)和國家當中，繼續(xù)開展數(shù)字貨幣交易的活動。但是，實際上還是有不少平臺仍然在國內(nèi)繼續(xù)運營這。居住在國內(nèi)的梳子貨幣投資者們還是可以通過一些境外的平臺或是機構(gòu)進行數(shù)字貨幣的購買。從數(shù)字貨幣的交易模式上來看，一些數(shù)字貨幣的交易平任的是進行聯(lián)絡(luò)的角色，國內(nèi)的監(jiān)管層面根本沒有辦法追蹤到交易法辨別這些轉(zhuǎn)賬是否涉及到了數(shù)字貨幣的交易。正是因為沒有辦法查詢到數(shù)字貨幣的交易信息，所以很多公民還是能夠通過這些平臺進行數(shù)字貨幣的交易行洗錢、犯罪、等一系列行為。但是雖然說數(shù)字貨幣存在很大的洗錢的可能，但是由于我們國內(nèi)的反洗錢機構(gòu)的權(quán)限性問題，沒有辦法對這些數(shù)字貨幣的交關(guān)研究人員提出，目前很多的數(shù)字化貨幣的交易平臺都是注冊地在國外，實際的交易和運營都是在國內(nèi)進行的。這些數(shù)字化貨幣的交易平臺在我們國家可以借鑒一下國外的一些好的經(jīng)驗，在接下來監(jiān)管的行列，通過對平臺內(nèi)部的交易進行實時監(jiān)督，一旦出現(xiàn)可疑及時的上報，安排相關(guān)人員進行詳細的審查，進而避免犯罪分從數(shù)字化貨幣出現(xiàn)之后，目前已經(jīng)出現(xiàn)了多種的洗錢形式，幣可以通過購買礦機、通過閃電網(wǎng)絡(luò)、以及第管機構(gòu)沒有辦法跟蹤到數(shù)字貨幣的流通和交易，這就讓犯罪在數(shù)字化貨幣的經(jīng)營活動當中包括了數(shù)字貨幣的發(fā)行和供應商、數(shù)字化貨幣資產(chǎn)的管理上、數(shù)字化貨幣資產(chǎn)的交易平臺等等。我們可以通過對要求。要求所有用戶必須進行實名認證并且進行個人的身份識別。在交易過程當中出現(xiàn)了大額度的交易或是問題交易就會及時的發(fā)送可疑交易報告，將報告而起到反洗錢的作用。在國務院召開的第五十一次會議當融活動監(jiān)管，打擊數(shù)字貨幣挖礦和交易行為，堅決防范個體風險向社會領(lǐng)域傳遞”。這一政策的推出，在很大程度上減少了國內(nèi)挖礦行為的出現(xiàn)，減少了區(qū)塊鏈數(shù)字化貨幣在國內(nèi)在數(shù)字化貨幣的交易過程當中，很多交易行為都是跨國家跨地區(qū)幣的監(jiān)管過程中，每一個國家都需要進行加強避免出現(xiàn)洗錢行為，這需要各個國家之間的緊密配合才能夠更好的對數(shù)字化貨幣進行監(jiān)管。在國際社會當中一但有國家對于數(shù)字化貨幣的監(jiān)管與立法保持一個友好的態(tài)度，那么其空子進行非法的洗錢活動。在交易之后，犯罪分子可以到這些對數(shù)字化貨幣監(jiān)管較為寬松個人資產(chǎn)在不同國家內(nèi)進行轉(zhuǎn)移。因此對數(shù)字化貨幣的監(jiān)管以及需要各個國家共同努力。在數(shù)字貨幣的監(jiān)管上首先要對資金的入口進行把控。通過對一些用于入金和出金的交易平臺進行監(jiān)管，要求這些平臺執(zhí)行反洗錢活動的內(nèi)控，通過內(nèi)部機構(gòu)監(jiān)視每次交易。對交易過程中出現(xiàn)的可疑性行為進行監(jiān)督和識別。數(shù)字化貨幣的流通性很強，它可以在國際間進行無限制的流通，如果在國際社會當中沒理的監(jiān)管那么數(shù)字化貨幣完全可以到監(jiān)管最弱的地方繼