2025年初級銀行從業(yè)資格測試題《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過關(guān)檢測試卷單項選擇題1.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。分析：按金融工具上所約定的期限長短劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。2.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.超額準(zhǔn)備金D.存放中央銀行款項答案：C。分析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。超額準(zhǔn)備金是存放中央銀行款項的一部分，單獨表述不準(zhǔn)確。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。分析：商業(yè)銀行貸款可采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A錯誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯誤；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D錯誤。4.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金答案：C。分析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)（如代發(fā)工資）、代理銀行業(yè)務(wù)（如代理財政性存款）、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)（如代銷開放式基金）等，不包括代理財政投資。5.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途答案：B。分析：信用卡有最低還款額要求，持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。6.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)定幣值B.充分就業(yè)C.平衡國際收支D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長答案：D。分析：《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。7.由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司答案：C。分析：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司由銀保監(jiān)會監(jiān)管，基金管理公司由中國證監(jiān)會監(jiān)管。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.直接運用銀行的自有資金B(yǎng).承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提D.獲得利息收益答案：C。分析：中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險，以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費等非利息收入。9.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款答案：B。分析：房地產(chǎn)貸款包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、商業(yè)用房貸款等，個人住房貸款屬于個人貸款。10.下列關(guān)于存款計息方式的說法，錯誤的是（）。A.存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.儲戶不能選擇計息方式答案：C。分析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。多項選擇題1.以下屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作D.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCDE。分析：金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，同時要開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。2.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.債券投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)答案：ACD。分析：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等；存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定答案：ABCD。分析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)的收益由銀行和投資者共同承擔(dān)D.理財業(yè)務(wù)是一種金融服務(wù)E.理財業(yè)務(wù)運作的資金最終所有者是客戶答案：ABDE。分析：理財業(yè)務(wù)的收益由投資者承擔(dān)，銀行收取一定的管理費，C錯誤；其他選項表述均正確。5.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.信用風(fēng)險答案：ABCD。分析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險；信用風(fēng)險是與市場風(fēng)險并列的另一類風(fēng)險。6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.會計核算答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險識別與評估、信息系統(tǒng)控制、崗位設(shè)置與分工、會計核算等多個方面。7.下列關(guān)于金融市場功能的說法，正確的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE。分析：金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、交易及定價等功能。8.下列屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中發(fā)卡業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的有（）。A.營銷推廣B.審批授信C.卡片制作發(fā)放D.交易授權(quán)E.交易監(jiān)測答案：ABC。分析：發(fā)卡業(yè)務(wù)包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放等環(huán)節(jié)；交易授權(quán)、交易監(jiān)測屬于收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有（）。A.會計資本也稱為賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本E.經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本答案：ABCE。分析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的，不完全取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平，D錯誤；其他選項表述正確。10.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.地方政府債券答案：ABCDE。分析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象包括國債、金融債券、公司債券、資產(chǎn)支持證券、地方政府債券等。判斷題1.存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。（）答案：錯誤。分析：存款是銀行最主要的負(fù)債，貸款是銀行最主要的資產(chǎn)和資金運用。2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入是其營業(yè)收入的重要組成部分。（）答案：正確。分析：隨著金融市場的發(fā)展和競爭加劇，中間業(yè)務(wù)收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中的占比逐漸提高，是重要組成部分。3.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)。（）答案：錯誤。分析：這四大目標(biāo)之間存在矛盾和沖突，很難在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)，需要根據(jù)不同的經(jīng)濟形勢進行權(quán)衡和取舍。4.金融機構(gòu)在反洗錢現(xiàn)場檢查中不配合，情節(jié)嚴(yán)重的，可被依法罰款。（）答案：正確。分析：金融機構(gòu)在反洗錢現(xiàn)場檢查中不配合，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可依法對其處以罰款。5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是其最主要的資金來源。（）答案：錯誤。分析：貸款業(yè)務(wù)是核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來源。6.銀行本票提示付款期限為1個月。（）答案：錯誤。分析：銀行本票提示付款期限為2個月。7.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是表內(nèi)業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤。分析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，不占用銀行的自有資金。8.市場風(fēng)險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。（）答案：正確。分析：這是市場風(fēng)險的準(zhǔn)確定義。9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與。（）答案：正確。分析：這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的全面性原則。10.金融租賃公司是指經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。（）答案：正確。分析：該表述符合金融租賃公司的定義。案例分析題案例：甲銀行在2024年進行了一系列業(yè)務(wù)活動。在貸款業(yè)務(wù)方面，為乙企業(yè)提供了一筆大額貸款，貸款期限為3年，采用擔(dān)保貸款方式，由丙企業(yè)提供連帶責(zé)任保證。在中間業(yè)務(wù)方面，為丁公司代理銷售了一批理財產(chǎn)品。同時，甲銀行積極開展反洗錢工作，建立了相關(guān)的內(nèi)部控制制度和客戶身份識別制度。1.對于甲銀行為乙企業(yè)提供的貸款，以下說法正確的是（）。A.如果乙企業(yè)到期不能償還貸款，甲銀行只能先要求乙企業(yè)償還，再要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任B.因為是連帶責(zé)任保證，若乙企業(yè)到期不能償還貸款，甲銀行可以直接要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C.該貸款的利率由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，甲銀行不能自行調(diào)整D.甲銀行在發(fā)放貸款前不需要對乙企業(yè)的信用狀況進行評估答案：B。分析：連帶責(zé)任保證中，債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，A錯誤；商業(yè)銀行可在規(guī)定的利率浮動區(qū)間內(nèi)自行調(diào)整貸款利率，C錯誤；銀行發(fā)放貸款前需對借款人信用狀況進行評估，D錯誤。2.甲銀行代理銷售丁公司理財產(chǎn)品，以下做法正確的是（）。A.甲銀行只需向客戶介紹理財產(chǎn)品的收益，不需要提及風(fēng)險B.甲銀行可以承諾理財產(chǎn)品的最低收益C.甲銀行應(yīng)當(dāng)對客戶進行風(fēng)險承受能力評估D.甲銀行可以將理財產(chǎn)品與儲蓄存款進行簡單類比答案：C。分析：銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)充分揭示風(fēng)險，不能只介紹收益，A錯誤；不能承諾最低收益，B錯誤；不能將理財產(chǎn)品與儲蓄存款簡單類比，D錯誤；應(yīng)進行客戶風(fēng)險承受能力評估，C正確。3.甲銀行開展反洗錢工作，以下符合要求的有（）。A.甲銀行建立的反洗錢內(nèi)部控制制度只需要涵蓋貸款業(yè)務(wù)部門B.甲銀行在識別客戶身份時，只需核實客戶的身份證件C.甲銀行應(yīng)按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄D.甲銀行對于可疑交易，不需要向反洗錢監(jiān)測分析中心報告答案：C。分析：反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)部門，A錯誤；識別客戶身份需采取多種措施，不只是核實身份證件，B錯誤；對于可疑交易應(yīng)及時報告，D錯誤；應(yīng)按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，C正確。4.若甲銀行在貸款發(fā)放后發(fā)現(xiàn)乙企業(yè)將貸款資金用于了合同約定之外的用途，甲銀行可以采取的措施有（）。A.要求乙企業(yè)提前償還貸款B.停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款C.對乙企業(yè)進行罰款D.解除與乙企業(yè)的貸款合同答案：ABD。分析：銀行發(fā)現(xiàn)借款人未按約定用途使用貸款，可要求提前還款、停止發(fā)放未發(fā)放貸款、解除貸款合同等，但銀行沒有罰款權(quán)力，C錯誤。5.甲銀行在代理銷售丁公司理財產(chǎn)品過程中，客戶購買后出現(xiàn)虧損，客戶認(rèn)為甲銀行存在誤導(dǎo)銷售行為，甲銀行應(yīng)（）。A.拒絕承擔(dān)任何責(zé)任B.對客戶進行投訴處理，查明是否存在誤導(dǎo)銷售C.向監(jiān)管部門隱瞞情況D.要求丁公司承擔(dān)全部賠償責(zé)任答案：B。分析：銀行應(yīng)積極處理客戶投訴，查明是否存在誤導(dǎo)銷售情況，A錯誤；不能向監(jiān)管部門隱瞞情況，C錯誤；應(yīng)根據(jù)實際情況確定責(zé)任，不是直接要求丁公司承擔(dān)全部賠償責(zé)任，D錯誤。單項選擇題11.下列關(guān)于金融工具流動性的說法，正確的是（）。A.金融工具流動性與償還期限成正比B.金融工具流動性與債務(wù)人信譽成反比C.金融工具流動性越強，其收益越高D.金融工具流動性越強，其變現(xiàn)能力越強答案：D。分析：金融工具流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人信譽成正比，流動性越強，變現(xiàn)能力越強，但收益通常越低。12.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A.同業(yè)拆借B.發(fā)行金融債券C.向中央銀行借款D.證券回購協(xié)議答案：B。分析：發(fā)行金融債券是長期借款，同業(yè)拆借、向中央銀行借款、證券回購協(xié)議屬于短期借款。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的說法，錯誤的是（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：D。分析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的說法，正確的是（）。A.信用卡透支是一種信用貸款B.信用卡透支不需要支付利息C.信用卡透支額度是固定不變的D.信用卡透支只能用于消費，不能取現(xiàn)答案：A。分析：信用卡透支是一種信用貸款，需支付利息，透支額度可根據(jù)客戶情況調(diào)整，既可以用于消費也可以取現(xiàn)。15.下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的說法，錯誤的是（）。A.中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券B.中央銀行票據(jù)發(fā)行的目的是減少商業(yè)銀行可貸資金量C.中央銀行票據(jù)可以在銀行間債券市場上流通D.中央銀行票據(jù)的發(fā)行對象為個人投資者答案：D。分析：中央銀行票據(jù)的發(fā)行對象為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，不是個人投資者。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金源自銀行存款B.理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由投資者承擔(dān)，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要由銀行承擔(dān)C.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本，信貸業(yè)務(wù)占用銀行資本D.理財業(yè)務(wù)是資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)答案：D。分析：理財業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)是資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，D說法錯誤；其他選項表述正確。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的說法，正確的是（）。A.資本充足率=（總資本對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%B.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于4%C.商業(yè)銀行的一級資本充足率不得低于6%D.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%答案：ACD。分析：商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，B錯誤；其他選項關(guān)于資本充足率的計算公式和要求表述正確。18.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.貸款業(yè)務(wù)E.向中央銀行借款答案：ABCE。分析：貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，吸收存款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借、向中央銀行借款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險C.風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制D.良好的風(fēng)險管理有助于商業(yè)銀行降低成本E.風(fēng)險管理可以提高商業(yè)銀行的信譽答案：ACDE。分析：風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，B錯誤；其他選項表述正確。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則C.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)主要包括股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等D.董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，對銀行的經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任E.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層的履職情況答案：ABCDE。分析：以上關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的表述均正確。判斷題11.金融市場按交易的標(biāo)的物可分為貨幣市場和資本市場。（）答案：錯誤。分析：金融市場按交易的標(biāo)的物可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等；按金融工具期限可分為貨幣市場和資本市場。12.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。（）答案：正確。分析：存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金，包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。13.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是指無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。（）答案：正確。分析：這是流動性風(fēng)險的準(zhǔn)確表述。14.商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤。分析：信用卡業(yè)務(wù)包含發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)等，既有中間業(yè)務(wù)性質(zhì)（如收取手續(xù)費），也有資產(chǎn)業(yè)務(wù)性質(zhì)（如信用卡透支）。15.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。（）答案：正確。分析：這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的權(quán)威性原則。16.金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少5年。（）答案：正確。分析：符合反洗錢相關(guān)規(guī)定。17.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)流程一般包括貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。（）答案：正確。分析：這是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。18.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險主要通過限額管理來控制。（）答案：正確。分析：限額管理是控制市場風(fēng)險的重要手段。19.商業(yè)銀行的理財子公司可以獨立開展理財業(yè)務(wù)，不受母行的任何約束。（）答案：錯誤。分析：理財子公司雖然具有相對獨立性，但仍需在公司治理、風(fēng)險管理等方面接受母行的一定約束和監(jiān)督。20.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。（）答案：正確。分析：這是操作風(fēng)險的定義。案例分析題案例：某商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中遇到了一些問題。在貸款方面，有一筆對某企業(yè)的貸款出現(xiàn)了違約風(fēng)險；在資金流動性方面，面臨短期資金緊張的情況；