2025年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級(jí))練習(xí)題及答案1.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是（）。A.吸收公眾存款B.買賣外匯C.發(fā)行股票D.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款答案：C。我國(guó)商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、買賣外匯等業(yè)務(wù)，但不能發(fā)行股票，發(fā)行股票是股份公司的行為。2.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施不包括（）。A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.現(xiàn)場(chǎng)檢查C.責(zé)令停業(yè)整頓D.接管答案：C。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、接管等，責(zé)令停業(yè)整頓是行政處罰措施，不是常規(guī)監(jiān)督管理措施。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D.可以向事業(yè)單位法人發(fā)放信用貸款答案：C。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但可以發(fā)放擔(dān)保貸款；不能向公司董事親屬發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款；事業(yè)單位法人一般需要有擔(dān)保才發(fā)放貸款，不是都能發(fā)放信用貸款。4.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.要求商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率不低于6%B.要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%C.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.取消了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求答案：D?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》要求商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于6%，核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%，引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)并未取消對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。5.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。6.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C。貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。7.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）。A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息B.稅款C.其他一般債權(quán)D.企業(yè)存款的本金和利息答案：A。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。8.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪都以非法占有為目的答案：D。金融犯罪主體可以是自然人或單位，主觀方面多為故意，侵犯客體是金融管理秩序，但并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。9.下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式C.當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同D.當(dāng)事人必須親自訂立合同，不能委托他人答案：D。當(dāng)事人訂立合同，需有相應(yīng)民事能力，有多種形式，且可以委托代理人訂立合同。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)與建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)可以為同一部門(mén)答案：D。內(nèi)部控制監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，以保證監(jiān)督的有效性。11.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列的風(fēng)險(xiǎn)類型。12.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般準(zhǔn)備答案：D。核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積等，一般準(zhǔn)備屬于附屬資本。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來(lái)源主要是銀行自有資金答案：C。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不是表內(nèi)業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)，資金來(lái)源主要是客戶資金。14.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立（）制度，按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存制度。A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料保存C.客戶交易記錄保存D.以上都是答案：D。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存制度。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資本評(píng)估程序，確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理目標(biāo)相適應(yīng)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將壓力測(cè)試作為資本充足率評(píng)估的重要組成部分C.商業(yè)銀行資本充足率不得低于監(jiān)管要求，但無(wú)需考慮經(jīng)濟(jì)周期的影響D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善資本補(bǔ)充機(jī)制，提高資本充足率答案：C。商業(yè)銀行資本管理要考慮經(jīng)濟(jì)周期影響，建立評(píng)估程序，將壓力測(cè)試作為重要部分，完善資本補(bǔ)充機(jī)制。16.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.以上都是答案：D。合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)包括制定合規(guī)計(jì)劃、審核政策合規(guī)性、組織制定合規(guī)指南等。17.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（也可體現(xiàn)為資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)），不存在信用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)管理主要是高級(jí)管理層的職責(zé)，與其他部門(mén)無(wú)關(guān)D.風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B。風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是降低風(fēng)險(xiǎn)而非消除風(fēng)險(xiǎn)，流程包括識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，是全員參與的過(guò)程，需關(guān)注多種風(fēng)險(xiǎn)。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.公司治理應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理層的有效監(jiān)督B.公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制C.公司治理應(yīng)明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)D.公司治理不需要考慮利益相關(guān)者的利益答案：D。商業(yè)銀行公司治理需考慮利益相關(guān)者利益，同時(shí)要確保董事會(huì)作用、建立合理薪酬制度、明確各方權(quán)利義務(wù)。20.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.同業(yè)拆借B.貸款業(yè)務(wù)C.債券投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：A。同業(yè)拆借屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)的一種形式。21.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足率監(jiān)管要求的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.最低資本要求為核心一級(jí)資本充足率不低于5%，一級(jí)資本充足率不低于6%，資本充足率不低于8%B.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%C.逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的02.5%D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%3%答案：D。系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%。22.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.聲譽(yù)受損D.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：C。操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、實(shí)物資產(chǎn)損壞等，聲譽(yù)受損屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說(shuō)法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行可以將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售B.商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)D.商業(yè)銀行可以不向客戶披露理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)等信息答案：C。商業(yè)銀行不能強(qiáng)制搭配銷售，不能向客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，應(yīng)披露理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息，并對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度B.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率答案：B。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，應(yīng)建立審貸分離制度，嚴(yán)格審查借款人情況，按規(guī)定確定貸款利率。25.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（）。A.證券投資基金托管B.企業(yè)年金基金托管C.社?；鹜泄蹹.以上都是答案：D。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)包括證券投資基金托管、企業(yè)年金基金托管、社?；鹜泄艿?。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)在合法合規(guī)的前提下進(jìn)行C.金融創(chuàng)新可以不計(jì)成本，追求最大收益D.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)所創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)答案：C。金融創(chuàng)新要以客戶和市場(chǎng)為導(dǎo)向，合法合規(guī)，充分了解風(fēng)險(xiǎn)，不能不計(jì)成本。27.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，（）是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：D。風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)已識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取措施進(jìn)行管理控制的過(guò)程。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡銀行自主確定B.信用卡溢繳款計(jì)息方式由發(fā)卡銀行自主確定C.商業(yè)銀行可以對(duì)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)收取利息和費(fèi)用D.以上都是答案：D。信用卡透支利率、溢繳款計(jì)息方式由發(fā)卡行自主確定，可對(duì)預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)收費(fèi)。29.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)（）。A.遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)范B.誠(chéng)實(shí)守信，履行義務(wù)C.保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密D.以上都是答案：D。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守法規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、保護(hù)客戶信息。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)子公司的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)子公司可以發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品B.理財(cái)子公司可以發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品C.理財(cái)子公司可以為客戶提供綜合理財(cái)服務(wù)，但不能提供投資顧問(wèn)服務(wù)D.理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制答案：C。理財(cái)子公司可以發(fā)行公募和私募理財(cái)產(chǎn)品，能提供綜合理財(cái)和投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。31.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具不包括（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.保險(xiǎn)答案：D。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具包括保證、抵押、質(zhì)押等，保險(xiǎn)不屬于常規(guī)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，避免期限錯(cuò)配C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，提高應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力D.以上都是答案：D。商業(yè)銀行要建立管理體系，合理安排期限結(jié)構(gòu)，制定應(yīng)急計(jì)劃。33.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容是（）。A.樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念B.加強(qiáng)合規(guī)教育培訓(xùn)C.建立有效的合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制D.以上都是答案：D。合規(guī)文化建設(shè)要樹(shù)立高層帶頭理念，加強(qiáng)培訓(xùn)，建立考核機(jī)制。34.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易不包括（）。A.與關(guān)聯(lián)方之間的授信B.與關(guān)聯(lián)方之間的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C.與關(guān)聯(lián)方之間的擔(dān)保D.與非關(guān)聯(lián)方之間的交易答案：D。關(guān)聯(lián)交易是與關(guān)聯(lián)方之間的授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、擔(dān)保等交易，非關(guān)聯(lián)方交易不屬于關(guān)聯(lián)交易。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融科技應(yīng)用的說(shuō)法中，正確的是（）。A.金融科技可以提高商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)效率B.金融科技可以降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)C.金融科技可以拓展商業(yè)銀行的服務(wù)渠道D.以上都是答案：D。金融科技能提高運(yùn)營(yíng)效率、降低風(fēng)險(xiǎn)、拓展服務(wù)渠道。36.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2%B.3%C.4%D.5%答案：C。商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。37.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)消除答案：D。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、對(duì)沖、規(guī)避等，風(fēng)險(xiǎn)不能消除。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)包括資金交易業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)不需要考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以滿足客戶的投資和融資需求答案：C。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)包括資金交易和投資業(yè)務(wù)，能盈利、滿足客戶需求，需要考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。39.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施不包括（）。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.績(jī)效考評(píng)控制D.人員素質(zhì)控制答案：D。內(nèi)部控制措施有不相容職務(wù)分離、授權(quán)審批、績(jī)效考評(píng)控制等，人員素質(zhì)控制不屬于典型內(nèi)部控制措施表述。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說(shuō)法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)打破剛性兌付，實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的凈值化管理C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理，不得誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品D.以上都是答案：D。理財(cái)業(yè)務(wù)要單獨(dú)管理核算，打破剛兌凈值化，加強(qiáng)銷售管理。41.商業(yè)銀行的資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定（）年的資本充足率目標(biāo)。A.1B.2C.3D.5答案：C。商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定3年的資本充足率目標(biāo)。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋商業(yè)銀行所有機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立有效的操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集機(jī)制C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理不需要考慮外部事件的影響D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制和審計(jì)答案：C。操作風(fēng)險(xiǎn)管理要覆蓋所有機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，建立損失數(shù)據(jù)收集機(jī)制，考慮外部事件影響，加強(qiáng)內(nèi)控和審計(jì)。43.商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中，基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。A.個(gè)人住房抵押貸款B.企業(yè)貸款C.信用卡應(yīng)收賬款D.股票答案：D。信貸資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)包括個(gè)人住房抵押貸款、企業(yè)貸款、信用卡應(yīng)收賬款等，股票不屬于信貸資產(chǎn)。44.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)品牌建設(shè)，提高品牌知名度和美譽(yù)度C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)妥善處理客戶投訴和糾紛，避免聲譽(yù)受損D.以上都是答案：D。商業(yè)銀行要建立聲譽(yù)管理制度，加強(qiáng)品牌建設(shè)，妥善處理投訴糾紛。45.商業(yè)銀行的理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照凈資本不得低于凈資產(chǎn)的（）等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行凈資本管理。A.20%B.30%C.40%D.50%答案：