2025年反洗錢知識競賽考試題庫及答案一、單選題1.我國《反洗錢法》正式施行的時間是（）。A.2006年10月31日B.2007年1月1日C.2007年3月1日D.2007年10月1日答案：B解析：2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》，自2007年1月1日起施行。2.金融機構(gòu)應(yīng)當依照反洗錢法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，（）應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)。A.合規(guī)管理部門負責(zé)人B.反洗錢崗位人員C.單位負責(zé)人D.內(nèi)部審計部門負責(zé)人答案：C解析：金融機構(gòu)的單位負責(zé)人對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)，確保機構(gòu)整體落實反洗錢工作要求。3.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行（）。A.核對并登記B.聯(lián)網(wǎng)核查C.留存客戶身份資料D.客戶身份識別答案：A解析：在這種情況下，金融機構(gòu)首先要做的是核對客戶出示的身份證件或其他身份證明文件，并進行登記。4.以下屬于國務(wù)院反洗錢行政主管部門的是（）。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.國家外匯管理局答案：A解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。5.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根據(jù)規(guī)定，客戶身份資料和交易信息在相應(yīng)業(yè)務(wù)結(jié)束后至少保存5年，以便后續(xù)可能的查詢和調(diào)查。6.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向（）報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)C.銀保監(jiān)會D.公安機關(guān)答案：A解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責(zé)接收金融機構(gòu)報告的大額交易和可疑交易。7.下列不屬于洗錢上游犯罪的是（）。A.盜竊罪B.毒品犯罪C.黑社會性質(zhì)的組織犯罪D.恐怖活動犯罪答案：A解析：洗錢上游犯罪主要包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，盜竊罪不屬于洗錢上游犯罪。8.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息（）。A.銷毀B.移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)C.出售給其他金融機構(gòu)D.轉(zhuǎn)讓給其他公司答案：B解析：金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，為保證客戶信息的妥善處理和后續(xù)可能的調(diào)查需要，應(yīng)將客戶身份資料和交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。9.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報。A.中國人民銀行及公安機關(guān)B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.行業(yè)協(xié)會答案：A解析：中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，公安機關(guān)負責(zé)打擊洗錢等違法犯罪活動，單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動可向這兩個部門舉報。10.金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展（）工作。A.反洗錢宣傳B.反洗錢培訓(xùn)C.客戶身份識別D.以上都是答案：D解析：金融機構(gòu)開展反洗錢工作包括進行反洗錢宣傳、培訓(xùn)員工以及做好客戶身份識別等多方面內(nèi)容。二、多選題1.洗錢的常見方式有（）。A.利用金融機構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行賬戶保密的限制D.通過市場的商品交易活動答案：ABCD解析：洗錢的常見方式包括利用金融機構(gòu)進行資金轉(zhuǎn)移、通過投資辦產(chǎn)業(yè)將非法資金合法化、利用部分國家和地區(qū)銀行賬戶保密規(guī)定隱藏資金來源、借助市場商品交易活動掩蓋資金的非法性質(zhì)等。2.反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份資料和交易記錄保密制度D.大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD解析：反洗錢內(nèi)部控制制度涵蓋了客戶身份識別、資料和記錄保存、保密以及大額和可疑交易報告等多個方面，以確保金融機構(gòu)有效防范洗錢風(fēng)險。3.金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的主要制度有（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢培訓(xùn)制度答案：ABC解析：客戶身份識別、資料和記錄保存、大額和可疑交易報告是金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的主要制度，反洗錢培訓(xùn)制度是輔助這些主要制度有效實施的手段。4.以下屬于金融機構(gòu)反洗錢工作基本原則的有（）。A.合法審慎原則B.保密原則C.與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則D.效率優(yōu)先原則答案：ABC解析：金融機構(gòu)反洗錢工作應(yīng)遵循合法審慎、保密以及與司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)全面合作的原則，而不是效率優(yōu)先原則，反洗錢工作更注重合規(guī)性和風(fēng)險防范。5.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護金融秩序B.遏制洗錢犯罪及其上游犯罪C.維護國家經(jīng)濟安全和金融安全D.樹立國家良好形象答案：ABCD解析：反洗錢工作對于維護金融秩序的穩(wěn)定、打擊洗錢及相關(guān)上游犯罪、保障國家經(jīng)濟和金融安全以及樹立國家在國際上的良好形象都具有重要意義。6.客戶身份識別的含義包括（）。A.了解客戶的真實身份B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來源和用途D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人答案：ABCD解析：客戶身份識別不僅要了解客戶的真實身份，還需掌握其交易目的、性質(zhì)、資金來源用途以及實際控制人和受益人等信息，以全面評估客戶洗錢風(fēng)險。7.金融機構(gòu)有下列（）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD解析：以上四種行為均違反了反洗錢相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)出現(xiàn)這些情況會面臨相應(yīng)的處罰。8.洗錢活動對社會造成的危害有（）。A.助長走私、毒品等嚴重犯罪B.擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序C.破壞金融機構(gòu)的聲譽和正常運行D.損害國家利益答案：ABCD解析：洗錢活動為走私、毒品等犯罪提供資金支持，擾亂社會經(jīng)濟秩序，損害金融機構(gòu)形象和正常運營，同時也對國家整體利益造成損害。9.金融機構(gòu)在反洗錢工作中的義務(wù)包括（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作C.設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作D.按照規(guī)定執(zhí)行客戶身份識別制度答案：ABCD解析：金融機構(gòu)在反洗錢工作中的義務(wù)涵蓋了建立制度、開展培訓(xùn)宣傳、設(shè)置專門機構(gòu)以及執(zhí)行客戶身份識別等多個方面。10.以下哪些情況可能屬于可疑交易（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁地進行現(xiàn)金交易，明顯規(guī)避監(jiān)管D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD解析：以上四種情況在資金流動、賬戶使用等方面存在異常，不符合正常業(yè)務(wù)邏輯，可能屬于可疑交易。三、判斷題1.反洗錢工作只是金融機構(gòu)的義務(wù)，與普通公民無關(guān)。（）答案：錯誤解析：反洗錢工作是全社會的共同責(zé)任，普通公民發(fā)現(xiàn)洗錢活動有權(quán)舉報，同時在金融活動中也應(yīng)配合金融機構(gòu)進行身份識別等工作。2.金融機構(gòu)應(yīng)當對客戶交易信息嚴格保密，但在司法機關(guān)依法查詢時可以提供相關(guān)信息。（）答案：正確解析：金融機構(gòu)有保密義務(wù)，但在司法機關(guān)依法查詢時，為配合司法工作，應(yīng)提供相關(guān)客戶交易信息。3.客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的核心義務(wù)之一。（）答案：正確解析：通過有效的客戶身份識別，金融機構(gòu)可以了解客戶真實情況，評估洗錢風(fēng)險，是反洗錢工作的重要基礎(chǔ)和核心義務(wù)。4.只有金融機構(gòu)才需要履行反洗錢義務(wù)，非金融機構(gòu)不需要。（）答案：錯誤解析：除金融機構(gòu)外，特定非金融機構(gòu)如房地產(chǎn)銷售機構(gòu)、貴金屬交易機構(gòu)等在一定情況下也需要履行反洗錢義務(wù)。5.大額交易一定是可疑交易。（）答案：錯誤解析：大額交易不一定就是可疑交易，大額交易是指達到一定金額標準的交易，而可疑交易是指交易行為存在異常，可能涉及洗錢等違法活動。6.金融機構(gòu)可以將客戶身份資料和交易信息提供給任何單位和個人。（）答案：錯誤解析：金融機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守保密規(guī)定，只有在符合法律規(guī)定的情況下，如司法機關(guān)依法查詢等，才可以提供相關(guān)信息，不能隨意提供給任何單位和個人。7.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)具有有效性和可操作性。（）答案：正確解析：有效的反洗錢內(nèi)部控制制度能夠切實防范洗錢風(fēng)險，同時具有可操作性才能在金融機構(gòu)日常業(yè)務(wù)中得以落實。8.金融機構(gòu)對配合中國人民銀行進行反洗錢調(diào)查的客戶身份資料和交易信息可以不保密。（）答案：錯誤解析：即使在配合反洗錢調(diào)查過程中，金融機構(gòu)也必須對客戶身份資料和交易信息嚴格保密，防止信息泄露。9.任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，都應(yīng)如實提供真實有效的身份信息。（）答案：正確解析：如實提供身份信息是客戶的義務(wù)，有助于金融機構(gòu)準確識別客戶，防范洗錢等風(fēng)險。10.洗錢行為不一定構(gòu)成犯罪。（）答案：正確解析：洗錢行為情節(jié)顯著輕微危害不大的，不認為是犯罪，但仍可能違反相關(guān)行政法規(guī)，受到行政處罰。四、簡答題1.簡述反洗錢的定義。答：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。2.金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作有哪些要求？答：金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作的要求主要包括：（1）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。（2）了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。（3）對客戶身份資料和交易記錄進行妥善保存。（4）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。（5）對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，采取更為嚴格的客戶身份識別措施。3.簡述大額交易報告的標準（以人民幣為例）。答：金融機構(gòu)應(yīng)當報告下列大額交易：（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。4.反洗錢工作中金融機構(gòu)應(yīng)遵循哪些基本原則？答：金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)遵循以下基本原則：（1）合法審慎原則：金融機構(gòu)應(yīng)當依法開展反洗錢工作，對客戶身份進行識別、對交易進行監(jiān)測等都要嚴格按照法律規(guī)定和監(jiān)管要求進行，審慎評估客戶洗錢風(fēng)險。（2）保密原則：金融機構(gòu)應(yīng)對客戶身份資料和交易信息嚴格保密，除法律規(guī)定的情況外，不得向任何單位和個人提供相關(guān)信息。（3）與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則：金融機構(gòu)應(yīng)積極配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)開展反洗錢調(diào)查、偵查等工作，提供必要的協(xié)助和信息。5.洗錢活動的主要危害有哪些？答：洗錢活動的主要危害包括：（1）助長上游犯罪：為走私、毒品、恐怖活動等嚴重犯罪提供資金支持，助長這些犯罪活動的蔓延和發(fā)展。（2）擾亂社會經(jīng)濟秩序：破壞正常的經(jīng)濟金融秩序，影響國家宏觀經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行，導(dǎo)致資源的不合理配置。（3）損害金融機構(gòu)聲譽和正常運行：增加金融機構(gòu)的運營風(fēng)險，降低金融機構(gòu)的信譽，影響金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。（4）損害國家利益：減少國家稅收收入，削弱國家的經(jīng)濟實力，損害國家在國際上的形象和聲譽。五、案例分析題案例：某銀行在對客戶交易進行監(jiān)測時，發(fā)現(xiàn)客戶A在短期內(nèi)頻繁進行資金交易。具體情況為，該客戶在一個月內(nèi)，每天都有資金從多個不同賬戶分散轉(zhuǎn)入其賬戶，累計轉(zhuǎn)入金額達到500萬元，隨后又將資金集中轉(zhuǎn)出到另一個賬戶。該客戶為個體工商戶，其經(jīng)營業(yè)務(wù)主要是小型零售，正常情況下資金流量較小。銀行對客戶A進行身份識別時，發(fā)現(xiàn)其提供的身份信息與實際情況存在一些不符之處。問題：1.請分析該案例中客戶A的交易行為是否屬于可疑交易，并說明理由。答：該案例中客戶A的交易行為屬于可疑交