反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法解讀演講人：日期:目錄CATALOGUE立法背景與核心目標(biāo)法律框架與適用范圍關(guān)鍵責(zé)任主體義務(wù)預(yù)防與監(jiān)管機(jī)制違法責(zé)任與處罰措施普法宣傳與社會共治01立法背景與核心目標(biāo)PART電信網(wǎng)絡(luò)詐騙現(xiàn)狀分析受害群體廣泛化詐騙目標(biāo)從老年人擴(kuò)展至學(xué)生、職場人士等高知群體，冒充公檢法、刷單返利、虛假征信等騙局導(dǎo)致單案損失金額超百萬元的案例頻發(fā)，社會危害性顯著加劇。黑灰產(chǎn)業(yè)鏈成熟從公民個(gè)人信息販賣、通訊線路租售到洗錢通道搭建，詐騙犯罪已形成分工明確的產(chǎn)業(yè)鏈，部分境外窩點(diǎn)與境內(nèi)幫信犯罪相互勾結(jié)，治理難度陡增。高發(fā)態(tài)勢與技術(shù)升級近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件數(shù)量激增，詐騙手段從傳統(tǒng)電話短信轉(zhuǎn)向社交平臺、虛假投資APP等數(shù)字化載體，技術(shù)手段呈現(xiàn)智能化、跨境化特征，給偵破和追贓帶來巨大挑戰(zhàn)。030201立法必要性及緊迫性填補(bǔ)法律真空地帶原有刑法、治安管理處罰法等對電信詐騙的規(guī)制存在滯后性，缺乏對前端預(yù)防、行業(yè)監(jiān)管、跨境協(xié)作等環(huán)節(jié)的系統(tǒng)性規(guī)定，亟需專項(xiàng)立法完善治理框架。響應(yīng)群眾強(qiáng)烈訴求2021年全國電信詐騙立案數(shù)達(dá)94萬起，財(cái)產(chǎn)損失超2000億元，公眾對強(qiáng)化法律保護(hù)的呼聲高漲，立法是保障民生權(quán)益的必然選擇。國際協(xié)作現(xiàn)實(shí)需求針對跨境詐騙團(tuán)伙需通過立法明確司法協(xié)助、證據(jù)調(diào)取等國際合作機(jī)制，為跨國打擊犯罪提供國內(nèi)法依據(jù)。全鏈條綜合治理強(qiáng)調(diào)對受害人資金快速止付、返還機(jī)制，設(shè)立隱私保護(hù)條款防止二次侵害，體現(xiàn)以人民為中心的立法導(dǎo)向。保護(hù)公民合法權(quán)益平衡安全與發(fā)展在強(qiáng)化反詐措施的同時(shí)規(guī)范執(zhí)法權(quán)限，避免過度收集用戶數(shù)據(jù)，保障數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。通過電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)三大行業(yè)主體責(zé)任壓實(shí)，覆蓋技術(shù)攔截、賬戶監(jiān)控、信息核驗(yàn)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，構(gòu)建“事前—事中—事后”閉環(huán)防控體系。法律核心立法宗旨02法律框架與適用范圍PART法律層級結(jié)構(gòu)解析總則部分明確立法目的、基本原則和適用范圍，強(qiáng)調(diào)預(yù)防為主、綜合治理的方針，規(guī)定各部門協(xié)同工作機(jī)制及公民、組織的權(quán)利義務(wù)。分則專項(xiàng)治理分別從電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)三大領(lǐng)域細(xì)化治理措施，包括實(shí)名制管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、異常交易攔截等技術(shù)性規(guī)范，形成全鏈條防控體系。法律責(zé)任專章詳細(xì)規(guī)定電信運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者等主體的合規(guī)義務(wù)，明確行政處罰與刑事責(zé)任的銜接標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化法律威懾力。適用主體與行為界定責(zé)任主體全覆蓋涵蓋電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等市場主體，同時(shí)要求政府部門、行業(yè)協(xié)會履行監(jiān)管和宣傳教育職責(zé)。詐騙行為類型化包括但不限于偽基站、改號軟件、釣魚網(wǎng)站、惡意程序等用于實(shí)施詐騙的技術(shù)工具，均屬法律禁止范疇。明確冒充公檢法、虛假投資理財(cái)、刷單返利等典型詐騙模式，并將幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)（如非法買賣電話卡、銀行卡）納入規(guī)制范圍。技術(shù)手段界定屬地管轄延伸要求公安、外交等部門與境外執(zhí)法機(jī)構(gòu)建立聯(lián)合偵查、證據(jù)交換機(jī)制，對跨境作案團(tuán)伙開展源頭打擊，破解追贓難題。國際協(xié)作機(jī)制數(shù)據(jù)跨境調(diào)取規(guī)范授權(quán)司法機(jī)關(guān)依法向境外調(diào)取電子證據(jù)，同時(shí)明確境內(nèi)企業(yè)需配合提供境外服務(wù)器數(shù)據(jù)，但需遵守國際條約和雙邊協(xié)定。對中國境內(nèi)實(shí)施的詐騙行為，或針對中國公民、組織實(shí)施的境外詐騙，均可依據(jù)本法行使管轄權(quán)，體現(xiàn)保護(hù)性管轄原則。跨境詐騙管轄原則03關(guān)鍵責(zé)任主體義務(wù)PART電信運(yùn)營商職責(zé)電信運(yùn)營商需嚴(yán)格執(zhí)行電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡實(shí)名登記制度，建立異常開卡、批量開卡等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，對高風(fēng)險(xiǎn)用戶采取二次核驗(yàn)或限制服務(wù)措施，從源頭阻斷詐騙工具獲取渠道。實(shí)名制管理與異常監(jiān)測運(yùn)營商應(yīng)配備反詐技術(shù)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)識別并攔截涉詐呼叫、短信或虛假主叫號碼，對境外異常來電標(biāo)注警示信息，并向用戶推送防騙提醒，同時(shí)配合公安機(jī)關(guān)快速關(guān)停涉案號碼。技術(shù)攔截與預(yù)警處置需依法向公安機(jī)關(guān)提供涉詐號碼的注冊信息、通話記錄及流量數(shù)據(jù)，協(xié)助追蹤詐騙鏈條，并建立跨運(yùn)營商黑名單共享機(jī)制，防止詐騙分子更換運(yùn)營商重復(fù)作案。數(shù)據(jù)共享與溯源協(xié)作金融機(jī)構(gòu)防范要求涉詐資金鏈阻斷機(jī)制建立快速止付、凍結(jié)系統(tǒng)，接到公安機(jī)關(guān)指令后應(yīng)立即暫停可疑賬戶交易，完善資金返還流程，最大限度挽回受害人損失，同時(shí)排查清理長期不動(dòng)戶、一人多戶等高風(fēng)險(xiǎn)賬戶。03客戶教育與風(fēng)險(xiǎn)提示在轉(zhuǎn)賬操作環(huán)節(jié)強(qiáng)制彈窗提示詐騙風(fēng)險(xiǎn)，針對老年人等易受騙群體開展定向宣傳，普及冒充公檢法、虛假投資理財(cái)?shù)瘸Ｒ娫p騙手法識別技巧。0201賬戶實(shí)名制與交易風(fēng)控金融機(jī)構(gòu)需落實(shí)銀行賬戶、支付賬戶全生命周期實(shí)名管理，對開戶用途、交易頻率、資金流向進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，針對大額轉(zhuǎn)賬、分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出等異常模式觸發(fā)人工審核或延遲到賬?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺責(zé)任互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者需對用戶賬號實(shí)施實(shí)名認(rèn)證，重點(diǎn)核驗(yàn)直播、社交、電商等場景下的注冊信息，通過AI識別技術(shù)過濾涉詐廣告、釣魚鏈接或誘導(dǎo)性內(nèi)容，及時(shí)清理違規(guī)賬號。建立平臺內(nèi)涉詐關(guān)鍵詞庫與舉報(bào)通道，對“刷單”“穩(wěn)賺不賠”等高危信息實(shí)施限流或刪除，并向監(jiān)管部門報(bào)送線索，配合溯源打擊引流推廣團(tuán)伙。參與跨平臺數(shù)據(jù)互通機(jī)制，共享詐騙分子特征庫（如IP、設(shè)備指紋等），開發(fā)反詐模型預(yù)警潛在受害人，并在支付環(huán)節(jié)嵌入人臉識別等二次驗(yàn)證措施。賬號實(shí)名與內(nèi)容審核涉詐信息聯(lián)動(dòng)處置行業(yè)協(xié)同與技術(shù)反制04預(yù)防與監(jiān)管機(jī)制PART風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系多維度數(shù)據(jù)監(jiān)測通過電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等多領(lǐng)域數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)分析，建立實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測模型，識別異常通話、轉(zhuǎn)賬、登錄等高風(fēng)險(xiǎn)行為，形成分級預(yù)警機(jī)制。智能化技術(shù)應(yīng)用跨部門協(xié)同響應(yīng)利用人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對高頻呼叫、短時(shí)密集轉(zhuǎn)賬等詐騙特征行為進(jìn)行自動(dòng)化識別與攔截，提升預(yù)警精準(zhǔn)度。公安、工信、央行等部門共享預(yù)警信息，建立快速響應(yīng)機(jī)制，對高風(fēng)險(xiǎn)賬戶或號碼實(shí)施臨時(shí)管控，阻斷詐騙鏈條。123涉案資金緊急處置資金快速止付凍結(jié)金融機(jī)構(gòu)接到公安機(jī)關(guān)指令后，需在30分鐘內(nèi)完成涉案賬戶的緊急止付，并擴(kuò)展至關(guān)聯(lián)賬戶，最大限度減少受害人損失。溯源與權(quán)屬確認(rèn)建立涉案資金流向追蹤系統(tǒng)，通過區(qū)塊鏈等技術(shù)記錄交易路徑，協(xié)助公安機(jī)關(guān)快速鎖定贓款去向并確認(rèn)受害人權(quán)益。返還機(jī)制規(guī)范化明確凍結(jié)資金返還流程，要求金融機(jī)構(gòu)配合司法機(jī)關(guān)完成權(quán)屬核查，確保資金依法及時(shí)返還至合法所有人。信息共享協(xié)作平臺電信運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需接入國家級反詐平臺，實(shí)時(shí)共享涉詐號碼、賬戶、網(wǎng)址等信息，打破數(shù)據(jù)孤島。全行業(yè)數(shù)據(jù)互通建立統(tǒng)一的涉詐黑名單庫，包括詐騙電話、釣魚網(wǎng)站、可疑收款賬戶等，并實(shí)現(xiàn)跨平臺自動(dòng)攔截與提示。黑名單動(dòng)態(tài)更新與境外執(zhí)法機(jī)構(gòu)及國際組織建立信息交換渠道，聯(lián)合打擊跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，追蹤境外服務(wù)器和犯罪窩點(diǎn)。國際合作機(jī)制05違法責(zé)任與處罰措施PART詐騙行為量刑標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)《刑法》第266條及本法規(guī)定，詐騙公私財(cái)物數(shù)額較大的（通常指3000元至1萬元以上），處三年以下有期徒刑、拘役或管制，并處或單處罰金；數(shù)額巨大（3萬元至10萬元以上）或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。詐騙數(shù)額較大或情節(jié)嚴(yán)重對組織、領(lǐng)導(dǎo)詐騙團(tuán)伙或?qū)嵤┛缇畴娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙的，依法從重處罰，主犯可能面臨十年以上有期徒刑或無期徒刑，并沒收財(cái)產(chǎn)。組織化、跨境詐騙利用黑客技術(shù)、偽基站、惡意軟件等專業(yè)技術(shù)手段實(shí)施詐騙的，量刑時(shí)作為加重情節(jié)，可提升一檔刑期并加大罰金力度。技術(shù)手段惡劣性電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者責(zé)任未落實(shí)電話用戶實(shí)名登記、未監(jiān)測處置異常號碼或未攔截詐騙信息的，由主管部門責(zé)令改正，給予警告或罰款（最高100萬元）；情節(jié)嚴(yán)重者可暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓，并對直接責(zé)任人處1萬至10萬元罰款。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控漏洞銀行、支付機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識別、可疑交易報(bào)告義務(wù)，導(dǎo)致資金被轉(zhuǎn)移的，處50萬至500萬元罰款，并對直接責(zé)任人處5萬至50萬元罰款；造成重大損失的，可吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺審核義務(wù)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者未對涉詐App、賬號或廣告進(jìn)行核驗(yàn)和處置的，依法處以違法所得1至10倍罰款，無違法所得的處100萬元以下罰款，并可能列入失信聯(lián)合懲戒名單。機(jī)構(gòu)失職追責(zé)條款123從重處罰情形界定針對特殊群體詐騙詐騙殘疾人、老年人、未成年人或在校學(xué)生財(cái)物，造成被害人自殺、精神失常等嚴(yán)重后果的，依法從重處罰，刑期上浮30%-50%并加重罰金。冒充公職人員或緊急狀態(tài)冒充國家機(jī)關(guān)工作人員、疫情防控人員或編造虛假緊急事件（如疾病、綁架）實(shí)施詐騙的，直接適用“情節(jié)特別嚴(yán)重”標(biāo)準(zhǔn)，刑期起點(diǎn)為十年有期徒刑。累犯及職業(yè)化犯罪曾因電信詐騙受過刑事處罰或二年內(nèi)受過行政處罰后再次犯罪的，不適用緩刑，且須在法定刑幅度內(nèi)頂格處罰，并終身禁止從事電信、金融相關(guān)行業(yè)。06普法宣傳與社會共治PART全民反詐教育策略通過電視、廣播、社交媒體、社區(qū)公告欄等多渠道普及反詐知識，制作通俗易懂的圖文、短視頻等內(nèi)容，提升公眾對詐騙手段的辨識能力。定期開展反詐宣傳周活動(dòng)，聯(lián)合學(xué)校、企業(yè)、社區(qū)等組織專題宣講。多渠道宣傳覆蓋公開典型詐騙案例解析，揭示詐騙話術(shù)和操作流程，增強(qiáng)群眾防范意識。推廣“反詐模擬測試”工具，模擬詐騙場景，幫助公眾在實(shí)踐中掌握應(yīng)對技巧。案例警示與模擬演練針對節(jié)假日、購物季等詐騙高發(fā)期，集中推送防騙提示，提醒公眾警惕虛假中獎(jiǎng)、冒充客服、投資理財(cái)?shù)瘸Ｒ婒_局。重點(diǎn)時(shí)段強(qiáng)化宣傳重點(diǎn)人群防護(hù)方案企業(yè)財(cái)務(wù)人員培訓(xùn)針對冒充領(lǐng)導(dǎo)、偽造公函等針對企業(yè)的詐騙手段，定期組織財(cái)務(wù)人員專項(xiàng)培訓(xùn)，嚴(yán)格規(guī)范轉(zhuǎn)賬審批流程，推廣“二次確認(rèn)”制度。老年人專項(xiàng)防護(hù)聯(lián)合社區(qū)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)開展“一對一”反詐輔導(dǎo)，針對冒充親友、保健品詐騙等老年人易受騙類型，提供定制化教育。設(shè)立老年人反詐熱線，提供快速咨詢和舉報(bào)通道。學(xué)生群體教育計(jì)劃將反詐教育納入學(xué)校課程，通過情景劇、辯論賽等形式增強(qiáng)學(xué)生防范意識。重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)游戲詐騙、兼職刷單等針對青少年的騙局，強(qiáng)化家長協(xié)同監(jiān)督機(jī)制。舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)匿名舉報(bào)與快速響應(yīng)建立全