天津銀行筆試題庫及答案

一、單項選擇題1.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能答案：C2.下列關(guān)于利率的表述，錯誤的是（）A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B(tài).實際利率能真實反映資金的時間價值C.固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化D.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大答案：D3.以下屬于間接融資工具的是（）A.企業(yè)債券B.銀行貸款C.股票D.商業(yè)票據(jù)答案：B4.下列關(guān)于商業(yè)銀行的表述，錯誤的是（）A.商業(yè)銀行以營利為目的B.商業(yè)銀行是依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人C.商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)D.商業(yè)銀行不具有信用創(chuàng)造功能答案：D5.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（）A.儲蓄存款B.外幣存款C.對公存款D.定期存款答案：C6.下列關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（）A.信用卡具有消費信貸、預(yù)借現(xiàn)金等功能B.信用卡按發(fā)行對象不同分為單位卡和個人卡C.信用卡透支期限最長為60天D.信用卡免息還款期最長為50天答案：D7.貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔(dān)保貸款答案：D8.下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）A.國有商業(yè)銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.國家外匯管理局D.政策性銀行答案：C9.貨幣政策的“三大法寶”不包括（）A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貼現(xiàn)D.信貸總量控制答案：D10.下列不屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是（）A.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為C.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險答案：B二、多項選擇題1.下列屬于金融市場構(gòu)成要素的有（）A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格答案：ABCD2.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.期貨市場答案：AB3.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類D.存款業(yè)務(wù)按客戶類型分為個人存款和對公存款答案：ABCD4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.國際貿(mào)易融資答案：ABCD5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)答案：ABCD6.金融機構(gòu)的功能有（）A.提供支付結(jié)算服務(wù)B.融通資金C.降低交易成本D.改善信息不對稱答案：ABCD7.中央銀行的職能包括（）A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.企業(yè)的銀行答案：ABC8.貨幣政策的目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟增長D.平衡國際收支答案：ABCD9.下列屬于金融風(fēng)險的有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險答案：ABCD10.金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融組織創(chuàng)新答案：ABCD三、判斷題1.金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）答案：對2.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。（）答案：對3.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。（）答案：錯4.信用卡消費信貸具有的特點之一是一般有最低還款額要求。（）答案：對5.貸款業(yè)務(wù)流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理。（）答案：錯6.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）答案：錯7.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。（）答案：對8.金融風(fēng)險是指金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。（）答案：對9.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率，增強金融機構(gòu)的盈利能力。（）答案：對10.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）答案：對四、簡答題1.簡述金融市場的功能。金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、定價等功能。貨幣資金融通是最基本功能，能實現(xiàn)資金盈余者與短缺者的資金轉(zhuǎn)移。優(yōu)化資源配置可引導(dǎo)資金流向效益好的部門。風(fēng)險分散讓投資者通過組合投資降低風(fēng)險。經(jīng)濟調(diào)節(jié)通過政策傳導(dǎo)影響宏觀經(jīng)濟。定價功能為金融資產(chǎn)合理定價提供依據(jù)。2.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)有三類。一是負(fù)債業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)，存款是主要資金來源，借款有同業(yè)拆借、向央行借款等。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，涵蓋貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)，貸款是重要盈利來源。三是中間業(yè)務(wù)，如代收代付、銀行卡、托管、理財?shù)葮I(yè)務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債，卻能帶來手續(xù)費等收入。3.簡述中央銀行的職能。中央銀行有三大職能。作為發(fā)行的銀行，壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行。作為銀行的銀行，為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供服務(wù)，如集中存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人、組織全國清算。作為政府的銀行，代表政府管理全國金融，制定執(zhí)行貨幣政策、代理國庫、管理外匯和黃金儲備等。4.簡述金融風(fēng)險的種類。金融風(fēng)險主要有信用風(fēng)險，指交易對手違約帶來損失的可能性。市場風(fēng)險，源于市場價格波動，像利率、匯率等變化。流動性風(fēng)險，是金融機構(gòu)無法及時滿足資金需求的風(fēng)險。操作風(fēng)險，由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障等引發(fā)。此外還有國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險等多種類型。五、討論題1.討論金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響。金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行影響是多方面的。積極方面，為商業(yè)銀行提供了大量風(fēng)險管理工具，利于轉(zhuǎn)移風(fēng)險；拓寬了業(yè)務(wù)渠道，如中間業(yè)務(wù)發(fā)展。金融市場的信息披露要求促使銀行提升經(jīng)營管理水平。消極方面，金融市場發(fā)展使直接融資增加，銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊。金融市場波動也會增加銀行面臨的市場風(fēng)險，如利率、匯率波動影響銀行收益，同時加劇了銀行間的競爭。2.探討商業(yè)銀行如何加強風(fēng)險管理。商業(yè)銀行加強風(fēng)險管理，要完善風(fēng)險管理體系，設(shè)立獨立風(fēng)險部門，明確職責(zé)分工。提高風(fēng)險識別能力，運用先進(jìn)模型和技術(shù)對信用、市場等風(fēng)險精準(zhǔn)識別。強化風(fēng)險評估，定期全面評估風(fēng)險狀況。在風(fēng)險控制上，合理設(shè)定風(fēng)險限額，采用風(fēng)險分散、對沖等手段。還要注重人才培養(yǎng)，提升員工風(fēng)險意識和專業(yè)能力，加強內(nèi)部監(jiān)督，確保風(fēng)險管理政策有效執(zhí)行。3.論述貨幣政策的主要工具及其作用機制。貨幣政策主要工具有一般性貨幣政策工具，如法定存款準(zhǔn)備金率，通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金比例影響貨幣乘數(shù)，進(jìn)而控制貨幣供應(yīng)量；再貼現(xiàn)政策，改變再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本和信貸規(guī)模；公開市場業(yè)務(wù)，央行買賣證券調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣量。選擇性貨幣政策工具包括消費者信用控制、證券市場信用控制等，針對特定領(lǐng)域調(diào)節(jié)。此外還有補充性工具，如道義勸告等，引導(dǎo)金融機構(gòu)行為，這些工具共同影響貨幣供應(yīng)量和利率水平，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。4.