銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》沖刺串講班1.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)說(shuō)法正確的是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一種綜合金融服務(wù)，包含了投資建議、風(fēng)險(xiǎn)管理、稅務(wù)規(guī)劃等多個(gè)方面。它不僅僅是提供投資產(chǎn)品推薦，而是從客戶的整體財(cái)務(wù)狀況出發(fā)，為其制定個(gè)性化的規(guī)劃方案。比如，根據(jù)客戶的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等情況，結(jié)合其人生目標(biāo)，如子女教育、養(yǎng)老等，制定出適合的理財(cái)策略。答案是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是綜合性、個(gè)性化的金融服務(wù)。2.生命周期理論對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)膯⑹居猩芷诶碚搶⑷说囊簧譃椴煌A段，如單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和退休期。在單身期，收入較低但增長(zhǎng)潛力大，可適當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資積累資金；家庭形成期，要開始考慮購(gòu)房、子女教育等問(wèn)題，理財(cái)重點(diǎn)是穩(wěn)健增值；家庭成長(zhǎng)期需平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益，為子女未來(lái)教育儲(chǔ)備資金；家庭成熟期資產(chǎn)較為豐厚，可適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例；退休期則以保障資產(chǎn)安全和穩(wěn)定收益為主。所以，啟示包括根據(jù)不同階段調(diào)整理財(cái)策略、合理規(guī)劃不同階段的理財(cái)目標(biāo)等。3.客戶信息收集的方法有可以通過(guò)開戶資料收集客戶的基本身份信息、聯(lián)系方式等；調(diào)查問(wèn)卷能系統(tǒng)地收集客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨?、風(fēng)險(xiǎn)偏好等信息；面談溝通能深入了解客戶的實(shí)際情況和想法，建立良好的信任關(guān)系；電話溝通則較為便捷，可快速獲取一些關(guān)鍵信息。此外，還可以通過(guò)客戶的交易記錄等了解其過(guò)往的投資行為。4.下列哪些屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息非財(cái)務(wù)信息包括客戶的年齡、職業(yè)、家庭狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資經(jīng)驗(yàn)、生活方式等。這些信息雖然不直接反映客戶的財(cái)務(wù)狀況，但對(duì)于制定理財(cái)規(guī)劃非常重要。例如，了解客戶的職業(yè)可以判斷其收入穩(wěn)定性和增長(zhǎng)潛力，知道客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好能確定合適的投資組合。5.理財(cái)師在與客戶溝通時(shí)應(yīng)注意的技巧有要學(xué)會(huì)傾聽，給予客戶充分表達(dá)的機(jī)會(huì)，理解客戶的需求和擔(dān)憂；表達(dá)要清晰、簡(jiǎn)潔，避免使用過(guò)于專業(yè)的術(shù)語(yǔ)，讓客戶能夠理解；保持良好的肢體語(yǔ)言和態(tài)度，展現(xiàn)出專業(yè)和親和力；及時(shí)回應(yīng)客戶的問(wèn)題，給予準(zhǔn)確的解答和建議；尊重客戶的意見和選擇，不要強(qiáng)行推銷產(chǎn)品。6.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)包括資產(chǎn)分為流動(dòng)性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、活期存款等，可隨時(shí)用于支付；投資性資產(chǎn)，像股票、基金、債券等，目的是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值；自用性資產(chǎn)，如自用住房、自用汽車等。這些資產(chǎn)構(gòu)成了家庭的財(cái)富基礎(chǔ)，通過(guò)分析資產(chǎn)負(fù)債表可以了解家庭的財(cái)務(wù)實(shí)力和資產(chǎn)配置情況。7.家庭收支表的分類有分為收入和支出兩部分。收入包括工作收入，如工資、獎(jiǎng)金等；投資收入，如股息、利息等；其他收入，如租金收入等。支出可分為生活支出，包括食品、住房、交通等日常開銷；理財(cái)支出，如貸款利息支出、保險(xiǎn)費(fèi)支出等；其他支出，如捐贈(zèng)等。8.緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式有可以以現(xiàn)金形式儲(chǔ)存，保證隨時(shí)可用；活期存款也具有較高的流動(dòng)性；貨幣市場(chǎng)基金收益相對(duì)穩(wěn)定且流動(dòng)性較好，也是不錯(cuò)的選擇。緊急預(yù)備金一般為家庭36個(gè)月的生活支出，用于應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，如失業(yè)、疾病等。9.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括首先是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，找出可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)等；然后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度；接著制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)自留；最后是風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施和監(jiān)控，確保策略有效執(zhí)行并根據(jù)情況及時(shí)調(diào)整。10.保險(xiǎn)的基本原則有最大誠(chéng)信原則，要求投保人和保險(xiǎn)人在簽訂和履行保險(xiǎn)合同過(guò)程中如實(shí)告知相關(guān)信息；保險(xiǎn)利益原則，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則合同無(wú)效；損失補(bǔ)償原則，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人獲得的賠償以其實(shí)際損失為限；近因原則，判斷保險(xiǎn)事故與損失之間的因果關(guān)系，只有近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償責(zé)任。11.人壽保險(xiǎn)的主要類型有定期壽險(xiǎn)，在約定的期限內(nèi)提供保障，若被保險(xiǎn)人在期限內(nèi)身故，受益人可獲得保險(xiǎn)金；終身壽險(xiǎn)，提供終身保障，具有一定的儲(chǔ)蓄功能；兩全保險(xiǎn)，無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故還是生存至保險(xiǎn)期滿，都能獲得保險(xiǎn)金；年金保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人生存為條件，按約定定期給付保險(xiǎn)金，可用于養(yǎng)老規(guī)劃。12.健康保險(xiǎn)包括醫(yī)療保險(xiǎn)，用于支付醫(yī)療費(fèi)用，補(bǔ)償因疾病或意外導(dǎo)致的醫(yī)療支出；疾病保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人確診患有合同約定的疾病時(shí)，給付保險(xiǎn)金；失能收入損失保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或意外導(dǎo)致喪失工作能力而失去收入時(shí)，提供收入補(bǔ)償；護(hù)理保險(xiǎn)，為需要長(zhǎng)期護(hù)理的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理費(fèi)用保障。13.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保障企業(yè)的固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保障家庭的房屋、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)又有車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等；貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，保障貨物在運(yùn)輸過(guò)程中的損失。14.保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟有首先要確定保險(xiǎn)標(biāo)的，明確需要保障的對(duì)象；然后根據(jù)客戶的情況和需求確定保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)期限；接著選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司；最后簽訂保險(xiǎn)合同，并定期對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整。15.教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)有教育投資具有時(shí)間彈性小，必須在特定時(shí)間完成教育目標(biāo)；費(fèi)用不斷增長(zhǎng)，隨著教育水平的提高和物價(jià)上漲，教育成本會(huì)逐漸增加；不確定因素多，如孩子的學(xué)習(xí)成績(jī)、未來(lái)的教育政策等。16.教育金的準(zhǔn)備方式有可以通過(guò)定期儲(chǔ)蓄，每月固定存入一定金額；教育金保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和保障功能；基金定投也是一種不錯(cuò)的方式，通過(guò)長(zhǎng)期投資平均成本，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)積累。此外，還可以申請(qǐng)教育貸款等。17.退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性在于隨著人口老齡化加劇，社會(huì)養(yǎng)老保障可能無(wú)法滿足個(gè)人的養(yǎng)老需求；退休后收入減少，但生活費(fèi)用依然存在，需要提前儲(chǔ)備資金以維持生活質(zhì)量；可以確保在退休后有足夠的經(jīng)濟(jì)保障，安享晚年，減輕子女的負(fù)擔(dān)。18.影響退休規(guī)劃的因素有通貨膨脹會(huì)使貨幣貶值，降低實(shí)際購(gòu)買力，影響?zhàn)B老生活水平；壽命的不確定性，若壽命延長(zhǎng)，養(yǎng)老資金需要更多；投資收益率的高低直接影響?zhàn)B老資產(chǎn)的積累速度；養(yǎng)老金政策的變化也會(huì)對(duì)退休規(guī)劃產(chǎn)生影響。19.退休養(yǎng)老規(guī)劃的步驟有評(píng)估退休后的生活目標(biāo)和費(fèi)用，確定需要儲(chǔ)備的養(yǎng)老資金；分析現(xiàn)有資產(chǎn)和收入來(lái)源，如社保養(yǎng)老金、企業(yè)年金等；制定儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃，合理配置資產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)；定期監(jiān)控和調(diào)整規(guī)劃，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行優(yōu)化。20.常見的退休養(yǎng)老投資工具包括銀行定期存款安全性高，但收益相對(duì)較低；債券收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)適中；基金可以根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇，如股票型基金收益潛力大但風(fēng)險(xiǎn)高，債券型基金相對(duì)穩(wěn)?。簧虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)能提供穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入。21.投資規(guī)劃的流程包括了解客戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期限等需求；進(jìn)行市場(chǎng)分析和研究，評(píng)估不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益；制定投資組合方案，合理配置資產(chǎn)；實(shí)施投資計(jì)劃，進(jìn)行投資操作；定期評(píng)估和調(diào)整投資組合，根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶情況進(jìn)行優(yōu)化。22.投資組合理論的核心是通過(guò)分散投資降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，即在不同的資產(chǎn)類別、行業(yè)、地區(qū)等進(jìn)行投資，使得一種資產(chǎn)的損失可以被其他資產(chǎn)的收益所彌補(bǔ)。同時(shí)，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)，選擇合適的資產(chǎn)配置比例，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。23.股票投資的風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，股票價(jià)格受宏觀經(jīng)濟(jì)、政策、市場(chǎng)情緒等因素影響波動(dòng)較大；公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，若公司業(yè)績(jī)不佳、管理不善等會(huì)導(dǎo)致股價(jià)下跌；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，某些行業(yè)可能面臨競(jìng)爭(zhēng)加劇、技術(shù)變革等問(wèn)題，影響行業(yè)內(nèi)股票表現(xiàn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，部分股票交易不活躍，可能難以快速變現(xiàn)。24.債券投資的收益來(lái)源有利息收入，按照債券票面利率定期獲得；資本利得，通過(guò)買賣債券賺取差價(jià)，當(dāng)債券價(jià)格上漲時(shí)賣出可獲得收益；再投資收益，將利息收入進(jìn)行再投資獲得的收益。25.基金投資的優(yōu)勢(shì)有專業(yè)管理，由專業(yè)的基金經(jīng)理進(jìn)行投資決策和管理；分散風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)投資多只股票、債券等實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)分散；流動(dòng)性較好，開放式基金可以隨時(shí)申購(gòu)和贖回；品種豐富，有股票型基金、債券型基金、混合型基金等多種選擇，滿足不同投資者的需求。26.金融衍生品投資的特點(diǎn)有具有杠桿效應(yīng)，少量資金可以控制較大規(guī)模的資產(chǎn)，放大收益的同時(shí)也放大風(fēng)險(xiǎn)；價(jià)格波動(dòng)大，受多種因素影響，如標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格、市場(chǎng)利率、匯率等；具有套期保值和投機(jī)功能，可以用于對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)或獲取投機(jī)收益；交易復(fù)雜，對(duì)投資者的專業(yè)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力要求較高。27.投資風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有分散投資，降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；設(shè)置止損點(diǎn)，當(dāng)投資損失達(dá)到一定程度時(shí)及時(shí)賣出，控制損失；進(jìn)行套期保值，利用金融衍生品對(duì)沖投資風(fēng)險(xiǎn)；定期評(píng)估投資組合，根據(jù)市場(chǎng)變化和自身情況調(diào)整資產(chǎn)配置。28.稅務(wù)規(guī)劃的原則有合法性原則，必須遵守國(guó)家稅收法律法規(guī)；事先規(guī)劃原則，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)發(fā)生前進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到節(jié)稅目的；綜合性原則，考慮整體財(cái)務(wù)狀況和稅務(wù)影響，不能只關(guān)注某一個(gè)稅種；時(shí)效性原則，根據(jù)稅收政策的變化及時(shí)調(diào)整規(guī)劃方案。29.常見的稅務(wù)籌劃方法有利用稅收優(yōu)惠政策，如稅收減免、退稅等；合理安排收入和支出的時(shí)間和金額，如通過(guò)合理分?jǐn)傎M(fèi)用降低應(yīng)納稅所得額；選擇合適的投資方式和投資產(chǎn)品，有些投資收益可能享受稅收優(yōu)惠；利用企業(yè)組織形式進(jìn)行稅務(wù)籌劃，如個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)和公司制企業(yè)的稅務(wù)處理不同。30.遺產(chǎn)規(guī)劃的重要性在于可以確保財(cái)產(chǎn)按照自己的意愿進(jìn)行分配，避免家庭糾紛；合理規(guī)劃遺產(chǎn)可以減少遺產(chǎn)稅的支出，增加繼承人實(shí)際獲得的財(cái)產(chǎn)；保障家人的生活，尤其是在遺產(chǎn)所有人去世后，為家人提供經(jīng)濟(jì)保障。31.遺產(chǎn)規(guī)劃的工具包括遺囑是最常見的工具，明確指定遺產(chǎn)的繼承人、分配方式等；遺產(chǎn)信托可以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的隔離和傳承，保障遺產(chǎn)的安全和合理使用；人壽保險(xiǎn)也可以作為遺產(chǎn)規(guī)劃的一部分，指定受益人為家人，提供經(jīng)濟(jì)保障。32.理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容包括家庭財(cái)務(wù)狀況分析，了解客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、收支等情況；理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，如教育規(guī)劃目標(biāo)、養(yǎng)老規(guī)劃目標(biāo)等；理財(cái)策略制定，包括投資策略、保險(xiǎn)策略等；具體的實(shí)施方案，如投資產(chǎn)品選擇、保險(xiǎn)產(chǎn)品配置等；規(guī)劃的監(jiān)控和調(diào)整機(jī)制，確保規(guī)劃的有效性。33.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行過(guò)程中應(yīng)注意與客戶保持密切溝通，及時(shí)告知執(zhí)行情況和進(jìn)展；按照方案的要求準(zhǔn)確執(zhí)行，不能擅自更改；協(xié)調(diào)各方資源，如與金融機(jī)構(gòu)合作辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；對(duì)執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)解決，確保方案順利實(shí)施。34.理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估頻率一般為通常每年進(jìn)行一次全面評(píng)估，檢查理財(cái)目標(biāo)的完成情況、投資組合的表現(xiàn)等；在市場(chǎng)發(fā)生重大變化、客戶自身情況改變，如結(jié)婚、生子、失業(yè)等情況下，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整。35.金融市場(chǎng)的功能有資金融通功能，將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方，促進(jìn)資源的合理配置；價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，通過(guò)市場(chǎng)交易形成合理的價(jià)格，反映資產(chǎn)的價(jià)值；風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投資者可以通過(guò)金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散和對(duì)沖；宏觀調(diào)控功能，政府可以通過(guò)金融市場(chǎng)實(shí)施貨幣政策和財(cái)政政策。36.貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)有期限短，一般在一年以內(nèi)；流動(dòng)性強(qiáng)，資金可以快速進(jìn)出；風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)穩(wěn)定；交易量大，主要參與者包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等。常見的貨幣市場(chǎng)工具包括商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、短期政府債券等。37.資本市場(chǎng)的特點(diǎn)有期限長(zhǎng)，通常在一年以上；風(fēng)險(xiǎn)較高，收益波動(dòng)較大；主要用于長(zhǎng)期投資和融資，如企業(yè)的股權(quán)融資和債券融資；市場(chǎng)交易活躍，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要影響。資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等。38.金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)業(yè)務(wù)中的作用有提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，如銀行提供存款、貸款、理財(cái)產(chǎn)品等，證券公司提供股票、基金交易等服務(wù)；進(jìn)行專業(yè)的投資管理，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值；提供金融咨詢和建議，為客戶制定合適的理財(cái)規(guī)劃；促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展，提高市場(chǎng)效率。39.銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類有按照收益類型分為固定收益類產(chǎn)品，收益相對(duì)穩(wěn)定；保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，保證本金安全但收益不確定；非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，收益和本金都有風(fēng)險(xiǎn)。按投資標(biāo)的可分為貨幣市場(chǎng)類、債券類、股票類、混合類等產(chǎn)品。40.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括評(píng)估產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)，即發(fā)行機(jī)構(gòu)的信用狀況和還款能力；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，受市場(chǎng)波動(dòng)影響產(chǎn)品價(jià)值的變化；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品能否及時(shí)變現(xiàn)；操作風(fēng)險(xiǎn)，由于操作不當(dāng)或系統(tǒng)故障等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。41.證券公司的主要業(yè)務(wù)有證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，為客戶代理買賣證券；投資銀行業(yè)務(wù)，如企業(yè)上市保薦、并購(gòu)重組等；證券自營(yíng)業(yè)務(wù)，用自有資金進(jìn)行證券投資；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，為客戶管理資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。42.基金公司的核心業(yè)務(wù)是基金的募集和管理。通過(guò)發(fā)行基金份額募集資金，然后將資金投資于不同的資產(chǎn)，如股票、債券等，為投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值?；鸸拘枰M(jìn)行專業(yè)的投資研究和決策，制定合理的投資策略，同時(shí)要做好基金的運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理。43.信托公司的信托業(yè)務(wù)特點(diǎn)有信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，與信托公司的固有財(cái)產(chǎn)和其他信托財(cái)產(chǎn)相分離，保障信托財(cái)產(chǎn)的安全；信托具有靈活性，可以根據(jù)客戶的需求設(shè)計(jì)個(gè)性化的信托方案；信托的目的多樣，可以用于財(cái)產(chǎn)傳承、資產(chǎn)隔離、投資理財(cái)?shù)取?4.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)范圍包括管理保險(xiǎn)資金，進(jìn)行投資運(yùn)作以實(shí)現(xiàn)保值增值；為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供資產(chǎn)管理服務(wù)；參與金融市場(chǎng)交易，如投資股票、債券、基金等；開展保險(xiǎn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)估。45.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響有在支付領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)支付更加便捷，對(duì)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)造成一定沖擊；在理財(cái)方面，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品以其低門檻、高收益等特點(diǎn)吸引了部分客戶，分流了銀行的存款和理財(cái)業(yè)務(wù)；營(yíng)銷模式上，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)線上渠道進(jìn)行營(yíng)銷，拓展了客戶群體，傳統(tǒng)銀行需要加強(qiáng)線上服務(wù)和營(yíng)銷能力。46.個(gè)人理