光大銀行寧波市江北區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.在光大銀行寧波市江北區(qū)進行客戶流失預(yù)測時，最適合使用的機器學(xué)習(xí)模型是？A.決策樹B.線性回歸C.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)D.K-means聚類2.寧波市江北區(qū)居民消費數(shù)據(jù)顯示，2024年餐飲行業(yè)銷售額同比增長15%，主要原因是？A.宏觀經(jīng)濟增速放緩B.外賣平臺興起帶動消費C.居民收入水平下降D.商業(yè)地產(chǎn)空置率上升3.光大銀行寧波分行客戶數(shù)據(jù)分析中，"客戶生命周期價值（CLV）"的核心計算指標(biāo)是？A.客戶年齡B.客戶交易頻率C.客戶存款余額D.客戶活躍度與留存率4.寧波市江北區(qū)房地產(chǎn)市場波動對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響主要體現(xiàn)在？A.抵押貸款利率上升B.房產(chǎn)交易量下降C.房貸逾期率上升D.銀行信貸規(guī)模收縮5.光大銀行寧波市江北區(qū)信用卡業(yè)務(wù)中，"反欺詐模型"的關(guān)鍵特征是？A.客戶職業(yè)B.交易金額C.交易地點異常D.客戶性別二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.數(shù)據(jù)分析師在光大銀行寧波市江北區(qū)工作，需要重點關(guān)注______和______兩類數(shù)據(jù)。2.寧波市江北區(qū)2024年人均可支配收入為______元，較2023年增長8%。3.光大銀行信用卡業(yè)務(wù)中，"用戶畫像"的核心維度包括______、______和______。4.客戶流失預(yù)警模型中，常用的評估指標(biāo)有______和______。5.寧波市江北區(qū)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中，"信用評分"主要參考______、______和______三個維度。三、簡答題（共3題，每題10分，共30分）1.簡述光大銀行寧波市江北區(qū)如何利用客戶消費數(shù)據(jù)提升精準(zhǔn)營銷效果。2.分析寧波市江北區(qū)房地產(chǎn)市場對銀行信貸風(fēng)險的影響，并提出應(yīng)對措施。3.結(jié)合寧波市江北區(qū)銀行業(yè)競爭現(xiàn)狀，說明光大銀行數(shù)據(jù)分析師如何通過數(shù)據(jù)分析優(yōu)化業(yè)務(wù)決策。四、計算題（共2題，每題15分，共30分）1.光大銀行寧波市江北區(qū)某客戶2024年存款數(shù)據(jù)如下：-1月：10萬元-3月：12萬元-6月：15萬元-9月：13萬元-12月：16萬元計算該客戶的存款月均增長率，并說明其業(yè)務(wù)意義。2.光大銀行寧波市江北區(qū)信用卡業(yè)務(wù)2024年數(shù)據(jù)如下：-總發(fā)卡量：10萬張-逾期率：2%-逾期金額：2000萬元假設(shè)銀行通過優(yōu)化催收策略將逾期率降低至1.5%，計算逾期金額的預(yù)期減少量，并分析對銀行盈利的影響。五、綜合分析題（共1題，25分）背景：寧波市江北區(qū)2024年金融科技發(fā)展迅速，多家銀行推出智能風(fēng)控系統(tǒng)。光大銀行作為本地頭部銀行，計劃通過數(shù)據(jù)分析提升信貸業(yè)務(wù)效率。問題：1.說明光大銀行寧波市江北區(qū)在信貸風(fēng)控中可利用的數(shù)據(jù)源有哪些？2.設(shè)計一個客戶信用評分模型，并列出關(guān)鍵特征及計算方法。3.結(jié)合寧波市江北區(qū)經(jīng)濟特點，分析如何通過數(shù)據(jù)監(jiān)控預(yù)警信貸風(fēng)險。答案及解析一、選擇題答案1.A（決策樹適用于分類問題，如客戶流失預(yù)測）2.B（寧波市江北區(qū)外賣平臺普及率高，帶動餐飲消費增長）3.D（CLV核心是客戶長期價值，由活躍度與留存率決定）4.C（房地產(chǎn)市場波動導(dǎo)致抵押房產(chǎn)價值下降，銀行信貸風(fēng)險增加）5.C（交易地點異常是反欺詐模型的關(guān)鍵特征，如異地大額交易）二、填空題答案1.交易數(shù)據(jù)、客戶行為數(shù)據(jù)2.8.2萬（假設(shè)數(shù)據(jù)，寧波2024年人均可支配收入約為8.2萬元）3.年齡、職業(yè)、消費習(xí)慣4.準(zhǔn)確率、召回率5.征信記錄、經(jīng)營流水、行業(yè)背景三、簡答題答案1.光大銀行寧波市江北區(qū)如何利用客戶消費數(shù)據(jù)提升精準(zhǔn)營銷效果？-客戶分層：基于消費頻次、金額、品類等數(shù)據(jù)，將客戶分為高價值、潛力、流失三類，針對性推送信用卡優(yōu)惠、理財產(chǎn)品或流失預(yù)警。-場景營銷：結(jié)合本地商圈數(shù)據(jù)（如萬達、天一廣場），在節(jié)假日或促銷活動前向高頻購物客戶推送相關(guān)優(yōu)惠。-行為預(yù)測：利用機器學(xué)習(xí)模型預(yù)測客戶潛在需求（如信用卡分期、貸款需求），主動觸達。2.寧波市江北區(qū)房地產(chǎn)市場對銀行信貸風(fēng)險的影響及應(yīng)對措施-影響：房價波動導(dǎo)致抵押物價值不穩(wěn)定，房貸逾期率上升；小微企業(yè)信貸受房地產(chǎn)市場周期影響較大。-應(yīng)對：-加強抵押物價值評估，動態(tài)調(diào)整貸款額度。-優(yōu)化小微企業(yè)信貸審批模型，引入行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)。-提升風(fēng)險預(yù)警能力，對房地產(chǎn)相關(guān)貸款客戶進行重點監(jiān)控。3.光大銀行數(shù)據(jù)分析師如何通過數(shù)據(jù)分析優(yōu)化業(yè)務(wù)決策？-競爭分析：通過分析本地同業(yè)（如招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行）的營銷策略，優(yōu)化光大銀行的產(chǎn)品定價。-客戶洞察：挖掘?qū)幉ū镜乜蛻羝茫ㄈ鐚?shù)字銀行的需求），推動產(chǎn)品迭代。-流程優(yōu)化：利用流程挖掘技術(shù)，發(fā)現(xiàn)信貸審批中的瓶頸，提升效率。四、計算題答案1.存款月均增長率計算：-年均增長率=[(16/10)^(1/12)-1]×100%≈8.3%-業(yè)務(wù)意義：反映客戶資產(chǎn)增值能力，可針對性推薦高收益產(chǎn)品。2.逾期金額預(yù)期減少量：-當(dāng)前逾期客戶數(shù)=10萬×2%=2000人-逾期率降低后逾期客戶數(shù)=10萬×1.5%=1500人-逾期金額減少=(2000-1500)×平均逾期金額（假設(shè)為1萬元/人）=500萬元-影響：銀行利潤率提升，不良貸款率下降。五、綜合分析題答案1.可利用的數(shù)據(jù)源：-客戶征信數(shù)據(jù)（央行征信、銀行內(nèi)部記錄）-交易流水?dāng)?shù)據(jù)（工資流水、消費記錄）-行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)（工商年報、稅務(wù)數(shù)據(jù)）-地理位置數(shù)據(jù)（商戶合作、基站定位）2.客戶信用評分模型設(shè)計：-關(guān)鍵特征：-征信評分（30%）-交易穩(wěn)定性（25%）-經(jīng)營流水（20%）-行業(yè)風(fēng)險（15%）-地理位置風(fēng)險（10%）-計算方法：加權(quán)打分法，各維度得分乘以權(quán)重后求和，總分越高信用越好。3.信貸風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警：-