昆侖銀行考試試題及答案

一、單項選擇題1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款利息C.投資收益D.手續(xù)費收入答案：A2.下列不屬于金融市場功能的是（）A.定價功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.風(fēng)險消除功能D.資金融通功能答案：C3.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險答案：C4.銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過（）A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月答案：B5.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（）A.代收水電費B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理保險業(yè)務(wù)答案：B6.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支順差答案：D7.金融機(jī)構(gòu)的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風(fēng)險。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循（）原則。A.效益性B.安全性C.流動性D.以上都是答案：D8.一張票面金額為1000元的債券，票面年利率為8%，發(fā)行價格為1040元，期限3年，單利計息，到期一次還本付息，投資者在持有滿2年時以1100元的價格賣出，則該投資者的持有期收益率為（）A.5.77%B.6.00%C.6.77%D.7.00%答案：C9.下列不屬于我國貨幣市場的是（）A.同業(yè)拆借市場B.債券市場C.票據(jù)市場D.回購市場答案：B10.（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)答案：D二、多項選擇題1.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款B.證券投資C.票據(jù)貼現(xiàn)D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：ABCD2.金融市場的構(gòu)成要素包括（）A.市場主體B.市場客體C.市場中介D.市場價格答案：ABC3.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險類型有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險答案：ABCD4.以下屬于我國貨幣政策工具的有（）A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款與再貼現(xiàn)D.利率政策答案：ABCD5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)答案：ABCD6.下列關(guān)于金融債券的說法正確的有（）A.發(fā)行主體是銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)B.信用風(fēng)險低于企業(yè)債券C.利率一般高于國債D.可以在金融市場上流通轉(zhuǎn)讓答案：ABCD7.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施（）A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.信息披露監(jiān)管答案：ABCD8.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性答案：ABC9.下列屬于短期金融工具的有（）A.商業(yè)票據(jù)B.銀行承兌匯票C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.回購協(xié)議答案：ABCD10.銀行在進(jìn)行貸款定價時應(yīng)考慮的因素有（）A.資金成本B.貸款風(fēng)險程度C.貸款費用D.客戶的信用狀況答案：ABCD三、判斷題1.商業(yè)銀行的流動性與盈利性是正相關(guān)關(guān)系。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的流動性與盈利性是負(fù)相關(guān)關(guān)系，流動性越強，盈利性可能越弱。2.金融市場只能是有形的市場。（）答案：錯誤。金融市場既可以是有形市場，也可以是無形市場。3.存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行的可貸資金越多。（）答案：錯誤。存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行繳存央行的準(zhǔn)備金越多，可貸資金越少。4.信用卡是一種信用貸款工具。（）答案：正確5.銀行承兌匯票是由銀行承兌的商業(yè)匯票。（）答案：正確6.貨幣政策目標(biāo)之間不存在沖突。（）答案：錯誤。貨幣政策目標(biāo)之間可能存在沖突，如充分就業(yè)與物價穩(wěn)定之間可能存在矛盾。7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)是按照流動性從低到高排列的。（）答案：錯誤。資產(chǎn)是按照流動性從高到低排列的。8.金融機(jī)構(gòu)不需要向社會公眾披露信息。（）答案：錯誤。金融機(jī)構(gòu)需要按照規(guī)定向社會公眾披露相關(guān)信息。9.貸款五級分類中，次級、可疑和損失類貸款屬于不良貸款。（）答案：正確10.商業(yè)銀行可以隨意提高存款利率來吸收存款。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行存款利率受到相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的限制，不能隨意提高。四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)等職能。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式，將社會上的閑置資金集中起來，再以貸款的形式提供給資金需求者；支付中介職能是指商業(yè)銀行借助支票等支付工具，為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款；金融服務(wù)職能是指商業(yè)銀行利用自身的信息、技術(shù)等優(yōu)勢，為客戶提供諸如咨詢、代理等多樣化的服務(wù)。2.簡述金融市場的分類。金融市場按照不同標(biāo)準(zhǔn)有多種分類方式。按交易期限，可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場交易期限短，流動性強，如同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等；資本市場交易期限長，風(fēng)險較大，如股票市場、債券市場等。按交易的標(biāo)的物，可分為票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場、黃金市場等。按交割時間，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。按交易場所，可分為有形市場和無形市場。不同分類有助于更好地理解和分析金融市場的運行。3.簡述貨幣政策的三大傳統(tǒng)工具及其作用機(jī)制。貨幣政策的三大傳統(tǒng)工具是法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率通過影響商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金數(shù)量，來改變商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行繳存央行的準(zhǔn)備金增加，可貸資金減少，貨幣供應(yīng)量下降；反之則相反。再貼現(xiàn)政策通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行向央行借款的成本，從而影響其信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是央行在金融市場上買賣有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。買入證券，投放貨幣；賣出證券，回籠貨幣。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略。商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略包括風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。風(fēng)險分散是通過多樣化的投資組合，降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。風(fēng)險對沖是利用多種金融工具，通過構(gòu)造相反的頭寸，以減少風(fēng)險暴露。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他主體，如通過購買保險、進(jìn)行金融衍生品交易等方式。風(fēng)險規(guī)避是主動回避高風(fēng)險業(yè)務(wù)。風(fēng)險補償是對于無法通過分散、對沖、轉(zhuǎn)移等手段進(jìn)行管理的風(fēng)險，通過在交易價格中加入風(fēng)險溢價等方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。五、討論題1.討論商業(yè)銀行如何在保障安全性和流動性的前提下實現(xiàn)盈利性目標(biāo)。商業(yè)銀行要在保障安全性和流動性前提下實現(xiàn)盈利性目標(biāo)，需多方面努力。在資產(chǎn)配置上，合理安排各類資產(chǎn)比例，貸款業(yè)務(wù)注重風(fēng)險評估和控制，選擇優(yōu)質(zhì)客戶，同時通過證券投資等多元化配置分散風(fēng)險。對于流動性，建立完善的流動性管理體系，保持適度的現(xiàn)金資產(chǎn)和易變現(xiàn)資產(chǎn)，通過主動負(fù)債等方式補充流動性。在盈利方面，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加手續(xù)費收入；優(yōu)化貸款定價，根據(jù)風(fēng)險合理定價。還要加強成本管理，降低運營成本，提高資金使用效率，從而平衡好三性之間的關(guān)系，實現(xiàn)盈利目標(biāo)。2.探討金融市場在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用以及可能存在的問題。金融市場在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用重大。它能實現(xiàn)資金的有效配置，將閑置資金引導(dǎo)到最需要的部門和企業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。為企業(yè)提供融資渠道，助力企業(yè)發(fā)展壯大，推動產(chǎn)業(yè)升級。同時，能分散風(fēng)險，投資者可通過多樣化投資分散風(fēng)險。還具有價格發(fā)現(xiàn)功能，為資源配置提供信號。然而，金融市場也存在問題。如可能出現(xiàn)過度投機(jī)現(xiàn)象，引發(fā)市場泡沫和不穩(wěn)定。信息不對稱會導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險，影響市場效率。金融市場波動還可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，對實體經(jīng)濟(jì)造成沖擊，如金融危機(jī)時期，信貸緊縮，企業(yè)經(jīng)營困難，經(jīng)濟(jì)衰退。3.分析當(dāng)前貨幣政策對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響。當(dāng)前貨幣政策對商業(yè)銀行經(jīng)營影響多方面。從利率政策看，若央行降低利率，一方面會使商業(yè)銀行的存款成本下降，但貸款利息收入也可能減少，存貸利差可能縮小，影響盈利。另一方面，低利率環(huán)境刺激信貸需求，商業(yè)銀行貸款規(guī)?？赡軘U(kuò)大。在貨幣政策工具方面，法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)整影響商業(yè)銀行的資金運用。降低準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可貸資金增加，有利于拓展信貸業(yè)務(wù)。公開市場業(yè)務(wù)操作影響市場流動性和資金價格，進(jìn)而影響商業(yè)銀行的資金成本和資產(chǎn)定價。此外，貨幣政策導(dǎo)向影響商業(yè)銀行的信貸投向，促使銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，向政策支持領(lǐng)域傾斜，如支持實體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)等。4.論述如何加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制以防范操作風(fēng)險。加強商業(yè)銀行內(nèi)部控制防范操作風(fēng)險，首先要完善內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、