招商銀行西寧市城中區(qū)2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、情景模擬題（共3題，每題10分）題目1：西寧市城中區(qū)正在舉辦“金融助力小微企業(yè)”活動，招商銀行作為主要合作銀行，需要派駐一名客戶經(jīng)理參與活動并現(xiàn)場解答企業(yè)疑問。假設(shè)你作為客戶經(jīng)理，遇到一家初創(chuàng)科技公司，其CEO表示“我們公司規(guī)模小，信用記錄不完善，申請貸款肯定會遇到困難”。請設(shè)計一段對話，體現(xiàn)你的專業(yè)性和溝通技巧，說服該公司CEO嘗試申請招商銀行的“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品。題目2：在活動中，你注意到一家餐飲企業(yè)表示“我們現(xiàn)金流不穩(wěn)定，銀行賬戶經(jīng)?？罩?，擔(dān)心會影響信用評級”。請設(shè)計一段對話，解釋銀行對小微企業(yè)信用評級的具體考量因素，并引導(dǎo)該企業(yè)優(yōu)化賬戶管理。題目3：活動結(jié)束后，你收集到一份企業(yè)需求清單，其中包括“希望銀行提供線上化、定制化的金融服務(wù)，但缺乏技術(shù)支持能力”。請撰寫一份建議書，針對招商銀行西寧市城中區(qū)分行，提出如何利用數(shù)字化工具滿足小微企業(yè)需求的具體方案。二、數(shù)據(jù)分析題（共2題，每題15分）題目4：招商銀行西寧市城中區(qū)2024年小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)顯示，城中區(qū)下轄的東關(guān)社區(qū)和南關(guān)社區(qū)貸款增長率分別為18%和25%，而其他社區(qū)僅為5%。請分析可能的原因，并提出針對性提升策略。題目5：以下為西寧市城中區(qū)2024年各行業(yè)小微企業(yè)貸款逾期率數(shù)據(jù)（單位：%）：-餐飲業(yè)：12%-服務(wù)業(yè)：8%-制造業(yè)：6%-科技業(yè)：4%請分析各行業(yè)逾期率差異的原因，并建議招商銀行如何通過產(chǎn)品設(shè)計降低整體逾期風(fēng)險。三、行業(yè)熱點題（共3題，每題10分）題目6：近期國家提出“綠色金融”政策，要求金融機構(gòu)加大對環(huán)保行業(yè)的支持力度。請結(jié)合西寧市城中區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點，分析招商銀行如何通過綠色信貸產(chǎn)品助力當(dāng)?shù)丨h(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。題目7：西寧市城中區(qū)近年來旅游業(yè)發(fā)展迅速，但部分小微旅游企業(yè)面臨季節(jié)性資金壓力。請?zhí)岢稣猩蹄y行可以提供的解決方案，幫助這些企業(yè)平滑現(xiàn)金流波動。題目8：隨著元宇宙概念的興起，西寧市部分科技企業(yè)開始探索虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域的金融服務(wù)。請分析招商銀行如何利用自身優(yōu)勢，參與虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域的金融創(chuàng)新。四、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計題（共2題，每題15分）題目9：針對城中區(qū)小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，請設(shè)計一款結(jié)合本地特色的金融產(chǎn)品，要求說明產(chǎn)品名稱、目標(biāo)客戶、核心功能及風(fēng)險控制措施。題目10：招商銀行西寧市城中區(qū)分行計劃推出“社區(qū)金融管家”服務(wù)，通過數(shù)字化工具為小微企業(yè)提供一站式金融解決方案。請設(shè)計該服務(wù)的核心功能模塊，并說明如何通過數(shù)據(jù)分析提升服務(wù)精準(zhǔn)度。五、風(fēng)險防控題（共2題，每題15分）題目11：某城中區(qū)小微企業(yè)向招商銀行申請經(jīng)營性貸款，但其法人代表近期涉及多起法律糾紛。請分析該筆業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險，并提出貸前審查要點。題目12：西寧市城中區(qū)近期出現(xiàn)多起小微企業(yè)“假貸”事件，請分析此類事件的特點，并提出招商銀行如何通過風(fēng)控體系防范此類風(fēng)險。答案及解析一、情景模擬題題目1答案：“CEO您好，感謝您對招商銀行‘科創(chuàng)貸’產(chǎn)品的關(guān)注。我理解您對信用記錄的擔(dān)憂，但‘科創(chuàng)貸’正是為像您這樣的初創(chuàng)企業(yè)設(shè)計的。我們的評估不僅看重信用記錄，更關(guān)注企業(yè)的創(chuàng)新能力、市場潛力以及團隊背景。比如，如果您的公司擁有核心技術(shù)專利或處于高增長行業(yè)，這些都能成為加分項。此外，我們還提供‘信用貸’選項，通過供應(yīng)鏈、交易流水等數(shù)據(jù)綜合評估，降低對傳統(tǒng)信用的依賴。建議您先提供一份簡單的商業(yè)計劃書，我可以幫您初步評估匹配度?！苯馕觯?.專業(yè)性與溝通技巧：先肯定對方顧慮，再引出產(chǎn)品核心優(yōu)勢（創(chuàng)新評估模型）；2.行業(yè)針對性：強調(diào)“科創(chuàng)貸”對初創(chuàng)企業(yè)的傾斜政策；3.引導(dǎo)行動：建議客戶提供資料進一步評估，體現(xiàn)服務(wù)閉環(huán)。題目2答案：“您說的沒錯，銀行確實會關(guān)注賬戶流動性，但這并非簡單的‘空置’問題。我們的信用評級體系會分析賬戶的‘有效周轉(zhuǎn)率’——即資金在賬戶中的停留時間與業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度。比如，頻繁的進賬出賬（如工資發(fā)放、貨款回籠）是積極信號；而長期空置反而可能被解讀為經(jīng)營不善。建議您優(yōu)化資金管理：一是預(yù)留一定運營資金，避免賬戶完全空置；二是通過電子回單、自動代扣等功能提高資金流轉(zhuǎn)效率，這些都能在風(fēng)控模型中體現(xiàn)正面信息?！苯馕觯?.解釋專業(yè)概念：用“有效周轉(zhuǎn)率”化解客戶對“空置”的誤解；2.行業(yè)實用性：針對餐飲業(yè)現(xiàn)金流特點，提出具體操作建議；3.風(fēng)控邏輯：強調(diào)銀行評估的動態(tài)性，而非靜態(tài)指標(biāo)。題目3答案：建議書標(biāo)題：《招商銀行西寧市城中區(qū)分行數(shù)字化金融服務(wù)方案》核心方案：1.本地化智能風(fēng)控系統(tǒng)：接入城中區(qū)市場監(jiān)管、稅務(wù)等政務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)行為數(shù)據(jù)，實現(xiàn)實時信用預(yù)警；2.小微企業(yè)專屬APP：嵌入智能貸款推薦功能（基于經(jīng)營數(shù)據(jù)自動匹配產(chǎn)品），提供一鍵式續(xù)貸申請；3.社區(qū)金融助手：聯(lián)合城中區(qū)商會開發(fā)培訓(xùn)課程，幫助企業(yè)掌握數(shù)字化財務(wù)管理工具（如電子票據(jù)、智能記賬）。解析：1.行業(yè)需求導(dǎo)向：突出小微企業(yè)“技術(shù)短板”痛點；2.可操作性：方案結(jié)合政務(wù)數(shù)據(jù)與銀行工具，避免空泛；3.量化目標(biāo)：通過“智能推薦”“一鍵續(xù)貸”等具體功能提升效率。二、數(shù)據(jù)分析題題目4答案：原因分析：1.政策傾斜：東關(guān)社區(qū)和南關(guān)社區(qū)是城中區(qū)重點發(fā)展區(qū)域，政府可能配套專項補貼；2.產(chǎn)業(yè)鏈聚集：這兩個社區(qū)餐飲、服務(wù)業(yè)企業(yè)集中，符合招商銀行“輕資產(chǎn)貸”投放偏好；3.網(wǎng)點覆蓋：銀行在周邊設(shè)有分支，獲客成本較低。提升策略：-政策聯(lián)動：主動對接政府項目清單，定向營銷；-產(chǎn)品定制：推出“社區(qū)商戶貸”，利率下浮5%，要求綁定社區(qū)商戶協(xié)會擔(dān)保。題目5答案：逾期率差異原因：1.行業(yè)周期：制造業(yè)訂單穩(wěn)定但現(xiàn)金流慢，餐飲業(yè)易受季節(jié)性沖擊；2.擔(dān)保結(jié)構(gòu)：科技業(yè)企業(yè)輕資產(chǎn)，多依賴股權(quán)質(zhì)押，而服務(wù)業(yè)、制造業(yè)固定資產(chǎn)占比高；3.銀行風(fēng)控覆蓋：科技企業(yè)貸前審核更嚴格，但貸后監(jiān)控相對薄弱。降低風(fēng)險建議：-動態(tài)監(jiān)控：為餐飲業(yè)、服務(wù)業(yè)客戶設(shè)置交易流水預(yù)警閾值；-聯(lián)合擔(dān)保：制造業(yè)客戶可引入核心供應(yīng)商為連帶責(zé)任方。三、行業(yè)熱點題題目6答案：綠色信貸方案：1.政策對接：與國家綠色金融標(biāo)準(zhǔn)對齊，開發(fā)“環(huán)保設(shè)備貸”（3年期利率下浮20%）；2.本地化評估：聯(lián)合西寧市環(huán)保局建立“綠色項目白名單”，優(yōu)先放款；3.產(chǎn)業(yè)鏈延伸：為配套企業(yè)（如光伏安裝商）提供供應(yīng)鏈金融支持。解析：緊扣“綠色金融”政策，結(jié)合西寧生態(tài)旅游城市定位，突出“政策+本地資源”雙輪驅(qū)動。題目7答案：解決方案：1.季節(jié)性貸款：推出“淡旺季貸”，按月浮動利率，旺季提款、淡季還款；2.消費分期引流：與本地旅行社合作，推出“旅游貸”消費分期業(yè)務(wù)，客戶預(yù)付賬款轉(zhuǎn)化為銀行貸款；3.租金補貼：針對淡季閑置商鋪，聯(lián)合政府提供租金補貼，降低企業(yè)還款壓力。解析：聚焦旅游行業(yè)現(xiàn)金流痛點，提出“短期融資+消費轉(zhuǎn)化”組合方案。題目8答案：虛擬經(jīng)濟參與路徑：1.數(shù)字資產(chǎn)托管：與西寧區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)園合作，提供虛擬貨幣兌換、存管服務(wù)；2.元宇宙場景金融：開發(fā)“虛擬店鋪裝修貸”，基于NFT交易數(shù)據(jù)放款；3.技術(shù)合作：與本地高校共建“虛擬金融實驗室”，探索數(shù)字藏品確權(quán)模式。解析：結(jié)合元宇宙概念，突出招商銀行“技術(shù)+場景”的金融科技優(yōu)勢。四、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計題題目9答案：產(chǎn)品名稱：“青海貸·茶馬古道貸”目標(biāo)客戶：西寧城中區(qū)從事民族手工藝（如藏毯、唐卡）的小微企業(yè)。核心功能：-存貨抵押優(yōu)化：以藏毯等動產(chǎn)為抵押，通過第三方檢測機構(gòu)評估折價放款；-傳承人信用貸：根據(jù)手藝人從業(yè)年限、作品獲獎情況設(shè)置信用額度。風(fēng)控措施：-引入“匠人協(xié)會”擔(dān)保；-監(jiān)控藏毯市場價格波動。題目10答案：核心功能模塊：1.智能匹配：企業(yè)上傳經(jīng)營數(shù)據(jù)，系統(tǒng)自動推薦“稅易貸”“流水貸”等5款產(chǎn)品；2.一鍵辦貸：通過人臉識別、電子簽章完成申請，3小時出預(yù)審結(jié)果；3.風(fēng)險預(yù)警：接入市場監(jiān)管、水電煤繳費數(shù)據(jù)，異常情況自動提醒客戶經(jīng)理。解析：突出“本地化”和“數(shù)字化”，體現(xiàn)招商銀行對城中區(qū)小微企業(yè)的深度服務(wù)。五、風(fēng)險防控題題目11答案：風(fēng)險點：1.法律訴訟影響償債能力：法人訴訟可能涉及資產(chǎn)凍結(jié)；2.關(guān)聯(lián)風(fēng)險傳導(dǎo)：若為集團訴訟，可能波及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)。貸前審查要點：-核實訴訟性質(zhì)（債務(wù)糾紛優(yōu)先放款，刑事案件需謹慎）；-查詢資產(chǎn)處置情況，確保抵押有效性；-要求第三方擔(dān)?；蛟黾淤J款利率。題目12答案：“假貸”事件特征：-多為資金