中信銀行廣州市越秀區(qū)2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、情景模擬題（共3題，每題10分）題目1：假設(shè)你作為中信銀行廣州市越秀區(qū)支行客戶經(jīng)理，遇到一位中年企業(yè)主客戶，其企業(yè)近期因市場波動面臨資金周轉(zhuǎn)困難，客戶情緒較為焦慮，多次表示考慮通過民間借貸解決燃眉之急。請設(shè)計一段對話，在1分鐘內(nèi)（模擬場景）安撫客戶情緒，并引導(dǎo)其了解銀行普惠金融政策，考慮正規(guī)融資方案。題目2：某日，你接到越秀區(qū)某社區(qū)銀行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人電話，反映近期社區(qū)老年人對手機銀行操作存在普遍困難，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理效率低下。作為分行零售業(yè)務(wù)部員工，你需要通過電話遠(yuǎn)程指導(dǎo)網(wǎng)點員工制定解決方案，包括但不限于培訓(xùn)方式、宣傳物料設(shè)計等。請寫出你的解決方案要點（200字以內(nèi)）。題目3：某次越秀區(qū)金融知識普及活動中，一位高中生咨詢關(guān)于“反信用卡套現(xiàn)”的法律責(zé)任。作為現(xiàn)場工作人員，你需要用通俗易懂的語言解釋相關(guān)法規(guī)，并舉例說明銀行的風(fēng)控措施。請設(shè)計你的回答內(nèi)容（150字以內(nèi)）。二、數(shù)據(jù)分析題（共2題，每題15分）題目1：根據(jù)以下表格數(shù)據(jù)，分析2023年越秀區(qū)居民人均消費信貸余額變化趨勢，并解釋可能的原因。|年度|信用貸款余額（億元）|消費信貸滲透率（%）||||-||2020|120|12||2021|150|15||2022|180|18||2023|210|22|題目2：某銀行越秀支行2024年第一季度小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下：-新增貸款客戶50家，其中制造業(yè)占比40%，服務(wù)業(yè)占比35%，其他行業(yè)25%；-貸款利率均低于LPR，平均利率4.5%；-逾期率0.8%。請分析該支行在小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中的優(yōu)勢與潛在風(fēng)險，并提出改進(jìn)建議（300字以內(nèi)）。三、行業(yè)熱點題（共3題，每題10分）題目1：近年來，廣州越秀區(qū)推動“金融+科創(chuàng)”產(chǎn)業(yè)融合，多家銀行設(shè)立科創(chuàng)金融專營機構(gòu)。請結(jié)合中信銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)，分析銀行如何通過金融產(chǎn)品支持本地科創(chuàng)企業(yè)快速成長？題目2：2024年中國人民銀行提出“降低存量房貸利率”政策，某越秀區(qū)樓盤業(yè)主咨詢該政策對其房貸的影響。請解釋政策細(xì)節(jié)，并說明銀行可提供的配套服務(wù)。題目3：越秀區(qū)某商圈因疫情導(dǎo)致商戶經(jīng)營困難，政府聯(lián)合銀行推出“商易貸”紓困計劃。請設(shè)計一款基于商戶流水?dāng)?shù)據(jù)的信用貸產(chǎn)品，并說明風(fēng)控要點。四、案例應(yīng)用題（共2題，每題20分）題目1：某客戶因家庭變故急需資金，短期內(nèi)無法提供完整收入證明，但此前在中信銀行有穩(wěn)定存款記錄。作為客戶經(jīng)理，請設(shè)計一套符合合規(guī)要求且能快速審批的授信方案。題目2：某企業(yè)向中信銀行申請供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，其上下游企業(yè)信用評級較低。請?zhí)岢鼋鉀Q方案，并說明如何通過銀行平臺實現(xiàn)風(fēng)險緩釋。五、創(chuàng)新思維題（共2題，每題15分）題目1：結(jié)合越秀區(qū)“老城市新活力”政策，設(shè)計一款針對社區(qū)銀發(fā)人群的數(shù)字理財產(chǎn)品，要求突出易用性和收益穩(wěn)定性。題目2：假設(shè)中信銀行計劃在越秀區(qū)試點“碳中和”主題綠色信貸，請?zhí)岢鰳I(yè)務(wù)落地路徑及配套宣傳策略。答案與解析一、情景模擬題題目1答案：“王總，我理解您現(xiàn)在的壓力，資金周轉(zhuǎn)確實需要快速解決。不過民間借貸利率高且風(fēng)險大，不建議您考慮。中信銀行最近推出了‘科創(chuàng)應(yīng)急貸’，針對像您這樣的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，可提供利率優(yōu)惠、審批快至1天。您看是否可以先提供企業(yè)近期的經(jīng)營流水和財務(wù)報表，我?guī)湍u估具體額度？”（10分）題目2答案：“建議采用‘線上+線下’雙軌培訓(xùn)：線上制作短視頻教程，分步驟演示手機銀行操作；線下組織社區(qū)活動，安排網(wǎng)點大堂經(jīng)理一對一輔導(dǎo)。同時設(shè)計圖文版操作手冊，附贈二維碼客服通道?！保?0分）題目3答案：“信用卡套現(xiàn)是違法的，可能面臨罰款甚至刑事責(zé)任。銀行會監(jiān)測異常交易，比如短期內(nèi)頻繁刷卡后迅速取現(xiàn)。正規(guī)融資方式是申請經(jīng)營性貸款，我行針對小微企業(yè)有‘稅易貸’產(chǎn)品，可憑納稅信息申請?！保?0分）二、數(shù)據(jù)分析題題目1答案：趨勢分析：2023年越秀區(qū)信用貸款余額與滲透率持續(xù)上升，表明居民消費信貸需求旺盛。原因：1.經(jīng)濟復(fù)蘇帶動消費增長；2.銀行信貸政策寬松，信用評估體系完善；3.越秀區(qū)服務(wù)業(yè)發(fā)達(dá)，中小微企業(yè)融資需求增加。（15分）題目2答案：優(yōu)勢：滲透率高、利率優(yōu)惠體現(xiàn)普惠金融理念；風(fēng)險：制造業(yè)客戶集中度較高，經(jīng)濟下行時易受沖擊；建議：1.拓展服務(wù)業(yè)貸款客戶；2.加強貸后管理，動態(tài)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營狀況；3.推廣信用貸產(chǎn)品，降低抵押物依賴。（15分）三、行業(yè)熱點題題目1答案：中信銀行可推出“科創(chuàng)投貸聯(lián)動”產(chǎn)品，聯(lián)合政府產(chǎn)業(yè)基金，對符合越秀區(qū)重點發(fā)展的生物醫(yī)藥、人工智能等領(lǐng)域企業(yè)提供股權(quán)+債權(quán)組合融資，并對接投行資源支持IPO。（10分）題目2答案：政策允許存量房貸利率下調(diào)至新LPR減20基點，客戶可申請變更合同。銀行可提供“利率轉(zhuǎn)換”一站式服務(wù)，并介紹“提前還款優(yōu)惠券”等配套優(yōu)惠。（10分）題目3答案：產(chǎn)品設(shè)計：基于商戶POS流水自動授信，額度與流水規(guī)模掛鉤；風(fēng)控：通過反欺詐模型監(jiān)測異常交易，聯(lián)合市場監(jiān)管部門核實商戶真實性。（10分）四、案例應(yīng)用題題目1答案：可申請“信用速貸”，以客戶在中信銀行3年內(nèi)的存款流水、社保繳納等數(shù)據(jù)作為授信依據(jù)，額度最高不超過存款總額的3倍，后續(xù)經(jīng)營改善后可追加貸款。（20分）題目2答案：方案：通過“應(yīng)收賬款保理”模式，銀行墊付下游企業(yè)賬款，上游企業(yè)支付手續(xù)費；風(fēng)控：引入第三方物流平臺監(jiān)控貨物交付，確保交易真實性。（20分）五、創(chuàng)新思維題題目1答案：產(chǎn)品名稱“銀發(fā)安薪寶”，定期開放，收益與國債收益掛鉤，A