中信銀行臨汾市堯都區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）注：每題只有一個(gè)正確答案。1.在分析中信銀行臨汾分行信用卡用戶流失數(shù)據(jù)時(shí)，最適合使用的指標(biāo)是？A.凈推薦值（NPS）B.賬戶活躍度C.損失率D.客戶生命周期價(jià)值（CLV）2.針對(duì)臨汾地區(qū)居民收入與房貸還款能力的關(guān)聯(lián)性分析，以下哪種模型更適用？A.邏輯回歸模型B.線性回歸模型C.決策樹(shù)模型D.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型3.中信銀行臨汾分行需優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，以下哪種分析方法最有效？A.主成分分析（PCA）B.聚類分析C.時(shí)間序列分析D.因子分析4.在處理臨汾地區(qū)小微企業(yè)貸款違約數(shù)據(jù)時(shí)，缺失值填充最常用的方法是？A.均值填充B.KNN填充C.回歸填充D.插值法5.分析堯都區(qū)居民消費(fèi)信貸行為時(shí)，以下哪個(gè)變量屬于分類變量？A.年齡B.收入水平C.信用卡使用頻率D.貸款類型（如房貸、車貸）二、填空題（共5題，每題2分，共10分）注：需填寫(xiě)完整術(shù)語(yǔ)或計(jì)算公式。1.評(píng)估數(shù)據(jù)離散程度的常用統(tǒng)計(jì)量是__________。2.在數(shù)據(jù)預(yù)處理中，處理異常值的方法包括__________和__________。3.中信銀行臨汾分行若要分析季度存款增長(zhǎng)率，應(yīng)使用__________指標(biāo)。4.邏輯回歸模型中，預(yù)測(cè)客戶流失概率的公式為_(kāi)_________。5.在進(jìn)行A/B測(cè)試時(shí)，檢驗(yàn)兩組數(shù)據(jù)差異顯著性的常用方法為_(kāi)_________。三、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分，共30分）注：需結(jié)合中信銀行臨汾分行業(yè)務(wù)場(chǎng)景作答。1.簡(jiǎn)述如何通過(guò)數(shù)據(jù)分析識(shí)別中信銀行臨汾分行的高價(jià)值客戶群體？（需說(shuō)明關(guān)鍵指標(biāo)、分析方法及業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景）2.某數(shù)據(jù)分析報(bào)告顯示，臨汾地區(qū)信用卡用戶在節(jié)假日的交易量顯著高于工作日。請(qǐng)解釋可能的原因并提出優(yōu)化建議。3.結(jié)合臨汾堯都區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)（如農(nóng)業(yè)、制造業(yè)占比），設(shè)計(jì)一個(gè)用于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的指標(biāo)體系。四、計(jì)算題（共2題，每題15分，共30分）注：需寫(xiě)出計(jì)算步驟及結(jié)果。1.某月中信銀行臨汾分行信用卡逾期用戶數(shù)為500人，總信用卡用戶數(shù)為10,000人。假設(shè)逾期率每月穩(wěn)定，若下月需將逾期率控制在3%以內(nèi)，需新增多少活躍用戶？2.臨汾分行某季度個(gè)人貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下：-貸款總額：5億元-平均利率：5.5%-成本率：1.2%計(jì)算該季度的凈利潤(rùn)率（保留兩位小數(shù)）。五、論述題（共1題，20分）注：需結(jié)合銀行業(yè)務(wù)及臨汾地域特點(diǎn)展開(kāi)論述。主題：如何利用大數(shù)據(jù)分析提升中信銀行臨汾分行對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)效率？（需從數(shù)據(jù)來(lái)源、分析模型、業(yè)務(wù)場(chǎng)景、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面展開(kāi)，不少于300字）答案及解析一、選擇題答案1.C（流失率直接反映用戶離開(kāi)比例，適用于流失分析）2.B（收入與還款能力呈線性關(guān)系，線性回歸最適用）3.B（聚類分析可識(shí)別高潛力區(qū)域，適合網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化）4.B（KNN填充考慮鄰近數(shù)據(jù)，適用于小規(guī)模缺失）5.D（貸款類型為離散分類變量，其余為連續(xù)變量）二、填空題答案1.標(biāo)準(zhǔn)差（或方差）2.箱線法、winsorizing（截尾法）3.同比增長(zhǎng)率4.P=e^(β?+β?X?+...+β?X?)/(1+e^(β?+β?X?+...+β?X?))5.卡方檢驗(yàn)（或t檢驗(yàn)）三、簡(jiǎn)答題答案1.高價(jià)值客戶識(shí)別方法：-關(guān)鍵指標(biāo)：交易金額、賬戶活躍度、貸款余額、產(chǎn)品滲透率。-分析方法：RFM模型（最近一次消費(fèi)、頻率、金額）、客戶生命周期價(jià)值（CLV）預(yù)測(cè)。-業(yè)務(wù)應(yīng)用：針對(duì)性營(yíng)銷（如高端理財(cái)推薦）、優(yōu)先服務(wù)（如快速審批）。2.節(jié)假日交易量高的原因及建議：-原因：-節(jié)假日消費(fèi)場(chǎng)景增多（如旅游、購(gòu)物）；-臨汾地區(qū)傳統(tǒng)節(jié)日（如元宵、端午）帶動(dòng)消費(fèi)；-年輕用戶占比高，傾向于線上支付。-建議：-加強(qiáng)節(jié)假日營(yíng)銷活動(dòng)（如滿減、分期免息）；-優(yōu)化夜場(chǎng)交易服務(wù)（如延長(zhǎng)ATM開(kāi)放時(shí)間）。3.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系：-經(jīng)濟(jì)指標(biāo)：GDP增長(zhǎng)率、失業(yè)率、農(nóng)業(yè)/制造業(yè)占比；-客戶指標(biāo)：收入穩(wěn)定性（如工資流水）、征信記錄、貸款用途匹配度；-行業(yè)指標(biāo)：企業(yè)所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（如煤炭、機(jī)械制造）。四、計(jì)算題答案1.逾期率控制計(jì)算：當(dāng)前逾期率=500/10,000=5%若下月逾期率≤3%，需新增用戶數(shù)X滿足：500/(10,000+X)≤3%解得X≥16,667人（需新增至少16,667名活躍用戶）。2.凈利潤(rùn)率計(jì)算：利息收入=5億×5.5%=2,750萬(wàn)元總成本=5億×1.2%=600萬(wàn)元凈利潤(rùn)=2,750-600=2,150萬(wàn)元凈利潤(rùn)率=2,150/5億=4.3%五、論述題答案提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率的方法：1.數(shù)據(jù)來(lái)源：-融資平臺(tái)數(shù)據(jù)（如支付寶、微信企業(yè)貸申請(qǐng)記錄）；-政策性金融數(shù)據(jù)（如普惠型貸款支持名單）；-行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)（如臨汾制造業(yè)企業(yè)年報(bào)）。2.分析模型：-機(jī)器學(xué)習(xí)模型（如XGBoost預(yù)測(cè)違約概率）；-客戶畫(huà)像（結(jié)合企業(yè)規(guī)模、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)年限）。3.業(yè)務(wù)場(chǎng)景：-動(dòng)態(tài)額度調(diào)整（根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)調(diào)整貸款